Lãi suất, như một khái niệm tài chính, ảnh hưởng đến hầu hết tất cả mọi người. Nhiều người có xu hướng né tránh việc học về các khái niệm tài chính, như lãi suất vì chúng có vẻ phức tạp, nhưng điều này không phải lúc nào cũng đúng.
Biết lãi suất là gì và nó hoạt động như thế nào là vô giá, vì nó sẽ giúp bạn quản lý tiền của mình hiệu quả hơn.
Lãi suất là gì?
Lãi suất là giá của việc đi vay hoặc cho vay tiền. Nếu bạn cần vay tiền, bạn sẽ bị tính lãi trên số tiền bạn vay.
Khi bạn tiết kiệm hoặc đầu tư tiền vào ngân hàng, ngân hàng sẽ sử dụng vốn của bạn cho các giao dịch khác, do đó bạn sẽ kiếm được lãi suất trên số tiền bạn gửi vào tài khoản ngân hàng.
Lãi suất hoạt động như thế nào?
Lãi suất bạn trả hoặc kiếm được tính theo tỷ lệ phần trăm của số tiền bạn vay hoặc cho vay.
Bất cứ khi nào bạn vay, bạn sẽ phải trả lãi suất. Điều này có nghĩa là bạn sẽ phải trả lại số tiền bạn đã vay, được gọi là số tiền gốc và chi phí vay tiền.
Lãi suất khác nhau, tùy thuộc vào một số yếu tố, bao gồm cả loại khoản vay.
Ngược lại, khi bạn mở tài khoản tiết kiệm hoặc tài khoản đầu tư và gửi tiền vào đó, bạn sẽ được trả lãi cho số tiền trong tài khoản của mình, số tiền này sẽ được tính dựa trên lãi suất.
Các yếu tố ảnh hưởng đến lãi suất
Lãi suất có tính biến động, có nghĩa là chúng liên tục biến động. Cho dù bạn đi vay hay đầu tư tiền, có một số yếu tố khiến lãi suất thay đổi. Một số yếu tố này bao gồm:
# 1. Cung và cầu về tiền
Giống như các hàng hóa khác, khi có nhu cầu về tiền hoặc tín dụng, giá của nó sẽ tăng lên. Vì vậy, khi có nhu cầu về tiền, lãi suất sẽ tăng lên. Đây là trường hợp điển hình ở các nền kinh tế đang phát triển.
Các doanh nghiệp và công ty sản xuất vay tiền để tài trợ cho sự tăng trưởng của họ trong dài hạn và ngắn hạn. Khi mọi người đảm bảo việc làm, họ có thể phải vay tiền để mua nhà, xe hơi và các chi phí khác, đẩy lãi suất lên.
Khi mọi người không trả được các khoản vay của họ trong khung thời gian quy định, số tiền có sẵn để các ngân hàng và tổ chức tài chính cho người khác vay sẽ giảm. Điều này cũng sẽ làm tăng lãi suất.
Mặt khác, khi nhu cầu tín dụng giảm, tức là khi có ít người và công ty vay tiền hơn, lãi suất sẽ giảm xuống.
# 2. Chính phủ
Chi tiêu và đi vay của chính phủ ảnh hưởng đến lãi suất. Ngoài ra, chính phủ kiểm soát lãi suất thông qua chính sách tiền tệ của mình.
Khi một quốc gia thâm hụt tài chính, nghĩa là chi tiêu của chính phủ cao hơn thu, thì lãi suất sẽ tăng lên.
# 3. Lạm phát
Chi phí của tất cả hàng hóa và dịch vụ được tính bằng cách tính đến lạm phát. Vì lãi suất là giá của việc đi vay hoặc cho vay tiền, lạm phát cũng ảnh hưởng đến nó. Khi lạm phát tăng, lãi suất cũng vậy.
#4. Loại cho vay
Mỗi loại cho vay có một mức lãi suất khác nhau. Các loại cho vay phổ biến bao gồm thế chấp, cho vay cá nhân, ô tô và sinh viên. Để xác định lãi suất của từng thời điểm cho vay, người cho vay hoặc người đi vay phải xem xét rủi ro, khung thời gian và thuế.
Rủi ro là về khả năng khoản vay được hoàn trả. Nếu nó được coi là rủi ro cao, nghĩa là có nhiều khả năng người đi vay sẽ không trả lại khoản vay, lãi suất sẽ cao hơn. Tuy nhiên, nếu người vay được yêu cầu cung cấp tài sản thế chấp, lãi suất sẽ thấp hơn vì ít rủi ro hơn.
Khung thời gian mà người vay phải trả khoản vay cũng được xem xét. Ví dụ, nếu khoảng thời gian quá dài, khoản vay có thể không được hoàn trả vì những lý do ngoài tầm kiểm soát của người đi vay. Ngoài ra, với lạm phát, giá trị của khoản vay sẽ bị ảnh hưởng, điều này cũng phải được xem xét.
# 5. Yếu tố cá nhân
Các yếu tố cá nhân cũng góp phần vào việc một người phải trả bao nhiêu tiền lãi cho các khoản vay mà họ đăng ký. Những cá nhân có điểm tín dụng tốt có thể được vay với lãi suất thấp hơn và thời hạn tốt hơn những người có điểm tín dụng kém.
Lãi suất thay đổi tùy theo tiểu bang, vì vậy số tiền bạn phải trả sẽ thay đổi tùy theo nơi bạn sống.
Đơn giản Vs. Lãi kép
Biết được số tiền lãi bạn sẽ phải trả cho một khoản vay hoặc số tiền bạn sẽ kiếm được từ một khoản đầu tư là rất hữu ích. Do đó, điều cần thiết là bạn phải hiểu cách tính lãi suất và có một ý tưởng tốt về lãi suất đơn giản và chênh lệch lãi suất kép.
Điều quan tâm đơn giản
Lãi suất đơn giản được tính trên số tiền gốc bạn vay hoặc gửi và thường là một tỷ lệ cố định. Để tính lãi đơn giản cho một khoản vay, hãy sử dụng công thức sau:
Số tiền vay x lãi suất x số năm.
Ví dụ: nếu bạn vay $ 1000 với lãi suất 6% và có năm năm để trả hết, bạn sẽ tính toán các khoản hoàn trả và số tiền vay của mình như sau:
1000x0.06x5 = 1300
Số tiền bạn vay là $ 1000
Tiền lãi mỗi năm là $ 60
Tiền lãi trong 300 năm là $ XNUMX
Tổng số tiền cho vay là $ 1300
Lãi kép
Lãi gộp cộng dồn, nghĩa là được tính dựa trên số tiền gốc và lãi cộng thêm. Vì lý do này, đầu tư sớm cho phép bạn kiếm được nhiều tiền hơn trong thời gian dài vì bạn sẽ kiếm được tiền trên số tiền gốc và số tiền lãi mà bạn kiếm được.
Ví dụ: nếu bạn đầu tư $ 1000 với lãi suất 6% trong vòng XNUMX năm, nó sẽ được tính như sau:
Tiền lãi trong năm đầu tiên: $ 1000 x 0.06 = $ 60
Năm hai: $ 1000 + $ 60 = $ 1060
Tôi $ 1060 x 0.06 = $ 63.6
Năm ba $ 1060 + 63.6 = $ 1123.6
$ 1123.6 x 0.06 = 67.40
Năm thứ tư $ 1123.6 + 67.40 = $ 1191
$ 1191 x 0.06 = $ 71.46
Năm thứ năm $ 1191 + $ 71.46 = $ 1262.46
$ 1262.46 x 0.06 = $ 75.47
TỔNG CỘNG $ 1262.46 + 75.47 = $ 1337.93
Kết luận
Lãi suất là chi phí của khoản nợ bằng cái giá mà bạn phải trả để vay hoặc cho vay tiền. Một số yếu tố ảnh hưởng đến lãi suất, bao gồm cung và cầu tiền, chi tiêu của chính phủ, lạm phát và các yếu tố cá nhân như nơi bạn sống và điểm tín dụng của bạn.
Đầu tư sớm là một ý tưởng hay, vì điều này cho phép bạn hưởng lợi từ lãi kép, được tính trên số tiền gốc và lãi cộng thêm.
Tài liệu tham khảo:
