Tài chính của khách hàng cho phép khách hàng doanh nghiệp nhỏ thanh toán mua hàng theo thời gian thay vì toàn bộ ngay từ đầu. Khách hàng có thể nhận tài chính từ một doanh nghiệp bằng cách thiết lập quy trình nội bộ hoặc bằng cách ký hợp đồng với nhà cung cấp bên thứ ba. Ngoài tiếp thị và quảng cáo, việc cung cấp cho khách hàng một phương thức thanh toán mới có thể giúp doanh nghiệp của bạn kiếm được nhiều tiền hơn. Trong bài đăng này, chúng ta sẽ xem xét tài chính của khách hàng là gì và cách cung cấp nó cho các doanh nghiệp nhỏ và nhà thầu. Chúng tôi cũng sẽ thấy một số nhà cung cấp cung cấp dịch vụ tài chính cho khách hàng.
Tài chính khách hàng là gì?
Các giải pháp tài trợ cho khách hàng cung cấp cho khách hàng của bạn lựa chọn gói thanh toán hoặc gói tương tự nếu họ không thể hoặc sẽ không thanh toán đầy đủ cho các sản phẩm hoặc dịch vụ của bạn. Ví dụ: thay vì trả trước 300 đô la cho một mặt hàng, khách hàng của bạn có thể thực hiện bốn lần thanh toán 75 đô la.
Khách hàng có thể nợ tiền lãi cho các khoản thanh toán hàng tháng nếu họ sử dụng nhà cung cấp bên thứ ba, nhưng doanh nghiệp thường sẽ nhận được toàn bộ khoản thanh toán tại thời điểm mua hàng. Vì doanh nghiệp thường nhận tiền trước và khách hàng thanh toán cho một bên khác nên cơ chế có thể tương tự như cơ chế của thẻ tín dụng cho cả doanh nghiệp và khách hàng. Tài chính của khách hàng cũng có sẵn dưới dạng thẻ tín dụng của cửa hàng.
Tài trợ của khách hàng cho các nhà thầu
Các nhà thầu cung cấp tài chính quan trọng cho khách hàng của họ, và như với hầu hết các công việc quan trọng, nó thường đi kèm với một hóa đơn khổng lồ. Vì điều này, khách hàng sẽ trì hoãn những việc quan trọng, dẫn đến nhu cầu sửa chữa lớn hơn trong tương lai.
Đây là lúc tài chính của khách hàng xuất hiện. Việc cho phép khách hàng chia hóa đơn của họ thành các khoản thanh toán hàng tháng dễ quản lý hơn giúp họ dễ dàng hoàn thành các nhiệm vụ khi cần và lập ngân sách cho hóa đơn.
Các nhà thầu có một vài lựa chọn tài chính của khách hàng, như sau:
- Thẻ tín dụng của họ
- Khoản vay cá nhân của bên thứ ba
- Một nền tảng tài chính tiêu dùng như Skeps
Chúng ta hãy xem xét từng vấn đề này để xác định đâu là khoản tài trợ khách hàng tốt nhất cho các nhà thầu.
#1. Khoản vay cá nhân và thẻ tín dụng
Khi chúng tôi thảo luận về các lựa chọn tài trợ này, chúng tôi đang đề cập đến tài chính của bên thứ ba mà người tiêu dùng tự tìm kiếm. Các lựa chọn tài chính này có thể thuận tiện cho khách hàng, nhưng chúng thường thêm một bước phức tạp trước khi bán, khiến khách hàng ít có khả năng mua hàng hơn. Nó bổ sung thêm rất nhiều công việc vào khối lượng công việc của người tiêu dùng vì họ phải tự mình tìm kiếm nguồn tài chính và có thể không được cung cấp các đề nghị tài trợ hấp dẫn nhất.
#2. Nền tảng tài chính tiêu dùng
Nền tảng tài chính tiêu dùng là một công cụ phần mềm được tạo bởi một công ty fintech mà các nhà thầu có thể cộng tác. Điều này giúp quá trình đăng ký đơn giản dễ dàng hơn được tích hợp vào trang web hoặc hệ thống thanh toán của nhà thầu. Phần mềm tài chính khách hàng có thể cung cấp bất kỳ loại tài chính nào cho các nhà thầu, bao gồm:
- Thẻ tín dụng
- Cho vay tiêu dùng và cho thuê
- Kế hoạch thanh toán mua ngay, trả sau (BNPL)
Họ có thể làm điều này bởi vì họ làm việc với một số người cho vay để đảm bảo rằng khách hàng nhận được thỏa thuận tốt nhất cho tình huống của họ. Bằng cách hợp tác với một fintech, các nhà thầu có thể khiến khách hàng tập trung vào việc bán hàng đồng thời cung cấp cho họ nguồn tài chính mà họ cần để mua hàng.
Tài chính của khách hàng cho các doanh nghiệp nhỏ
Nếu bạn sở hữu một doanh nghiệp nhỏ, nguồn tài chính của khách hàng cuối cùng có thể đóng một vai trò trong sự thành công của công ty bạn. Điều này đặc biệt đúng nếu bạn cung cấp hàng hóa hoặc dịch vụ đắt tiền hơn. Vì vậy, làm thế nào để bạn khuyến khích mọi người kiểm tra và mua hàng mà không hạ giá và gây nguy hiểm cho lợi nhuận của bạn?
Tài chính của khách hàng là một giải pháp khả thi. Cấp vốn cho khách hàng, còn được gọi là cấp vốn cho người tiêu dùng, là một phương thức để một doanh nghiệp nhỏ mua ngay và thanh toán sau. Bạn có thể cung cấp tài chính nội bộ hoặc sử dụng một công ty tài chính bên thứ ba. Khách hàng và chủ doanh nghiệp nhỏ đều có thể hưởng lợi từ tài chính của khách hàng. Khách hàng có được những gì họ muốn và bạn chốt đơn hàng với những hàng hóa và dịch vụ có giá cao hơn.
#1. Cho vay nội bộ
Tài chính khách hàng nội bộ có thể phù hợp với doanh nghiệp nhỏ của bạn nếu bạn bán hàng hóa hoặc dịch vụ có giá cao hơn. Nội thất, thiết bị gia dụng, thiết bị điện tử, cải tiến và sửa chữa nhà cửa là một số ví dụ về các sản phẩm và dịch vụ mà khách hàng có thể muốn tài trợ.
Đối với các khoản vay nội bộ, bạn sẽ cần thanh toán cho việc kiểm tra tín dụng và thu tiền thanh toán, yêu cầu cả phần mềm và nhân viên, như đã đề cập trước đây. Bạn cũng sẽ cần tạo chính sách tín dụng cho doanh nghiệp của mình và quyết định cách bạn sẽ chấp nhận thanh toán từng phần từ khách hàng.
#2. Tài chính tiêu dùng của bên thứ ba
Tài chính tiêu dùng của bên thứ ba gần đây đã trở nên phổ biến trong tất cả các loại hình kinh doanh, đặc biệt là các nhà bán lẻ trực tuyến. Trong số các nhà cung cấp tài chính bên thứ ba trực tuyến phổ biến nhất là:
- Sau ngày
- Xác nhận
- Klarna
- PayPal
- Trả tiền bốn lần
Khách hàng có thể sử dụng các công ty tài chính bên thứ ba này để thanh toán một phần chi phí của những món hàng họ mua và hầu hết thời gian họ không tính lãi. Các khoản thanh toán trả góp thường đến hạn hai tuần một lần hoặc hàng tháng.
#3. nghỉ ngơi
Layaway là một kế hoạch thanh toán trong đó doanh nghiệp dự trữ một sản phẩm cho khách hàng và giữ sản phẩm đó cho đến khi khách hàng thanh toán cho sản phẩm đó, thường là trong một loạt các khoản thanh toán từng phần. Trái ngược với các lựa chọn tài trợ cho doanh nghiệp nhỏ khác, thỏa thuận đặt cọc không cho phép khách hàng nhận hàng cho đến khi thanh toán đầy đủ.
Ưu đãi tài chính cho khách hàng
Như đã nói, tài chính khách hàng cung cấp cho khách hàng các lựa chọn nếu họ muốn mua hàng hóa hoặc dịch vụ của bạn nhưng không thể thanh toán tất cả chúng cùng một lúc. Vì cái sau có thể là lựa chọn tốt nhất cho hầu hết các doanh nghiệp, chúng ta hãy tìm hiểu cách thức hoạt động của quy trình. Dưới đây là cách cung cấp tài chính cho khách hàng khi sử dụng nhà cung cấp bên thứ ba:
- Đầu tiên, khách hàng nhìn thấy một sản phẩm hoặc dịch vụ mà họ muốn mua, tại cửa hàng hoặc trực tuyến.
- Sau đó, khách hàng sẽ đăng ký tài trợ vì họ không đủ khả năng chi trả toàn bộ giá nhưng vẫn muốn mua sản phẩm. Bạn sẽ muốn đảm bảo rằng bạn đã quảng cáo rằng bạn cung cấp tài chính cho khách hàng để những người mua tiềm năng biết về tùy chọn này. Khách hàng sẽ có thể đăng ký tài trợ bằng cách sử dụng giỏ hàng thanh toán trực tuyến, điện thoại thông minh của họ hoặc hệ thống POS của bạn, tùy thuộc vào doanh nghiệp của bạn.
- Khách hàng của bạn sẽ biết liệu họ đã được phê duyệt hay bị từ chối cấp vốn trong vòng vài giây. Nếu khách hàng đồng ý, bạn sẽ được thanh toán ngay tiền hàng.
- Khách hàng của bạn sẽ nhận được sản phẩm hoặc dịch vụ ngay lập tức, nhưng họ sẽ trả dần cho nhà cung cấp tài chính. Nhà cung cấp mà bạn làm việc cùng sẽ xác định lịch trình thanh toán của khách hàng và số tiền mua hàng mà họ phải trả trước.
- Trừ khi nhà cung cấp tài chính đưa ra chương trình khuyến mãi, khách hàng thường sẽ phải trả lãi. Hơn nữa, như với bất kỳ bộ xử lý thẻ tín dụng nào khác, bạn có thể phải trả một tỷ lệ phần trăm nhỏ cho mỗi giao dịch được tài trợ.
Bước quan trọng nhất trong việc xác định cách cung cấp tài chính cho khách hàng là chọn nhà cung cấp tốt nhất cho doanh nghiệp của bạn.
Dịch vụ tài chính khách hàng
Có rất nhiều công ty cung cấp tài chính khách hàng cho các doanh nghiệp, nhưng không phải tất cả chúng đều tốt cho các chủ doanh nghiệp nhỏ. Nhiều nhà cung cấp trong số này có doanh số bán hàng tối thiểu hàng tháng hoặc số lượng mua hàng được tài trợ tối thiểu và họ lấy phần lớn số tiền mua hàng được tài trợ.
Do đó, nếu bạn quyết định cung cấp tài chính cho khách hàng, hãy đảm bảo rằng bạn chọn đúng nhà cung cấp dịch vụ kinh doanh của mình. Để giúp bạn bắt đầu, chúng tôi đã biên soạn một danh sách các dịch vụ tài chính dành cho khách hàng với mức phí hợp lý và không có mức tối thiểu, làm cho chúng phù hợp với các doanh nghiệp nhỏ. Dưới đây là sáu nền tảng tài chính khách hàng để suy nghĩ về:
# 1. PayPal
Nếu bạn đã chấp nhận thanh toán qua PayPal, việc thêm Tín dụng PayPal làm tùy chọn có thể đơn giản. Nó đã được tích hợp vào quy trình thanh toán trực tuyến của bạn và bạn sẽ không mất thêm bất kỳ khoản phí nào ngoài 2.9% hiện tại cộng với 30 xu cho mỗi khoản phí giao dịch. Bạn có thể bao gồm các biểu ngữ Tín dụng PayPal trên trang web của mình để thông báo cho khách hàng rằng tùy chọn này khả dụng.
# 2. ViaBill
Khách hàng của các cửa hàng trực tuyến có thể nhận được tới 300 đô la tài trợ không lãi suất từ ViaBill. Khách hàng có thể chia các khoản thanh toán của mình thành bốn lần trả góp hàng tháng bằng nhau với ViaBill. Khoản thanh toán đầu tiên được thực hiện khi đơn đặt hàng của khách hàng được xử lý và ba khoản thanh toán còn lại được khấu trừ tự động trong ba tháng tiếp theo.
# 3. Trả sau
Afterpay là một nền tảng hỗ trợ tài chính cho khách hàng được sử dụng bởi một số nhà bán lẻ nổi tiếng nhất, chẳng hạn như Urban Outfitters, Anthropologie và Everlane. Không giống như LendPro và Financeit tập trung vào các mặt hàng có giá trị lớn, Afterpay tài trợ cho các mặt hàng có giá trị nhỏ như quần áo, đồ trang sức và đồ gia dụng.
# 4. Wells Fargo
Các dịch vụ cấp vốn cho khách hàng của Wells Fargo cho phép bạn cung cấp cho khách hàng của mình các tùy chọn cấp vốn ngay tại chỗ. Sau quy trình đăng ký đơn giản, những khách hàng được chấp thuận sẽ có quyền truy cập ngay vào hạn mức tín dụng quay vòng mà họ có thể sử dụng để mua từ doanh nghiệp của bạn trong tương lai.
Wells Fargo cung cấp chương trình đào tạo để hỗ trợ bạn thiết lập nguồn tài chính. Khi khách hàng sử dụng tài trợ của Wells Fargo, tiền thường được gửi vào tài khoản của bạn trong vòng 48 giờ.
#5. Tài chính
Nếu bạn cần cung cấp tài chính cho khách hàng để mua hàng lớn hơn, Financeit cung cấp hạn mức tín dụng lên tới 100,000 USD. Cá nhân hóa báo giá để hiển thị cho khách hàng của bạn các tùy chọn thanh toán hàng tháng phù hợp với ngân sách của họ, tại cửa hàng bằng máy tính thanh toán hoặc trực tuyến bằng công cụ trang web.
#6. LendPro
Nền tảng hỗ trợ tài chính cho khách hàng của LendPro hoạt động với trang web doanh nghiệp nhỏ của bạn để khách hàng của bạn có thể xem xét các lựa chọn hỗ trợ tài chính một cách thoải mái tại nhà riêng của họ. Họ làm việc với các ngành thường bán các mặt hàng giá cao, chẳng hạn như đồ đạc trong nhà, ô tô và đồ trang sức.
Ưu và nhược điểm của việc cung cấp tài chính cho khách hàng
Các chủ doanh nghiệp nhỏ nên cân nhắc những lợi thế và bất lợi của việc cung cấp tài chính cho người tiêu dùng. Chúng tôi đã vạch ra một số lợi ích và hạn chế dưới đây.
Lợi ích của vay tiêu dùng
#1. Tăng giá trị đơn hàng:
Khi các doanh nghiệp cung cấp tài chính cho khách hàng, quy mô đơn hàng tăng trung bình 15%. Do đó, các đơn đặt hàng lớn hơn dẫn đến nhiều doanh thu hơn, giúp ích cho lợi nhuận của bạn. Hơn nữa, khách hàng được mua chính xác những gì họ muốn, chứ không phải là một lựa chọn có thể hoặc không chính xác những gì họ cần.
#2. Giảm rắc rối:
Nếu bạn chọn làm việc với nhà cung cấp tài chính bên thứ ba, bạn sẽ không phải giải quyết các vấn đề về quản lý tài khoản hoặc không thanh toán. Thay vào đó, bạn có thể tập trung vào việc mở rộng kinh doanh và dựa vào dòng tiền ổn định hơn.
#3. Tăng doanh số bán hàng của bạn:
Khi người tiêu dùng quyết định có mua hàng hay không, chi phí trả trước ban đầu và cú sốc nhãn dán có thể là những trở ngại đáng kể cần vượt qua. Khách hàng có thể đủ khả năng chi trả các khoản thanh toán hàng tháng nhỏ hơn nếu chi phí của một sản phẩm hoặc dịch vụ có thể được chia thành các khoản thanh toán hàng tháng nhỏ hơn. “Mua ngay, thanh toán sau” là một chiến lược tuyệt vời để tăng doanh thu của cả những mặt hàng đắt tiền và những mặt hàng ít tốn kém hơn với quy mô đơn đặt hàng lớn.
Hạn chế của tài chính khách hàng
#1. Lệ phí và chi phí:
Bạn gần như chắc chắn sẽ phải trả phí nếu bạn sử dụng nhà cung cấp tài chính bên thứ ba. Một số nhà cung cấp tính phí cố định hàng tháng, trong khi những nhà cung cấp khác tính phí phần trăm cho mỗi giao dịch. Cung cấp tài chính nội bộ có thể cần đầu tư vào cả nhân sự và phần mềm.
#2. tối thiểu:
Trước khi bạn có thể cung cấp tài chính cho khách hàng trong quá trình thanh toán, một số nhà cung cấp yêu cầu một số tiền giao dịch nhất định.
#3. Chi phí mua lại khách hàng bao gồm:
Mặc dù tài chính là một cách tuyệt vời để thu hút khách hàng mới, chi phí có thể không đáng. Sau một vài tháng sử dụng tài chính của khách hàng, bạn nên đánh giá lợi tức đầu tư để đảm bảo đó là một quyết định đúng đắn cho công ty của bạn.
Làm thế nào để bạn tài trợ cho khách hàng của bạn?
Tài chính của khách hàng là một giải pháp khả thi. Tài chính khách hàng, còn được gọi là tài trợ tiêu dùng, là một phương thức mua ngay và trả tiền sau. Bạn có thể cung cấp tài chính nội bộ hoặc sử dụng một công ty tài chính bên thứ ba.
Tín dụng tiêu dùng bên thứ ba;
- Trả sau.
- Xác nhận.
- Klarna.
- PayPal.
- Lương gấp bốn lần.
Ba loại tài chính là gì?
Tài chính cá nhân, tài chính công và tài chính doanh nghiệp là ba loại tài chính.
Ví dụ về tài chính tiêu dùng là gì?
Các thị trường tài chính tiêu dùng chính là các khoản vay thế chấp, khoản vay sinh viên, khoản vay mua ô tô, thẻ tín dụng và khoản thanh toán, khoản vay ngắn hạn, các sản phẩm tài chính tín dụng thay thế khác, tài khoản séc và các lựa chọn thay thế.
Kết luận
Cho dù bạn là nhà thầu lần đầu hay có lịch trình làm việc dày đặc trong năm, tài trợ của khách hàng cho nhà thầu có thể giúp bạn vượt lên và cải thiện chất lượng cũng như quy mô dự án của mình. Hơn nữa, nó có thể làm tăng sự hài lòng của khách hàng và đơn giản hóa quy trình tài chính, dẫn đến nhiều hoạt động kinh doanh, dự án và doanh thu hơn.
Tài trợ của nhà thầu không chỉ giúp bạn cải thiện chất lượng công việc mà còn đảm bảo thanh toán và cho phép bạn vượt lên ngay từ đầu và theo dõi dự án của bạn cho đến khi hoàn thành.
Bài viết liên quan
- KIỂM TRA TIỀN MẶT CỦA BÊN THỨ BA: Cách thức và địa điểm để chuyển tiền bằng séc của bên thứ ba
- TÀI CHÍNH KINH DOANH NHANH CHÓNG: Lựa chọn cho vay kinh doanh nhanh hàng đầu để có tiền mặt nhanh chóng
- TÀI CHÍNH NGƯỜI BÁN: Cách thức hoạt động
dự án
