Không thể quá nhấn mạnh tầm quan trọng của việc phân tích hoặc kiểm tra tổng thu nhập hàng năm của bạn trước khi khấu trừ. Nó giúp bạn theo dõi xem bạn đã quản lý tài chính của mình tốt như thế nào và doanh nghiệp của bạn đã có lợi nhuận như thế nào trong năm qua. Ngoài ra, nó là một trong nhiều thuật ngữ tài chính tiết lộ khả năng sinh lời của một doanh nghiệp. Bài viết này sẽ chỉ tập trung vào tổng thu nhập hàng năm và tổng thu nhập hàng năm là bao nhiêu. Nó cũng sẽ minh họa cách tính tổng thu nhập hàng năm của bạn bằng máy tính tổng thu nhập với các ví dụ để quyết định tổng thu nhập của bạn.
Ý nghĩa của Tổng thu nhập hàng năm
Tổng thu nhập hàng năm của một người là tổng số tiền họ kiếm được trong một năm trước khi bất kỳ khoản khấu trừ nào được thực hiện liên quan đến các khoản thanh toán thuế, bảo hiểm, đóng góp hưu trí, v.v.
Ví dụ: bạn nhận được 100,000 đô la tiền lương trong một năm, điều này có nghĩa là tổng thu nhập hàng năm của bạn trong năm là 100,000 đô la
Tổng thu nhập hàng năm không chỉ giới hạn ở thu nhập từ tiền lương hoặc tiền công, nó còn bao gồm các khoản thu nhập và nguồn thu nhập khác trong danh sách dưới đây.
- Quỹ hưu trí, an sinh xã hội và lương hưu
- Tiền lãi, cổ tức và lãi vốn
- Hỗ trợ phúc lợi và tàn tật
- Trợ cấp nuôi con
- Đầu Tư
Tổng quan về Tổng thu nhập hàng năm
Tổng thu nhập hàng năm là điểm khởi đầu để tính số thuế thu nhập liên bang và tiểu bang phải trả trước khi tính đến bất kỳ khoản khấu trừ nào.
Một số nguồn thu nhập bị loại trừ khỏi tổng thu nhập vì lý do thuế, nhưng vẫn có thể là một phần của tính toán tổng thu nhập cho người cho vay và chủ nợ. Bảo hiểm nhân thọ các khoản thanh toán và một số khoản thừa kế hoặc quà tặng là ví dụ về các dòng thu nhập không chịu thuế không bị đánh thuế liên bang.
Tổng thu nhập hàng năm và tỷ suất lợi nhuận gộp hoặc lợi nhuận gộp là hai thuật ngữ được sử dụng thay thế cho nhau trong thế giới kinh doanh. Doanh thu từ tất cả các nguồn trừ đi giá vốn hàng bán (COGS) của công ty là tổng thu nhập của công ty. Quyết định xem người đi vay hay người thuê có rủi ro tốt hay không, người cho vay và chủ cho thuê thường sử dụng tổng thu nhập hàng năm và đó là cách tiếp cận đơn giản nhất để đo lường tổng lợi nhuận của một công ty; bằng cách xem xét tổng thu nhập hàng năm của nó, thường được gọi là biên lợi nhuận gộp.
Ví dụ về Tổng thu nhập hàng năm
Giả sử Steve kiếm được 96,000 đô la mỗi năm từ một công việc điển hình. Ngoài tiền lương hàng năm, Steve còn kiếm được 3,000 đô la tiền lãi từ tài khoản tiết kiệm, 900 đô la từ cổ tức bằng cổ phiếu và 15,000 đô la từ doanh thu bất động sản cho thuê. Steve tổng hợp bốn con số này và đạt được tổng thu nhập hàng năm là $ 114,900.
Tại sao điều quan trọng là phải biết tổng thu nhập hàng năm của bạn
Khi đăng ký một khoản vay mua nhà hoặc mua xe, hoặc lập ngân sách, việc biết thu nhập hàng năm của bạn là rất quan trọng. Hầu hết những người cho vay muốn biết thu nhập của bạn để xác định mức độ tín nhiệm của bạn.
Biết tổng thu nhập hàng năm của bạn cũng có thể giúp bạn tiết kiệm cho thời gian nghỉ hưu. Nếu bạn đang tính toán số tiền cần đưa vào tài khoản hưu trí của mình mỗi năm, thì việc biết tổng thu nhập của bạn sẽ giúp ích cho bạn.
Ngoài ra, thu nhập ròng của bạn là một phần quan trọng trong tài chính của bạn. Thu nhập ròng có thể được coi là khoản tiền mặt “có thể chi tiêu” hàng năm đến ngân hàng hoặc tài khoản tiết kiệm của bạn. nó rất hữu ích vì chi phí thông thường sau thuế của bạn, cả cố định và tùy ý, sẽ đến từ thu nhập ròng.
Đáng buồn thay, mặc dù mức lương 75,000 đô la được báo giá, bạn sẽ không nhận được số tiền đó bằng tiền mặt. Thuế và các khoản khấu trừ định sẵn chiếm một phần lớn thu nhập của bạn, vì vậy, hiểu được thu nhập ròng của bạn có thể giúp bạn tạo ra một ngân sách vững chắc hơn và duy trì tài chính của mình.
Cách tính Tổng thu nhập hàng năm
Một lần nữa, tổng thu nhập đề cập đến tổng số tiền bạn kiếm được trước thuế và các khoản khấu trừ khác, thường được biểu thị dưới dạng tiền lương hàng năm. Tính tổng thu nhập hàng năm thực sự khá đơn giản nếu bạn nhận được thu nhập hàng năm. Bạn có thể tìm ra Thu nhập hàng năm nếu bạn chỉ biết thu nhập hàng giờ, hàng ngày, hàng tuần hoặc hàng tháng của mình. Hãy chắc chắn rằng bạn đang tính toán tổng thu nhập hoặc thu nhập ròng trong khi thực hiện các phép tính của mình. Dưới đây là một số thủ tục để giúp bạn tính tổng thu nhập hàng năm của mình:
# 1. Tìm hiểu cách bạn nhận thanh toán
Bước đầu tiên là xác định xem khoản thanh toán của bạn đến theo giờ hay theo năm. Một nhân viên làm công ăn lương là một nhân viên nhận được số tiền bồi thường như nhau mỗi khi họ nhận được tiền lương. Điều này cũng đúng đối với những thứ như lương hưu, nơi bạn nhận được một số tiền như nhau mỗi lần. Trong những trường hợp này, việc tính toán tổng thu nhập hàng năm của bạn rất đơn giản và công thức được cung cấp trong các bước bên dưới.
Mặt khác, nếu thu nhập của bạn thay đổi tùy thuộc vào số giờ bạn làm việc hoặc nếu bạn là một nhà thầu độc lập tính các số tiền khác nhau cho các công việc khác nhau, bạn sẽ cần sử dụng một phương pháp khác.
# 2. Đánh giá các khoản thanh toán ổn định
Bạn có thể xác định tổng thu nhập hàng năm của mình bằng cách nhân thu nhập hàng tháng của mình với 12 khi bạn nhận được các khoản thanh toán đều đặn mỗi tháng. Đảm bảo rằng bạn đang sử dụng tổng thu nhập của tháng, không phải thu nhập ròng của tháng, bao gồm tất cả các khoản khấu trừ.
Nếu cần, bạn có thể tính tổng thu nhập hàng năm của mình bằng cách sử dụng thu nhập ngoài thu nhập hàng tháng. Chúng như sau:
Tỷ lệ hàng giờ x 2000
Tỷ lệ hàng ngày x 250
Tỷ lệ hàng tuần x 50
Những người làm công ăn lương có các lựa chọn khác để tính tổng thu nhập hàng năm của họ. Thông tin này có thể được ghi trực tiếp trên phiếu lương của bạn hoặc trong giấy tờ mà bạn nhận được khi chấp nhận lời mời làm việc. Nếu bạn không có bản sao của các tài liệu bạn đã ký khi nhận việc, hãy nói chuyện với ai đó trong văn phòng của bạn về việc xin một bản sao.
# 3. Tính toán các khoản thanh toán hàng giờ
Bạn sẽ cần một công thức khác nếu các khoản thanh toán của bạn không ổn định. Đây là một phương pháp dễ dàng để tính toán nó:
Tổng thu nhập hàng năm = Số giờ làm việc ước tính mỗi tuần x tỷ lệ giờ x 52
Con số 52 đại diện cho số tuần bạn làm việc trong một năm. Và nếu bạn làm việc ít tuần hơn, thì đó phải là số tuần bạn nên tính.
Ví dụ: Bạn làm việc khoảng 30 giờ mỗi tuần và kiếm được 15 đô la mỗi giờ thì tổng thu nhập hàng năm của bạn sẽ là 30 x 15 x 52 = 23,400 đô la
Thật khó để dự đoán bạn sẽ kiếm được bao nhiêu tiền trong năm khi thu nhập của bạn không nhất quán. Tuy nhiên, trong nhiều tình huống khi bạn phải cung cấp tổng thu nhập hàng năm của mình, giá trị gần đúng sẽ phân phối. Sau đó, bây giờ bạn biết bạn đã kiếm được bao nhiêu trong năm trước khi nộp thuế.
# 4 Tổng hợp tất cả các yếu tố khác
Bạn có thể ở trong những trường hợp mà bạn nhận được các khoản thanh toán từ các nguồn khác nhau, có thể là một khoản đầu tư hoặc một hoạt động kinh doanh phụ. Bạn cũng có thể rơi vào trường hợp bạn nhận được thanh toán theo lương hoặc theo giờ. Do đó, khi ước tính tổng thu nhập của mình, bạn nên bao gồm tất cả số tiền bạn nhận được. Bạn có thể ước tính tổng thu nhập của mình bằng cách sử dụng nhiều phép tính đã nói ở trên, bất kể số lượng nguồn thu nhập.
# 5. Tính thu nhập ròng hàng năm của bạn
Bạn có thể muốn tính thu nhập ròng hàng năm của mình sau khi bạn có tổng thu nhập dự kiến. Có hai cách để đạt được điều này.
Cách đầu tiên là trừ tất cả các khoản khấu trừ khỏi tổng thu nhập hàng năm của bạn. Một giải pháp thay thế khác là xóa các khoản khấu trừ khỏi thu nhập của bạn trước khi tính tổng thu nhập hàng năm của bạn. Sau khi bạn phải thực hiện các khoản khấu trừ của mình, tổng tất cả các khoản thu nhập của bạn là thu nhập ròng hàng năm của bạn
Bạn có thể sử dụng máy tính dễ dàng này để chuyển thu nhập ròng hàng năm thành tổng thu nhập hàng năm của bạn
Thu nhập ròng / (1 - tỷ lệ khấu trừ)
Ví dụ: thu nhập ròng của Jack là 20,000 đô la và thuế suất của anh ta là 10%. Để hoàn thành phương trình này, hãy làm điều này
20,000 đô la / (1 - 0.10) = 20,000 đô la / 0.90 = 22,222 đô la
Thu nhập ròng hàng năm so với Tổng thu nhập hàng năm
Tuy nhiên, thu nhập ròng hàng năm đôi khi bị nhầm lẫn với tổng thu nhập hàng năm, chúng không giống nhau về các trách nhiệm tài chính khác mà một người có thể phải chịu. Theo nghĩa thực tế, tổng thu nhập là tổng thu nhập của bạn trong một năm tài chính trong khi thu nhập ròng là số tiền còn lại sau tất cả các khoản khấu trừ
Ví dụ, nếu bạn kiếm được 150,000 đô la trong tổng thu nhập và có thuế suất 15% thì thu nhập ròng của bạn sẽ là 135 đô la.
Điều cần thiết là bạn phải hiểu sự khác biệt giữa hai thứ vì thu nhập ròng của bạn là những gì bạn sử dụng cho kế hoạch chi tiêu và quyết định mua hàng của mình. Nếu bạn không tách biệt cả hai, bạn có thể sẽ chi tiêu một cách cẩu thả.
Tổng thu nhập hàng năm
Tổng thu nhập hàng năm của một cá nhân, tổ chức có nhiều nguồn thu nhập hoặc nhiều nguồn thu nhập khác nhau bằng tổng tất cả các nguồn thu nhập.
Gloria, chẳng hạn, kiếm được 60,000 đô la mỗi năm khi làm việc tại một công ty bất động sản và 35,000 đô la mỗi năm làm việc bán thời gian với tư cách là người viết quảng cáo. Cô ấy kiếm được bao nhiêu tiền trong một năm trong tổng thu nhập?
Máy tính tổng thu nhập hàng năm: 60,000 đô la + 35,000 đô la = 95,000 đô la (Tổng thu nhập hàng năm)
Ví dụ về Máy tính Tổng thu nhập Hàng năm
Hãy xem một máy tính đơn giản về tổng thu nhập hàng năm. Giả sử Jessica được trả $ 25.00 mỗi giờ cho công việc của cô ấy. Thu nhập hàng năm của cô ấy sẽ là bao nhiêu nếu cô ấy làm việc 8 giờ một ngày, 5 ngày một tuần và 50 tuần một năm?
Giải pháp:
Hàng giờ: Nhân 25 đô la mỗi giờ với 2,000 giờ làm việc trong một năm để nhận lương hàng năm (8 giờ x 5 ngày mỗi tuần x 50 tuần mỗi năm)
Hàng ngày: Nhân 200 đô la mỗi ngày với 250 ngày làm việc của năm (5 ngày mỗi tuần x 50 tuần mỗi năm)
Hàng tuần: Nhân 1,000 đô la mỗi tuần với 50 tuần làm việc mỗi năm.
Hàng tháng: Nhân $ 4,167 với 12 tháng mỗi năm.
Kết luận
Cuối cùng, mặc dù điều này có vẻ hoàn toàn không quan trọng, nhưng những người quen thuộc với quản lý tài chính đều nhận ra tầm quan trọng của việc theo dõi những chi tiết này. Việc hiểu tổng thu nhập hàng năm của bạn và cách tính toán chúng đảm bảo rằng bạn không chi tiêu quá mức và quỹ được phân bổ chính xác cho phù hợp.
Câu Hỏi Thường Gặp
Tại sao điều quan trọng là tôi phải biết tổng thu nhập hàng năm của mình?
Khi đăng ký một khoản vay mua nhà hoặc mua xe, hoặc lập ngân sách, việc biết thu nhập hàng năm của bạn là rất quan trọng. Hầu hết những người cho vay muốn biết thu nhập của bạn để xác định mức độ tín nhiệm của bạn.
Tôi phải trả bao nhiêu thuế theo tỷ lệ phần trăm?
Chia thu nhập ròng / thu nhập sau thuế / thu nhập ròng hàng năm của bạn cho tổng thu nhập / thu nhập trước thuế / tổng thu nhập hàng năm của bạn. Nhân kết quả với 100%, thế là xong.
Làm cách nào để biết tổng thu nhập hàng năm của tôi?
Tổng thu nhập hàng năm của một cá nhân, tổ chức có nhiều nguồn thu nhập hoặc nhiều nguồn thu nhập khác nhau bằng tổng tất cả các nguồn thu nhập.
Tổng thu nhập hàng năm của tôi là bao nhiêu?
Tiền lương và tiền công, quỹ hưu trí, an sinh xã hội và lương hưu
Tiền lãi, cổ tức, tiền tăng vốn, phúc lợi và hỗ trợ người khuyết tật, tiền cấp dưỡng con cái và Đầu tư
Bài viết liên quan
- THU NHẬP ĐƯỢC TRỞ LÊN TRƯỚC THUẾ: Cách tính
- THU NHẬP NET VS GROSS: Chênh lệch, Tính toán & Tầm quan trọng
- THU NHẬP HÀNG NĂM: Định nghĩa và Tính toán Tổng, Thu nhập ròng & Tổng thu nhập hàng năm
- Biên lợi nhuận gộp: Công thức & Cách tính biên lợi nhuận gộp
- Gross Pay: Định nghĩa, Tính toán và Ví dụ (+ Công cụ Nhanh)
