Văn phòng tín dụng doanh nghiệp, còn được gọi là cơ quan báo cáo tín dụng doanh nghiệp, là cơ quan tín dụng nổi bật nhất tổng hợp dữ liệu từ nhiều nguồn khác nhau để xây dựng báo cáo tín dụng doanh nghiệp. Ba công ty báo cáo tín dụng kinh doanh chính là Dun & Bradstreet, Experian và Equifax. Các ngân hàng và các tổ chức cho vay khác tham khảo các báo cáo này trước khi cấp tín dụng cho một khách hàng tiềm năng.
Cơ quan Báo cáo Tín dụng Doanh nghiệp
Các tổ chức chuyên về báo cáo tín dụng kinh doanh thu thập và đánh giá dữ liệu về các doanh nghiệp để giúp công chúng hình thành ý kiến về sức khỏe tài chính và độ tin cậy của doanh nghiệp đó. Dun & Bradstreet, Experian và Equifax là ba cơ quan báo cáo tín dụng kinh doanh phổ biến nhất, nhưng còn nhiều cơ quan khác tồn tại. Các ngành và nhóm khác nhau có nhu cầu khác nhau từ các tổ chức báo cáo tín dụng nhỏ hơn hiện đang hoạt động.
Có ba văn phòng tín dụng kinh doanh chính, cùng với một số văn phòng khác. Ngoài ra, các cơ quan nhận được thông tin từ các tổ chức báo cáo tín dụng kinh doanh về các khoản thế chấp, phán quyết và phá sản liên quan đến các doanh nghiệp. Họ lấy thông tin của họ từ các hồ sơ có thể truy cập công khai. Bạn biết rằng có một phạm vi đáng kể về độ chính xác của thông tin được sử dụng để đánh giá sự ổn định tài chính của công ty. Bạn nên xem lại báo cáo tín dụng của công ty mình ít nhất mỗi năm một lần.
Một báo cáo tín dụng là gì?
Kiểm tra lịch sử tín dụng của bạn với các nguồn báo cáo tín dụng kinh doanh có uy tín là một chiến lược đáng tin cậy để giảm thiểu rủi ro. Các dịch vụ báo cáo tín dụng thường cho phép bạn theo dõi đồng thời nhiều công ty khác nhau nếu bạn có nhiều nhà cung cấp, khách hàng hoặc các bên liên quan quan trọng khác. Bạn có thể kiểm tra điểm tín dụng của mình bằng cách sử dụng thông tin được cung cấp để khám phá điều gì làm tăng và giảm điểm đó.
Thẻ tín dụng ghi điểm là gì?
Các báo cáo kinh doanh thường bao gồm một phân tích tài chính mô tả tiềm năng và lợi nhuận của công ty. Những điều này cũng kêu gọi sự chú ý đến các sự kiện có liên quan có thể giúp đưa ra quyết định sáng suốt hơn. Các nhà cung cấp báo cáo tín dụng doanh nghiệp sử dụng các khung trọng số chuyên biệt và các kỹ thuật thống kê để kiểm tra dữ liệu tài chính chuyên sâu, quy mô công ty, đặc điểm ngành, đặc điểm khu vực, cấu trúc công ty, phán quyết của tòa án quận, thế chấp hoặc thông tin tình báo khác có liên quan của công ty. Các công ty cung cấp báo cáo tín dụng đề xuất giới hạn tín dụng và điểm rủi ro trên toàn thế giới. Điểm tín dụng là những gì được gọi là.
Tại sao Văn phòng tín dụng doanh nghiệp lại quan trọng?
Cơ quan tín dụng kinh doanh biên soạn các báo cáo tín dụng của công ty bạn. Cùng với công ty của bạn, các doanh nghiệp khác phụ thuộc vào họ.
- Báo cáo tín dụng doanh nghiệp nhỏ của bạn ảnh hưởng đáng kể đến điểm tín dụng doanh nghiệp của bạn. Nếu điểm tín dụng của bạn tốt hoặc cao hơn, bạn sẽ dễ dàng vay tiền hoặc gia hạn tín dụng để mua hàng.
- Khi bạn tạo thói quen kiểm tra các báo cáo tín dụng kinh doanh của mình, bạn có thể thực hiện hành động để giải quyết các vấn đề đang ảnh hưởng đến điểm tín dụng của mình. Điều này không thể đúng.
- Các doanh nghiệp khác, như nhà cung cấp và người bán hàng, có thể kiểm tra báo cáo tín dụng doanh nghiệp nhỏ của bạn. Nếu bạn có lịch sử tín dụng vững chắc, nhiều khả năng các nhà cung cấp sẽ hợp tác kinh doanh với bạn.
- Bạn có thể tìm ra ai đã xem báo cáo tín dụng của bạn cho các doanh nghiệp nhỏ (công ty nào).
Tôi Có Thể Tìm Thông Tin Về Tín Dụng Doanh Nghiệp Ở Đâu?
Các chi tiết sau đây có thể có trong hồ sơ tín dụng của công ty bạn:
- Hồ sơ công cộng
- Người cho vay
- Các nhà cung cấp
- Các nhà cung cấp
- Hỗ trợ công cộng
- Các cơ quan thu thuế tài sản
- Cơ quan thuế nhà nước
- Hồ sơ tòa án liên quan đến các quyết định
- Hồ sơ tòa án về phá sản
Cơ quan báo cáo tín dụng doanh nghiệp nhỏ
Ba cơ quan báo cáo tín dụng kinh doanh chính là Dun & Bradstreet, Equifax và Experian. Thông tin từ người cho vay, nhà cung cấp và người bán được bao gồm trong mỗi văn phòng tín dụng của công ty này. Tất cả các cơ quan báo cáo tín dụng thương mại đều sử dụng báo cáo Trao đổi Tài chính Doanh nghiệp Nhỏ (SBFE).
Dưới đây là một số chi tiết bổ sung liên quan đến các công ty và văn phòng báo cáo tín dụng phục vụ cho các doanh nghiệp nhỏ:
#1. Dun & Bradstreet
Không có sự thay thế nào cho điểm tín dụng Dun & Bradstreet dành cho các doanh nghiệp. Khi đánh giá sự ổn định tài chính của một công ty, Dun & Bradstreet xem xét nhiều yếu tố khác nhau, bao gồm thông tin từ các nhà cung cấp và nhà cung cấp cũng như dữ liệu giữa doanh nghiệp với doanh nghiệp. Các đối tác tiềm năng, người cho vay và các doanh nghiệp khác kiểm tra báo cáo tín dụng của Dun & Bradstreet. Paydex là một hệ thống đánh giá xếp hạng các báo cáo tín dụng của Dun & Bradstreet. Thông tin như lịch sử thanh toán thương mại, số dư khoản vay kinh doanh, mô hình hoàn trả khoản vay và phương thức thanh toán được sử dụng để tính điểm Paydex.
#2. phương tiện.
Với các báo cáo tín dụng kinh doanh Equachus, Equifax là một cơ quan báo cáo tín dụng kinh doanh đáng tin cậy khác. Xếp hạng tín dụng doanh nghiệp của Equifax dựa trên thông tin từ nhiều nguồn khác nhau, bao gồm báo cáo của người cho vay, lịch sử tín dụng và hồ sơ phá sản, tịch thu tài sản thế chấp và phán quyết đối với các doanh nghiệp nhỏ. Một trong ba văn phòng tín dụng thương mại lớn, Equifax, có danh tiếng vững chắc.
#3. kinh nghiệm
Thông tin từ các tổ chức tài chính và giao dịch thương mại được đưa vào điểm tín dụng doanh nghiệp Experian. Tổ chức này có một nhóm khách hàng gồm hơn 40 triệu doanh nghiệp và 300 triệu nhà cung cấp và người cho vay chỉ riêng ở Hoa Kỳ. Xếp hạng Intelliscore Plus của Experian là một công cụ hữu ích khi xây dựng lịch sử tín dụng của công ty.
#4.TransUnion
Tương tự như Experian, TransUnion biên soạn lịch sử tín dụng cho các doanh nghiệp. TransUnion thu thập thông tin từ cả hồ sơ cá nhân và công khai để tạo ra một bức tranh toàn cảnh về lịch sử tín dụng của người tiêu dùng. Khi dữ liệu được kết hợp, doanh nghiệp có thể tạo báo cáo tín dụng thương mại và cho điểm từng khách hàng cho biết mức độ nguy hiểm mà họ gây ra cho tài chính của công ty.
#5. Điểm FICO SBSS
Điểm tín dụng cá nhân chỉ được cung cấp bởi một công ty, Dịch vụ chấm điểm doanh nghiệp nhỏ FICO. Do đó, một nhà đầu tư hoặc nhà cung cấp tiềm năng có thể kiểm tra hồ sơ tín dụng của chủ sở hữu cùng với trách nhiệm tài chính và tình trạng tín dụng của công ty. Điểm FICO SBSS dao động từ một đến ba trăm. SBA và nhiều tổ chức cho vay khác yêu cầu điểm này để xử lý các đơn xin vay.
Cơ quan báo cáo tín dụng doanh nghiệp hàng đầu
Bây giờ chúng ta đã thiết lập được rằng chúng ta hãy xem những công ty nào hiện đang xếp hạng trong số các cơ quan báo cáo tín dụng kinh doanh tốt nhất trên toàn cầu.
#1. Cơ sở dữ liệu toàn cầu
Cơ sở dữ liệu toàn cầu là một danh mục sản phẩm và dịch vụ toàn diện cho hoạt động kinh doanh thông minh. Mặc dù ban đầu họ nổi tiếng về thông tin bán hàng và tiếp thị, nhưng kể từ đó, họ đã đổi thương hiệu thành một nền tảng hợp nhất có thể đáp ứng nhu cầu của nhiều đơn vị kinh doanh (chẳng hạn như phân tích, tuân thủ, bán hàng, tiếp thị, tài chính và các đơn vị khác) với chỉ cần một giấy phép, biến chúng thành cơ sở dữ liệu công ty toàn cầu thực sự.
Các cơ quan Báo cáo Tín dụng Doanh nghiệp từ Cơ sở dữ liệu Toàn cầu bao gồm xếp hạng tín dụng, giới hạn tín dụng, lịch sử thanh toán, danh sách thế chấp, các chỉ số hoạt động chính, tỷ lệ, quyết định của tòa án quận, v.v. cho hơn 400 triệu doanh nghiệp ở hơn 190 quốc gia. Thông tin về công ty tại Hoa Kỳ cũng bao gồm thông tin về Bộ luật thương mại thống nhất (thế chấp), hồ sơ phá sản và hồ sơ thanh toán.
#2. phương tiện
Equifax hoạt động như một nhà cung cấp dịch vụ thông tin đa quốc gia chuyên về phân tích dữ liệu và công nghệ thông tin. Giống như Experian và nhiều công ty khác, Equifax cung cấp báo cáo tín dụng cho người tiêu dùng. Loại thứ hai ưu tiên cung cấp dịch vụ toàn diện cho khách hàng để họ có thể đưa ra những đánh giá thương mại có hiểu biết. Equifax rất vui vì sự cống hiến vô song của mình cho phân khúc doanh nghiệp nhỏ quan trọng.
Công ty chính, tên doanh nghiệp thay thế, hồ sơ công khai, tóm tắt tín dụng, chỉ số thanh toán 12 tháng và dựa trên ngành, điểm rủi ro tín dụng kinh doanh, Điểm rủi ro tín dụng doanh nghiệp EquifaxTM, Điểm thất bại trong kinh doanh EquifaxTM, nhận xét của nhà cấp tín dụng và doanh nghiệp, cây mối quan hệ công ty, người bảo lãnh và các bên liên quan khác có liên quan đến công ty có thể được cung cấp.
#3. Dun & Bradstreet
Để giúp khách hàng của họ xác định có nên kinh doanh với một công ty cụ thể hay không, D&B (sau đây gọi là D&B) cung cấp các báo cáo tín dụng kinh doanh hoàn chỉnh bao gồm, trong số những thứ khác, phân tích và dữ liệu chi tiết của công ty. D&B, một trong những cơ quan báo cáo tín dụng doanh nghiệp, đưa ra nhiều điểm tín dụng, xếp hạng và thông tin khác dựa trên hiệu suất trước đây và dự đoán trong tương lai, bên cạnh lịch sử thanh toán thương mại và kiến thức hoạt động.
Chẳng hạn, dựa trên tình hình tài chính hiện tại và dự kiến của tổ chức, Xếp hạng khả năng tồn tại của D&B tính toán khả năng một công ty sẽ sớm phá sản, tạm ngừng hoạt động hoặc ngừng hoạt động hoàn toàn. Điểm Thất bại D&B cho biết khả năng một công ty sẽ không trả được các khoản nợ khi đến hạn, nộp đơn xin phá sản, bắt đầu tổ chức lại hoặc đối mặt với các sự kiện hoặc thủ tục tương tự có thể được sử dụng để ước tính rủi ro tín dụng.
#4. Coface
Coface là tập đoàn bảo hiểm thương mại năng động nổi tiếng về bảo hiểm tín dụng, quản lý rủi ro và phân tích nền kinh tế thế giới. Họ cung cấp các sản phẩm và dịch vụ được thiết kế để bảo vệ các doanh nghiệp, hướng dẫn họ đưa ra các quyết định tín dụng có lợi hơn và tăng tiềm năng thu nhập của họ ở thị trường trong và ngoài nước.
Báo cáo tín dụng kinh doanh của Coface bao gồm chi tiết quản lý, tài chính quan trọng, lịch sử thanh toán, Đánh giá tín dụng Coface (hiển thị một số phản ánh khả năng vỡ nợ của công ty được phân tích trong vòng 12 tháng kể từ ngày tính toán) và khuyến nghị tín dụng. Dữ liệu của Coface có 145 triệu doanh nghiệp ở Châu Mỹ, Châu Âu và Châu Á.
#5. kinh nghiệm
Experian là một trong những tên tuổi nổi bật nhất của các cá nhân và tập đoàn trong ngành báo cáo tín dụng. Họ thu thập thông tin tín dụng từ các doanh nghiệp và người tiêu dùng giống như các văn phòng khác trong danh sách 5 nhà cung cấp báo cáo tín dụng doanh nghiệp hàng đầu của chúng tôi. Experian, được liệt kê trên Chỉ số FTSE ở Vương quốc Anh, cung cấp cho khách hàng thông tin tín dụng ở hơn một trăm quốc gia.
Mục tiêu chính của họ là tạo điều kiện quản lý tài chính cá nhân và tiếp cận các dịch vụ tài chính cho người tiêu dùng, cung cấp thông tin để hỗ trợ các doanh nghiệp đưa ra quyết định dựa trên dữ liệu, giảm gánh nặng hành chính cho người cho vay và ngăn chặn hoạt động tội phạm và gian lận tài chính.
Vì lợi ích của khách hàng, Experian cung cấp thông tin được cập nhật liên tục về tín dụng doanh nghiệp từ bên thứ ba đã xác nhận điều đó cho 99.9% doanh nghiệp Hoa Kỳ (27 triệu tổ chức trở lên). Điểm tín dụng kinh doanh của Experian (bao gồm Intelliscore Plus và đánh giá Rủi ro Ổn định Tài chính), tài liệu thành lập, lịch sử thanh toán trong các giao dịch tín dụng, cán bộ công ty và các thông tin công khai khác đều được bao gồm.
Hầu hết các doanh nghiệp sử dụng văn phòng tín dụng nào?
Nhiều công ty lập báo cáo tín dụng doanh nghiệp, nhưng Dun & Bradstreet, Experian và Equifax đưa ra những xếp hạng lớn nhất và phổ biến nhất.
Có Cục tín dụng cho doanh nghiệp không?
Equifax Small Business, Experian Business và Dun & Bradstreet là ba dịch vụ báo cáo tín dụng doanh nghiệp nổi bật. Tuy nhiên, các văn phòng tín dụng doanh nghiệp bổ sung thu thập thông tin và đưa ra xếp hạng mà một số tổ chức tài chính hoặc công ty có thể kiểm tra trước khi cho vay tiền hoặc kinh doanh với bạn.
Cục tín dụng nào sử dụng thẻ tín dụng doanh nghiệp?
“Ba cơ quan tín dụng doanh nghiệp lớn” tạo ra các báo cáo tín dụng doanh nghiệp là Dun & Bradstreet, Experian và Equifax.
Chi phí báo cáo tín dụng doanh nghiệp là bao nhiêu?
Chỉ với 39.95 đô la, bạn có thể xem báo cáo tín dụng của doanh nghiệp mình, nhưng với 189 đô la hàng năm, bạn có thể theo dõi cả điểm và báo cáo tín dụng của doanh nghiệp mình.
Thẻ tín dụng doanh nghiệp có báo cáo cho Dun và Bradstreet không?
Một số làm, trong khi những người khác thì không. Chỉ có khoảng 7% tài khoản công ty báo cáo lịch sử thanh toán tốt, so với tất cả các tài khoản tín dụng cá nhân báo cáo với cơ quan tín dụng tiêu dùng.
Kết luận
Khả năng có được tài trợ là rất quan trọng đối với sự thành công của bất kỳ công ty nào. Dòng tiền của một công ty, tính linh hoạt của lịch thanh toán và khả năng lập kế hoạch đều bị ảnh hưởng tiêu cực nếu công ty đó kinh doanh với những công ty không thể đáp ứng các tiêu chuẩn tín dụng kinh doanh của mình. Hơn nữa, nếu tín dụng của bạn kém, bạn có thể không vay được các khoản vay kinh doanh hoặc các hình thức tài chính khác khi bạn cần.
Quản lý rủi ro tín dụng của doanh nghiệp là điều cần thiết để các ngân hàng đưa ra quyết định cho vay đúng đắn và đảm bảo dòng tiền ổn định. Mặc dù rất khó để loại bỏ nguy hiểm trong kinh doanh, nhưng bạn có thể thực hiện các bước để giảm thiểu rủi ro. Tính hữu ích của thông tin kinh doanh thông minh, dữ liệu tài chính và các công cụ quản lý rủi ro tăng lên trong một số bối cảnh, bao gồm cả khi chúng được sử dụng để phát hiện các nhà cung cấp không đáng tin cậy, phát hiện các mối nguy trước mắt và trong tương lai, tiết kiệm thời gian và tiền bạc cho nghiên cứu và theo đuổi các khoản thanh toán trễ. Quyết định cuối cùng luôn là của bạn!
Bài viết liên quan
- ĐIỂM TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP: Cách Kiểm tra Điểm Tín dụng Doanh nghiệp của bạn
- ĐIỂM TÍN DỤNG MIỄN PHÍ: Cách Kiểm tra Điểm Tín dụng Miễn phí của Tôi (+ Các Nguồn Điểm Tín dụng Miễn phí Tốt nhất)
- Phòng Báo cáo Tín dụng: Phòng Báo cáo Tín dụng là gì?
- LÀM THẾ NÀO ĐỂ XÂY DỰNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP Không căng thẳng, được giải thích !!!
- CÁC CÔNG CỤ BÁO CÁO KINH DOANH: Các loại và Công cụ Tốt nhất
dự án
