Tài chính thiết bị là khoản vay có thể được sử dụng để mua thiết bị bạn cần cho doanh nghiệp của mình. Nhưng với một loạt các công ty tài trợ thiết bị ngoài kia, làm thế nào để bạn lựa chọn? Bài viết này sẽ đề cập đến các công ty tài trợ thiết bị tốt nhất vào năm 2023 và những điều bạn nên biết về họ.
Tài trợ thiết bị là gì?
Nếu bạn sở hữu một doanh nghiệp nhỏ và cần mua bất kỳ loại thiết bị nào, chi phí có thể rất cao. Tuy nhiên, với tài trợ thiết bị, bạn có thể vay hoặc thuê thiết bị thông qua một bên cho vay tài chính thiết bị.
Điều này cho phép bạn có được máy móc hoặc thiết bị khác mà bạn có thể cần để vận hành, mở rộng hoặc thu lợi nhuận mà không cần phải trả trước toàn bộ chi phí.
Tài chính thiết bị có thể được sử dụng để làm gì?
Tài trợ thiết bị có thể được sử dụng cho nhiều mục đích khác nhau. Ví dụ: đây là một lựa chọn cho các công ty cần thiết bị nhưng không có tiền mặt để trả trước. Một cách sử dụng khác là khi một công ty không muốn đợi thời điểm thích hợp, hoặc thậm chí không bao giờ mua thiết bị và muốn bắt đầu ngay với thứ gì đó sẽ giúp họ phát triển nhanh hơn (hoặc ít nhất là không làm họ chậm lại).
Tài trợ thiết bị cũng có thể hữu ích trong các ngành khác, bao gồm xây dựng, chăm sóc sức khỏe và sản xuất.
4 loại tài sản thế chấp là gì?
Tài sản thế chấp là tài sản bạn đưa ra để đảm bảo khoản vay. Có bốn loại tài sản thế chấp:
- Bất động sản, bao gồm tài sản dân cư và thương mại, cũng như trang trại và gia trại.
- Tài sản cá nhân, bao gồm ô tô và các phương tiện khác; đồ gia dụng như đồ nội thất và đồ điện tử; thuyền; đồ trang sức (trừ nhẫn cưới); các đồ vật nghệ thuật như tranh vẽ hoặc tác phẩm điêu khắc; nhạc cụ (bao gồm cả trống); điểm âm nhạc cho phim, chương trình truyền hình, video trên YouTube, v.v., ngay cả khi chúng không ở trong tình trạng hoạt động.
- Tài sản kinh doanh như thiết bị được sử dụng để sản xuất sản phẩm hoặc cung cấp dịch vụ. Tài sản vô hình bao gồm bằng sáng chế, bản quyền, thương hiệu và thiện chí trong số những thứ khác
- Các loại tài sản thế chấp phổ biến nhất bao gồm nhà của bạn và các bất động sản khác, cũng như tài sản cá nhân như ô tô, thuyền và đồ trang sức. Nếu bạn dự định vay tiền bằng cách sử dụng nhà của mình hoặc tài sản khác làm tài sản thế chấp, thì điều quan trọng là bạn phải biết điều gì sẽ xảy ra nếu bạn không trả được khoản vay.
Công ty tài trợ thiết bị tốt nhất 2023
Sau đây là những công ty tài trợ thiết bị hàng đầu mà bạn có thể chọn vào năm 2023.
# 1. Crest Capital
Công ty này được xếp hạng là lựa chọn hàng đầu của chúng tôi về khoản tài trợ thiết bị tốt nhất cho các doanh nghiệp nhỏ vì công ty này cung cấp các khoản vay thiết bị lên tới 1 triệu đô la và nhiều khoản vay được phê duyệt chỉ trong vài giờ.
Crest Capital được thành lập vào năm 1989 với tư cách là nhà cung cấp dịch vụ cho vay và cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ, đang mở rộng trên toàn quốc. Người cho vay này tự hào nói “có” khi ngân hàng nói “không” và việc đảm bảo phê duyệt nhanh chóng khoản tài trợ mà các doanh nghiệp mong muốn nhất trở nên đơn giản.
Chúng tôi đã chọn Crest Capital là lựa chọn tổng thể hàng đầu của chúng tôi để tài trợ cho thiết bị tốt nhất vì quỹ này cung cấp nhiều loại sản phẩm và dịch vụ đa dạng (nhưng cạnh tranh). Các doanh nghiệp có thể nhận được khoản tài trợ thiết bị lên tới 1,000,000 đô la thông qua Crest, với thời hạn hoàn trả khoản vay từ 24 đến 72 tháng (84 tháng có thể đối với khoản vay lớn hơn 250,000 đô la). Nếu bạn đang vay dưới 250,000 đô la, thì không cần báo cáo thu nhập, điều này sẽ đẩy nhanh thủ tục hơn nữa.
Crest có thể tài trợ cho cả thiết bị mới và cũ từ nhiều doanh nghiệp khác nhau. Trong nhiều trường hợp, các doanh nghiệp có thể tài trợ tới 100% chi phí thiết bị của họ, bao gồm cả "các khoản phí mềm" như phí giao hàng, thuế hoặc lắp đặt, với sự chấp thuận trong cùng ngày.
# 2. Tài trợ quốc gia
Tài chính quốc gia là lựa chọn tốt nhất để tài trợ thiết bị cho các doanh nghiệp đang phát triển. Nó chỉ đơn giản yêu cầu sáu tháng kinh nghiệm của công ty và điểm tín dụng thấp để được chấp thuận.
Bất kể ngành công nghiệp hoặc loại thiết bị được yêu cầu, Tài chính quốc gia luôn sẵn sàng hỗ trợ các công ty có ít nhất sáu tháng hoạt động để có được nguồn vốn mà họ cần để mở rộng.
Tài trợ quốc gia cung cấp tài chính thiết bị lên tới 150,000 đô la với việc phê duyệt khoản vay chỉ trong 24 giờ. Người cho vay này cũng không có hạn chế về thiết bị. Tài chính quốc gia sẵn sàng tài trợ cho việc mua hoặc thuê thiết bị mới hoặc đã qua sử dụng.
Yêu cầu của bên vay khá đơn giản: bạn cần phải kinh doanh ít nhất 6 tháng, có điểm tín dụng FICO từ 575 trở lên và có thể cung cấp báo giá thiết bị từ nhà cung cấp hoặc người bán.
Các doanh nghiệp ở tất cả 50 tiểu bang và Quận Columbia có thể nhận được tài trợ. Không có tiền gửi cần thiết. Tổ chức linh hoạt trong việc lựa chọn thời hạn cho vay và mọi thứ được thực hiện theo từng trường hợp cụ thể. Thời hạn có thể ngắn như vài tháng hoặc dài như một thập kỷ.
# 3. Tiền tệ
Nếu bạn có tín dụng xấu, sẽ rất khó để có được một khoản vay kinh doanh, nhưng điều này đặc biệt đúng khi mua thiết bị có thể có giá hàng trăm nghìn đô la. Thuật ngữ “hệ sinh thái” dùng để chỉ một nhóm người làm việc trong ngành xây dựng. Tiền tệ là lựa chọn cho vay hàng đầu của chúng tôi.
Khi nói đến việc tìm kiếm nguồn tài trợ thiết bị tốt nhất cho doanh nghiệp của bạn, tín dụng có thể đóng một yếu tố quan trọng. Điểm tín dụng của bạn không chỉ ảnh hưởng đến tỷ lệ bạn nhận được mà còn có thể hạn chế các điều khoản bạn đưa ra hoặc ngăn cản bạn được chấp nhận bởi một số người cho vay nhất định.
Do đó, Tiền tệ là đề xuất cho vay hàng đầu của chúng tôi dành cho các khách hàng doanh nghiệp có tín dụng yếu. Các khách hàng có đa số hồ sơ tín dụng đều đủ điều kiện được công ty tài trợ vốn. Yêu cầu giới hạn cấp vốn thấp hơn và/hoặc lãi suất cao hơn nếu điểm tín dụng của bạn ở mức dưới chuẩn.
Người vay có thể nhận được khoản tài trợ thiết bị lên tới 500,000 đô la thông qua Tiền tệ. Không cần phải trả trước, mặc dù đặt tiền trước có thể dẫn đến các điều kiện cho vay tốt hơn.
Thời hạn thông thường nhất là năm năm, nhưng sáu năm cũng khả thi. Có thể có phí khởi tạo khoản vay.
#4. Thủ đô Balboa
Balboa Capital nhận được khuyến nghị cao nhất của chúng tôi về tài trợ cho thiết bị hạng nặng do các hạn chế về tính đủ điều kiện hợp lý và tài trợ trong cùng một ngày trong nhiều trường hợp. Họ cung cấp các khoản vay lên tới 500,000 đô la với lãi suất cạnh tranh.
Thiết bị hạng nặng là một trong những phần máy móc đắt tiền nhất mà một công ty nhỏ có thể yêu cầu hoặc mua. Do đó, không có gì ngạc nhiên khi nhiều doanh nghiệp thích sử dụng tài chính thiết bị hơn là trả tiền mặt khi mua máy móc hạng nặng.
Balboa Capital là lựa chọn đầu tiên của chúng tôi cho tài chính máy móc hạng nặng. Người cho vay này cung cấp tài chính thiết bị lên tới 500,000 đô la với thời gian hoàn vốn từ 24 đến 60 tháng. Thuật ngữ “hệ sinh thái” dùng để chỉ một nhóm người làm việc trong ngành xây dựng.
Để đủ điều kiện nhận tài trợ máy móc hạng nặng với Balboa, công ty của bạn phải tồn tại ít nhất một năm và có doanh thu hàng năm từ 100,000 đô la trở lên. Công ty tuyên bố rằng tất cả các khoản tín dụng đều được xem xét, nhưng họ thích số điểm ít nhất là 620. Điều này hơi khó hiểu.
#5. Tài trợ kinh doanh Hoa Kỳ
Cho dù bạn muốn mua thiết bị kinh doanh mới hay đã qua sử dụng hay thậm chí mua từ bên thứ ba, US Business Finance sẽ tài trợ cho giao dịch, giúp nó được xếp hạng hàng đầu của chúng tôi về thiết bị đã qua sử dụng.
Hầu hết các khoản vay thiết bị với US Business Finance là từ 10,000 đến 2 triệu đô la. Có thể cho vay các khoản vay nhỏ tới 5,000 đô la và nhiều nhất là 50 triệu đô la. Nếu bạn muốn vay 75,000 đô la trở xuống, bạn có thể làm điều đó với đơn đăng ký tín dụng dài một trang và không có tài chính dài dòng. Tuy nhiên, nếu bạn vượt quá 75,000 đô la, bạn nên chuẩn bị trước nhiều loại giấy tờ kinh doanh và tài chính.
Tài trợ thiết bị có sẵn cho cả thiết bị mới và thiết bị đã qua sử dụng. Điểm khác biệt của Tài chính Doanh nghiệp Hoa Kỳ là nó cũng cho phép mua thiết bị từ bên thứ ba, điều này có thể hữu ích tùy thuộc vào lĩnh vực của bạn và thiết bị cụ thể mà bạn đang cố gắng mua.
Công ty của bạn phải đã hoạt động được ít nhất hai năm để đủ điều kiện nhận phần lớn các gói tài trợ do US Business Funding cung cấp. Tuy nhiên, có một tùy chọn chương trình dành cho các doanh nghiệp ít nhất sáu tháng tuổi và một tùy chọn khác dành cho các doanh nghiệp được một năm tuổi.
Đọc thêm: VAY CHO DOANH NGHIỆP MỚI: Các khoản cho vay dành cho người khởi nghiệp và doanh nghiệp nhỏ ở Vương quốc Anh
Phê duyệt tín dụng chỉ mất 60 giây. Nhiều người nộp đơn nhận được tiền mặt chỉ sau 24 giờ và người cho vay hiện có tỷ lệ chấp thuận là 95%. Tùy thuộc vào chương trình, thời hạn trả nợ có thể kéo dài đến 72 tháng. Lãi suất thấp tới 3.5% APR ngay bây giờ, nhưng tỷ lệ của bạn sẽ thay đổi tùy thuộc vào các yếu tố như điều kiện tài chính mà bạn tìm kiếm, lịch sử kinh doanh và điểm tín dụng của bạn.
Cuối cùng, bạn có thể bao gồm 100% chi phí liên quan đến việc mua thiết bị của mình, bao gồm “chi phí mềm” như lắp đặt, vận chuyển, đào tạo, v.v.
Điều đáng chú ý là tất cả các dịch vụ của người cho vay này đều dành cho thuê thiết bị. Như đã nêu, có những chương trình mà bạn có thể mua thiết bị với giá 1 đô la khi kết thúc hợp đồng thuê nếu bạn muốn giữ nó (1 đô la Mua lại).
#6. Ngân hàng CIT
Ngân hàng CIT cung cấp khoản vay tài trợ thiết bị lớn cho doanh nghiệp của bạn một cách nhanh chóng và dễ dàng, cung cấp khoản vay lên tới 500,000 đô la với một đơn đăng ký trực tuyến nhanh chóng (và lên tới 1 triệu đô la với khoản vay tài chính).
Nó cũng cung cấp cho các doanh nghiệp nhỏ khoản vay thiết bị lên tới 1 triệu đô la với thời gian hoàn vốn từ sáu đến 72 tháng. Với một khoản vay đơn giản chỉ cần nộp đơn, bạn có thể vay tới 500,000 đô la mà không cần gửi thêm bất kỳ thông tin nào. Bạn có thể vay tới 1 triệu đô la nếu bạn sẵn sàng biên dịch và gửi tài chính. Bạn có cần thêm tiền không? Chương trình Tài trợ Thiết bị Vốn của CIT cung cấp tài chính lên tới 100 triệu đô la (và nhiều hơn nữa trong một số trường hợp) với thời hạn hoàn trả lên tới mười năm.
Đơn đăng ký trực tuyến cho Ngân hàng Thuế TNDN mất khoảng ba phút để hoàn thành và gửi, và có thể nhận được tiền trong ít nhất một ngày làm việc. Hỗ trợ tài chính cho cả thiết bị mới và thiết bị đã qua sử dụng, với lãi suất thấp tới 5.49% APR.
Bạn sẽ được yêu cầu cung cấp một lịch sử kinh doanh lâu dài. Thuật ngữ “hệ sinh thái” dùng để chỉ một nhóm người làm việc trong ngành xây dựng. Ngoài ra, không thể truy cập tài chính trong ngày, mặc dù tiền mặt được ủy quyền có thể có trong tài khoản của bạn ngay sau ngày hôm sau.
Khả năng tài chính cũng khá linh hoạt. Tùy thuộc vào những gì phù hợp nhất với bạn và doanh nghiệp của bạn, bạn có thể chọn giữa các tùy chọn trả nợ hàng tháng, theo mùa và trả chậm. Thuật ngữ “hệ sinh thái” dùng để chỉ một nhóm người làm việc trong ngành xây dựng. Ngân hàng CIT cũng cung cấp tùy chọn Mua lại $1 (EFA). Với hợp đồng thuê theo giá trị thị trường hợp lý, bạn có quyền lựa chọn mua thiết bị của mình khi hết thời hạn hoặc chỉ cần trả lại thiết bị và CIT cũng chấp nhận các khoản thanh toán ròng trong 30, 60 hoặc 90 ngày.
Điểm tín dụng nào bạn cần cho tài chính thiết bị?
Để được chấp thuận cho vay, bạn cần có điểm tín dụng từ 600 trở lên. Đây là mức tối thiểu mà hầu hết các công ty tài chính thiết bị yêu cầu để đủ điều kiện tài trợ cho giao dịch mua của bạn. Bạn có thể ngạc nhiên khi biết rằng không chỉ số tiền bạn kiếm được mỗi tháng mới ảnh hưởng đến điểm tín dụng chung của bạn; các yếu tố khác như số nợ bạn có và nơi bạn sống cũng đóng góp. Báo cáo tín dụng của bạn chứa thông tin về cả ba yếu tố: tiền lương, thu nhập và lịch sử thanh toán nợ.
Để được chấp thuận cho khoản vay tài chính thiết bị từ một người cho vay có uy tín như [tên công ty], bạn phải có đủ vốn chủ sở hữu trong nhà (hoặc tài sản khác) để họ có thể sử dụng nó làm tài sản thế chấp cho khoản đầu tư của họ—trong trường hợp này là của bạn!
Nếu không có đủ vốn chủ sở hữu được tích lũy bằng cách trả hết các khoản nợ hiện tại trước, thì họ sẽ gặp khó khăn ngay cả khi mọi thứ khác được kiểm tra hoàn hảo ngoại trừ việc có thể không có đủ tiền tiết kiệm để dành trước đó.
Lãi suất tốt cho khoản vay mua thiết bị là bao nhiêu?
Lãi suất tốt thường vào khoảng 5%. Nếu bạn có điểm tín dụng tốt và có thể cung cấp bằng chứng về thu nhập của mình, lãi suất sẽ cao hơn. Lãi suất sẽ thấp hơn nếu bạn có điểm tín dụng xấu hoặc không có lịch sử thanh toán hóa đơn đúng hạn.
Ví dụ: nếu ai đó vay 80,000 đô la để mua thiết bị cho doanh nghiệp của họ với lãi suất 4% trong 24 tháng mà không có yếu tố nào khác ảnh hưởng đến khả năng thanh toán của họ (không có khoản thanh toán nào bị trễ hoặc trễ), thì họ sẽ trả tổng cộng 961 đô la cho những khoản vay đó. bốn năm, hoặc $812/tháng.
Con số này vẫn còn khá cao so với nhiều loại khoản vay khác, nhưng không cao bằng ví dụ trước đây của chúng tôi khi chúng tôi tính toán rằng họ sẽ tiêu tốn 1,737 đô la mỗi tháng.
Kết luận
Điều quan trọng cần nhớ là tài chính thiết bị không giống như khoản vay ngân hàng. Nó được sử dụng cho các mục đích cụ thể và đi kèm với bộ điều khoản và điều kiện riêng. Bạn phải luôn lưu ý những điều này khi tìm kiếm nhà cung cấp dịch vụ phù hợp với nhu cầu của mình.
Các công ty tài trợ thiết bị: Các bài viết liên quan
- CUNG CẤP TÍN DỤNG ĐƯỢC GIẢI THÍCH !!! Các phương pháp hay nhất năm 2023
- TÍN DỤNG XẤU TÀI CHÍNH THIẾT BỊ: Những điều bạn nên biết
- VAY KINH DOANH DÀI HẠN: Cách thức hoạt động & Lựa chọn tốt nhất
- VAY KINH DOANH ĐỐI VỚI THIẾT BỊ: Cách Nhận Khoản Vay Kinh Doanh Đối Với Thiết Bị
- KHOẢN VAY THIẾT BỊ CHO DOANH NGHIỆP NHỎ: Các loại & Yêu cầu cơ bản
Các công ty tài trợ thiết bị: Tài liệu tham khảo
