Cục Nghiên cứu Kinh tế Quốc gia nói rằng nghỉ hưu “cải thiện cả sức khỏe và sự hài lòng trong cuộc sống”, nhưng chất lượng của việc nghỉ hưu phụ thuộc vào độ tuổi mà một người chọn. Bạn bao nhiêu tuổi khi rời đi sẽ ảnh hưởng đến số tiền bạn tiết kiệm được khi nghỉ hưu. Nếu bạn muốn nghỉ hưu theo phong cách riêng, bạn cần cân nhắc cẩn thận khi nào là thời điểm tốt nhất cho bạn dựa trên tình hình tài chính của bạn. Bài viết này nói về cách biết khi nào nên nghỉ hưu vì an sinh xã hội với tư cách là nam hay nữ.
Giới thiệu chung
Việc ai đó có quyết định bỏ thuốc lá hay không phụ thuộc vào một số điều, chẳng hạn như sức khỏe, tài chính và mục tiêu dài hạn của họ. Nhiều người lên kế hoạch nghỉ hưu ở độ tuổi của họ, nhưng đó không phải là điều duy nhất họ nghĩ đến.
Mọi người có thể bắt đầu nhận được các khoản thanh toán An sinh xã hội thấp hơn ở tuổi 62, nhưng họ có thể nhận được toàn bộ trợ cấp hưu trí ở tuổi 67. Ngoài ra, nhiều công ty có kế hoạch nghỉ hưu cho những nhân viên dài hạn đã đáp ứng các tiêu chuẩn về độ tuổi và thời gian phục vụ nhất định.
Không có quy tắc cứng nhắc nào nói rằng khi bạn đến tuổi nghỉ hưu, bạn phải ngừng làm việc. Nhiều người tiếp tục làm việc tốt ở độ tuổi 60, 70 và hơn thế nữa. Họ làm điều này để luôn bận rộn, kiếm thêm tiền hoặc chỉ vì họ thích những gì họ làm.
Trợ cấp An sinh xã hội bị cắt 25% đối với bạn đời của những người nghỉ hưu ở tuổi 65 hoặc sớm hơn và 75% đối với những người nghỉ hưu ở tuổi 60 hoặc sớm hơn. Những người về hưu có thể bắt đầu nhận đầy đủ các khoản thanh toán An sinh xã hội trong độ tuổi từ 66 đến 67, dựa trên thời điểm họ sinh ra. Độ tuổi mà bạn không còn có thể nhận trợ cấp là 70.
Sở An Sinh Xã Hội cho mọi người biết rằng họ có thể nghỉ hưu ở tuổi 65 hoặc sớm hơn và nhận tiền hưu trí ngay cả khi họ vẫn đang làm việc. Nhưng lợi ích của bạn sẽ bị cắt nếu thu nhập hàng năm của bạn cao hơn ngưỡng. An sinh xã hội có thể thay thế khoảng 40% thu nhập của người lao động trước khi họ nghỉ hưu. Mặc dù bản thân kế hoạch nghỉ hưu có thể không đủ, nhưng nó vẫn là một phần quan trọng của bức tranh.
Thông tin thêm
Không đi sâu vào chi tiết, các khoản thanh toán An sinh xã hội của bạn dựa trên 35 năm khi bạn kiếm được nhiều tiền nhất. Vào tháng 2020 năm 1,469, khoản thanh toán hưu trí An sinh xã hội trung bình cho người Mỹ sẽ là $3,011. Những người nghỉ hưu khi đủ tuổi nghỉ hưu sẽ nhận được nhiều tiền nhất, đó là $XNUMX. Nếu bạn xem bảng sao kê mới nhất của mình hoặc đăng nhập vào tài khoản mySocialSecurity của mình tại www.ssa.gov, bạn có thể biết được số tiền bạn có thể nhận được từ An sinh xã hội.
Chính xác thì khi nào bạn có thể bắt đầu nhận trợ cấp của mình? Mặc dù Cơ quan An sinh Xã hội (SSA) quy định tuổi nghỉ hưu đầy đủ dựa trên năm sinh của bạn, nhưng bất kỳ người Mỹ nào đủ điều kiện nhận trợ cấp hưu trí đều có thể bắt đầu nhận trợ cấp bất kỳ lúc nào sau khi bước sang tuổi 62. Nếu bạn quyết định bắt đầu nhận trợ cấp An sinh Xã hội trước khi bạn đủ tuổi nghỉ hưu, số tiền của bạn sẽ được thay đổi vĩnh viễn. Nếu bạn bắt đầu nhận tiền An sinh xã hội ở tuổi 62, hãy biết rằng số tiền bạn nhận được mỗi tháng sẽ ít hơn và bạn sẽ nhận được chúng trong một thời gian dài hơn khi nghỉ hưu.
Khi nào nên nghỉ hưu: Một số điều cần biết
Sau đây là một số điều cần biết nếu bạn có kế hoạch nghỉ hưu:
# 1. Thuế
Thuế có thể sẽ tăng trong tương lai, vì vậy điều quan trọng là phải lập kế hoạch trước để giảm hóa đơn của bạn. Hai trong số những cách tốt nhất để tiết kiệm tiền là đầu tư vào các tài khoản được ưu đãi về thuế như Roth IRA và các khoản tiền hàng năm không đủ điều kiện. Ngoài ra, IRS nói rằng các chủ sở hữu kế hoạch 401(k) và IRA thông thường phải nghỉ việc ở tuổi 73 khi phải loại bỏ RMD.
# 2. Lạm phát
Điều quan trọng là đảm bảo rằng khoản tiết kiệm dành cho nghỉ hưu của bạn có thể theo kịp với chi phí sinh hoạt ngày càng tăng. Với một niên kim có điều khoản thu nhập trọn đời, bạn có thể bảo vệ khả năng chi tiêu của mình khỏi tác động của lạm phát. Với loại niên kim này, số tiền tăng lên cùng với lạm phát để bù đắp cho chi phí sinh hoạt cao hơn. Điều đó có nghĩa là giá trị của số tiền bạn đã tiết kiệm để nghỉ hưu sẽ không giảm.
#3. Phân phối ít nhất là cần thiết
Bắt đầu từ tuổi 73, bạn phải lấy RMD (phân phối tối thiểu bắt buộc) từ các tài sản đủ điều kiện như 401(k)s và IRA. Ngay cả khi bạn chưa sẵn sàng để nghỉ hưu, bạn sẽ cần bắt đầu rút tiền từ các quỹ này. Các tài khoản khác, chẳng hạn như Roth IRA và niên kim không đủ điều kiện, không có quy tắc RMD. Vì vậy, bạn có nhiều quyền tự do hơn để lựa chọn thời gian đầu tư khoản tiết kiệm hưu trí của mình.
#4. Chi phí chăm sóc dài hạn
Có 70% khả năng bạn sẽ cần được chăm sóc trong một thời gian dài. Chi phí chăm sóc dài hạn (LTC) đang gia tăng, rất cao và không được Medicare chi trả. Nếu bạn đầu tư vào một niên kim thay vì trả bằng tiền mặt, bạn có thể cắt giảm một phần ba chi phí này.
#5. Giữ an toàn cho người nhận của bạn
Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thể giúp đảm bảo rằng những người thân yêu của bạn sẽ có thể thanh toán các hóa đơn của họ sau khi bạn qua đời. Sau đó, nếu có điều gì đó xảy ra với bạn, gia đình bạn sẽ an toàn về tài chính. Những người thừa kế của bạn cũng sẽ phải trải qua chứng thực di chúc và nộp thuế bất động sản đối với bất kỳ khoản tiền nào họ nhận được từ bạn như một món quà. Nhưng nếu chúng được thiết lập đúng, bảo hiểm nhân thọ và niên kim có thể giúp bạn trốn thuế chứng thực di chúc và thuế bất động sản. Gia đình bạn không chỉ có đủ tiền mà còn có thể tiết kiệm.
Làm thế nào để biết khi nào nên nghỉ hưu
Hầu hết nhân viên ở độ tuổi cuối 50 và đầu 60 đều nghĩ đến việc nghỉ hưu. Nam giới nghỉ hưu trung bình ở tuổi 65, trong khi phụ nữ làm việc cho đến khi họ 63 tuổi. Luật An sinh Xã hội ban đầu quy định rằng người lao động có thể nhận được tổng số tiền hưu trí khi họ bước sang tuổi 65. Vào năm 2023, tuổi nghỉ hưu An sinh Xã hội đầy đủ cho những người sinh từ năm 1943 đến năm 1959 sẽ là 66, và sẽ là 67 đối với những người sinh từ năm 1960 trở về sau.
Thời điểm tốt nhất để nghỉ hưu phụ thuộc vào một số điều sẽ thay đổi khi một người già đi, chẳng hạn như tiền tiết kiệm hưu trí, phúc lợi y tế và an sinh xã hội. Mọi người được coi là đã nghỉ hưu sớm nếu họ ngừng làm việc trước tuổi nghỉ hưu điển hình là 65. Bạn có thể bắt đầu nhận một số khoản thanh toán hưu trí An sinh xã hội của mình ngay từ tuổi 62. Đối với những người sinh từ năm 1943 đến 1954, không bắt đầu hưởng đầy đủ các khoản trợ cấp cho đến 66 tuổi. Đối với những người sinh sau đó thì tuổi cao hơn một chút.
Độ tuổi bỏ thuốc lá trung bình không giống nhau ở mỗi quốc gia hoặc mỗi người. Ở nhiều quốc gia, tuổi nghỉ hưu tiêu chuẩn là 65 đang được thay đổi vì mọi người sống lâu hơn, quy tắc lương hưu thay đổi và những thứ khác.
Một số quốc gia đã nâng mức nghỉ hưu tuổi lên 67 hoặc thậm chí 70 vì mọi người lo lắng về sức khỏe lâu dài của hệ thống trả lương của họ. Ví dụ, ở một số quốc gia, những người làm những công việc nặng nhọc đối với cơ thể họ có thể nghỉ việc sớm hơn so với độ tuổi bình thường. Ngoài ra, một số bỏ việc trước độ tuổi điển hình, trong khi những người khác tiếp tục làm việc tốt ở độ tuổi 70 hoặc thậm chí muộn hơn.
Làm thế nào tôi có thể nghỉ hưu nhanh hơn?
Ước mơ của nhiều người là được về sớm. Sau đây là một số điều bạn có thể biết hoặc làm ngay bây giờ để sẵn sàng nghỉ hưu sớm:
#1. Khởi đầu thuận lợi cho khoản tiết kiệm của bạn bằng cách bắt đầu ngay bây giờ
Khi bạn bắt đầu tiết kiệm tiền khi còn trẻ, bạn sẽ cho nó thêm thời gian để phát triển. Bạn nên bỏ càng nhiều tiền càng tốt vào quỹ 401(k) hoặc quỹ hưu trí cá nhân.
#2. Đừng chi tiêu quá nhiều
Nếu bạn muốn nghỉ hưu sớm, bạn cần tiết kiệm rất nhiều tiền. Điều này có nghĩa là cắt giảm chi phí càng nhiều càng tốt và lãng phí ít nhất có thể.
#3. đầu tư thông minh
Khi bạn tiêu tiền của mình, nó có thể tăng nhanh hơn so với khi bạn vừa tiết kiệm. Kết hợp cổ phiếu và trái phiếu theo cách phù hợp với mức độ rủi ro và dài hạn của bạn mục tiêu tài chính.
#4. trả hết nợ
Lãi suất nợ thẻ tín dụng rất cao, vì vậy cần phải trả hết càng sớm càng tốt. Sau đó, mọi người sẽ có thể tiết kiệm nhiều tiền hơn cho hưu trí.
#5. Tìm cách khác để kiếm tiền
Để thêm vào của bạn tiết kiệm cho hưu trí, bạn có thể muốn tìm cách tạo thu nhập thụ động, chẳng hạn như đầu tư vào bất động sản hoặc bắt đầu một công việc kinh doanh phụ.
#6. Đặt hàng
Lập kế hoạch cho việc nghỉ hưu của bạn bằng cách ghi ra các mục tiêu của bạn, bạn nghĩ nó sẽ tiêu tốn bao nhiêu và bạn có thể kiếm được bao nhiêu tiền. Với thông tin này, bạn sẽ có thể theo dõi các mục tiêu nghỉ hưu của mình và đưa ra quyết định thông minh.
Những điều bạn nên cân nhắc trước khi nghỉ hưu
Khi nào nên bỏ thuốc lá là câu hỏi mà nhiều người gặp khó khăn khi trả lời. Sau đây là một số dấu hiệu cho thấy bạn có thể sẵn sàng nghỉ hưu sớm:
#1. An Toàn Với Tiền
Bạn không cần thêm tiền sau khi nghỉ hưu vì bạn có đủ tiền mặt và đầu tư để tiếp tục sống theo cách bạn làm bây giờ. Bạn đã hình dung ra số tiền bạn sẽ nhận được và bạn sẽ phải trả bao nhiêu khi nghỉ hưu.
# 2. Mục tiêu nghề nghiệp
Bạn đã đạt được mục tiêu trong công việc và hài lòng với cuộc sống của mình. Bạn không còn động lực để thăng tiến trong công việc.
#3. Sức khỏe và Hạnh phúc
Bạn khỏe mạnh và hạnh phúc, và bạn có cái nhìn tích cực về cuộc sống. Bạn đã có cuộc sống của mình theo thứ tự và bạn có thể tự do làm những việc mình yêu thích khi không phải làm việc.
#4. Gia đình và Tình bạn
Bạn có rất nhiều bạn bè và gia đình, những người luôn xuống để đi chơi và nói chuyện. Giờ đây, bạn có thể tập trung vào những người quan trọng trong cuộc đời mình và tận hưởng thời gian bên họ.
#5. Chịu trách nhiệm về thời gian của bạn
Bạn có một kế hoạch cho những năm nghỉ hưu của mình và một số thú vui hoặc sở thích mới thú vị để thử. Bạn muốn luôn bận rộn và thú vị, đồng thời bạn cũng muốn tìm hiểu thêm.
Tuổi tốt nhất để nghỉ hưu cho một người đàn ông
Một nghiên cứu của Gallup cho biết tuổi nghỉ hưu trung bình là 61. Một số người có thể nghỉ hưu sớm vì họ đã tiết kiệm đủ tiền, nhưng hầu hết thời gian, chúng ta không quyết định được khi nào mình nghỉ việc.
Mọi người thường nghỉ hưu sớm hơn dự kiến vì họ bị mất việc làm, bị ốm hoặc phải chăm sóc cha mẹ già. Một số người có thể phải nghỉ việc sớm vì vấn đề tiền bạc, trong khi những người khác có thể thấy rằng họ cần tiếp tục làm việc khi đã quá tuổi mà họ dự định nghỉ hưu.
Trên thế giới này, không có gì là chắc chắn, nhưng nếu bạn đã hoàn thành tốt công việc của mình và thường xuyên tiết kiệm tiền để nghỉ hưu, bạn có thể có lựa chọn. Tùy thuộc vào mức độ bạn đã làm tốt như thế nào, bạn có thể nghỉ hưu ở độ tuổi 50 hoặc thậm chí trẻ hơn. Nếu bạn muốn nghỉ hưu sớm, bạn nên có những cách kiếm tiền khác để thoát khỏi hình phạt 10% đối với việc rút tiền sớm từ 401(k) hoặc IRA của bạn.
Tuổi tốt nhất để nghỉ hưu cho một người phụ nữ
Tuổi nghỉ hưu sẽ tăng từ 65 lên 67 trong suốt 22 năm, với khoảng thời gian nghỉ giữa chừng là 11 năm để giữ nguyên ở mức 66. Trong Đạo luật An sinh Xã hội ban đầu năm 1935, độ tuổi mà bạn có thể được nghỉ hưu toàn phần thanh toán được đặt ở mức 65.
Nhưng nếu bạn dành thời gian và làm việc ngay bây giờ, sẽ dễ dàng hơn để quyết định khi thời điểm đến. Nếu bạn không biết mình phải bao nhiêu tuổi để nhận được những đặc quyền này, bạn có thể bị phạt. Điều này sẽ giúp bạn tìm ra thời điểm an toàn để ngừng làm việc.
Làm thế nào để tôi biết khi nào là thời gian để nghỉ hưu?
Khi đi làm làm tổn thương bạn về mặt cảm xúc và thể chất, đó là dấu hiệu đầu tiên cho bạn biết rằng đã đến lúc nghỉ hưu.
Độ tuổi tốt nhất để nghỉ hưu là gì?
Hầu hết mọi người nghỉ hưu ở độ tuổi từ 65 đến 70, đó là khi họ nhận được toàn bộ thu nhập hưu trí An sinh xã hội. Tuy nhiên, dựa trên hoàn cảnh, nhu cầu và mục tiêu của bạn, việc nghỉ hưu sớm hay muộn có thể hợp lý hơn. Nếu bạn ở độ tuổi từ 62 đến 67, bạn có thể đợi để nhận khoản thanh toán An sinh xã hội của mình và số tiền này sẽ tăng 8% mỗi năm cho đến khi bạn 70 tuổi.
Nghỉ hưu sớm hay muộn tốt hơn?
Nếu bạn đợi cho đến khi bạn ít nhất 70 tuổi trước khi nhận lương hưu (kể từ khi bạn đủ tuổi nghỉ hưu), số tiền này sẽ tăng lên. Đối với mỗi tháng trước tuổi nghỉ hưu toàn phần mà bạn nghỉ sớm, trợ cấp của bạn sẽ giảm đi một lượng nhỏ. Ngoài ra còn có những lợi ích khác khi rời đi sớm, chẳng hạn như sức khỏe tốt hơn, nhiều thời gian hơn để đi du lịch và khám phá cũng như cơ hội bắt đầu một công việc mới.
Bạn có sống lâu hơn nếu bạn nghỉ hưu sớm?
Một nghiên cứu của Mỹ cho thấy nếu bạn nghỉ hưu trong 20 năm, khả năng bạn mắc các bệnh nghiêm trọng như tiểu đường hoặc bệnh tim giảm XNUMX%.
Quá sớm để nghỉ hưu là gì?
Một công nhân có thể nghỉ việc sớm nhất là 62 tuổi, nhưng nếu họ làm vậy, phúc lợi của họ có thể bị cắt giảm 30%. Khi lợi ích được bắt đầu muộn hơn độ tuổi điển hình của nghỉ hưu, chúng có thể được nâng lên. Nếu một người nghỉ việc ở tuổi 70 và sử dụng các khoản tín dụng hưu trí bị trì hoãn, họ sẽ nhận được nhiều lợi ích nhất.
Tại sao là 5 năm cuối cùng trước khi bạn nghỉ hưu?
Năm năm cuối cùng trước khi bạn nghỉ việc có thể là thời gian quan trọng nhất vì đó là lúc bạn biết chắc mình có thể ngừng làm việc mãi mãi hay không. Nếu không, bạn sẽ cần thực hiện một số điều chỉnh và nghỉ hưu sớm hơn dự định.
Tuổi về hưu của nam giới là bao nhiêu?
Năm 1998, độ tuổi nghỉ hưu trung bình của nam giới là 64. Cả nam giới và nữ giới đều có thể bắt đầu nhận Lương hưu Nhà nước ở tuổi 66, nhưng bắt đầu từ ngày 6 tháng 2026 năm XNUMX, độ tuổi đó sẽ bắt đầu tăng trở lại.
Tôi có thể nghỉ hưu ở tuổi 40 không?
Nếu bạn rời đi ở tuổi 40, bạn sẽ không thể nhận được An sinh xã hội hoặc Medicare trong 22–25 năm nữa. Điều này có nghĩa là bạn sẽ phải tìm những cách khác để thanh toán hóa đơn và sử dụng ít tiền tiết kiệm hưu trí hơn. Ngoài ra, nếu bạn kiếm được ít hơn mức trung bình, An Sinh Xã Hội khoản thanh toán sẽ ít hơn khi bạn đủ tuổi nghỉ hưu so với trường hợp khác.
Kết luận
Trong SECURE 2.0, Quốc hội đã hạ thấp độ tuổi mà bạn không còn có thể rút tiền từ một số tài khoản hưu trí nhất định. Tùy thuộc vào năm sinh của bạn, khoản thanh toán An sinh xã hội hàng tháng của bạn ở tuổi 70 có thể cao hơn tới 32% so với khi bạn đủ tuổi nghỉ hưu. Các quy tắc An sinh xã hội quy định tuổi 65 là ngưỡng nghỉ hưu.
bài viết liên quan
- Tư vấn Tài chính: Báo giá, Trang web và Tư vấn Chuyên nghiệp Miễn phí dành cho Thanh niên.
- TUỔI TỐT NHẤT ĐỂ NGHỈ HƯU: Hưu trí vì An sinh Xã hội, Nam và Nữ
dự án
