Đăng ký khoản vay doanh nghiệp nếu bạn cần tiền cho vốn lưu động, chi phí hoặc để mở rộng kinh doanh. Khoản vay của công ty có thể được bảo đảm hoặc không được bảo đảm. Mặc dù bạn sẽ cần phải đặt một số tài sản thế chấp nếu bạn muốn một khoản vay có bảo đảm, nhưng bạn sẽ không phải cung cấp bất kỳ bằng chứng nào về giá trị để đổi lấy một khoản vay không có bảo đảm. Các khoản vay này thường được giải ngân để đáp ứng nhu cầu vốn khẩn cấp hoặc tạm thời. Có thể cho vay kinh doanh không có bảo đảm, nhưng chỉ dành cho những người có tín dụng xuất sắc. Bài viết này sẽ giúp bạn hiểu được ý nghĩa, các loại, lãi suất và các khoản cho vay của công ty đối với cổ đông.
Cho vay doanh nghiệp
Các doanh nghiệp và nhà công nghiệp đã hoạt động ít nhất XNUMX năm và có lãi suất cho các cổ đông trong XNUMX năm qua đủ điều kiện cho các khoản vay của công ty. Thêm vào đó, công ty phải có tình hình tài chính vững chắc và thành tích lợi nhuận được thiết lập. Dữ liệu trả nợ lịch sử cũng được xem xét nếu công ty đã vay tiền trong quá khứ.
Đây chỉ là một vài ví dụ về nhiều ngân hàng và tổ chức tài chính cung cấp các khoản vay doanh nghiệp và lãi suất của họ cho các cổ đông:
- Ngân hàng HDFC: 15.65% đến 21.20%
- Cho vay doanh nghiệp IIFL:18% đến 25%
Khi một cổ đông cần tiền và không có thời gian để đăng ký khoản vay cá nhân, khoản vay của công ty có thể là một trợ giúp lớn. Khi công ty thiếu tiền mặt, cổ đông có thể đầu tư, nhưng tổ chức phải đảm bảo trả lại khoản vay đúng hạn để tránh hậu quả về thuế cho nhà đầu tư.
Có thể không vay được tiền từ ngân hàng, nhưng cổ đông luôn có lựa chọn bỏ tiền của mình vào công ty. Các khoản vay của công ty có thể giúp bạn tiết kiệm tiền vì bạn sẽ không phải chia lợi nhuận của mình cho các cổ đông khác để lấy lại tiền của mình. Tuy nhiên, cổ đông phải thận trọng khi hoàn trả khoản vay, vì làm như vậy có thể khiến họ phải chịu thuế thu nhập.
Thủ tục tìm kiếm các khoản vay doanh nghiệp?
Để có được một khoản vay kinh doanh, bạn có thể:
Trước tiên, hãy đến chi nhánh địa phương của hệ thống ngân hàng bạn đã chọn và điền vào đơn xin vay tiền. Thứ hai, đăng ký khoản vay qua cổng thông tin trực tuyến của ngân hàng nếu có cổng thông tin dành cho khách hàng doanh nghiệp. và lựa chọn thứ ba để vay vốn là liên hệ với Đại lý bán hàng trực tiếp. Cuối cùng, hãy xem một trang web tổng hợp thông tin về các khoản vay kinh doanh từ nhiều ngân hàng. Các đặc điểm khác nhau của một khoản vay có thể được so sánh và đối chiếu để có thể lựa chọn phương án tốt nhất. Sau khi đưa ra lựa chọn của mình, bạn có thể đăng ký khoản vay trực tiếp thông qua cổng thông tin của bên thứ ba.
Tiêu chí đủ điều kiện cho các khoản vay doanh nghiệp
Khả năng tồn tại của một ứng dụng cho vay doanh nghiệp phụ thuộc vào một số yếu tố khác nhau.
Hầu hết các nhà cung cấp khoản vay kinh doanh đều có yêu cầu về độ tuổi tối thiểu là 21 và yêu cầu về độ tuổi tối đa là 65 khi xem xét các đơn xin vay vốn. Người nộp đơn phải nộp tất cả các biểu mẫu ITR bắt buộc cho tất cả các năm tính thuế hiện hành. Để xác định xem một công ty có đủ điều kiện cho vay hay không, các ngân hàng thường cần xem tờ khai thuế ít nhất hai năm.
Tuy nhiên, khả năng trả nợ tín dụng và thu nhập hàng tháng được đánh giá dựa trên ITR do người nộp đơn nộp. Khả năng đủ điều kiện cho vay dựa trên thu nhập hàng năm rất khác nhau giữa người cho vay này với người cho vay tiếp theo. Các khoản vay kinh doanh không có bảo đảm thường dành cho những người có thu nhập hàng năm ít nhất là Rs. 1 crore (hoặc các khoản vay của công ty). Tin tốt là có những tổ chức tài chính sẽ mở rộng tín dụng cho những người vay có thu nhập hàng năm thấp hơn đáng kể so với Rs. 10 vạn.
Bảo đảm tài chính: Trước khi quyết định cho vay, các ngân hàng thường xem xét các bản sao kê ngân hàng trong sáu tháng qua. Người cho vay làm điều này để đảm bảo rằng người nộp đơn đã trả nợ đúng hạn trong quá khứ, điều này cho thấy họ ổn định về tài chính. Ngoài ra, người cho vay xem xét dữ liệu tài chính trong quá khứ (đối với các doanh nghiệp đã thành lập và đang hoạt động) để tìm hiểu xem doanh nghiệp có khả thi hay không và tương lai của nó sẽ như thế nào. Những thông tin chi tiết như thế này cũng giúp người cho vay xác định có nên cấp khoản vay được yêu cầu hay không.
Tài liệu cần thiết để đăng ký khoản vay doanh nghiệp
Hồ sơ vay doanh nghiệp đơn giản và nhanh chóng. Do đó, quy trình chứng từ có thể khác nhau giữa các ngân hàng. Tuy nhiên, các tài liệu sau đây thường được yêu cầu để áp dụng cho các khoản vay của công ty đối với các cổ đông.
- Thẻ PAN.
- Thẻ Aadhaar,
- Bằng lái xe,
- Thẻ ủy ban bầu cử,
- Hộ chiếu,
- Thẻ cử tri,
- Sao kê tài khoản ngân hàng XNUMX tháng trước
- Bằng chứng về việc tiếp tục, chẳng hạn như ITR, giấy chứng nhận thành lập, giấy phép thương mại,
- Tờ khai thuế thu nhập gần đây nhất (ITR), cũng như tổng thu nhập được tính toán,
- Nghị quyết hội đồng quản trị,
- Bản sao công chứng Biên bản ghi nhớ của Hiệp hội
- Bản sao có chứng thực của AOA (Điều khoản của Hiệp hội), tuyên bố về quyền sở hữu duy nhất (hoặc chứng thư hợp tác).
Làm thế nào để đăng ký một khoản vay doanh nghiệp
Các khoản vay doanh nghiệp có thể được lấy từ các tổ chức tài chính và ngân hàng khác nhau. Đơn xin vay vốn kinh doanh có thể được gửi trực tuyến hoặc trực tiếp, tùy thuộc vào những gì người nộp đơn muốn và mức độ dễ dàng để họ thực hiện. Tuy nhiên, bạn có thể điền vào mẫu đơn trực tuyến tại trang web của ngân hàng hoặc tổ chức cho vay ưa thích của bạn. Nếu bạn muốn nói chuyện với một con người, bạn cũng có thể ghé qua chi nhánh địa phương của tổ chức cho vay và nói chuyện trực tiếp với người đại diện. Trong cả hai trường hợp, ứng dụng của bạn sẽ được xem xét nếu bạn đáp ứng các yêu cầu và gửi đúng tài liệu.
Sử dụng khoản vay doanh nghiệp
Như đã đề cập trước đây, các doanh nghiệp và tập đoàn có thể đăng ký các khoản vay doanh nghiệp. Sau đây là một số lợi ích chính của việc đăng ký vay vốn kinh doanh:
#1. Cho một khởi đầu mới
Một khoản đầu tư tiền ban đầu là cần thiết khi một người có ý tưởng kinh doanh và muốn biến ý tưởng đó thành hành động. Để thành lập một công ty mới, người ta có thể đăng ký khoản vay mạo hiểm từ ngân hàng hoặc NBFC.
#2. Yếu tố cần thiết để điều hành một doanh nghiệp mỗi ngày
Một công ty hoặc tập đoàn có thể yêu cầu vốn để thanh toán chi phí hoạt động. Các chi phí nhỏ hơn như tiền thuê nhà, tiện ích, tiền lương, tiền mặt nhỏ, v.v. có thể cần đến những khoản tiền này. Sau đó, bạn có thể gửi yêu cầu vay.
#3. Mua tài sản
Khoản vay của công ty có thể được áp dụng khi công ty cần đầu tư vào tài sản cố định như tòa nhà mới, máy móc hoặc thiết bị khác.
#4. Mua sắm nguyên vật liệu
Điều quan trọng đối với công ty là tiếp cận được nguồn vốn ổn định để có thể theo đuổi các cơ hội mới. Để bắt đầu một quá trình sản xuất mới, họ sẽ cần mua nguyên liệu thô. Tiền mặt nhanh chóng có sẵn thông qua các khoản vay của công ty trong khi bạn chờ thanh toán trên hóa đơn chưa thanh toán hoặc doanh thu khác.
Các hình thức cho vay doanh nghiệp khác nhau
Có một loạt các lựa chọn cho vay doanh nghiệp có sẵn. Các khoản vay có sẵn không chỉ ở dạng tiền mặt truyền thống. Chúng ta hãy xem qua một vài lựa chọn có sẵn cho công ty và các cổ đông.
#1. Cho vay dòng tiền
Đây là phiên bản đơn giản nhất của khoản vay kinh doanh. Số tiền thu được từ khoản vay này sẽ được sử dụng để trang trải các chi phí thường xuyên của công ty. Bạn có thể nhận khoản vay này dưới hình thức tín dụng tiền mặt, hạn mức tín dụng, hoặc một khoản thấu chi. Tùy thuộc vào hoàn cảnh, khoản vay này có thể ở dạng khoản vay không kỳ hạn hoặc khoản vay có kỳ hạn.
#2. Cho vay trả góp:
Ngân hàng cung cấp dịch vụ này cho các khách hàng đáng tin cậy nhất của mình. Tuy nhiên, số tiền cho vay tối đa khả dụng được xác định bởi các điều khoản của hạn mức tín dụng. Sau đó, người đi vay có thể sử dụng hạn mức tín dụng bất cứ khi nào họ cần, miễn là họ không vượt quá giới hạn đã định trước. Người vay chỉ phải trả lãi cho số tiền họ thực sự rút.
#3. Thế chấp và các khoản cho vay khác được đảm bảo bằng bất động sản
Bất động sản thương mại và công nghiệp, bao gồm tòa nhà văn phòng, nhà kho, kho lạnh, địa điểm bán lẻ, khách sạn, rạp chiếu phim, trung tâm thể dục, công viên giải trí, v.v., có thể được mua hoặc xây dựng với sự trợ giúp của khoản vay này.
# 4. Các khoản vay ngắn hạn
Trong khi chờ đợi một nguồn vốn dài hạn và lớn hơn, doanh nghiệp có thể tận dụng các nguồn vốn vay ngắn hạn đa dạng để đáp ứng các nhu cầu tài chính trước mắt của mình. Số tiền cho vay và thời hạn cho các loại tài trợ này thường thấp hơn. Do rủi ro cao liên quan đến các khoản vay này, chúng có lãi suất cao hơn so với các loại khoản vay doanh nghiệp khác.
Một khoản vay cho một công ty là gì?
Phải mất rất nhiều thời gian và tiền bạc để có được một doanh nghiệp khởi đầu. Cho một công ty vay tiền đòi hỏi phải tuân theo giao thức phù hợp. Để bắt đầu, thỏa thuận cần phải được ghi lại một cách chính xác. Doanh nghiệp của bạn có thể xóa khoản vay mà bạn đã thực hiện để mua hàng tồn kho nếu khoản vay đó bị vỡ nợ, không giống như khoản lỗ khi đầu tư. Tuy nhiên, các nguồn doanh thu thông thường như tiền lương W-2, tiền lãi và cổ tức có thể được sử dụng để bù đắp ảnh hưởng của khoản nợ khó đòi của doanh nghiệp. Nếu bạn không có đủ thu nhập cá nhân để trang trải khoản lỗ kinh doanh, loại nợ này có thể khiến bạn trở thành người thua lỗ ròng trên tờ khai thuế cá nhân.
Một khoản vay cho một công ty cũng có thể là một hình thức tài trợ nợ giữa một tổ chức và một tổ chức cho vay như ngân hàng. Nó thường được sử dụng để thanh toán cho việc mua vốn đắt tiền và/hoặc chi phí hoạt động mà nếu không thì doanh nghiệp sẽ phải vật lộn để chịu đựng.
Ba thành phần của khoản vay doanh nghiệp là gì?
# 1. Hiệu trưởng
Tổng số tiền bạn muốn vay sẽ tạo thành tiền gốc của bạn. Đây là số tiền vay chính mà người cho vay sẽ cấp cho bạn vào ngày đầu tiên của khoản vay.
# 2. Lãi
Chi phí của các khoản vay doanh nghiệp được thể hiện bằng lãi suất do người cho vay tính.
#3. Điều kiện
“Điều khoản cho vay” hoặc “điều kiện cho vay” đề cập đến tất cả các chi tiết quan trọng khác trong hợp đồng cho vay của bạn. Các điều khoản cho vay, trả trước, phí, bảo đảm và lịch trả nợ là một số điều khoản phổ biến nhất.
Các loại cho vay doanh nghiệp
Có nhiều loại khoản vay doanh nghiệp khác nhau bao gồm:
- Thời hạn cho vay
- Khoản vay được đảm bảo bằng chứng khoán
- Bảo lãnh Ngân hàng và Tín dụng Thư tín dụng
- Cấp tín dụng bằng tiền mặt
- Bảo vệ thấu chi
Khoản vay doanh nghiệp là bao lâu?
Việc hoàn trả khoản vay kinh doanh dài hạn có thể mất từ một năm đến vài thập kỷ. Các khoản vay kinh doanh dài hạn thường có thời hạn hoàn trả từ hai đến năm năm, mặc dù có thời hạn dài hơn lên đến 25 năm.
Những loại khoản vay nào có sẵn cho các doanh nghiệp doanh nghiệp?
Dưới đây là một số loại khoản vay doanh nghiệp dành cho doanh nghiệp
- Cho vay có kỳ hạn.
- Các khoản vay SBA.
- Ngành nghề kinh doanh tín dụng.
- Cho vay thiết bị.
- Bao thanh toán hóa đơn và tài trợ hóa đơn
- Cho vay bất động sản thương mại
- Các khoản cho vay vi mô.
- Người bán ứng trước tiền mặt.
Khoản vay dễ nhất để được chấp thuận là gì?
Các khoản vay ngắn hạn, khoản vay quyền sở hữu ô tô, khoản vay từ các cửa hàng cầm đồ và các khoản vay trả góp cụ thể có thể là những khoản vay dễ dàng được chấp thuận nhất. Những người vay có tín dụng kém có thể chuyển sang bất kỳ tùy chọn nào trong số này để nhận được tiền mặt nhanh chóng
4 chữ C của khoản vay là gì?
4 C của một khoản vay bao gồm:
- Dung tích,
- Vốn,
- Bên
- Tín dụng.
Câu Hỏi Thường Gặp
Khoản vay doanh nghiệp nghĩa là gì?
Nó có nghĩa là một khoản vay được thực hiện cho một doanh nghiệp chứ không phải là một tổ chức chính phủ hoặc một cá nhân
Các khoản vay của công ty được sử dụng để làm gì?
Nó thường được sử dụng để tài trợ cho các chi phí vốn lớn và/hoặc trang trải chi phí hoạt động mà công ty không thể chi trả.
Công ty của tôi có thể cho tôi vay tiền không?
Vay tiền từ một công ty là một lựa chọn cho các cổ đông và nhân viên. Họ có thể kết thúc với một hóa đơn thuế khổng lồ vì họ đã không xem xét các tác động tiềm ẩn về thuế đối với khoản vay của họ.
Bài viết liên quan
- Kế toán doanh nghiệp: Mô tả công việc và mức lương
- VAY VAY DOANH NGHIỆP HOẠT ĐỘNG NHƯ THẾ NÀO: Nó là gì và nó hoạt động như thế nào
- SỔ HỒ SƠ CÔNG TY: Ý nghĩa, tầm quan trọng & cách lấy
- VAY $ 2000: Những Điều Cần Biết Về Nhận Khoản Vay $ 2000 Không Cần Kiểm Tra Tín Dụng
- CHO VAY BẤT ĐỘNG SẢN THƯƠNG MẠI: Loại, Tỷ lệ và Yêu cầu
dự án
