Khi điều hành một doanh nghiệp, điều cần thiết là phải tách tài chính doanh nghiệp của bạn khỏi tài chính cá nhân của bạn. Thực tiễn này hữu ích cho trách nhiệm giải trình trong doanh nghiệp của bạn và giúp bạn tổ chức thuế và mở các hạn mức tín dụng kinh doanh. Nó cũng được yêu cầu để bạn tiếp cận các loại khoản vay khác nhau. Tuy nhiên, chỉ bước vào bất kỳ ngân hàng nào và mở bất kỳ loại tài khoản doanh nghiệp nào là chưa đủ—điều lý tưởng là bạn phải hiểu về các tài khoản khác nhau, các yêu cầu của ngân hàng, quy tắc và quy định, bạn cần loại tài khoản nào và cách tài khoản này được vận hành bởi các ngân hàng khác nhau.
Có nhiều loại tài khoản khác nhau—kiểm tra, tiết kiệm hoặc đầu tư—với các yêu cầu khác nhau mang lại lợi ích và kết quả khác nhau. Lúc đầu, các tài khoản tiết kiệm và kiểm tra doanh nghiệp cấp đầu vào có vẻ rất giống với các tài khoản tiết kiệm và kiểm tra thông thường, nhưng khi công ty phát triển, nhu cầu ngân hàng của bạn sẽ thay đổi.
Dưới đây là một số điều bạn cần biết và cân nhắc trước khi quyết định tài khoản nào phù hợp nhất với nhu cầu kinh doanh của mình.
Các loại tài khoản doanh nghiệp
# 1. Tài khoản séc kinh doanh
Đây là tài khoản doanh nghiệp phổ biến nhất và tương tự như tài khoản séc cá nhân nhưng có thể có phí hàng tháng cao hơn, yêu cầu số dư và nhiều hạn chế hơn. Nói chung, loại tài khoản này yêu cầu khoản tiền gửi mở hoặc số tiền tối thiểu hàng tháng, nhưng một số tài khoản miễn phí và từ bỏ các yêu cầu đó.
Hỗ trợ tài chính kinh doanh hàng ngày của bạn dễ dàng hơn với tài khoản séc kinh doanh từ một tổ chức đáng tin cậy như Ngân hàng Western Alliance. Họ cung cấp nhiều loại séc và tài khoản ngân hàng chuyên dụng khác, trong số các dịch vụ chất lượng khác, cho các tập đoàn và chủ doanh nghiệp. Các tài khoản như thế này cho phép nhiều cách để quản lý giao dịch, chẳng hạn như ngân hàng trực tuyến, ngân hàng di động và việc sử dụng thẻ, séc và chuyển khoản ngân hàng. Hạn chế lớn nhất là không có tiền lãi cho tiền của bạn. Một số tài khoản kiểm tra chịu lãi tồn tại, nhưng chúng rất hiếm và có lãi suất thấp.
#2. Tài khoản tiết kiệm kinh doanh
Tài khoản này mang lại nhiều tiền lãi hơn cho số tiền của bạn với quyền truy cập hạn chế. Bạn không thể giao dịch qua séc, chi phí hàng tháng cao hơn một chút, phí giao dịch và khoản tiền gửi mở tối thiểu cũng cao hơn. Tài khoản này phù hợp để lưu trữ tiền cho các trường hợp khẩn cấp, đầu tư lớn, tài trợ dự án và để dự phòng. Có hai loại: tài khoản tiền gửi có kỳ hạn và tài khoản không kỳ hạn.
#3. Giấy chứng nhận tiền gửi doanh nghiệp
Điều này tương tự như một tài khoản tiết kiệm, nhưng nó cung cấp lãi suất cao hơn và lãi suất bị khóa trong toàn bộ thời hạn của tài khoản bất kể lãi suất giảm hay tăng. Bạn không có quyền truy cập vào tiền cho đến khi nó đáo hạn, điều này phụ thuộc vào các điều khoản đã thỏa thuận trước. Bạn có thể rút giữa chừng nhưng bị phạt cao.
# 4. Tiền đi chợ
Điều này tương tự như một tài khoản tiết kiệm kinh doanh với một vài điểm khác biệt. Nó cung cấp cho bạn lãi suất cao hơn, cho phép truy cập thông qua séc và ATM, đồng thời yêu cầu số dư tối thiểu hàng tháng cao hơn. Bạn có thể gửi tiền tùy thích, nhưng có những hạn chế đối với việc rút tiền. Một số ngân hàng cho phép bạn liên kết tài khoản này với tài khoản kiểm tra doanh nghiệp để cắt giảm một số khoản phí nhất định. Tài khoản này hoạt động tốt nhất cho các doanh nghiệp giữ số dư hàng tháng cao trong khoản tiết kiệm.
#5. Tài khoản người bán
Tài khoản này được sử dụng để chấp nhận các giao dịch từ nhiều nguồn khác nhau, chẳng hạn như thanh toán bằng thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng từ khách hàng. Nó hoạt động như một trung gian chuyển tiền trước khi nó được chuyển vào tài khoản séc hoặc tài khoản tiết kiệm kinh doanh của bạn. Nó phù hợp cho các doanh nghiệp thương mại điện tử, doanh nghiệp vận hành đầu đọc thẻ vật lý hoặc chấp nhận thẻ và các hình thức thanh toán khác. Tuy nhiên, tài khoản này thêm chi phí giao dịch cho một doanh nghiệp.
#6. Tài khoản ngoại tệ
Còn được gọi là tài khoản không biên giới hoặc tài khoản đa tiền tệ, tài khoản này được sử dụng để giao dịch bằng ngoại tệ. Nó cho phép bạn chuyển đổi tất cả các khoản tiền của mình và giữ chúng bằng ngoại tệ. Tài khoản này có thể sinh lãi và lý tưởng cho các doanh nghiệp phục vụ khách hàng xuyên biên giới hoặc các doanh nghiệp giao dịch với các nhà cung cấp từ nước ngoài.
Những điều khác cần xem xét trước khi mở tài khoản ngân hàng doanh nghiệp của bạn
Trước khi quyết định loại tài khoản ngân hàng doanh nghiệp bạn muốn mở, hãy hỏi những câu hỏi sau:
- Tôi muốn tài khoản để làm gì?
- Có bất kỳ khoản phí nào được đính kèm vào tài khoản không, và chúng là gì?
- Có yêu cầu về số dư tối thiểu không?
- Có giới hạn về số lượng và số lượng giao dịch không?
- Tôi có kiếm được tiền lãi trên số dư tài khoản của mình không?
- Nó dễ cài đặt như thế nào?
- Tôi có đáp ứng các yêu cầu và sở hữu các tài liệu cần thiết không?
Câu trả lời cho những câu hỏi này sẽ là hướng dẫn giúp bạn quyết định loại tài khoản ngân hàng kinh doanh phù hợp nhất với nhu cầu của mình.
Lưu ý cuối cùng: Bạn có thể cần một Mã số nhân viên (EIN) khi mở tài khoản doanh nghiệp. Cuối cùng, tài khoản bạn chọn sẽ phục vụ các mục tiêu kinh doanh và tài chính của bạn trong ngắn hạn và dài hạn. Chúc may mắn!
