Các công ty tài chính là một phần quan trọng, nếu không nhìn thấy được, trong cuộc sống hàng ngày của hầu hết người Mỹ, với các khoản thanh toán bảo hiểm, ngân hàng, thẻ tín dụng và thế chấp. Nhưng ai là công ty phê duyệt đơn đăng ký thẻ tín dụng của bạn, cho phép bạn mua nhà và thanh toán viện phí cho bạn? Trong bài viết này, chúng tôi sẽ định nghĩa công ty dịch vụ cho vay tài chính và liệt kê các công ty tài chính chuyên nghiệp tốt nhất tại Hoa Kỳ dựa trên tổng doanh thu của họ vào năm 2020.
Định nghĩa của một công ty tài chính là gì?
Công ty tài chính là một tổ chức thực hiện các khoản vay cho các cá nhân và doanh nghiệp. Công ty tài chính, không giống như ngân hàng, không nhận tiền gửi từ khách hàng và không cung cấp một số dịch vụ mà ngân hàng cung cấp, chẳng hạn như kiểm tra tài khoản. Các công ty tài chính thu lợi từ lãi suất (phí tính cho việc vay tiền) mà họ tính cho các khoản vay của mình, thường cao hơn lãi suất mà ngân hàng tính cho khách hàng của họ.
Công ty tài chính hoạt động như thế nào?
Một công ty tài chính cho khách hàng của họ vay với lãi suất cao hơn ngân hàng. Lãi suất cho vay là cách các công ty tài chính kiếm tiền. Nhiều người có lịch sử tín dụng kém và sẽ tìm kiếm các khoản vay từ các công ty tài chính. Những người này dùng các tài sản có giá trị để bảo đảm cho các khoản vay của họ, thường bằng cách hứa sẽ giao tài sản đó cho công ty tài chính nếu họ không trả được nợ.
Stefano có thể phải dùng ô tô của mình làm tài sản thế chấp nếu anh ấy vay 8,000 đô la từ một công ty tài chính để bắt đầu công việc kinh doanh dọn dẹp của mình. Nếu Stefano không thanh toán khoản vay của mình (tức là không trả được nợ), công ty sẽ tịch thu phương tiện của anh ấy.
Các loại hình Công ty Tài chính
Công ty tài chính được phân thành ba loại:
- Công ty tài chính tiêu dùng.
- Công ty tài chính bán hàng.
- Các công ty tài chính thương mại.
Các công ty tài chính tiêu dùng cung cấp các khoản vay nhỏ cho mọi người, nhưng các điều khoản thường tốt hơn cho công ty hơn là cho người nhận khoản vay. Danh mục này bao gồm các công ty cho vay trực tiếp và cho vay ngắn hạn, có tiếng xấu là lợi dụng những người đang gặp khó khăn và cần tiền mặt nhanh chóng.
Các công ty tài chính tiêu dùng cho vay dưới chuẩn với lãi suất cao hơn mặt bằng chung của thị trường. Nhiều tiểu bang ở Hoa Kỳ có luật cho vay nhỏ quy định việc các công ty tài chính tiêu dùng tính lãi suất cao hơn 25% là bất hợp pháp.
Loại công ty thứ hai là công ty tài chính bán hàng hay còn gọi là công ty nghiệm thu. Với một vài điểm khác biệt chính, các công ty tài chính này cung cấp dịch vụ cho các doanh nghiệp giống như cách mà các công ty cho vay trực tiếp cung cấp dịch vụ cho các cá nhân. Người vay từ các công ty tài chính bán hàng thường là các tập đoàn lớn có xếp hạng tín dụng xuất sắc. Một tập đoàn lớn không cần phải đưa ra tài sản thế chấp để đảm bảo khoản vay. Hơn nữa, các doanh nghiệp này thường nhận được lãi suất cao hơn so với lãi suất từ ngân hàng.
Công ty tài chính thương mại hay còn gọi là công ty tín dụng thương mại là đối tượng thứ ba. Các ngân hàng này cho các doanh nghiệp lớn và nhỏ vay tiền để giúp họ trả tiền mua thiết bị mới hoặc thực hiện những thay đổi quan trọng khác.
Công ty tài chính dịch vụ
Service Finance Company LLC là một công ty tài chính bán hàng được cấp phép trên toàn quốc và là công ty cho vay được FHA phê duyệt Tiêu đề I. Chúng tôi cung cấp hơn XNUMX lựa chọn tài chính cho các nhà thầu cải tạo nhà đã đăng ký Chương trình Tài chính SFC, bao gồm các điều khoản trả góp tiêu chuẩn và khuyến mại. Chương trình của chúng tôi cố gắng mang đến cho các nhà thầu sự linh hoạt mà họ cần để cung cấp cho khách hàng của họ khả năng tài trợ cho việc mua HVAC, Cửa sổ, Cửa ra vào, Vách ngăn, Phòng tắm nắng, Sàn nhà, Xử lý nước, Hệ thống ống nước, Năng lượng mặt trời, Tấm lợp, Vật liệu cách nhiệt và nhiều sản phẩm khác.
Các công ty tài chính hàng đầu tại Hoa Kỳ
#1. Berkshire Hathaway. Omaha, Nebraska
- Doanh thu hàng năm ước tính vào năm 2022: 282.305 tỷ USD.
Berkshire Hathaway là một công ty cổ phần tập đoàn đa quốc gia có trụ sở tại Hoa Kỳ. Giám đốc điều hành của nó là Warren Buffet nổi tiếng, người đã trở thành cổ đông của công ty vào những năm 1960. Berkshire Hathaway bắt đầu với tư cách là một nhóm các nhà máy dệt may vào năm 1839. Giờ đây, tính đến năm 2020, đây là một trong những công ty giao dịch công khai lớn nhất trên thế giới.
Nó có rất nhiều thương hiệu nổi tiếng là công ty con của nó, như GEICO, Dairy Queen, Fruit of the Loom và Duracell. Tuy nhiên, phần lớn các công ty con của Berkshire Hathaway là các công ty bảo hiểm.
#2. JPMorgan Chase. Newyork
- Ước tính doanh thu hàng năm cho năm 2022: 128.296 tỷ USD
JPMorgan Chase là một trong những công ty cho vay và tài chính lâu đời nhất ở Hoa Kỳ và là một trong những công ty lớn nhất trong nước cũng như trên toàn thế giới. JPMorgan Chase là công ty mới nhất trong nhiều ngân hàng và công ty đầu tư vào năm 1799.
Alexander Hamilton và Aaron Burr là hai trong số những người đã thành lập Công ty Manhattan, tổ chức ra đời trước JPMorgan Chase.
Công ty hiện quản lý hơn 2.6 nghìn tỷ đô la tài sản của khách hàng, hoạt động tại hơn 100 quốc gia và sử dụng hơn 250,000 người. JPMorgan Chase có hơn 40 công ty con, trong đó nổi tiếng nhất là Chase Bank, JP Morgan và WePay.
#3. Citigroup. Newyork
- Ước tính doanh thu hàng năm cho năm 2022: 79.865 tỷ USD
Citigroup là một ngân hàng đầu tư đa quốc gia và công ty dịch vụ tài chính được thành lập khi Citicorp và Travelers Group sáp nhập vào năm 1998.
Công ty phục vụ một cơ sở khách hàng quốc tế lớn ở 160 quốc gia và khu vực tài phán, với các văn phòng thực tế ở 97 quốc gia và hơn 100 triệu khách hàng. Đây là công ty phát hành thẻ tín dụng lớn nhất thế giới. Nó đặc biệt phổ biến ở Mexico và Châu Á.
#4. Wells Fargo. Sanfrancisco, California
- Ước tính doanh thu hàng năm năm 2021: 78.5 tỷ USD
Wells Fargo được thành lập vào năm 1852 trong thời kỳ Cơn sốt vàng để cung cấp các dịch vụ ngân hàng cho phương Tây và kết nối nó với phần còn lại của đất nước thông qua các dịch vụ vận chuyển và giao hàng.
Công ty đã mở rộng để trở thành hãng tàu lớn nhất thế giới và là công ty chuyển phát nhanh toàn quốc đầu tiên. Logo của Wells Fargo, có ngựa và xe ngựa, phản ánh lịch sử này.
Công ty là một công ty dịch vụ tài chính và cho vay đa quốc gia, cung cấp dịch vụ ngân hàng, thẻ tín dụng, khoản vay, thế chấp và các dịch vụ tài chính khác cho hơn 65 triệu khách hàng trên toàn thế giới.
#5. MetLife. Thành phố New York
- Ước tính doanh thu hàng năm cho năm 2021: 71.08 tỷ USD
MetLife là công ty con của MetLife, Inc., một công ty cổ phần. Hoạt động kinh doanh chính của MetLife là bảo hiểm nhân thọ, nhưng nó cũng cung cấp bảo hiểm sức khỏe, nha khoa, nhãn khoa, ô tô, nhà ở, tai nạn và tàn tật.
MetLife, Inc. cung cấp các dịch vụ bảo hiểm, hưu trí và tiết kiệm cho khách hàng ở hơn 40 quốc gia. Các gia đình, chính phủ và tập đoàn từ Châu Mỹ, Châu Á, Châu Âu, Trung Đông và Châu Phi nằm trong số các khách hàng của công ty.
#6. Goldman Sachs. Newyork
- Ước tính doanh thu hàng năm cho năm 2022: 54.568 tỷ USD
Goldman Sachs được thành lập vào năm 1869. Đây là ngân hàng đầu tư đa quốc gia, đồng thời là công ty dịch vụ tài chính và cho vay giúp khách hàng quản lý đầu tư, chứng khoán, quản lý tài sản, môi giới chính, ngân hàng đầu tư và bảo lãnh phát hành chứng khoán.
Công ty có hơn 40 văn phòng quốc tế và gần 40,000 nhân viên. Nó cũng có các công ty con như Goldman Sachs Bank USA, Goldman Sachs Capital Partners, Ayco, Marcus by Goldman Sachs và Goldman Sachs Personal Financial Management.
#7. Thủ đô Một. McLean, Virginia
- Ước tính doanh thu hàng năm cho năm 2021: 32.033 tỷ USD
Capital One là một công ty cổ phần ngân hàng được thành lập vào năm 1994. Các dịch vụ tài chính của công ty bao gồm thẻ tín dụng, ngân hàng tiêu dùng, ngân hàng thương mại và cho vay mua ô tô. Công ty được dẫn dắt bởi người sáng lập, Richard Fairbank, và là công cụ thúc đẩy sự phát triển của thẻ tín dụng vào những năm 1990.
Capital One là công ty phát hành thẻ tín dụng lớn thứ năm trong nước, mặc dù đây là một công ty tài chính và cho vay tương đối mới. Nó có văn phòng ở Anh, Canada và Mỹ. Các công ty con của Capital One bao gồm Wikibuy, ShareBuilder, Paribus, United Income và Blue Tarp.
#số 8. Ngân hàng Hoa Kỳ. Thành phố Minneapolis, Minnesota
- Ước tính doanh thu hàng năm cho năm 2021: 23 tỷ USD
US Bancorp là một công ty cổ phần ngân hàng bắt đầu với ba ngân hàng riêng biệt: Ngân hàng Quốc gia Portland của Hoa Kỳ vào năm 1891, Ngân hàng Quốc gia đầu tiên của Minneapolis vào năm 1864, và Ngân hàng Nông dân và Millers của Milwaukee vào năm 1853.
Các tổ chức này phát triển và hợp nhất theo thời gian, cuối cùng trở thành US Bancorp vào năm 1968. Tổ chức này hiện được biết đến nhiều nhất với công ty con, Hiệp hội Quốc gia Ngân hàng Hoa Kỳ (thường được gọi là Ngân hàng Hoa Kỳ), cung cấp dịch vụ ngân hàng, đầu tư, thế chấp, ủy thác và thanh toán dịch vụ cho khách hàng của mình.
#9. Fannie Mae. Washington DC
- Ước tính doanh thu hàng năm cho năm 2021: 22.2 tỷ USD
Fannie Mae, viết tắt của Hiệp hội thế chấp quốc gia liên bang, được thành lập vào năm 1938 như một phần của Thỏa thuận mới của Tổng thống Franklin D. Roosevelt. Mục tiêu của tổ chức là giúp thêm nhiều người Mỹ đủ khả năng mua nhà bằng cách tạo ra một thị trường thế chấp thứ cấp để tăng số lượng các khoản vay khả dụng.
Fannie Mae thực hiện điều này bằng cách mua các khoản vay thế chấp từ những người cho vay, giải phóng họ để cho người mua nhà vay nhiều hơn.
Công ty tài chính và cho vay này là duy nhất bởi vì nó vừa được liên bang tài trợ vừa được giao dịch công khai. Freddie Mac và Ginnie Mae là hai anh chị em ruột của Fannie Mae.
#10. Bảo hiểm trang trại nhà nước. Bloomington, Ill.
- Ước tính doanh thu hàng năm cho năm 2021: $327 triệu
State Farm được thành lập vào năm 1922 và là nhà cung cấp bảo hiểm tài sản, thương vong và ô tô lớn nhất tại Hoa Kỳ. Nó cung cấp các dịch vụ tài chính và bảo hiểm khác, chẳng hạn như ngân hàng, quỹ tương hỗ và quản lý đầu tư.
Ngoài hơn 58,000 nhân viên, công ty dịch vụ tài chính và cho vay này còn có hơn 19,000 đại lý nhà thầu độc lập và cung cấp dịch vụ cho 83 triệu chính sách và tài khoản tại Hoa Kỳ. Công ty Bảo hiểm Trang trại Nhà nước, Công ty Bảo hiểm Tổng hợp Trang trại Nhà nước và Ngân hàng Trang trại Nhà nước (FSB đều là các công ty con của Trang trại Nhà nước).
Công ty tài chính chuyên nghiệp
Công ty Tài chính Chuyên nghiệp là công ty đòi nợ làm việc với nhiều chủ nợ ban đầu, bao gồm các nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khỏe, cơ quan chính phủ, người cho vay bán lẻ tiêu dùng và công ty dịch vụ tài chính.
Mặc dù không phải lúc nào các công ty thu hồi nợ cũng được yêu thích, nhưng Công ty Tài chính Chuyên nghiệp vẫn nhận được 1.6 trên 5 sao gây sốc từ 192 bài đánh giá trên Google. Hầu hết các đánh giá tiêu cực tập trung vào sự thô lỗ, thiếu hiểu biết của đại diện dịch vụ khách hàng và cáo buộc rằng họ từ chối tôn trọng các kế hoạch thanh toán đã thiết lập trước đó.
Là một công ty tài chính chuyên nghiệp hợp pháp?
Công ty Tài chính Chuyên nghiệp là dịch vụ thu hộ bên thứ ba được ủy quyền. Công ty tuyên bố đã kinh doanh hơn 100 năm và có trụ sở chính tại 5754 W. 11th St., Ste. 100, Greeley, CO.
Nếu bạn cần liên hệ với công ty tài chính chuyên nghiệp, hãy sử dụng thông tin sau:
- Địa chỉ gửi thư: PO Box 1686, Greely, CO 80632-1686
- Số điện thoại: 800-864-4391
Theo công ty, các chuyên gia phục hồi của họ là “những người ủng hộ người tiêu dùng thực sự”, Nhóm được đào tạo để đối xử với người tiêu dùng một cách chuyên nghiệp, lịch sự và hiểu biết để giải quyết các khoản nợ. Tuy nhiên, xếp hạng 1.1 sao của họ với Văn phòng kinh doanh tốt hơn (BBB) khiến họ nghi ngờ về tuyên bố của mình. Hãy cùng xem kỹ phản hồi của người tiêu dùng về Công ty Tài chính Chuyên nghiệp.
Nhiều Khiếu Nại Công Ty Tài Chính Chuyên Nghiệp
Trong khoảng thời gian ba năm kết thúc vào năm 2022, Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng (CFPB) đã nhận được 220 khiếu nại về các Công ty Tài chính Chuyên nghiệp.
Cũng như với Google Reviews, các khiếu nại dường như tập trung vào sự kém cỏi, thiếu chuyên nghiệp và thô lỗ. Trong số các cáo buộc như sau:
- Không cho người tiêu dùng 30 ngày để tranh luận về khoản nợ trước khi báo cáo với cơ quan báo cáo tín dụng.
- Bỏ qua các yêu cầu chứng minh nợ.
- Không có khả năng đáp ứng.
- Cố gắng tính lãi mà không cung cấp bằng chứng nợ.
Công ty tài chính làm gì?
Công ty tài chính là một tổ chức tài chính chuyên biệt giúp mọi người có được tín dụng để mua hàng hóa và dịch vụ tiêu dùng bằng cách mua các hợp đồng bán hàng theo thời gian của thương nhân hoặc trực tiếp cho người tiêu dùng vay các khoản nhỏ.
Công ty tài chính tốt nhất là ai?
- Tổng Công ty Tài chính TNHH MTV Điện lực.
- Công ty Tài chính TNHH Shriram Transport.
- Công ty TNHH Tài chính Bajaj.
- Công ty TNHH Dịch vụ Tài chính Mahindra & Mahindra.
- Công ty TNHH Tài chính Muthoot
- Dịch vụ Tài chính HDB.
- Cholamandalam.
- Công ty TNHH Dịch vụ Tài chính Tata Capital
Công ty tài chính có phải là ngân hàng?
Các công ty tài chính, không giống như ngân hàng và hiệp hội tín dụng, không chấp nhận tiền gửi. Họ cho vay tiền, đôi khi với các điều khoản cố định, đôi khi không. Chris Kukla, cố vấn cấp cao về các vấn đề chính phủ tại Trung tâm cho vay có trách nhiệm, cho biết: “Một số chuyên biệt, trong khi những người khác cung cấp nhiều loại sản phẩm.
5 loại tài chính là gì?
Các loại công cụ tài chính và tài chính khác nhau là gì?
- Tài chính cá nhân
- Tài chính doanh nghiệp
- Tài chính công
- Tài chính vi mô
Làm thế nào để tôi bắt đầu một công ty tài chính?
Để bắt đầu một công ty tài chính duy nhất, bạn phải hoàn thành các bước chuẩn bị.
- Tham gia các khóa học có liên quan.
- Xác định nhu cầu giáo dục thường xuyên của bạn.
- Thanh toán phí lần đầu
- Báo cáo tài chính phải được nộp.
- Có được bảo hiểm cũng như một trái phiếu bảo lãnh.
- Xác định nguồn vốn để cho vay
7 loại dịch vụ tài chính là gì?
Các loại dịch vụ tài chính:
- Ngân hàng.
- Cố vấn chuyên nghiệp.
- Quản lý tài sản.
- Quỹ tương hỗ.
- Bảo hiểm.
- Thị trường chứng khoán.
- Kho bạc / Công cụ Nợ.
- Tư vấn Thuế / Kiểm toán.
4 lĩnh vực tài chính là gì?
Ngân hàng, tổ chức, kế toán công và tài chính doanh nghiệp là bốn lĩnh vực chính của tài chính.
3 loại tài chính là gì?
Tài chính được phân loại rộng rãi thành tài chính công, doanh nghiệp và cá nhân. Tài chính xã hội và tài chính hành vi là những tiểu thể loại tài chính gần đây hơn.
Kết luận
Tại sao không sử dụng ngân hàng để thanh toán chi phí kinh doanh? Các ngân hàng thường có lãi suất thấp hơn, thời hạn linh hoạt hơn và số tiền cho vay lớn hơn so với các công ty tài chính thương mại. Nguyên nhân chính là do chính sách tín dụng của các ngân hàng rất hạn chế. Chỉ 20% chủ doanh nghiệp đăng ký vay qua ngân hàng được chấp thuận.
Bài viết liên quan
- Tài chính cá nhân: Khái niệm cơ bản, Tầm quan trọng, Loại, Quản lý (+ Phần mềm miễn phí)
- PHÍ TÀI CHÍNH: Các khoản phí tài chính chính xác là gì? Tại sao chúng lại quan trọng?
- GIAO DỊCH CHỨNG KHOÁN: Tìm hiểu về Sở giao dịch chứng khoán
- TÀI CHÍNH: Định nghĩa, Loại, Tầm quan trọng
dự án
