Capital One là một ngân hàng trực tuyến đầy đủ dịch vụ cung cấp tài khoản tiết kiệm cho người lớn và trẻ em. Lợi suất cao hơn có thể được tìm thấy ở những nơi khác, nhưng tỷ lệ của Capital One cao hơn so với hầu hết các ngân hàng lớn khác và tài khoản có thể truy cập thuận tiện. Tài khoản Tiết kiệm Hiệu suất Capital One 360, tài khoản tiết kiệm chính của Capital One, cung cấp APR có tính cạnh tranh cao mà không có khoản tiền gửi tối thiểu và không có phí hàng tháng hoặc phí duy trì. Nó có thể là một lựa chọn hấp dẫn nếu bạn đang tìm kiếm một nơi mới để tiết kiệm tiền cho những cuộc khủng hoảng hôm nay hoặc nguyện vọng của ngày mai. Dưới đây là phần đánh giá về cách hoạt động của tài khoản tiết kiệm Capital One 360, bao gồm lãi suất và cách bạn có thể tiết kiệm.
Lãi suất Tiết kiệm Vốn Một
Tài khoản tiết kiệm chính của Capital One dành cho những người tiết kiệm đang tìm kiếm một cách đơn giản để tăng số tiền của họ.
Đây là các mức lãi suất của Tài khoản Tiết kiệm Hiệu suất Capital One 360.
Tên tài khoản: Capital One 360 Performance Savings
THÁNG 3.40: XNUMX%
Không có tiền gửi tối thiểu.
Lãi suất Tiết kiệm Vốn Một
Mặc dù thực tế là nó có hàng trăm chi nhánh và quán cà phê thực tế, tỷ lệ tiết kiệm của Capital One tương đương với tỷ lệ được cung cấp bởi các ngân hàng chỉ trực tuyến. Do lãi suất hấp dẫn, Tài khoản Tiết kiệm Hiệu suất Capital One 360 được phân loại là tài khoản tiết kiệm có năng suất cao.
Tài khoản có thể được mở trực tuyến, thông qua ứng dụng di động Capital One hoặc trực tiếp tại ngân hàng hoặc quán cà phê Capital One. Không có khoản tiền gửi tối thiểu cần thiết để mở một tài khoản.
Mặc dù một số ngân hàng cung cấp các mức lãi suất tiết kiệm khác nhau tùy thuộc vào số dư của bạn, nhưng Capital One cung cấp cùng mức 3.40% APY cho tất cả số dư. Tức là dù bạn tiết kiệm ít hay nhiều trong tài khoản thì bạn vẫn nhận được tỷ lệ cao hợp lý như nhau.
Trên cơ sở hàng tháng, tiền lãi được gộp và ghi có. Capital One tính toán tiền lãi bằng cách sử dụng phương pháp số dư hàng ngày.
Nhìn chung, tài khoản này có ít phí. Nó thiếu:
- Phí hàng tháng
- Phí bảo trì
- Phí rút tiền quá cao
Chuyển khoản ngân hàng đi có giá 30 đô la và séc thủ quỹ có giá 10 đô la nếu được mua bằng số dư tài khoản tiết kiệm của bạn.
Tài khoản séc Capital One không cần thiết để mở Tài khoản tiết kiệm hiệu suất. Tuy nhiên, nếu bạn có tài khoản séc và tài khoản tiết kiệm, bạn có thể liên kết chúng để chuyển tiền tiết kiệm đơn giản và thậm chí theo lịch trình để giúp bạn tăng số dư của mình.
Capital One khuyến nghị người tiêu dùng nên mở nhiều Tài khoản Tiết kiệm Hiệu suất 360 cho các mục tiêu tài chính khác nhau.
Bạn có thể kiếm được bao nhiêu tiền?
Bạn sẽ muốn biết mình có thể kiếm được bao nhiêu tiền lãi theo thời gian trước khi mở một tài khoản tiết kiệm. Sử dụng phép tính dưới đây để xem bạn có thể kiếm được bao nhiêu tiền.
Nhập khoản tiền gửi ban đầu, khoản đóng góp hàng tháng và APY 3.40% để tính toán số tiền bạn có thể kiếm được trong một số tháng hoặc năm đã đặt.
Tài khoản tiết kiệm hiệu suất Capital One 360 sẽ tạo ra lãi suất cao hơn đáng kể trong khoảng thời gian 10 năm so với tài khoản tại một số ngân hàng lớn khác. Tài khoản tiết kiệm có APR 0.01%, điều bình thường, sẽ chỉ kiếm được 1 đô la trong một thập kỷ.
Lợi ích tài khoản tiết kiệm hiệu suất Capital One 360
Mặc dù 3% APY hiện tại do tài khoản Tiết kiệm hiệu suất Capital One 360 cung cấp sẽ không giúp bạn trở nên giàu có, nhưng nó có tính cạnh tranh khi so sánh với tỷ lệ tiết kiệm trong vài năm qua. Đây cũng là một tỷ lệ rất cạnh tranh khi so sánh với các tài khoản tiết kiệm trực tuyến khác được cung cấp bởi các ngân hàng trực tuyến, chẳng hạn như tài khoản Tiết kiệm Năng suất Cao của American Express.
Không có phí bảo trì hoặc hàng tháng và không có giới hạn tiền gửi tối thiểu với tài khoản Tiết kiệm hiệu suất Capital One 360. Điều này có nghĩa là trên thực tế, bất kỳ ai cũng có thể tạo tài khoản này và bắt đầu kiếm tiền lãi mà không phải lo lắng về việc số dư của bạn xuống quá thấp hoặc các khoản phí sẽ ăn mòn thu nhập tiết kiệm của bạn.
Một lợi ích đáng kể của tài khoản Capital One 360 Performance Savings là sức mạnh nằm trong lòng bàn tay của bạn thông qua ứng dụng di động Capital One, ứng dụng này đã nhận được nhiều đánh giá tích cực từ người tiêu dùng trên tất cả các nền tảng chính. Chúng tôi thích cách ứng dụng Capital One cho phép bạn quản lý tài khoản tiết kiệm của mình ngay trong lòng bàn tay, bao gồm cả việc gửi séc. Ứng dụng di động Capital One cũng có các tính năng tiết kiệm tích hợp và cho phép người dùng chuyển tiền liền mạch giữa tài khoản Capital One và tài khoản bên ngoài tại các ngân hàng khác.
Tài khoản Tiết kiệm hiệu suất Capital One 360 cũng cực kỳ đơn giản để mở, cho dù trực tiếp tại văn phòng ngân hàng Capital One, trực tuyến hoặc thông qua ứng dụng Capital One. Theo Capital One, việc mở tài khoản chỉ mất năm phút hoặc ít hơn, nhưng bạn phải chuyển tiền và nạp tiền vào tài khoản trong vòng 60 ngày.
Capital One so với các ngân hàng khác
Capital One, ngân hàng lớn thứ mười của Mỹ tính theo tiền gửi, nổi bật trong số các ngân hàng lớn về lãi suất tiết kiệm.
Đúng, Capital One là một cái tên quen thuộc trong ngân hàng trực tuyến, nhưng Tài khoản tiết kiệm hiệu suất 360 so với các tài khoản tiết kiệm hàng đầu từ các ngân hàng chỉ trực tuyến như thế nào? Họ thường cung cấp mức giá cao hơn vì chi phí của họ thấp hơn so với các ngân hàng truyền thống.
Mặc dù có một vài trường hợp ngoại lệ cung cấp mức giá cao hơn Capital One, nhưng nó được xếp gần đầu danh sách về tổng thể. Ngân hàng cũng có mức phí thân thiện, giúp người gửi tiền dễ dàng giữ được nhiều tiền lãi hơn.
Capital One 360 cung cấp nhiều phương pháp khác nhau để tiết kiệm ngoài Tài khoản Tiết kiệm Hiệu suất 360 của nó. Nó cung cấp chứng chỉ tiền gửi cũng như tài khoản tiết kiệm cho trẻ em.
Đĩa CD Capital One 360 có sẵn trong chín kỳ hạn khác nhau, từ sáu đến sáu mươi tháng. Để mở một đĩa CD với Capital One, không yêu cầu khoản tiền gửi tối thiểu.
Tỷ lệ CD Capital One 360 chỉ thấp bằng tỷ lệ tài khoản tiết kiệm. Đĩa CD 3.30 tháng hiện có APY là 60% và đĩa CD 4.10 tháng có APY là XNUMX%.
CD vs Tài khoản tiết kiệm
Sự khác biệt chính giữa đĩa CD và tài khoản tiết kiệm là khả năng tiếp cận. Với Tài khoản tiết kiệm hiệu suất Capital One 360, bạn có thể rút tiền bất cứ khi nào bạn chọn. Bạn thường không thể rút tiền từ tài khoản CD trước khi nó đáo hạn, nếu không bạn sẽ bị phạt rút tiền sớm từ CD.
Tài khoản Tiết kiệm Trẻ em dành cho những người tiết kiệm lần đầu. Nó cung cấp tỷ suất phần trăm hàng năm là 0.30% mà không hạn chế số dư tối thiểu và không tính phí.
Bạn có thể liên kết tài khoản tiền gửi Capital One của mình với Tài khoản Tiết kiệm Trẻ em để chuyển khoản và gửi tiền đơn giản, bao gồm cả tiền gửi định kỳ thông thường.
Nếu con bạn có nhiều mục tiêu tiết kiệm, bạn có thể mở nhiều hơn một tài khoản tiết kiệm. Mỗi tài khoản sẽ kiếm được 0.30% APY giống nhau và không yêu cầu số dư tối thiểu.
Đánh giá và xếp hạng tiết kiệm Capital One 360
Capital One 360 có thể là một lựa chọn tốt nếu bạn muốn có một ngân hàng trực tuyến thân thiện với người dùng mà không phải trả phí dịch vụ hàng tháng hoặc phí thấu chi.
Đánh giá chung
Capital One có một trong những sự kết hợp tốt nhất giữa các lợi ích của ngân hàng trực tuyến — không có phí kiểm tra hoặc tiết kiệm, tỷ lệ tiết kiệm cạnh tranh và tỷ lệ CD cao — với sự hiện diện thực tế. Nó cung cấp trải nghiệm ngân hàng hàng đầu với dịch vụ khách hàng xuất sắc và không tính phí thấu chi.
Tốt nhất cho người tiêu dùng muốn có tài khoản séc và tiết kiệm miễn phí với lãi suất cao, dễ bị thấu chi và thích một ngân hàng chỉ trực tuyến.
Ưu điểm
- Lãi suất cạnh tranh.
- Không có chi phí hàng tháng.
- Không có số dư tối thiểu cần thiết để bắt đầu tài khoản séc, tiết kiệm hoặc CD.
- Không có chi phí thấu chi.
Nhược điểm
Tiền gửi bằng tiền mặt chỉ được chấp nhận tại các máy ATM của Capital One; Máy ATM trong mạng lưới đối tác Allpoint và MoneyPass không chấp nhận tiền mặt.
Không có phí hàng tháng và tỷ lệ cố định:
Lãi suất trên Tài khoản tiết kiệm hiệu suất Capital One 360 là 3.40% APY, cao hơn nhiều so với mức trung bình toàn quốc là 0.37%. Tài khoản này không có yêu cầu tiền gửi tối thiểu và không có chi phí duy trì hàng tháng.
Tỷ lệ CD hấp dẫn và không có khoản tiền gửi ban đầu tối thiểu:
Tỷ lệ CD Capital One 360 so với tỷ lệ của các ngân hàng đối thủ và hiệp hội tín dụng. Không có yêu cầu về số dư tối thiểu, và nếu bạn rút tiền sớm, số tiền nhiều nhất bạn phải trả là tiền lãi sáu tháng, thậm chí với các kỳ hạn năm năm. Một số ngân hàng tính lãi trong một năm.
Không có chi phí hàng tháng và thu lãi:
Thật bất thường khi tìm thấy một tài khoản séc trả lãi mà không tính phí hàng tháng, nhưng Kiểm tra 360 độ của Capital One thì có: 0.10% APY trên tất cả số dư. Cũng không có yêu cầu đối với số dư đầu kỳ.
Mạng lưới ATM miễn phí trên toàn quốc:
Gửi séc và rút tiền mặt miễn phí tại các máy ATM mang nhãn hiệu Capital One cũng như các máy ATM trong mạng lưới Allpoint và MoneyPass, với tổng số hơn 70,000 máy ATM. Một số loại máy này hiện có tại các cửa hàng CVS®, Target và Walgreens. Tuy nhiên, bạn chỉ có thể gửi tiền mặt qua máy ATM tại một trong hơn 1,800 máy mang nhãn hiệu Capital One. Một phương thức khác để gửi tiền mặt là sử dụng ứng dụng di động của ngân hàng để nạp tiền mặt tại cửa hàng CVS.
Kiến thức ngân hàng
Xếp hạng ứng dụng cao và nhiều tùy chọn hỗ trợ: Tài khoản Capital One 360 cung cấp một số trải nghiệm di động tuyệt vời nhất hiện có từ ngân hàng, với các đánh giá nổi bật từ cả khách hàng iOS và Android. Nếu bạn cần nói chuyện với ai đó, các đại diện luôn sẵn sàng qua điện thoại từ 8 giờ sáng đến 11 giờ tối EST hàng ngày. Có thể liên hệ với Eno, trợ lý ảo của Capital One 360 thông qua SMS hoặc ứng dụng. Capital One Cafes cũng cung cấp hỗ trợ Twitter và hỗ trợ trực tiếp.
Địa điểm chi nhánh là một phần thưởng không phổ biến cho một ngân hàng trực tuyến. Capital One Cafes là các văn phòng kết hợp ở một số tiểu bang nơi bạn có thể khám phá các tùy chọn ngân hàng, nói chuyện với nhân viên, lấy nước giải khát và đồ ăn nhẹ cũng như sử dụng Wi-Fi miễn phí.
Capital One có địa điểm ở dưới mười tiểu bang và Washington, DC. Tuy nhiên, ngân hàng này có hàng trăm chi nhánh, một điều bất thường đối với các ngân hàng trực tuyến, nhiều ngân hàng trong số đó hoàn toàn không có chi nhánh.
Sự hài lòng của khách hàng đã được nhiều người biết đến: Đáng chú ý, Capital One đã được xếp hạng đầu tiên trong Cuộc khảo sát về mức độ hài lòng của ngân hàng quốc gia năm 2021 của JD Power trong năm thứ hai liên tiếp.
Phí thấu chi không bị tính phí:
Capital One sẽ không còn thu phí đối với các khoản thấu chi hoặc không đủ tiền kể từ năm 2022. Ngày càng nhiều ngân hàng loại bỏ hoặc giảm chi phí thấu chi, mặc dù một số ngân hàng vẫn tính phí tới 37 đô la cho mỗi khoản thấu chi và một số thu số tiền lên tới sáu lần mỗi ngày.
Các khoản thấu chi có thể được xử lý theo nhiều cách khác nhau: Khách hàng của Capital One có ba lựa chọn thay thế để xử lý các khoản thấu chi. Bạn có thể:
- Cho phép ngân hàng của bạn tự động từ chối các giao dịch rút tiền từ tài khoản của bạn.
- Thiết lập chuyển khoản tự động từ tài khoản tiết kiệm hoặc tài khoản thị trường tiền tệ được liên kết để thanh toán mọi khoản thấu chi (một số ngân hàng tính phí dịch vụ này từ 10 đô la trở lên).
Các khoản thấu chi có thể được ngân hàng xử lý miễn phí. Để đủ điều kiện cho tùy chọn thấu chi này, bạn phải gửi tiền thường xuyên vào tài khoản séc của mình. Khi Capital One thanh toán khoản thấu chi của bạn, bạn phải gửi tiền ngay lập tức để thanh toán khoản thấu chi. Nếu số dư của bạn vẫn âm, ngân hàng có thể từ chối các khoản thấu chi tiếp theo và có khả năng hủy tài khoản của bạn.
Tiết kiệm Capital One 360 có đáng không?
Tài khoản này rất đáng để khám phá vì có nhiều lợi ích, dễ sử dụng, tỷ lệ APY cao và các lựa chọn thay thế khả năng truy cập.
Ngân Hàng Nào Ưu Đãi Lãi Suất Tiết Kiệm 7%?
Các ngân hàng ở Hoa Kỳ không trả lãi suất 7%, nhưng một hiệp hội tín dụng, Landmark CU, trả lãi suất với các điều kiện và quy định quan trọng.
Tôi Có Thể Rút Tiền Từ Vốn Tiết Kiệm One 360 Của Tôi Không?
Vì không có thẻ ATM nên bạn không thể rút tiền từ tài khoản Tiết kiệm Hiệu suất Capital One 360 của mình. Để rút tiền từ máy ATM, trước tiên bạn phải chuyển tiền vào tài khoản khác, cho dù đó là tài khoản séc Capital One hay ngân hàng khác.
Capital One 360 có Zelle không?
Bởi vì Capital One không tính phí hoa hồng khi sử dụng Zelle trên nền tảng của nó, bạn sẽ chỉ kiếm được bằng cách thêm nó vào tài khoản của mình.
Cuối cùng,
Lãi suất tài khoản tiết kiệm của Capital One thuộc hàng tốt nhất trong ngành. Tài khoản tiết kiệm hiệu suất 360 cung cấp sự kết hợp tuyệt vời giữa APY cao và chi phí thấp. So sánh tỷ giá, phí và yêu cầu tiền gửi tối thiểu tại các ngân hàng khác nhau sẽ giúp bạn xác định lựa chọn tài khoản tiết kiệm tốt nhất cho nhu cầu của mình.
Bài viết liên quan
- LÃI SUẤT TÀI KHOẢN TIẾT KIỆM NGÂN HÀNG MỸ 2023 (Cập nhật)
- LÃI SUẤT TÀI KHOẢN TIẾT KIỆM CHASE 2023 (Tất cả những gì bạn cần)
- APY TRONG NGÂN HÀNG LÀ GÌ VÀ ĐƯỢC TÍNH NHƯ THẾ NÀO?
- ĐẦU TƯ NGẮN HẠN LÀ GÌ: Định nghĩa, Ví dụ và Ngân hàng
dự án
