Mua nhà có thể là một quá trình căng thẳng vì đây có thể là khoản đầu tư tốn kém và tiêu hao tinh thần nhất mà bạn từng thực hiện. Ngay cả trong lúc bùng phát, với sự nghiên cứu kỹ lưỡng và tận tâm, bạn có thể nhận được chìa khóa cho ngôi nhà lý tưởng của mình. Tuy nhiên, chúng tôi sẽ hỗ trợ bạn trên con đường trở thành chủ nhà với các yêu cầu bạn cần, bao gồm tỷ lệ thu nhập của bạn và loại điểm tín dụng bạn phải có để mua nhà.
Yêu cầu để mua nhà
Việc mua nhà có thể chỉ mất vài ngày nếu bạn thanh toán hoặc có thể mất nhiều năm nếu bạn tính đến thời gian cần thiết để chuẩn bị cho khoản trả trước và chọn nơi bạn muốn sinh sống. Không có gì lạ khi người mua trong thị trường bất động sản cạnh tranh ngày nay gửi nhiều đề nghị về một bất động sản trước khi người bán chỉ chấp nhận một trong số chúng. Thủ tục này nói chung sẽ mất từ hai đến sáu tháng nếu bạn đã có tiền tiết kiệm và có quan niệm vững chắc về các khu vực lân cận và loại nhà bạn muốn. Hỏi một đại lý bất động sản địa phương để biết lịch trình chính xác hơn về xu hướng thị trường hiện tại trong khu vực của bạn.
Tuy nhiên, đây là những yêu cầu cần thiết mà bạn cần ngay cả khi là người mua nhà lần đầu mua nhà.
# 1. Nhận ra động cơ mua nhà của bạn.
Mua nhà là một khoản đầu tư đáng kể không nên xem nhẹ. Bạn có thể hối hận về quyết định của mình nếu bạn không biết lý do tại sao bạn muốn mua một ngôi nhà. Bạn cũng nên lập danh sách các mục tiêu cá nhân và tài chính của mình.
# 2. Kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn.
Kiểm tra điểm tín dụng của bạn có thể giúp bạn tìm ra những khả năng tài chính nào có sẵn cho bạn; người cho vay sử dụng nó (trong số những thứ khác) để quyết định định giá khoản vay và liệu bạn có thể trả nợ thế chấp của mình hay không. Lịch sử tín dụng của bạn càng mạnh thì cơ hội nhận được các điều khoản và giá cả tốt nhất cho khoản vay càng lớn.
# 3. Lập ngân sách cho nhà ở.
Đặt ngân sách thực tế cho ngôi nhà mới của bạn sẽ giúp bạn xác định những gì bạn có thể mua và tổng chi phí sở hữu. Hãy nhớ rằng giá mua không phải là tất cả. Để thiết lập những gì bạn có thể chi trả, hãy tính đến tất cả các chi phí khác của bạn. Kiểm tra xem liệu ngân sách hàng tháng của bạn có thể đáp ứng được khoản thanh toán thế chấp cũng như các chi phí khác như nhà trẻ, học phí, tiện ích, cửa hàng tạp hóa, v.v. hay không.
# 4. Bỏ tiền sang một bên để thanh toán trước.
Bạn sẽ cần tiết kiệm ít nhất 20% giá mua căn nhà để trả trước để tránh bảo hiểm thế chấp tư nhân hoặc PMI. Một số người cho vay cung cấp các khoản thế chấp với các khoản thanh toán thấp hơn và không có PMI, nhưng bạn sẽ phải trả một mức lãi suất cao hơn. Vì vậy, bạn biết mình sẽ cần bao nhiêu, hãy xem xét các yêu cầu thanh toán cụ thể cho khoản vay bạn muốn.
# 5. Xem xét để nhận được một khoản vay.
Việc chấp thuận trước đối với một khoản thế chấp có lợi khi đưa ra đề nghị mua nhà vì nó cung cấp cho bạn ý tưởng tốt hơn về số tiền bạn có thể trả. Để tối đa hóa cơ hội nhận được lãi suất rẻ, hãy mua sắm với ít nhất ba người cho vay hoặc một nhà môi giới thế chấp.
# 6. Tham gia các dịch vụ của một đại lý bất động sản.
Nói chung, một đại lý bất động sản chuyên nghiệp sẽ giúp bạn tiết kiệm thời gian và tiền bạc bằng cách hỗ trợ bạn tìm kiếm bất động sản hoàn hảo của mình và thay mặt bạn thương lượng với người bán. Trước khi quyết định chọn một đại lý bất động sản, hãy liên hệ với nhiều người và yêu cầu một cuộc họp để thảo luận về các yêu cầu của bạn.
Tìm hiểu về hồ sơ theo dõi của đại lý bất động sản, hiểu biết về khu vực lân cận mong muốn của bạn và khối lượng công việc trước khi thuê họ. Bạn không muốn một người thường xuyên di chuyển.
# 7. Xem nhiều tài sản
Đến thăm nhà trực tiếp — với các biện pháp bảo vệ cần thiết trong trường hợp có đại dịch — và tìm hiểu về cộng đồng cũng như các điểm thu hút của cộng đồng không thể thay thế cho việc xem danh sách các hình ảnh. Hãy cho đại lý bất động sản của bạn biết những loại nhà bạn muốn xem hoặc tự tìm kiếm chúng trên internet.
Giữ cho các lựa chọn của bạn luôn mở để bạn có thể sở hữu một ngôi nhà tuyệt vời khi nó được bán trên thị trường, đặc biệt là trong thị trường của người bán. Bạn nhìn thấy nó và đưa ra đề nghị càng sớm, bạn càng có cơ hội trả giá cao hơn những người mua khác.
#số 8. Đưa ra đề xuất
Hiểu được cách đưa ra lời đề nghị hấp dẫn về một căn nhà sẽ làm tăng khả năng người bán chấp nhận nó, đưa bạn tiến gần hơn đến việc có được chìa khóa căn nhà mong muốn đó.
Khi bạn đã tìm thấy “một trong những”, đại lý bất động sản của bạn sẽ hỗ trợ bạn đưa ra một gói ưu đãi hoàn chỉnh, bao gồm giá chào, thư chấp thuận trước, bằng chứng về tài chính cho khoản trả trước và các điều khoản hoặc các khoản dự phòng.
# 9. Kiểm tra ngôi nhà của bạn.
Việc kiểm tra nhà có thể cung cấp cho bạn một ý tưởng tốt về các vấn đề cơ học và cấu trúc của bất động sản. Kết quả kiểm tra căn nhà sẽ hỗ trợ bạn quyết định cách thức tiến hành đóng cửa. Nếu hợp đồng của bạn có điều khoản dự phòng, bạn có thể phải yêu cầu người bán sửa chữa hoặc chọn từ bỏ giao dịch mua.
Đại lý bất động sản của bạn có thể đưa ra đề xuất cho người kiểm tra nhà, nhưng bạn nên tự nghiên cứu trước khi thuê nhân viên. Xem qua danh sách kiểm tra kiểm tra tại nhà để xem những gì được bảo hiểm và những gì không.
# 10. Sửa chữa và các khoản tín dụng nên được thương lượng.
Có thể báo cáo kiểm tra nhà của bạn sẽ xác định các sai sót lớn hoặc nhỏ. Những lỗi lớn gần như chắc chắn sẽ cần được giải quyết trước khi người cho vay thế chấp chấp thuận khoản vay của bạn, trong khi những mối lo ngại nhỏ hơn thường có thể đợi cho đến khi bạn sở hữu tài sản.
Tranh thủ sự hỗ trợ của đại lý để thương lượng với người bán. Yêu cầu người bán hoàn thành việc sửa chữa hoặc cung cấp cho bạn một khoản tín dụng khi đóng cửa. Một số người bán sẽ không đồng ý sửa chữa rộng rãi, đó là lý do tại sao dự phòng kiểm tra nhà là một lựa chọn tốt — nó cho phép bạn rút lui khỏi giao dịch nếu ngôi nhà không ở trong tình trạng hoàn hảo.
# 11. Nguồn tài chính cần được đảm bảo
Để được phê duyệt khoản vay cuối cùng, bạn phải giữ trật tự tài chính và tín dụng của mình trong quá trình bảo lãnh phát hành. Bạn sẽ không muốn mở hạn mức tín dụng mới hoặc thực hiện bất kỳ giao dịch lớn nào cho đến khi thủ tục giấy tờ được ký sau khi bạn đã sẵn sàng đóng.
Trả lời nhanh các yêu cầu cung cấp thêm bằng chứng và kiểm tra lại ước tính khoản vay của bạn để xem có chính xác không để không có bất ngờ về sau. Khi người cho vay của bạn hoàn thành quy trình bảo lãnh phát hành, bạn có thể được yêu cầu cung cấp thêm thủ tục giấy tờ, chẳng hạn như:
- Sao kê tài khoản
- Lợi tức về thuế
- Bằng chứng bổ sung về thu nhập
- Các khoản tiền gửi chính vào tài khoản ngân hàng của bạn được giải thích trong một bức thư quà tặng hoặc các bản sao kê.
# 12. Xem lại mọi thứ lần cuối.
Lần dạo qua cuối cùng cho phép bạn kiểm tra tài sản trước khi nó là của bạn. Trước khi ngôi nhà trở thành trách nhiệm của bạn, bạn có một cơ hội cuối cùng để kiểm tra nó, đặt câu hỏi và giải quyết mọi vấn đề chưa được giải quyết.
Mang theo biểu mẫu đánh giá ngôi nhà của bạn cũng như các tài liệu bổ sung, chẳng hạn như hóa đơn sửa chữa và biên lai cho bất kỳ công việc nào mà chủ sở hữu đã thực hiện, để xác nhận rằng mọi thứ đã hoàn thành theo thỏa thuận và ngôi nhà đã sẵn sàng để chuyển vào ở.
# 13. Đóng cửa nơi ở của bạn
Việc đóng cửa ngôi nhà của bạn đã hoàn tất nếu tất cả các điều kiện được đáp ứng, bước cuối cùng là bạn đã hài lòng và người đại diện đóng cửa đã đưa ra toàn bộ thông tin. Người cho vay của bạn sẽ cung cấp cho bạn trạng thái “rõ ràng để đóng” khoản vay của bạn trong giai đoạn cuối cùng này.
Kiểm tra kỹ lưỡng bản công bố kết quả trước khi đóng và so sánh với dự toán khoản vay để đảm bảo rằng phí đóng và thời hạn khoản vay là giống nhau. Hỏi về khoản vay của bạn và khắc phục bất kỳ sai lầm nào. Sau khi bạn đã ký vào tất cả các thủ tục giấy tờ, ngôi nhà sẽ là của bạn và bạn sẽ nhận được chìa khóa.
Yêu cầu thu nhập để mua nhà
Khi bạn mua một căn nhà, những người cho vay sẽ xem xét nhiều hơn mức lương của bạn. Tỷ lệ nợ trên thu nhập (DTI) của bạn và khả năng thực hiện các khoản thanh toán thế chấp có trọng số trong các yêu cầu hơn so với thu nhập hàng năm của bạn khi bạn muốn mua một ngôi nhà. Họ cũng sẽ tính đến điểm tín dụng của bạn và số tiền bạn đã dành để trả trước.
Nhận được sự chấp thuận trước là một bước khởi đầu tốt, vì đây là một trong những yêu cầu cần thiết để mua nhà, đặc biệt nếu bạn không chắc mình có thể mua một khoản thế chấp trên thu nhập hiện tại của mình hay không. Một lá thư chấp thuận trước từ một người cho vay thế chấp nêu rõ số tiền bạn đủ điều kiện để vay. Người cho vay xem xét thu nhập, lịch sử tín dụng và tài sản của bạn khi họ phê duyệt trước cho bạn. Điều này cho phép người cho vay cung cấp cho bạn một ước tính rất chính xác về số lượng ngôi nhà mà bạn có thể mua được.
Khi bạn bắt đầu tìm kiếm một bất động sản, sự phê duyệt trước sẽ cung cấp cho bạn ngân sách để làm việc. Khi bạn đã thiết lập ngân sách của mình, bạn có thể bắt đầu xem xét những ngôi nhà đang bán để biết họ đang bán để làm gì. Nếu bạn tìm thấy các lựa chọn hấp dẫn trong phạm vi giá của mình, đó là một dấu hiệu tích cực cho thấy bạn đã sẵn sàng mua.
Vì vậy, khi muốn vay tiền mua nhà, người cho vay phải kiểm tra những yêu cầu gì? Để bắt đầu, họ sẽ kiểm tra thu nhập hàng tháng cũng như tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn.
# 1. Thu nhập hàng tháng
Nếu gần đây bạn đã chuyển sang một công việc được trả lương cao hơn, bạn có thể đợi một hoặc hai năm trước khi đăng ký thế chấp, tùy thuộc vào giá nhà mà bạn đang tìm kiếm. Người cho vay của bạn có thể sẵn sàng cho bạn vay thêm tiền nếu bạn tiếp tục công việc được trả lương cao hơn trong một thời gian dài hơn.
Khi nói đến tính toán thu nhập của bạn nếu bạn muốn mua một ngôi nhà, có những yêu cầu mà người cho vay không bỏ qua. Họ cũng có thể xem xét các nguồn thu nhập thay thế, chẳng hạn như:
- Hoa hồng
- Làm thêm giờ
- Quyền lợi và đặc quyền dành cho quân nhân.
- Thanh toán tiền cấp dưỡng
- Thu nhập an sinh xã hội và thu nhập đầu tư
- Các khoản thanh toán cho cấp dưỡng con trẻ
Người cho vay của bạn sẽ chọn những loại thu nhập nào có thể chấp nhận được với yêu cầu của bạn, ngoài các khoản thanh toán thu nhập của bạn, khi bạn muốn mua một căn nhà. Tuy nhiên, yếu tố quan trọng nhất là doanh thu bạn tiết lộ có đáng tin cậy hay không. Người cho vay của bạn không chắc sẽ đánh giá thỏa thuận cấp dưỡng của bạn nếu họ nói rằng bạn sẽ chỉ nhận được khoản thanh toán trong một năm.
# 2. Tỷ lệ Nợ trên Thu nhập
Đây là thước đo mức độ nợ của một người so với bao nhiêu tiền
Khi xác định số tiền bạn có thể vay, người cho vay xem xét tỷ lệ nợ trên thu nhập (DTI) của bạn. Tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn được tính bằng cách chia tổng số lần trả nợ định kỳ hàng tháng cho tổng thu nhập hộ gia đình hàng tháng của bạn. Tỷ lệ DTI của bạn được biểu thị bằng tỷ lệ phần trăm bởi người cho vay của bạn.
Người cho vay sử dụng tỷ lệ DTI của bạn để xác định xem bạn có đủ khả năng gánh thêm nợ hay không. Hầu hết những người cho vay thích tỷ lệ DTI từ 50% trở xuống. Bạn có thể gặp vấn đề khi vay vốn nếu tỷ lệ DTI của bạn lớn hơn 50%. Bạn có thể vay thêm tiền nếu tỷ lệ DTI của bạn thấp hơn.
Nếu tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn quá cao, hãy bắt đầu tìm cách giảm ngân sách hàng tháng hoặc tăng doanh thu.
# 3. Điểm tín dụng
Điểm tín dụng thu nhập cũng là một trong những yêu cầu cần thiết để mua nhà. Điểm tín dụng của bạn là một con số trong khoảng từ 300 đến 850 để cho người cho vay biết mức độ đáng tin cậy của bạn khi vay tiền. Có khả năng bạn có điểm tín dụng cao vì bạn thanh toán hóa đơn đúng hạn và không mắc nợ nhiều nhất có thể. Có thể bạn có điểm tín dụng kém vì bạn thường xuyên bỏ lỡ các khoản thanh toán hoặc thấu chi tài khoản của mình. Với điểm số cao, bạn sẽ có thể nhận được lãi suất thấp hơn và nhiều lựa chọn cho vay hơn. Bạn có thể gặp khó khăn trong việc đảm bảo khoản vay nếu điểm tín dụng của bạn thấp.
Khi đăng ký một khoản vay truyền thống, người cho vay hướng tới điểm tín dụng từ 620 trở lên. Bạn có thể được cung cấp một mức lãi suất cao hơn nếu điểm tín dụng của bạn dưới 620.
#4. Số tiền thanh toán giảm
Số tiền bạn đặt cọc cho khoản thế chấp của mình được coi là khoản trả trước của bạn. Khoản thanh toán trước của bạn đến hạn khi đóng và thường là khoản chi phí đóng đắt nhất mà bạn sẽ gặp phải. Các khoản trả trước được biểu thị bằng tỷ lệ phần trăm trên tổng số tiền cho vay của người cho vay. Nó cũng được ghi nhận là một trong những yêu cầu để mua nhà cùng với khoản thanh toán thu nhập của bạn.
Mặc dù thực tế là người cho vay sẽ xem xét nguồn thu nhập của bạn khi bạn mua nhà, nhưng không có tiêu chí thu nhập nào được đưa ra. Phê duyệt trước cho một khoản thế chấp là một cách tuyệt vời để tìm ra số tiền bạn có thể chi trả cho một ngôi nhà. Phê duyệt trước cũng là một ý kiến hay vì nó sẽ cho người bán biết rằng bạn có thể nhận được một khoản vay.
Điều quan trọng cần nhớ là thu nhập là một trong những yêu cầu cần thiết để mua nhà, nhưng không phải là yêu cầu duy nhất mà người cho vay đánh giá khi quyết định xem bạn có đủ điều kiện vay hay không. Tỷ lệ nợ trên thu nhập, số tiền trả trước và điểm tín dụng của bạn đều đóng một vai trò trong các yêu cầu để được vay tiền mua nhà.
Yêu cầu tín dụng để mua nhà
Bạn không cần tín dụng hoàn hảo để mua một ngôi nhà, là một trong những yêu cầu. Trong thực tế, bạn thậm chí có thể không yêu cầu tín dụng xuất sắc. Điểm tín dụng được yêu cầu như một trong những yêu cầu để mua nhà được xác định bởi loại khoản vay mà bạn đang đăng ký. Khi nói đến việc mua nhà bằng tín dụng xấu, hãy nhớ rằng các khoản vay của FHA chấp nhận điểm tín dụng thấp tới 500. Nếu điểm tín dụng của bạn dưới 580, bạn sẽ cần trả trước 10% để đủ điều kiện. Những người vay có điểm tín dụng từ 580 trở lên chỉ cần bỏ ra 3.5%.
Bất lợi của việc có tín dụng xấu là bạn sẽ phải trả lãi suất cao hơn. Mặt khác, hầu hết những người mua có điểm tín dụng kém hơn, mua ngay bây giờ và mua lại sau khi tín dụng của họ được cải thiện.
Bạn nên biết bao nhiêu về tiêu chuẩn điểm tín dụng cho từng chương trình cho vay khác nhau được trình bày dưới đây.
# 1. Các khoản cho vay từ Cơ quan Quản lý Nhà ở Liên bang (FHA) (Điểm: 580)
Các khoản vay của FHA có yêu cầu về điểm tín dụng thấp nhất so với bất kỳ hình thức vay nào. Đối với khoản vay FHA, hầu hết người cho vay chấp nhận điểm FICO từ 580 trở lên. Với chương trình này, bạn chỉ cần trả trước 3.5% để mua nhà.
Cơ quan Quản lý Nhà ở Liên bang bảo đảm các khoản vay của FHA. Những người cho vay cầm cố được bảo vệ bởi bảo hiểm này, điều này cho phép họ cho vay những khách hàng có điểm tín dụng thấp hơn và các khoản trả trước nhỏ hơn.
Hạn chế là gì? Các khoản vay của FHA cần cả phí bảo hiểm trả trước và bảo hiểm thế chấp hàng năm, thường được trả trong suốt thời gian của khoản vay.
# 2. Các khoản cho vay thông thường (Điểm: 620)
Các khoản vay thông thường cũng cho phép giảm 3% với điểm tín dụng là 620. Tuy nhiên, đối với những người mua có khoản giảm dưới 20%, chi phí của bảo hiểm thế chấp tư nhân (PMI) có thể khiến các khoản vay truyền thống trở nên kém hấp dẫn.
Chi phí PMI của bạn được xác định bởi khoản thanh toán trước và điểm tín dụng của bạn. Tỷ lệ PMI có thể đắt đối với những người đi vay điển hình với khoản thanh toán thấp hơn 3-5% và điểm tín dụng ở mức thấp 600. Do đó, tài trợ của FHA đôi khi ít tốn kém hơn đối với những người đi vay có điểm tín dụng công bằng.
# 3. Các khoản cho vay VA (Cơ quan Quản lý Cựu chiến binh) (Điểm: 580-620)
Bộ Cựu chiến binh, cơ quan giám sát các khoản vay VA, không có yêu cầu về điểm tín dụng. Những người cho vay cá nhân chịu trách nhiệm về việc này. Đối với khoản vay VA, hầu hết các bên cho vay đều muốn có điểm FICO tối thiểu là 620, tuy nhiên, một số sẽ thấp đến 580.
Bạn phải là thành viên phục vụ tại ngũ, cựu chiến binh, vợ / chồng còn sống, hoặc thành viên của Lực lượng Dự bị hoặc Vệ binh Quốc gia để đủ điều kiện nhận khoản vay VA. Những người vay đủ điều kiện VA được hưởng lãi suất thế chấp cực kỳ rẻ và không phải trả PMI thường xuyên (chỉ phí tài trợ trả trước một lần).
#4. Các khoản cho vay USDA (Điểm: 640)
Không có điểm tín dụng tối thiểu chính thức cho chương trình cho vay không giảm giá USDA. Tuy nhiên, hầu hết các bên cho vay đều yêu cầu điểm FICO ít nhất là 640 để được xem xét. Bạn cũng phải kiếm được thu nhập từ thấp đến trung bình trong khu vực của bạn. Và ngôi nhà bạn đang mua phải ở khu vực “nông thôn” do Bộ Nông nghiệp Hoa Kỳ chỉ định.
# 5. Các khoản cho vay Jumbo (Điểm: 680-700)
Bất kỳ khoản thế chấp nào vượt quá giới hạn khoản vay phù hợp, hiện là $ 647,200 cho một ngôi nhà dành cho một gia đình ở hầu hết các địa điểm, được gọi là khoản vay jumbo. Một khoản vay lớn yêu cầu điểm tín dụng tốt hơn vì bạn đang vay nhiều tiền hơn. Mặc dù mỗi công ty được tự do đặt ra các tiêu chuẩn cho vay jumbo của riêng mình, nhưng nhiều người muốn thấy điểm FICO là 700–720. (mặc dù một số có thể xuống thấp tới 680). Đối với một khoản vay lớn, thông thường bạn sẽ cần trả trước từ 10% đến 20%. Điều này cũng khác nhau tùy thuộc vào người cho vay.
Yếu tố nào ảnh hưởng đến việc xác định điểm tín dụng của bạn?
Bạn có thể giải thích thông tin trong báo cáo tín dụng của mình bằng mô hình điểm tín dụng FICO. Một số khía cạnh trong lịch sử tín dụng của bạn quan trọng hơn những khía cạnh khác và chúng sẽ ảnh hưởng nhiều hơn đến điểm tổng thể của bạn. Các yếu tố sau góp phần vào điểm FICO của bạn:
- Lịch sử thanh toán chiếm 35% điểm số cuối cùng của bạn.
- Có 30 phần trăm điểm tổng thể của bạn trong tổng số tiền còn thiếu.
- Lịch sử tín dụng chiếm 15% toàn bộ số điểm của bạn.
- Tín dụng mới chiếm 10% toàn bộ số điểm của bạn.
- Loại tín dụng bạn đang sử dụng chiếm 10% tổng số điểm của bạn.
Phần lớn điểm tín dụng của bạn được xác định bởi lịch sử thanh toán của bạn và số nợ bạn có so với số tín dụng mà bạn có thể tiếp cận, theo cách tính này. Điểm FICO của bạn được tạo thành từ 65 phần trăm của hai yếu tố này.
Hãy tập trung vào những lĩnh vực này trước tiên để đặt mình vào vị trí tốt nhất để đủ điều kiện vay thế chấp. Giữ tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn dưới 30% bằng cách so sánh toàn bộ số tiền tín dụng bạn có sẵn với các khoản nợ hiện tại của bạn.
Lịch sử tín dụng so với Điểm tín dụng
trên màn hình điểm số tín dụng là một con số duy nhất cho thấy mức độ tín nhiệm của bạn với tư cách là người đi vay. Điểm tín dụng là bảng phân tích lịch sử tín dụng của bạn và cũng là một trong những yêu cầu có thể giúp bạn vay dễ dàng hơn nếu bạn quyết định mua nhà, nhưng nó không phản ánh đúng thực tế.
Đối với một số yếu tố, điểm tín dụng có thể thấp. Có thể bạn muốn trả tiền mặt hơn là sử dụng tín dụng, có thể bạn còn quá trẻ để xây dựng lịch sử tín dụng, hoặc có thể bạn đang mắc nợ rất nhiều.
Những người cho vay cầm cố nhận ra rằng điểm tín dụng thấp không phải lúc nào cũng ngụ ý rằng bạn là người đi vay có rủi ro cao. Đó là lý do tại sao, thay vì chỉ điểm FICO của bạn, họ xem xét toàn bộ lịch sử tín dụng của bạn, như được phản ánh trong báo cáo tín dụng của bạn, như một trong những yêu cầu để mua nhà. Và nếu điểm tín dụng của bạn kém, một lịch sử tín dụng “đáng nể” có thể đủ để giúp bạn đủ tiêu chuẩn.
Mua Nhà Với Tín Dụng Kém
Có tín dụng xấu cũng không giống như không có tín dụng. Các khoản thu, xóa nợ và các khoản thanh toán trễ và thiếu đều góp phần làm cho điểm tín dụng (“tín dụng xấu”) thấp, dẫn đến khoản vay của bạn sẽ bị từ chối.
Nếu bạn có điểm tín dụng thấp do thiếu thanh toán khoản vay hoặc giữ cho tất cả số dư thẻ tín dụng của bạn luôn ở mức tối đa, người cho vay sẽ khó có thể bỏ qua những lo lắng này.
Để mua một ngôi nhà, bạn sẽ thực sự phải mất một khoảng thời gian để chuẩn bị hoặc tăng điểm tín dụng là một trong những yêu cầu của bạn.
Bạn có cần giấy phép để mua nhà không?
Cần có giấy phép bất động sản để mua nhà vì bạn có thể sử dụng giấy phép đó để tìm các giao dịch lớn, kết nối với các đại lý được cấp phép khác và tăng thu nhập của mình thông qua hoa hồng.
Bạn Cần Yêu Cầu Gì Để Mua Nhà?
Bạn cần những yêu cầu sau để mua nhà với tư cách là người mua lần đầu. Và họ là:
- Nhận ra động cơ mua nhà của bạn.
- Kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn.
- Lập ngân sách cho nhà ở.
- Bỏ tiền sang một bên để thanh toán trước.
- Xem xét để nhận được một khoản vay.
- Tham gia các dịch vụ của một đại lý bất động sản.
Mua nhà hay căn hộ để đầu tư tốt hơn?
Nhìn chung, nhà ở có mức tăng vốn lớn hơn căn hộ chung cư vì không gian có xu hướng tăng giá trị theo thời gian, trong khi căn hộ thường có rất ít diện tích nên giá trị sẽ không tăng nhanh như nhà ở.
Tôi nên tiết kiệm bao nhiêu tiền trước khi mua nhà?
Nếu bạn đang nhận một khoản thế chấp, hãy tiết kiệm 25% giá bán căn nhà bằng tiền mặt để trả trước, đóng chi phí và chi phí di dời. Để trang trải tất cả các chi phí mua một căn nhà trị giá 250,000 đô la, bạn có thể chi hơn 60,000 đô la.
Trả trước cho một ngôi nhà là bao nhiêu?
Người cho vay thường cần giảm 20%. Nếu bạn đủ điều kiện trước, một số người cho vay chấp nhận khoản thanh toán xuống dưới 20%. Đàm phán hoặc chọn một người cho vay với khoản thanh toán thấp.
Tôi có thể mua nhà với điểm tín dụng là 450 không?
Nếu bạn muốn mua nhà bằng khoản vay từ Cơ quan Quản lý Nhà ở Liên bang (FHA), bạn cần có điểm tín dụng ít nhất là 500. Để trả trước tối thiểu 3.5%, bạn cần có ít nhất 580. Nhưng để được vay từ một số người cho vay, bạn cần có số điểm từ 620 đến 640.
Điểm tín dụng nào là cần thiết để mua một ngôi nhà?
Khi bạn đăng ký một khoản vay thông thường, bạn phải có điểm tín dụng ít nhất là 620. Nếu điểm của bạn dưới 620, người cho vay có thể không cho bạn vay hoặc họ có thể phải tính lãi suất cao hơn cho bạn, điều này có thể làm cho các khoản thanh toán hàng tháng của bạn đắt hơn.
Bài viết liên quan
- Làm thế nào để mua một ngôi nhà với tín dụng khó đòi: Hướng dẫn chi tiết vào năm 2023
- BẠN BẮT ĐẦU VỚI ĐIỂM TÍN DỤNG NÀO: Tất cả những gì bạn nên biết
- Thị trường thế chấp thứ cấp: Hướng dẫn từng bước về cách thức hoạt động(Mở trong tab trình duyệt mới
- Thế chấp không trả trước: Nhận thế chấp không cần trả trước vào năm 2023
- Điểm tín dụng bạn cần để mua nhà: Các phương pháp hay nhất của Hoa Kỳ vào năm 2023
