Redlining là một thực tế phân biệt đối xử trong đó các tổ chức tài chính, chẳng hạn như ngân hàng và công ty bảo hiểm, từ chối hoặc hạn chế khả năng tiếp cận tín dụng ở các khu vực địa lý cụ thể, thường là các khu vực lân cận nội thành. Redlining là một thực tế phân biệt đối xử phổ biến trong những năm 1990 đã ngăn cản người da đen mua các khoản thế chấp hoặc bảo hiểm. Những hành động này cũng rất phổ biến trong lĩnh vực bất động sản và bảo hiểm. Điều này là do những người cho vay tính lãi suất cao hơn đối với những người mua nhà da đen mặc dù họ đáng tin cậy. Mặc dù mục đích ban đầu của việc tạo ra ranh giới đỏ là tạo ra nhận thức về những cảnh quan có nguy cơ cao. Nó mang một ý nghĩa khác khi người da đen bị buộc phải sống ở những khu vực như vậy. Bạn sẽ hiểu thêm về lịch sử của việc vạch lại ranh giới khi bạn đọc tiếp.
Redlining là gì?
Redlining đề cập đến việc phác thảo các khu vực địa lý nhất định và đánh dấu chúng là các khoản đầu tư có rủi ro cao. Tuy nhiên, nó đã phát triển để ám chỉ bất kỳ hình thức phân biệt chủng tộc nào trong nhà ở. Những khu vực này thường tập trung đông cư dân Da đen.
Redlining hoạt động như thế nào?
Tại Hoa Kỳ, một trong hai phương pháp phổ biến nhất để tạo ra sự giàu có cho thế hệ là tiếp cận thế chấp. Tuy nhiên, phân định lại là một phương pháp được sử dụng trong nhiều năm để ngăn những cư dân không phải Da trắng tiếp xúc với các cộng đồng cụ thể. Điều này là để duy trì sự phân biệt.
Các vùng lân cận được đánh giá cẩn thận dựa trên các yếu tố như:
- Chi phí và chất lượng nhà ở.
- Khả năng tiếp cận giao thông vận tải.
- Khoảng cách đến các tiện ích như công viên.
Tuy nhiên, các đặc điểm không liên quan đến nhà ở bao gồm trình độ công việc, tầng lớp kinh tế, tình trạng nhập cư và thành phần chủng tộc và dân tộc của khu vực lân cận đều có tác động.
Các vùng lân cận được phân loại bằng sơ đồ mã màu. Những khu vực được thèm muốn nhất là những khu vực có bóng râm màu xanh lá cây. Các khu vực được đánh dấu bằng màu đỏ hoặc mã màu có rủi ro cao và do đó các khoản thế chấp như vậy hiếm khi được cấp phép ở đó. Rõ ràng là phần lớn những người sống ở những khu vực được coi là rủi ro nhất là người da đen và gốc Tây Ban Nha.
Nhà xã hội học John McKnight lần đầu tiên phổ biến thuật ngữ “redlining” vào những năm 1960 để chỉ các chiến thuật phân biệt đối xử mà các ngân hàng sử dụng để ngăn cản đầu tư vào các cộng đồng tập trung nhiều công dân châu Phi.
Redlining trong bất động sản là gì?
Trong bất động sản, redlining là thuật ngữ được sử dụng để mô tả một loại cho vay phân biệt đối xử. Nó có từ những năm 1930 và liên quan đến việc những người cho vay vẽ các đường màu đỏ trên bản đồ xung quanh các khu vực tập trung nhiều cư dân Da đen để từ chối đơn xin thế chấp với lý do rủi ro cao.
Mặc dù hành vi này đã bị cấm theo luật từ những năm 1960, nhưng các cơ quan quản lý vẫn sẽ viện dẫn những người cho vay vì những hành động tương tự nếu mô hình cho vay của họ thể hiện sự phân biệt đối xử với một chủng tộc cụ thể. Những hành vi phân biệt đối xử này bao gồm từ chối các dịch vụ tài chính (hoặc, trong một số trường hợp, tính phí hoặc lệ phí cao hơn) mặc dù là những người nộp đơn đáng tin cậy.
Ngay cả sau khi luật chống redlining đã được thông qua và CRA đã trải qua nhiều lần sửa đổi. Thị trường nhà ở và hệ thống tài chính vẫn bị ảnh hưởng bởi tác động của việc tái phân bổ.
Bất động sản dân cư “gần bên trong ranh giới của các khu vực được khoanh đỏ” được bán với giá thấp hơn đáng kể so với những ngôi nhà “ở các khu vực được đánh giá cao hơn” ở phía bên kia biên giới. Redlining đã có tác động tiêu cực đến thị trường bất động sản trong nhiều thập kỷ.
Redlining trong bảo hiểm là gì
Trong bối cảnh bảo hiểm, "redlining" đề cập đến một hành vi bị cấm trong đó các nhà cung cấp bảo hiểm từ chối bảo hiểm cho mọi người vì chủng tộc, màu da hoặc nguồn gốc quốc gia của họ. điều quan trọng cần nhớ là Phong trào Dân quyền đã châm ngòi cho các quy định “chống tái định cư” tiếp tục có tác động đến ngành bảo hiểm ngày nay.
Tồn tại sự khác biệt về chủng tộc trong phân phối bảo hiểm tài sản: phân biệt chủng tộc đóng một vai trò trong thị trường bảo hiểm tài sản đô thị vào giữa thế kỷ 20. Ngăn cản người Mỹ gốc Phi trở thành chủ nhà bởi một số tổ chức chính phủ và tư nhân, bao gồm các công ty bảo hiểm và chính phủ liên bang.
Cho đến những năm 1960, các công ty bảo hiểm thường xuyên tham gia vào một hoạt động được gọi là "làm lại", trong đó họ từ chối viết chính sách cho những ngôi nhà trong cộng đồng nơi người Mỹ gốc Phi cư trú hoặc tính phí bảo hiểm cao hơn khi họ làm vậy.
Tái bảo hiểm là bảo hiểm mà các công ty bảo hiểm mua để tự bảo vệ mình trước những yêu cầu bồi thường vượt quá tài sản của họ. Trong suốt những năm 1960, cả trước và sau các cuộc bạo loạn đô thị, các công ty bảo hiểm không thể đảm bảo tái bảo hiểm cho các khu vực đô thị ở tất cả hoặc ở mức giá cạnh tranh. Các cơ cấu khuyến khích và kỹ thuật chỉ đạo không chính thức của các công ty bảo hiểm tư nhân, từ đó thúc đẩy các nhà môi giới tránh xa các cộng đồng người Mỹ gốc Phi, đã làm việc cùng nhau để ngăn chặn các khu dân cư người Mỹ gốc Phi được bảo hiểm.
Ngành kinh doanh bảo hiểm đã nhận ra mối liên hệ giữa chủng tộc, dân tộc và rủi ro; sách giáo khoa bảo hiểm từ những năm 1950 khuyên các nhà bảo hiểm xem xét chủng tộc và dân tộc của người nộp đơn khi đánh giá rủi ro của họ. Tuy nhiên, việc vạch lại ranh giới không phản ánh đầy đủ bản chất rủi ro của các vùng đô thị hoặc chi phí bảo hiểm các tòa nhà ở đó.
Redlining một tài liệu là gì?
Redlining một tài liệu là quá trình chỉnh sửa và đàm phán hợp tác diễn ra trong quá trình quản lý các hợp đồng và tài liệu của công ty.
Trong thủ tục redlining, một bên nhận tài liệu và thêm hoặc chú thích nó. Văn bản được gạch đỏ sẽ hiển thị bằng một màu đặc biệt để bên kia (hoặc các bên) có thể dễ dàng theo dõi các thay đổi mà không phải mất thời gian tìm kiếm các sửa đổi.
Làm thế nào để bạn thực hiện Redlining trong một tài liệu?
- Mở tệp mà bạn muốn chỉnh sửa.
- Nhấp vào tab “Đánh giá” trên thanh công cụ ở đầu màn hình. Chức năng “Theo dõi thay đổi” là một trong những công cụ để chỉnh sửa và kiểm tra chính tả trên tab này.
- Để kích hoạt Theo dõi thay đổi, hãy nhấp vào nút “Theo dõi thay đổi”.
Bằng cách nhấn Control + Shift + E từ bất kỳ tab nào, bạn cũng có thể bật “Theo dõi thay đổi”.
Chọn “Sửa đổi theo dõi” từ trình đơn thả xuống bên cạnh. - Bạn có thể chọn mức độ mở rộng theo dõi thay đổi của mình bằng cách sử dụng trình đơn này.
Chọn “Tất cả đánh dấu”. Tùy chọn này làm nổi bật văn bản mới hoặc đã thay đổi bằng màu đỏ. Ngoài ra, các nhận xét chỉ định hành động được thực hiện sẽ hiển thị trên thanh chỉnh sửa bên phải. - Bạn có thể chọn các thành phần của “Theo dõi thay đổi” từ đó. Để bật hoặc tắt từng tùy chọn, hãy nhấp vào ô tương ứng (tắt).
- Mọi nhận xét của biên tập viên sẽ được hiển thị ở bên lề khi "Nhận xét" được chọn.
- Hộp kiểm “Mực” hiển thị các bản phác thảo của trình chỉnh sửa.
- Hộp kiểm “Chèn và xóa” hiển thị văn bản mới thêm và xóa.
- Bạn có thể định dạng các điều chỉnh bằng cách chọn “Định dạng” (ví dụ: giãn cách hai lần hoặc thay đổi lề).
- Nhấp vào “Nhận xét mới” trong phần “Nhận xét” của thanh công cụ sau khi chọn văn bản bạn muốn nhận xét. Bạn có thể sử dụng chức năng này để chú thích văn bản được đánh dấu. Nhận xét của bạn sẽ hiển thị trong thanh sửa đổi ở bên phải.
- Sửa đổi văn bản khi bạn thấy phù hợp. Microsoft Word sẽ hiển thị một đường thẳng đứng màu đỏ bên cạnh dòng văn bản mà việc sửa đổi được thực hiện bất cứ khi nào bạn thêm hoặc xóa một ký tự.
- Để lưu các thay đổi của bạn, hãy nhấp vào “Chấp nhận”. Tài liệu của bạn đã được sắp xếp lại thành công! Mực đỏ và các chỉ báo định dạng khác sẽ biến mất sau khi nhấp vào “Chấp nhận”.
Một ví dụ về Redlining là gì?
Một ví dụ về khoanh đỏ là bản đồ dân cư của Chicago. Phần phía tây của thành phố nhuốm màu đỏ là một minh họa cho đường viền đỏ. Do đó, hai điều có thể xảy ra nếu một gia đình Da đen từ khu phố đó nộp đơn thế chấp. Trước tiên, họ có nhiều khả năng phải từ chối yêu cầu vay vốn hơn. Ngoài ra, họ có thể phải trả lãi suất cao hơn so với một gia đình Da trắng ở khu vực lân cận như của họ.
Những tiểu bang đang Redlining?
Sắp xếp lại các thế hệ gia đình bị cấm tích lũy vốn chủ sở hữu trong nhà của họ hoặc sửa đổi những ngôi nhà mà họ đã sở hữu. Những hành động không công bằng này là kết quả của lịch sử phân biệt đối xử lâu dài, điều này đã góp phần tạo ra khoảng cách giàu nghèo và quyền sở hữu nhà hiện tại giữa người da đen và người da trắng của đất nước.
Phần lớn người Da đen sống ở các khu vực đô thị xung quanh trung tâm của các cộng đồng được phân bổ lại. Một số ít các thành phố lớn chiếm một tỷ lệ dân số lớn không tương xứng trong các khu vực được giới thiệu lại trước đây.
Mười thành phố có nhiều khu vực được khoanh đỏ nhất về dân số là:
- New York,
- Chicago
- Los Angeles
- Philadelphia
- San Francisco
- Bài năm mươi hai lá
- thành phố San Diego
- Detroit
- Milwaukee
- Baltimore.
Gần một nửa (49.8%) dân số được phân bổ lại hiện đang sống ở các thành phố này.
Loại phân biệt đối xử nào là Redlining?
Redlining là phân biệt chủng tộc và màu da. Những người sống trong một số cộng đồng nhất định không có quyền tiếp cận tín dụng giống như những người sống trong các cộng đồng khác dựa trên chủng tộc, màu da hoặc các đặc điểm phân biệt đối xử khác. Redlining là một loại phân biệt đối xử cho vay bất hợp pháp được sử dụng chủ yếu đối với người mua nhà Da đen.
Sự khác biệt giữa Redlining và Gentrification là gì?
Redlining là thực hành thường xuyên từ chối cung cấp dịch vụ cho những người sống ở các khu vực hoặc khu vực lân cận cụ thể, thường là những người có liên quan đến chủng tộc.
Gentrification là quá trình mà các cá nhân giàu có chuyển đến một khu vực đô thị đang gặp khó khăn và thay đổi đặc điểm của nó.
Làm thế nào để bạn đảo ngược Redlining?
Mặc dù việc điều chỉnh lại đã loại trừ người Mỹ gốc Phi khỏi các khoản vay và thế chấp hấp dẫn hơn. Tái phân bổ ngược “liên quan đến việc nhắm mục tiêu vào các cư dân 'trong các biên giới địa lý cụ thể, thường dựa trên thu nhập, chủng tộc hoặc sắc tộc' và cấp cho những người vay được nhắm mục tiêu đó các khoản vay với các điều khoản không công bằng” và phổ biến nhất ở các cộng đồng chủ yếu là người Da trắng. Redlining đảo ngược có kết quả đáng kinh ngạc.
Ai bị ảnh hưởng nhiều nhất bởi Redlining?
Redlining có tác động tiêu cực không tương xứng đối với người mua nhà da đen vì một số lý do. Đầu tiên, người mua nhà Da đen cực kỳ khó nhận được sự chấp thuận tài trợ trong các khu dân cư có giá trị đánh giá cao dự kiến sẽ tăng theo thời gian vì nền tảng chủng tộc của hệ thống có lợi cho người mua nhà Da trắng.
Những người mua nhà da đen buộc phải chuyển đến những khu dân cư không mong muốn, một số trong số đó có vị trí gần các khu công nghiệp vì những người cho vay cấm họ đến những khu vực này. Do tuổi đời cao hơn và tình trạng của các ngôi nhà cũng như vị trí gần các khu công nghiệp, các cộng đồng được coi là "rủi ro", dẫn đến việc người mua Da đen phải trả lãi suất vay cao hơn mặc dù giá thấp hơn.
Một kết quả tiêu cực của Redlining là gì?
Redlining là một yếu tố góp phần quan trọng vào sự khác biệt thu nhập giữa người Mỹ da đen và da trắng theo một số cách khác nhau:
Redlining thường được đổ lỗi cho giá trị tài sản thấp hơn và sự suy giảm quyền sở hữu nhà ở các khu vực thành thị có dân số da đen cao.
Ở một số vùng lân cận của người da màu, việc không thể vay thế chấp đã dẫn đến sự gia tăng các công trình bị bỏ hoang, nơi đã trở thành trung tâm hoạt động tội phạm.
Những người mua nhà da đen không nhận được lợi tức đầu tư giống như những người Da trắng có đủ khả năng đầu tư vào nhà ở. Những người thuê nhà có nhiều khả năng là cư dân Da đen hơn là chủ nhà. Ở các khu vực ngoại ô có giá trị bất động sản cao, những người có khả năng mua nhà thường bị từ chối cho vay thế chấp.
Cuối cùng,
Redlining là bất hợp pháp và không công bằng, và nó phải được loại bỏ hoàn toàn. Mọi người nên được tạo cơ hội bình đẳng để nhận tín dụng, bất kể màu da hay thành phần chủng tộc trong khu vực của họ. Người cho vay và chủ nợ bị cấm đối xử khác biệt với khách hàng dựa trên chủng tộc, màu da, tôn giáo, nguồn gốc quốc gia, giới tính, khả năng thanh toán hoặc hoàn cảnh gia đình của họ.
Có những giải pháp dành cho bạn nếu bạn nghĩ rằng người cho vay đã phân biệt đối xử với bạn hoặc bất kỳ ai khác. Gọi cho Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng theo số (855) 411-2372 để nộp đơn khiếu nại trực tuyến.
Câu Hỏi Thường Gặp
Thuật ngữ "Redlining" đến từ đâu?
Nhà xã hội học John McKnight lần đầu tiên sử dụng thuật ngữ “redlining” vào những năm 1960 để mô tả cách những người cho vay và chính phủ liên bang sẽ vẽ một đường màu đỏ trên bản đồ xung quanh các khu vực lân cận mà họ sẽ không đầu tư chỉ dựa trên nhân khẩu học. Chính phủ liên bang bắt đầu phân biệt chủng tộc vào những năm 1930, chỉ định các quận “rủi ro” cho khoản vay thế chấp liên bang.
Sự khác biệt giữa redlining và Blockbusting là gì?
Redlining, thường nhắm vào các nhóm thiểu số và thu nhập thấp, là thông lệ từ chối các khoản vay và dịch vụ tài chính cho cư dân ở các khu vực lân cận rủi ro hoặc không mong muốn. Bom tấn là một thuật ngữ được sử dụng để mô tả một loạt các chiến thuật được sử dụng bởi các nhà môi giới bất động sản để gây hoang mang cho những người mua nhà thuộc sở hữu của người da trắng thuộc nhóm thiểu số.
Quy hoạch lại như thế nào là hợp pháp?
Các tòa án đã phán quyết rằng việc khoanh đỏ trên cơ sở chủng tộc là một hành vi bất hợp pháp. Nó chỉ được thực hiện với tiền đề bị cấm là chống lại FHA. Mặc dù việc khoanh vùng lại một khu vực dựa trên các yếu tố như vị trí gần đường đứt gãy hoặc đồng bằng ngập lụt không phải là vi phạm pháp luật.
Bài viết liên quan
- TÍN DỤNG THUẾ ĐỂ MUA NHÀ: Người mua nhà lần đầu vào năm 2023
- NHẬN ĐỊNH THỊ TRƯỜNG NHÀ Ở: Tác động của suy thoái năm 2023
- Đó là một thị trường khó khăn cho người mua nhà mới & chủ sở hữu nhà hiện tại
- Điểm tín dụng bạn cần để mua nhà: Các phương pháp hay nhất của Hoa Kỳ vào năm 2023
- Tín dụng thuế cho người mua nhà lần đầu: Làm thế nào để đủ điều kiện
dự án
