Thanh toán bong bóng là khoản thanh toán một lần lớn hơn nhiều so với tất cả các khoản thanh toán trước đó được thực hiện vào cuối thời hạn của khoản vay. Một loạt các khoản thanh toán cố định được thực hiện để trả bớt số dư của khoản vay đối với các khoản vay trả góp mà không có tùy chọn bong bóng. Thế chấp thanh toán bằng bong bóng cho phép người vay giảm các khoản thanh toán cố định hàng tháng để đổi lại khoản thanh toán cao hơn khi kết thúc thời hạn vay. Nhìn chung, các khoản vay này phù hợp với những người vay có tín dụng vững chắc và thu nhập ổn định.
Ý nghĩa của thanh toán bằng bong bóng là gì?
Khoản thanh toán bằng khinh khí cầu kết thúc khoản vay ngắn hạn bằng khinh khí cầu. Các khoản thanh toán bằng bong bóng thường lớn hơn ít nhất hai lần so với các khoản thanh toán trước đó được trả trong suốt thời hạn của khoản vay. Thuật ngữ 'bong bóng' đề cập đến mức độ tăng cao của khoản thanh toán cuối cùng.
Các khoản vay bong bóng có thể được sử dụng cho bất kỳ loại khoản vay nào, bao gồm cả thế chấp và cho vay thương mại. Tuy nhiên, chúng phổ biến hơn trong cho vay thương mại hơn là cho vay tiêu dùng. Điều này là do, so với các chủ nhà trung bình có khoản thế chấp 30 năm, các doanh nghiệp được trang bị tốt hơn để có khả năng thanh toán nhanh vào cuối thời gian vay.
Thế chấp bằng khinh khí cầu hoạt động như thế nào?
Các điều khoản cụ thể của thế chấp bong bóng được xác định bởi người cho vay và khoản vay. Ghi chú bằng bong bóng thường có các khoản thanh toán cố định trong một khoảng thời gian nhất định, sau đó là một khoản thanh toán bằng bong bóng. Vì các khoản thanh toán thế chấp bằng bong bóng không được khấu hao hoàn toàn, nên ban đầu chúng thường nhỏ. Khấu hao là quá trình hoàn trả một khoản vay theo từng đợt giảm dần dư nợ và trả dần theo thời gian. Trong một số trường hợp, các khoản thanh toán chỉ lãi suất có thể được thực hiện trong thời gian xác định.
Thế chấp thanh toán bằng Balloon
Thế chấp bằng thanh toán bong bóng được chia thành hai giai đoạn. Người vay thanh toán hàng tháng trong một khoảng thời gian nhất định trong giai đoạn đầu. Đối với kỳ đầu tiên của khoản vay, lãi suất được cố định.
Khoản vay được đặt lại trong giai đoạn thứ hai với một khoản thế chấp mới được phân bổ theo lãi suất thị trường. Gói thanh toán thứ hai này bao gồm khoản thanh toán bong bóng mà lẽ ra phải nợ. Tuy nhiên, cần lưu ý rằng với một số khoản thế chấp hai bước, quá trình đặt lại có thể được bỏ qua. Thế chấp có thể không được đặt lại nếu thu nhập của người vay đã thay đổi đáng kể hoặc nếu người đó không thể thanh toán kịp thời. Thanh toán bong bóng sẽ đến hạn trong tình huống này.
Các khoản cho vay thanh toán bằng khinh khí cầu thương mại
Các doanh nghiệp, như các cá nhân, sử dụng các khoản vay bong bóng để mua hàng thương mại bất động sản. Để thu hẹp khoảng cách đối với nguồn tài chính ngắn hạn, các chủ doanh nghiệp có thể sử dụng các khoản vay bong bóng. Chuyển đến một văn phòng mới trong khi chờ văn phòng hiện tại được bán là một ví dụ. Trong ví dụ này, nguồn tài trợ cho khoản thanh toán khinh khí cầu khổng lồ sẽ đến từ việc bán văn phòng hiện tại, mang lại cho công ty một khoảng không gian thở trước khi giao dịch được hoàn tất.
Ưu điểm của thanh toán bong bóng
Ưu điểm chính của khoản vay thanh toán bằng khinh khí cầu là khả năng cung cấp tiền nhanh chóng. Điều này rất thuận lợi cho các doanh nhân hoặc doanh nghiệp mới thành lập có nguồn tài chính dài hạn. Các khoản hoàn trả cố định sẽ nhỏ hơn khi doanh nghiệp mới bắt đầu, nhưng chúng có thể được hoàn trả với số tiền lớn hơn sau khi hoàn thành việc cấp vốn.
Các khoản cho vay truyền thống thường có thời hạn dài hơn các khoản vay bong bóng. Điều này làm cho chúng trở nên thuận lợi đối với những khách hàng vay vốn yêu cầu bơm tiền mặt ngắn hạn và có thể hoàn trả khoản vay trong vòng vài tháng hoặc vài năm.
Nhược điểm của thanh toán bằng bong bóng
Nhược điểm lớn nhất của thanh toán bong bóng là chúng bao gồm một số rủi ro, đặc biệt là khi liên quan đến thị trường nhà ở. Có khả năng giá trị tài sản sẽ giảm nếu bạn vay thế chấp bằng thanh toán bằng bong bóng. Chủ sở hữu nhà có thể không có tỷ lệ sở hữu nhà tốt như họ mong đợi trong kịch bản này. Điều này sẽ khiến họ rơi vào tình thế khó khăn trong việc trả một khoản thanh toán lớn, có thể dẫn đến vỡ nợ.
Các khoản vay thanh toán bằng bong bóng được thực hiện để trả tiền mua ô tô hoặc các doanh nghiệp có rủi ro tương tự. Hình thức cho vay này phụ thuộc vào khả năng của người đi vay để trả một khoản tiền đáng kể vào cuối kỳ hạn. Bởi vì điều kiện tài chính của người đi vay có thể thay đổi, người cho vay phải tiến hành thẩm định bổ sung.
Cuối cùng, giá của các khoản vay dài hạn thường cao hơn, đặc biệt nếu bạn đang vay một khoản chỉ tính lãi.
Khoản vay Balloon khác với các khoản cho vay khác như thế nào?
Thế chấp bằng bong bóng khác với các loại cho vay khác ở một số điểm, ngoài việc có khoản thanh toán một lần phải trả vào cuối khoản vay.
# 1. Người cho vay
Loại người cho vay cung cấp các khoản vay bong bóng là một trong những biến thể lớn. Thanh toán bằng bong bóng là một trong một số yếu tố không được phép trong hầu hết các khoản thế chấp hoặc cho vay đủ điều kiện đáp ứng các tiêu chí nhất định và được coi là ổn định. Do đó, các khoản thanh toán bằng bong bóng không được phép trong nhiều gói thế chấp và chúng thường chỉ có sẵn từ các gói nhỏ hoặc người cho vay tư nhân, hoặc cho các hình thức cho vay cụ thể, chẳng hạn như xây dựng.
# 2. Tiêu chuẩn chất lượng
Đối với các khoản thế chấp bằng bong bóng, các hạn chế về tính đủ điều kiện và quy trình bảo lãnh phát hành có thể khác nhau. Bởi vì các tờ tiền bong bóng không đủ điều kiện cho các khoản thế chấp, những người cho vay cung cấp chúng sẽ đặt ra các hạn chế của riêng họ. Các khoản thế chấp không đủ tiêu chuẩn, chẳng hạn như giấy bạc, có những hạn chế nghiêm ngặt hơn đối với người vay, chẳng hạn như điểm tín dụng cao hơn và các khoản thanh toán thấp hơn.
# 3. Lãi suất
Lãi suất của các khoản thế chấp bằng bong bóng là một cách khác mà chúng khác với các khoản vay thông thường. Dựa theo Mazzara, lãi suất thế chấp bong bóng thường cao hơn vì người cho vay đang phải chịu rất nhiều rủi ro.
Thanh toán bong bóng có phải là một ý tưởng hay không?
Khi bạn có một khoản thanh toán bong bóng cho khoản vay của mình, bạn sẽ phải trả mức lãi suất chung cao hơn. Điều này là do trong toàn bộ thời hạn của khoản vay, bạn sẽ chịu trách nhiệm trả lãi cho số tiền còn lại của khoản vay hoặc khoản thanh toán bong bóng. Một trong những lợi thế quan trọng nhất của việc sử dụng thanh toán RV hoặc khinh khí cầu là nó giúp giảm các khoản trả góp hàng tháng.
Tại sao mọi người đưa ra các khoản thế chấp bằng các khoản thanh toán bong bóng?
Tại sao bạn nên xem xét một thế chấp bong bóng? Thế chấp bóng bay là một lựa chọn dành cho những chủ nhà dự kiến sẽ cư trú tại nơi ở hiện tại của họ trong một khoảng thời gian tương đối ngắn. Bởi vì nó được trả hết trong một vài năm thay vì trong 20 hoặc 30 năm như thế chấp thông thường, nó đi kèm với các khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn và chi phí tổng thể thấp hơn đáng kể. Điều này là do nó được trả hết nhanh hơn nhiều.
Điều gì xảy ra sau khi thanh toán bong bóng?
Trong một số ngữ cảnh, khoản thanh toán bong bóng còn được gọi là giá trị tương lai tối thiểu được đảm bảo (GMFV). Đó là một tính toán sơ bộ về giá trị của chiếc xe khi hợp đồng thuê hoặc khoản vay kết thúc. Nếu bạn trả lại xe khi kết thúc hợp đồng thuê, người cho vay sẽ chịu trách nhiệm về bất kỳ tổn thất tài chính nào do giá trị của chiếc xe bị giảm.
Một khoản thanh toán bong bóng có thể lớn đến mức nào?
Mặc dù mục đích của các khoản thanh toán bong bóng là để trả một phần lớn khoản nợ của bạn khi kết thúc thời hạn khoản vay, nhưng các khoản thanh toán này thường bị giới hạn. Trong hầu hết các trường hợp, số tiền tối đa có thể được thanh toán bằng thanh toán bong bóng được giới hạn ở mức năm mươi phần trăm của toàn bộ số tiền nợ. Do đó, nếu bạn quan tâm đến việc mua một chiếc ô tô có giá 30,000 đô la, khoản thanh toán bong bóng của bạn không được nhiều hơn 15,000 đô la.
Làm thế nào để thoát khỏi thế chấp thanh toán bằng Balloon
Mazzara, người đã hỗ trợ những người đi vay trong việc chuyển đổi từ các khoản vay trên bong bóng sang các khoản vay an toàn hơn, tin rằng việc thoát khỏi thế chấp bong bóng có thể khó khăn. Tuy nhiên, có một vài lựa chọn. Một số tùy chọn để thoát khỏi thế chấp thanh toán bằng bong bóng được liệt kê dưới đây.
# 1. Tái cấp vốn cho Thế chấp Balloon
Việc tái cấp vốn cho khoản vay cho một khoản thế chấp khác trước khi đến hạn thanh toán bằng bong bóng là một trong những chiến lược để tránh việc thanh toán theo lô. Mazzara nói. "Chúng tôi chuyển nhiều cá nhân ra khỏi các loại cho vay đó và hỗ trợ họ điều hướng thông qua tái cấp vốn."
# 2. Thanh toán bằng Balloon Payment
Tất nhiên, thực hiện thanh toán bong bóng sẽ loại bỏ ghi chú bong bóng. Tiết kiệm một lần trong khoảng thời gian thanh toán đã định, sử dụng số tiền dự kiến hoặc vay tiền để thực hiện thanh toán bong bóng là tất cả các tùy chọn để thực hiện thanh toán bong bóng.
# 3. Bán nhà
Nếu một người đi vay không thể thanh toán bong bóng vào ngày đến hạn, tài sản có thể được bán để tránh vỡ nợ.
#4. Thanh toán nhiều hơn trong thời gian ban đầu
Trả nhiều hơn trong thời gian ban đầu sẽ làm giảm số nợ gốc khi kết thúc thời hạn cho vay, giả sử không bị phạt trả trước.
# 5. Đàm phán gia hạn
Nếu chủ nhà không thể hoàn trả khoản thanh toán khinh khí cầu đúng tiến độ, có thể gia hạn. Tuy nhiên, giải pháp thay thế này có khả năng đi kèm với các khoản phí khổng lồ và chỉ có thể dẫn đến việc gia hạn ngắn hạn.
Điều gì sẽ xảy ra với các khoản thanh toán bằng Balloon khi kết thúc thời hạn khoản vay?
Khi khoản vay mua ô tô của bạn hết hạn, chẳng hạn sau 3 hoặc 5 năm, rất có thể sẽ đến hạn thanh toán bằng bong bóng. Nếu bạn không thể trả toàn bộ số tiền bằng tiền mặt, bạn có thể bán xe.
Bạn có thể nợ nhiều hơn số tiền bạn bán ô tô của mình, tùy thuộc vào số tiền nó đã khấu hao và số tiền bạn nợ như một phần của khoản thanh toán cuối cùng. Thời hạn cho vay dài hơn thường có tỷ lệ bong bóng tối đa thấp hơn vì điều này.
Theo Cục Thống kê Úc, trung bình một chiếc ô tô lưu thông trên đường là 10.1 năm tuổi. Vì vậy, khi thời hạn vay của bạn đã hoàn tất, rất có thể bạn sẽ muốn giữ ô tô của mình thêm vài năm nữa. Mặt khác, trả hết số tiền bong bóng có thể mang lại cơ hội nâng cấp lên một chiếc xe mới hơn, an toàn hơn và có công nghệ tiên tiến hơn.
Bạn có nên Thế chấp bằng khinh khí cầu không?
Rủi ro của các khoản thế chấp bằng khinh khí cầu lớn hơn lợi ích đối với hầu hết mọi người. Mazzara lập luận: “Tôi không tin rằng các bất động sản do chủ sở hữu sử dụng sẽ đủ điều kiện cho các ghi chú bong bóng. “Tôi tin rằng chúng sẽ chỉ dành cho một nhà đầu tư bất động sản hiểu biết, người biết cách điều hướng thị trường và cảm thấy thoải mái với các điều khoản lưu ý bong bóng,” cô nói.
Dưới đây là một số trường hợp mà một khoản thế chấp với một khoản thanh toán bong bóng có thể có lợi.
# 1. Bạn đã có thể chi trả khoản thanh toán bằng khinh khí cầu
Những người đi vay có tiền để thanh toán có thể chọn đầu tư hoặc tiêu tiền cho đến khi đến hạn thanh toán trong một số trường hợp. Vay thế chấp bằng bong bóng ít nguy hiểm hơn trong trường hợp này vì bạn đã có tiền để thanh toán một lần.
# 2. Bạn đang mong đợi một khoản tiền một lần trước khi đến hạn thanh toán bằng bong bóng
Nếu bạn đang mong đợi một khoản thừa kế, tiền thưởng hoặc một khoản tiền gộp khác, một khoản thế chấp bằng bong bóng có thể có ý nghĩa nếu bạn đủ khả năng thanh toán bằng bong bóng khi đến hạn.
# 3. Bạn đang mong đợi tăng thu nhập
Những người vay dự đoán thu nhập của họ sẽ tăng lên trong tương lai gần có thể sử dụng hình thức vay bong bóng để mua nhà trong khi thu nhập của họ vẫn còn thấp. Ví dụ, một khoản thế chấp bằng bong bóng có thể đưa bạn vào nhà mà không cần chờ đợi nếu bạn làm một công việc mà mức lương của bạn thấp trong vài năm đầu nhưng sẽ tăng chóng mặt theo thời gian.
#4. Bạn chỉ tìm kiếm nguồn tài chính ngắn hạn
Các nhà đầu tư muốn chuyển nhượng một ngôi nhà thường sử dụng thế chấp bong bóng để mua, sửa chữa và bán nhà một cách nhanh chóng.
# 5. Bạn dự định sống trong nhà trong một khoảng thời gian ngắn
Đối với những chủ nhà mong muốn sở hữu bất động sản trong một thời gian ngắn và sau đó bán nó trước khi đến hạn trả một lần, một khoản thanh toán nhanh có thể có ý nghĩa. Nếu giá trị căn nhà của bạn giảm xuống trong thời gian đó, bạn có thể phải bù vào khoản chênh lệch giữa những gì bạn bán nó và những gì bạn nợ trong khoản vay.
Bạn có thể tránh thanh toán bong bóng?
Nếu bạn hiện đang có một khoản thanh toán bong bóng, cách hiệu quả nhất để loại bỏ nó là áp dụng một trong những chiến lược được liệt kê dưới đây: Bạn nên sử dụng bất kỳ khoản tiền dư nào bạn có để thanh toán các nghĩa vụ của mình càng nhanh càng tốt. Tạo một tài khoản tiết kiệm để bạn có thể dành tiền cho thời điểm đến hạn thanh toán bong bóng.
Làm thế nào để bạn đánh bại thanh toán bong bóng?
Khi kết thúc thời hạn cho vay, các khoản thanh toán bong bóng được yêu cầu và chúng phải được thanh toán thành một khoản liên tục. Tuy nhiên, nếu yêu cầu của bạn được chấp nhận, bạn cũng có thể bán hoặc trao đổi phương tiện của mình và sử dụng số tiền thu được để thanh toán khoản thanh toán bong bóng và/hoặc tái cấp vốn cho một khoản vay mới. Một lựa chọn khác là tái cấp vốn hoặc “chuyển hạn” khoản thanh toán thành một khoản vay mới. Tùy chọn này phải được phê duyệt. 25 Tháng Năm, 2018
Thanh toán bong bóng có phải là một khoản tiền không?
Trong hầu hết các trường hợp, khoản thanh toán bong bóng là khoản thanh toán một lần được thực hiện vào cuối kỳ hạn của khoản vay, là số tiền được thanh toán đầy đủ và lớn hơn đáng kể so với khoản thanh toán thông thường. Khi một khoản vay không được khấu hao, người đi vay phải chịu các khoản thanh toán bong bóng. Thay vào đó, người đi vay đồng ý từ bỏ khoản thanh toán tốn kém hàng tháng để đổi lấy khoản thanh toán lớn hơn khi kết thúc thời hạn của khoản vay.
Các lựa chọn thay thế thế chấp bằng khinh khí cầu
Nếu một khoản thế chấp bằng bong bóng không phù hợp với bạn, thì đây là một số lựa chọn khác để bạn cân nhắc.
# 1. Các khoản cho vay xây dựng đến vĩnh viễn
Những người muốn tài trợ cho một ngôi nhà mới xây trước đây phải nhận được tài trợ xây dựng tạm thời từ một ngân hàng trong quá khứ. Tuy nhiên, người cho vay hiện có thể cho vay xây nhà một lần.
Trong thời gian xây dựng, các khoản vay này thường là các khoản vay chỉ có lãi suất chuyển sang thế chấp trả gốc và lãi khi giai đoạn phát triển hoàn thành. Tùy chọn này có thể là lựa chọn tốt hơn so với khoản vay có thanh toán bằng bong bóng vì nó ít rủi ro hơn.
# 2. Thế chấp có tỷ lệ điều chỉnh
Khoản vay bong bóng có một số lợi thế tương tự như khoản vay thế chấp lãi suất có thể điều chỉnh (ARM), nhưng nó đi kèm với những nguy cơ đáng kể. Khi bắt đầu khoản vay, ARMs thường có lãi suất thấp hơn và các khoản thanh toán hàng tháng. Khi mua nhà, người mua nhà thường có thể đủ điều kiện để được thế chấp cao hơn.
Tuy nhiên, không giống như các khoản vay bong bóng, toàn bộ số tiền của ARM không đến hạn cùng một lúc. Thay vào đó, sau một thời gian cố định ban đầu, lãi suất và các khoản thanh toán sẽ điều chỉnh trong thời hạn cho vay.
Để xác định xem khoản tiết kiệm ban đầu có xứng đáng với rủi ro hay không, hãy yêu cầu người cho vay của bạn ước tính khoản thanh toán cao nhất mà bạn có thể phải chịu theo ARM.
# 3. Fha Tốt nghiệp Thanh toán Thế chấp
Những người mua nhà vay thế chấp theo phương thức thanh toán lũy tiến do Cơ quan Quản lý Nhà ở Liên bang (FHA) hỗ trợ sẽ thấy các khoản thanh toán của họ tăng lên theo thời gian. Những khoản vay này rất phù hợp cho những người muốn mua nhà ngay bây giờ nhưng không có khả năng trả các khoản thanh toán hàng tháng. Bởi vì nó bao gồm các tính năng tích hợp giúp đảm bảo người đi vay có thể chi trả các khoản thanh toán cao hơn khi họ phát sinh, chương trình cho vay là một giải pháp thay thế an toàn cho các khoản thế chấp bằng bong bóng.
#4. Thế chấp dài hạn
Khi so sánh với một khoản vay được trả dần trong một khoảng thời gian ngắn hơn, một khoản thế chấp có thời hạn dài hơn, chẳng hạn như 40 năm, sẽ có khoản thanh toán rẻ hơn. Do đó, đây có thể là một lựa chọn chắc chắn hơn so với khoản vay bằng khinh khí cầu. Tuy nhiên, vì bạn sẽ thực hiện thanh toán trong một thời gian dài hơn, bạn có thể phải trả nhiều lãi hơn trong suốt thời gian của khoản vay. Hơn nữa, so với các khoản vay có kỳ hạn ngắn hơn, lãi suất thường cao hơn.
Kết luận
Khi nó đến tài trợ một chiếc ô tô mới, thêm khoản thanh toán bằng bong bóng vào khoản vay của bạn chỉ là một trong nhiều quyết định bạn sẽ phải thực hiện. Các cân nhắc khác bao gồm số lượng khoản tiền gửi cho vay mua ô tô, các điều kiện cho vay và hơn thế nữa. Thanh toán bằng bong bóng sẽ giúp bạn tiết kiệm tiền về lâu dài bằng cách giảm các khoản thanh toán hàng tháng của bạn, nhưng bạn phải đảm bảo rằng bạn có thể trả khoản thanh toán bằng bong bóng khi kết thúc thời gian vay. Nếu bạn đã sẵn sàng ngồi sau tay lái chiếc xe tiếp theo của mình, hãy liên hệ với một trong những chuyên gia tư vấn cho vay của chúng tôi ngay bây giờ để tìm hiểu cách được chấp thuận trước cho khoản vay mua xe.
Câu Hỏi Thường Gặp
Thanh toán bằng khinh khí cầu có hợp pháp không?
Bản thân khoản vay có điều khoản thanh toán bằng bong bóng không phải là bất hợp pháp. Nhiều luật khác nhau đã được thực hiện bởi chính phủ liên bang và tiểu bang để bảo vệ người tiêu dùng khỏi bị lừa đảo bởi một khoản vay như vậy.
Làm thế nào để bạn trả một khoản thanh toán bong bóng
Khi khoản thanh toán bong bóng đến hạn, bạn có tùy chọn trả hết bằng một khoản vay mới. Nói một cách khác, bạn thế chấp.
Điều gì xảy ra nếu tôi không thể thanh toán khoản thanh toán bong bóng của mình?
Nếu bạn không thể thực hiện thanh toán bong bóng, bạn có thể xem xét tái cấp vốn cho khoản vay mua ô tô của mình. Bạn sẽ có thể giải quyết khoản thanh toán bằng khinh khí cầu của mình trong khi vẫn giữ xe của bạn nếu bạn tái cấp vốn.
Bài viết liên quan
