Một món quà bằng tiền luôn là một lựa chọn tuyệt vời cho một đứa trẻ đặc biệt trong cuộc đời bạn, người có tất cả mọi thứ. Cả hai bạn có thể cho họ thấy bạn quan tâm và làm điều gì đó tốt cho tương lai của họ như thế nào. Đóng góp tài chính thường đơn giản như bỏ một vài đô la vào phong bì. Điều đó không có nghĩa là những món quà này không có giá trị. May mắn thay, có những lựa chọn quà tặng bổ sung truyền tải cùng một cảm xúc nhưng có thêm lợi ích là kiếm tiền theo thời gian. Bạn có thể mua hoặc tặng tiền cho con hoặc cháu trong cuộc sống của mình ngày hôm nay đồng thời đầu tư cho hạnh phúc và nguyện vọng trong tương lai của chúng bằng cách mua trái phiếu tiết kiệm của Kho bạc Hoa Kỳ cho chúng.
Ngược lại với các tài sản khác, chẳng hạn như cổ phiếu hoặc địa ốc, trái phiếu tiết kiệm có tiềm năng tăng trưởng hạn chế. Trái phiếu tiết kiệm là một loại hình đầu tư đã có từ rất lâu đời. Các quỹ chỉ số thị trường chứng khoán thường có lợi hơn các tài sản cũ như quỹ tương hỗ.
Bạn có suy nghĩ thứ hai về việc tặng một trái phiếu tiết kiệm cho một người trẻ tuổi trong cuộc sống của bạn không? Tìm hiểu thêm về trái phiếu tiết kiệm, lợi ích và hạn chế của việc mua trái phiếu tiết kiệm cho trẻ em và một số lựa chọn khác để suy nghĩ nếu trái phiếu tiết kiệm không phù hợp với bạn bằng cách tiếp tục đọc bài viết này!
Trái phiếu tiết kiệm là gì?
Bộ Ngân khố Hoa Kỳ phát hành trái phiếu tiết kiệm như một loại hình đầu tư. Đó là một khoản đầu tư ít rủi ro, lợi nhuận cao.
Như thể cho chính phủ vay tiền, mua trái phiếu tiết kiệm cũng giống như đầu tư. Việc trả lại tiền của bạn sau một khoảng thời gian nhất định là tùy thuộc vào chính phủ. Trong khi bạn đang ở đó, bạn cũng sẽ có thể trả tiền khi thanh toán lãi suất.
Kho bạcDirect, trang web trái phiếu kho bạc chính thức của chính phủ Hoa Kỳ, cung cấp dịch vụ mua trái phiếu tiết kiệm qua internet. Dù cho bản thân hay như một món quà, chúng đều có sẵn.
Việc tặng trái phiếu tiết kiệm cho trẻ em ngày càng trở nên phổ biến. Giá của chúng không dao động theo thị trường chứng khoán, khiến chúng trở thành một khoản đầu tư có rủi ro thấp mang lại lãi suất ổn định.
Khi so sánh với một số khoản đầu tư tốt nhất cho trẻ em, trái phiếu tiết kiệm mang lại lợi tức đầu tư rất nhỏ (thường dưới 1%). (như cổ phiếu).
Trái phiếu tiết kiệm hoạt động như thế nào?
Chính phủ liên bang ủng hộ các trái phiếu tiết kiệm mà Bộ Tài chính Hoa Kỳ phát hành. Chúng có sẵn với giá thấp nhất là 25 đô la hoặc nhiều nhất là 10,000 đô la, tùy thuộc vào ngân sách của bạn.
Mua trái phiếu tiết kiệm chỉ đơn giản là cho chính phủ vay tiền và bạn sẽ nhận lại tiền sau đó. Tiền lãi có thể tích lũy lên đến 30 năm trong khi bạn chờ đợi.
Tuy nhiên, bạn phải đợi ít nhất năm năm trước khi chuyển tiền mặt vào trái phiếu tiết kiệm của mình để nhận được toàn bộ lãi tích lũy của nó.
Tốt nhất bạn nên tặng trái phiếu tiết kiệm khi người nhận đã sẵn sàng mua lại khi đến hạn đầy đủ.
Theo Bộ Tài chính Hoa Kỳ, khoảng 80 triệu trái phiếu tiết kiệm đáo hạn trị giá 29 tỷ USD vẫn chưa được chuyển nhượng tính đến tháng 2021 năm XNUMX.
Có hai loại trái phiếu tiết kiệm khác nhau:
Trái phiếu EE loạt:
Dưới hình thức trả lãi hàng tháng, các trái phiếu này có sẵn dưới dạng điện tử.
Ít nhất chúng sẽ tăng gấp đôi giá trị trong 20 năm tới. Lãi suất 0.10% sẽ được trả cho các trái phiếu Series EE được mua cho đến tháng 2022 năm XNUMX.
Trái phiếu Series I:
Với khoản hoàn thuế IRS, bạn có thể mua trái phiếu Series I trên giấy, nhưng bạn cũng có thể mua trái phiếu này trực tuyến.
Không giống như trái phiếu Series EE, chúng có lãi suất cố định và lãi suất thay đổi biến động theo lạm phát. Điều này làm cho chúng khác biệt với các trái phiếu Series EE.
Trái phiếu Series I được mua cho đến tháng 2022 năm 7.12 có lãi suất tổng hợp XNUMX%. Cứ sau sáu tháng, một phần của tỷ lệ này có liên quan đến lạm phát.
Giới hạn mua được đưa ra. Bạn có thể mua tối đa 10,000 đô la trong trái phiếu Series I điện tử, 5,000 đô la trong trái phiếu Series I vật lý và 10,000 đô la trong trái phiếu Series EE trong một năm dương lịch.
Ngoài ra, những con số này không bao gồm bất kỳ trái phiếu tiết kiệm nào nhận được như một món quà.
Trái phiếu Series EE hoạt động như thế nào?
Mua tối thiểu: $ 25
Mua tối đa: $ 10,000 mỗi năm
Lãi suất: Một tỷ lệ không đổi (hiện tại là 0.1 phần trăm). Ngoài ra, lợi tức đầu tư cho trái phiếu EE được đảm bảo tăng gấp đôi sau 20 năm (khoảng 3.5% nếu nắm giữ trong 20 năm)
Thời lượng sở hữu tối thiểu: 1 năm
Kỳ tính lãi: 30 năm hoặc cho đến khi được đổi, tùy điều kiện nào đến trước
Hình phạt đổi quà sớm: Trả trước 5 năm trừ lãi 3 tháng trước đó; sau 5 năm, không bị phạt
Cân nhắc về thuế: Tiền lãi chịu thuế như thu nhập ở cấp liên bang nhưng không phải chịu hầu hết các loại thuế của tiểu bang và địa phương. Tuy nhiên, nếu nó được sử dụng để thanh toán các chi phí giáo dục đủ tiêu chuẩn, tiền lãi có thể được miễn thuế ở cấp liên bang.
Không có trái phiếu tiết kiệm nào khác giống như trái phiếu Series EE, nếu được giữ trong 20 năm đầy đủ, giá trị của nó sẽ tăng 100%.
Trái phiếu tiết kiệm EE loạt;
Lãi suất trả cho trái phiếu EE tương đối khiêm tốn (hiện tại là 0.1%). Ngược lại, nếu trái phiếu được giữ trong 20 năm, điều chỉnh một lần sẽ được thực hiện để đảm bảo rằng giá trị của trái phiếu đã tăng thêm một lượng bằng mệnh giá của nó.
Trái phiếu của Series EE có tiềm năng tạo ra lợi tức 2% hàng năm trong 20 năm. Điều này cũng giống như lãi suất xấp xỉ 3.5 phần trăm.
Mặt khác, nếu bạn không giữ nó trong 20 năm, bạn sẽ chỉ được hưởng lợi từ lãi suất giảm có hiệu lực khi bạn mua nó.
Ngược lại hoàn toàn với điều đó:
- Trong 20 năm, một trái phiếu EE trị giá 1,000 đô la sẽ có giá trị 2,000 đô la tiền mặt.
- Chỉ 1,019.17 đô la sẽ được kiếm được từ trái phiếu EE trị giá 1,000 đô la được giữ trong 19 năm (dựa trên lãi suất hiện tại)
- Trái phiếu EE thường có ý nghĩa lớn nhất nếu chúng được giữ trong ít nhất 20 năm, do cấu trúc lãi suất đặc biệt của trái phiếu. Mặt khác, trái phiếu chuỗi I có nhiều khả năng mang lại lợi suất lớn hơn theo thời gian.
Làm thế nào để bạn mua trái phiếu tiết kiệm?
Tài khoản Kho bạc Trực tiếp trực tuyến là phương thức mua lại ưu tiên cho người sở hữu trái phiếu tiết kiệm. Một tài khoản ngân hàng được kết nối có thể nhận được tiền mua ban đầu, cũng như bất kỳ khoản lãi nào kiếm được, sau khi giao dịch hoàn tất.
Trái phiếu EE và Series I phải được giữ ít nhất một năm trước khi chúng có thể được mua lại. Trong năm đầu tiên, bạn không thể sử dụng chúng.
Để mua lại trái phiếu tiết kiệm sớm, bạn sẽ phải trả một khoản phí nhỏ. Ba tháng trước đó khá thú vị đối với tôi.
Trái phiếu I có thể được đổi trả sau 20 tháng, nhưng chỉ có 17 tháng lãi suất sẽ được trả cho bạn vì khoản phạt đổi trả sớm.
Ưu và nhược điểm của Trái phiếu tiết kiệm cho trẻ em
Có những điều tốt và điều xấu về trái phiếu tiết kiệm mà bạn nên biết. Hãy nhớ những điểm quan trọng này.
Ưu điểm
Một khoản đầu tư rủi ro thấp:
Chính phủ Hoa Kỳ đứng sau trái phiếu tiết kiệm. Giá trị của họ sẽ không giảm cho đến khi chính phủ không trả được nợ (điều này rất khó xảy ra). Trái phiếu tiết kiệm là khoản đầu tư an toàn, không giống như các khoản đầu tư dễ bay hơi hơn như cổ phiếu, có thể mất tiền.
Một món quà lâu dài cho một đứa trẻ:
Bạn có thể tăng tác động của khoản đóng góp tài chính của mình bằng cách đầu tư vào trái phiếu tiết kiệm, trái phiếu này sẽ tăng giá trị theo thời gian. Quà tặng tài chính có thể giúp một đứa trẻ bắt đầu trên con đường tài chính đúng đắn.
Không có hoa hồng hoặc phí:
Trái phiếu tiết kiệm được mua thông qua Kho bạc trực tiếp thay vì môi giới chứng khoán. Các giao dịch mua và quy đổi miễn phí bất kỳ khoản phí hoặc hoa hồng nào.
lợi thế thuế:
Hầu hết các loại thuế của tiểu bang và địa phương đối với lãi suất trái phiếu tiết kiệm được loại trừ. Mặt khác, thuế thu nhập liên bang vẫn được yêu cầu đối với các khoản thanh toán lãi suất.
Nhược điểm
Tỷ suất lợi nhuận thấp:
Trái phiếu tiết kiệm có tỷ suất sinh lợi thấp hơn so với các khoản đầu tư tích cực hơn như cổ phiếu Để giảm rủi ro, nhà đầu tư phải chấp nhận sự đánh đổi này.
Yêu cầu một tài khoản riêng:
Kho bạc trực tiếp là nơi duy nhất mà bạn có thể mua trái phiếu tiết kiệm. Bạn không thể mua chúng bằng tài khoản môi giới thông thường hoặc tài khoản giám hộ cho trẻ vị thành niên.
Thời gian nắm giữ tối thiểu:
Chủ sở hữu của trái phiếu Series I và Series EE phải đợi ít nhất một năm sau khi mua trước khi mua lại chúng.
Hình phạt tiền lãi:
Trong cả hai loại trái phiếu tiết kiệm, nếu bạn mua lại chúng trước mốc 25 năm, bạn sẽ bị phạt. Đối với các trường hợp đổi trả sớm, bạn sẽ mất tiền lãi tích lũy trong ba tháng gần nhất. I-Bonds có thể được đổi trả sau 22 tháng, tuy nhiên chỉ trả lãi trong XNUMX tháng.
Tỷ lệ có thể điều chỉnh:
Cứ sáu tháng một lần, lãi suất trái phiếu I thay đổi. Dù tỷ lệ lạm phát được đề cập tại thời điểm mua hàng thì cũng chỉ có giá trị trong vòng 6 tháng.
Lạm phát sẽ là yếu tố quyết định lãi suất trong tương lai. Mặt khác, lãi suất của trái phiếu Series EE là cố định và không thể thay đổi.
Mua trái phiếu tiết kiệm cho trẻ em
Trái phiếu tiết kiệm trên Kho bạc
Khi nói đến việc mua trái phiếu tiết kiệm cho trẻ em, Kho bạcDirect.gov là nơi duy nhất để mua trái phiếu tiết kiệm. Đây là cách duy nhất để mua trái phiếu tiết kiệm điện tử.
Bạn cũng có thể sử dụng tiền hoàn thuế của mình để mua trái phiếu tiết kiệm Series I vật lý, nhưng chỉ khi bạn đến hạn được hoàn thuế. Để mua trái phiếu giấy, bạn chỉ có thể thực hiện thông qua các phương tiện điện tử.
Bạn hoặc người khác có thể mua một trái phiếu tiết kiệm. Người nhận có thể được bao gồm trong trái phiếu với tư cách là “chủ sở hữu” hoặc “đồng sở hữu”. Bạn có thể tặng trái phiếu tiết kiệm cho bất kỳ ai, kể cả trẻ em.
Người nhận phải có tài khoản Kho bạc để hoạt động. Nếu không, hãy mở một tài khoản trước khi bạn mua trái phiếu. Cha mẹ hoặc người giám hộ phải thiết lập một tài khoản được liên kết với trẻ vị thành niên để trẻ sử dụng dịch vụ.
Người mua cũng cần phải có tài khoản Kho bạc trực tiếp khi mua trái phiếu tiết kiệm cho trẻ em. Do đó, bạn và con bạn phải tạo một tài khoản.
Thông tin cần thiết để mua trái phiếu tiết kiệm của trẻ em:
- Tên đầy đủ của đứa trẻ
- Số an sinh xã hội của trẻ (SSN)
- Số tài khoản Kho bạc trực tiếp của trẻ vị thành niên
- Số an sinh xã hội (hoặc mã số thuế) cho đứa trẻ phải được lấy từ cha mẹ.
- Nếu bạn muốn mua trái phiếu tiết kiệm thay mặt cho người khác, bạn sẽ cần số ID thuế của người đó.
Trái phiếu kho bạc được mua làm quà tặng phải ở trong tài khoản của người mua trong năm ngày trước khi được chuyển đến người nhận dự định của họ.
In một chứng chỉ mô tả việc tặng trái phiếu tiết kiệm như một quyền chọn. Tuy nhiên, bạn vẫn phải tuân theo các quy trình trực tuyến được mô tả ở trên.
Bạn nên biết rằng bạn không thể mua hoặc bán trái phiếu tiết kiệm trên thị trường mở hoặc thông qua tài khoản môi giới chứng khoán. Sau thời gian chờ đợi 1 năm, Kho bạcDirect là nơi duy nhất có thể mua và mua lại trái phiếu tiết kiệm.
Mua trái phiếu tiết kiệm cho cháu
Để mua trái phiếu tiết kiệm kỹ thuật số như một món quà cho cháu của bạn, bạn có thể sử dụng trang web Kho bạc, do Bộ Tài chính Hoa Kỳ quản lý, là một hệ thống dựa trên web an toàn. Đối với những người chưa quen với quy trình mua trái phiếu tiết kiệm kỹ thuật số, đây là các bước cần thiết bạn cần làm để mua chúng:
- Truy cập www.treasurydirect.gov.
- Đăng nhập vào tài khoản Kho bạc trực tiếp của bạn (hoặc mở một tài khoản do bạn đứng tên).
- Mua loại trái phiếu tiết kiệm bạn muốn (Series EE hoặc Series I), với mệnh giá mong muốn ($ 25 đến $ 10,000).
- Chuyển quà tặng trái phiếu tiết kiệm vào tài khoản Kho bạc trực tiếp của người nhận.
- In phiếu quà tặng để trao cho người nhận.
Tất cả đều bắt buộc phải có tên pháp lý đầy đủ, số An sinh xã hội và số tài khoản Kho bạc của người nhận. Khi cha mẹ hoặc người giám hộ hợp pháp của trẻ vị thành niên đã thiết lập tài khoản Kho bạc trực tiếp của riêng mình, họ có thể tặng trẻ vị thành niên món quà là trái phiếu tiết kiệm miễn là họ có quyền thích hợp để làm như vậy.
Để tiếp tục mua trái phiếu tiết kiệm cho cháu của mình, bạn sẽ cất chúng vào “Hộp quà tặng” trong tài khoản của chính mình.
Sau đó, chuyển chúng vào tài khoản của trẻ sau đó là một lựa chọn nếu cha mẹ hoặc người giám hộ không muốn thiết lập tài khoản.
Là cha mẹ, bạn phải cung cấp số An sinh Xã hội của con mình vì trái phiếu sẽ được tính vào giới hạn mua trái phiếu hàng năm của chúng, không phải của bạn.
Trái phiếu điện tử Series EE, trái phiếu điện tử Series I và trái phiếu giấy Series I, mỗi trái phiếu có giới hạn mua hàng năm kết hợp là $ 10k. Điều này bao gồm tất cả ba loại trái phiếu: điện tử và giấy.
Tất cả những gì tôi đang nói là thế này:
Đối với năm tính thuế 2020 và 2021, bạn có thể tặng quà miễn thuế cho bao nhiêu người tùy thích, lên đến 15,000 đô la mỗi năm (30,000 đô la nếu bạn và vợ / chồng của bạn sống cùng nhau). Điều này bao gồm quà tặng cho 529 kế hoạch tiết kiệm đại học.
Nên làm việc với các chuyên gia thuế có tay nghề cao do tính phức tạp của luật thuế. Để đảm bảo rằng gia đình bạn có thể mua hoặc tặng quà bằng tiền mặt, chẳng hạn như mua trái phiếu tiết kiệm cho con và cháu của bạn, đồng thời giảm các khoản phạt thuế, bạn nên chủ động tiếp cận.
Câu hỏi thường gặp về trái phiếu tiết kiệm cho trẻ em
Trái phiếu tiết kiệm có còn là một món quà tốt không?
Đúng vậy, Đầu tư vào trái phiếu tiết kiệm, sinh lãi theo thời gian, được coi là một chiến lược tài chính an toàn và đơn giản. Ngoài ra, trẻ vị thành niên có thể nhân danh chúng, đây là món quà lý tưởng cho trẻ em.
Làm thế nào một người có thể mua trái phiếu tiết kiệm cho trẻ em?
Khi nói đến việc mua trái phiếu tiết kiệm cho trẻ em, Kho bạcDirect.gov là nơi duy nhất để mua trái phiếu tiết kiệm, vì đây là cách duy nhất để mua trái phiếu tiết kiệm điện tử.
Làm thế nào bạn có thể mua trái phiếu tiết kiệm cho cháu?
Để mua trái phiếu tiết kiệm cho cháu, bạn có thể sử dụng trang web Kho bạc, do Bộ Tài chính Hoa Kỳ quản lý, là một hệ thống dựa trên web an toàn.
- TRÁI PHIẾU THU NHẬP LÀ GÌ: Định nghĩa và Lợi ích
- Các cách tốt nhất để đầu tư tiền: 7 + lựa chọn hàng đầu trong năm 2022 & Các phương pháp hay nhất
- VIỆC LÀM CHO TRẺ EM DƯỚI 13
- TÀI KHOẢN TIẾT KIỆM TỐT NHẤT CHO BÉ: Tại sao & Cách mở Tài khoản Tiết kiệm Cho Bé
- KID JOBS: Cơ hội việc làm cho trẻ em mọi lứa tuổi
