Người được ủy thác là một thuật ngữ pháp lý đề cập đến những người hoặc tổ chức đồng ý hành động một cách trung thực và có đạo đức thay mặt cho một người hoặc tổ chức khác. Một cố vấn tài chính ủy thác có nghĩa vụ phải làm việc vì lợi ích cao nhất của khách hàng của họ và nếu họ không làm như vậy, họ có thể phải đối mặt với những hậu quả pháp lý. Các cố vấn tài chính có nghĩa vụ ủy thác cho khách hàng của họ sẽ quản lý tài sản của họ với sự quan tâm đến lợi ích tốt nhất của khách hàng.
Cố vấn tài chính ủy thác là ai?
Cố vấn tài chính ủy thác là một chuyên gia được pháp luật yêu cầu đưa ra lời khuyên tài chính và đề xuất sản phẩm vì lợi ích tốt nhất của khách hàng. Làm việc với tư cách là cố vấn tài chính ủy thác có nghĩa là tuân thủ nghĩa vụ trung thành và cẩn thận. Bạn phải đặt lợi ích của khách hàng lên trên lợi ích của mình, tránh xung đột lợi ích, tiết lộ các kết quả phù hợp tiềm năng và thực hiện các giao dịch theo tiêu chuẩn thực hiện tốt nhất.
Thông thường, cố vấn tài chính ủy thác làm việc cho cố vấn đầu tư đã đăng ký (RIA) và cũng có thể được chứng nhận là nhà hoạch định tài chính (CFP). Ngoài ra, họ có tiêu chuẩn chăm sóc cao hơn so với các cố vấn không được ủy thác, những người chỉ cần đáp ứng tiêu chuẩn phù hợp, không yêu cầu đặt lợi ích của khách hàng lên trên lợi ích của họ.
Cũng cần lưu ý rằng không phải tất cả các cố vấn tài chính đều là người được ủy thác, vì một số làm việc cho các công ty môi giới và được yêu cầu tuân theo tiêu chuẩn phù hợp, nghĩa là lời khuyên và đề xuất sản phẩm của họ chỉ phải phù hợp với khách hàng nhưng có thể có mức phí cao hoặc đưa ra cố vấn một khoản hoa hồng khổng lồ.
Tại sao nên sử dụng Cố vấn tài chính ủy thác?
Sử dụng một cố vấn tài chính ủy thác là một động thái tốt khi quản lý tài chính của bạn. Khi làm việc với một người, bạn yên tâm rằng cố vấn sẽ luôn bảo vệ lợi ích tốt nhất của bạn, vì anh ta có nghĩa vụ phải làm như vậy.
Tầm quan trọng của việc sử dụng cố vấn tài chính ủy thác
Sử dụng một cố vấn tài chính ủy thác có thể mang lại một số lợi ích, bao gồm đảm bảo rằng cố vấn sẽ hành động vì lợi ích tốt nhất của bạn hơn là lợi ích tài chính của chính bạn. Cố vấn ủy thác phải tuân thủ tiêu chuẩn chăm sóc cao hơn và tiết lộ bất kỳ xung đột lợi ích tiềm ẩn nào khi đề xuất đầu tư.
Dưới đây là một số lý do để xem xét sử dụng một cố vấn tài chính ủy thác:
#1. Hành động vì lợi ích tốt nhất của bạn
Cố vấn ủy thác phải ưu tiên lợi ích tốt nhất của bạn hơn lợi ích của chính bạn. Điều này có nghĩa là họ cung cấp lời khuyên không thiên vị và đề xuất các chiến lược đầu tư có lợi cho bạn, ngay cả khi điều đó có nghĩa là lợi nhuận hoặc hoa hồng ít hơn cho họ.
#2. Tránh Xung đột Lợi ích
Các cố vấn ủy thác phải tiết lộ các xung đột lợi ích tiềm ẩn và tránh đưa ra các quyết định đầu tư có thể ảnh hưởng đến tính công bằng của họ. Điều này đảm bảo rằng các yếu tố có thể mang lại lợi ích cho cố vấn bằng chi phí của bạn không ảnh hưởng đến lời khuyên mà bạn nhận được.
#3. Tiêu chuẩn chăm sóc cao hơn
Tiêu chuẩn chăm sóc cao hơn, bao gồm trách nhiệm trung thành và tôn trọng, áp dụng cho các cố vấn ủy thác. Điều này đảm bảo rằng họ cung cấp lời khuyên đầu tư chính xác và kỹ lưỡng, cố gắng thực hiện giao dịch tốt nhất và giảm thiểu chi phí.
#4. Cơ cấu phí minh bạch hơn
Hầu hết các cố vấn ủy thác chỉ thu phí hoặc dựa trên phí, có nghĩa là khoản bồi thường của họ không bị ràng buộc với hoa hồng trên các sản phẩm đầu tư cụ thể. Điều này có thể giúp đảm bảo rằng lợi ích tài chính tiềm năng của cố vấn không ảnh hưởng đến lời khuyên của bạn.
#5. Yên tâm hơn
Biết rằng cố vấn tài chính của bạn đang hành động vì lợi ích tốt nhất của bạn và tuân thủ tiêu chuẩn chăm sóc cao hơn có thể giúp bạn yên tâm hơn khi đưa ra các quyết định tài chính quan trọng.
Năm nhiệm vụ được ủy thác là gì?
Nghĩa vụ ủy thác là nghĩa vụ pháp lý của một người ở vị trí được tin tưởng để hành động vì lợi ích cao nhất của người ủy thác hoặc người thụ hưởng. Người được ủy thác phải làm việc để mang lại lợi ích cho người ủy thác và mang lại kết quả khả quan hoặc khả năng quản lý tài sản của họ.
Nhiệm vụ của người được ủy thác bao gồm:
#1. Bổn phận chăm sóc
Trước khi đưa ra lựa chọn có thể ảnh hưởng đến người thụ hưởng của bạn, bạn, với tư cách là người được ủy thác, có trách nhiệm cẩn thận thực hiện thẩm định và thu thập thông tin đầy đủ. Khi đưa ra lựa chọn và thực hiện bất kỳ hành động nào thay mặt cho công ty, hãy thận trọng hợp lý.
#2. Nghĩa vụ bảo mật
Người được ủy thác có nghĩa vụ bảo mật để duy trì sự riêng tư của tất cả thông tin liên quan đến người thụ hưởng và không sử dụng thông tin đó vì lợi ích riêng của họ.
#3. Nghĩa vụ trung thành
Yêu cầu này yêu cầu bạn làm việc vì lợi ích của người thụ hưởng chứ không phải của chính bạn. Tất cả các nghĩa vụ nghề nghiệp nên được thực hiện mà không có thù hận cá nhân, và bất kỳ sự thù địch nào như vậy phải được tiết lộ đầy đủ.
#4. Nghĩa vụ vâng lời
Nghĩa vụ của thành viên hội đồng quản trị phi lợi nhuận để hành động theo sứ mệnh và quy định của tổ chức là một yêu cầu của nghĩa vụ tuân theo. Thành viên hội đồng quản trị phải đảm bảo rằng tổ chức hoàn thành sứ mệnh của mình và không tham gia vào bất kỳ hoạt động trái phép nào.
#5. Nhiệm vụ kế toán
Người được ủy thác có trách nhiệm giám sát sự giàu có của khách hàng, hành động thay mặt họ và vì lợi ích tốt nhất của họ. Nó liên quan đến việc quản lý tài sản của khách hàng và làm việc thay mặt họ.
Phẩm chất của một người được ủy thác
Khi tìm cách thuê một cố vấn tài chính ủy thác, bạn nên chú ý đến một số phẩm chất nhất định. Để thiết lập mối quan hệ ủy thác với một người, họ phải đáng tin cậy, đại diện tốt cho bạn và đáng tin cậy, hiểu biết và thấu hiểu.
#1. Đáng tin cậy
Chất lượng đầu tiên bạn nên tìm kiếm là sự đáng tin cậy. Bạn nên biết rằng người được ủy thác là người mà bạn có thể tin tưởng trước khi thiết lập mối quan hệ với họ. Nghiên cứu các khiếu nại và danh tiếng của cố vấn trước khi thuê họ.
#2. Đại diện cho lợi ích tốt nhất của bạn
Khả năng cung cấp đại diện đầy đủ của người được ủy thác là một phẩm chất khác cần xem xét. Người được ủy thác phải bảo vệ lợi ích của bạn và đại diện cho bạn một cách thuận lợi nhất có thể. Đó là nền tảng của nghĩa vụ ủy thác.
# 3. Sự uy tín
Sự tín nhiệm cũng cần được cân nhắc. Chứng nhận chuyên nghiệp từ người được ủy thác mà bạn đang làm việc là điều bạn muốn. Đảm bảo rằng người được ủy thác mà bạn đang làm việc được chứng nhận và cấp phép để hỗ trợ bạn về các nhu cầu và quyết định tài chính của bạn, chẳng hạn như nếu họ là nhà môi giới chứng khoán.
#4. Có kiến thức
Cùng với người đại diện cho lợi ích tốt nhất của bạn và đáng tin cậy trong lĩnh vực của họ, bạn cũng sẽ muốn làm việc với người hiểu biết về các xu hướng hiện tại trên thị trường. Điều này giúp đảm bảo họ đưa ra các khuyến nghị sẽ tác động tích cực đến tương lai tài chính của bạn.
# 5. Sự hiểu biết
Bạn cũng sẽ muốn một người hiểu và đồng cảm. Điều cần thiết là làm việc với một người được ủy thác hiểu những thách thức trong cuộc sống và cách chúng có thể ảnh hưởng đến bạn và gia đình bạn. Cuộc sống thường có những ngã rẽ bất ngờ: một người thân yêu có thể qua đời, bạn có thể mất việc làm hoặc bạn có thể gặp tai nạn xe hơi.
Điều gì khiến ai đó trở thành người được ủy thác?
Người được ủy thác là người trông coi tài sản hoặc tiền bạc của người khác. Khi ai đó chỉ định bạn làm người ủy thác, bạn phải quản lý tài sản của họ một cách hợp pháp vì lợi ích cao nhất của họ chứ không phải của riêng bạn. Người được ủy thác không phá vỡ lòng tin của người thụ hưởng.
Người được ủy thác có thể đầu tư tiền của bạn không?
Bạn sẽ cảm thấy nhẹ nhõm khi một người được ủy thác có thể đầu tư thay cho bạn trong những tình huống này. Họ sẽ xem xét mức độ chấp nhận rủi ro, mục tiêu và sở thích của bạn trước khi thực hiện bất kỳ hành động nào, nhưng họ có thể đưa ra một số phỏng đoán cho bạn.
Phí tư vấn tài chính ủy thác
Để quản lý danh mục đầu tư của khách hàng, cố vấn tài chính ủy thác có thể nhận được phí cố định, hoa hồng hoặc tỷ lệ phần trăm dựa trên tài sản được quản lý (AUM). Một cố vấn tài chính ủy thác thường tính phí tương đương với 1% tài sản mà họ quản lý. Tuy nhiên, lệ phí giảm khi đầu tư của bạn tăng lên. Quan trọng nhất, một cố vấn tài chính ủy thác nên thảo luận về phí của họ khi bắt đầu thỏa thuận.
Làm thế nào để tìm một cố vấn tài chính ủy thác
Để tìm một cố vấn tài chính ủy thác, việc biết các loại cố vấn tài chính khác nhau và hiểu nghĩa vụ ủy thác nghĩa là gì là điều cần thiết. Khi tìm kiếm một cố vấn tài chính, điều quan trọng là phải nghiên cứu, hỏi về thông tin đăng nhập và biểu phí của họ, đồng thời xác nhận xem họ có phải chịu nghĩa vụ ủy thác hay không.
Để tìm một cố vấn tài chính ủy thác, có một số bước bạn có thể thực hiện:
- Tìm kiếm trực tuyến: Thực hiện tìm kiếm trên Google cho “cố vấn tài chính ủy thác chỉ tính phí” để thu hẹp phạm vi tìm kiếm của bạn. Điều này sẽ trả về một danh sách các cố vấn tiềm năng trong khu vực của bạn.
- Sử dụng thư mục: Sử dụng các thư mục trực tuyến như Mạng chỉ trả phí, NAPFA và Mạng lập kế hoạch XY để tìm cố vấn ủy thác. Các thư mục này kiểm tra các cố vấn để đảm bảo họ đáp ứng các tiêu chí nghiêm ngặt trước khi chia sẻ thông tin của họ với các nhà đầu tư.
- Thông qua khuyến nghị: Nhờ bạn bè, gia đình và đồng nghiệp giới thiệu cũng là một cách hay để tìm một cố vấn tài chính ủy thác. Giới thiệu cá nhân có thể là một trong những cách hiệu quả nhất để tìm cố vấn, nhưng điều cần thiết là nghiên cứu người lập kế hoạch và công ty trước khi tham gia.
- Nghiên cứu: Bạn cũng có thể tìm một cố vấn tài chính ủy thác bằng cách kiểm tra tìm kiếm trực tuyến của ủy ban chứng khoán và hối đoái để nghiên cứu các công ty tư vấn đầu tư đã đăng ký hoặc cố vấn theo tên.
Có thể đáng để tìm một cố vấn tài chính ủy thác ảo nếu bạn không thể tìm thấy một cố vấn ưng ý trong khu vực của mình. Một số cung cấp hội nghị truyền hình, giúp kết nối ảo dễ dàng hơn.
Cố vấn tài chính ủy thác có đáng không?
Một cố vấn tài chính có thể đưa ra lời khuyên về các khoản đầu tư xây dựng tài sản và kế hoạch nghỉ hưu.
Trước khi quyết định có nên thuê một cố vấn tài chính ủy thác hay không, bạn nên tự hỏi mình một vài câu hỏi. Tình hình tài chính của bạn hiện giờ như thế nào? Bạn hy vọng đạt được những mục tiêu tiền tệ nào? Bạn cần hỗ trợ gì khác? Làm việc với một cố vấn tài chính thường đáng giá thời gian và tiền bạc, tùy thuộc vào tình hình tài chính của bạn.
Làm việc với một cố vấn ủy thác có thể đáng giá nếu bạn cảm thấy khó đưa ra các quyết định tài chính một cách độc lập hoặc vẫn đang xác định nơi bắt đầu hành trình kinh tế của mình. Tuy nhiên, bạn có thể không thu được nhiều lợi ích khi làm việc với cố vấn tài chính nếu bạn đang trên con đường tài chính lành mạnh, không tìm kiếm những sản phẩm tốt nhất cho nhu cầu của mình, đã có kế hoạch nghỉ hưu hoặc không có khoản nợ lớn thanh toán.
Khi tìm một cố vấn tài chính ủy thác, bạn nên chọn một người chia sẻ các giá trị và triết lý của bạn về tiền bạc. Ví dụ, nếu mong muốn trở thành một nhà đầu tư có đạo đức, bạn nên chọn một cố vấn tài chính am hiểu về đầu tư có đạo đức và có thể tùy chỉnh danh mục đầu tư để đáp ứng nhu cầu của bạn. Ngoài ra, bạn nên làm việc với một cố vấn tài chính, người sẽ không gây áp lực cho bạn để đạt được các mục tiêu tài chính nhanh hơn mức bạn cảm thấy sẵn sàng.
Cuối cùng, hoàn cảnh cụ thể của bạn và cố vấn tài chính ủy thác mà bạn quyết định làm việc cùng sẽ quyết định liệu một cố vấn tài chính có xứng đáng với số tiền của bạn hay không.
Cố vấn tài chính ủy thác tốt nhất
Các cố vấn tài chính tốt nhất cung cấp dịch vụ quản lý đầu tư và lập kế hoạch tài chính với chi phí hợp lý. Các dịch vụ sau đây có thể giúp bạn tìm được cố vấn tài chính tốt nhất; một số chỉ có sẵn trực tuyến.
- ZOE tài chính
- Khía cạnh
- Khai thác của cải
- Hoàng đế
- Cải tiến cao cấp
- làm giàu
- Dịch vụ tư vấn cá nhân Vanguard
Mười công ty ủy thác hàng đầu là gì?
Bạn có cần hỗ trợ quản lý tài chính và đầu tư của mình không? Có lẽ đã đến lúc bắt đầu tham khảo ý kiến của một cố vấn tài chính. Sau đây là 10 công ty ủy thác hàng đầu;
- Đầu tư của Fisher
- CAPTRUST
- Công ty tư vấn toàn cầu Mercer, Inc.
- Cố vấn đầu tư Madison, LLC
- Cố vấn Summit Rock, LP
- Buckingham Strategy Wealth, LLC
- Cố vấn đầu tư của Tập đoàn Moneta, LLC
- Cố vấn đầu tư Fort Washington, Inc.
- Cố vấn Beacon Pointe, LLC
- NFP Hưu trí, Inc.
Cái nào tốt hơn, môi giới hay ủy thác?
Hiểu được sự khác biệt giữa việc thuê một nhà môi giới và thuê một người được ủy thác là điều cần thiết để đảm bảo phạm vi và chất lượng dịch vụ được cung cấp cho kế hoạch. Điều này cũng giúp bạn biết liệu nhà môi giới hay người được ủy thác tốt hơn. Dưới đây là một vài điểm khác biệt để giúp bạn biết cái nào tốt hơn.
- Trong khi các cố vấn ủy thác được tổ chức theo tiêu chuẩn chăm sóc ủy thác, đòi hỏi họ phải hành động vì lợi ích tốt nhất của nhà đầu tư, các nhà môi giới được tổ chức theo tiêu chuẩn phù hợp. So với tiêu chuẩn về sự phù hợp, tiêu chuẩn này khắt khe hơn.
- Xung đột lợi ích có thể phát sinh khi các nhà môi giới nhận tiền hoa hồng trên các sản phẩm đầu tư mà họ giới thiệu cho khách hàng. Vì chỉ cho phép bồi thường dựa trên phí, xung đột lợi ích liên quan đến tư vấn đầu tư và các quyết định khác được đưa ra ở cấp kế hoạch sẽ bị loại bỏ. Xung đột lợi ích liên quan đến tư vấn đầu tư và các lựa chọn cấp kế hoạch khác được loại bỏ.
- Mức độ dịch vụ có thể khác nhau vì người môi giới và người được ủy thác phải tuân theo các yêu cầu pháp lý khác nhau. Các nhà môi giới có thể không có động lực để theo dõi các khoản phí và hiệu suất như một người được ủy thác.
- Khi tư vấn về kế hoạch nghỉ hưu, luật pháp yêu cầu các cố vấn ủy thác phải duy trì các tiêu chuẩn chăm sóc cao nhất. Họ cũng đảm nhận một số trách nhiệm pháp lý của nhà tài trợ kế hoạch và thực hiện thẩm định của mình để đảm bảo rằng tất cả các khía cạnh của kế hoạch tuân thủ ERISA và vì lợi ích tốt nhất của những người thụ hưởng và những người tham gia kế hoạch.
Bài viết liên quan
- NHIỆM VỤ ủy thác: Ý nghĩa, Tầm quan trọng và Ví dụ
- CỐ VẤN TÀI CHÍNH TỐT NHẤT: Định nghĩa, Cố vấn hàng đầu, Cố vấn lương & hưu trí
- VI PHẠM TRÁCH NHIỆM ĐƯỢC ủy thác: Định nghĩa, Ví dụ và Thời hiệu
- KHÓA HỌC KIẾN THỨC TÀI CHÍNH: Các khóa học trực tuyến miễn phí hàng đầu dành cho thanh niên
dự án
