Bất cứ khi nào bạn nghe nói về ngân hàng, điều thường nghĩ đến là các giao dịch tiền. Hướng dẫn này sẽ hướng dẫn bạn biết hối phiếu ngân hàng là gì, các loại của nó, hối phiếu ngân hàng trực tuyến, séc, cách rút tiền từ hối phiếu ngân hàng và cuối cùng là hối phiếu ngân hàng so với séc.
Hối phiếu Ngân hàng là gì?
Hối phiếu ngân hàng là một cách nhanh chóng và an toàn để thực hiện các khoản thanh toán quan trọng mà không cần phải rút tiền mặt khỏi tài khoản của một người. Hơn nữa, các cá nhân có thể sử dụng hối phiếu ngân hàng để chuyển tiền cho bên thứ ba vì chúng được bảo đảm bởi các công ty tài chính.
Hối phiếu ngân hàng có thể được sử dụng để thực hiện thanh toán bằng hầu hết các loại tiền tệ trong hầu hết các trường hợp. Cá nhân nhận được hối phiếu ngân hàng, giống như tiền mặt, có thể gửi nó tại bất kỳ ngân hàng nào. Hầu hết hối phiếu ngân hàng của các tổ chức tài chính không hết hạn.
Tuy nhiên, một số tổ chức tài chính nhất định có thể từ chối chấp nhận hối phiếu ngân hàng thậm chí còn hơn một vài tháng. Tuy nhiên, hối phiếu Ngân hàng thường được gọi là séc ngân hàng và hối phiếu của chủ ngân hàng.
Cách hoạt động của Hối phiếu Ngân hàng
Ban đầu, người thực hiện thanh toán yêu cầu hối phiếu ngân hàng từ tổ chức ngân hàng của họ. Khi một yêu cầu đã được thực hiện, ngân hàng sẽ kiểm tra tài khoản của người đó để xem có đủ tiền để chuyển hay không.
Thứ hai, Nếu người đó có đủ tiền, tổ chức tài chính chấp thuận yêu cầu, rút tiền từ tài khoản của người đó và phát hành hối phiếu ngân hàng tương đương. Tuy nhiên, tiền được rút từ tài khoản của người đó. nó thường được chuyển vào tài khoản tiết kiệm của ngân hàng, cho đến khi người thụ hưởng xuất trình hối phiếu để thanh toán.
Trong khi đó, hối phiếu ngân hàng thường tính một khoản phí nhỏ. Mặt khác, hầu hết các tài khoản trong lĩnh vực tài chính cung cấp một số lượng hối phiếu ngân hàng miễn phí mỗi năm.
Hối phiếu ngân hàng ở dạng tệp. Và nó được rút ra dưới danh nghĩa của người sẽ gửi tiền và nhận tiền. Hơn nữa, người mua hối phiếu ngân hàng có trách nhiệm đảm bảo rằng nó đến tay người nhận tiền.
Cuối cùng, khi người được trả tiền cung cấp hối phiếu ngân hàng để thanh toán. tên trên hối phiếu ngân hàng được sử dụng để xác minh danh tính của anh ấy hoặc cô ấy. Ngay sau khi xác nhận danh tính, tiền sẽ được chuyển vào tài khoản của người được thanh toán. Có thể mất từ 1 đến XNUMX ngày làm việc để xử lý số tiền này.
Các loại Hối phiếu Ngân hàng
Chuyển tiền
Chuyển khoản hối phiếu ngân hàng một lượng tiền nhất định từ địa điểm này đến địa điểm khác. Đây là vấn đề do các ngân hàng thay mặt cho khách hàng của họ. Nó là một công cụ tài chính trong đó ngân hàng chấp nhận trách nhiệm chuyển số tiền bất cứ khi nào có chỉ thị.
Séc được chứng nhận
Chúng là một loại séc ngân hàng phổ biến. Trong đó tiền được gửi đến tài khoản ngân hàng của người dùng thông qua một ngân hàng mà ngân hàng tính phí hoa hồng. Tuy nhiên, đây là cách chuyển tiền thuận tiện nhất.
Dự thảo nhu cầu
Một loại hối phiếu trong đó người trả tiền và người thụ hưởng không ở cùng một địa điểm. Khi hối phiếu được lập, công ty tài chính chuyển nó cho người nhận. Trong khi đó, các giao dịch tài chính hàng ngày được thực hiện bằng phương pháp này.
Làm thế nào để rút tiền hối phiếu ngân hàng
Với tư cách là người nhận hối phiếu ngân hàng được chỉ định, bạn có thể gửi nó vào tài khoản ngân hàng giống như bất kỳ giao dịch nào khác. Chỉ cần ký vào tài liệu để cho biết sự chấp thuận của bạn. Sau đó, nhập số tài khoản của bạn cũng như các từ “chỉ dành cho tiền gửi” để tăng cường bảo mật.
Hơn nữa, khoảng thời gian cần thiết để tiền được gửi vào tài khoản của bạn, do đó bạn có thể sử dụng nó sẽ khác nhau. Nhưng sau đó, bạn có thể đẩy nhanh tiến độ bằng cách gửi tiền qua giao dịch viên tại tổ chức tài chính của mình thay vì sử dụng thiết bị điện tử như máy ATM hoặc điện thoại di động.
Hối phiếu ngân hàng là một phương thức thanh toán bổ sung nếu người nhận không nhận. Ngoài ra, khi đặt cọc một khoản tiền lớn cho một giao dịch mua tăng hoặc khi bạn cần đảm bảo với người được thanh toán rằng bạn có sẵn tiền mặt để thực hiện thỏa thuận mua và bán, hối phiếu ngân hàng là một phương thức thanh toán an toàn để sử dụng.
Ngân hàng Hối phiếu Vs
Hối phiếu ngân hàng là một bản sao hợp pháp của séc do doanh nghiệp sản xuất và được ngân hàng chấp thuận nhưng một lần nữa không phải do chủ tài khoản tạo ra. Trước khi phát hành, séc hối phiếu ngân hàng có thời hạn thanh toán bù trừ.
Ngân hàng hối phiếu Vs séc
Thứ hai, hối phiếu ngân hàng là tiền được đảm bảo và xác nhận. Séc cần có thời gian (nếu có tiền) trước khi chúng có thể được thanh toán và phê duyệt.
Ngân hàng hối phiếu Vs Séc
Hơn nữa, hối phiếu ngân hàng được ngân hàng bảo vệ rất nhiều. Chúng cũng loại bỏ các mối nguy hiểm khi rút tiền, trong khi séc dễ bị gian lận và giả mạo.
Hối phiếu ngân hàng rút tiền từ tài khoản một cách đáng tin cậy, trong khi séc yêu cầu sự cho phép của cả ngân hàng và chủ tài khoản.
Hơn nữa, hối phiếu ngân hàng thiếu chữ ký; thay vào đó, một máy tính thường ký nó. Trước khi séc được phát hành, chúng được ký bởi chủ tài khoản.
Cuối cùng, hối phiếu ngân hàng dựa trên tín dụng thực sự và tiền trong tài khoản; khi hối phiếu được chuẩn bị, tiền của bạn sẽ được sử dụng. Bởi vì séc được chỉ định thanh toán, tiền có thể không đủ. Nó có khả năng nảy.
Hối phiếu Ngân hàng Trực tuyến
Lấy hối phiếu cơ bản từ ngân hàng từng là một hoạt động phức tạp và tốn nhiều thời gian. Hầu hết các ngân hàng đều yêu cầu phải chờ đợi lâu và hoàn thành nhiều loại giấy tờ và đơn xin trước khi phát hành hối phiếu ngân hàng. Tuy nhiên, với thời gian trôi qua và sự tiến bộ của công nghệ, giờ đây khách hàng có thể nhận được Hối phiếu ngân hàng trực tuyến. Khi so sánh với việc nhận hối phiếu từ ngân hàng, hối phiếu yêu cầu trực tuyến là một lựa chọn nhanh hơn để lấy hối phiếu. Chúng ta hãy xem xét các quy trình điển hình liên quan đến việc mua Hối phiếu Trực tuyến từ một ngân hàng.
Các quy trình để có được hối phiếu ngân hàng trực tuyến là gì?
Khách hàng có thể nhận Hối phiếu Trực tuyến từ bất kỳ ngân hàng nào chỉ bằng cách thực hiện theo các bước được nêu dưới đây.
- Để bắt đầu, khách hàng phải đăng nhập vào tài khoản ngân hàng mạng của mình.
- Sau đó, khách hàng có thể sử dụng tùy chọn hối phiếu trên trang thanh toán.
- Anh ta sẽ có thể chọn một giải pháp thay thế để phát hành một bản nháp yêu cầu trên trang này.
- Sau bước này, hệ thống có thể nhắc khách hàng nhập mật khẩu của mình.
- Từ đó, khách hàng sẽ có thể nhập các chi tiết của bản nháp.
Ngoài ra, khách hàng sẽ cần nhập các thông tin sau:
Đặt giới hạn Bản nháp nhu cầu mặc định để đáp ứng nhu cầu của bạn. Khách hàng phải đảm bảo rằng anh ta có đủ tiền trong tài khoản ngân hàng của mình cho Bản thảo Nhu cầu Trực tuyến.
Chọn tài khoản mà khách hàng muốn khấu trừ số tiền cho Hối phiếu ngân hàng Trực tuyến. Sau đó, nhập số tiền hối phiếu.
Trong khi đó, trong khu vực 'Có lợi', hãy đặt tên của tổ chức mà khách hàng muốn thanh toán tiền.
Sau đó, từ menu, hãy chọn mục tiêu của Hối phiếu ngân hàng trực tuyến. Nó có thể là bất cứ điều gì, chẳng hạn như thanh toán phí nhập học chẳng hạn.
Nhập mã chi nhánh mà bạn muốn thanh toán Hối phiếu Yêu cầu Trực tuyến. Nếu người tiêu dùng không có quyền truy cập vào một chi nhánh cụ thể, họ có thể chọn một chi nhánh dịch vụ ở thành phố hoặc tiểu bang đó.
Người tiêu dùng bây giờ phải chọn một phương thức giao hàng, có thể là 'Nhận tận nơi' hoặc 'Chuyển phát nhanh.' Trong cách tiếp cận đầu tiên, người tiêu dùng phải đến chi nhánh nơi anh ta ghi nợ số tiền cho Bản thảo nhu cầu trực tuyến và lấy nó.
Tùy chọn thứ hai liên quan đến việc gửi Hối phiếu ngân hàng Trực tuyến cho người tiêu dùng thông qua chuyển phát nhanh, và ngân hàng có thể tính thêm phí giao hàng. Phí bổ sung khác nhau giữa các ngân hàng.
thông báo cho người tiêu dùng
Sau đó, người tiêu dùng sẽ nhận biết được bằng cách thông báo cho họ về khoản hoa hồng. Điều đó sẽ được tính cho Bản thảo nhu cầu trực tuyến. Khách hàng cũng sẽ có thể xác nhận giao dịch và xem xét chi tiết của hối phiếu. Số điện thoại di động của khách hàng sẽ được cập nhật với thông tin về Dự thảo Nhu cầu Trực tuyến và trạng thái của nó.
Toàn bộ thủ tục nhận Hối phiếu Yêu cầu Trực tuyến từ ngân hàng là cực kỳ đơn giản và dễ hiểu. Tốt nhất, khách hàng không nên gặp bất kỳ khó khăn nào trong quá trình lấy hối phiếu, nhưng nếu có, việc liên hệ với bộ phận chăm sóc khách hàng của ngân hàng rất đơn giản. Quy trình nhận Bản thảo nhu cầu trực tuyến cực kỳ đơn giản và nó loại bỏ phương pháp thông thường là đứng xếp hàng dài để có được bản thảo nhu cầu.
Lệnh chuyển tiền so với Hối phiếu Ngân hàng
Cả hối phiếu ngân hàng và lệnh chuyển tiền đều là công cụ trả trước, với một số tiền cụ thể được ghi trên chính công cụ đó. Hơn nữa, mỗi phương thức được coi là một tùy chọn thanh toán an toàn từ một tổ chức bên thứ ba. Khi sử dụng hối phiếu ngân hàng hoặc lệnh chuyển tiền, người thanh toán không cần phải mang theo số tiền lớn. Mặt khác, hối phiếu ngân hàng là một kiểm tra bằng văn bản vào quỹ của ngân hàng sau khi nhận được số tiền từ tài khoản của người phát hành, trong khi tiền mặt được sử dụng để mua lệnh chuyển tiền.
Hối phiếu ngân hàng chỉ có thể được phát hành bởi một ngân hàng, trong khi lệnh chuyển tiền có thể được phát hành bởi một tổ chức được chấp thuận. Chẳng hạn như một cửa hàng được chứng nhận, bưu điện hoặc ngân hàng. Bởi vì lệnh chuyển tiền thường được sử dụng để rửa tiền, một số quốc gia giới hạn số lượng tiền có thể được trao đổi thành lệnh chuyển tiền. Hơn nữa, số lượng hối phiếu ngân hàng có thể nhiều hơn đáng kể. Lệnh chuyển tiền ít tốn kém hơn hối phiếu ngân hàng do số lượng hạn chế được in trên đó và quy trình mà các ngân hàng thực hiện khi phát hành hối phiếu. Trong khi đó, hối phiếu ngân hàng khó mua hơn lệnh chuyển tiền vì người trả tiền phải đến ngân hàng của họ để mua hối phiếu. Thay vì sử dụng một trong những tổ chức dễ tiếp cận hơn cung cấp lệnh chuyển tiền.
Khi nào bạn sẽ sử dụng hối phiếu ngân hàng?
Việc gửi một khoản tiền lớn cho bên thứ ba có thể được thực hiện thông qua cơ chế thanh toán được đảm bảo như hối phiếu ngân hàng. Hối phiếu ngân hàng có thể là một sự thay thế hữu ích khi tiền mặt, lệnh chuyển tiền hoặc séc không thực hiện được, chẳng hạn như khi bạn đang trả tiền đặt cọc mua nhà hoặc ô tô đã qua sử dụng. Hãy điều tra làm thế nào một chức năng.
Mất bao lâu để hối phiếu ngân hàng được thanh toán?
Khi người được thanh toán cung cấp hối phiếu ngân hàng để thanh toán, tên trên hối phiếu ngân hàng được sử dụng để xác nhận danh tính của người được thanh toán. Tiền được gửi vào tài khoản của người nhận thanh toán sau khi xác minh danh tính. Quá trình xử lý tiền có thể mất từ một đến bốn ngày làm việc.
Bất kỳ ai cũng có thể rút tiền từ hối phiếu ngân hàng?
Hối phiếu ngân hàng, không giống như séc cá nhân, được đảm bảo bởi tổ chức tài chính, đảm bảo rằng cá nhân được thanh toán sẽ nhận được toàn bộ số tiền trên hối phiếu. Sau khi hối phiếu ngân hàng đã được trao cho người nhận dự định, nó không thể bị hủy bỏ.
Điều gì xảy ra khi bạn thực hiện một hối phiếu ngân hàng?
Đó là một tài liệu giấy gần giống với một tấm séc điển hình. Sự khác biệt chính giữa hối phiếu ngân hàng và séc thông thường là hối phiếu ngân hàng đảm bảo rằng tiền có sẵn, trong khi séc thông thường có thể bị trả lại. Hối phiếu ngân hàng được viết bằng tên của người nhận.
Hối phiếu ngân hàng có bảo lãnh không?
Tuy nhiên, hối phiếu ngân hàng được đảm bảo bởi ngân hàng phát hành, không giống như séc. Số tiền hoàn chỉnh của hối phiếu được lấy từ tài khoản của người trả tiền yêu cầu, làm giảm số dư trong tài khoản ngân hàng của họ và thường được lưu trữ trong tài khoản sổ cái chung cho đến khi người được trả tiền rút hối phiếu.
Điều gì biện minh cho việc giữ một hối phiếu ngân hàng?
Việc chuyển tiền không phải là ngay lập tức vì hối phiếu không phải là điện tử. Ngoài thời gian cần thiết để chuyển hối phiếu cho người nhận tiền, các ngân hàng thường giữ chúng trong ba đến năm ngày khi họ cố gắng rút tiền mặt.
Hối phiếu ngân hàng được xử lý như thế nào?
Quy trình mà hối phiếu ngân hàng trải qua như sau: Người trả tiền đến ngân hàng của họ và yêu cầu hối phiếu ngân hàng. Ngân hàng kiểm tra tài khoản của khách hàng để đảm bảo có đủ tiền để chuyển khoản. Ngân hàng chấp thuận yêu cầu nếu có đủ tiền và tiền sẽ được khấu trừ ngay lập tức từ tài khoản của người trả tiền.
Điều gì tốt hơn một hối phiếu ngân hàng hoặc một lệnh chuyển tiền?
Khi hối phiếu ngân hàng được trao cho người thụ hưởng, nó không thể bị dừng hoặc thu hồi. Miễn là một lệnh chuyển tiền chưa được đổi thành tiền mặt, nó có thể được hoàn trả. Lệnh chuyển tiền chỉ có thể được cung cấp bằng một số loại tiền tệ khác nhau.
Kết luận
Tóm lại, hối phiếu ngân hàng là chứng từ có thể chuyển nhượng trong đó tổ chức tài chính đảm bảo thanh toán.
Câu hỏi thường gặp về Hối phiếu Ngân hàng
Làm thế nào để bạn nhận được một hối phiếu ngân hàng?
Đầu tiên, cá nhân thực hiện thanh toán gửi yêu cầu về hối phiếu ngân hàng với tổ chức tài chính của họ. Sau khi yêu cầu được gửi đi, ngân hàng sẽ xem xét tài khoản của cá nhân để xem liệu người đó có đủ tiền để chuyển hay không.
Hối phiếu ngân hàng có giống tiền mặt không?
Về cơ bản, hãy coi hối phiếu ngân hàng như tiền mặt. … Không giống như séc cá nhân, hối phiếu ngân hàng được bảo lãnh bởi tổ chức tài chính, vì vậy người thanh toán hối phiếu ngân hàng chắc chắn nhận được số tiền trên hối phiếu. Hối phiếu ngân hàng không thể bị hủy sau khi nó đã được giao cho người mà nó muốn.
Sự khác biệt giữa séc và hối phiếu ngân hàng là gì?
Ngân hàng cung cấp séc và hối phiếu ngân hàng cho khách hàng của mình để thanh toán hàng hoá và dịch vụ. … Sự khác biệt chính là séc được phát hành bởi khách hàng của ngân hàng và không được bảo lãnh, trong khi hối phiếu do ngân hàng phát hành và được ngân hàng bảo lãnh
- Kinh doanh quản lý tài sản: Tất cả những gì bạn cần để bắt đầu từ Scratch (+ một mô hình khả thi)
- Kinh doanh salon: Danh sách kiểm tra chi tiết & Hướng dẫn để bắt đầu một salon đẳng cấp thế giới
- Cách rút tiền bằng séc: Hướng dẫn từng bước đơn giản)
- Kiểm tra các dịch vụ và cửa hàng tính tiền: Cách chúng hoạt động
- KIỂM TRA LẠI: Cách ký, Viết gì & Giải pháp chứng thực sai
- Cách đặt séc trực tuyến: 15 địa điểm tốt nhất để séc cá nhân vào năm 2021
