Là chủ sở hữu doanh nghiệp nhỏ, bạn chắc chắn biết rằng để thực hiện thanh toán bằng thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ, bạn phải có tài khoản người bán hoặc cộng tác với đối tác xử lý thanh toán bên thứ ba có tài khoản đó. Tuy nhiên, có nhiều hơn một loại thương gia. Với rất nhiều biệt ngữ trong thế giới kinh doanh, điều này có thể khiến bạn hơi bối rối, đặc biệt nếu bạn mới bắt đầu. Do đó, chúng tôi sẽ sử dụng bài viết này để mô tả người bán là gì, bốn loại người bán cơ bản và thảo luận ngắn gọn về các dịch vụ và tài khoản người bán. Để bắt đầu, chúng ta hãy định nghĩa thương gia là gì.
Thương gia là gì?
Người bán là một người hoặc một doanh nghiệp bán sản phẩm hoặc dịch vụ. Người bán sẽ kiếm được lợi nhuận bằng cách bán những thứ và hỗ trợ khách hàng trong suốt trải nghiệm mua hàng của họ. Người bán có thể hoạt động với tư cách là nhà bán lẻ hoặc nhà bán buôn và bất kỳ nguồn nào cũng có thể bán cho nguồn khác. Do đó, thuật ngữ “thương gia” đã trở thành cụm từ dễ hiểu đối với bất kỳ ai bán bất kỳ thứ gì để kiếm lời.
Các thương nhân có truyền thống quan tâm đến kinh doanh hoặc buôn bán sản phẩm. Các thương nhân trong thế kỷ 16 là những thương nhân địa phương như thợ làm bánh, chủ cửa hàng và nhà nhập khẩu hoặc xuất khẩu sản phẩm. Giá trị của thương nhân đã thay đổi theo thời gian. Các thương nhân có địa vị xã hội cao ở Hy Lạp, La Mã và Trung Đông cổ đại do ngành nghề kinh doanh của họ. Các thương nhân hiện đang phổ biến trong xã hội và được định nghĩa là những người chỉ hoạt động vì lợi nhuận, thu nhập và dòng tiền.
Các loại thương nhân
Nhà bán buôn và nhà bán lẻ là hai loại thương nhân phổ biến nhất. Bên cạnh đó, các loại thương nhân mới nổi, chẳng hạn như thương nhân thương mại điện tử, đã phát triển và có chỗ đứng trên thị trường. Đây là cách mỗi doanh nghiệp này hoạt động.
#1. Thương nhân thương mại điện tử
An thương mại điện tử hoặc thương gia trực tuyến là người bán hàng hóa hoặc dịch vụ qua internet. Có một sự khác biệt đáng kể giữa người bán hàng trực tuyến và người bán hàng trực tuyến. Người bán hàng trực tuyến chỉ mua đồ và bán chúng để kiếm lời, trong khi người bán hàng trực tuyến có nhiều trách nhiệm hơn. Người bán thương mại điện tử chịu trách nhiệm không chỉ về hàng tồn kho mà còn cả thủ tục tài chính hoàn chỉnh. Họ cũng tạo ra bản sắc thương hiệu và quản lý quảng cáo sản phẩm.
Do có nhiều kiểm tra tín dụng và cam kết cần thiết trước khi áp dụng phương thức thanh toán, thương mại điện tử không phải là không có nguy hiểm. Tín dụng bị đánh cắp và gian lận thương mại điện tử là hai vấn đề mà các nhà bán lẻ phải xem xét trước khi mở cửa hàng.
Thương nhân thương mại điện tử cung cấp hàng hóa và dịch vụ qua internet thông qua các trang web hoặc thị trường như Amazon và eBay. Các kênh bán hàng của bên thứ ba như Shopify và WooC Commerce cũng là những nơi tuyệt vời để bắt đầu nếu bạn muốn bán hàng trực tuyến.
#2. Thương nhân bán lẻ
Một thương gia bán lẻ, còn được gọi là nhà bán lẻ, mua các mặt hàng từ một nhà bán buôn và bán lại chúng để kiếm lợi nhuận cho người dùng cuối. Về cơ bản, họ đóng vai trò trung gian cho nhà sản xuất và người mua. Các nhà sản xuất cung cấp ý tưởng và tạo ra các sản phẩm chất lượng cao, trong khi các nhà bán lẻ giúp hợp lý hóa quy trình bán hàng và tiếp cận nhiều khách hàng hơn.
Sản xuất và tiếp thị đều khó thành thạo, nhưng cả hai đều cần thiết nếu bạn muốn kiếm lợi nhuận. Các nhà bán lẻ rất có kỹ năng tiếp thị, dịch vụ khách hàng và bán hàng. Các nhà bán lẻ kiếm được lợi nhuận sau khi mua một sản phẩm với chi phí thấp hơn từ một nhà bán buôn. Giá bán buôn luôn thấp hơn giá bán lẻ và phần chênh lệch được coi là chi phí tiếp thị và quảng cáo.
Các nhà bán lẻ, phần lớn, là những người bán lại cung cấp các sản phẩm cao cấp để bán cho một thị trường nhất định. Các nhà bán lẻ sẽ đóng gói lại một sản phẩm và bán nó dưới nhãn hiệu riêng của họ cho mục đích xây dựng thương hiệu.
# 3. Người bán buôn
Người bán buôn hoặc người bán buôn thường mua các mặt hàng với số lượng lớn và bán lại với số lượng nhỏ cho người bán lẻ. Bởi vì họ mua các mặt hàng từ nhà sản xuất và bán lại cho nhà bán lẻ, người bán buôn vừa là người bán lại vừa là người bán. Nhà bán buôn đóng vai trò là cầu nối giữa nhà sản xuất và nhà bán lẻ.
Người bán buôn thường giao hàng từ cơ sở lưu trữ lớn, chẳng hạn như nhà kho. Ngày nay, những người bán buôn thường đóng vai trò là người môi giới mà không trực tiếp giao dịch với hàng hóa. Dropshipping là một thuật ngữ được sử dụng để mô tả loại sắp xếp này. Ở bất kỳ thị trường nào, người bán buôn đều ở cấp độ doanh nghiệp. Trong mô hình B2B, các nhà cung cấp cho các thương nhân bán buôn xử lý từng giao dịch để bán hàng. Các nhà bán buôn lành nghề tối ưu hóa chuỗi giá trị, cho phép các nhà bán lẻ đạt được lợi ích về giá cả và chất lượng.
#4. Thương nhân liên kết
Người bán liên kết là một công ty muốn tăng doanh thu và lưu lượng truy cập vào trang web của mình bằng cách đặt quảng cáo và liên kết trên mạng lưới các chi nhánh. Một thương gia có thể sử dụng chương trình liên kết của riêng họ hoặc làm việc với một Mạng lưới liên kết. Các mạng lưới liên kết tính phí thành viên cho mỗi tài khoản người bán và thu tiền hoa hồng trên mỗi lần bán hàng. Do đó, việc chạy chương trình liên kết nội bộ của riêng bạn sẽ tiết kiệm chi phí.
Ví dụ về Merchant trong thế giới thực
Nhiều doanh nghiệp ngày nay đóng vai trò vừa là nhà bán lẻ vừa là nhà sản xuất. Ví dụ, Apple vừa là nhà sản xuất vừa là nhà bán lẻ các sản phẩm của mình. Các công ty như Best Buy là nhà bán lẻ lớn nhất thế giới, mua sản phẩm với giá bán buôn từ các nhà sản xuất như LG. Các công ty khác, như Samsung, bán sản phẩm của họ cho các nhà bán buôn và nhà phân phối, những người này sau đó bán cho một mạng lưới khách hàng doanh nghiệp.
Dịch vụ thương gia là gì?
Các dịch vụ và công nghệ mà doanh nghiệp sử dụng để nhận và xử lý các khoản thanh toán được gọi là dịch vụ thương gia. Định nghĩa này có thể được chia nhỏ thành các điểm sau:
- Cách thức hoạt động của dịch vụ người bán: Các thủ tục hậu trường cần thiết để doanh nghiệp chấp nhận và chấp nhận thanh toán.
- Các công cụ sau được sử dụng: Thiết bị và phần mềm mà chủ sở hữu doanh nghiệp có thể yêu cầu để chấp nhận và xử lý thanh toán.
- Nhà cung cấp dịch vụ thương mại: Các công ty cung cấp các dịch vụ này cho chủ doanh nghiệp
- Định giá: Định giá cho các dịch vụ của người bán hoạt động như thế nào và chi phí có thể như thế nào đối với các doanh nghiệp nhỏ?
Sản phẩm dịch vụ thương gia
Như đã nói trước đây, hầu hết quá trình xử lý người bán của bạn sẽ được xác định bởi cách bạn chấp nhận thanh toán, loại thanh toán bạn chấp nhận và nhà cung cấp mà bạn hợp tác.
Do đó, thành phần quan trọng tiếp theo của “dịch vụ người bán” là nhiều công cụ cho phép doanh nghiệp chấp nhận và xử lý các khoản thanh toán từ khách hàng của họ.
# 1. Cổng thanh toán
Cổng thanh toán là phần mềm tích hợp với trang web hoặc cửa hàng thương mại điện tử của bạn để chấp nhận và xử lý thanh toán trực tuyến an toàn bằng thẻ tín dụng. Trong phương pháp nêu trên, cổng thanh toán về cơ bản thay thế thiết bị đầu cuối thẻ tín dụng.
#2. Thiết bị đầu cuối thẻ tín dụng
Mặt khác, thiết bị đầu cuối thẻ tín dụng là một tiện ích cho phép bạn vuốt, nhúng hoặc chạm vào thẻ tín dụng khi chấp nhận thanh toán trực tiếp. Tiện ích này sẽ kết nối với nhà cung cấp dịch vụ người bán của bạn và đơn giản hóa quy trình chấp nhận, xác minh và nhận thanh toán.
Thiết bị đầu cuối thẻ tín dụng có nhiều kích cỡ và kiểu dáng, từ thiết bị quẹt thẻ từ đơn giản đến thiết bị đầu cuối cầm tay.
#3. Hệ thống POS (Điểm bán hàng)
A hệ thống điểm bán hàng thường bao gồm phần mềm và phần cứng cần thiết để chấp nhận thanh toán, nhưng nó cũng hỗ trợ việc quản lý quy trình và bán hàng hàng ngày của công ty, chẳng hạn như xử lý doanh số bán hàng, chạy báo cáo, theo dõi hàng tồn kho, quản lý nhân viên, đối chiếu tiền boa và tiền hoa hồng, chấp nhận thẻ quà tặng và thiết lập các chương trình khách hàng thân thiết.
Bởi vì các hệ thống điểm bán hàng thường bao gồm mọi thứ mà một doanh nghiệp yêu cầu để xử lý các hoạt động bán hàng và thanh toán của mình, thuật ngữ "dịch vụ người bán" và "điểm bán hàng" thường được sử dụng thay thế cho nhau.
Nhà cung cấp dịch vụ thương gia
Các nhà cung cấp dịch vụ thương nhân, các công ty cung cấp tất cả các dịch vụ tài chính và kinh doanh đã thảo luận cho đến nay, là trung tâm của ngành dịch vụ thương gia. Để hỗ trợ bạn trong việc lựa chọn công ty xử lý thanh toán, trước tiên hãy phân biệt giữa nhà cung cấp tài khoản người bán và nhà cung cấp dịch vụ thanh toán.
Nhà cung cấp dịch vụ tài khoản người bán
Nhà cung cấp tài khoản người bán, loại truyền thống hơn trong hai loại nhà cung cấp dịch vụ người bán, cung cấp cho doanh nghiệp tài khoản người bán. Tài khoản ngân hàng cần thiết để chấp nhận thanh toán bằng thẻ tín dụng được gọi là tài khoản người bán. Khi bạn hợp tác với nhà cung cấp tài khoản người bán, bạn sẽ nhận được tài khoản này thông qua họ và họ sẽ làm việc với bạn để thiết lập tài khoản.
Nhà cung cấp tài khoản người bán cũng sẽ cung cấp cho bạn các công cụ bạn cần để chấp nhận thanh toán, chẳng hạn như hệ thống POS, cổng thanh toán hoặc thiết bị đầu cuối thẻ tín dụng di động.
Các nhà cung cấp tài khoản người bán thường yêu cầu quy trình thiết lập và đăng ký dài hơn so với các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán, nhưng họ cũng có thể cung cấp một số khoản phí xử lý người bán thấp nhất. Payment Depot, Payline Data, Fattmerchant và Dharma Merchant Services là một số ví dụ về các nhà cung cấp tài khoản người bán.
Nhà cung cấp dịch vụ thanh toán
Các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán gộp tất cả số tiền của khách hàng của họ vào một tài khoản người bán duy nhất và giải ngân số tiền từ tài khoản này cho từng tài khoản ngân hàng doanh nghiệp riêng lẻ. Điểm khác biệt chính giữa nhà cung cấp dịch vụ thanh toán và nhà cung cấp tài khoản người bán là nhà cung cấp dịch vụ thanh toán không cung cấp cho khách hàng của họ tài khoản người bán cá nhân.
Nhà cung cấp dịch vụ thanh toán, chẳng hạn như nhà cung cấp tài khoản người bán, có thể cung cấp một số công cụ—phần cứng và phần mềm POS, cổng thanh toán, v.v.—cho phép doanh nghiệp chấp nhận và xử lý thanh toán. Nhìn chung, việc thiết lập và sử dụng nhà cung cấp dịch vụ thanh toán nhanh hơn và dễ dàng hơn nhiều.
Hơn nữa, các doanh nghiệp này thường tính phí đơn giản, tỷ lệ cố định. Tuy nhiên, do các công ty cung cấp dịch vụ thanh toán hợp nhất tất cả tiền của khách hàng vào một tài khoản nên những lợi ích này thường đi kèm với sự không ổn định của tài khoản.
Stripe, PayPal và Square là những ví dụ về các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán nổi tiếng.
Cách chọn dịch vụ người bán cho công ty của bạn
Rõ ràng, thuật ngữ “dịch vụ người bán” có thể gây bối rối và đáng sợ—có một số quy trình, sản phẩm, công ty và các bên liên quan đến dịch vụ người bán cho các doanh nghiệp nhỏ.
Bạn nên cân nhắc những yếu tố nào khi lựa chọn dịch vụ xử lý cho doanh nghiệp của mình? Dưới đây là một số cân nhắc cần lưu ý khi bạn cân nhắc các lựa chọn của mình:
- Bạn nhận thanh toán theo các cách sau: Doanh nghiệp của bạn sẽ chỉ chấp nhận thanh toán trực tuyến hay bạn cũng sẽ chấp nhận thanh toán trực tiếp?
- Bạn chấp nhận các loại thanh toán sau: Bạn có chấp nhận thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ và thanh toán không tiếp xúc không?
- Bạn sẽ yêu cầu phần cứng hoặc phần mềm sau: Bạn có yêu cầu một hệ thống POS toàn diện hay chỉ một thiết bị đầu cuối thẻ tín dụng? Có phải tất cả những gì bạn cần là một cổng thanh toán?
- Là một tài khoản người bán đặc biệt cần thiết cho doanh nghiệp của bạn? Bạn có muốn thiết lập tài khoản trực tuyến nhanh chóng và thuận tiện không?
- Cơ cấu giá: Cấu trúc giá ưa thích của bạn là gì? Ngoài phí xử lý, bạn sẽ phải chịu những chi phí nào khác? Ngân sách của bạn trông như thế nào?
Trả lời những câu hỏi này cho phép bạn hiểu rõ hơn những gì bạn yêu cầu từ các dịch vụ xử lý người bán của mình. Với những yêu cầu này, bạn có thể so sánh một số nhà cung cấp để khám phá ra nhà cung cấp nào có thể đáp ứng tốt nhất nhu cầu của bạn.
Tài khoản người bán là gì?
Tài khoản với ngân hàng kinh doanh được gọi là tài khoản người bán. Tài khoản người bán cho phép doanh nghiệp thực hiện thanh toán theo một số phương thức khác nhau, bao gồm thanh toán điện tử như thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ. Để mở một tài khoản ngân hàng kinh doanh, bạn sẽ cần có giấy phép kinh doanh.
Bạn có thể bắt đầu chấp nhận thanh toán bằng thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ từ khách hàng sau khi bộ xử lý thanh toán đã thiết lập tài khoản người bán cho doanh nghiệp của bạn. Để làm như vậy, thông thường bạn sẽ cần một số phần cứng mà bạn có thể nhận được từ đối tác xử lý thẻ tín dụng của mình. Trong một số trường hợp, bộ xử lý thanh toán thậm chí có thể cung cấp cho bạn một đầu đọc thẻ tín dụng miễn phí để hỗ trợ bạn bắt đầu.
Các bước để tạo tài khoản người bán
Các doanh nghiệp phải đăng ký và được chấp nhận cho một tài khoản người bán với một ngân hàng mua người bán để mở một tài khoản. Các ngân hàng thương mại đánh giá một loạt các tiêu chí trong suốt quá trình phê duyệt, bao gồm khoảng thời gian doanh nghiệp hoạt động, lịch sử phá sản, các mối quan ngại về tín dụng trong quá khứ và bất kỳ tài khoản thương gia nào trước đây. Các nhà cung cấp thương gia cũng có thể điều tra lỗ hổng của doanh nghiệp bạn đối với hành vi trộm cắp thẻ tín dụng. Nếu một doanh nghiệp được đánh giá là có rủi ro cao, ban đầu nhà cung cấp có thể tính phí giao dịch cao hơn.
Cấu trúc giá tài khoản người bán
Khi tìm kiếm một nhà cung cấp, yếu tố quan trọng nhất cần xem xét là cấu trúc giá cả. Các nhà cung cấp thường sử dụng một trong ba mô hình giá: định giá theo tỷ lệ cố định, định giá trao đổi hoặc định giá theo cấp bậc.
#1. Giá cố định.
Đây là mô hình định giá cơ bản nhất và thường được sử dụng giữa các bộ xử lý thẻ tín dụng di động. Bạn sẽ bị tính một tỷ lệ phần trăm định trước của mọi giao dịch thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ. Nếu doanh nghiệp của bạn có khối lượng bán hàng thấp hoặc các mặt hàng có giá vé nhỏ, cấu trúc giá này có thể là tốt nhất cho bạn.
#2. Trao đổi giá
Khái niệm này bao gồm hai phần: phần “trao đổi” và phần “cộng”. Tỷ giá hối đoái được xác định bởi công ty thẻ tín dụng. Tỷ lệ thứ hai là tỷ suất lợi nhuận được thiết lập bởi bộ xử lý thẻ tín dụng. Ví dụ: một cấu trúc định giá cộng thêm trao đổi phổ biến trông giống như 2.2% + 0.22 đô la cho mỗi giao dịch. Do tính minh bạch của nó, mô hình này được coi là cấu trúc giá công bằng nhất, nhưng nó sẽ khiến các tuyên bố của bạn khó đọc hơn.
#3. Cấu trúc định giá theo tầng.
Cách tiếp cận này chia các giao dịch thành ba loại: đủ điều kiện, trung bình và không đủ điều kiện. Không có gì ngạc nhiên khi các giao dịch đủ tiêu chuẩn nhận được mức giá tốt nhất, trong khi các giao dịch không đủ tiêu chuẩn nhận được mức giá tồi tệ nhất. Thật không may, đây là mô hình định giá phổ biến nhất có thể truy cập được. Mặc dù nó có thể đơn giản hóa bảng sao kê hàng tháng của bạn, nhưng phí giao dịch rất có thể sẽ lớn hơn bạn mong đợi vì nhà cung cấp sẽ đưa ra mức giá thấp nhất hiện có và hầu hết các giao dịch sẽ không đủ điều kiện.
Phí tài khoản người bán
Các khoản phí liên quan đến tài khoản người bán khác nhau tùy thuộc vào nhà cung cấp. Để xác định những khoản phí mà doanh nghiệp của bạn có thể sẽ phải chịu, hãy đảm bảo đọc kỹ hợp đồng.
Giá đầu tiên bạn có thể phải đối mặt là phí thiết lập. Việc mở tài khoản người bán mới thường là chi phí một lần cần thiết. Phí hàng tháng (còn được gọi là phí sao kê) để chuẩn bị sao kê hàng tháng, phí cổng cho các giao dịch từ xa hoặc trực tuyến, phí tối thiểu hàng tháng cho các tài khoản dưới mức tối thiểu hàng tháng, phí hàng năm để duy trì tài khoản và tài khoản người bán của bạn có thể tính phí dịch vụ hỗ trợ khách hàng.
Các khoản phí bổ sung này có thể làm tăng giá mỗi giao dịch của bạn lên hơn 3%, vì vậy, khi tìm kiếm tài khoản người bán, hãy đảm bảo bạn tính đến chúng.
Tài khoản người bán: Các lựa chọn thay thế
Có thể chấp nhận thẻ tín dụng mà không cần tài khoản người bán bằng một trong các tùy chọn sau:
- PayPal: PayPal tính phí cho mỗi giao dịch để xử lý thanh toán bằng thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ và chuyển khoản ngân hàng cho các doanh nghiệp trực tuyến. Bạn sẽ tạo một tài khoản PayPal dành cho doanh nghiệp và sau đó được cung cấp mã hóa để thêm nút PayPal vào trang web của bạn.
- Gia công số lượng ít: Một số công ty, bao gồm hệ thống thanh toán QuickBooks của Intuit, PayPal Here và Square, cung cấp quy trình xử lý thẻ tín dụng khối lượng thấp cho các doanh nghiệp nhỏ và di động.
Dòng cơ bản là nếu bạn muốn chấp nhận thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng từ khách hàng của mình, trước tiên bạn phải có tài khoản người bán hoặc tài khoản thay thế. Hầu hết khách hàng ngày nay mong muốn thanh toán bằng thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ; nhiều người không mang theo tiền mặt một cách thường xuyên. Việc từ chối mở tài khoản để chấp nhận các phương thức thanh toán này có thể khiến khách hàng của bạn khó chịu. Cuối cùng, từ chối chấp nhận thẻ tín dụng có thể ảnh hưởng đến lợi nhuận của bạn.
Kết luận
Không có loại thương gia nào tốt hơn loại khác. Mỗi loại đều có những thế mạnh và vai trò riêng biệt trong nền kinh tế.
Điều quan trọng là phải hiểu những gì có thể khi bắt đầu kinh doanh và tìm hiểu về những gì có sẵn. Hơn nữa, với sự phát triển của Thương mại điện tử, ngày càng có nhiều cá nhân lựa chọn không mua sắm tại các cửa hàng thực tế do chi phí cao. Như bạn có thể thấy, hiểu được sự khác biệt giữa các loại người bán có thể giúp bạn điều khiển doanh nghiệp của mình theo hướng có lợi nhất.
Mặc dù mỗi loại người bán đều có một vị trí, nhưng điều quan trọng là phải xem xét các mục tiêu của công ty bạn trước khi xác định hình thức kinh doanh mà bạn muốn trở thành. Bạn cũng đã thấy tầm quan trọng của tài khoản người bán và mức độ tỉ mỉ của bạn khi chọn nhà cung cấp dịch vụ người bán. Bây giờ bạn đã sẵn sàng để khởi động doanh nghiệp của mình sau khi đọc bài viết này.
- NHÀ CUNG CẤP TÀI KHOẢN MERCHANT: 10 Nhà cung cấp hàng đầu vào năm 2023
- 10+ QUY TRÌNH XỬ LÝ THẺ TÍN DỤNG TỐT NHẤT CHO DOANH NGHIỆP NHỎ KHÔNG THU PHÍ HÀNG THÁNG
- 19+ ĐIỂM YÊU CẦU HỆ THỐNG BÁN HÀNG CHO DOANH NGHIỆP NHỎ NHẤT năm 2023 (Đã cập nhật)
- 10+ CÔNG TY GIA CÔNG THẺ TÍN DỤNG TỐT NHẤT Theo đánh giá
- 15+ QUY TRÌNH LÀM THẺ TÍN DỤNG TRỰC TUYẾN TỐT NHẤT CHO DOANH NGHIỆP NHỎ; Nhận xét
dự án
