Lập kế hoạch cho chi phí y tế của bạn có thể là một nhiệm vụ khá khó khăn nếu bạn không biết bắt đầu từ đâu. Chi phí chăm sóc sức khỏe khi nghỉ hưu có thể là một số tiền đáng kể. Rốt cuộc, trong hầu hết các trường hợp, các chuyến đi đến nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khỏe chồng chất khi mọi người già đi.
Thiếu bảo hiểm y tế cũng có thể ảnh hưởng đến kế hoạch nghỉ hưu của bạn. Bạn có thể không có đủ tiền cho các chi phí hưu trí khác nếu rơi vào trường hợp này. Đây là lý do tại sao điều quan trọng là phải lập kế hoạch chi phí y tế của bạn khi nghỉ hưu.
Có nhiều cách để lập kế hoạch chi phí nếu bạn chọn bảo hiểm chăm sóc sức khỏe. Medicare vẫn là lựa chọn phổ biến trong số một số lựa chọn bảo hiểm chăm sóc sức khỏe hiện có ngày nay. Điều này có thể là do rất nhiều quyền lợi Medicare mà người về hưu có thể được hưởng.
Có những cách khác bạn có thể lập kế hoạch chi phí y tế khi nghỉ hưu cùng với Medicare. Đầu tiên chúng ta sẽ nói về Medicare ở đây và sau đó thảo luận về các lựa chọn này.
Xem các Chương trình Medicare
Bước đầu tiên để lập kế hoạch chi phí y tế khi nghỉ hưu là nghĩ đến các chi phí bạn sẽ phải đối mặt. Rốt cuộc, nhu cầu y tế của bạn có thể không giống như nhu cầu của những người khác khi nghỉ hưu. Trước tiên, bạn cần chia nhỏ chi phí cho nhu cầu y tế thông thường của mình.
Sau đó, sẽ đến lúc chọn một chương trình Medicare phù hợp với nhu cầu của bạn. Medicare là một chương trình bảo hiểm y tế do chính phủ liên bang Hoa Kỳ thiết kế. Các lợi ích của các chương trình này bao gồm giảm chi phí y tế ở hầu hết các tiểu bang.
Có rất nhiều loại kế hoạch hiện nay mà bạn có thể lựa chọn. Các kế hoạch này khác nhau dựa trên một số yếu tố. Những yếu tố này bao gồm tiểu bang bạn đang sống và liệu bạn có sẵn sàng trả tiền cho một gói nâng cao hay không.
Bạn cần phải đủ tuổi nghỉ hưu hoặc đáp ứng các tiêu chí khác nếu bạn muốn sử dụng Medicare ở Texas. Các tiêu chí về tính đủ điều kiện này khá giống với các tiêu chí đối với các tiểu bang khác trên khắp Hoa Kỳ.
Hai chương trình Medicare chính hiện có là Phần A và Phần B. Phần A bao trả bảo hiểm bệnh viện. Phần B bao gồm bảo hiểm y tế.
Các chi phí này bao gồm chi phí mua thuốc theo toa. Nếu bạn muốn bảo hiểm thuốc theo toa, bạn sẽ phải chọn Phần D. Phần C cũng cung cấp một số bảo hiểm này. Các chương trình này là các chương trình bảo hiểm y tế tư nhân, vì vậy bạn sẽ cần phải trả tiền cho chúng.
Các tiểu bang lớn có một số đối tác Medicare cung cấp cho bệnh nhân chi phí y tế giảm. Tuy nhiên, phí bảo hiểm cho các chương trình Medicare khác nhau giữa các tiểu bang. Các tiểu bang có nhiều chương trình Medicare hơn đôi khi có phí bảo hiểm cao hơn.
Một ví dụ điển hình về điều này sẽ là California. Medicare ở Texas có sẵn ở một số trung tâm trên toàn tiểu bang, nhưng phí bảo hiểm là hợp lý. Những người thụ hưởng trong tiểu bang sử dụng các dịch vụ Medicare hàng năm cho các chi phí y tế của họ.
Chuẩn bị ngân sách
Việc trả tiền chăm sóc y tế khi bạn không có chương trình bảo hiểm có thể hơi khó khăn. Điều này đặc biệt đúng đối với những người trong độ tuổi nghỉ hưu. Những cá nhân như vậy thường dựa vào lương hưu của họ để xem họ qua tuổi nghỉ hưu.
Tuy nhiên, các hóa đơn y tế có thể chồng chất khá nhanh đối với những người trên 65 tuổi. Các nghiên cứu cho thấy những người ở Mỹ trên 65 tuổi phải trả trung bình là $ 11,000 mỗi năm trong chi phí y tế. Bây giờ, nếu bạn có các tình trạng bệnh từ trước, bạn có thể sẽ phải trả một số tiền cao hơn nhiều so với số tiền này.
Tất cả mọi thứ từ thăm khám của bác sĩ cho đến thuốc men sẽ khiến bạn phải trả giá rất đắt nếu bạn không cẩn thận. Các chương trình bảo hiểm y tế như chương trình do Medicare cung cấp có thể giúp bạn cắt giảm chi phí. Tuy nhiên, bạn vẫn có thể phải trả các chi phí không được bảo hiểm y tế của chính phủ chi trả.
Các chi phí này bao gồm chẩn đoán và thuốc men. Bạn có thể chọn một kế hoạch bảo hiểm tư nhân bao gồm các chi phí này. Tuy nhiên, bạn nên biết rằng phí bảo hiểm cho các gói bảo hiểm này không hề rẻ.
Nếu bạn không muốn một chương trình bảo hiểm nào cả, bạn sẽ cần chuẩn bị ngân sách y tế. Bạn sẽ cần phải rút tiền từ lương hưu hoặc tiền tiết kiệm của mình hàng năm để trang trải các chi phí này.
Bạn có thể xem hồ sơ y tế trước đây của mình để biết số tiền bạn sẽ phải trả trong tương lai. Điều này sẽ giúp bạn chuẩn bị một ngân sách chính xác. Ngoài ra, hãy cân nhắc chi phí thuốc men và các lần tái khám khi chuẩn bị ngân sách.
Nếu ngân sách của bạn eo hẹp, đừng chọn các dịch vụ chăm sóc sức khỏe rẻ hơn chỉ để tiết kiệm tiền. Điều này có thể ảnh hưởng đến sức khỏe của bạn về lâu dài. Thay vào đó, hãy đánh giá lại các lựa chọn bảo hiểm y tế của chính phủ như Medicare.
Mở Tài khoản Tiết kiệm Sức khỏe (HSA)
Tài khoản Tiết kiệm Y tế (HSA) rất hữu ích cho những ai chưa đăng ký Medicare. Bạn có thể mở một tài khoản như vậy nếu bạn muốn bắt đầu tiết kiệm chi phí y tế trong nghỉ hưu.
Một số lợi ích của việc tiết kiệm tiền trong các tài khoản này là:
- Ưu điểm lớn nhất là bạn có thể rút số tiền miễn thuế cho các chi phí y tế. Tuy nhiên, đây phải là những khoản chi đủ tiêu chuẩn.
- Các khoản đóng góp bạn trả vào tài khoản được khấu trừ thuế. Vì vậy, việc mở một HSA sẽ không ảnh hưởng đến việc lập kế hoạch thuế hưu trí của bạn theo bất kỳ cách nào.
- Bạn có thể tận hưởng tăng trưởng hoãn lại thuế đối với số tiền bạn tiết kiệm được trong tài khoản này.
Một ưu điểm khác của HSA là bạn có thể sử dụng chúng để thanh toán phí bảo hiểm y tế như Medicare. Vì vậy, nếu bạn muốn có một chương trình Medicare nâng cao hơn, bạn nên bắt đầu tiết kiệm tiền trong HSA.
Sẽ là khôn ngoan nếu bạn mở một HSA khi bạn ở độ tuổi 50. Bằng cách này, bạn có thể tiết kiệm đủ tiền để trang trải chi phí y tế khi nghỉ hưu. Ngoài ra, bạn có thể sử dụng các khoản đóng góp theo kịp khi mở tài khoản trước khi nghỉ hưu.
Những đóng góp này cho phép bạn thêm 1,000 đô la mỗi năm vào tài khoản của mình nhiều hơn giới hạn đóng góp. Tuy nhiên, bạn phải trên 55 tuổi để đủ điều kiện nhận các khoản đóng góp theo kịp. Ngoài ra, bạn không thể đóng góp vào tài khoản của mình sau khi đăng ký vào Medicare.
Kết luận
Triển vọng lập kế hoạch cho các chi phí y tế của bạn khi nghỉ hưu có vẻ khó khăn. Tuy nhiên, khi bạn thực hiện từng bước để lập kế hoạch tài chính của mình, điều đó sẽ trở nên dễ dàng hơn.
Bạn có thể bắt đầu bằng cách xem các chương trình Medicare và tìm hiểu các tiêu chí ghi danh. Sau đó, bạn có thể lập kế hoạch cho bất kỳ chi phí y tế bổ sung nào mà bạn có thể có (như mua thuốc). Cuối cùng, bạn có thể mở một HSA để bắt đầu tiết kiệm cho những chi phí mà bạn nghĩ rằng bạn sẽ phải đối mặt.
Cách tiếp cận này sẽ giúp bạn tiết kiệm tiền và chăm sóc các nhu cầu y tế của bạn sau khi nghỉ hưu.
