Nhà cung cấp bảo hiểm đánh giá tài sản cả trước và sau khi tổn thất xảy ra để xác định phạm vi thiệt hại chính xác. Điều này giúp dễ dàng xác định mức độ thiệt hại về mặt tài chính là trách nhiệm của công ty bảo hiểm. Để xác định giá trị tiền mặt thực tế trong bối cảnh bảo hiểm ô tô, có thể sử dụng giá thị trường cho các ô tô tương đương. Giá trị tiền mặt thực tế trong bảo hiểm là một hợp đồng thường được tính bằng chi phí thay thế trừ đi khấu hao giá trị tài sản.
Bảo hiểm giá trị tiền mặt thực tế là gì
Giá trị tiền mặt thực tế (ACV) là số tiền cho biết chi phí thay thế của một đồ vật bị mất hoặc bị đánh cắp trừ đi khấu hao tại thời điểm mất mát, giá bán thực của tài sản sẽ không bao giờ cao hơn giá trị thay thế của nó. Nói một cách khác, đó là một trong những phương pháp mà công ty bảo hiểm sử dụng để quyết định số tiền phải trả để giải quyết yêu cầu bồi thường. Giá trị thị trường thực của một mặt hàng được tính bằng cách tính đến độ tuổi, chất lượng và giá trị tổng thể của nó.
Cách giá trị tiền mặt thực tế hoạt động
Giá trị tiền mặt thực tế chỉ được các công ty bảo hiểm sử dụng để xác định số tiền sẽ được trả cho bên mua bảo hiểm trong trường hợp tài sản hoặc phương tiện được bảo hiểm bị mất hoặc hư hỏng. Trái ngược với suy nghĩ thông thường, chẳng hạn, không có loại bảo hiểm được gọi là bảo hiểm ACV.
Ví dụ, nếu một chiếc xe hoàn toàn bị tai nạn, công ty bảo hiểm thường sẽ thanh toán số tiền mặt chính hãng của chiếc xe sau khi tính toán chi phí thay thế và xem xét khấu hao và hao mòn. Nếu bạn có bảo hiểm chi phí thay thế, công ty bảo hiểm của bạn sẽ hoàn trả chi phí mua một mặt hàng mới tương tự để thay thế mặt hàng được bảo hiểm.
Giá trị tiền mặt thực tế được tính bằng cách trừ khấu hao khỏi chi phí thay thế. Trong khi khấu hao được tính bằng cách xác định vòng đời dự kiến của một mặt hàng đã thực sự trôi qua bao nhiêu. Để có được giá trị tiền mặt thực sự, hãy nhân tỷ lệ phần trăm này với chi phí thay thế.
Làm thế nào để bạn tính toán giá trị tiền mặt thực tế?
Các công ty bảo hiểm sử dụng khấu hao để tính toán giá trị tài chính thực sự thay vì làm điều đó một cách tùy tiện, như người ta có thể làm tại một cửa hàng bán xe. Khấu hao là một kỹ thuật kế toán để phân phối giá trị của một vật trong thời gian tồn tại dự kiến của nó.
Nói cách khác, Zitel's sẽ xác định tuổi thọ của chiếc ghế dài của cô ấy trước khi giảm giá trị của nó. Hiện tại, giả sử cô ấy xác định rằng một chiếc ghế dài sẽ có tuổi thọ 5 năm.
Kể từ khi nó được 3 tuổi, chiếc ghế dài của Zitel đã mất 30%, tương đương 30/50, giá trị được đánh giá của nó. Hơn 20% tuổi thọ của chiếc ghế dài vẫn còn ở phía trước. Zitel's nhân giá mua với phần trăm tuổi thọ có thể sử dụng còn lại để có được giá trị tài chính thực sự của chiếc ghế dài.
Giá trị tiền mặt thực tế = (chi phí thay thế) x (phần trăm tuổi thọ dự kiến còn lại)
Giá trị tiền mặt thực tế = ($ 400 x 20% = $ 80)
Do đó, Zitel's có thể tính toán giá bán $ 80 yard của chiếc ghế dài của cô ấy bằng cách sử dụng mức khấu hao dự kiến của cô ấy. Đây là cách cô ấy tính toán chính xác giá trị tiền mặt. Phương pháp được các công ty bảo hiểm sử dụng để xác định Giá trị tiền mặt thực tế đã được đơn giản hóa.
Giá trị tiền mặt thực tế so với Chi phí thay thế
Vì nó thanh toán cho bên mua bảo hiểm chi phí thực tế để thay thế hàng hóa bị mất hoặc hư hỏng, nên việc thanh toán chi phí thay thế thường được các chủ hợp đồng bảo hiểm tài sản ưa thích. Ví dụ: nếu máy ảnh của bạn bị đánh cắp, bảo hiểm chi phí thay thế sẽ trả toàn bộ chi phí mua một máy ảnh mới cùng loại để bạn thay thế nó. Bởi vì bạn sử dụng máy ảnh đã mất hàng ngày trong hai năm trước đó, làm nó yếu đi. Công ty bảo hiểm sẽ không tính đến điều đó.
Bảo hiểm tài sản thường được cung cấp bởi các công ty bảo hiểm nhà trên cơ sở chi phí thay thế. Điều này có nghĩa là miễn là khách hàng thực sự sửa chữa hoặc thay thế mặt hàng, họ sẽ không tính đến khấu hao khi xác định số tiền phải trả cho yêu cầu bồi thường. Tuy nhiên, có những trường hợp, trong đó công ty bảo hiểm sẽ chọn một khoản thanh toán giá trị tiền mặt thực tế cao hơn một khoản thanh toán chi phí thay thế. Ví dụ, giả sử một người được bảo hiểm chọn nhận bồi thường bằng tiền mặt từ công ty bảo hiểm thay vì thay thế vật phẩm bị hư hỏng của họ. Trước khi giải ngân khoản thanh toán bằng tiền trong tình huống này, công ty bảo hiểm sẽ khấu hao tài sản.
Ví dụ về Giá trị tiền mặt Thực tế là gì?
Giả sử bạn có bảo hiểm tài sản giá trị thực bằng tiền mặt và chiếc máy tính xách tay hai năm tuổi của bạn đã bị đánh cắp. Hai năm trước, chiếc máy tính xách tay này có giá 3,000 USD, trong khi mức giá tương đương ngày nay là 3,500 USD.
Nếu công ty bảo hiểm của bạn kết luận rằng một máy tính xách tay có thời hạn sử dụng 40 năm, thì chiếc máy tính bị đánh cắp sẽ còn lại 3,500% thời gian đó. Bạn nhân chi phí thay thế 40 đô la với 1,400% để có ACV. Do đó, máy tính xách tay có giá trị tiền tệ thực tế là XNUMX đô la.
Cái nào tốt hơn ACV hoặc RCV?
Vì lý do chính đáng, các chính sách của ACV thường có phí bảo hiểm thấp hơn các chính sách RCV vì chúng cung cấp ít hỗ trợ tài chính hơn trong trường hợp có yêu cầu bồi thường.
Sự khác biệt giữa giá trị tiền mặt thực tế và chi phí thay thế trong bảo hiểm là gì?
Bảo hiểm giá trị tiền mặt thực tế chỉ bảo hiểm phần giá trị bị hao mòn của tài sản của bạn. Ngược lại với bảo hiểm chi phí thay thế, bao gồm toàn bộ chi phí thay thế đồ đạc của bạn. Bạn sẽ có đủ tiền mặt để thay thế tài sản của mình nếu bạn có bảo hiểm chi phí thay thế.
Hợp đồng bảo hiểm giá trị tiền mặt thực tế
Theo Viện Thông tin Bảo hiểm, giá trị của hợp đồng sở hữu nhà với phạm vi bảo hiểm giá trị tiền mặt thực tế được xác định bằng cách ước tính chi phí thay thế tài sản cá nhân của bạn và khấu trừ số tiền đó để khấu hao do các yếu tố như tuổi tác hoặc hao mòn.
Nhờ bảo hiểm tài sản cá nhân. Tài sản của bạn có thể cần được sửa chữa hoặc thay thế nếu chúng bị đánh cắp hoặc bị tổn hại bởi một rủi ro được bảo hiểm, chẳng hạn như hỏa hoạn. Bảo hiểm giá trị tiền mặt thực tế thường thanh toán cho giá trị đã khấu hao của một mặt hàng cụ thể. Do đó, việc giải quyết mà công ty bảo hiểm của bạn sẽ cung cấp cho bạn sau một yêu cầu được bảo hiểm có thể không đủ để bạn xây lại nhà với giá hiện nay hoặc thay thế tài sản của bạn bằng những cái mới.
Bảo hiểm Chủ nhà của Tôi có Cung cấp Giá trị Tiền mặt Thực hoặc Bảo hiểm Thay thế không?
Kiểm tra các khai báo của hợp đồng bảo hiểm nhà gần đây nhất của bạn để xem liệu bạn có bảo hiểm thay thế hoặc giá trị tiền mặt thực tế hay không. Liên hệ với đại lý của bạn nếu bạn có bất kỳ câu hỏi nào.
Các khoản khấu trừ và hạn chế
Dù bạn có loại bảo hiểm nào, hãy nhớ rằng trước khi khoản bảo hiểm của bạn bắt đầu thanh toán sau một tổn thất được bảo hiểm, trước tiên bạn có thể cần phải trả một khoản khấu trừ. Giới hạn, hoặc số tiền tối đa mà công ty bảo hiểm của bạn sẽ đóng góp vào tổn thất được bảo hiểm, cũng áp dụng cho cả hai hình thức bảo hiểm. Đảm bảo rằng bạn hiểu phạm vi bảo hiểm, khoản khấu trừ và các loại trừ của chính sách bằng cách xem xét bảo hiểm của bạn. Với sự hỗ trợ của đại lý, bạn có thể thay đổi mọi thứ cho phù hợp với nhu cầu của mình.
Công thức tính giá trị tiền mặt thực tế là gì?
ACV được xác định bằng cách trừ đi bất kỳ khoản khấu hao nào từ chi phí thay thế.
Các công ty bảo hiểm có trả giá trị thay thế không?
Các hợp đồng bảo hiểm điển hình không bao gồm giá của một mô hình mới tương đương.
Bạn có thể thương lượng tổng giá trị tổn thất không?
Bạn có tùy chọn để mặc cả với người điều chỉnh yêu cầu bồi thường của mình nếu bạn tin rằng đánh giá xe do nhà cung cấp bảo hiểm ô tô của bạn cung cấp là quá thấp.
Giá trị tiền mặt thực tế có giống với giá trị thị trường hợp lý không?
Giá trị tiền mặt thực tế và giá trị thị trường là hai khái niệm khác biệt với nhiều ứng dụng khác nhau. Tiêu chuẩn mà các thẩm định viên sử dụng để xác định giá trị của một phần tài sản là giá trị thị trường hợp lý. Trong trường hợp nhà hoặc xe của bạn bị hư hỏng, công ty bảo hiểm có thể bồi thường cho bạn theo chính sách tiêu chuẩn giá trị tiền mặt thực tế.
Giá Trị Bảo Hiểm Sử Dụng Cho Tổng Số Xe?
Khi chi phí sửa chữa thiệt hại cao hơn giá trị thị trường của chiếc xe, các công ty bảo hiểm sẽ "tổng" chiếc xe đó. Công ty bảo hiểm sẽ thanh toán cho bạn giá trị thực bằng tiền của chiếc xe nếu nó được kê khai là tổng (ACV).
Câu Hỏi Thường Gặp
Sẽ tốt hơn nếu có giá trị tiền mặt thực tế hoặc chi phí thay thế?
Nói chung, bảo hiểm chi phí thay thế là loại tốt nhất. RCV bao gồm khấu hao có thể thu hồi, trong khi bảo hiểm giá trị tiền mặt thực tế sẽ dẫn đến việc bạn phải trả nhiều tiền hơn trong trường hợp thua lỗ.
Giá trị thực tế có nghĩa là gì trong bảo hiểm?
Bảo hiểm giá trị tiền mặt thực tế (ACV) hoàn trả cho bạn giá trị thị trường hiện tại của tài sản của bạn sau khi bị mất mát.
RCV hay ACV cái nào tốt hơn?
Vì lý do chính đáng, các chính sách giá trị tiền mặt thực tế (ACV) thường có phí bảo hiểm thấp hơn các chính sách RCV vì chúng cung cấp ít hỗ trợ tài chính hơn trong trường hợp có yêu cầu bồi thường.
Bài viết liên quan
- CHI PHÍ BẢO HIỂM TRANG CHỦ HÀNG KHÔNG: Các Thông lệ và Tỷ lệ Tốt nhất của Vương quốc Anh năm 2023 (Cập nhật)
- Bán hàng Saas: Hướng dẫn cơ bản về Quy trình và Chỉ số Bán hàng của Saas
- BẢO HIỂM TÀI SẢN CÁ NHÂN: Bảo hiểm và Chính sách
- TỔNG MẤT BẢO HIỂM XE Ô TÔ: Tất cả những gì bạn cần biết
- ỨNG DỤNG NGÂN SÁCH TỐT NHẤT: 11 lựa chọn hàng đầu năm 2023 (Đã cập nhật)
- DOANH NHÂN: Ý nghĩa, Lợi ích và Kỹ năng để Phát triển
- CÁCH ĐỂ TỰ TIN VÀO BẢN THÂN: 15 Lời khuyên của chuyên gia năm 2023
- Hơn 21 công ty trả tiền cho bạn để làm việc tại nhà vào năm 2023
dự án
