Việc thiết lập một ủy thác sống có thể giúp bạn bỏ qua quy trình chứng thực di chúc và trao cho những người thân yêu của bạn quyền kiểm soát tài sản của bạn trong trường hợp bạn mất năng lực. Tuy nhiên, có nhiều tài khoản ủy thác có sẵn cho các chức năng khác nhau. “Người định cư” của một quỹ tín thác tạo các tài liệu ủy thác, chọn một người được ủy thác để giám sát tài sản của quỹ ủy thác, sau đó chuyển quyền sở hữu những tài sản đó cho quỹ ủy thác. Tài liệu pháp lý này chỉ rõ những người và hoàn cảnh mà bạn có thể rút tiền từ quỹ ủy thác. Mặc dù các quy định cụ thể về việc rút tiền từ một ủy thác khác nhau tùy thuộc vào cấu trúc của nó, nhưng trong hầu hết các trường hợp, chỉ người được ủy thác mới có quyền truy cập vào tài sản của ủy thác. Nếu bạn là người được ủy thác của chính quỹ tín thác của mình, bạn có thể tự do sử dụng tài sản theo bất kỳ cách nào bạn thấy phù hợp, bao gồm cả việc rút tiền. Đọc để biết thêm thông tin về cách nhận tiền từ quỹ ủy thác
Quỹ ủy thác là gì?
Quỹ ủy thác cho phép một người (người cấp) dành riêng các nguồn lực vì lợi ích của một hoặc nhiều người thụ hưởng, chẳng hạn như tiền, đầu tư, bất động sản và bảo hiểm nhân thọ. Mặt khác, một người được ủy thác có trách nhiệm giám sát quỹ ủy thác. Một người như vậy có thể là một chuyên gia (tổ chức tài chính, luật sư hoặc cố vấn tài chính) hoặc người mà người cấp phép quen biết. Những người được ủy thác chuyên nghiệp thường nhận được thù lao từ quỹ ủy thác cho công việc quản lý của họ.
Người cấp phép và cố vấn di sản thường cùng nhau quyết định các thông số của quỹ tín thác;
- Khi người được cấp chết, tài sản của họ có được chuyển cho những người thừa kế của họ hay họ nhận được chúng khi họ vẫn còn sống?
- Khi tài sản được chuyển vào quỹ ủy thác, người cấp quyền có bất kỳ quyền kiểm soát nào đối với những tài sản đó hay chúng trở thành tài sản của quỹ ủy thác?
- Sẽ có một người thụ hưởng, và họ cũng sẽ nhận được một số tiền cụ thể từ quỹ ủy thác sẽ được phân phối cho tổ chức từ thiện?
Tất cả những lựa chọn này thường có tác động đến việc tài sản của quỹ tín thác có được coi là một phần tài sản của người cấp vào thời điểm họ qua đời hay không và kết quả là có áp dụng thuế tài sản hay không.
Về cơ bản, có hai loại ủy thác riêng biệt với các đặc điểm quan trọng ảnh hưởng đến thẩm quyền của người cấp phép đối với tài sản trong ủy thác và hậu quả về thuế đối với tài sản của người cấp phép:
#1. Ủy thác có thể hủy bỏ
cho phép người cấp phép thay đổi người thụ hưởng trong khi vẫn duy trì quyền kiểm soát đối với tài sản của ủy thác. Thậm chí toàn bộ niềm tin có thể bị phá hủy bởi họ! Trong trường hợp họ không đủ năng lực, người cấp phép cũng có thể chỉ định một người được ủy thác kế nhiệm để thay mặt họ giám sát quỹ ủy thác. Tuy nhiên, vì người được cấp vẫn được coi là chủ sở hữu hợp pháp của tất cả tài sản nên thuế bất động sản sẽ phải nộp sau khi họ qua đời. Ngoài ra, nếu họ có các khoản nợ khi họ qua đời, tài sản có thể được sử dụng để giải quyết chúng.
#2. Ủy thác không hủy ngang
người cấp phép không thể đảo ngược, người này cũng bị cấm thay đổi các điều khoản của quỹ tín thác hoặc người thụ hưởng sau khi nó đã được thiết lập. Ngoài ra, tài sản được đặt vào một ủy thác không hủy ngang không còn thuộc sở hữu của người cấp, do đó họ không còn phải chịu thuế bất động sản khi người cấp quyền qua đời và các chủ nợ không thể tịch thu những tài sản đó để đáp ứng các khoản nợ của người cấp.
Tôi có thể rút tiền từ ủy thác không?
Nếu bạn là người được ủy thác, bạn có thể lấy tiền từ quỹ ủy thác của mình. Với cổ phần của bạn trong tài sản của ủy thác, bạn có thể tự do rút tiền bất cứ khi nào bạn muốn. Ngoài ra, bạn có thể thêm hoặc xóa nội dung khỏi ủy thác.
Mất bao lâu để rút tiền từ ủy thác?
Theo nhiều cân nhắc, chẳng hạn như sự phức tạp của tài sản bất động sản, mối quan tâm của chủ nợ, v.v., người được ủy thác thường mất từ 12 đến 18 tháng để chuyển tài sản cho người thụ hưởng và người thừa kế nếu ủy thác yêu cầu phân phối tài sản một lần.
Bạn có thể chuyển tiền từ tài khoản ủy thác sang tài khoản cá nhân không?
Người cấp tín thác không hủy ngang quy định rằng người được ủy thác chỉ có thể rút tiền để sử dụng vì lợi ích của ủy thác theo các điều khoản của ủy thác, chẳng hạn như phân phối thu nhập cho người thụ hưởng hoặc thanh toán chi phí bảo trì. Người được ủy thác không bao giờ được sử dụng các quỹ này vào bất kỳ lúc nào vì lợi ích cá nhân của họ.
Làm thế nào để rút tiền từ một quỹ ủy thác
Nói chung, nếu bạn có một ủy thác có thể hủy bỏ được, bạn có khả năng rút tiền từ quỹ ủy thác bằng cách gửi yêu cầu cho người được ủy thác. Trong trường hợp bạn được chỉ định là người được ủy thác, bạn sẽ có quyền rút tiền và tài sản khỏi quỹ ủy thác theo bất kỳ cách nào bạn cho là phù hợp.
Ngược lại, khi tạo quỹ ủy thác, một trong những quyết định quan trọng nhất cần đưa ra là làm thế nào để người thụ hưởng nhận được tiền từ quỹ ủy thác. Bất chấp điều đó, bạn có thể lấy tiền từ quỹ ủy thác cho người thụ hưởng theo nhiều cách khác nhau.
#1. Nhận toàn bộ số tiền ủy thác cùng một lúc (hoặc một vài khoản thanh toán lớn)
Có được tất cả tài sản cùng một lúc là cách đơn giản nhất để tiếp cận quỹ ủy thác. Khi người thụ hưởng đạt đến một độ tuổi hoặc cột mốc cuộc đời cụ thể, người cấp có thể chỉ định rằng họ sẽ nhận được tài sản (chẳng hạn như bước sang tuổi 30 hoặc tốt nghiệp đại học).
Một ủy thác cũng có thể trả tiền thành nhiều đợt lớn. Chẳng hạn, nếu bạn là người thụ hưởng quỹ tín thác, có thể một phần thu nhập đã được dùng để trang trải chi phí giáo dục của bạn. Số tiền còn lại sau đó có thể được phân phối trong vài thập kỷ tới. Đã có những người tài trợ thiết lập quỹ tín thác của họ để họ nhận được 25% ở tuổi 25, 25% khác ở tuổi 30 và số dư ủy thác còn lại ở tuổi 35.
Cả phước lành và lời nguyền có thể là kết quả của việc nhận được một khoản tiền hoặc khoản đầu tư lớn cùng một lúc. Tuy nhiên, bạn nhận được một khoản tiền khá lớn! Tuy nhiên, có thể khó quyết định phải làm gì với số tiền lớn như vậy (và bất kỳ cảm xúc nào liên quan, tùy thuộc vào mối quan hệ của bạn với người cấp). Nhiều khách hàng của tôi đã bày tỏ những cảm xúc mâu thuẫn về việc thừa kế tài sản. Làm việc với một cố vấn tài chính có thể hữu ích trong việc xác định cách tôn trọng số tiền này theo cách có ý nghĩa đối với bạn vào thời điểm này trong cuộc đời đồng thời dành một phần cho tương lai của bạn.
#2. Lợi ích từ việc phân bổ các khoản thanh toán nhỏ hơn của Trust
Người cấp phép có tùy chọn chia cổ tức từ quỹ ủy thác thành các phần thậm chí còn nhỏ hơn. Một khoản thanh toán hàng tháng từ ủy thác cho phần còn lại của cuộc đời bạn là một minh họa. Những người được ủy thác thường có khả năng cấp vốn ủy thác cho những người thụ hưởng vì “hạnh phúc chung” của họ. Do được sử dụng rộng rãi, một chiến lược phân phối thường được gọi là “HEMS”, viết tắt của y tế, giáo dục, bảo trì và hỗ trợ.
Là một chiến lược bảo vệ, các nhà tài trợ có thể quyết định thực hiện nhiều khoản thanh toán nhỏ hơn cho những người thụ hưởng thay vì một khoản thanh toán lớn duy nhất. Có lẽ họ lo ngại rằng người thụ hưởng sẽ nhanh chóng thanh toán khoản tiền ủy thác lớn hoặc họ không muốn vợ / chồng của người nhận có thể yêu cầu chia tiền trong trường hợp ly hôn.
Lợi ích của việc thực hiện các khoản thanh toán ủy thác theo cách này đối với người cấp phép là bạn cho phép người thụ hưởng coi ủy thác là một nguồn thu nhập hơn là một món quà trời cho. Tuy nhiên, nhược điểm là sẽ tốn nhiều chi phí hơn để quản lý ủy thác vì nó sẽ yêu cầu một người được ủy thác giám sát nó trong một khoảng thời gian dài hơn.
Làm thế nào để tiền được phân phối từ một ủy thác?
Người cấp có thể thiết lập ủy thác để tiền có thể chuyển trực tiếp cho người thụ hưởng mà không có bất kỳ hạn chế nào. Một chứng thư mới có thể được soạn thảo, hoặc người được ủy thác có thể bán tài sản và đưa số tiền thu được cho người thụ hưởng dưới dạng séc, hối phiếu ngân hàng hoặc tiền mặt.
Tôi có thể truy cập quỹ ủy thác của mình sớm không?
Tiền từ một ủy thác có thể được phân phối sớm nếu nó được thiết lập về cơ bản để đảm bảo sự ổn định tài chính, sức khỏe và hạnh phúc của bạn. Khi bạn hiểu các điều khoản, bạn có thể yêu cầu phân phối từ người được ủy thác. Tuy nhiên, bạn nên tham khảo ý kiến luật sư chứng thực di chúc nếu người được ủy thác từ chối tuân thủ.
Làm thế nào để sớm rút tiền từ quỹ ủy thác
Hầu hết các bậc cha mẹ đều mong muốn có sẵn một chiến lược tài chính cho con cái của họ trong trường hợp có điều gì đó không may xảy ra. Tạo một quỹ ủy thác là một cách tiếp cận để cung cấp bảo mật. Quỹ ủy thác là tập hợp các tài sản do người được ủy thác nắm giữ vì lợi ích của người thụ hưởng. Nhưng có những hạn chế. Thông thường, những người thụ hưởng không thể nhận được tài sản cho đến khi họ đạt đến một độ tuổi cụ thể hoặc cho đến khi một số sự kiện nhất định xảy ra.
Tuy nhiên, đôi khi, có thể khó đợi tiền được giải phóng nếu bạn đang gặp khó khăn về tài chính. Bằng cách chọn một luật sư chứng thực di chúc, bạn có thể bắt đầu thủ tục. Dưới đây là những cách để sớm rút tiền từ quỹ ủy thác;
#1. Tham khảo ý kiến người được ủy thác
Để bắt đầu, hãy sắp xếp một cuộc gặp với người được ủy thác của bạn. Thông báo cho người được ủy thác của bạn rằng bạn đang gặp khó khăn với chi phí sinh hoạt là điều có lợi. Bạn phải hỏi anh ấy hoặc cô ấy về các điều kiện của quỹ ủy thác của bạn. Tiền có thể được giao sớm nếu mục tiêu chính của ủy thác là cung cấp hỗ trợ, duy trì và sức khỏe của bạn. Bạn phải yêu cầu người được ủy thác giải ngân một số tiền cho bạn sau khi tìm hiểu các điều khoản. Khi người được ủy thác từ chối, bạn nên thuê một luật sư chứng thực di chúc.
#2. Gửi đơn thỉnh cầu
Để nhận được tiền từ sự tin tưởng của bạn được phân phối, bạn có thể cần phải nộp đơn yêu cầu tại tòa án chứng thực di chúc. Bạn cũng phải thông báo cho thẩm phán trong đơn yêu cầu rằng bạn cần tiền để trang trải chi phí sinh hoạt. Một luật sư có thể giúp bạn nộp và chuẩn bị các giấy tờ trước tòa.
#3. Đưa ra Yêu cầu Loại bỏ Người được Ủy thác của Bạn
Cộng tác với một số người được ủy thác có thể là một thách thức. Có thể có một số lý do khiến người được ủy thác của bạn từ chối hoặc phớt lờ yêu cầu truy cập vào quỹ ủy thác của bạn. Mặt khác, một số người được ủy thác không biết gì về các quy tắc của quỹ ủy thác, trong khi những người khác chỉ đơn giản là không chú ý. Do đó, bạn có thể yêu cầu thay đổi người được ủy thác khi bạn nộp đơn yêu cầu. Thẩm phán có thể áp dụng phụ phí đối với người được ủy thác nếu ông xác định rằng hành động của người được ủy thác dẫn đến bất kỳ thiệt hại nào cho người thụ hưởng.
Một người không cần phải giàu có để thành lập một quỹ ủy thác. Nó nhằm mục đích làm cho tiền của một người có thể vẫn có giá trị sau khi chết. Vì họ muốn để lại tiền cho con cái nhưng vẫn có ảnh hưởng đến cách chi tiêu, nhiều bậc cha mẹ đã chọn chiến lược này. Sẽ rất có ích nếu bạn nói chuyện với một luật sư có kinh nghiệm nếu bạn là người thụ hưởng của một quỹ ủy thác và cần hỗ trợ.
Tiền rút từ quỹ tín thác có phải chịu thuế không?
Rút tiền từ quỹ ủy thác bị đánh thuế khác với rút tiền từ tài khoản đầu tư thông thường. Người thụ hưởng ủy thác phải nộp thuế đối với bất kỳ khoản thu nhập nào và các khoản phân phối khác mà họ nhận được. Mặt khác, phân phối nguyên tắc từ một ủy thác được miễn thuế cho những người thụ hưởng.
Những tiêu cực của một niềm tin là gì?
- Chi phí thiết lập và quản lý quỹ tín thác nằm trong số những nhược điểm lớn nhất của chúng.
- Việc thành lập và giải thể quỹ tín thác phải tuân theo các quy trình phức tạp.
- Người được ủy thác nhận quyền giám sát tài sản của người được ủy thác.
- Người được ủy thác phải tuân thủ các hướng dẫn chặt chẽ được nêu trong chứng thư ủy thác.
- Nếu luật ủy thác bị phá vỡ, tài sản có thể bị chứng thực di chúc.
- Nếu luật ủy thác bị thay đổi hoặc vi phạm, quỹ tín thác có thể mất lợi thế tiết kiệm thuế và bảo vệ tài sản.
Thường có bao nhiêu tiền trong một quỹ ủy thác?
Nói chung, người ta ước tính rằng chỉ có 2% người Mỹ thừa hưởng quỹ tín thác từ cha mẹ của họ. Số tiền trung bình được chuyển cho người thụ hưởng thông qua ủy thác là 285,000 đô la trong khi tài sản ủy thác trung bình là 4,062,918 đô la.
Ai giữ tiền trong quỹ ủy thác?
Có một nhà tài trợ, một người nhận và một người được ủy thác trong một quỹ ủy thác. Quỹ ủy thác là một thỏa thuận pháp lý trong đó người tạo ("người cấp quỹ") chỉ định các điều kiện theo đó tài sản của quỹ sẽ được lưu trữ, thu thập và cuối cùng là giải ngân. Người thụ hưởng nhận được tài sản hoặc các lợi thế khác từ quỹ. Mặt khác, người được ủy thác kiểm soát tài sản và thực hiện các chỉ dẫn của người thụ hưởng.
Điều gì xảy ra với tiền trong một quỹ ủy thác?
Các quỹ ủy thác có thể bao gồm tiền mặt, tài khoản ngân hàng, bất động sản, cổ phiếu, công ty, doanh nghiệp, vật gia truyền và các loại đầu tư khác. Tuy nhiên, cho đến khi các điều kiện cụ thể được đáp ứng, khi những tài sản này được giao cho những người thụ hưởng, chúng vẫn ở trong Quỹ tín thác.
3 loại niềm tin là gì?
Đây là danh sách của ba loại ủy thác chính;
- Ủy thác có thể hủy bỏ.
- Ủy thác không thể hủy ngang.
- Tín thác di chúc.
Kết luận
Nếu bạn có một ủy thác có thể hủy bỏ được, bạn có khả năng rút tiền từ quỹ ủy thác bằng cách gửi yêu cầu cho người được ủy thác. Nếu bạn được chỉ định là người được ủy thác, bạn sẽ có quyền rút tiền khỏi quỹ ủy thác theo bất kỳ cách nào bạn cho là phù hợp.
Tuy nhiên, khi tạo quỹ ủy thác, một trong những quyết định quan trọng nhất cần thực hiện là làm thế nào để lấy tiền từ quỹ ủy thác cho những người thụ hưởng. Bất chấp điều đó, bạn có thể lấy tiền từ quỹ ủy thác cho người thụ hưởng theo nhiều cách khác nhau.
Làm thế nào để nhận tiền từ quỹ tín thácCâu hỏi thường gặp
Niềm tin nào sẽ bảo vệ tài sản của bạn tốt nhất?
Không thể thu hồi
Nếu tài sản của bạn nằm trong quỹ tín thác không hủy ngang, chúng sẽ an toàn hơn trước các vụ kiện và chủ nợ. Tài sản ủy thác không hủy ngang không được coi là một phần tài sản riêng của người ủy thác. Vì mục đích thuế, điều này có nghĩa là IRS sẽ bỏ qua những tài sản này khi tính giá trị tài sản của bạn.
Ai sẽ là người quản lý lý tưởng của một quỹ tín thác?
Nếu quỹ tín thác của bạn lớn hoặc chứa tài sản phức tạp, bạn nên thuê một người được ủy thác chuyên nghiệp, chẳng hạn như bộ phận ủy thác của ngân hàng, luật sư hoặc nhà tư vấn tài chính.
Bài viết liên quan
- Người thụ hưởng niềm tin: Định nghĩa, Quyền và Các phương pháp hay nhất của Hoa Kỳ.
- SỰ TIN TƯỞNG CÓ THỂ HOÀN LẠI: Niềm tin Sống có thể Phục hồi là gì?
- TÀI KHOẢN TRUST LÀ GÌ? Làm thế nào để mở một
- Cách thiết lập quỹ ủy thác: Hướng dẫn từng bước
Tài liệu tham khảo
