Có thể nhân số tiền đầu tư ban đầu của bạn bằng nhiều chiến lược khác nhau. Đối với một số người, đầu tư vào thị trường chứng khoán có vẻ là một ý tưởng hay, nhưng đó không phải là lựa chọn tốt nhất cho tất cả mọi người. Một số người muốn chơi an toàn hơn bằng cách gửi tiền của họ vào các tài khoản tiền gửi mang lại lợi tức phần trăm hàng năm (APY). Tiền lãi hàng năm kiếm được từ tài khoản tiết kiệm hoặc tài khoản séc được biểu thị bằng tỷ suất phần trăm hàng năm (APY), là tỷ lệ phần trăm dựa trên lãi suất và tần suất gộp lãi. Công thức tỷ suất phần trăm hàng năm (APY) là một công cụ hữu ích để dự báo tài chính, đặc biệt là trong khoảng thời gian dài hơn. Chúng ta sẽ thảo luận về ngân hàng APY, cách tính toán nó và sự khác biệt giữa APY và APR trong bài viết này.
APY là gì?
Lợi suất phần trăm hàng năm (APY) là thước đo tỷ lệ hoàn vốn hiệu quả trên tài khoản ngân hàng trong suốt một năm. Tần suất thanh toán lãi và tác động của lãi kép được đưa vào để tạo ra dự đoán chính xác hơn về lợi nhuận. Điều này liên quan đến việc theo dõi cách tiền lãi tích lũy trên tiền gốc và tỷ lệ hoàn vốn tăng theo thời gian như thế nào, giả sử không có khoản rút tiền nào được thực hiện.
Hơn nữa, Lãi suất là một cách để định lượng giá trị của một khoản đầu tư tài chính trong một khoảng thời gian nhất định và các tài khoản lãi suất đơn giản thưởng cho các nhà đầu tư bằng cách không thêm tiền vào số dư của họ. Mặt khác, các tài khoản có lãi kép tăng tốc theo thời gian bằng cách tích lũy tiền lãi trên cả nguyên tắc và tiền lãi. Do đó, tiền lãi kiếm được từ khoản tiền gửi 1% được gộp mỗi năm một lần thấp hơn tiền lãi kiếm được từ khoản tiền gửi 1% được gộp mỗi tháng một lần. APY giải thích cho yếu tố này.
Tỷ suất phần trăm hàng năm cho bạn biết điều gì
Cuối cùng, tỷ lệ hoàn vốn đầu tư là điều quan trọng nhất, bất kể khoản đầu tư được đề cập là chứng chỉ tiền gửi (CD), một cổ phiếu hay trái phiếu chính phủ. Tỷ lệ hoàn vốn đầu tư chỉ đơn giản là phần trăm tăng trưởng giá trị của khoản đầu tư trong một khoảng thời gian xác định trước, phổ biến nhất là một năm. Tuy nhiên, nếu các tài sản khác nhau có thời kỳ kết hợp khác nhau, thì có thể khó so sánh tỷ suất lợi nhuận được cung cấp bởi từng khoản đầu tư này. Một người có thể chia bữa ăn của họ một lần mỗi ngày, trong khi người khác sẽ làm điều đó bốn hoặc sáu lần mỗi năm.
Khi so sánh tỷ lệ hoàn vốn, không thể đi đến kết luận thực tế bằng cách chỉ biểu thị giá trị phần trăm của mỗi năm trong một năm vì cách tiếp cận này bỏ qua tác động của lãi kép. Vì tỷ lệ hoàn vốn đầu tư tỷ lệ thuận với tần suất gộp, nên điều quan trọng là phải biết điều đó. Điều này là do mỗi khi nó kết hợp, tiền lãi được tạo ra trong khoảng thời gian đó được cộng vào số dư gốc và các khoản thanh toán lãi tiếp theo được tính dựa trên số tiền chính lớn hơn đó. Do đó, điều này dẫn đến tổng số tiền lãi phải trả theo thời gian cao hơn.
Tỷ suất phần trăm hàng năm (APY) có thay đổi không?
Tùy thuộc vào loại tài khoản tiền gửi, lãi suất phần trăm hàng năm (APY) có thể linh hoạt. Tỷ suất phần trăm hàng năm (APY) trên tài khoản tiết kiệm hoặc tài khoản thị trường tiền tệ có thể dao động. Điều này chỉ ra rằng nó được cố định với lãi suất cơ bản.
Tỷ suất phần trăm hàng năm (APY) của bạn có thể tăng hoặc giảm tùy thuộc vào việc tỷ lệ chuẩn tăng hay giảm. Lãi suất trên tài khoản tiết kiệm thường thay đổi song song với những thay đổi trong tỷ lệ quỹ liên bang. Các ngân hàng có thể cắt giảm APY được cung cấp cho người tiết kiệm nếu Cục Dự trữ Liên bang giảm lãi suất.
Tỷ lệ phần trăm hàng năm (APY) mà bạn nhận được trên đĩa CD thường không thay đổi. Chứng chỉ tiền gửi (CD) là một loại tiền gửi có kỳ hạn trong đó người gửi tiền cam kết để lại tiền của họ trong tài khoản trong một khung thời gian nhất định. Đổi lại, bạn khóa một mức lãi suất xác định trước đối với tiền gốc của đĩa CD cho đến khi đáo hạn.
Nếu bạn chọn cuộn qua CD của mình khi nó đáo hạn, lãi suất bạn nhận được có thể tăng hoặc giảm tùy thuộc vào tỷ lệ chuẩn. Tuy nhiên, sự khái quát hóa này có một số lưu ý. Mặc dù đây không phải là tiêu chuẩn cho các tài khoản CD tiêu chuẩn, nhưng một số ngân hàng cung cấp đĩa CD tăng tỷ lệ của bạn hoặc đĩa CD tăng tốc cho phép bạn tăng tỷ lệ và APY trong thời hạn CD của mình.
APY trong tiền điện tử là gì?
Một điều có thể rất hữu ích nếu bạn là nhà đầu tư mới bắt đầu cố gắng dự đoán lợi nhuận từ tiền điện tử của mình. Để dự đoán thu nhập trong tương lai của bạn và áp dụng phương pháp tiếp cận thu nhập thụ động khả thi, hãy mở tài khoản APY (Lợi nhuận phần trăm hàng năm).
Khi tính toán tiền lãi gộp mỗi năm, Tỷ suất phần trăm hàng năm là một công cụ hữu ích. Bạn sẽ cần hai số này để thực hiện phép toán:
- Toàn bộ số tiền đầu tư;
- Thời hạn của một chiến lược đầu tư.
Vì lý do này, tỷ suất phần trăm hàng năm (APY) có thể được xem là lợi tức đầu tư (ROI) có giới hạn thời gian.
Nói một cách đơn giản, đó là một cách để đầu tư vào Bitcoin hoặc bất kỳ loại tiền điện tử nào khác và nhận được tiền lãi được đảm bảo vào cuối một khoảng thời gian nhất định. Đầu tư $10,000 USDC ở mức 10% APY sẽ giúp bạn kiếm được $11,100 sau một năm. Tiền lãi có thể tích lũy theo thời gian biểu hàng ngày, hàng tuần, hàng tháng hoặc các thời gian biểu khác. Tiền lãi kiếm được từ tài khoản tiết kiệm hoặc tài khoản séc có thể được rút ra bất kỳ lúc nào hoặc có thể được phép thu để tăng tỷ lệ phần trăm lãi suất hàng năm (APY).
Đặt cược, cho vay DeFi và tài khoản tiết kiệm tiền điện tử là những cách phổ biến nhất để tạo APY một cách thụ động trên tài sản tiền điện tử.
Apy tính toán như thế nào?
Để tính APY, bạn sẽ cần sử dụng công thức sau:
APY = (1 + r/n)” – 1
r = tỷ lệ kỳ
n= số kỳ ghép lãi
Bạn sẽ không phải tự mình tính toán để xác định APY của khoản tiết kiệm, thị trường tiền tệ hoặc chứng chỉ tài khoản tiền gửi vì hầu hết các ngân hàng sẽ tự hào hiển thị APY trên trang web của họ.
Đây chỉ là một ví dụ về cách tính phần trăm lợi tức hàng năm, nhưng nó có sẵn nếu bạn muốn thực hành. Giả sử bạn đang cân nhắc các lựa chọn của mình đối với một tài khoản tiết kiệm với lãi suất hàng năm là 0.06% được tích lũy hàng tháng (12 lần mỗi năm).
Đây là cách chúng tôi sẽ tính APY trên tài khoản tiết kiệm này: APY = (1+0.0006/12)12 -1. Luôn ghi nhớ rằng lãi suất 0.6 phần trăm, khi được viết dưới dạng thập phân, là 0006. Tiền lãi trên tài khoản này được cộng gộp mười hai lần một năm, do đó số "12" trong phương trình.
Nếu bạn đưa những số liệu này vào một công thức, bạn sẽ nhận được tỷ suất phần trăm hàng năm là 0.060017%.
Bạn có thể tính toán lợi nhuận tiềm năng của mình trong một năm bằng cách sử dụng APY. Tuy nhiên, bạn sẽ cần một công thức mới tính đến số dư gốc của tài khoản để đạt được điều này.
Một công thức đơn giản để tính thu nhập ở một APY nhất định là (APY x tiền gốc) + tiền gốc = tổng thu nhập sau một năm.
Tỷ suất phần trăm hàng năm (APY) hoạt động như thế nào?
Tài khoản sinh lãi là tài khoản kiếm được tiền lãi từ số tiền gửi vào đó, chẳng hạn như tài khoản tiết kiệm, tài khoản thị trường tiền tệ, chứng chỉ tiền gửi (CD) và một số tài khoản séc.
Thu nhập lãi trên tài khoản tiết kiệm hoặc đầu tư có thể được tính toán với sự trợ giúp của một kỹ thuật gọi là tỷ suất phần trăm hàng năm, có tính đến cả lãi suất trên tài khoản và tần suất nhân lãi.
Khi quyết định mở tài khoản tiết kiệm hoặc phương tiện đầu tư khác, điều quan trọng là phải xem xét tần suất gộp lãi. Mỗi năm, có thể kiếm được nhiều tiền hơn bằng cách sử dụng các tài khoản trả lãi thường xuyên hơn những tài khoản không trả lãi.
Không bao giờ có bất kỳ yêu cầu nào đối với ngân hàng phải trả lãi. Có bốn lựa chọn khả thi, nhưng hầu hết mọi người chọn một trong hai lựa chọn đầu tiên.
Lãi gộp hàng năm là một tính năng của một số tài khoản. Do đó, tiền lãi được tính toán và giải ngân hàng năm. Tiền lãi đối với một số tài khoản được gộp hàng quý, trong khi đối với những tài khoản khác, tiền lãi được tính và thanh toán ba tháng một lần.
Tiền lãi trên các tài khoản gộp hàng tháng được tính toán và giải ngân hàng tháng. Các tổ chức tài chính tính toán và phân phối tiền lãi hàng ngày được gọi là lãi kép hàng ngày.
Nói cách khác, APY rất quan trọng vì điều này. Nếu lãi suất của một tài khoản cao hơn lãi suất của tài khoản khác, thì đương nhiên tài khoản trước sẽ mang lại lợi nhuận cao hơn. Có lẽ nếu tiền lãi được gộp thường xuyên hơn, tài khoản thứ hai có thể thanh toán nhiều hơn trong suốt cả năm.
Nếu bạn đang tìm kiếm một tài khoản tiết kiệm mới, tài khoản thị trường tiền tệ, tài khoản séc, đĩa CD hoặc phương tiện đầu tư khác, thì điều quan trọng là phải xem xét tỷ lệ phần trăm lãi suất hàng năm (APY) cũng như lãi suất.
Apy so với tháng XNUMX
Sự khác biệt chính giữa APY và APR là các yếu tố trước tạo nên lãi kép trong khi yếu tố sau thì không. Phí giao dịch đầu tư và các khoản phí khác cũng được bao gồm trong tính toán APR. Nói một cách đơn giản, tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) là tổng tiền lãi được trả cộng với bất kỳ khoản phí nào được thêm vào tiền lãi đó.
Khi nói đến việc sử dụng thực tế, có một điểm khác biệt chính giữa APY và APR. Khi tính lãi, APY sẽ luôn dẫn đến tỷ lệ cao hơn so với khi chỉ sử dụng lãi suất đơn giản (số lớn hơn). Vì đây là trường hợp nên nhìn chung sẽ hấp dẫn hơn khi công cụ tài chính được đề cập đề cập đến phương tiện mà một người có thể làm tăng tài sản của mình, chẳng hạn như tiền lãi trên tài khoản tiết kiệm ngân hàng. Ngược lại, tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) được sử dụng cho các khoản chi tiêu sẽ khiến người tiêu dùng phải trả tiền, chẳng hạn như thẻ tín dụng và lãi suất thế chấp, vì nó thấp hơn.
Thay thế sản lượng mỗi năm cho APR sẽ cho tỷ lệ thực. Hãy xem xét một thẻ tín dụng cung cấp lãi suất 1.5% mỗi tháng hoặc tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) là 18%. APR bạn sẽ trả sau một năm thực hiện thanh toán nợ hàng tháng bằng thẻ tín dụng là 19.56%. Ngoài ra, đọc APR LÀ GÌ: Nó hoạt động như thế nào.
Tiền điện tử APY có lãi không?
Trong cả ngành ngân hàng truyền thống và ngành công nghiệp tiền điện tử, APY đề cập đến tỷ suất phần trăm hàng năm trên một khoản đầu tư. Do lãi kép, tỷ suất phần trăm hàng năm (APY) được sử dụng để tính toán lợi tức đầu tư thay vì lãi suất.
Apy cao nhất trong tiền điện tử là gì?
Tỷ suất phần trăm hàng năm (APY) trên Cosmos cao nhất hiện có là 5%, trong khi tỷ suất trên Ethereum là 4%. Ezos và Algorand có phí giao dịch lần lượt là 4.64% và 4%, trong khi Dai và USDC có 2% và 0.15%.
ngân hàng apy
Một loạt các sản phẩm ngân hàng APY năng suất có sẵn.
- tài khoản tiết kiệm cung cấp lãi suất
- Tài khoản đã tồn tại trong một thời gian dài
- Tài khoản mang lại lợi nhuận cao khi tiết kiệm
- Tài khoản mua ngắn hạn chứng khoán chính phủ
- Công cụ thị trường tiền tệ;
- CD
Tỷ suất phần trăm hàng năm (APY) mà bạn có thể kiếm được với hiệp hội tín dụng, ngân hàng trực tuyến hoặc ngân hàng truyền thống sẽ khác nhau. Bạn có thể nhanh chóng tính toán tiềm năng tăng trưởng số tiền của mình trong một năm bằng cách xem tỷ suất phần trăm hàng năm.
Lợi suất phần trăm hàng năm (APY) lớn hơn trên tài khoản chịu lãi suất được ưu tiên hơn. APY, phí, tiền gửi tối thiểu và các tiêu chí khác quan trọng khi chọn tài khoản tiết kiệm, thị trường tiền tệ hoặc tài khoản có lãi suất khác.
APY có được tính hàng tháng không?
Không, APY không được tính hàng tháng. Đó là sự thay đổi về tiền trong một năm.
Kết luận
Hiểu APY là rất quan trọng để tận dụng tối đa tài khoản ngân hàng tiết kiệm của bạn. Ngoài ra, hãy nghĩ về tần suất APY được tính gộp; sự khác biệt giữa lãi gộp hàng ngày, hàng tháng, hàng quý và hàng năm thực sự có thể tăng lên. Thật dễ dàng để cảm thấy như tiền của bạn không tăng lên khi lãi suất thấp trên toàn quốc. Khi tỷ lệ thấp, điều đặc biệt quan trọng là đạt được tỷ lệ phần trăm hàng năm (APY) cao trên khoản tiết kiệm của bạn.
Câu hỏi thường gặp về APY
APY tốt là gì?
Bạn có thể tìm thấy tỷ lệ tiết kiệm cao hơn mức trung bình toàn quốc là 0.33% APY. Tài khoản tiết kiệm trực tuyến thường cung cấp tỷ lệ từ 2.00% trở lên, khiến chúng trở thành lựa chọn hàng đầu của nhiều người tiết kiệm.
APR hay APY tốt hơn?
Ngược lại với tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR), tỷ suất phần trăm hàng năm (APY) thể hiện tỷ lệ hoàn vốn tiết kiệm. Người vay được hưởng lợi nhiều hơn từ APR thấp, trong khi người tiết kiệm nhận được lợi nhuận lớn hơn từ APY cao hơn.
Binance có APY không?
Tính đến gần đây, khách hàng của Binance có thể kiếm được tới 10% APY cho Tiết kiệm linh hoạt BUSD và USDT của họ nhờ APY tăng.
bài viết tương tự
- LÃI SUẤT PHẦN TRĂM HÀNG NĂM: Nó hoạt động như thế nào với Tài khoản tiết kiệm của bạn.
- ĐẦU TƯ NGẮN HẠN LÀ GÌ: Định nghĩa, Ví dụ và Ngân hàng
- TÀI KHOẢN TIỀN GỬI KINH DOANH: Danh sách Tài khoản tiền gửi tốt nhất năm 2023.
- CHIA SẺ CHỨNG NHẬN: Tổng quan, Mẫu, Tỷ lệ, Định dạng (+ Công cụ Nhanh).
Tài liệu tham khảo
