Nếu bạn sở hữu một doanh nghiệp nhỏ, bạn sẽ hiểu tầm quan trọng của việc mua, nâng cấp hoặc thay thế thiết bị bạn cần để thực hiện các hoạt động hàng ngày của mình một cách nhanh chóng và hợp túi tiền. Mua thiết bị hoàn toàn có thể gây căng thẳng đáng kể cho dòng tiền của bạn. Tuy nhiên, tài trợ thiết bị có thể là một cách tuyệt vời để giữ cho doanh nghiệp của bạn hoạt động trơn tru hoặc thậm chí phát triển để đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng. Chúng ta sẽ tìm hiểu những kiến thức cơ bản về Wells Fargo, tài trợ thiết bị hạng nặng và phương Tây.
Tài chính thiết bị hoạt động như thế nào?
Khoản vay được sử dụng để mua thiết bị liên quan đến kinh doanh, chẳng hạn như lò nướng của nhà hàng, ô tô hoặc máy sao chụp, được gọi là “tài trợ thiết bị”. Khi bạn vay một khoản vay thiết bị, bạn phải thực hiện các khoản thanh toán hàng tháng bao gồm tiền lãi và tiền gốc trong một khoảng thời gian nhất định.
Tương tự như cách thức hoạt động của khoản vay mua ô tô, người cho vay có thể yêu cầu thế chấp thiết bị làm tài sản thế chấp đối với khoản nợ của bạn để đảm bảo cho khoản vay. Bạn sở hữu thiết bị miễn phí và rõ ràng sau khi khoản vay được thanh toán đầy đủ. Người cho vay cũng có thể yêu cầu bảo lãnh cá nhân hoặc thế chấp đối với một số tài sản kinh doanh khác của bạn. Nếu bạn không trả lại khoản vay của mình, người cho vay có thể lấy lại tài sản kinh doanh của bạn và nếu bạn đưa ra bảo lãnh cá nhân, tài sản của chính bạn. Để hiểu rủi ro của mình, bạn phải phân tích cẩn thận chi tiết khoản vay.
Tài chính thiết bị phương Tây
Western Equipment Finance là một bộ phận của Western State Bank cung cấp tài chính thiết bị trên toàn quốc. Tổng công ty có trụ sở tại Bắc Dakota.
Western cung cấp các tùy chọn tài trợ thiết bị đa dạng cho cả doanh nghiệp mới và doanh nghiệp đã thành lập. Mặc dù tốc độ và tính linh hoạt của ngân hàng sẽ hấp dẫn nhiều người tiêu dùng tiềm năng, nhưng các yêu cầu tín dụng cao cũng như các điều khoản và phí không rõ ràng có thể khiến khoản tài trợ này trở nên kém lý tưởng đối với một số người.
Ưu điểm
- đơn giản hóa ứng dụng
- Quyết định tín dụng kịp thời
- Chu kỳ cấp vốn ngắn
Nhược điểm
- Trình độ người vay không chắc chắn
- Các điều khoản và phí không chắc chắn
Điều khoản và Phí
Western Equipment Financing không tiết lộ trước nhiều thông tin về hàng hóa của mình, nhưng người cho vay cung cấp một số linh hoạt trong điều khoản hợp đồng của bạn.
Hơn nữa, Western cung cấp các khoản vay thiết bị và các lựa chọn cho thuê thiết bị khác nhau, vì vậy hầu hết những người đi vay sẽ có thể tìm thấy thứ gì đó phù hợp với họ. Như đã nói, các doanh nghiệp mới hơn có thể phải đáp ứng nhiều yêu cầu hơn để có được hàng hóa và dịch vụ mà họ muốn.
Khoản vay mua thiết bị tương tự như khoản vay có thời hạn nhưng có một vài ưu điểm và nhược điểm. Tuy nhiên, các khoản vay thiết bị phải được sử dụng để mua các tài sản cụ thể, không giống như các khoản vay vốn lưu động. Những tài sản này sau đó được sử dụng làm tài sản thế chấp cho khoản vay. Thông thường, các khoản vay thiết bị bao gồm khoảng 80% chi phí của thiết bị, giống như trường hợp tài trợ thiết bị của phương Tây. Sau khi mua thiết bị, bạn sẽ thực hiện thanh toán hàng tháng cho đến khi khoản vay được thanh toán.
Tài trợ thiết bị nặng
Mọi người thường nghĩ tài trợ thiết bị hạng nặng cũng giống như tài trợ thiết bị, điều này không có giá trị. Tài trợ thiết bị thường được sử dụng cho các hạng mục nhỏ hơn như tủ tài liệu, máy tính và bàn làm việc. Tuy nhiên, tài trợ thiết bị nặng là cần thiết cho những thứ lớn hơn như những thứ được liệt kê ở trên.
Một lần nữa, “thiết bị hạng nặng” dùng để chỉ thiết bị thực hiện các nhiệm vụ nặng nhọc. Thiết bị này có thể tốn kém và các khoản vay thiết bị hạng nặng cho phép bạn mua chúng mà không phải trả trước.
Làm thế nào để có được tài chính thiết bị nặng
Bây giờ bạn đã biết cách thức hoạt động của các quy tắc tài trợ cho thiết bị hạng nặng của các bên cho vay khác nhau, hãy lùi lại một bước và hiểu rõ hơn về những gì cần thiết để đủ điều kiện nhận tài trợ cho thiết bị hạng nặng. Tài trợ thiết bị nặng, giống như bất kỳ khoản vay nào khác của công ty, chỉ dành cho các chủ doanh nghiệp đáp ứng các tiêu chí cụ thể.
May mắn thay, ngưỡng đủ điều kiện cho các khoản vay thiết bị nặng không quá cao. Nói chung, có ba cách để đủ điều kiện nhận tài trợ thiết bị xây dựng.
Bây giờ chúng ta hãy kiểm tra chúng.
# 1. Điểm tín dụng
Nếu điểm tín dụng của bạn trên 600 và bạn đã làm việc cho công ty ít nhất một năm, bạn sẽ có thể nhận được tài trợ thiết bị hạng nặng.
# 2. Dòng tiền
Nếu tín dụng của bạn kém, nhưng doanh thu kinh doanh của bạn rất lớn (so với chi phí của thiết bị), bạn có thể đủ điều kiện nhận tài trợ thiết bị xây dựng dựa trên dòng tiền của mình.
#3. Tiền đặt cọc
Ngay cả khi khoản tín dụng của bạn quá tệ và doanh thu kinh doanh của bạn ở mức tầm thường, bạn vẫn có thể đủ điều kiện nhận tài trợ thiết bị hạng nặng bằng cách trả trước. Ví dụ: nếu bạn muốn mua thiết bị trị giá 25,000 đô la và mang lại 5,000 đô la cho bàn, bạn có thể đủ điều kiện nhận tài trợ thiết bị xây dựng.
Tài trợ thiết bị nặng cho tín dụng xấu
Những người vay có tín dụng kém có cơ hội nhận được khoản vay thiết bị hạng nặng cao hơn so với các hình thức tài trợ khác. Các khoản cho vay thiết bị nặng ít rủi ro hơn đối với người cho vay vì chúng được thế chấp bằng thiết bị mà họ tài trợ. Nếu bạn không trả được khoản vay, người cho vay có thể tịch thu và thanh lý thiết bị để bù đắp tổn thất của họ.
Do đó, tín dụng kém không phải là yếu tố phá vỡ thỏa thuận trong thủ tục chấp nhận khoản vay. Những người vay có tín dụng xấu có thể chứng minh doanh thu đáng kể hoặc thanh toán trước cho thiết bị rất có thể sẽ được chấp thuận.
Tôi có thể tìm nguồn tài chính cho thiết bị hạng nặng ở đâu?
Bây giờ bạn đã hiểu về tài chính thiết bị hạng nặng, hãy xem xét một số công ty cho vay tốt nhất đối với các loại khoản vay này.
Bạn cũng nên biết rằng tài trợ ngân hàng là một lựa chọn: Wells Fargo, Chase, Bank of America và các ngân hàng địa phương nhỏ hơn đều cung cấp tài chính thiết bị xây dựng. Nói chung, đây là giải pháp thay thế tốt nhất nếu bạn có thể đủ điều kiện để vay thiết bị hạng nặng thông qua ngân hàng, vì các ngân hàng cung cấp nguồn vốn hợp lý nhất và thời hạn dài nhất.
Nếu bạn không có quyền truy cập vào ngân hàng, đây là một số công ty cho vay trực tuyến tốt nhất để tài trợ cho thiết bị hạng nặng.
- Vốn trực tiếp
- Học phí các mối
- Thủ đô Balboa
- cho thuê điện tử
- Huy hiệu vốn
Tài trợ thiết bị Wells Fargo
Các khoản vay tài trợ thiết bị của Wells Fargo có thể giúp bạn đầu tư vào thiết bị với số tiền cho vay từ $10,000 đến $100,000, thời hạn từ 2 đến 6 năm và lãi suất bắt đầu từ 7%.
Cho dù bạn cần trang bị cho nhà bếp thương mại của nhà hàng, mua phương tiện làm việc cho nhân viên bán hàng hay mua thiết bị sản xuất, khoản vay tài trợ thiết bị của Wells Fargo có thể là giải pháp hoàn hảo.
Hơn nữa, Wells Fargo là một trong những ngân hàng quan trọng nhất ở Hoa Kỳ về tài chính kinh doanh. Tìm hiểu thêm về tài trợ thiết bị của Wells Fargo, bao gồm chi phí, yêu cầu về trình độ chuyên môn và cách đăng ký.
Chi phí và Điều khoản Tài trợ Thiết bị của Wells Fargo
Bạn nên luôn tìm kiếm khoản vay thiết bị tốt nhất cho doanh nghiệp nhỏ của mình, nhưng chúng tôi đã phát hiện ra rằng tài trợ thiết bị của Wells Fargo có tỷ lệ cạnh tranh. Wells Fargo có hơn 6,000 chi nhánh trên khắp Hoa Kỳ để hầu hết các chủ doanh nghiệp có thể nhận tài trợ thiết bị từ họ.
Khoản vay Cấp tốc Thiết bị là cái mà Wells Fargo gọi là tài trợ thiết bị cho các khách hàng doanh nghiệp nhỏ. Wells Fargo cũng cung cấp nhiều vốn hơn và các điều khoản linh hoạt hơn cho các ngành cụ thể thông qua chương trình tài trợ thiết bị thương mại. Tuy nhiên, đối với hầu hết các công ty nhỏ, khoản vay Cấp tốc Thiết bị là đủ tài chính.
Các khoản vay tài trợ thiết bị của Wells Fargo dành cho các doanh nghiệp nhỏ được cung cấp theo các điều khoản sau:
- Có sẵn tài trợ phương tiện và thiết bị lên tới 100%.
- Tiền có thể được sử dụng để mua thiết bị mới hoặc cũ hoặc nâng cấp thiết bị hiện tại.
- Số tiền cho vay dao động từ $10,000 đến $100,000.
- Thời hạn từ hai đến sáu năm
- Lãi suất cố định cho vay mua xe bắt đầu ở mức 7%.
- Các thiết bị khác có phí cố định bắt đầu từ 7.5%.
Cách Đăng ký Tài trợ Thiết bị của Wells Fargo
Thủ tục đăng ký khoản vay để tài trợ cho thiết bị của Wells Fargo khá đơn giản—nhưng bạn sẽ cần phải làm bài tập về nhà trước và chuẩn bị các thủ tục giấy tờ thích hợp để đảm bảo quá trình cấp vốn cho thiết bị của bạn được vận hành liền mạch.
Sau đây là các quy trình đăng ký tài trợ thiết bị của Wells Fargo:
#1. Nộp đơn trực tuyến.
Khách hàng có tài khoản tiết kiệm hoặc ngân hàng Wells Fargo trong ít nhất một năm có thể đăng ký khoản vay Equipment Express trực tuyến. Trong ứng dụng, bạn sẽ được yêu cầu cung cấp thông tin cơ bản về công ty của bạn và thiết bị của công ty. Bất kỳ ai sở hữu 25% công ty trở lên đều phải cung cấp thông tin về thu nhập và quyền sở hữu. Đừng lo; bạn sẽ không phải xuất trình đơn đặt hàng hoặc hóa đơn đại lý cho thiết bị cho đến sau này trong quy trình đăng ký.
#2. Nói chuyện với chuyên gia tư vấn khoản vay của Wells Fargo.
Sau khi xem xét, Wells Fargo sẽ quyết định có chấp thuận đơn xin vay vốn kinh doanh của bạn hay không. Nếu họ quyết định chấp nhận bạn, cố vấn khoản vay của Wells Fargo sẽ gọi cho bạn để thu thập thêm thông tin để khoản vay của bạn có thể được xử lý. Bạn có thể được yêu cầu nộp thêm giấy tờ vào lúc này. Chuyên gia cho vay cũng sẽ giải thích cách nộp giấy chủ quyền xe hoặc hóa đơn thiết bị.
#3. Gửi tài liệu.
Khi bạn đăng ký khoản vay thiết bị với Wells Fargo, ngân hàng sẽ yêu cầu bạn xem tài liệu cụ thể. Wells Fargo có thể cần các tài liệu khác ngoài những tài liệu được liệt kê bên dưới, vì vậy hãy đảm bảo rằng các tài liệu tài chính của công ty bạn ở tình trạng tốt.
#4. Nhận tiền.
Khi Wells Fargo nhận được chứng từ, tiền mặt sẽ được gửi vào tài khoản ngân hàng hoặc tài khoản tiết kiệm Wells Fargo của bạn. Trong hầu hết các trường hợp, tiền sẽ đến trong vòng một ngày làm việc.
Khoản vay thiết bị có phải là khoản vay ngân hàng không?
Khoản vay thiết bị được sử dụng để mua thiết bị kinh doanh. Các doanh nghiệp thường xuyên cần mua, thay thế, sửa chữa hoặc cập nhật nhiều loại thiết bị để xử lý, sản xuất hoặc tạo ra sản phẩm của họ.
Tài chính thiết bị có thể được sử dụng để làm gì?
“Tài trợ thiết bị” là khoản vay được sử dụng để mua thiết bị kinh doanh như lò nướng cho nhà hàng, ô tô hoặc máy sao chụp. Khi bạn vay một khoản vay thiết bị, bạn phải thực hiện các khoản thanh toán hàng tháng bao gồm tiền lãi và tiền gốc trong một khoảng thời gian nhất định.
Lãi suất cho một khoản vay thiết bị là gì?
Lãi suất cho vay thiết bị thường dao động trong khoảng từ 2% đến 20%. Mặc dù phạm vi rộng như máy kéo mà bạn đang tài trợ; đó chỉ là vì điểm tín dụng và thời gian kinh doanh của bạn ảnh hưởng lớn đến tỷ lệ bạn nhận được.
Là tài trợ thiết bị một ý tưởng tốt?
Ngay cả khi bạn có tiền để hoàn tất việc mua hàng, một lý do quan trọng để tài trợ cho thiết bị là nó tạo ra tín dụng kinh doanh dài hạn. Có thể đến lúc bạn không có đủ tiền để mua các công cụ hoặc phần mềm bạn cần.
Làm thế nào là khó khăn để có được tài chính thiết bị?
Bạn có thể có được một khoản vay thiết bị ngay cả khi tín dụng của bạn là công bằng hoặc thấp. Người cho vay vẫn sẽ kiểm tra lịch sử tín dụng của bạn. Một số người cho vay thiết bị có thể cho chủ doanh nghiệp nhỏ vay tiền với điểm tín dụng thấp tới 550, nhưng họ sẽ tính lãi cao hơn và cho họ ít thời gian hơn để trả khoản vay.
Điểm tín dụng cần thiết cho tài chính thiết bị là gì?
Một số doanh nghiệp cho vay thiết bị có thể xem xét những người nộp đơn có điểm tín dụng thấp tới 575. Quá trình ra quyết định của người cho vay không chỉ bao gồm lịch sử tín dụng.
Điểm tín dụng nào là cần thiết cho một khoản vay thiết bị?
550
Trả trước: Các khoản thanh toán trước lớn (thường lên đến 20%) có thể được yêu cầu cho các khoản vay thiết bị. Yêu cầu về điểm tín dụng: Thông thường, điểm tín dụng tối thiểu được yêu cầu là 550.
Bạn cần gì cho một khoản vay thiết bị?
Để được ngân hàng cho vay thiết bị, bạn thường cần có tín dụng cá nhân tốt (điểm FICO từ 700 trở lên), đã hoạt động kinh doanh được vài năm và có tình hình tài chính lành mạnh. Nhưng nếu bạn đáp ứng các yêu cầu này, điều hiệu quả nhất về chi phí có thể là vay ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng để mua thiết bị.
Kết luận
Điều quan trọng là phải hiểu rằng khoản vay mua thiết bị không phải là lựa chọn duy nhất của bạn để huy động vốn cho công ty của mình. Xem xét thẻ tín dụng kinh doanh, bao thanh toán hóa đơn, ứng trước tiền mặt của thương gia hoặc đầu tư thiên thần nếu bạn đang mua thiết bị rẻ tiền. Mỗi loại đều có ưu điểm và nhược điểm liên quan đến các điều khoản, thời gian quay vòng và tiêu chí đủ điều kiện.
Bài viết liên quan
- VAY THIẾT BỊ: Ý nghĩa, cách thức hoạt động, chi phí và các công ty cho vay tốt nhất
- Nguồn tài chính: Một danh sách phù hợp cho các doanh nghiệp nhỏ và doanh nhân
- VAY KINH DOANH ĐỐI VỚI THIẾT BỊ: Cách Nhận Khoản Vay Kinh Doanh Đối Với Thiết Bị
- TÀI KHOẢN KINH DOANH CỦA WELLS FARGO: Đánh giá năm 2023, Phí & Tất cả những gì bạn cần
- TÀI CHÍNH DỰA TRÊN DOANH THU: Định nghĩa, Loại & Phương pháp
dự án
