Nhiều doanh nghiệp, từ trung tâm thể hình đến nền tảng phát trực tuyến video và dịch vụ bộ đồ ăn, dựa vào đăng ký và thanh toán định kỳ để tạo doanh thu trên cơ sở nhất quán. Những người sử dụng mô hình đăng ký hoặc thành viên dựa vào các dịch vụ thanh toán định kỳ để giữ cho mọi thứ hoạt động trơn tru và dễ dàng. Là chủ sở hữu doanh nghiệp, bạn yêu cầu một hệ thống tự động xử lý các khoản thanh toán định kỳ đồng thời thực hiện thanh toán một lần, hoàn tiền và thay đổi đơn giản. Hướng dẫn hôm nay sẽ dạy cho bạn tất cả những gì bạn cần biết về các khoản thanh toán định kỳ, bao gồm các lợi ích, nhược điểm và cách thức hoạt động của tất cả các khoản thanh toán này. Chúng tôi cũng đã xem xét các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán định kỳ hàng đầu để xem họ đã làm tốt những gì và họ có thể còn thiếu sót ở đâu.
Thanh toán định kỳ là gì?
Thanh toán định kỳ là cơ chế thanh toán trong đó tiền được tự động rút từ tài khoản của khách hàng theo các khoảng thời gian định trước để trang trải phí đăng ký cho các mặt hàng hoặc dịch vụ. Các khoản thanh toán được lên lịch trước và khách hàng luôn được thông báo khi chúng được thực hiện.
Ngành công nghiệp SaaS, trực tiếp đến người tiêu dùng, thương hiệu thương mại điện tử, nhà cung cấp dịch vụ học tập trực tuyến, câu lạc bộ sức khỏe và thể hình cũng như dịch vụ phát trực tuyến đều là ví dụ về các doanh nghiệp đăng ký sử dụng mô hình thanh toán định kỳ.
Các loại thanh toán định kỳ là gì?
Có hai loại thanh toán định kỳ:
#1. Thanh toán thường xuyên hoặc cố định
Những khách hàng thực hiện thanh toán cố định hoặc định kỳ sẽ bị tính phí như nhau mỗi lần. Các khoản thanh toán định kỳ thông thường bao gồm phí thành viên phòng tập thể dục và đăng ký tạp chí.
#2. Thanh toán không thường xuyên hoặc đa dạng
Số tiền được tính cho các khoản thanh toán định kỳ thay đổi hoặc không thường xuyên có thể thay đổi tùy thuộc vào việc sử dụng sản phẩm hoặc dịch vụ của khách hàng. Ví dụ, tiền điện và các chi phí tiện ích khác thay đổi theo từng tháng tùy thuộc vào mức tiêu thụ.
Thanh toán định kỳ hoạt động như thế nào?
Các khoản thanh toán định kỳ được khấu trừ tự động từ tài khoản ngân hàng của khách hàng bằng cách sử dụng thẻ thanh toán của họ hoặc các cách khác như chuyển tiền ACH và Ghi nợ trực tiếp. Cần có tài khoản người bán và nhà cung cấp dịch vụ thanh toán để doanh nghiệp chấp nhận các khoản thanh toán này.
Tài khoản người bán là một loại tài khoản ngân hàng cho phép doanh nghiệp nhận thanh toán từ tài khoản của người tiêu dùng. Số tiền ghi nợ từ tài khoản của khách hàng ban đầu được chuyển vào tài khoản người bán trước khi được chuyển vào tài khoản ngân hàng của doanh nghiệp.
Nhà cung cấp dịch vụ thanh toán quản lý tất cả các phần của quá trình xử lý thanh toán, từ việc thu các khoản thanh toán định kỳ thay mặt người bán và xử lý chúng một cách an toàn thông qua việc gửi tiền vào tài khoản ngân hàng của công ty.
Lợi ích của việc thanh toán định kỳ cho doanh nghiệp của bạn là gì?
Có một số lợi thế hấp dẫn đối với các khoản thanh toán định kỳ:
#1. Cắt giảm các khoản thanh toán chậm và thời gian thu tiền.
Các khoản thanh toán trễ gây tốn kém cho các tổ chức vì chúng gây hại cho cả doanh thu và mối quan hệ với khách hàng. Với các khoản thanh toán định kỳ, bạn có thể định cấu hình hệ thống một lần và yên tâm rằng việc thu thanh toán sẽ được tự động hóa tùy thuộc vào lịch biểu bạn đã chọn. Công ty của bạn sẽ mất ít thời gian hơn trong việc săn lùng người tiêu dùng để thanh toán và gặp phải những cuộc trò chuyện khó khăn về các khoản thanh toán trễ, giúp bạn có nhiều thời gian hơn để tập trung vào các nhiệm vụ kinh doanh quan trọng khác.
#2. Giảm nỗ lực của bạn.
Chi phí và lao động liên quan đến lập hóa đơn thủ công và xử lý thanh toán được giảm bớt khi thanh toán định kỳ được tự động hóa. Tất cả những gì bạn phải làm là thiết lập gói thanh toán ban đầu một lần và chương trình sẽ quản lý quá trình thanh toán cho bạn. Chỉ khi cần điều chỉnh phương thức thanh toán hoặc số tiền tính phí, bạn mới phải can thiệp.
#3. Tăng cường quan hệ khách hàng
Khách hàng thích thanh toán định kỳ vì họ chỉ phải gửi thông tin thanh toán một lần. Các khoản thanh toán định kỳ tiếp nhận và ghi nợ tiền từ tài khoản ngân hàng của họ vào ngày thanh toán được chỉ định. Khách hàng không cần thiết lập nhắc nhở thanh toán hay nhập thông tin thanh toán sau mỗi chu kỳ thanh toán. Các khoản thanh toán định kỳ, khi được thực hiện đúng cách, có thể thúc đẩy cảm giác thiện chí giữa doanh nghiệp và khách hàng của mình, duy trì mối quan hệ khách hàng bền chặt.
#4. Bảo vệ bạn khỏi những trò gian lận.
Thông tin thanh toán do khách hàng cung cấp được lưu trữ an toàn trong máy chủ của các cổng thanh toán tích hợp xử lý các khoản thanh toán định kỳ. Chúng ngăn chặn gian lận thông qua các công nghệ như token hóa và các phương pháp hay nhất như tuân thủ Tiêu chuẩn bảo mật dữ liệu ngành thẻ thanh toán (PCI DSS). Các giải pháp ngăn chặn và phát hiện gian lận này không chỉ bảo vệ tiền mặt khỏi những động cơ không trung thực mà còn tăng cường độ tin cậy của doanh nghiệp đối với khách hàng và tiết kiệm các nguồn lực lẽ ra phải chi cho việc phát hiện và giải quyết các giao dịch gian lận.
Loại hình kinh doanh nào có thể hưởng lợi từ khoản thanh toán định kỳ?
Trong thế giới ngày nay, mô hình doanh thu định kỳ đang thúc đẩy tăng trưởng trong các ngành từ chăm sóc lông cá nhân đến thức ăn cho thú cưng và mô hình này áp dụng cho các doanh nghiệp thuộc mọi quy mô và loại hình.
#1. Các công ty tiện ích
Cung cấp tùy chọn thanh toán định kỳ cho các loại thuế và hóa đơn tiện ích như điện, gas, nước và điện thoại để đảm bảo rằng chúng được thu đúng hạn. Trong bối cảnh này, các giải pháp thanh toán của ACI Worldwide là một ví dụ tuyệt vời. Nó cung cấp các lựa chọn thay thế thanh toán tự động theo lịch trình cho những người nộp thuế liên bang Hoa Kỳ thực hiện thanh toán thuế thu nhập cá nhân hoặc thuế kinh doanh cho IRS (IRS).
#2. tổ chức thành viên
Nhiều doanh nghiệp dựa trên tư cách thành viên, chẳng hạn như phòng tập thể dục, khóa học và không gian làm việc chung, áp dụng hình thức thanh toán định kỳ. Khách hàng được tính một mức giá nhất định cho đăng ký của họ trên cơ sở hàng tháng hoặc hàng năm.
#3. Các công ty dựa trên đăng ký
Mô hình đăng ký ngày càng được nhiều doanh nghiệp sử dụng. Nó có thể được tìm thấy trong các dịch vụ như báo chí và phương tiện truyền thông trực tuyến, cũng như giao hàng theo hộp như Blue Apron và Dollar Shave Club và các sản phẩm SaaS như Adobe và WordPress.
#4. Dịch vụ tài chính
Trong các dịch vụ tài chính cá nhân, các khoản thanh toán định kỳ có thể được sử dụng để thanh toán bảo hiểm chung, trả nợ hoặc đầu tư lẫn nhau theo định kỳ bằng cách khấu trừ một số tiền đã định trước từ tài khoản tiền lương của khách hàng. Nhà cung cấp dịch vụ tài chính không phải theo dõi thủ công khách hàng để hỏi số tiền họ muốn ghi nợ từ tài khoản ngân hàng của họ mỗi tháng theo thỏa thuận này.
Làm thế nào để bạn chấp nhận thanh toán định kỳ?
Giải pháp xử lý thanh toán của bạn sẽ có tác động lớn đến sự thành công của chiến lược thanh toán định kỳ của bạn. Bộ xử lý hoặc nền tảng sẽ làm cho các giao dịch trở nên thuận tiện hơn cho khách hàng và các thành viên trong nhóm của bạn, cũng như loại bỏ mọi rào cản có thể cản trở quá trình thanh toán. Khi chọn nhà cung cấp dịch vụ thanh toán, hãy ghi nhớ ba yếu tố được liệt kê bên dưới.
#1. Kiểm tra xem nhà cung cấp thanh toán có tuân thủ không.
Một trong những đặc điểm quan trọng nhất cần tìm kiếm ở bộ xử lý thanh toán là mức độ tuân thủ của nó. Các tiêu chuẩn và quy tắc kế toán, chẳng hạn như các quy định PCI/DSS, phải được bộ xử lý tuân thủ. Nó cũng phải tuân thủ các hạn chế theo luật định khác liên quan đến thuế và tiền hoàn lại.
#2. Kiểm tra xem tất cả các tính năng bạn yêu cầu đều có mặt.
Để tự động hóa toàn bộ hoạt động, nhà cung cấp dịch vụ thanh toán phải tích hợp với tất cả các ứng dụng hiện tại và có liên quan. Tất cả mọi thứ từ lập hóa đơn và ghi nhận doanh thu đều phải được đưa vào. Bộ xử lý cũng nên bao gồm các khả năng báo cáo, các cách thanh toán khác nhau cũng như các tính năng bảo mật và mã hóa hàng đầu.
#3. Phù hợp với mục tiêu kinh doanh dài hạn
Cuối cùng, ứng dụng phải phù hợp với các mục tiêu kinh doanh hiện tại và tương lai của bạn về chi phí, trải nghiệm của khách hàng và nhân viên cũng như chiến lược tổng thể.
Chi phí thanh toán định kỳ
- Khả năng lừa đảo. Khi không có mặt khách hàng, các khoản thanh toán định kỳ thường xuyên xảy ra. Bởi vì khách hàng không thể cấp phép mỗi khi thẻ tín dụng bị tính phí, nguy cơ gian lận tăng lên. Nó cũng có thể đánh cắp thông tin thẻ tín dụng.
- Phí tăng. Bởi vì các giao dịch không xuất trình thẻ có nhiều khả năng gian lận hơn, nhiều bộ xử lý thanh toán tính phí doanh nghiệp cao hơn để chấp nhận thanh toán định kỳ và thanh toán hóa đơn. Tính phí xử lý thẻ tín dụng hàng tháng dự kiến của bạn để xác định các mức giá khác nhau có thể ảnh hưởng đến chi phí hoạt động của bạn như thế nào.
Dịch vụ thanh toán định kỳ hàng đầu
#số 1. Vạch sọc
Phí xử lý:
- 2.9% cộng với 30 xu cho mỗi giao dịch đối với các giao dịch qua internet.
- Giao dịch trực tiếp được tính phí 2.7% + 5 xu.
- 3.4% cộng thêm 30 xu cho các giao dịch được nhập thủ công.
- Đối với thẻ quốc tế hoặc chuyển đổi tiền tệ, phí là 3.9% cộng với 30 xu.
Kế hoạch thanh toán sọc:
- Gói Stripe Invoicing Starter tính phí 0.4% cho mỗi hóa đơn đã thanh toán.
- Gói Stripe Invoicing Plus: 0.5% trên mỗi hóa đơn đã thanh toán.
Những gì chúng tôi thích về nó: Đối với các khoản thanh toán định kỳ, Stripe cho phép doanh nghiệp lưu thông tin thẻ tín dụng và ACH. Nó cũng hỗ trợ người bán thử lại các khoản thanh toán không thành công trước đó và gửi lời nhắc qua email cho những khách hàng có phương thức thanh toán đã hết hạn. Bạn có thể tránh gián đoạn dịch vụ bằng cách trả 25 xu cho mỗi lần cập nhật nếu bạn muốn hệ thống tự động cập nhật thông tin khi thẻ của khách hàng hết hạn hoặc được thay thế.
Khách hàng cũng có thể thay đổi dữ liệu thành viên và thông tin thanh toán, cũng như tạm dừng và tiếp tục đăng ký, sử dụng cổng thông tin dành cho khách hàng. Khi bạn sử dụng Stripe Checkout, bạn cũng có thể thiết lập đăng ký tự đăng ký cho khách hàng trên trang web của mình.
# 2. Quảng trường
Thanh toán chế biến
- Đối với mua hàng trực tiếp, chi phí xử lý là 2.6% cộng 10 xu (2.5% cộng 10 xu với gói Retail Plus).
- Các giao dịch hoặc hóa đơn trực tuyến không có thẻ trong hồ sơ sẽ bị tính phí 2.9% cộng với 30 xu.
- Đối với các giao dịch được nhập thủ công hoặc hóa đơn trên thẻ, phí là 3.5% cộng với 15 xu.
Những gì chúng tôi thích về nó: Bạn có thể lưu thông tin thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ ACH của khách hàng vào hồ sơ với Square để xử lý thanh toán tự động.
Bạn có thể gửi hóa đơn định kỳ cho phép khách hàng bắt đầu thanh toán hoặc tính phí tự động vào những ngày định trước. Square cho phép bạn tạo liên kết thanh toán cho phép khách hàng thanh toán một lần hoặc thiết lập thanh toán định kỳ. Liên kết có thể được thêm vào các trang web, bài đăng trên mạng xã hội và bản tin.
Việc thiết lập thanh toán định kỳ với Square rất dễ dàng và có thể thực hiện bằng bảng điều khiển PC hoặc ứng dụng dành cho thiết bị di động.
# 3. Paypal
Chi phí xử lý thanh toán PayPal
- 2.29% + 9 xu cho mỗi giao dịch đối với giao dịch trực tiếp và mã QR.
- Đối với các giao dịch thẻ nhập thủ công, phí là 3.49% cộng với 9 xu.
- Đối với các giao dịch lập hóa đơn, phí là 3.49% cộng với 49 xu.
Những gì chúng tôi thích về nó: Khách hàng có thể thiết lập thanh toán định kỳ qua PayPal bằng thẻ tín dụng, hóa đơn hoặc mã QR và mỗi phương thức thanh toán có phí xử lý riêng.
PayPal cho phép người tiêu dùng trả tiền cho đăng ký thử lại các khoản thanh toán không thành công, nhưng chỉ trong một số điều kiện nhất định. Bạn cũng có thể thêm nút thanh toán đăng ký vào trang web của mình để cho phép khách hàng chọn tham gia thanh toán tự động; tuy nhiên, bạn cần có khả năng nhập mã HTML để thêm nút, vì vậy cần có hiểu biết cơ bản về công nghệ.
Việc chấp nhận thanh toán định kỳ bằng PayPal không yêu cầu gói cụ thể, vì vậy không có thêm chi phí hàng tháng nào cần quan tâm. Điều này có nghĩa là bạn chỉ phải trả phí khi thực hiện giao dịch.
Việc thiết lập thanh toán định kỳ qua PayPal rất đơn giản và có hướng dẫn đầy đủ để hỗ trợ bạn trong suốt quá trình.
Dịch vụ thanh toán định kỳ: Những điều bạn cần biết
Trước tiên, bạn nên đánh giá nhu cầu của doanh nghiệp mình trước khi chọn dịch vụ thanh toán định kỳ. Bạn có bao nhiêu khách hàng và bạn kiếm được bao nhiêu doanh thu? Đây là những nguyên tắc khởi đầu quan trọng để xác định nền tảng và chiến lược tốt nhất. Bạn cũng nên suy nghĩ về các trình kết nối mà bạn yêu cầu với các công nghệ kinh doanh khác. Hầu hết mọi người sẽ muốn có một nền tảng hoạt động tốt với phần mềm kế toán và rất có thể là CRM của họ. Tích hợp cho phép tự động hóa nhiều hơn, giải phóng thời gian của chủ sở hữu doanh nghiệp để tập trung vào việc xây dựng doanh nghiệp thay vì quản lý thanh toán.
Việc có được thẻ ghi nợ mới có dẫn đến việc ngừng thanh toán định kỳ không?
Khi người tiêu dùng có thẻ ghi nợ mới, các khoản thanh toán định kỳ đã thiết lập sẽ bị từ chối. Để xử lý hiệu quả các khoản thanh toán định kỳ trong tương lai, doanh nghiệp sẽ cần nhận thông tin thẻ mới.
Sử dụng Dịch vụ Thanh toán Định kỳ có An toàn không?
Các dịch vụ thanh toán định kỳ tốt nhất, giống như các loại nền tảng dịch vụ trực tuyến khác, nên có nhiều mức độ bảo vệ. Khi chọn loại phần mềm này, hãy kiểm tra các tính năng bảo mật như xác thực hai yếu tố (2FA) hoặc xác thực đa yếu tố (MFA), tài liệu chứng minh các bản vá và cập nhật bảo mật thường xuyên, phát hiện xâm nhập, giám sát hoạt động của người dùng, mã hóa dữ liệu và bảo vệ quyền riêng tư. Tìm kiếm các thành phần như chống gian lận và tuân thủ Tiêu chuẩn bảo mật dữ liệu ngành thẻ thanh toán (PCI DSS).
Thực tiễn tốt nhất để thiết lập dịch vụ thanh toán định kỳ cho khách hàng là gì?
Khi thiết lập thanh toán định kỳ, hãy đảm bảo thiết lập lời nhắc về thời điểm thanh toán định kỳ sẽ diễn ra, cung cấp cho người tiêu dùng nhiều lịch thanh toán, cung cấp tùy chọn hủy đơn giản và đảm bảo rằng hệ thống thanh toán của bạn an toàn và được cập nhật thường xuyên.
Kết luận
Khách hàng và doanh nghiệp đều được hưởng lợi từ hệ thống thanh toán định kỳ. Nó không chỉ cải thiện trải nghiệm của khách hàng bằng cách loại bỏ rào cản liên quan đến việc thanh toán thủ công lặp đi lặp lại và sự chậm trễ, mà còn đảm bảo dòng tiền của doanh nghiệp ổn định. Nếu bạn điều hành một doanh nghiệp thường xuyên thu các khoản thanh toán từ cùng một khách hàng, thì mô hình thanh toán định kỳ đáng để xem xét.
- CÁC MÔ HÌNH DOANH THU: Ý nghĩa, Ví dụ thực tế, Các loại (Hướng dẫn chi tiết)
- MRR: MRR (Doanh thu Định kỳ Hàng tháng) là gì?
- LÀM THẾ NÀO ĐỂ BẠN VIẾT BẢN KIỂM TRA ?: Hướng dẫn Toàn diện Từng bước
- QUAY LẠI KHÁCH HÀNG: Cách Khuyến khích Khách hàng Quay lại
- NHẬN DOANH THU: Cách Tính Doanh Thu Định Kỳ Hàng Tháng & Hàng Năm
dự án
