Một lựa chọn khác để giảm chi phí thiết bị là thuê hơn là mua. Ngày nay, hầu hết mọi thứ đều có thể được cho thuê, từ máy tính và máy móc hạng nặng cho đến toàn bộ nơi làm việc. Loại hình kinh doanh bạn điều hành và loại thiết bị bạn đang dự tính là những cân nhắc quan trọng khi quyết định thuê hay mua. Hãy cùng tìm hiểu thêm về phương thức tài trợ kinh doanh này, việc cho thuê thiết bị, các loại giấy tờ tùy thân và các quy trình liên quan và xác định xem nó có phù hợp với công ty của bạn hay không. Chúng tôi cũng sẽ xem chi tiết tất cả về hợp đồng cho thuê thiết bị. Đọc tiếp!
Cho thuê thiết bị là gì?
Cho thuê thiết bị là một trong những hình thức tài trợ kinh doanh trong đó chủ doanh nghiệp nhỏ thuê hơn là mua thiết bị. Doanh nghiệp có thể cho thuê các thiết bị đắt tiền như máy móc, xe tải, máy tính và các dụng cụ khác cần thiết để tiến hành hoạt động của họ. Vì vậy, thiết bị được cho thuê trong một khoảng thời gian nhất định. Khi hết hạn hợp đồng, chủ doanh nghiệp phải trả lại thiết bị, gia hạn hợp đồng thuê hoặc mua thiết bị.
Cho thuê thiết bị khác với tài trợ thiết bị, bao gồm vay vốn kinh doanh để mua thiết bị và hoàn trả nó trong một khoảng thời gian nhất định bằng cách sử dụng thiết bị làm tài sản thế chấp. Trong tình huống đó, khi bạn trả hết khoản vay, bạn sẽ sở hữu thiết bị.
Khi bạn cho thuê thiết bị, thiết bị không phải là của bạn để giữ sau khi hết thời gian thuê. Khi cho thuê thiết bị, bạn phải trả lãi và phí ngoài khoản thanh toán (thông thường) hàng tháng. Bảo hiểm, bảo trì, sửa chữa và các chi phí liên quan khác có thể phát sinh thêm phí.
Về lâu dài, việc thuê thiết bị có thể đắt hơn đáng kể so với việc sở hữu thiết bị hoàn toàn. Tuy nhiên, đối với các chủ doanh nghiệp nhỏ thiếu tiền, đó là một cách để có được thiết bị cần thiết mà không phải trả trước nhiều tiền.
Cho thuê thiết bị hoạt động như thế nào?
Nếu bạn muốn thuê hơn là mua thiết bị cho doanh nghiệp của mình, bạn sẽ ký hợp đồng cho thuê với chủ sở hữu hoặc nhà cung cấp thiết bị. Chủ sở hữu thiết bị chuẩn bị hợp đồng cho thuê thiết bị, tương tự như cách thức hoạt động của hợp đồng cho thuê. Thỏa thuận nêu rõ thời gian bạn sẽ thuê thiết bị và số tiền bạn sẽ trả mỗi tháng.
Trong thời gian thuê, bạn có quyền sử dụng thiết bị cho đến khi thỏa thuận hết hạn. Có một số trường hợp mà bạn có thể phá vỡ hợp đồng - và chúng nên được bao gồm trong hợp đồng - nhưng nhiều hợp đồng thuê không thể hủy bỏ. Khi thời hạn thuê hết hạn, bạn có thể mua thiết bị với giá thị trường hiện tại hoặc rẻ hơn, tùy thuộc vào nhà cung cấp.
Mức phí bạn phải trả để thuê thiết bị khác nhau tùy thuộc vào công ty cho thuê. Tỷ lệ bạn bị tính phí cũng bị ảnh hưởng bởi điểm tín dụng của bạn. Khoản vay càng rủi ro thì giá thuê thiết bị càng đắt. Hợp đồng thuê thiết bị có thể được cấp trực tuyến chỉ trong vài phút. Các công ty cho thuê thường chuyên về các ngành cụ thể, vì vậy điều quan trọng là phải tiến hành nghiên cứu để tìm ra nhà cung cấp tốt nhất cho nhu cầu của bạn.
Tùy thuộc vào loại thiết bị, thời gian thuê thường là ba, bảy hoặc mười năm.
Bởi vì cho thuê thiết bị không phải là một khoản cho vay, nó sẽ không xuất hiện trên báo cáo tín dụng của bạn và sẽ không làm giảm khả năng vay của bạn. Trong nhiều trường hợp, IRS cho phép bạn khấu trừ các khoản thanh toán thuê thiết bị của mình với điều kiện bạn sử dụng thiết bị đã thuê cho mục đích kinh doanh. Nếu khoản khấu trừ thuế là một yếu tố thúc đẩy bạn quyết định thuê thiết bị, hãy tham khảo ý kiến của cố vấn thuế. Nếu IRS coi hợp đồng cho thuê là một hình thức bán trả góp, IRS có quyền từ chối các khoản khấu trừ.
Ưu điểm của việc cho thuê thiết bị
- Nhiều người cho thuê không yêu cầu một khoản trả trước lớn.
- Nếu bạn cần cập nhật thiết bị của mình thường xuyên, cho thuê là một giải pháp thay thế tuyệt vời vì bạn không bị mắc kẹt với thiết bị cũ.
- Bạn có thể nâng cấp lên thiết bị tiên tiến hơn để quản lý khối lượng công việc lớn hơn mà không cần phải bán máy móc hiện có và mua sắm thay thế.
- Lợi ích về thuế thường có sẵn cho các hợp đồng thuê thiết bị. Tùy thuộc vào hợp đồng thuê, bạn có thể đủ điều kiện để khấu trừ các khoản thanh toán như một chi phí kinh doanh nếu bạn sử dụng Mục 179 Tài trợ Đủ điều kiện.
Trên thực tế, không phải tất cả các hợp đồng thuê thiết bị đều giống nhau và có rất nhiều phương pháp để tài trợ cho một hợp đồng thuê. Nếu bạn muốn thuê thiết bị cho doanh nghiệp của mình và tài trợ cho nó bằng một khoản vay, chúng tôi khuyên bạn nên đọc đánh giá của chúng tôi về người cho vay thay thế mà chúng tôi đề xuất cho các khoản vay thiết bị. Công ty cho vay mà chúng tôi đã chọn là người tốt nhất cung cấp các lựa chọn cho thuê.
Nếu bạn không chắc việc cho thuê thiết bị có phù hợp với mình hay không, hãy tiếp tục đọc để tìm hiểu thêm về cách bắt đầu, quy trình cho thuê, nhiều loại hình cho thuê hiện có và những điều cần lưu ý khi tìm người cho vay.
Tôi bắt đầu từ đâu?
Trả lời các câu hỏi sau trước khi bắt đầu quy trình. Dường như có rất nhiều công việc phải trả trước, nhưng nếu không giải quyết những câu hỏi này vì chúng liên quan đến doanh nghiệp của bạn, bạn sẽ không thể đưa ra quyết định sáng suốt về việc thuê hoặc mua thiết bị.
# 1. Kế hoạch chi tiêu hàng tháng của bạn là gì?
Mặc dù việc cho thuê bao gồm các khoản thanh toán hàng tháng rẻ hơn so với mua, bạn vẫn phải bao gồm các khoản chi tiêu vào dòng tiền hàng tháng của mình. Bắt đầu với những gì bạn có thể đủ khả năng và làm việc theo cách của bạn; không bắt đầu với báo giá và sau đó cố gắng điều chỉnh chúng vào ngân sách của bạn.
# 2. Thiết bị sẽ hoạt động trong bao lâu?
Cho thuê hầu như luôn là lựa chọn tiết kiệm chi phí nhất cho các tổ chức khi muốn sử dụng trong thời gian ngắn. Nếu bạn dự định sử dụng thiết bị trong ba năm trở lên, thì một khoản vay hoặc hạn mức tín dụng thông thường có thể được ưu tiên hơn hợp đồng thuê. Cũng nên xem xét sự phát triển của tổ chức: Nếu công ty của bạn đang mở rộng và phát triển nhanh chóng, thì việc cho thuê có thể là một lựa chọn tốt hơn là mua.
# 3. Bao lâu thì thiết bị sẽ lỗi thời?
Một số ngành trải qua sự lỗi thời về công nghệ nhanh hơn những ngành khác. Trước khi bạn quyết định mua hay thuê, hãy nghĩ về sự lỗi thời.
Bạn có thể cho thuê thiết bị của mình không?
Các thiết bị có thể được cho thuê là gần như vô tận. Tuy nhiên, có một vài điều kiện.
# 1. Giá mua:
Cho thuê thiết bị cho phép các tổ chức có được những thiết bị và máy móc có giá trị cao. Điều này bao gồm bất cứ thứ gì từ các sản phẩm đơn lẻ đắt tiền như máy đo tim và máy chiết xuất cho đến các mặt hàng nhỏ hơn cần thiết với số lượng lớn như ki-ốt, giấy phép phần mềm và điện thoại. Do đó, các thỏa thuận cho thuê thiết bị đối với các giao dịch mua dưới 3,000 USD là không phổ biến và nhiều công ty cho vay lớn yêu cầu mức mua tối thiểu từ 25,000 đến 50,000 USD.
# 2. Tài sản cứng:
Thiết bị mà bạn cho thuê phải được coi là tài sản cứng, được định nghĩa là bất kỳ thứ gì có thể được phân loại là tài sản cá nhân và không bị ràng buộc vĩnh viễn với đất thực. Các tài sản mềm, chẳng hạn như chương trình đào tạo và bảo hành, không đủ điều kiện cho các chương trình cho thuê.
Điểm mấu chốt là thiết bị có giá dưới 3,000 USD có thể khó cho thuê. Hơn nữa, thiết bị phải được phân loại là tài sản cứng.
Điều gì sẽ xảy ra trong quá trình cho thuê
Khi đăng ký thuê nhà, bạn nên lường trước các giai đoạn sau.
Bước 1:
Bạn điền vào đơn đăng ký cho thuê thiết bị. Đảm bảo rằng bạn có sẵn tài liệu tài chính cho công ty của bạn và các công ty đại diện của công ty, vì điều này có thể cần thiết trước hoặc sau khi bạn nộp đơn.
Bước 2:
Bên cho thuê xem xét đơn đăng ký của bạn và thông báo cho bạn về kết quả. Điều này thường xảy ra trong vòng 24 đến 48 giờ kể từ khi đơn đăng ký của bạn được gửi. Đối với các đơn từ $ 10,000 đến $ 100,000, một số người cho thuê có thể không yêu cầu tài chính và / hoặc kế hoạch kinh doanh. Dự kiến cung cấp tài chính chi tiết cũng như kế hoạch kinh doanh để tài trợ từ 100,000 đô la đến 500,000 đô la (và cao hơn).
Bước 3:
Sau khi được chấp thuận, bạn phải đánh giá và hoàn thiện hợp đồng thuê, bao gồm các khoản thanh toán hàng tháng và APR cố định. Tài liệu sau đó sẽ được ký và gửi lại cho bên cho thuê, thường là cùng với khoản thanh toán đầu tiên.
Bước 4:
Khi bên cho thuê đã nhận và phê duyệt tài liệu đã ký và khoản thanh toán ban đầu, bạn sẽ được thông báo rằng hợp đồng thuê đã được thực hiện và bạn có thể nhận thiết bị và bắt đầu bất kỳ khóa đào tạo cần thiết nào.
Bước 5:
Tiền sẽ được chuyển thẳng đến bạn hoặc nhà sản xuất mà bạn đang mua trong vòng 24 đến 48 giờ.
Các loại thiết bị cho thuê
Có hai hình thức cho thuê thiết bị sau:
# 1. Cho thuê trên vốn
Hợp đồng thuê vốn thường dài hạn và không thể hủy bỏ, và nó được sử dụng để cho thuê thiết bị mà công ty dự định sử dụng lâu dài hoặc mua sau thời gian thuê. Bên thuê có trách nhiệm bảo quản tài sản và thanh toán mọi khoản bảo hiểm và thuế liên quan đến thiết bị theo hợp đồng thuê này. Trong thời gian thuê, tài sản và nợ phải trả của thiết bị được ghi chép trong bảng cân đối kế toán của bên thuê. Khi thuê thiết bị vốn đắt tiền mà họ có thể không có tiền để mua ngay, các doanh nghiệp thích hình thức thuê này hơn.
# 2. Hợp đồng hoạt động
Hợp đồng thuê hoạt động thường là trong một khoảng thời gian ngắn và có thể chấm dứt trước khi hết thời gian thuê. Đó là điển hình đối với các doanh nghiệp chỉ cần thiết bị trong thời gian ngắn hoặc muốn thay thế thiết bị sau khi thuê. Bên cho thuê giữ quyền sở hữu thiết bị và chịu trách nhiệm về sự lỗi thời của thiết bị. Bên thuê có thể hủy bỏ hợp đồng cho thuê thiết bị bất kỳ lúc nào trước khi hết thời gian thuê, mặc dù thường kèm theo một khoản phạt.
Bên cạnh hai hình thức cho thuê thiết bị nêu trên, còn có các hình thức cho thuê thiết bị khác kết hợp giữa đặc điểm vốn và thuê hoạt động để thỏa mãn nhu cầu của cả hai bên. Vì lý do thuế và kinh tế, bên cho thuê có thể chọn hợp đồng thuê thiết bị lai. Các hợp đồng thuê có đòn bẩy cho phép bên thuê tài trợ chi phí thuê bằng cách phát hành nợ và vốn chủ sở hữu dựa trên các khoản thanh toán của hợp đồng thuê thiết bị.
Hợp đồng cho thuê thiết bị
Hợp đồng cho thuê thiết bị là một thỏa thuận hợp đồng trong đó bên cho thuê, người sở hữu thiết bị, cho phép bên thuê sử dụng thiết bị đó trong một khoảng thời gian nhất định để đổi lấy các khoản thanh toán hàng tháng. Xe cộ, máy móc nhà xưởng hoặc bất kỳ thiết bị nào khác có thể là đối tượng của hợp đồng thuê. Sau khi bên cho thuê và bên thuê đồng ý về các điều khoản cho thuê, bên thuê nhận được quyền sử dụng thiết bị để đổi lấy việc thanh toán hàng tháng cho thời hạn của hợp đồng thuê.
Mặt khác, bên cho thuê giữ quyền sở hữu thiết bị và có quyền hủy bỏ hợp đồng cho thuê thiết bị nếu bên thuê vi phạm các điều khoản của thỏa thuận hoặc có hành vi bất hợp pháp trong khi sử dụng thiết bị.
Các thành phần của hợp đồng cho thuê thiết bị
Hợp đồng cho thuê thiết bị bao gồm một số điều khoản nhất định làm nền tảng của hợp đồng. Một số thuật ngữ này có thể là:
# 1. Thời hạn của hợp đồng thuê
Thời gian thuê sẽ được xác định bởi nhu cầu của công ty và chi phí của thiết bị. Thời hạn thuê ngắn là một giải pháp thay thế tốt cho một doanh nghiệp nhỏ có nhu cầu thiết bị thường xuyên thay đổi. Thời hạn thuê dài hơn sẽ thuận tiện hơn và tiết kiệm chi phí hơn về lâu dài đối với thiết bị vốn đắt tiền.
# 2. Điều khoản tiền tệ
Hợp đồng cho thuê thiết bị cung cấp lịch trình thanh toán, chẳng hạn như thời điểm đến hạn thanh toán định kỳ và ngày đến hạn cuối cùng cho các khoản thanh toán chậm.
# 3. Khoản thanh toán của bên cho thuê đến hạn.
An công ty cho thuê thiết bị đánh giá dòng tiền dự kiến để xem liệu nó có thể đáp ứng các khoản thanh toán gốc và lãi định kỳ hay không. Các khoản thanh toán được thực hiện trong khoảng thời gian vài tháng cho đến khi hết thời hạn thuê hoặc bên thuê nhận quyền sở hữu thiết bị nếu có thỏa thuận hiện có với bên cho thuê.
#4. Giá trị thị trường thiết bị
Một số thiết bị có giá thành cao và bên thuê phải biết giá trị thị trường của thiết bị trước khi ký hợp đồng. Biết được giá trị thị trường giúp bên thuê xác định chi phí bảo hiểm để tránh mất mát hoặc hư hỏng thiết bị.
# 5. Nghĩa vụ thuế
Tùy thuộc vào hình thức thuê, người thuê có thể phải trả một số khoản phí cho thiết bị, chẳng hạn như thuế. Biết các trách nhiệm về thuế đối với các loại hình cho thuê thiết bị khác nhau sẽ giúp bên thuê tránh được những nguy cơ chi tiêu không có kế hoạch.
# 6. Điều khoản hủy bỏ
Các hướng dẫn về việc chấm dứt hợp đồng phải được bao gồm trong hợp đồng cho thuê thiết bị. Một công ty có thể quyết định hủy bỏ hợp đồng cho thuê giữa chừng, vì họ đã tìm được giải pháp thay thế tốt hơn hoặc vì thiết bị bị trục trặc hoặc cũ. Nếu tỷ lệ phạt thực sự không được tiết lộ ngay từ đầu, một số công ty cho thuê thiết bị có thể áp dụng các hình phạt trừng phạt. Thiết bị dựa trên công nghệ trở nên lỗi thời nhanh chóng và một công ty cho thuê thiết bị có thể cần nhanh chóng xác định các thiết bị thay thế để dẫn đầu đối thủ.
# 7. Các lựa chọn gia hạn cho người thuê
Các lựa chọn gia hạn của Bên thuê phác thảo quy trình gia hạn khi thời gian thuê kết thúc. Bên thuê có thể mong muốn các khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn hoặc tùy chọn mua thiết bị vào cuối thời gian thuê.
Trách nhiệm của Bên thuê
Có những nghĩa vụ bổ sung có thể dẫn đến chi phí ngoài khoản thanh toán thuê hàng tháng của bạn. Thông thường, chúng bao gồm các mục sau:
- Bảo hiểm: Ước tính bảo hiểm trách nhiệm hàng năm dao động từ $ 200 đến $ 2,200, với nhiều doanh nghiệp báo cáo các khoản chi tiêu từ $ 1,000 trở xuống.
- Chi phí không liên quan: Tùy thuộc vào các điều khoản của hợp đồng thuê của bạn, bạn có thể chịu trách nhiệm cho một số bảo trì và sửa chữa. Các khoản phí không liên quan cũng có thể bao gồm phí pháp lý, tiền phạt và chi phí chứng nhận.
- Trả lại thiết bị: Điều này bao gồm phí vận chuyển và vận chuyển.
- Lệ phí: Đọc kỹ hợp đồng của bạn. Các khoản phí có thể được tính cho bất kỳ khoản nào từ chi phí tài liệu một lần lên đến 250 đô la cho đến phí trả chậm từ 25 đến 15% số tiền còn nợ.
Lời khuyên về việc chọn người cho thuê
Mẹo tốt nhất để chọn một bên cho thuê chất lượng là phân tích họ với cùng mức độ xem xét kỹ lưỡng mà bạn và doanh nghiệp của bạn phải chịu. Ưu tiên cho những cá nhân sẵn sàng cộng tác với công ty cho thuê thiết bị của bạn. Điều này có thể được chứng minh bằng số lượng chuyên môn và kinh nghiệm của họ trong ngành của bạn hoặc bằng sự sẵn sàng cộng tác với bạn trong một số điều kiện nhất định. Một số chi phí nghĩa vụ của bên thuê, đặc biệt là phí nộp đơn và phí trả chậm (ít nhất là vào lần trả chậm đầu tiên), có thể được thanh toán hoặc loại bỏ tùy thuộc vào bên cho thuê.
Ngoài ra, hãy dành thời gian nghiên cứu những điều sau:
- Kiểm tra lịch sử thanh toán, lịch sử tín dụng, hồ sơ kinh doanh, các mối quan hệ công ty, hồ sơ tài chính và bất kỳ hồ sơ công khai nào.
- Đang chờ kiện tụng: Tìm kiếm bất kỳ thông báo nào về vụ kiện đang chờ xử lý trong hồ sơ công khai.
- Hệ thống thanh toán có đơn giản không, hay nó đòi hỏi hàng núi thủ tục giấy tờ?
Yêu cầu thực hiện với một đại lý
Nhận báo giá từ ít nhất ba công ty trước khi quyết định chọn đại lý và đặt những câu hỏi này cho tất cả các đại lý trong danh sách của bạn. Đặt những câu hỏi thích hợp là một nửa cuộc chiến khi nói đến việc thương lượng một mức giá hợp lý cho các dịch vụ và mặt hàng kinh doanh.
Cần trả trước bao nhiêu tiền mặt?
Tài trợ cho thuê thường bao gồm toàn bộ chi phí mua thiết bị. Mặt khác, các khoản cho vay thường yêu cầu lên đến 20% tổng số tiền như một khoản trả trước. Cân nhắc việc phân bổ lại các khoản tiền để trang trải mọi khoản phí trả trước nếu khoản thanh toán trước là cần thiết.
Ai đang lợi dụng việc giảm thuế?
Công ty của bạn có thể yêu cầu khấu hao theo cơ cấu khoản vay. Tuy nhiên, khoản thanh toán trước là bắt buộc và lãi suất sẽ lớn hơn. Bên cho thuê yêu cầu khấu hao theo hợp đồng thuê. Đổi lại, họ cung cấp APR rẻ hơn - thường là một nửa so với khoản vay. Nếu bạn đánh giá cao khoản tín dụng khấu hao và vẫn muốn thuê, hãy hỏi về khả năng tài chính hoặc thuê vốn.
Các điều khoản tài trợ có linh hoạt không?
Cho thuê thiết bị thường được coi là phương án tài chính thích ứng nhất, đặc biệt là khi so sánh với các khoản vay. Tùy thuộc vào cấu trúc thuê, bạn có thể bắt đầu với các khoản thanh toán thấp và tăng dần (được gọi là “hợp đồng thuê từng bước”). Bạn cũng có thể hoãn thanh toán để cho phép mình có thêm khoảng thời gian trước khi khoản thanh toán đầu tiên đến hạn. Bạn thậm chí có thể thêm nhiều thiết bị hơn vào hợp đồng thuê hiện có theo thỏa thuận "thuê chính".
- TÀI CHÍNH VỐN CHỨNG KHOÁN: Loại, Nguồn, Ưu điểm & Nhược điểm
- Vốn tài chính: Tổng quan, Nguồn, Ví dụ, Loại (+ mẹo miễn phí)
- Các loại Môi giới và Dịch vụ Môi giới là gì?
- Thuê nhà tại Thực hành Sufferance ở Hoa Kỳ (+ Hướng dẫn Chi tiết)
- PHÁT TRIỂN KINH DOANH BẤT ĐỘNG SẢN: Cách trở thành Nhà phát triển và các bước chi tiết để thành lập công ty
