Các sản phẩm và dịch vụ Quản lý tiền mặt và Quản lý ngân quỹ thường bị nhầm lẫn. Chúng được coi là “một loại hàng hóa khác” do các ngân hàng cung cấp. Mặt khác, chuyển khoản ngân hàng, quét tài khoản và dịch vụ người bán đều là các sản phẩm quản lý tiền mặt cung cấp cho chủ doanh nghiệp các tùy chọn khác nhau để tạo ra lợi nhuận và chúng không giống nhau.
Nếu bạn là chủ doanh nghiệp đang tìm cách giải quyết các vấn đề thanh khoản, đây là những điều bạn cần biết về quản lý tiền mặt và cách nó có thể giúp bạn kích hoạt lại dòng tiền của mình. Chúng ta cũng sẽ xem 10 phần mềm quản lý tiền mặt hàng đầu cho doanh nghiệp nhỏ của bạn.
Quản lý tiền mặt là gì?
Quản lý tiền mặt, thường được gọi là quản lý ngân quỹ, là quá trình thu thập và quản lý các dòng tiền mà các hoạt động điều hành, đầu tư và tài chính của một công ty tạo ra. Nó là một phần quan trọng trong sự ổn định tài chính của một công ty trong hoạt động kinh doanh.
Quản lý tiền mặt là rất quan trọng đối với cả doanh nghiệp và cá nhân vì nó là một thành phần của sự ổn định tài chính.
Các quỹ thị trường tiền tệ, trái phiếu kho bạc và chứng chỉ tiền gửi là ví dụ về các công cụ tài chính quản lý tiền mặt.
Các công ty và cá nhân trên thị trường tài chính cung cấp nhiều loại dịch vụ để hỗ trợ mọi hình thức quản lý tiền mặt. Các ngân hàng thường là nhà cung cấp chính các dịch vụ tài chính. Ngoài ra còn có nhiều giải pháp quản lý tiền mặt dành cho cả doanh nghiệp và cá nhân tìm kiếm lợi tức tốt nhất từ tài sản tiền mặt hoặc sử dụng tiền mặt hiệu quả nhất.
Giá trị của tiền mặt
Tiền mặt là tài sản chính mà các cá nhân và doanh nghiệp sử dụng thường xuyên để thanh toán các nghĩa vụ nợ và chi phí hoạt động, chẳng hạn như thuế, lương nhân viên, mua hàng tồn kho, chi phí quảng cáo và tiền thuê nhà, cùng những thứ khác.
Tiền mặt là phương tiện đầu tư cho các tài sản dài hạn như tài sản, nhà máy và thiết bị (PP&E) và các tài sản dài hạn khác. Tiền mặt dư thừa sau khi chi phí thường được sử dụng để chia cổ tức.
Các công ty có số lượng tiền vào và ra lớn phải được xử lý hiệu quả để đảm bảo sự ổn định kinh doanh có thể chấp nhận được. Duy trì số dư tiền mặt cũng là một lo lắng chính của các cá nhân.
Cách thức hoạt động của quản lý tiền mặt
Giám đốc tài chính, giám đốc kinh doanh và thủ quỹ của công ty thường là những cá nhân chính phụ trách các kế hoạch quản lý tiền mặt tổng thể, phân tích sự ổn định và các hoạt động liên quan đến tiền mặt khác trong một tổ chức. Tuy nhiên, nhiều doanh nghiệp có thể thuê ngoài một số hoặc tất cả các nhiệm vụ quản lý tiền mặt của họ cho các nhà cung cấp dịch vụ bên thứ ba.
Báo cáo lưu chuyển tiền tệ là phần quan trọng nhất trong quản lý dòng tiền của một công ty. Báo cáo lưu chuyển tiền tệ bao gồm toàn bộ các luồng tiền vào và ra của công ty. Nó bao gồm tiền mặt do hoạt động kinh doanh tạo ra, tiền mặt trả cho hoạt động đầu tư và tiền mặt do hoạt động tài chính tạo ra. Điểm mấu chốt của báo cáo lưu chuyển tiền tệ cho biết công ty có sẵn bao nhiêu tiền mặt.
Sản phẩm báo cáo lưu chuyển tiền mặt được tổ chức thành ba phần: đầu tư, tài chính và hoạt động. Phần hoạt động của các hoạt động tiền mặt chủ yếu dựa vào vốn lưu động ròng. Điều này được thể hiện trên báo cáo lưu chuyển tiền tệ khi tài sản lưu động của công ty trừ đi nợ ngắn hạn. Các doanh nghiệp cố gắng để tài sản lưu động của họ vượt quá nợ ngắn hạn.
Hai phần còn lại của báo cáo lưu chuyển tiền tệ đơn giản hơn một chút. Với các dòng tiền vào và ra liên quan đến đầu tư và tài trợ, chẳng hạn như đầu tư bất động sản, mua thiết bị và máy móc mới và bắt đầu mua lại cổ phiếu hoặc trả cổ tức như một phần của các hoạt động tài trợ.
Có nhiều biện pháp kiểm soát nội bộ để quản lý và tối ưu hóa dòng tiền của doanh nghiệp. Độ dài trung bình của các khoản phải thu, xóa sổ các khoản phải thu chưa thu, quy trình thu tiền, tỷ suất lợi nhuận trên các khoản đầu tư tương đương tiền, tính thanh khoản và quản lý hạn mức tín dụng là một số yếu tố dòng tiền chính của một doanh nghiệp.
Những gì liên quan đến vốn lưu động?
Nhìn chung, vốn lưu động bao gồm:
# 1. Tài sản ngắn hạn
- tiền mặt
- Các khoản phải thu trong một năm.
- Hàng tồn kho
# 2. Nợ ngắn hạn
- Các khoản phải trả trong một năm.
- Các khoản thanh toán nợ ngắn hạn đến hạn trong vòng một năm
Vì vậy, các tổ chức thường ghi nhận sự thay đổi vốn lưu động từ kỳ báo cáo này sang kỳ báo cáo khác trong phần hoạt động của báo cáo lưu chuyển tiền tệ. Nếu thay đổi ròng vốn lưu động của một doanh nghiệp là dương, thì doanh nghiệp đó đã nâng cao số lượng tài sản lưu động sẵn có để trang trải các khoản nợ ngắn hạn.
Nếu sự thay đổi thuần trong vốn lưu động của một doanh nghiệp là âm, thì doanh nghiệp đó đã làm tăng các khoản nợ ngắn hạn, làm giảm khả năng thanh toán các khoản nợ phải trả một cách hiệu quả. Ngoài ra, sự thay đổi âm thuần trong vốn lưu động làm giảm tổng tiền mặt trên bảng cân đối kế toán.
Nguyên nhân của các vấn đề quản lý tiền mặt
Thật không may, nhiều tổ chức thực hiện quản lý tiền mặt kém, có thể do nhiều yếu tố. Chúng ta hãy xem xét một vài trong số chúng:
# 1. Nắm bắt không đầy đủ về chu kỳ dòng tiền
Thời điểm của các dòng tiền vào và ra từ đơn vị, chẳng hạn như thời điểm thanh toán các khoản phải trả và mua hàng hóa, cần được ban giám đốc doanh nghiệp nắm rõ. Trong quá trình tăng trưởng nhanh chóng, một công ty có thể cạn kiệt tiền mặt do mua quá nhiều hàng hóa nhưng không được trả tiền.
# 2. Nắm bắt không đầy đủ về lợi nhuận so với tiền mặt
Một công ty có thể kiếm tiền trên báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh trong khi lỗ trên báo cáo lưu chuyển tiền tệ.
Khi một công ty tạo ra doanh thu, không phải lúc nào nó cũng có nghĩa là nó đã nhận được khoản thanh toán bằng tiền mặt cho doanh thu đó. Kết quả là, một doanh nghiệp mở rộng nhanh chóng đòi hỏi một lượng lớn hàng tồn kho có thể tạo ra nhiều doanh thu nhưng lại không tạo ra dòng tiền dương.
# 3. Khả năng quản lý tiền mặt không đầy đủ
Bất kể họ nắm bắt được những thách thức nói trên như thế nào, các nhà quản lý phải có được những khả năng thích hợp. Năng lực tối đa hóa và quản lý vốn lưu động là một trong những tài năng cần có. Nó có thể bao gồm kỷ luật và áp dụng các khuôn khổ cần thiết để đảm bảo các khoản phải thu được thu đúng hạn và các khoản phải trả không được thanh toán nhanh hơn mức cần thiết.
#4. Các khoản đầu tư vốn không hiệu quả
Một công ty có thể đầu tư vào các dự án có thể không mang lại đủ lợi tức đầu tư hoặc dòng tiền để biện minh cho việc đầu tư. Nếu trường hợp này xảy ra, các khoản đầu tư sẽ có tác động tiêu cực đến báo cáo lưu chuyển tiền tệ và sau đó là số dư tiền mặt của công ty.
Phần mềm quản lý tiền mặt
Báo cáo ngân quỹ và bảng điều khiển bên trong phần mềm quản lý tiền mặt được sử dụng bởi các giám đốc điều hành hàng đầu và chủ sở hữu công ty để cải thiện chiến lược tài chính của công ty và cũng để chia sẻ thông tin tài chính với các cổ đông, thành viên hội đồng quản trị và đối tác kinh doanh.
Độ phức tạp và chức năng của phần mềm quản lý tiền mặt có thể khác nhau. Một số phần mềm chủ yếu tập trung vào quản lý tiền mặt cho các doanh nghiệp nhỏ, trong khi những phần mềm khác chủ yếu tập trung vào quản lý thanh khoản cho các tập đoàn lớn. Để có được thông tin tài chính cần thiết để quản lý tính thanh khoản, loại phần mềm này phải liên kết với phần mềm kế toán và Hệ thống ERP.
So sánh 10 phần mềm quản lý tiền mặt hàng đầu
# 1. GTreasury
GTreasury là hệ sinh thái dịch vụ của thế giới kho bạc của bạn. Nền tảng quản lý kho bạc kỹ thuật số của chúng tôi cung cấp quyền truy cập đám mây vào các giải pháp và dịch vụ quản lý ngân quỹ và quản lý rủi ro toàn diện, dẫn đến một quy trình được tổ chức hợp lý. Dù yêu cầu hiện tại của bạn là gì hay cách bạn mở rộng quy mô hoạt động của mình trong tương lai, thế giới của bạn là do bạn chỉ huy. GTreasury là một giải pháp quản lý ngân quỹ phong phú về chức năng giúp bạn quản lý rủi ro thanh khoản, rủi ro thị trường và rủi ro tiền tệ.
# 2. Kyriba
Kyriba là giải pháp Quản lý Kho bạc Chủ động dựa trên đám mây dành cho các CFO, thủ quỹ và giám đốc điều hành tài chính nhằm tối ưu hóa tiền mặt, quản lý rủi ro và hoạt động vốn.
# 3. Quản lý Rủi ro và Kho bạc SAP
Các hệ thống tích hợp để quản lý tiền mặt và khả năng thanh khoản, thanh toán và liên lạc ngân hàng, đầu tư và nợ cũng như dự báo có thể giúp bạn tối ưu hóa tất cả các lĩnh vực của chức năng ngân quỹ. Giải pháp này, được xây dựng trên phần mềm SAP S / 4HANA Finance trong bộ nhớ của chúng tôi, mang lại sự minh bạch hoàn toàn và phân tích nhanh chóng trên tất cả các khía cạnh của dữ liệu tài chính.
#4. tm5
Kết nối và tích hợp mọi thành viên trong kho bạc doanh nghiệp của bạn, từ kho bạc trung ương đến kế toán công ty con, bao gồm cả dữ liệu tài chính, để cung cấp cho bạn thông tin đầy đủ hơn, chính xác hơn trong thời gian thực, làm cho kho bạc minh bạch và có thể nhìn thấy các mối nguy hiểm.
# 5. DocFinance
DocFinance là một ứng dụng quản lý ngân quỹ bao gồm các dịch vụ Ngân hàng Từ xa Telemaco.
# 6. MX.3
Kho bạc, quản lý rủi ro, các giải pháp quản lý đầu tư và quản lý tài sản thế chấp đều được tích hợp trong nền tảng thị trường vốn.
# 7. Mở liên kết
Trên một nền tảng hợp nhất, duy nhất, Openlink cung cấp một cái nhìn tổng hợp, toàn doanh nghiệp về hàng hóa, kho bạc và rủi ro.
#số 8. Trovata
Trovata là giải pháp đầu tiên để tự động hóa việc quản lý tiền mặt được xây dựng nguyên bản trên các kết nối ngân hàng mở trực tiếp. Điều này đơn giản hóa việc tham gia và mang lại lợi ích tức thì thông qua báo cáo và dự báo tiền mặt tự động trong vài phút thời gian của khách hàng. Trovata cải thiện khả năng hiển thị tiền mặt, giảm thời gian dành cho việc báo cáo tiền mặt thủ công và dự báo, và cho phép ra quyết định về tiền mặt thông minh hơn.
# 9. Nền tảng AccessPay
Nền tảng tích hợp Doanh nghiệp với Ngân hàng của AccessPay giúp các nhóm tài chính và ngân quỹ doanh nghiệp vượt qua những khó khăn trong quá trình tích hợp ngân hàng.
Gói kết nối của AccessPay nâng cao hiệu quả hoạt động và thông báo các quyết định sáng suốt với khả năng thanh toán tự động, quản lý tiền mặt và quản lý rủi ro, cho phép các tổ chức liên kết an toàn bất kỳ hệ thống back-office nào với hơn 11,000 ngân hàng và chương trình thanh toán (Swift, SEPA, Bacs).
# 10. Agiletics CAMS
Agiletics CAMS (Giải pháp quản lý tiền mặt) là hệ thống phần mềm quản lý đầu tư và thanh khoản khách hàng mô-đun hoạt động song song với nhau và các ứng dụng ngân hàng cơ bản khác.
Câu hỏi thường gặp về quản lý tiền mặt
5 công cụ quản lý tiền mặt là gì?
Tài khoản séc, tài khoản tiết kiệm, tài khoản tiền gửi thị trường tiền tệ, chứng chỉ tiền gửi và trái phiếu tiết kiệm là năm loại công cụ quản lý tiền mặt (hay công cụ tiết kiệm).
Tại sao quản lý dòng tiền lại quan trọng?
Một dòng tiền lành mạnh đảm bảo rằng doanh nghiệp có thể trả lương đúng hạn cho nhân viên và có quỹ để đầu tư vào sự phát triển và mở rộng của doanh nghiệp. Có nhiều nguồn khác nhau để thanh toán hóa đơn và thuế của nhà cung cấp.
Bài viết liên quan
- DÒNG TIỀN: Tất cả những gì bạn cần biết, Đơn giản hóa !!! (+ Định dạng miễn phí)
- NGUỒN TÀI CHÍNH: 7 Nguồn tốt nhất cũng nên tìm kiếm vào năm 2021 (+ Hướng dẫn chi tiết)
- Dự báo Dòng tiền: Ý nghĩa, Phương pháp, Công cụ, Mô hình (+ Mẫu chi tiết)
- Tỷ lệ thanh khoản: Loại, Công thức và Tính toán
- Báo cáo lưu chuyển tiền tệ Phương pháp gián tiếp: Tổng quan, Ví dụ, Tính toán
- Báo cáo lưu chuyển tiền tệ Phương pháp trực tiếp: Tổng quan, Ví dụ, Ưu điểm & Nhược điểm
