Mặc dù nó đóng vai trò là đường cơ sở cho môi trường lãi suất chung, nhưng lãi suất tài khoản tiết kiệm trung bình không phải là mức mà bạn nên chấp nhận. Thay vào đó, hãy phấn đấu để đạt được tỷ suất phần trăm hàng năm (APY) cao hơn đáng kể so với mức trung bình của Hoa Kỳ, giống như lãi suất được cung cấp bởi các tài khoản tiết kiệm có lãi suất cao. Tìm một tài khoản tiết kiệm có lãi suất cao với yêu cầu số dư tối thiểu thấp hoặc không yêu cầu và lợi tức cạnh tranh thật đơn giản. Chúng tôi sẽ xem xét lãi suất tài khoản tiết kiệm tốt nhất và máy tính để xác định chúng.
Dạo thử
Ở một số tổ chức, bạn có thể tăng tiền lãi bằng cách kết nối tài khoản tiết kiệm của mình với tài khoản séc. Đây còn được gọi là tỷ lệ mối quan hệ và các ngân hàng vật lý có nhiều khả năng cung cấp cho họ. Các ngân hàng trực tuyến thường là một lựa chọn thích hợp hơn cho những người đang cố gắng để có được APY lớn nhất do sự kết hợp giữa các khoản tiền lớn để tránh phí hàng tháng và APY thấp hơn từ các ngân hàng truyền thống. Các ngân hàng trực tuyến thường cung cấp APY lớn hơn cho tất cả số dư, trong khi một số ngân hàng có yêu cầu về số dư tối thiểu. Phần lớn các ngân hàng trực tuyến có yêu cầu mở tối thiểu 100 đô la hoặc thấp hơn.
Lãi suất tài khoản tiết kiệm tốt nhất có thay đổi theo thời gian không?
Hoàn toàn, tỷ lệ thất thường và có thể biến động. Cân nhắc việc lấy chứng chỉ tiền gửi nếu bạn muốn có một tài khoản có lãi suất cố định và có thể gửi tiền trong một khoảng thời gian xác định mà không cần rút ra. Tỷ lệ CD cao nhất được nêu trong danh sách của NerdWallet.
Khi nào lãi suất thay đổi?
Tỷ lệ tiết kiệm tại các tổ chức tài chính thường không thay đổi hàng giờ, hàng ngày hoặc thậm chí hàng tháng. Trên thực tế, thông thường APY sẽ giữ nguyên trong vài tháng trong các trường hợp bình thường.
Tuy nhiên, điều quan trọng cần nhớ là lãi suất linh hoạt và về mặt lý thuyết có thể thay đổi bất cứ lúc nào. Ngoài ra, rất nhiều nhà cung cấp sẽ thay đổi giá của họ để đáp ứng với những gì đối thủ của họ đang làm. Đặc biệt nếu Cục Dự trữ Liên bang vừa tăng hoặc giảm lãi suất, bạn sẽ thường thấy các nhóm nhà cung cấp thay đổi APY của họ gần như cùng một lúc. Ít nhất mỗi tháng một lần, bạn nên so sánh các tỷ lệ tiết kiệm tốt nhất để đảm bảo bạn nhận được nhiều tiền lãi nhất từ số tiền của mình.
Tại sao tôi nên quan tâm đến tỷ lệ tài khoản tiết kiệm tốt nhất?
Bạn nên có một tài khoản tiết kiệm lãi suất cao nếu bạn luôn có tiền trong tài khoản séc của mình hoặc nếu bạn có thể thay đổi kế hoạch chi tiêu của mình để làm như vậy. (Một lần nữa, hãy xem xét 3%.) Dành tiền cho những trường hợp khẩn cấp luôn là một ý tưởng hay và làm như vậy trong tài khoản tiết kiệm có lãi suất cao nhất sẽ mang lại lợi nhuận cao hơn đáng kể so với làm như vậy trong tài khoản séc. Để tránh các khoản phí hàng tháng, chỉ cần đảm bảo rằng bạn có thể duy trì đủ số dư trong tài khoản tiết kiệm của mình. Trong khi nhiều tài khoản truyền thống áp đặt chúng, phần lớn các tài khoản tiết kiệm internet thì không.
Lãi suất tài khoản tiết kiệm tốt nhất
Nói về lãi suất tài khoản tiết kiệm tốt nhất:
#1. Tiết kiệm ưu tiên UFB
Với APY lên tới 5.02% và không giới hạn, tài khoản Tiết kiệm Cao cấp UFB có một trong những mức lãi suất cao nhất trên thị trường hiện nay. Tất cả các bậc số dư hiện kiếm được 5.02% APY này, mặc dù thực tế là UFB Direct chỉ định rằng đây là tỷ lệ tiết kiệm theo bậc. Tiết kiệm có thể được thực hiện chỉ với khoản tiền gửi $1 và vẫn kiếm được APR cao vì tài khoản này không có yêu cầu tiền gửi tối thiểu. Bộ phận trực tuyến của Ngân hàng Axos được gọi là UFB Direct.
Nếu bạn đã là khách hàng của UFB, bạn nên lưu ý rằng ngân hàng thỉnh thoảng sửa đổi tên tài khoản tiết kiệm khi tăng APY và không đăng ký ngay khách hàng hiện tại vào tài khoản mới. Khách hàng nên liên hệ với ngân hàng để xác nhận rằng họ đã đăng ký tài khoản có APY tốt nhất bất cứ khi nào UFB tăng APY trên một tài khoản cụ thể.
#2. Tài Khoản Tiết Kiệm Varo
Không cần thiết phải duy trì số dư tối thiểu để nhận được 3% APR bình thường mà những người tiết kiệm Varo nhận được trên bất kỳ số dư tiếp theo nào trên 5,000 đô la. Một ngân hàng quốc gia hoàn toàn di động, Varo Bank bao gồm Varo Savings. Người dùng Tài khoản tiết kiệm Varo đáp ứng hai tiêu chí sau sẽ đủ điều kiện nhận 5% APY cho số dư lên tới 5,000 đô la:
- Nhận trả góp trực tiếp hàng tháng từ 1,000 đô la trở lên
- Có cả số dư Tài khoản Ngân hàng Varo và Tài khoản Tiết kiệm Varo vào cuối tháng là số dương
Nếu người tiết kiệm tăng số dư tối đa của họ lên 5,000 đô la, họ sẽ nhận được 250 đô la tiền lãi mỗi năm.
#3. xoài tiết kiệm
Để mở tài khoản Mango Savings và kiếm được tới 6% APY cho số dư lên tới $2,500, chủ thẻ Mango Prepaid Mastercard® (do Ngân hàng Thương mại Metropolitan cung cấp) phải đáp ứng hai điều kiện sau:
- Thực hiện một khoản tiền gửi tối thiểu là 25 đô la và vào cuối tháng, số tiền đó sẽ có trong tài khoản của bạn.
- Sử dụng thẻ Mastercard trả trước Mango của bạn để thực hiện các giao dịch chữ ký hàng tháng với tổng trị giá ít nhất là 1,500 USD.
Các tài khoản tiết kiệm có giá trị tối đa là 2,500 đô la sẽ nhận được 150 đô la tiền lãi mỗi năm. Sau đó, APR giảm xuống mức thấp 0.10% đối với số tiền vượt quá 2,500 đô la, tại thời điểm đó, chúng tôi khuyên bạn nên chuyển bất kỳ khoản tiền bổ sung nào vào tài khoản ngân hàng có lãi suất cao.
#4. Tài khoản tiết kiệm ngân hàng Western Alliance
Mở tài khoản bằng Tài khoản tiết kiệm ngân hàng Western Alliance chỉ tốn 1 đô la và mang lại APY là 4.55%. APY 4.55% không có giới hạn thu nhập. Tài khoản tiết kiệm được mở và quản lý trên nền tảng SaveBetter.com vì các sản phẩm tiết kiệm của Western Alliance Bank được cung cấp bởi SaveBetter.
#5. Tài khoản thị trường tiền tệ năng suất cao của ngân hàng CFG
Mặc dù thực tế là Tài khoản Thị trường Tiền tệ Năng suất Cao của Ngân hàng CFG có tên “thị trường tiền tệ”, nhưng nó không cung cấp bất kỳ đặc điểm thông thường nào được tìm thấy với một tài khoản thị trường tiền tệ thông thường, chẳng hạn như quyền viết séc, thẻ ghi nợ và truy cập ATM; thay vào đó, nó hoạt động giống như một tài khoản tiết kiệm.
Để mở Tài khoản CFG Bank High Yield và nhận 4.80% APY, cần có khoản tiền gửi tối thiểu $1,000. Mặc dù có mức tối thiểu lớn hơn một số tùy chọn khác trong danh sách này, nhưng tùy chọn này cuối cùng mang lại lợi ích cho người tiết kiệm vì thu nhập lãi tăng theo quy mô số dư. Tài khoản tiết kiệm có thể gửi bao nhiêu tùy thích mà vẫn kiếm được APY tối đa là 4.80% vì không có giới hạn cho tỷ lệ đó.
Máy tính lãi tài khoản tiết kiệm
Bạn có thể dễ dàng tính toán tiền lãi bạn có thể kiếm được mỗi tháng trên số dư tài khoản tiết kiệm của mình bằng cách sử dụng công cụ tính lãi suất tài khoản tiết kiệm. Bằng cách sử dụng các biến số như số dư tài khoản tiết kiệm và lãi suất ngân hàng, máy tính lãi suất tài khoản tiết kiệm có thể tính toán số tiền lãi bạn có thể nhận được trên số dư của mình.
Làm cách nào để sử dụng Máy tính lãi tài khoản tiết kiệm?
Một công cụ thuận tiện và đơn giản để xác định tiền lãi bạn có thể nhận được trên số dư tài khoản tiết kiệm của mình là công cụ tính lãi tài khoản tiết kiệm. Để xác định tiền lãi bạn có thể nhận được trên tài khoản tiết kiệm của mình, bạn phải nhập số dư. Máy tính có thể nhanh chóng xác định số tiền lãi bạn có thể kiếm được trên số dư tài khoản tiết kiệm của mình bằng cách sử dụng thông tin đầu vào.
Làm thế nào để tính lãi trên tài khoản tiết kiệm?
Bạn có thể biết số tiền lãi bạn có thể nhận được trên số dư tài khoản tiết kiệm của mình bằng cách sử dụng công cụ tính lãi suất tài khoản tiết kiệm. Bạn phải nhập dữ liệu vào máy tính, chẳng hạn như số dư tài khoản tiết kiệm của bạn và lãi suất do ngân hàng đưa ra. Sử dụng dữ liệu, máy tính sẽ tính toán lợi nhuận tiềm năng trên số dư tiết kiệm của bạn.
Các ngân hàng tính lãi trên tài khoản tiết kiệm như thế nào?
Số dư hàng ngày được sử dụng để tính lãi suất. Tùy thuộc vào chính sách của ngân hàng, tổng số tiền lãi kiếm được sẽ được ghi có vào tài khoản tiết kiệm hàng tháng hoặc hàng quý. Tuy nhiên, bạn có thể so sánh số tiền của mình sẽ tăng lên như thế nào với công cụ tính lãi tài khoản tiết kiệm của chúng tôi, dựa trên việc bạn có thực hiện các khoản tiền gửi tiếp theo sau khoản tiền gửi tiết kiệm ban đầu của mình hay không.
Cách sử dụng Máy tính tiết kiệm này
Nhận dữ liệu bạn cần nhập cùng nhau để tận dụng tối đa máy tính tiết kiệm gộp này. Có thể bắt đầu với ít nhất ba giá trị:
- Tiền bắt đầu: số tiền bạn sẽ bỏ ra ban đầu.
- Bạn định tiết kiệm số tiền này trong bao lâu?
- Tỷ suất phần trăm hàng năm (APY) mà bạn sẽ nhận được là tỷ lệ hoàn vốn.
Mặc dù tiết kiệm năng suất cao thường được đề cập trên thị trường, nhiều tài khoản tiết kiệm trực tuyến tốt nhất trả ở đâu đó trong vùng lân cận 0.50% APY trong môi trường lãi suất thấp ngày nay.
#1. Đặt cọc một lần
Bắt đầu với khoản tiền gửi $5,000 cho ví dụ này, kiếm được 0.50% APY trong khoảng thời gian mười năm.
Cài đặt mặc định cho tần suất gộp lãi của máy tính là mỗi năm một lần. Tiền của bạn tăng nhanh hơn trong tài khoản tiết kiệm do tần suất gộp hàng ngày hoặc hàng tháng. Những chi tiết cụ thể này phải được xác minh với ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng của bạn.
#2. Gửi tiền bổ sung thường xuyên
Thêm ba giá trị sau để chứng minh khoản tiết kiệm của bạn có thể tăng lên như thế nào khi bạn bổ sung chúng thường xuyên:
- Các khoản đóng góp khác: Số tiền bạn sẽ luôn dành cho khoản tiết kiệm của mình
- Bạn sẽ thêm nó thường xuyên như thế nào?
- Làm thế nào thường xuyên lãi kép của bạn?
Bây giờ hãy thêm vào đó là bạn sẽ ngoan ngoãn đóng góp 100 đô la hàng tháng so với cùng khoản tiền gửi ban đầu 5,000 đô la, thời hạn tiết kiệm 10 năm và lãi suất phần trăm hàng năm là 0.50%.
Ngân Hàng Nào Tặng Tiền Gửi Tiết Kiệm Lãi Suất 7%?
Lãi suất dao động từ 6% đến 7% tại Ngân hàng Unity Small Finance cho các số tiền khác nhau. Ngân hàng Unity cung cấp lãi suất 7% hàng năm cho các tài khoản tiết kiệm đối với các khoản tiền gửi trên 1 lakh Rs và 6% lãi suất hàng năm cho các khoản tiền gửi dưới 1 lakh Rs.
Tôi sẽ nhận được bao nhiêu tiền lãi trên $1000 một năm trong tài khoản tiết kiệm?
Bạn sẽ nhận được nhiều tiền lãi hơn nếu bạn có thể tiết kiệm được một khoản tiền lớn hơn. Nếu bạn để dành 1,000 đô la trong một năm ở mức 0.01% APY, bạn sẽ có 1,000.10 đô la. Cùng 1,000 đô la đó có thể kiếm được khoảng 5 đô la sau một năm nếu bạn gửi nó vào tài khoản tiết kiệm lãi suất cao.
Tôi có thể nhận lãi suất 5% trên tiền của mình ở đâu?
Tài khoản tiết kiệm tốt nhất với lãi suất 5%:
- Liên minh tín dụng liên bang kỹ thuật số
- Liên minh tín dụng liên bang xanh
- xoài tiền
- Trực tiếp UFB
- Varus
- Công đoàn tín dụng Landmark
- Current
- NetSpend
Lãi suất tốt cho một tài khoản tiết kiệm là gì?
Theo cuộc khảo sát hàng tuần vào ngày 15 tháng 0.23 của Bankrate đối với các tổ chức, lợi tức trung bình toàn quốc đối với các tài khoản tiết kiệm là XNUMX% APY. Tỷ lệ tiết kiệm tại một số ngân hàng trực tuyến cao hơn mức trung bình quốc gia.
Ngân hàng nào gửi tiết kiệm tốt nhất?
Lãi suất tài khoản tiết kiệm tốt nhất được liệt kê ở đây.
- Citibank
- ngân hàng Barclays
- Ngân hàng Khám phá
- Marcus của Goldman Sachs
- Ngân hàng đồng minh
- Capital One
Ngân hàng nào cho lãi suất cao nhất?
Theo Chương trình tiền gửi Cent Garima, Ngân hàng Trung ương Ấn Độ đưa ra tỷ lệ FD cao nhất trong số các ngân hàng khu vực công theo lịch trình, lên tới 7.55% mỗi năm cho kỳ hạn 777 ngày. Người cao tuổi (từ 60 tuổi trở lên) được hưởng lãi suất tiền gửi cố định lên tới 9.50%/năm.
Bài viết liên quan
- Lãi suất gửi tiết kiệm NGÂN HÀNG TỐT NHẤT 2023 (Cập nhật)
- APY: Ý nghĩa, Cách thức hoạt động và Tính toán
- APY TRONG NGÂN HÀNG LÀ GÌ VÀ ĐƯỢC TÍNH NHƯ THẾ NÀO?
- TÀI KHOẢN TIẾT KIỆM: Định nghĩa và Cách mở
- PHẦN TRĂM HÀNG NĂM: Cách hoạt động với tài khoản tiết kiệm của bạn
dự án
