Khi bạn đang mong đợi một khoản thanh toán lớn, bạn có thể tự hỏi cách an toàn nhất để nhận được nó là gì. Séc ngân hàng được chứng nhận là séc chính thức được ngân hàng bảo đảm để thực hiện thanh toán như vậy. Hầu hết mọi người đều nghĩ rằng séc ngân hàng được chứng nhận an toàn hơn và ít có khả năng bị lừa đảo hơn séc cá nhân. Tuy nhiên, cần đề phòng những trò lừa đảo vì có thể khó theo đuổi việc khắc phục hậu quả. Bài viết này sẽ hướng dẫn bạn cách nhận séc ngân hàng được chứng nhận và cách tránh những trò gian lận không cố ý.
Séc Ngân hàng được Chứng nhận là gì?
Séc được chứng nhận tương tự như séc thông thường kiểm tra cá nhân từ một cuốn sổ séc nhưng có một điểm khác biệt lớn. Ngân hàng của người viết séc đảm bảo séc được chứng nhận. Miễn là có đủ tiền trong tài khoản ngân hàng của người viết séc, ngân hàng sẽ chấp nhận séc.
Séc được chứng nhận cung cấp thêm một mức độ đảm bảo rằng giao dịch sẽ được thực hiện vì nó đảm bảo rằng có sẵn tiền để thanh toán cho giao dịch đó. Ngoài ra, nó trấn an cả người mua và người bán rằng giao dịch sẽ dẫn đến kết quả mà họ mong muốn. Đối với hầu hết các giao dịch mua, bạn sẽ không cần séc được chứng nhận. Họ chỉ có thể sử dụng nó cho các giao dịch lớn hơn, chẳng hạn như mua ô tô từ người bán tư nhân, trả trước một căn nhà, mua đất và phương tiện giải trí, v.v.
Séc Ngân hàng được Chứng nhận có giống với Séc của Thủ quỹ không?
Ngân hàng ký séc của thủ quỹ, trong khi người tiêu dùng ký séc được chứng nhận. Séc thu ngân và séc được chứng nhận đều là séc ngân hàng chính thức. Cả hai đều dễ kiếm, tương đối phải chăng và được cho là an toàn hơn và ít bị gian lận hơn so với séc cá nhân.
Kiểm tra Ngân hàng được Chứng nhận hoạt động như thế nào?
Séc được chứng nhận có thể thích hợp cho bất kỳ giao dịch lớn nào mà người mua và người bán không biết rõ về nhau và không có quyền truy cập dễ dàng vào thanh toán trực tuyến hoặc các tùy chọn thanh toán qua ngân hàng khác, như ACH hoặc chuyển khoản ngân hàng.
Sử dụng séc được chứng nhận cung cấp thêm sự an toàn và đảm bảo cho cả người mua và người bán. Thanh toán bằng séc tiết kiệm thời gian và tiền bạc cho người mua và cũng thể hiện thiện chí của họ bằng cách chứng minh rằng họ có tiền trong tài khoản ngân hàng như đã thỏa thuận.
Séc được chứng nhận có chức năng tương tự như séc cá nhân thông thường, ngoại trừ việc sau khi người tham gia viết séc, ngân hàng sẽ xác nhận và đóng dấu vào séc đó để chứng minh rằng séc hợp lệ và có đủ tiền trong tài khoản. Tùy thuộc vào ngân hàng của bạn và các điều khoản trong thỏa thuận tài khoản của bạn, ngân hàng có thể tính một khoản phí nhỏ cho séc được chứng nhận. Một số ngân hàng không cung cấp séc được chứng nhận, vì vậy bạn nên liên hệ với chi nhánh ngân hàng địa phương của mình để tìm hiểu xem họ có thể cung cấp dịch vụ này hay không. Nếu họ không thể, hãy hỏi xem họ có bất kỳ lựa chọn nào khác, chẳng hạn như séc thu ngân, đó có thể là một giải pháp hiệu quả không kém.
Mặc dù chúng không đồng nghĩa, một số ngân hàng và công đoàn tín dụng có thể sử dụng các thuật ngữ “séc chứng nhận”, “séc thu ngân” và “séc chính thức” thay thế cho nhau. Séc được chứng nhận và séc thu ngân đều là hai loại séc chính thức, nhưng các bên ký chúng khác nhau. Bạn có thể yêu cầu "séc được chứng nhận" nhưng thay vào đó hãy nhận séc của thủ quỹ. Bạn sẽ có thể cung cấp cho người mua của mình phương thức thanh toán ưa thích nếu bạn biết những điều khoản nào cần sử dụng và những tùy chọn bạn có.
Tôi có thể nhận séc được chứng nhận từ bất kỳ ngân hàng nào không?
Séc thủ quỹ được thực hiện bởi tất cả các ngân hàng. Bạn có thể yêu cầu séc của thủ quỹ tại bất kỳ ngân hàng nào trong số họ hoặc tại hiệp hội tín dụng. Tuy nhiên, hầu hết các ngân hàng và hiệp hội tín dụng (nhưng không phải tất cả) chỉ đưa séc thu ngân cho khách hàng của họ.
Cách nhận séc ngân hàng được chứng nhận
Ngân hàng hoặc công đoàn tín dụng có thể phát hành séc được chứng nhận cho bạn. Mặc dù bạn có thể nhận được séc được chứng nhận từ bất kỳ ngân hàng nào, nhưng có lẽ sẽ dễ dàng hơn khi đến ngân hàng mà bạn đã có tài khoản. Có thể hữu ích nếu gọi cho tổ chức trước để tìm hiểu xem tổ chức đó có cung cấp séc được chứng nhận hay không và nếu có bất kỳ yêu cầu bổ sung nào.
Bắt đầu bằng cách nhập số tiền séc, tên người nhận và bất kỳ ghi chú nào. Sau đó, bạn sẽ phải xác minh danh tính của mình và chứng minh với ngân hàng hoặc nhân viên công đoàn tín dụng rằng tiền có sẵn trong tài khoản của bạn. Các ngân hàng có thể yêu cầu giấy tờ tùy thân có ảnh để xác minh. Nhân viên giao dịch hoặc nhân viên ngân hàng sẽ ký tên hoặc “xác nhận” vào tấm séc và đóng dấu sau khi bạn đã viết.
Hãy nhớ rằng hầu hết các tổ chức tài chính sẽ tính phí đối với séc được chứng nhận. Phí phụ thuộc vào tài khoản, tổ chức và số tiền giao dịch. Tuy nhiên, bạn có thể phải trả trung bình từ $ 5 đến $ 15.
Mặt lợi của việc sử dụng séc được chứng nhận
Khi mua các mặt hàng đắt tiền, một tấm séc được chứng nhận sẽ rất hữu ích. Mang theo nhiều tiền mặt khi mua một thiết bị đắt tiền hoặc sửa sang nhà cửa vừa không thực tế vừa nguy hiểm. Viết séc thuận tiện và an toàn hơn, nhưng người nhận thanh toán có thể muốn có nhiều biện pháp bảo vệ hơn so với séc cá nhân tiêu chuẩn cung cấp. Người nhận séc được chứng nhận biết rằng ngân hàng đã xác minh séc, chữ ký và số tiền có sẵn. Đây là một nguồn tiền đáng tin cậy.
Mặt trái của séc được chứng nhận
Một trong những nhược điểm của séc được chứng nhận là một khi bạn giao séc, bạn không thể đảo ngược thanh toán. Ngay sau khi người nhận séc gửi tiền hoặc rút tiền mặt, tiền sẽ được chuyển ra ngoài ngay lập tức.
Một nhược điểm khác, mặc dù không quá nghiêm trọng, là các séc được chứng nhận sẽ phát sinh phí. Những khoản phí này thường không quá đắt. Hơn nữa, bạn có thể phải trả một khoản phí để thực hiện một khoản thanh toán an toàn và đảm bảo.
Sử dụng séc được chứng nhận là một cách an toàn và bảo mật để chuyển tiền. Tuy nhiên, những kẻ gian lận có thể dễ dàng sao chép một tấm séc được chứng nhận. Tất nhiên, nếu bạn là người gửi séc, bạn sẽ an toàn. Bạn có thể muốn thận trọng nếu bạn đã yêu cầu thanh toán bằng hình thức séc được chứng nhận, đặc biệt nếu bạn không biết hoặc tin tưởng người gửi séc.
Nếu bạn nghi ngờ séc được chứng nhận là gian lận, hãy tìm các dấu hiệu có thể xảy ra chẳng hạn như lỗi chính tả hoặc bất kỳ điều gì có vẻ như bị “tắt”. Kiểm tra thông tin của ngân hàng so với thông tin trực tuyến của ngân hàng. Để đảm bảo séc hợp lệ, bạn cũng nên gọi cho ngân hàng, không phải số trên séc.
Bạn có thể tránh trở thành nạn nhân của gian lận nếu bạn làm theo các bước sau. Điều này là do bất kỳ ai bị lừa đảo sẽ phải chịu trách nhiệm cho bất kỳ khoản tiền nào được lấy ra từ số tiền thu được của séc.
Quy trình kiểm tra chứng nhận xác minh:
- Người viết séc có quyền viết séc trên tài khoản đó.
- Kiểm tra là chính hãng và chưa được rửa hoặc xử lý hóa học.
- Chữ ký là hợp pháp.
- Tài khoản hiện đang hoạt động và ở trạng thái tốt.
- Các khoản tiền có sẵn và sẽ được dành cho séc đó trong một khoảng thời gian nhất định.
Ngân hàng được chứng nhận có kiểm tra rõ ràng ngay lập tức không?
Các quy tắc liên bang quy định rằng séc của thủ quỹ, séc được chứng nhận hoặc giao dịch viên được gửi vào tài khoản phải có sẵn để rút tiền không muộn hơn ngày làm việc tiếp theo. Điều này giống như đối với tiền gửi bằng tiền mặt, nhưng chỉ khi các điều kiện nhất định được đáp ứng.
Séc ngân hàng nào tốt hơn hoặc Séc được chứng nhận?
Séc được chứng nhận an toàn hơn séc cá nhân vì ngân hàng xác minh tính hợp pháp của chúng và tính khả dụng của tiền trong tài khoản được liên kết một cách chi tiết hơn.
Mất bao lâu để có được séc được chứng nhận của ngân hàng?
Vì bạn phải trực tiếp đến ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng của mình để nhận séc được chứng nhận nên thường chỉ mất khoảng 10 phút. Hãy thử đến ngân hàng của bạn khi nó không bận rộn để tránh chờ đợi.
Lừa đảo bằng séc ngân hàng được chứng nhận
Nhiều người tiêu dùng đã trở thành nạn nhân của những trò gian lận bằng séc ngân hàng được chứng nhận. Séc ngân hàng được chứng nhận được coi là một công cụ tương đối không có rủi ro và do đó thường được người tiêu dùng sử dụng như một phương thức thanh toán đáng tin cậy cho hàng hóa và dịch vụ.
Tuy nhiên, trong những năm gần đây, việc sử dụng séc ngân hàng được chứng nhận như một hình thức thanh toán cho khách hàng đã khiến chúng trở thành mục tiêu hấp dẫn cho các hoạt động gian lận. Sau khi gửi séc, số tiền trên séc ngay lập tức “có sẵn” để rút, nhưng số tiền này không thuộc về khách hàng nếu nó là giả. Việc phát hiện séc của nhân viên thu ngân gian lận có thể mất hàng tuần. Người tiêu dùng có thể đã chuyển khoản hoặc sử dụng tiền không thể hủy ngang trong khi chờ đợi hành vi gian lận bị phát hiện, chỉ để phát hiện ra rằng họ nợ ngân hàng toàn bộ số tiền của séc được chứng nhận mà họ đã gửi. Điều này được gọi là "rút tiền mặt" các quỹ.
Nếu bạn muốn tránh trở thành nạn nhân của những trò gian lận bằng séc ngân hàng được chứng nhận, OCC đã đưa ra một lời khuyên dành cho người tiêu dùng về chủ đề này. Mặc dù lời khuyên này tập trung vào séc của thủ quỹ, thông tin có thể hữu ích nếu bạn tiến hành kinh doanh với các công cụ ngân hàng chính thức khác như lệnh chuyển tiền và séc chính thức. Các trò gian lận séc ngân hàng được chứng nhận phổ biến
Mặc dù mỗi vụ lừa đảo liên quan đến séc ngân hàng gian lận đều khác nhau, nhưng sau đây là một số trường hợp phổ biến hơn:
# 1. Làm việc từ xa hoặc làm việc tại nhà Kiểm tra lừa đảo
Bạn nhận được các khoản thanh toán dưới dạng séc được chứng nhận, mà bạn phải gửi vào tài khoản của mình và chuyển tiếp cho người khác. Các công việc xử lý séc tại nhà là phổ biến, nhưng những kế hoạch này có thể có vấn đề. Trong một số trường hợp, bạn có thể rửa tiền cho tội phạm. Trong các trường hợp khác, một vài lần thanh toán đầu tiên là ổn, nhưng sau khi chúng tạo được sự tin tưởng của bạn, bạn sẽ nhận được séc giả và mất tiền.
# 2. Bí ẩn lừa đảo người mua hàng
Khi bạn nhận được một thông báo để phục vụ như một người mua sắm bí ẩn, ngân hàng của bạn sẽ hướng dẫn bạn gửi séc được chứng nhận mà bạn đã nhận được. Bạn sẽ chi tiêu một phần tiền của mình tại các cửa hàng được chỉ định, chuyển một phần tiền của mình cho bên thứ ba thông qua chuyển khoản ngân hàng và giữ phần còn lại. Bởi vì séc là gian lận, bạn mất tất cả tiền của bạn.
# 3. Séc được chứng nhận được sử dụng để mua hàng hóa và dịch vụ
Bạn bán sản phẩm và người mua gửi cho bạn séc ngân hàng được chứng nhận với giá đã thỏa thuận. Người mua trả tiền cho hàng hóa, nhưng khi họ nhận hàng, bạn phát hiện ra rằng séc là giả.
# 4. Lừa đảo tài sản cho thuê
Ai đó muốn thuê tài sản của bạn sẵn sàng trả tiền thuê nhà của tháng đầu tiên và tháng trước, cũng như tiền đặt cọc, kèm theo séc thu ngân trước khi họ nhìn thấy. Điều này là do, họ nói, họ đang bắt đầu một công việc mới và không có thời gian đến thăm nơi nghỉ này. Một ngày sau khi bạn đặt cọc séc, họ nói với bạn rằng có vấn đề với công việc và họ sẽ không ở đó, vì vậy họ không cần tiền thuê. Bạn có thể giữ tiền đặt cọc, nhưng họ muốn bạn trả lại một phần tiền thuê. Khi bạn gửi tiền hoàn lại, bạn sẽ phát hiện ra rằng séc là giả mạo.
Kết quả của những trò gian lận này, bạn sẽ nhận lại séc gian lận mà chưa thanh toán. Sau đó, ngân hàng sẽ khấu trừ số tiền séc từ tài khoản của bạn hoặc yêu cầu bạn hoàn trả. Điều này sẽ khiến bạn mất hàng hóa bạn đã bán hoặc số tiền bạn đã gửi cho bên thứ ba hoặc cả hai.
Mẹo để tránh lừa đảo séc ngân hàng được chứng nhận
# 1. Biết người gửi séc
Chấp nhận séc từ những người bạn không biết là một rủi ro. Nếu séc là giả mạo, việc theo đuổi biện pháp khắc phục có thể khó khăn.
# 2. Kiểm tra xem Séc có hợp pháp không.
Gọi hoặc đến chi nhánh của tổ chức tài chính nơi séc được ký phát. Tổ chức tài chính sẽ có thể hỗ trợ bạn trong việc xác định xem séc đã phát hành có phải là séc thật hay không. Đừng dựa vào số điện thoại của tổ chức tài chính được liệt kê trên séc; nó có thể là giả mạo. Tiến hành nghiên cứu của bạn và xác định số điện thoại thực tế của tổ chức.
# 3. Kiểm tra xem Séc đã được xóa chưa.
Gọi cho tổ chức tài chính của bạn và xác nhận rằng séc đã được xóa và tiền đã được gửi vào tài khoản của bạn.
#4. Tất cả các tài liệu nên được lưu.
Giữ tất cả các tệp về séc ngân hàng được chứng nhận. Tài liệu này có thể hữu ích nếu có sự cố.
Khi nào bạn nên sử dụng séc được chứng nhận?
Nếu bạn muốn mua thứ gì đó từ một người lạ mà bạn gặp trên mạng hoặc đặt cọc tiền mua nhà, có lẽ bạn sẽ cần một tấm séc được chứng nhận. Trong những tình huống này, quy trình chứng nhận bảo vệ người bán khỏi việc nhận séc đã được đổi thành tiền mặt.
Kết luận
Tôi hy vọng bài viết này sẽ hướng dẫn bạn cách lấy séc ngân hàng được chứng nhận và cách tránh bị lừa đảo không chủ ý.
Câu hỏi thường gặp về séc ngân hàng được chứng nhận
Séc được chứng nhận có giống với séc ngân hàng không?
Séc được chứng nhận giống như séc cá nhân hơn là séc của thủ quỹ: Tiền đến trực tiếp từ tài khoản ngân hàng của bạn, có nghĩa là bạn phải chịu trách nhiệm nếu nó bị trả lại.
Chi phí séc ngân hàng là bao nhiêu?
Séc của nhân viên thu ngân thường có giá từ $ 10 đến $ 15. Một số ngân hàng miễn phí cho các chủ tài khoản cụ thể; hỏi ngân hàng của bạn. Ví dụ, Ngân hàng Mỹ tính phí 15 đô la cho séc của nhân viên thu ngân nhưng miễn phí cho những khách hàng đáp ứng các yêu cầu số dư nhất định.
Séc được chứng nhận có bị trả lại không?
Séc được chứng nhận bổ sung thêm một mức độ đảm bảo rằng séc hợp lệ và sẽ không bị trả lại bằng cách đảm bảo có sẵn tiền cho giao dịch.
Bài viết liên quan
