Nếu bạn muốn đăng ký một khoản vay, hãy nói thế chấp về một ngôi nhà, có một số điều bạn cần biết. Khi đưa ra quyết định cho vay, người cho vay xem xét một số yếu tố giúp họ đánh giá tính cách của người đi vay. Những yếu tố này xác định mức độ tín nhiệm của người đi vay, và chúng có thể được gọi là 4 chữ C của tín dụng. 4 điểm C của tín dụng bao gồm đặc điểm, tài sản thế chấp, vốn và năng lực. Biết được 4 chữ C này và cách thức hoạt động của chúng sẽ giúp bạn đưa ra quyết định đúng đắn khi mua nhà.
Các yếu tố của tín dụng
Ngoài điểm tín dụng của bạn, các tổ chức cho vay nhấn mạnh vào bốn yếu tố cơ bản. Chúng được gọi là các yếu tố của tín dụng và chúng bao gồm tính chất hoặc tín dụng, năng lực, tài sản thế chấp và vốn. Mỗi yếu tố này đều có mối quan hệ với nhau. Trung thực và đáng tin cậy không nhất thiết có nghĩa là doanh nghiệp của bạn sẽ phát đạt, mặc dù đó là một lợi thế tốt. không đủ vốn và năng lực, doanh nghiệp của bạn có khả năng thất bại. Mặt khác, có nhiều vốn mà không có tư cách hoặc năng lực để duy trì hoạt động kinh doanh sẽ chỉ gây lãng phí nguồn lực. Điều này cũng đúng nếu bạn có tài sản thế chấp mà không có bất kỳ yếu tố nào trong ba yếu tố còn lại. Đây là những điều mà người cho vay cân nhắc trước khi quyết định cho bạn vay. Chúng tôi gọi chúng là 4 chữ C của tín dụng.
Tuy nhiên, có tư cách và năng lực có thể tăng cơ hội đủ điều kiện cho khoản vay của bạn. Các nhà cho vay tin rằng nếu hai điều này được thực hiện, việc rút vốn hoặc tài sản thế chấp sẽ dễ dàng.
4 điểm C của tín dụng là gì?
Như đã đề cập trước đó, 4 điểm C của tín dụng là đặc điểm, năng lực, vốn và tài sản thế chấp. Chúng tôi sẽ giải thích chi tiết từng điều này.
# 1. Tính cách
Nhân vật của bạn đề cập đến lịch sử tài chính của bạn. Nó cho thấy danh tiếng của bạn với tư cách là người đi vay. Hầu hết các ngân hàng xác định tính cách của bạn bằng cách xem xét lịch sử tín dụng cá nhân như đã nêu bởi điểm số FICO. Càng ít vấn đề liên quan đến lịch sử tín dụng của bạn, điểm tín dụng của bạn càng cao. Do đó, điểm tín dụng cao sẽ có khả năng tăng cơ hội nhận được khoản vay. Nếu bạn đang bắt đầu một công việc kinh doanh mới, nhân vật của bạn sẽ đóng vai trò là câu chuyện độc đáo của bạn và sẽ giúp bạn xác định liệu bạn có đủ điều kiện vay hay không. Đối với một doanh nghiệp đã tồn tại, người cho vay sẽ đánh giá lịch sử tín dụng của doanh nghiệp và cách doanh nghiệp quản lý các khoản nợ của mình
# 2. Dung tích
Năng lực quyết định khả năng trả khoản vay của bạn. Nó được gọi là dòng tiền. Năng lực là khả năng doanh nghiệp của bạn tạo ra doanh thu để hoàn trả khoản vay. Đây là một yếu tố rủi ro mà ngân hàng phải xem xét vì một doanh nghiệp mới không có bất kỳ ghi nhận nào về lợi nhuận. Do đó, ngân hàng phân tích kế hoạch của bạn và đánh giá các biện pháp bạn đã thực hiện để tạo ra nguồn lực để trả khoản vay. Nếu dòng tiền của bạn dương, điều đó có nghĩa là thu nhập của bạn sẽ vượt quá chi phí và bạn sẽ có cơ hội tốt để mua được khoản vay.
# 3. Thủ đô
Thông thường, ngân hàng sẽ muốn biết số lượng đầu vào của bạn vào doanh nghiệp của bạn. Đầu vào này có thể ở dạng tài sản như máy móc, hàng tồn kho sản phẩm hoặc đồ đạc trong cửa hàng, tùy thuộc vào bản chất của doanh nghiệp. Nó cũng có thể là tiền mặt. Ví dụ, nếu bạn có thể đặt cọc mua nhà, bạn sẽ dễ dàng nhận được khoản thế chấp hơn. Vì vậy, có thể nói, có tài sản vốn để kinh doanh sẽ tăng cơ hội đủ điều kiện cho một khoản vay. Tuy nhiên, các ngân hàng có một số do dự khi nói đến vốn. Nếu bạn không có đủ năng lực và công việc kinh doanh của bạn đóng cửa, tài sản của bạn vốn đã mất giá trị sẽ là tất cả những gì còn lại cho ngân hàng. Đó là lý do tại sao tư cách và năng lực được coi là quan trọng nhất trong 4 chữ C của tín dụng vì sẽ dễ dàng tạo ra vốn hơn với chúng.
# 4. Tài sản thế chấp
Tài sản đảm bảo là tài sản bạn cung cấp để đảm bảo khoản vay. Lưu ý rằng có hai hình thức cho vay là cho vay có bảo đảm và cho vay không có thế chấp. Các khoản cho vay có bảo đảm là những khoản được hỗ trợ bằng tài sản thế chấp. Nếu bất cứ điều gì xảy ra và bạn không có khả năng trả lại khoản vay, ngân hàng sẽ bán tài sản đó và thu hồi tiền của họ. Các ngân hàng thường yêu cầu tài sản thế chấp từ người xin vay. Điều này để đảm bảo rằng các chủ doanh nghiệp làm việc chăm chỉ và thu hồi tiền. Và khi họ không làm được như vậy, ngân hàng sẽ không còn gì để mất vì họ đã có tài sản.
Nếu bạn không phải thế chấp bất kỳ tài sản cá nhân nào của mình, bạn có khả năng rời khỏi hoạt động kinh doanh của mình trước bất kỳ rủi ro nào. Hơn nữa, các khoản vay được hỗ trợ bằng tài sản thế chấp được cung cấp với lãi suất thấp hơn và các điều khoản tốt hơn so với các khoản vay không có thế chấp. Các khoản mục được trình bày dưới dạng tài sản đảm bảo thường phụ thuộc vào loại khoản vay.
Tại sao 4C của tín dụng lại quan trọng?
Người cho vay sử dụng 4 Cs của tín dụng để xác định xem bạn có đủ điều kiện nhận tín dụng hay không. Họ giúp người cho vay khắc phục hạn mức tín dụng và lãi suất. 4 chữ C ước tính mức độ tín nhiệm của bạn và khả năng bạn có thể trả khoản vay đúng hạn. Với kiến thức về 4C, bạn sẽ biết những gì cần áp dụng để tăng cơ hội nhận được khoản vay.
4 Cs tín dụng khi mua nhà
Khi mua nhà lần đầu tiên, bạn cần biết những người cho vay thế chấp áp dụng 4 cs tín dụng như thế nào trong việc đưa ra quyết định của họ. Quá trình thế chấp có thể khá nản lòng. thật khó để biết hầu hết những người cho vay thế chấp tìm kiếm điều gì. Tuy nhiên, với kiến thức về tín dụng 4C, bạn sẽ biết những yêu cầu cần thiết khi mua nhà. Người cho vay sẽ muốn biết liệu bạn có đủ khả năng trả khoản thế chấp trong bao lâu. Hãy xem cách bạn có thể sử dụng 4 chữ C trong việc đăng ký thế chấp.
- Năng lực: Người cho vay sẽ muốn biết khả năng thanh toán thế chấp của bạn. họ sẽ xem xét nguồn thu nhập của bạn và đánh giá tỷ lệ nợ của bạn. Bằng cách đó, họ sẽ biết liệu bạn có thể hoàn trả khoản vay hay không và khi nào bạn có thể trả. Họ có thể yêu cầu lịch sử việc làm của bạn, hoặc các bản khai thuế của hai năm trước nếu bạn tự kinh doanh.
- Vốn: Người cho vay sẽ xem xét số tiền bạn sẵn sàng, bao gồm cả khoản tiết kiệm và đầu tư của bạn. Tốt nhất bạn nên chuẩn bị sẵn tiền để trả trước vì điều này sẽ làm tăng cơ hội đủ điều kiện vay thế chấp của bạn. Người cho vay cũng xem xét khả năng tiết kiệm của bạn, điều này sẽ cho thấy các kế hoạch mà bạn có sẵn để trả khoản vay trong trường hợp khủng hoảng tài chính.
- Tài sản thế chấp: Người cho vay cũng sẽ coi những tài sản bạn đang cầm cố là tài sản đảm bảo cho khoản vay. họ sẽ đánh giá giá trị của tài sản và tỷ lệ tăng giá của chúng theo thời gian. Họ cũng sẽ xem xét giá trị của tài sản mà bạn đang muốn thế chấp. Những người cho vay sẽ thẩm định tài sản để đảm bảo rằng giá trị của nó xứng đáng để thanh toán khoản thế chấp. Họ cũng sẽ xem xét một số hình thức hư hỏng trong tài sản và đảm bảo chúng được xử lý trước khi đóng khoản vay.
- Tín dụng: Người cho vay sẽ kiểm tra số dư và lịch sử tín dụng của bạn. Họ xem xét mức độ tốt của bạn trong việc quản lý các khoản nợ của mình. Bạn có khả năng đủ điều kiện vay thế chấp nếu bạn có thành tích thanh toán các hóa đơn và các khoản nợ khác đúng hạn. nó đảm bảo rằng bạn sẽ có thể trả khoản vay đúng hạn.
Kết luận
Đưa ra một khoản vay là một quyết định khá khó khăn để thực hiện. Đó là lý do tại sao họ cân nhắc các yếu tố quan trọng trước khi phê duyệt khoản vay của bạn. Những yếu tố này là các yếu tố của tín dụng và tạo nên cái mà chúng ta gọi là 4 Cs của tín dụng. Tuy nhiên, một số người cho vay cũng bao gồm các điều kiện đối với các yếu tố, khiến chúng trở thành 5 điểm tín dụng. Biết được 4 chữ C của tín dụng và cách chúng xác định mức độ đáng tin cậy về tín dụng của bạn, bạn sẽ dễ dàng được người cho vay chấp thuận khoản vay của mình. người cho vay có thể sẽ chấp thuận khoản vay của bạn nếu bạn có thành tích tốt trong việc thanh toán nợ đúng hạn và bạn có phương tiện tạo doanh thu để trả lại khoản vay của mình.
Nếu bạn có tài sản kinh doanh cũng như tài sản cá nhân có giá trị, nó cũng sẽ tăng cơ hội nhận được khoản vay của bạn. Lưu ý rằng tài sản thế chấp phụ thuộc vào loại khoản vay. Ví dụ, một chiếc ô tô được dùng làm tài sản thế chấp cho một khoản vay mua ô tô, trong khi một ngôi nhà được dùng làm tài sản thế chấp. Trong trường hợp vay mua ô tô, người cho vay sẽ cân nhắc giá trị chiếc ô tô bạn muốn mua. Nếu giá trị của chiếc xe trên thị trường thấp hơn giá trị bạn muốn vay, người cho vay sẽ khó thu hồi tiền bằng cách thu hồi chiếc xe đó. Do đó, người cho vay có thể yêu cầu bạn thanh toán trước khi nhận được khoản vay. Khi làm thủ tục vay thế chấp cũng vậy.
- 5 Cs của Tín dụng: Tại sao chúng lại quan trọng? (+ Hướng dẫn chi tiết cho người mới bắt đầu)
- Tóm tắt điều hành: Cách viết bản tóm tắt điều hành cho kế hoạch kinh doanh & các khoản vay ngân hàng
- Thế chấp: Hướng dẫn 2023 đơn giản cho người mới bắt đầu và tất cả những gì bạn cần Cập nhật !!!
- Tài khoản thuê bao: Hướng dẫn dễ dàng nhất để bắt đầu (+ khóa học miễn phí)
- Thỏa thuận bảo mật: Cách sử dụng Mẫu thỏa thuận bảo mật chung (+ Hướng dẫn chi tiết)
- Mua quỹ chỉ số: Cách mua quỹ chỉ số trong 7 bước (+ Hướng dẫn chi tiết)
.
