Nếu bạn giống như hầu hết mọi người, bạn có thể coi HSA của mình như một cách để thanh toán các chi phí y tế đủ điều kiện trong năm hiện tại như khám bác sĩ hoặc kê đơn. Nhưng bạn có biết rằng HSA cũng có thể hoạt động như một phương tiện đầu tư dài hạn, đóng một phần thậm chí lớn hơn trong chiến lược giàu có và hưu trí tổng thể của bạn? Tiết kiệm trong HSA để đầu tư hưu trí cung cấp cho bạn một tài khoản được ưu đãi về thuế dành cho các chi phí y tế tiềm năng. Ngoài ra, các khoản đóng góp HSA có thể được sử dụng cho nhiều lựa chọn đầu tư và đôi khi chúng có thể được miễn thuế. Vì vậy, trong bài viết này, chúng ta sẽ khám phá cách hoạt động của các khoản đầu tư HSA và cách chúng có thể được miễn thuế.
Đầu tư vào Tài khoản Tiết kiệm Y tế (HSA) Hoạt động như thế nào?
Tài khoản tiết kiệm y tế (HSA) chắc chắn là tài khoản tiết kiệm y tế tốt nhất hiện có. Tuy nhiên, nếu bạn không hoàn toàn hiểu cách hoạt động của các khoản đầu tư HSA, bạn có thể mất đi lợi ích tiết kiệm thuế tuyệt vời của chúng. Đây là tóm tắt về tất cả HSA:
HSA chính xác là gì?
Tài khoản tiết kiệm sức khỏe là tài khoản tiết kiệm được ưu đãi về thuế. Khi được kết hợp với một chương trình sức khỏe được khấu trừ cao (HDHP), chương trình này sẽ hỗ trợ bạn thanh toán các chi phí y tế cả hiện tại và trong tương lai.
HSA của bạn thường bắt đầu như một tài khoản tiền mặt thu lãi theo cách tương tự như tài khoản tiết kiệm. Tuy nhiên, khi bạn đạt đến một số dư nhất định, bạn có thể chuyển đổi HSA của mình thành một tài khoản đầu tư hoạt động tương tự như IRA.
Trong hầu hết các trường hợp, tôi là một người ủng hộ lớn cho HSA. Tại sao cái này rất? Rằng nếu họ làm việc với bạn và gia đình bạn, họ sẽ giúp bạn tiết kiệm tiền chăm sóc sức khỏe. Không những vậy, họ còn sẽ hỗ trợ bạn tiết kiệm cho những ngày nghỉ hưu.
Dưới đây là một số lý do tại sao bạn nên xem xét một gói bảo hiểm sức khỏe đủ điều kiện HSA:
Nếu bạn có đủ điều kiện HSA, mức khấu trừ cao kế hoạch bảo hiểm, bạn có thể trả phí bảo hiểm hàng năm ít hơn so với khi bạn có một chương trình sức khỏe tiêu chuẩn. Nhược điểm của khoản khấu trừ cao hơn là bạn sẽ phải chi tiêu nhiều hơn trước khi bảo hiểm của bạn có hiệu lực.
Tuy nhiên, nếu bạn và gia đình của bạn khỏe mạnh và hiếm khi đến gặp bác sĩ, thì HSA là kế hoạch lý tưởng cho bạn.
Hơn nữa, đóng góp vào khoản đầu tư HSA của bạn thường xuyên tương đương với việc tạo một quỹ khẩn cấp mới dành riêng cho chi phí y tế. Nó sẽ giúp bạn thanh toán phí bảo hiểm và bất kỳ chi phí tự trả nào khác phát sinh.
# 2. HSA có một số lợi thế về thuế đáng kinh ngạc.
Bạn có nhớ câu ngạn ngữ cổ rằng "điều tốt đến trong ba người" không? Điều đó dường như đúng với trường hợp của HSA. Thông qua HSA, bạn có thể tận dụng không phải một, không phải hai mà là ba khoản giảm thuế đáng kinh ngạc. Điều này có thể giúp bạn tiết kiệm cho các chi phí y tế tiềm năng:
- Khi bạn đóng góp cho HSA, bạn không bị tính phí.
- HSA của bạn đầu tư tiền phát triển miễn thuế.
- Khi bạn rút tiền để thanh toán các hóa đơn y tế, bạn không bị tính phí.
Ngoài lợi ích về thuế gấp ba, các khoản đóng góp HSA của bạn sẽ giảm hóa đơn thuế bằng cách giảm thu nhập chịu thuế của bạn. Ví dụ: nếu bạn đóng góp 2,000 đô la vào khoản đầu tư HSA trong một năm, thu nhập chịu thuế của bạn sẽ giảm đi 2,000 đô la. Đó là một thỏa thuận tuyệt vời, tất cả mọi người!
# 3. HSA của bạn là của bạn và nó sẽ chuyển sang năm sau.
Điều gì xảy ra với số tiền HSA của bạn nếu bạn không sử dụng hết vào cuối năm? Điều gì sẽ xảy ra nếu bạn bỏ việc với một chương trình sức khỏe đủ tiêu chuẩn HSA?
Lợi ích của HSA là nó hoàn toàn là của bạn. Vì vậy, nếu bạn thay đổi công việc hoặc chương trình bảo hiểm y tế, bạn vẫn giữ HSA của mình. Bạn có tùy chọn chuyển tài khoản sang kế hoạch của nhà tuyển dụng hiện tại hoặc để nguyên. Trong mọi trường hợp, những khoản tiền đó là của bạn để sử dụng cho các chi phí hợp lệ.
Một trong những quan niệm sai lầm phổ biến nhất về HSA là bất kỳ khoản tiền nào còn lại trong tài khoản vào cuối năm sẽ bị mất. Nhưng đó không phải là trường hợp! Số dư HSA của bạn chuyển từ năm này sang năm khác. Do đó, bạn vẫn có thể truy cập vào tất cả các khoản tiền trong tài khoản.
Bước đầu tiên: Tính đủ điều kiện
Để thực hiện thanh toán HSA, bạn phải được bảo vệ bởi một chương trình sức khỏe được khấu trừ cao (HDHP) đủ tiêu chuẩn HSA và đáp ứng các tiêu chí đủ điều kiện IRS khác. Những điều khoản này về cơ bản đảm bảo rằng bạn không được bao trả bởi bất kỳ chương trình hoặc dịch vụ chăm sóc sức khỏe nào khác không đủ điều kiện, chẳng hạn như Medicare hoặc FSA. Bạn có thể tìm thêm thông tin về tiêu chí đủ điều kiện HSA tại đây.
Được rồi, tôi đủ điều kiện. Giờ thì sao?
Bây giờ bạn có thể bắt đầu đóng góp vào HSA cho các khoản đầu tư của mình! Có một vài lựa chọn để đóng góp cho HSA của bạn. Tuy nhiên, cách dễ nhất là được chủ lao động khấu trừ tiền từ phiếu lương của bạn. Khi bạn làm điều này, các khoản đóng góp của bạn không chỉ bị loại trừ khỏi thuế liên bang và tiểu bang (ở hầu hết mọi tiểu bang), mà bạn còn không phải trả thuế FICA đối với chúng.
Bạn sẽ nộp đơn cho HSA sau thuế nếu công ty của bạn không thiết lập khấu trừ lương. Nếu làm như vậy, bạn có thể trừ chi phí đóng góp trên tờ khai thuế của mình, nhưng bạn vẫn phải chịu trách nhiệm Thuế FICA. Hơn nữa, bất kỳ ai cũng có thể quyên góp cho HSA của bạn. Nếu bất kỳ ai khác ngoài chủ của bạn đóng góp, bạn có thể nhận được khoản khấu trừ thuế cho những khoản đóng góp đó.
Tôi có thể đóng góp bao nhiêu?
Mỗi năm, IRS thiết lập các giới hạn hàng năm về số tiền bạn có thể thêm vào HSA của mình. Nếu bạn vượt quá giới hạn đóng góp, bạn phải rút số tiền đóng góp vượt quá hoặc đối mặt với hình phạt thuế. Giới hạn đóng góp cho năm 2021 là $ 3,600 nếu bạn có bảo hiểm y tế tự thân (bạn là người duy nhất được bảo hiểm) và $ 7,200 nếu bạn có bảo hiểm sức khỏe gia đình (ít nhất một người khác được bảo hiểm ngoài bạn). Hơn nữa, khi bạn đến tuổi 55, bạn sẽ đóng góp thêm $ 1,000 vào HSA của mình mỗi năm miễn là bạn đủ điều kiện HSA.
Điều gì sẽ xảy ra nếu tôi không còn đủ điều kiện để thi HSA?
Nếu bạn mất khả năng đủ điều kiện HSA, bạn phải chia tỷ lệ các khoản đóng góp của mình cho những tháng bạn đủ điều kiện. Nếu bạn đủ điều kiện hưởng 8 tháng trong năm, hãy nhân mức đóng góp hàng năm của bạn với 8 (số tháng bạn đủ điều kiện hưởng) và chia cho 12. (wccannabis) (tổng số tháng trong năm). Đây là giới hạn quyên góp theo tỷ lệ của bạn. Bạn sẽ vẫn không thể thực hiện bất kỳ khoản đóng góp nào nữa cho đến khi bạn lấy lại đủ điều kiện.
Tuy nhiên, ngay cả khi bạn không đủ điều kiện HSA, mọi khoản tiền trong tài khoản của bạn đều là của bạn để sử dụng. Bạn sẽ không bao giờ không thể rút tiền từ HSA của mình.
Tôi có cần thiết phải sử dụng tiền HSA của mình ngay lập tức không?
Không giống như FSA, HSA không có hạn chế về việc sử dụng nó hoặc mất nó; bạn có thể để quỹ của mình mở rộng năm này qua năm khác nếu bạn muốn. Điều này có nghĩa là bạn có thể để tiền lãi tích lũy miễn thuế (ở hầu hết các tiểu bang) và sau đó loại bỏ nó khi nó đã tăng lên. Nếu bạn có thể tự chi trả các chi phí y tế được đài thọ, tiết kiệm tài sản HSA của bạn là một cách thông minh để tiết kiệm chi phí y tế khi về hưu. Vì vậy, bạn không cần phải nhúng vào 401 (k) của mình để che chúng.
Hãy nhớ rằng khi bạn rút khoản tiết kiệm 401 (k) sau khi nghỉ hưu, bạn sẽ bị tính phí. Vì vậy, nếu bạn đã sử dụng khoản đóng góp 401 (k) để thanh toán cho các chi phí y tế đủ điều kiện, bạn sẽ phải trả thuế trên phần chi phí đó. Bạn sẽ thanh toán cho các chi phí chăm sóc sức khỏe tiềm năng được miễn thuế và tiết kiệm hàng nghìn đô la bằng cách tạo một ổ trứng y tế về hưu với HSA của bạn.
Đầu tư HSA khi nghỉ hưu: IRA cho sức khỏe
Tất cả chúng ta đều biết những siêu sao trong bóng rổ chuyên nghiệp là ai. Những anh chàng như LeBron James và Stephen Curry nhận được rất nhiều sự chú ý — và đúng như vậy! Nhưng người đàn ông thứ sáu thường bị bỏ qua cũng rất quan trọng đối với thành công của bất kỳ đội nào. Anh ấy là người vào sân từ băng ghế dự bị và có màn trình diễn đáng ngưỡng mộ khi những người bắt đầu được xả hơi.
Nếu 401 (k) và Roth IRA của bạn là những ngôi sao trong gói nghỉ hưu của bạn, thì HSA là người đàn ông thứ sáu — một đồng đội bổ sung cần thiết giúp bạn ghi thêm điểm trên con đường chiến thắng.
Một trong những điều tôi thích nhất HSA đầu tư hiệu quả là bạn có thể đầu tư quỹ HSA của mình để chúng mở rộng theo thời gian. Hãy coi HSA là “IRA sức khỏe” và khi bạn đến tuổi 65, nó sẽ hoạt động tương tự như IRA thông thường.
Tại thời điểm đó, bạn có thể rút tiền cho bất kỳ mục đích nào bạn muốn, nhưng bạn sẽ phải trả thuế cho nó, giống như với IRA truyền thống. Tuy nhiên, bạn cũng có thể sử dụng HSA của mình để thanh toán các chi phí y tế miễn thuế! Do đó, sử dụng HSA là lựa chọn tốt nhất để trang trải các chi phí chăm sóc sức khỏe trong những năm nghỉ hưu.
Một thay đổi khác xảy ra khi bạn bước qua tuổi 65 ảnh hưởng đến cách bạn sử dụng HSA là bạn đủ điều kiện để được bảo hiểm Medicare. Vì HSA của bạn không phải là một chương trình bảo hiểm được khấu trừ cao, nên bạn không thể đóng góp cho nó nữa cho đến khi bạn đăng ký vào Medicare. Nhưng đừng lo lắng. Bạn cũng có thể sử dụng tiền trong HSA của mình cho các chi phí y tế được miễn thuế.
Có HSA cũng đảm bảo bạn không phải phân bổ tối thiểu. Bạn có thể giữ tiền trong HSA bao lâu tùy thích.
Đọc thêm: Quy tắc tài khoản tiết kiệm sức khỏe (Quy tắc HSA) 2021 (Đã cập nhật!)
Bạn Cân nhắc Lựa chọn Đầu tư HSA nào?
Đó là một chủ đề tuyệt vời. Tôi cũng muốn bạn lắng nghe tôi về vấn đề này: không cần phải quá cầu kỳ khi đầu tư tiền cho HSA của bạn.
Nhà cung cấp của bạn sẽ cung cấp cho bạn nhiều lựa chọn đầu tư HSA, nhưng tôi muốn bạn thực hiện dễ dàng. Tìm kiếm các quỹ tương hỗ cổ phiếu tăng trưởng tốt và đa dạng hóa khoản đầu tư HSA của bạn trên bốn loại: tăng trưởng, tăng trưởng và thu nhập, tăng trưởng tích cực và quốc tế.
Có một số cách để đầu tư với HSA, vì vậy hãy tham khảo ý kiến của một chuyên gia đầu tư trước khi thực hiện đầu tư vào HSA của bạn.
Các tùy chọn đầu tư HSA
Đầu tư vào quỹ HSA có nhiều lợi thế về thuế và có thể là một cách bổ sung để chuẩn bị cho các chi phí chăm sóc sức khỏe dài hạn và các mục tiêu tài chính. Khi HSA của bạn đạt đến một cân bằng, thường là 2,000 đô la, bạn có thể chọn đầu tư một phần quỹ HSA của mình.
Bạn có hai lựa chọn đầu tư HSA tuyệt vời.
Tùy chọn 1: Các quỹ tương hỗ tự định hướng từ Ngân hàng Optum:
Bạn có thể chọn từ hơn 30 quỹ tương hỗ, bao gồm cả quỹ giai đoạn trong cuộc đời. Chọn những loại có xếp hạng Morningstar trung bình là bốn sao. Ngoài ra, hãy chọn từ một số tỷ lệ chi phí thấp nhất trong ngành. Máy tính Phân bổ Tài sản sẽ hỗ trợ bạn xác định khoản tiền nào là tốt nhất cho bạn.
Tùy chọn 2: Cải thiện các khoản đầu tư được kiểm soát kỹ thuật số:
Betterment loại bỏ phỏng đoán về việc đầu tư vào HSA. Tùy chọn cải tiến sẽ đề xuất một danh mục đầu tư phù hợp với các quỹ giao dịch hối đoái (ETF) chi phí thấp dựa trên mục tiêu đầu tư HSA của bạn. Tùy chọn này sẽ hoạt động để giúp giữ cho khoản đầu tư HSA của bạn đi đúng hướng thông qua các khoản tiền gửi tự động và tái cân bằng tự động. Nếu bạn dự định nghỉ hưu với HSA của mình, Betterment sẽ giúp bạn cân bằng khoản tiết kiệm cùng với các tài khoản hưu trí khác để tăng thu nhập hưu trí sau thuế của bạn.
Bạn nên đóng góp bao nhiêu cho Khoản đầu tư HSA?
Bây giờ, giống như 401 (k) hoặc IRA, có một giới hạn hàng năm về số tiền bạn có thể bỏ vào HSA. Số tiền tối đa bạn sẽ đóng góp cho HSA vào năm 2019 là 3,500 đô la cho cá nhân và 7,000 đô la cho gia đình. Nếu bạn từ 55 tuổi trở lên, bạn có thể tiết kiệm thêm 1,000 đô la một năm để bắt kịp. Bạn đóng góp bao nhiêu cho HSA mỗi năm? Điều này được xác định bởi bạn đang ở đâu trên con đường tài chính của mình.
Mục đích lành mạnh là tiết kiệm đủ tiền trong tài khoản HSA của bạn mỗi năm để trang trải khoản khấu trừ hàng năm của bạn. Một số nhà tuyển dụng cung cấp bảo hiểm sức khỏe đủ tiêu chuẩn HSA có thể khớp các khoản đóng góp HSA của bạn lên đến một số tiền nhất định để giúp bạn đạt được điều đó. (3) Nếu bạn có thể tìm thấy kết quả phù hợp đó, đó là một nơi tuyệt vời để bắt đầu. Đó là tiền hoàn toàn miễn phí!
Và nếu bạn có thể chuyển tiền mặt cho các hóa đơn y tế của mình mà không cần sử dụng HSA, thì điều đó thậm chí còn tốt hơn. Bằng cách đó, bạn có thể gửi tiền vào tài khoản của mình và gặt hái một số mức tăng trưởng miễn thuế mà chúng tôi đã thảo luận trước đó.
Bên cạnh đó, nếu bạn có sức khỏe tốt và cảm thấy sẵn sàng chi hơn 15% thu nhập của mình khi nghỉ hưu, thì HSA là một nơi tốt để bạn bỏ thêm tiền.
Một điều cần lưu ý về HSA: để đóng góp cho một, bạn phải đăng ký vào một chương trình sức khỏe được khấu trừ cao.
Và đừng mang quá nhiều tiền vào HSA của bạn để mục đích nghỉ hưu cho đến khi bạn hoàn thành các Bước Bé đơn giản bao gồm tiết kiệm cho việc học đại học và trả hết tài sản. Đầu tiên và quan trọng nhất, mọi người!
Đầu tư HSA có được miễn thuế không?
Tài khoản Tiết kiệm Y tế có ba lợi ích chính về thuế (HSA). Tiền đi vào và đi ra từ khoản đầu tư HSA được miễn thuế (miễn là tiền được sử dụng để thanh toán các chi phí y tế đủ tiêu chuẩn).
- Các khoản đóng góp vào danh mục đầu tư HSA không bị đánh thuế ở cấp liên bang.
- Thu nhập và thu nhập đầu tư được miễn thuế khi nộp vào HSA.
- Phân phối HSA để thanh toán cho các chi phí y tế đủ điều kiện được miễn thuế.
Đầu tư HSA bị ảnh hưởng như thế nào bởi sự biến động của thị trường?
Đầu tư HSA bị ảnh hưởng bởi sự biến động của thị trường giống như các tài khoản đầu tư khác. Giá trị của các khoản đầu tư vào tài khoản HSA có thể dao động dựa trên những thay đổi trên thị trường tài chính. Điều quan trọng là phải cân nhắc rủi ro này và có chiến lược đầu tư dài hạn khi đầu tư vào tài khoản HSA.
Điều gì xảy ra với khoản đầu tư HSA của tôi nếu tôi thay đổi công việc hoặc nghỉ hưu?
Nếu bạn thay đổi công việc hoặc nghỉ hưu, tài khoản đầu tư HSA của bạn có thể không hoạt động hoặc bạn có thể chọn chuyển nó sang tài khoản HSA mới. Điều quan trọng là phải hiểu các quy tắc và quy định liên quan đến việc chuyển hoặc chuyển qua tài khoản HSA để đảm bảo rằng bạn duy trì trạng thái được ưu đãi về thuế của tài khoản.
Tôi có thể vay dựa trên số dư đầu tư HSA của mình không?
Nói chung, không được phép vay đối với số dư đầu tư HSA. Tuy nhiên, điều quan trọng là phải xem xét các quy tắc và quy định cụ thể của tài khoản đầu tư HSA của bạn để hiểu liệu có bất kỳ lựa chọn nào để vay đối với số dư hay không.
Những rủi ro nào liên quan đến đầu tư HSA?
Như với bất kỳ khoản đầu tư nào, có những rủi ro liên quan đến đầu tư HSA, bao gồm biến động thị trường, thay đổi lãi suất và biến động giá trị của khoản đầu tư. Điều quan trọng là phải hiểu và đánh giá những rủi ro này trước khi đưa ra bất kỳ quyết định đầu tư nào.
Tài khoản đầu tư HSA phù hợp với kế hoạch tài chính tổng thể của tôi như thế nào?
Tài khoản đầu tư HSA có thể đóng một vai trò quan trọng trong kế hoạch tài chính tổng thể của bạn, mang lại lợi ích về thuế và cơ hội tăng trưởng đầu tư dài hạn. Điều quan trọng là phải xem xét các mục tiêu tài chính cá nhân và chiến lược đầu tư của bạn khi xác định cách tích hợp tài khoản đầu tư HSA vào kế hoạch tài chính tổng thể của bạn.
Hiệu suất của tài khoản đầu tư HSA của tôi được theo dõi như thế nào?
Hiệu suất của tài khoản đầu tư HSA của bạn có thể được theo dõi thông qua các công cụ quản lý tài khoản trực tuyến, báo cáo tài khoản thông thường và bằng cách làm việc với cố vấn tài chính. Điều quan trọng là phải thường xuyên theo dõi hiệu suất của tài khoản đầu tư HSA của bạn để đảm bảo rằng nó phù hợp với mục tiêu đầu tư của bạn và thực hiện bất kỳ điều chỉnh cần thiết nào.
Làm cách nào để chọn các tùy chọn đầu tư HSA tốt nhất cho tôi?
Việc chọn các tùy chọn đầu tư HSA tốt nhất cho bạn tùy thuộc vào mục tiêu đầu tư cá nhân, mức độ chấp nhận rủi ro và tình hình tài chính của bạn. Điều quan trọng là phải xem xét các lựa chọn của bạn và cân nhắc làm việc với cố vấn tài chính để xác định chiến lược đầu tư tốt nhất cho bạn.
Tổng kết
Mục đích lành mạnh là tiết kiệm đủ tiền trong tài khoản HSA của bạn để trang trải khoản khấu trừ hàng năm của bạn mỗi năm. Một số nhà tuyển dụng cung cấp bảo hiểm sức khỏe đủ tiêu chuẩn HSA có thể khớp các khoản đóng góp HSA của bạn lên đến một số tiền nhất định để giúp bạn đạt được điều đó. Nếu trận đấu đó mở ra cho bạn, đó là một nơi tuyệt vời để bắt đầu. Đó là tiền hoàn toàn miễn phí!
Và nếu bạn có thể chuyển tiền mặt cho các hóa đơn y tế của mình mà không cần sử dụng HSA, thì điều đó thậm chí còn tốt hơn. Bằng cách đó, bạn có thể gửi tiền vào tài khoản của mình và gặt hái một số mức tăng trưởng miễn thuế mà chúng tôi đã thảo luận trước đó. Bên cạnh đó, nếu bạn có sức khỏe tốt và cảm thấy sẵn sàng chi hơn 15% thu nhập của mình khi nghỉ hưu, thì HSA là một nơi tốt để bạn bỏ thêm tiền.
Một điều cần ghi nhớ về các khoản đầu tư của HSA: để đóng góp cho một khoản đầu tư, bạn phải đăng ký vào một chương trình sức khỏe được khấu trừ cao. Và đừng mang quá nhiều tiền vào HSA của bạn cho mục đích nghỉ hưu cho đến khi bạn đã hoàn thành các Bước Trẻ Em đơn giản bao gồm tiết kiệm cho trường đại học và trả hết tài sản. Đầu tiên và quan trọng nhất, mọi người!
Câu hỏi thường gặp về Đầu tư HSA
Có thể đầu tư quỹ HSA không?
Tài khoản đầu tư HSA cho phép bạn đầu tư vào nhiều loại quỹ tương hỗ. Tài khoản Đầu tư không được FDIC bảo hiểm, không được ngân hàng bảo lãnh và có thể mất giá trị. … Các khoản phân phối từ HSA của bạn được sử dụng cho các chi phí chăm sóc sức khỏe đủ tiêu chuẩn được miễn thuế.
Bạn nên đầu tư bao nhiêu vào HSA?
Bằng cách đó, bạn có thể tích lũy tiền mặt vào tài khoản của mình và tận hưởng một số khoản tăng trưởng miễn thuế mà chúng tôi đã đề cập trước đó. Ngoài ra, nếu bạn khỏe mạnh và bạn đã đạt đến mức bạn cảm thấy sẵn sàng đầu tư hơn 15% thu nhập của bạn khi nghỉ hưu, HSA là một nơi tốt để bỏ thêm tiền
Tiền HSA có hết hạn không?
Tất cả số tiền trong HSA (bao gồm bất kỳ khoản đóng góp nào do chủ lao động ký gửi) đều thuộc quyền sở hữu của nhân viên ngay cả khi họ nghỉ việc, mất bảo hiểm đủ điều kiện hoặc nghỉ hưu. Tiền trong HSA không bao giờ hết hạn. Không giống như các tài khoản chi tiêu linh hoạt (FSA), tất cả các quỹ HSA còn lại sẽ luân chuyển mỗi năm.
Điều gì xảy ra với HSA nếu bạn bỏ cuộc?
Nói một cách đơn giản, bạn sở hữu HSA của mình và tất cả các khoản tiền trong đó. Điều đó có nghĩa là HSA của bạn vẫn ở bên bạn cho dù thế nào đi nữa, bất kể thay đổi công việc, thay đổi chương trình bảo hiểm y tế, hoặc thậm chí nghỉ hưu. … Và khi bạn nghỉ hưu, bạn thậm chí có thể sử dụng quỹ cho các chi phí không phải y tế mà không bị phạt.
- Quy tắc tài khoản tiết kiệm sức khỏe (Quy tắc HSA) 2021 (Đã cập nhật!)
- 401 (a) so với 401 (k): 13+ Sự khác biệt chính cần hiểu (Với Hướng dẫn Đơn giản)
- 403 (b) so với 401 (k): Phương án nào Tốt hơn? (+ Ưu và nhược điểm)
- 401 (a): Hiểu Kế hoạch 401 (a) là gì với Dễ dàng
- 401 (k) RÚT KINH NGHIỆM: Các quy tắc và 4 cách để tránh bị phạt
