Bạn đã bao giờ cân nhắc việc vay bắc cầu nhưng không chắc liệu đó có phải là điều đúng đắn không? Chà, hướng dẫn cho vay bắc cầu này là mọi thứ bạn cần ngay bây giờ. Điều này là do, các khoản vay bắc cầu thường đắt hơn so với tài trợ thông thường, để bù đắp cho rủi ro bổ sung. Các khoản vay cầu có tên khác nhau ở các quốc gia khác nhau. Ở Vương quốc Anh, nó được gọi là “khoản vay bắc cầu”, “khoản vay báo trước” và “khoản vay xoay vòng”. Ở Nam Phi, nó được biết đến nhiều hơn với tên gọi “tài chính bắc cầu”, nhưng được sử dụng theo nghĩa hạn chế hơn so với phổ biến ở những nơi khác. Bất kể tên của nó là gì, đây là một khoản vay ngắn hạn mà bạn có thể rút ra trong khi chờ nguồn tài chính dài hạn sẵn có. Khi bạn đọc hết bài viết này, bạn sẽ biết tất cả những gì cần biết về khoản vay bắc cầu, các loại, ưu và nhược điểm của chúng, v.v.
Vì vậy, hãy bắt đầu với những điều cơ bản.
Bridge Loan là gì?
Khoản vay cầu nối là một khoản vay ngắn hạn được sử dụng cho đến khi một người hoặc công ty đảm bảo được nguồn tài chính dài hạn hoặc vĩnh viễn.
Đây là khoản vay tạm thời (thường lên đến một năm) cho phép cá nhân đáp ứng các nhu cầu hiện tại / tức thời bằng cách cung cấp tiền mặt sẵn sàng khi không có tiền.
Khoản vay bắc cầu có lãi suất tương đối cao và phải có một số hình thức thế chấp, chẳng hạn như bất động sản hoặc hàng tồn kho của doanh nghiệp. Khoản vay có sẵn cho cả cá nhân và công ty. Chúng còn được gọi là tài trợ bắc cầu hoặc cho vay bắc cầu.
Hơn nữa, khoản vay bắc cầu có thể có lợi cho chủ nhà vì họ có thể sử dụng khoản vay này để mua một ngôi nhà mới trong khi chờ bán ngôi nhà hiện tại của mình. Giống như các khoản thế chấp, các khoản vay vốn chủ sở hữu nhà và các khoản vay bắc cầu HELOC được đảm bảo bằng ngôi nhà hiện tại của bạn làm tài sản thế chấp.
Điều quan trọng là bạn phải biết rằng các khoản vay cầu nối không được sử dụng để thế chấp, mà là các khoản vay ngắn hạn phải trả từ sáu tháng đến ba năm.
Khoản vay qua cầu hoạt động như thế nào?
Các khoản vay cầu có thể giúp chủ nhà mua một ngôi nhà mới trong khi họ chờ bán ngôi nhà hiện tại của mình. Người vay sử dụng vốn chủ sở hữu trong ngôi nhà hiện tại của họ để trả trước cho việc mua một ngôi nhà mới, trong khi họ chờ đợi ngôi nhà hiện tại của họ được bán. Việc làm này giúp chủ nhà có thêm thời gian và sự yên tâm trong khi chờ đợi.
Hơn nữa, các khoản vay cầu nối rất khác nhau về điều khoản, chi phí và điều kiện của chúng. Một số được cấu trúc để họ thanh toán khoản thế chấp đầu tiên của ngôi nhà cũ khi khoản vay cuối cây cầu trong khi những người khác thêm khoản nợ mới vào khoản nợ cũ.
Người đi vay cũng có thể gặp phải các khoản vay có lãi suất khác nhau. Một số khoản vay có thanh toán hàng tháng, trong khi những khoản khác yêu cầu trả trước hoặc trả lãi cuối kỳ hoặc một lần.
Mặt khác, hầu hết các khoản vay qua cầu đều có những đặc điểm chung. Chúng thường chạy trong sáu tháng và được bảo đảm bằng ngôi nhà cũ của người vay.
Một số người cho vay loại trừ khoản thanh toán khoản vay qua cầu cho các mục đích đủ điều kiện. Người vay đủ điều kiện để mua căn nhà sắp chuyển bằng cách cộng khoản thanh toán thế chấp hiện tại, nếu có, trên căn nhà hiện tại của họ với khoản thanh toán thế chấp mới cho căn nhà sắp chuyển đến.
XEM BÀI VIẾT: CÁC NGUYÊN TẮC CỦA TÀI CHÍNH
Cầu cho vay cho chủ sở hữu nhà
Nhiều người cho vay đủ điều kiện cho người mua trong hai khoản thanh toán bởi vì hầu hết người mua có các khoản thế chấp đầu tiên hiện có trên ngôi nhà hiện tại của họ. Người mua có thể sẽ hoàn tất giao dịch mua nhà trước khi bán một căn nhà hiện tại, vì vậy người mua sẽ sở hữu hai căn nhà, nhưng hy vọng chỉ trong một thời gian ngắn.
Tuy nhiên, rất hiếm khi người cho vay gia hạn khoản vay cầu nối, trừ khi người vay đồng ý tài trợ cho việc thế chấp căn nhà mới với cùng một tổ chức.
Ngược lại, không phải tất cả các bên cho vay đều đưa ra các nguyên tắc về điểm FICO tối thiểu hoặc tỷ lệ nợ trên thu nhập cho các khoản vay cầu nối. Việc cấp vốn được hướng dẫn bởi nhiều câu "nó có ý nghĩa không?" cách tiếp cận bảo lãnh phát hành.
Phần của câu đố yêu cầu hướng dẫn là nguồn tài chính dài hạn có được từ ngôi nhà mới.
Các khoản vay cầu có thể tốn kém để có được. Chi phí đóng thường là vài nghìn đô la cộng với tối đa 2 phần trăm giá trị ban đầu của khoản vay, và chúng đi kèm với phí gốc, trước khi bạn đóng thế chấp nhà mới của mình.
Đây là một ví dụ từ Tỷ giá ngân hàng, giả sử bạn nhận được một khoản vay cầu nối với số tiền 70,000 đô la, với căn nhà hiện tại của bạn trị giá 100,000 đô la và số dư 50,000 đô la còn lại trong khoản thế chấp của bạn.
Trong số 70,000 đô la đó, 50,000 đô la sẽ được trả cho khoản thế chấp, và 2,000 đô la khác sẽ được chuyển vào chi phí đóng. Nhờ khoản vay cầu nối, bây giờ bạn sẽ có 18,000 đô la cho lần mua tiếp theo - nếu mọi việc suôn sẻ với việc bán căn nhà hiện tại của bạn.
Mặc dù hầu hết người mua nhận được khoản vay cầu nối để trang trải các khoản tài chính liên quan đến việc mua nhà mới và bán nhà cũ, nhưng hầu như không có bất kỳ biện pháp bảo vệ nào cho người vay. Do đó, người cho vay có thể quyết định tịch thu tài sản cũ của mình sau khi hết hạn gia hạn cho vay cầu.
Do rủi ro này, điều quan trọng là bạn phải cân nhắc khoản vay qua cầu dựa trên những gì bạn có thể chi trả và mức độ nhanh chóng bạn có thể bán nhà cũ của mình.
Các loại cho vay qua cầu
Có bốn loại cho vay cầu nối chính, đó là:
- Mở khoản vay bắc cầu
- Khoản vay bắc cầu đã đóng
- Khoản vay bắc cầu tính phí đầu tiên
- Khoản vay bắc cầu tính phí thứ hai
# 1. Mở khoản vay bắc cầu
Khoản vay bắc cầu mở là khoản vay không có ngày hoàn trả cố định khi yêu cầu ban đầu. Để đảm bảo an toàn cho các khoản tiền của họ, hầu hết các công ty bắc cầu sẽ khấu trừ lãi vay từ khoản tạm ứng cho vay.
Những người đi vay không chắc chắn về sự sẵn có của nguồn tài chính dự kiến của họ thích khoản vay bắc cầu mở.
Tuy nhiên, nhược điểm của điều này là do không chắc chắn về việc hoàn trả khoản vay, người cho vay tính lãi suất cao hơn.
BÀI VIẾT LIÊN QUAN: Tài chính cá nhân: Khái niệm cơ bản, Tầm quan trọng, Loại, Quản lý (+ Phần mềm miễn phí)
# 2. Khoản vay bắc cầu đã đóng
Trong khoản vay bắc cầu đã đóng, khung thời gian hoàn trả khoản vay đã được xác định trước. Hai bên thường đồng ý với khung thời gian này.
Những người cho vay chấp nhận hình thức cho vay này vì nó mang lại cho họ mức độ chắc chắn hơn về việc hoàn trả khoản vay.
Ngoài ra, nó có lãi suất thấp hơn khi so sánh với một khoản vay bắc cầu mở.
# 3. Khoản vay bắc cầu tính phí đầu tiên
Trong khoản vay bắc cầu tính phí đầu tiên, khoản vay này cung cấp cho người cho vay khoản phí đầu tiên đối với tài sản.
Trong trường hợp vỡ nợ, người cho vay cầu nối phí đầu tiên sẽ nhận tiền của mình trước trước những người cho vay khác.
Ngoài ra, khoản vay này có lãi suất thấp hơn so với các khoản vay bắc cầu có phí thứ hai do mức độ rủi ro hoặc rủi ro thấp.
#4. Khoản vay bắc cầu tính phí thứ hai
Đối với khoản vay bắc cầu tính phí thứ hai, người cho vay tính phí thứ hai sau người cho vay tính phí đầu tiên hiện có.
Các khoản vay này thường trong thời gian ngắn, 12 tháng và có rủi ro vỡ nợ cao hơn, do đó lãi suất sẽ cao hơn.
Người cho vay khoản vay tính phí thứ hai sẽ chỉ bắt đầu nhận lại khoản thanh toán từ khách hàng sau khi tất cả các khoản nợ liên quan đến người cho vay khoản vay bắc cầu tính phí đầu tiên đã được thanh toán.
Tuy nhiên, người cho vay bắc cầu đối với khoản vay tính phí thứ hai có quyền thu hồi giống như người cho vay tính phí thứ nhất.
Ai là người cung cấp khoản vay qua cầu?
Bạn có thể nhận một khoản vay cầu nối từ nhiều người cho vay, nhưng bạn phải nhận một khoản vay thông qua nhà cung cấp dịch vụ thế chấp của bạn.
Vì vậy, nếu bạn đang cần một khoản vay qua cầu, hãy nói chuyện với người cho vay của bạn. Anh ấy sẽ hướng dẫn bạn về các quy trình như thế nào.
Các lựa chọn thay thế cho Khoản vay qua cầu
Nếu bạn cần một giải pháp thay thế cho khoản vay cầu nối, bạn có thể muốn xem xét các khoản vay mua nhà. Cũng giống như các khoản vay cầu nối, các khoản vay vốn mua nhà là các khoản vay có bảo đảm bằng cách sử dụng ngôi nhà hiện tại của bạn làm tài sản thế chấp, nhưng đó là nơi nó kết thúc.
Các khoản cho vay mua nhà là các khoản vay dài hạn và được hoàn trả từ năm đến hai mươi năm. Và có lãi suất ưu đãi, khi so sánh với các khoản vay qua cầu.
Ngược lại, sử dụng khoản vay mua nhà để tài trợ một phần cho việc mua nhà mới là rủi ro. Và nếu ngôi nhà của bạn không bán được, bạn có thể phải trả khoản vay gấp ba lần - khoản thế chấp ban đầu, khoản thế chấp mới và khoản vay vốn mua nhà.
Do đó, bạn nên đợi cho đến khi căn nhà ban đầu của bạn được bán trước khi yêu cầu vay. Tuy nhiên, nếu bạn đã có đủ vốn chủ sở hữu trong ngôi nhà hiện tại của mình, thì khoản vay mua nhà có thể là một lựa chọn thay thế tốt hơn cho các khoản vay cầu nối.
Làm thế nào để tôi đủ điều kiện cho một khoản vay bắc cầu?
Một điểm tín dụng tuyệt vời là cần thiết cho một khoản vay bắc cầu bất động sản. Tỷ lệ nợ trên thu nhập (DTI) thấp cũng được người cho vay ưa thích.
cầu vay giải thích là gì?
Các khoản vay ngắn hạn được gọi là “khoản vay bắc cầu” được sử dụng để trang trải khoảng thời gian giữa việc mua một bất động sản mới và bán một bất động sản cũ của bạn. Khi bạn muốn mua trước khi bán, bạn có thể không có sẵn số tiền bán được để sử dụng làm khoản trả trước cho một ngôi nhà mới.
Nhược điểm của khoản vay bắc cầu là gì?
Nhược điểm của khoản vay bắc cầu thường bao gồm lãi suất cao, phí liên quan đến giao dịch và việc bán tài sản mà tiền được đầu tư là không thể đoán trước.
Rủi ro của khoản vay bắc cầu là gì?
Mối nguy hiểm chính của khoản vay bắc cầu có thể là nếu ngôi nhà của bạn không bán được vào thời điểm bạn phải bắt đầu thanh toán, bạn vẫn phải chịu trách nhiệm về khoản nợ.
Tại sao mọi người nhận được khoản vay bắc cầu?
Khoản vay bắc cầu dựa trên vốn chủ sở hữu là khoản vay ngắn hạn mà bạn vay để thanh toán khoản đặt cọc cho một ngôi nhà mới. Khoản vay bắc cầu có thể hữu ích nếu bạn cần thêm tiền để mua một ngôi nhà mới trước khi bán ngôi nhà hiện tại của mình và muốn đưa ra một đề nghị mà không phụ thuộc vào việc bán tài sản hiện tại của bạn trước.
Có đáng để nhận một khoản vay bắc cầu?
Một lần nữa, khoản vay bắc cầu là lựa chọn tốt nhất trong tình huống này vì nó có thể được sử dụng để thu hẹp khoảng cách giữa việc mua bất động sản và trả hết khoản thế chấp dài hạn. Cây cầu có thể được hoàn trả bằng cách sử dụng thế chấp thông thường sau khi nó đã được hoàn tất.
Khoản vay bắc cầu có ảnh hưởng đến điểm tín dụng không?
Ban đầu, bạn nên biết rằng các khoản vay bắc cầu thương mại, giống như bất kỳ loại nợ ngắn hạn nào khác, có thể làm giảm điểm tín dụng của bạn trong thời hạn của khoản vay.
Ví dụ về Khoản vay Cầu nối
Đây là một ví dụ về cho vay cầu nối, theo Investopedia
Khi Tập đoàn Olayan America muốn mua Tòa nhà Sony vào năm 2016, tập đoàn này đã vay một khoản vay cầu nối từ ING Capital.
Khoản vay ngắn hạn đã được phê duyệt rất nhanh chóng, cho phép Olayan ký hợp đồng với Tòa nhà Sony bằng công văn.
Khoản vay đã giúp trang trải một phần chi phí mua tòa nhà cho đến khi Olayan America đảm bảo nguồn vốn lâu dài và lâu dài hơn.
Đây là một số khác
Một công ty khai thác có thể đảm bảo tài trợ 12 triệu đô la để phát triển một mỏ mới dự kiến sẽ tạo ra lợi nhuận nhiều hơn số tiền cho vay.
Một công ty đầu tư mạo hiểm có thể cung cấp vốn, nhưng vì rủi ro, công ty đầu tư mạo hiểm tính phí 20% mỗi năm và yêu cầu hoàn vốn trong một năm.
Những ví dụ này, cung cấp cho bạn một minh họa rõ ràng hơn về những gì mà khoản vay qua cầu đòi hỏi và cách nó có thể hữu ích trong các công việc cá nhân và công ty.
A Wikipedia Ví dụ
Bất động sản có thể được giảm giá nếu người mua có thể hoàn thành nhanh chóng với khoản chiết khấu bù đắp chi phí của khoản vay bắc cầu ngắn hạn được sử dụng để hoàn thành.
Đối với các giao dịch mua bán tài sản đấu giá mà người mua chỉ có 14–28 ngày để hoàn thành việc cho vay dài hạn, chẳng hạn như mua để thế chấp có thể không khả thi trong khung thời gian đó trong khi khoản vay bắc cầu sẽ có.
ĐỌC BÀI VIẾT: Giải thích khoản vay tái cấp vốn bằng tiền mặt (+ các yêu cầu và công cụ)
Cho vay cầu nối trong tài chính doanh nghiệp
Trong tài chính doanh nghiệp, các khoản vay cầu nối được sử dụng trong đầu tư mạo hiểm cho một số mục đích như;
- Là khoản vay nợ cuối cùng để đưa công ty vượt qua giai đoạn ngay trước khi phát hành cổ phiếu lần đầu ra công chúng hoặc mua lại.
- Đầu vào một lượng tiền mặt nhỏ để duy trì một công ty để nó không bị cạn kiệt tiền mặt giữa các khoản tài trợ vốn cổ phần tư nhân lớn liên tiếp.
- Để duy trì các công ty gặp khó khăn trong khi tìm kiếm một nhà đầu tư lớn.
Ưu và nhược điểm của các khoản vay qua cầu
Mặc dù các khoản vay qua cầu được biết đến là để tiết kiệm trong ngày khi có nhu cầu về dòng tiền sẵn có, nhưng vẫn có một số mặt trái của nó.
Dưới đây là những ưu và nhược điểm của các khoản vay qua cầu.
Ưu điểm của các khoản vay qua cầu
- Nó mang lại cho bạn những cơ hội an toàn mà bạn đã bỏ lỡ vì thiếu tiền sẵn có.
- Với khoản vay cầu, bạn có thể trả một khoản tiền nhỏ cho một ngôi nhà trong khi chờ bán một ngôi nhà khác.
- Việc đủ điều kiện và được chấp thuận cho một khoản vay qua cầu mất ít thời gian hơn so với khoản vay truyền thống.
- Các khoản vay cầu nối cho phép các điều khoản thanh toán dễ dàng và linh hoạt tùy thuộc vào các hợp đồng vay.
- Hầu hết các khoản vay qua cầu là không truy đòi. Điều này có nghĩa là người cho vay chỉ có thể tìm cách hoàn trả khoản vay thông qua chính tài sản đó.
Nhược điểm của các khoản vay qua cầu
- Với sự linh hoạt trong thanh toán, lãi suất cao hơn so với các khoản vay truyền thống.
- Việc vay tiền mua nhà sẽ khiến bạn phải gánh thêm gánh nặng trả gấp đôi khoản vay nếu việc bán nhà cũ không thành.
- Là một lựa chọn tài trợ ngắn hạn, các khoản vay cầu nối rất tốn kém do các khoản phí liên kết như phí pháp lý của người cho vay, phí giao dịch trước và các khoản thanh toán định giá.
- Bởi vì bạn muốn vay tiền qua cầu, một số người cho vay có thể khăng khăng rằng bạn phải thế chấp với họ. Điều này hạn chế khả năng của bạn để so sánh các lựa chọn thế chấp giữa các công ty khác nhau.
ĐỌC BÀI VIẾT: DOANH NGHIỆP TÀI CHÍNH: Hướng dẫn đầy đủ (+ các khóa học miễn phí)
Bridge Loans Vs. Các khoản cho vay truyền thống
Khi so sánh với các khoản vay truyền thống, các khoản vay cầu nối có thời gian nộp đơn, phê duyệt và cấp vốn nhanh hơn.
Tuy nhiên, có một cái giá phải trả. Vì tất cả những điều thuận tiện này là thời hạn tương đối ngắn, lãi suất cao, phí gốc lớn.
Nói chung, bởi vì những người đi vay đang rất cần những khoản tiền này, họ có xu hướng chấp nhận những điều khoản này.
Họ sẵn sàng trả lãi suất cao vì họ biết khoản vay là ngắn hạn và có kế hoạch thanh toán nhanh với lãi suất thấp và kế hoạch tài trợ dài hạn.
Hơn nữa, hầu hết các khoản vay qua cầu không có hình phạt trả nợ.
bottom Line
Vay tiền qua cầu có vẻ là một ý kiến hay nếu bạn mua một căn nhà mới và muốn bán căn nhà cũ của mình, nhưng nó có thể rất rủi ro về tài chính.
Mặc dù vậy, các khoản vay qua cầu sẽ tốt hơn nếu bạn đang ở trong tình trạng eo hẹp.
Tôi hy vọng bài viết này giúp bạn hiểu rõ hơn về vay tiền soi cầu.
Gửi đến bạn những lời chúc tốt đẹp nhất!
PS: Bạn chưa có kế hoạch kinh doanh? Hay bạn vẫn còn hơi bối rối về ý tưởng kế hoạch kinh doanh? Đừng lo lắng, chúng tôi đã có bạn! Nhấp vào nút bên dưới để có quyền truy cập vào danh sách các kế hoạch kinh doanh khả thi của chúng tôi. Những kế hoạch này đã giúp ích rất nhiều cho các chủ doanh nghiệp tại hơn 10 quốc gia trên thế giới.
Bài viết liên quan
