Di chúc và ủy thác sống là các tài liệu pháp lý mà luật sư sử dụng để giúp các cá nhân và gia đình lập kế hoạch di sản. Việc tạo các tài liệu này là một phần của quy trình lập kế hoạch di sản lớn hơn bao gồm việc thiết lập các mục tiêu cho tài sản và tài sản của một người. Di chúc và ủy thác là văn bản pháp lý đảm bảo việc chuyển giao tài sản cho người thừa kế theo mong muốn của bạn, cho phép bạn cung cấp cho những người bạn yêu mến. Bài viết này sẽ giúp bạn hiểu sự khác biệt giữa hai loại và xác định cái nào phù hợp nhất với quyết định của bạn và một chiến lược phù hợp với bạn tại thời điểm này trong cuộc đời.
Hiểu các khái niệm về ý chí và sự tin tưởng
Bạn có biết “ý chí” và “tin tưởng” biểu thị điều gì trong việc lập kế hoạch di sản không? Hiểu được khái niệm này sẽ giúp bạn biết được sự lựa chọn tốt nhất cho tài sản của mình.
Di chúc là một văn bản pháp lý điều chỉnh việc phân chia tài sản của bạn cho những người thừa kế và những người thụ hưởng cụ thể sau khi bạn qua đời. Nó cũng có hướng dẫn về cách đưa ra quyết định sau khi bạn chết. Tuy nhiên, nó có thể hướng dẫn một người thừa hành thiết lập một quỹ tín thác và chỉ định một người được ủy thác để quản lý tài sản vì lợi ích của các cá nhân cụ thể.
Hầu như tất cả những người bạn nói chuyện cùng đều hiểu tầm quan trọng của việc có ý chí. vì nó là văn bản pháp lý thể hiện nguyện vọng cuối cùng của bạn. Ít nhất, một di chúc phải bao gồm những điều sau đây:
- Ai sẽ chịu trách nhiệm về di sản của bạn sau khi bạn qua đời, thường được gọi là “người thừa hành”?
- Thuế và các khoản nợ được thanh toán như thế nào? (nếu có)
- Tên của những người giám hộ của con bạn
- Thảo luận về việc phân bổ và phân bổ tài sản.
Những Điểm Quan Trọng Cần Xem Xét Khi Tạo Ý Chí Của Bạn.
- Không thừa kế của vợ / chồng
- Sự không thừa kế của một đứa trẻ hoặc trẻ em
- Những thách thức đối với sức mạnh ý chí của bạn
- Chăm sóc thú cưng trong tương lai
Khi bạn chết, tòa án quận cũng sẽ đọc di chúc của bạn. Tòa án chứng thực di chúc sẽ giúp đảm bảo rằng nguyện vọng cuối cùng của bạn được thực hiện. "Tự chứng minh" sẽ cần phải có chữ ký của tổ chức đăng ký tên miền. Loại di chúc này có thể đẩy nhanh quá trình chứng thực di chúc vì tòa án có thể chấp nhận mà không cần phải liên hệ với những người làm chứng đã ký tên vào di chúc đó.
Các loại di chúc
Bài viết thảo luận về bốn loại di chúc khác nhau, và hoàn cảnh của bạn sẽ xác định loại di chúc nào tốt nhất cho bạn. Dưới đây là một số thông tin cơ bản để hỗ trợ bạn đưa ra quyết định của mình.
# 1. Ý chí đơn giản
Bạn có thể chỉ định người giám hộ cho bất kỳ trẻ vị thành niên nào và quyết định ai sẽ nhận được tài sản của bạn thông qua một bản di chúc đơn giản. Có thể viết một di chúc cơ bản trong một khoảng thời gian ngắn. Di chúc trực tuyến với định dạng di chúc đơn giản có thể là một điểm khởi đầu tốt, nhưng bạn cũng nên có hướng dẫn pháp lý.
# 2. Di chúc
Một quỹ tín thác có di chúc chuyển một số tài sản của bạn sang một quỹ tín thác vì lợi ích của những người thụ hưởng của bạn và chỉ định một người được ủy thác để quản lý quỹ tín thác. Điều này rất hữu ích nếu bạn có những người hưởng lợi nhỏ. Bạn có thể đặt tài sản vào niềm tin và đưa ra các điều kiện về việc thừa kế thông qua loại di chúc này, có thể dần dần dựa trên tuổi tác hoặc các cân nhắc khác.
# 3. Ý chí chung
Di chúc chung là di chúc có chữ ký của hai người trở lên, mỗi người là một người lập di chúc. Trong hầu hết các trường hợp, vợ hoặc chồng thực hiện ý chí chung hoặc ý chí phản chiếu để người hôn phối kia nhận mọi thứ. Các điều khoản của di chúc chung, chẳng hạn như người thi hành, người thụ hưởng và các điều khoản khác, không thể thay đổi ngay cả sau khi một trong những người lập di chúc qua đời. Di chúc chung có thể gây rắc rối cho người phối ngẫu còn sống vì tính không linh hoạt này, vì ý định của họ có thể thay đổi.
#4. Ý chí sống
Việc kiếm sống sẽ không liên quan gì đến việc phân phối tài sản của bạn khi bạn qua đời. Thay vào đó, nó cung cấp cho bạn tùy chọn lựa chọn các thủ tục y tế mà bạn mong muốn nếu bạn trở nên mất khả năng lao động. Bạn cũng có thể chỉ định một người nào đó để thay mặt bạn quyết định trong di chúc còn sống vì chỉ thị chăm sóc sức khỏe trước ở một số nơi bao gồm di chúc còn sống và chăm sóc sức khỏe. Giấy ủy quyền hoặc người được ủy quyền, điều quan trọng là phải biết luật pháp của tiểu bang về chủ đề này.
Cần lưu ý rằng bạn có thể có nhiều loại di chúc cùng một lúc và chúng đều có thể hợp pháp. Bởi vì chúng phục vụ những mục đích khác nhau về cơ bản, một ý chí sống và một ý chí cơ bản có thể cùng tồn tại một cách hợp pháp.
Quỹ tín thác là cấu trúc pháp lý cho phép chuyển tài sản từ người ủy thác sang người được ủy thác. Do đó, ủy thác sống là một hợp đồng ràng buộc pháp lý cho phép bạn sử dụng và phân phối tài sản của mình trong suốt cuộc đời của mình. Một trong những đặc điểm phân biệt của ủy thác sống là việc chuyển giao tài sản của bạn sẽ diễn ra ngoài thủ tục chứng thực di chúc của chủ tọa phiên tòa. Đây là cách nó thực hiện.
Bạn sẽ bắt đầu bằng cách soạn thảo một tài liệu tin cậy đưa ra các quy tắc cơ bản về cách hoạt động của hệ thống cung cấp dịch vụ. Sau đó, trong thỏa thuận, bạn chỉ định một người được ủy thác và một người được ủy thác kế nhiệm để giám sát các tài sản mà bạn đã đặt vào quỹ ủy thác. Bạn thường tự xưng là người được ủy thác ban đầu để bạn có thể sử dụng và kiểm soát tài sản của quỹ ủy thác khi bạn vẫn còn sống. Sau khi bạn chết, người được ủy thác kế thừa sẽ chăm sóc tài sản vì quyền lợi của người thụ hưởng mà bạn đã chọn. Cuối cùng, bạn phải tài trợ cho quỹ tín thác bằng cách chuyển quyền sở hữu bất kỳ tài sản nào cho nó để nó có hiệu lực. Khi bạn ký và tài trợ cho ủy thác sống của mình, nó sẽ có hiệu lực.
Hai loại niềm tin sống
Có hai loại ủy thác có thể thu hồi và không thể hủy ngang.
# 1. Tín thác sống có thể thu hồi
Một quỹ tín thác còn sống có thể thu hồi cho phép bạn thu hồi hoặc hủy bỏ nó bất cứ lúc nào. Tuy nhiên, thuật ngữ “có thể thu hồi” đề cập đến nhiều hơn là khả năng chấm dứt của quỹ tín thác. Mặc dù ủy thác kiểm soát tài sản của bạn, nhưng ủy thác sống có thể thu hồi cho phép bạn giữ quyền đối với chúng. Điều này sẽ cho phép bạn sửa đổi hoặc thậm chí hủy bỏ các ủy thác bất kỳ lúc nào trước khi bạn qua đời. Sự tin tưởng trở nên không thể thu hồi sau khi bạn qua đời và không thể thay đổi được.
# 2. Tín thác sống không thể thu hồi
Niềm tin sống không thể thay đổi làm đúng như tên gọi của nó. Bởi vì nó không thể thay đổi, một khi bạn tạo ra một niềm tin sống không thể thu hồi, bạn sẽ mất quyền lựa chọn để thay đổi nó. Bạn không thể chấm dứt hoặc hủy bỏ ủy thác, cũng như thực hiện bất kỳ thay đổi nào đối với nó. Một số loại ủy thác không thể hủy ngang nhất định có thể giúp bạn tiết kiệm tiền thuế thừa kế, đủ điều kiện nhận Medicaid và bảo vệ tài sản của bạn khỏi các chủ nợ.
Giả sử bạn xây dựng một niềm tin sống không thể thu hồi thay vì một niềm tin có thể thu hồi. Trong tình huống đó, bạn có ít lựa chọn hơn để thay đổi các điều khoản và hầu như bạn sẽ luôn yêu cầu sự cho phép của tất cả những người thụ hưởng và người được ủy thác, cũng như lệnh của tòa án. Các quỹ tín thác không thể hủy ngang mang lại lợi ích đáng kể về thuế, nhưng bạn có thể mất một số hoặc toàn bộ quyền kiểm soát đối với tài sản mà bạn đặt vào quỹ tín thác. Trước khi soạn thảo di chúc hoặc ủy thác, bạn nên tìm lời khuyên pháp lý từ một luật sư có kinh nghiệm về di chúc và tín nhiệm.
Ủy thác còn sống được sử dụng để giữ bí mật thông tin cá nhân của bạn và để bảo vệ tài sản và tài sản trong di sản của bạn khi bạn còn sống. Tài sản bạn sở hữu, chẳng hạn như tài sản, đất đai, cổ phiếu, trái phiếu và Tài khoản ngân hàng, được sử dụng để cấp vốn cho các khoản ủy thác. Quỹ tín thác có thể hỗ trợ bạn theo những cách sau:
- Thiết lập lịch trình để phân phối tài sản thừa kế.
- Tránh quá trình chứng thực và tòa án chứng thực di chúc.
- Giảm nguy cơ bị chủ nợ kiện.
- Giảm thuế bất động sản của bạn.
Thiết lập quyền truy cập vĩnh viễn vào các khoản đầu tư của bạn cho các nhu cầu cụ thể của bạn. trẻ em / người lớn. Khi bạn qua đời, người kế nhiệm bạn đã chọn sẽ phân phối tài sản trong quỹ tín thác của bạn cho những người thụ hưởng được chỉ định của bạn theo cách nhạy cảm về thời gian.
Là Cần Có Di chúc hoặc Tín thác Sống?
Hầu hết mọi người yêu cầu một ý chí, nhưng một niềm tin sống không phải tất cả mọi người. Bạn có cần một niềm tin sống hay không được xác định bởi tuổi tác, tiền bạc và việc bạn đã kết hôn hay chưa. Ngay cả khi bạn xác định rằng một quỹ ủy thác còn sống là cần thiết, bạn cũng nên viết di chúc để chọn một luật sư, xác định người giám hộ cho trẻ vị thành niên và quản lý bất kỳ tài sản nào không thuộc quỹ ủy thác của bạn.
Bạn có thể có cả một ý chí và một niềm tin sống?
Có, vì cả di chúc và ủy thác đều là những công cụ lập kế hoạch di sản để giúp bạn quản lý công việc của mình. Có những điểm khác biệt quan trọng cần nắm bắt trước khi xác định xem một hay cả hai, là tốt nhất cho bạn. Một quyết tâm mạnh mẽ và sự tin tưởng đi đôi với nhau. Một chiếc bánh mì bơ đậu phộng rất ngon, và một chiếc bánh mì thạch cũng được. Di chúc và tín chấp đều là những thành phần thiết yếu của một chiến lược bất động sản toàn diện. Ngay cả khi bạn tạo ra một niềm tin sống, bạn cũng cần tạo ra một ý chí. Có hai nguyên nhân cơ bản đằng sau điều này:
# 1. Một Niềm Tin Sống Không Bao Gồm Tất Cả Tài Sản Của Bạn.
Ủy thác còn sống chỉ bao gồm tài sản mà bạn đã giao cho ủy thác bằng văn bản, đây là một trong những lý do chính để lập di chúc. Hầu như không ai đặt toàn bộ tài sản của họ vào một quỹ tín thác. Ngay cả khi bạn cố gắng chuyển mọi thứ một cách tỉ mỉ, luôn có khả năng bạn sẽ có được tài sản ngay trước khi qua đời. Nó sẽ không được thông qua theo các điều khoản của tài liệu ủy thác nếu bạn không nghĩ đến (hoặc không thể) chuyển quyền sở hữu cho quỹ tín thác còn sống của mình.
# 2 Ý chí có thể làm được điều mà người tin tưởng không thể.
Thứ hai, một ý chí có thể thực hiện một số điều mà một sự tin tưởng sống không thể thực hiện được. Ở nhiều nơi, bạn phải sử dụng di chúc nếu bạn có con nhỏ và muốn chọn người giám hộ để nuôi chúng nếu bạn và cha mẹ kia chết trước khi chúng đến tuổi. Bạn sẽ không thể sử dụng niềm tin còn sống của mình. Di chúc cũng có thể được sử dụng để hủy bỏ các khoản nợ đến hạn trả cho bạn, điều mà một thỏa thuận ủy thác không thể thực hiện được.
Khi nào thì tôi nên thuê luật sư?
Điều này có thể được thực hiện khi bạn có một hoàn cảnh đặc biệt, yêu cầu ủy thác nhu cầu đặc biệt, hoặc bị choáng ngợp bởi một khu đất phức tạp hoặc khổng lồ. Việc duy trì các dịch vụ của một luật sư ủy thác còn sống có thể hỗ trợ bạn trả lời bất kỳ câu hỏi nào bạn có thể có hoặc trong việc soạn thảo một ủy thác sống tinh vi.
Nếu bạn rơi vào bất kỳ trường hợp nào sau đây, bạn nên tham khảo ý kiến luật sư:
- Giá trị ròng của bạn rất gần với số tiền miễn thuế di sản.
- Bạn có một cầu thủ trẻ cần được quan tâm và chăm sóc đặc biệt.
- Bạn cần một số hướng dẫn về tài chính của quỹ tín thác.
- Người dùng nên tham gia vào nhiều điều kiện phức tạp quyết định cách thức và thời điểm người thụ hưởng nhận được tài sản.
Mặc dù thuê luật sư soạn thảo ủy thác đắt hơn so với soạn thảo các công cụ lập kế hoạch di sản khác, nhưng việc trả trước chi phí cho cố vấn pháp lý vững chắc có thể giúp bạn và những người thân yêu của bạn tiết kiệm tiền về lâu dài.
Mặc dù ủy thác là đơn giản, bạn nên gặp luật sư. Một luật sư có thể xem xét sự tin tưởng mà bạn đã thực hiện hoặc cung cấp cho bạn lời khuyên về luật cụ thể của tiểu bang.
Trước khi hỏi liệu bạn có cần luật sư để tạo quỹ tín thác hay không, trước tiên bạn nên hiểu quỹ tín thác là gì và liệu bạn có cần luật sư hay không.
Những gì Di chúc và Tín thác Sống không thể Làm
# 1. Thuế bất động sản nên được giảm.
Di chúc và tín thác sống không thể giúp bạn tiết kiệm tiền trên thuế bất động sản, nhưng hầu hết các điền trang sẽ không mắc nợ gì cả.
# 2. Để lại tiền cho vật nuôi.
Bạn không thể để lại tiền cho những con chó của bạn vì chúng không thể sở hữu tài sản. Bạn có thể để vật nuôi của mình cho một người chăm sóc đáng tin cậy theo ý muốn của bạn hoặc thiết lập một tổ chức cung cấp vật nuôi. Tuy nhiên, nếu bạn cố gắng rời khỏi tài sản vật nuôi của mình, nó sẽ trở thành một phần tài sản cư trú của bạn.
Mặc dù việc đưa các hướng dẫn về tang lễ và các yêu cầu cuối cùng khác vào di chúc của bạn là hợp pháp (nhưng không phải trong quỹ tín thác còn sống), nhưng tốt hơn hết là bạn nên làm như vậy trong một tài liệu riêng.
# 3. Để lại mật khẩu cho Tài khoản Trực tuyến.
Người thực thi của bạn sẽ hoan nghênh việc có quyền truy cập vào tài khoản trực tuyến, máy tính và các thiết bị khác của bạn sau khi bạn qua đời. Tuy nhiên, thông tin này không nên được đưa vào di chúc hoặc ủy thác sống của bạn. Thay vào đó, hãy lập một tài liệu riêng biệt và lưu trữ nó cùng với các tài liệu quy hoạch bất động sản khác của bạn ở một vị trí an toàn.
Câu Hỏi Thường Gặp
Tôi Có Cần Di chúc hay Niềm tin Sống không?
Ý chí là thứ mà hầu hết mọi người đều cần, nhưng không phải ai cũng cần một chữ tín sống. Bạn cần một niềm tin sống hay không phụ thuộc vào việc bạn bao nhiêu tuổi, bạn có bao nhiêu tiền và bạn đã kết hôn hay chưa.
Bạn có thể có cả một ý chí và một niềm tin sống?
Có, vì cả di chúc và ủy thác đều là công cụ lập kế hoạch di sản để giúp bạn quản lý công việc của mình
Khi nào tôi nên tham khảo ý kiến luật sư?
Khi thiết lập một quỹ tín thác hoặc di chúc sống phức tạp, bạn có thể liên hệ với luật sư để hỗ trợ bạn với bất kỳ câu hỏi nào bạn có thể có.
Bài viết liên quan
- QUỸ TIN TƯỞNG LÀ GÌ? Làm thế nào nó hoạt động?
- LIVING TRUST VS WILL: Lựa chọn tốt nhất ở Mỹ (+ Sự khác biệt lớn).
- Người thụ hưởng không thể hủy ngang: Hướng dẫn rõ ràng
- Quỹ ủy thác: Cách thiết lập tài khoản ngân hàng của quỹ ủy thác vào năm 2023- Hướng dẫn chuyên gia
- Người thụ hưởng niềm tin: Định nghĩa, Quyền và Các phương pháp hay nhất của Hoa Kỳ.
- DOANH THU KHI BÁN HÀNG: Trong một Chứng thư Thế chấp hoặc Ủy thác
