Văn phòng báo cáo tín dụng lưu giữ thông tin tín dụng về các cá nhân và doanh nghiệp. Còn được gọi là cơ quan báo cáo tín dụng, họ nhận báo cáo của khách hàng từ nhiều nguồn khác nhau và biên dịch chúng thành báo cáo tín dụng, do đó, có tên. Trong bài viết này, chúng ta sẽ nghiên cứu văn phòng báo cáo tín dụng là gì và cách kiểm tra và nhận báo cáo tín dụng miễn phí. Chúng tôi cũng sẽ thấy tên của các văn phòng báo cáo tín dụng khác nhau và cách một DMP có thể ảnh hưởng đến báo cáo tín dụng của bạn.
Phòng Báo cáo Tín dụng là gì?
Văn phòng báo cáo tín dụng là cơ quan duy trì thông tin tín dụng về các cá nhân cũng như doanh nghiệp. Họ cung cấp thông tin về lịch sử tín dụng của bạn, tổng hợp chúng thành báo cáo tín dụng và cung cấp theo yêu cầu. Thông tin được thu thập bởi các văn phòng báo cáo tín dụng bao gồm thông tin tài khoản tín dụng, thu nợ và phá sản.
Người cho vay làm việc với các phòng báo cáo tín dụng để nhận được các báo cáo tùy chỉnh. Các báo cáo này bao gồm thông tin cụ thể về lịch sử tín dụng của người đi vay và điều này giúp họ xác định mức độ tín nhiệm của người đi vay. Họ cũng có thể hợp tác với nhiều công ty để nhận tất cả các loại dữ liệu tín dụng cho khách hàng của họ.
Ngoài ra, văn phòng báo cáo tín dụng cung cấp cho bạn các báo cáo tín dụng theo yêu cầu của bạn. Điều này có thể giúp bạn đánh giá tình hình tín dụng của mình và đưa ra quyết định dựa trên những phát hiện của bạn.
Kiểm tra Phòng báo cáo tín dụng
Điều quan trọng là bạn phải kiểm tra báo cáo tín dụng của mình theo thời gian. Báo cáo tín dụng của bạn là một phần quan trọng trong cuộc sống tài chính của bạn, có thể xác định xem bạn có thể nhận được tín dụng hay không, các điều khoản tốt hay xấu và chi phí bạn phải vay là bao nhiêu. Bạn có thể kiểm tra để đảm bảo rằng thông tin do văn phòng cung cấp là chính xác, đầy đủ và cập nhật trước khi đăng ký khoản vay hoặc bảo hiểm.
Ngoài ra, những kẻ trộm danh tính có thể lấy cắp thông tin cá nhân của bạn và sử dụng nó để thao túng tài khoản của bạn. Do đó, họ có thể rút hết tài khoản ngân hàng của bạn, sử dụng bảo hiểm y tế của bạn để được chăm sóc y tế, hoặc thậm chí giả danh bạn khi họ bị bắt! Bạn có thể tránh điều này nếu bạn kiểm tra báo cáo tín dụng của mình thường xuyên. Hơn nữa, việc kiểm tra báo cáo tín dụng giúp bạn đánh giá tính đủ điều kiện để được vay. Bạn có thể liên hệ với văn phòng báo cáo tín dụng để kiểm tra báo cáo tín dụng của mình.
Đọc thêm: TÍN DỤNG XẤU: Định nghĩa, Ví dụ & Hình phạt
Phòng báo cáo tín dụng miễn phí
Luật liên bang cho bạn quyền nhận bản báo cáo tín dụng miễn phí 12 tháng một lần. Thông qua đại dịch, mọi người ở Hoa Kỳ đều có thể nhận báo cáo tín dụng miễn phí mỗi tuần từ cả ba văn phòng báo cáo tín dụng quốc gia.
Ngoài ra, mọi người ở Hoa Kỳ có thể nhận sáu báo cáo tín dụng miễn phí mỗi năm cho đến năm 2026 bằng cách truy cập trang web Equifax hoặc gọi số điện thoại miễn phí. Đó là bổ sung cho một báo cáo Equachus miễn phí.
Ba văn phòng báo cáo tín dụng quốc gia có một trang web tập trung, số điện thoại miễn phí và địa chỉ gửi thư để bạn có thể đặt báo cáo hàng năm miễn phí của mình ở một nơi. Chúng là những cách duy nhất để đặt hàng và nhận báo cáo tín dụng miễn phí của bạn. Bạn có thể truy cập trang web AnnualCreditReport.com hoặc gọi 1-877-322-8228. Bạn cũng có thể hoàn thành Mẫu yêu cầu báo cáo tín dụng hàng năm và gửi nó đến:
Dịch vụ Yêu cầu Báo cáo Tín dụng Hàng năm
Pô Box 105281
Atlanta, GA 30348-5281
Ngoài ra còn có các trường hợp khác mà bạn được quyền báo cáo miễn phí. Ví dụ: nếu bạn dự định tìm việc trong vòng 60 ngày, bạn có thể yêu cầu báo cáo của mình trong vòng 60 ngày đó. Bạn cũng có thể yêu cầu báo cáo của mình nếu bạn có cảnh báo gian lận trong hồ sơ tín dụng của mình hoặc nếu báo cáo của bạn không chính xác do hành vi trộm cắp danh tính.
Tuy nhiên, điều quan trọng cần lưu ý là ngoài các báo cáo miễn phí này, văn phòng báo cáo tín dụng có thể tính phí bạn cho một bản sao báo cáo tín dụng khác của bạn trong khoảng thời gian 12 tháng.
Tên phòng báo cáo tín dụng
Có một số văn phòng báo cáo tín dụng. Tuy nhiên, chỉ có ba trong số này là quan trọng. Tên của họ là Equifax, Experian và TransUnion. Họ thống trị thị trường thu thập, phân tích và giải ngân thông tin về người tiêu dùng trên thị trường tín dụng. Tuy nhiên, các báo cáo của họ có thể không giống nhau vì họ có các cách tìm nguồn thông tin khác nhau. Bạn có thể muốn nhận báo cáo tín dụng của mình từ ba người này để đảm bảo rằng báo cáo của bạn là chính xác.
Equifax
Equifax có trụ sở tại Atlanta và có khoảng 11,000 nhân viên. Nó cũng hoạt động ở 24 quốc gia, chiếm ưu thế ở Mỹ. Nó cung cấp tính năng bảo vệ chống gian lận tín dụng và bảo vệ chống trộm danh tính cho khách hàng của mình, đồng thời nó cũng bán các báo cáo tín dụng cho các doanh nghiệp và tổ chức. Ngoài ra, nó tuyên bố là công ty dẫn đầu thị trường ở hầu hết các quốc gia mà nó hoạt động.
Experian
Experian là một văn phòng báo cáo tín dụng có trụ sở trong nước tại Costa Mesa, California. Ban đầu nó xử lý các báo cáo tín dụng cho Hoa Kỳ và hiện tự hào là công ty hàng đầu trong các dịch vụ thông tin toàn cầu. Nó có hơn 17000 nhân viên và hoạt động tại 37 quốc gia. Năm 2018, nó được Forbes bình chọn là một trong những “Công ty đổi mới nhất thế giới”.
TransUnion
TransUnion có trụ sở tại Chicago và có các văn phòng khu vực tại Hồng Kông, Ấn Độ, Canada, Nam Phi, Colombia, Vương quốc Anh và Brazil. Với hơn 8000 nhân viên, nó tiếp thị mình như một công ty cung cấp thông tin chi tiết và thông tin toàn cầu giúp tạo nên sự tin tưởng.
Tên của các văn phòng báo cáo tín dụng khác bao gồm Dịch vụ tín dụng CSC, Công nghệ tín dụng và Thanh toán toàn cầu.
Các phòng báo cáo tín dụng phục vụ các mục đích khác nhau trong ngành công nghiệp tín dụng. Họ duy trì thông tin tín dụng, tính toán điểm tín dụng, cung cấp báo cáo tín dụng và hợp tác với các tổ chức cấp tín dụng để tiếp thị.
Experian, Equifax và TransUnion được biết đến với việc nhận thông tin tín dụng tiêu chuẩn và cung cấp các báo cáo tín dụng toàn diện về lịch sử tín dụng cơ bản của người vay. Họ đặt ra các tiêu chuẩn công nghiệp cho các kỹ thuật báo cáo và chấm điểm. Tuy nhiên, họ không đưa ra quyết định cho vay. Họ chỉ cung cấp thông tin để hỗ trợ người cho vay ra quyết định cho vay. Họ cũng không chia sẻ thông tin tài khoản tín dụng của bạn với nhau.
Nếu bạn cho rằng mình là nạn nhân của hành vi trộm danh tính hoặc bạn có thể là nạn nhân, bạn có thể liên hệ với TransUnion để đóng băng báo cáo tín dụng của bạn, TransUnion sẽ thực hiện thêm bước thông báo cho hai cơ quan báo cáo tín dụng khác rằng bạn đã làm như vậy.
Đọc thêm: CƠ QUAN TEMP LÀ GÌ: Tôi có nên sử dụng Cơ quan tạm thời không?
Phòng báo cáo tín dụng DMP
DMP (Kế hoạch Quản lý Nợ) là một thỏa thuận mà bạn thực hiện với các chủ nợ của mình nếu bạn không thể thanh toán đúng hạn. Nó cho phép bạn trả một số tiền nhỏ hơn mỗi tháng so với thỏa thuận ban đầu. Bạn sẽ vẫn phải trả hết nợ của mình, mặc dù bạn phải làm việc đó chậm hơn.
Khi bạn bắt đầu một DMP, mọi hành động hoặc lịch sử thanh toán trước đây được báo cáo trước khi bạn bắt đầu sẽ không bị xóa Tuy nhiên hoặc thay đổi. DMP có thể có tác động tiêu cực đến báo cáo tín dụng của bạn trong một thời gian ngắn. Tuy nhiên, về lâu dài, nó có thể giúp bạn cải thiện báo cáo tín dụng nhanh hơn, vì bạn thực hiện thanh toán thường xuyên và giảm nợ.
Lưu ý rằng sau khi trả nợ thành công, bạn nên báo cáo với văn phòng báo cáo tín dụng cho biết rằng tài khoản đã được thanh toán đầy đủ. Bằng cách đó, họ có thể cập nhật báo cáo của bạn.
Văn phòng tín dụng nào là chính xác nhất?
Mặc dù Experian là văn phòng tín dụng lớn nhất ở Hoa Kỳ, cả TransUnion và Equifax đều được coi là chính xác và quan trọng.
Văn phòng tín dụng nào trong số 3 là quan trọng nhất?
Thuật ngữ văn phòng tín dụng "quan trọng nhất" là sai lệch. Nếu bạn muốn biết thông tin nào có thể được sử dụng để xác định điểm tín dụng của mình, bạn nên xem các báo cáo từ cả ba văn phòng. Tuy nhiên, cần lưu ý rằng các tổ chức cho vay sử dụng các tiêu chí riêng của họ để đưa ra quyết định liên quan đến các đơn xin vay và tín dụng.
Người cho vay có nhìn vào TransUnion hoặc Equifax không?
Để xác định xem bạn có đủ điều kiện vay hay không, người cho vay có thể xem xét báo cáo tín dụng của bạn ở cả ba văn phòng và sử dụng điểm trung bình. Chỉ sử dụng dữ liệu từ hai trong số ba cục sẽ dẫn đến việc sử dụng điểm thấp hơn. Các chủ nợ sẽ sử dụng mức trung bình của hai người đi vay khi quyết định ai sẽ nhận khoản vay nếu nhiều người cùng ký vào thỏa thuận.
Có đáng để nhận báo cáo tín dụng không?
Có một báo cáo tín dụng giống như có một chính sách bảo hiểm miễn phí. Nó cải thiện cơ hội nhận khoản vay mua nhà, vay mua ô tô và vay sinh viên của bạn. Nó có thể ảnh hưởng đến khả năng nhận thẻ tín dụng và thậm chí cả việc làm của bạn. Nếu bạn cẩn thận về trang web bạn sử dụng để yêu cầu báo cáo tín dụng miễn phí mỗi năm, bạn sẽ không gặp vấn đề gì.
Kết luận
Nhiệm vụ của văn phòng báo cáo tín dụng là giúp bạn kiểm tra tình trạng tín dụng của mình bằng cách cung cấp cho bạn báo cáo tín dụng của bạn. Tên của ba văn phòng báo cáo tín dụng chính đã được đưa ra trong bài viết này, vì vậy bạn có thể liên hệ với từng văn phòng để lấy một văn phòng. Bạn có thể sử dụng báo cáo tín dụng của mình để đánh giá khả năng đủ điều kiện cho khoản vay và cũng có thể tính điểm tín dụng của bạn. Lưu ý rằng thông tin được cung cấp bởi ba văn phòng báo cáo tín dụng là không giống nhau. Điều này là như vậy bởi vì họ có các phương pháp báo cáo khác nhau, vì vậy, bạn phải yêu cầu báo cáo tín dụng của mình từ cả ba để có được thông tin chính xác. Các tổ chức cho vay cũng sử dụng các báo cáo tín dụng để xác định mức độ tin cậy của người đi vay. Hơn nữa, các công ty sử dụng báo cáo tín dụng khi đưa ra quyết định tuyển dụng.
- ĐIỂM TÍN DỤNG MIỄN PHÍ: Cách Kiểm tra Điểm Tín dụng Miễn phí của Tôi (+ Các Nguồn Điểm Tín dụng Miễn phí Tốt nhất)
- BÁO CÁO TÀI CHÍNH: Tất cả những gì bạn cần biết với các Ví dụ (+ công cụ dễ dàng nhanh chóng)
- Điểm báo hiệu: Điểm báo hiệu là gì? (Hướng dẫn hoàn chỉnh cho người mới bắt đầu)
- Tổng quan và Hướng dẫn về Phần mềm Kế toán PeachTree 2023 (Đã cập nhật!)
- TRANSUNION VS EQUIFAX: Sự khác biệt
.
.
