Một trong những cách tốt nhất để đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng của khách hàng là cung cấp cho họ nhiều lựa chọn thanh toán. Có những loại phương thức thanh toán trực tuyến nào? Và làm thế nào để chúng thay đổi dựa trên các quốc gia mà bạn muốn nhắm mục tiêu trên khắp thế giới?
Bài đăng này có danh sách 10 phương thức thanh toán trực tuyến phổ biến nhất mà một doanh nghiệp nhỏ có thể sử dụng. Để hỗ trợ bạn mở rộng ra quốc tế, chúng tôi cũng cung cấp một số mẫu phương thức thanh toán phổ biến ở các quốc gia khác nhau trên khắp thế giới.
Phương thức thanh toán trực tuyến là gì?
Phương thức thanh toán trực tuyến là hệ thống cho phép bạn nhận tiền từ khách hàng khi mua hàng trực tuyến thay vì trực tiếp hoặc qua điện thoại.
Một số doanh nghiệp trực tuyến chấp nhận thanh toán bằng thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ hoặc kết nối trực tiếp với tài khoản ngân hàng.
Ngày nay, có rất nhiều giải pháp thanh toán trực tuyến dành cho chủ doanh nghiệp, nhưng bạn chỉ nên chọn những giải pháp phù hợp với nhu cầu cụ thể của mình. Bạn cũng nên kiểm tra các lựa chọn có thể mở rộng quy mô khi doanh nghiệp của bạn phát triển, cũng như các phương pháp cung cấp bảo mật và dịch vụ khách hàng xuất sắc.
Phương thức thanh toán trực tuyến tốt nhất cho doanh nghiệp nhỏ
Để mọi thứ trở nên dễ dàng, đây là danh sách các phương thức thanh toán trực tuyến phổ biến nhất dành cho doanh nghiệp nhỏ có thể truy cập ngày nay.
#1. Adyen
Mục tiêu chính của Adyen là có mặt ở mọi nơi. Adyen tự hào về phạm vi phủ sóng toàn cầu và khả năng tương thích với thiết bị, với các lựa chọn thay thế trên web, ứng dụng và tại cửa hàng. Các tính năng chính khác bao gồm thông tin chi tiết về dữ liệu tích hợp và bảng điều khiển để theo dõi hiệu suất.
#2. không cần thẻ
GoCardless, phù hợp với các khoản thanh toán thuộc mọi quy mô, giúp việc thực hiện cả thanh toán định kỳ và thanh toán một lần trở nên đơn giản, với 97.3% khoản thanh toán được nhận thành công ngay lần đầu tiên.
Nhận thanh toán tự động từ khách hàng của bạn đối với hóa đơn, đăng ký và số tiền đặc biệt bằng cách thiết lập trực tiếp thông qua trang tổng quan của họ
Nếu điều đó vẫn chưa đủ, nghiên cứu của IDC cho thấy GoCardless giảm 56% tổng chi phí chấp nhận thanh toán. GoCardless, phù hợp với các khoản thanh toán thuộc mọi quy mô, giúp việc thực hiện cả thanh toán định kỳ và thanh toán một lần trở nên đơn giản, với 97.3% thanh toán nhận được thành công trong lần thử đầu tiên.
Bạn có thể giữ phí giao dịch ở mức thấp và tận hưởng tỷ lệ thanh toán thành công cao bằng cách sử dụng ACH Debit và GoCardless, loại bỏ các khoản thanh toán trễ bằng cách giảm quản lý thanh toán thủ công và bảo vệ khách hàng khỏi lừa đảo
# 3. Google Pay
Google Pay, một người tham gia quan trọng trong số các ví kỹ thuật số, cho phép người tiêu dùng thanh toán trên trang web của bạn bằng cách sử dụng chi tiết thẻ được lưu trữ trong sản phẩm. Tùy chọn thanh toán được phân biệt bằng biểu tượng “G Pay” đặc biệt. Nó khá toàn diện vì hàng trăm triệu người dùng trên toàn cầu hiện đang sử dụng Google Pay trên điện thoại thông minh của họ.
#số 4. Trả phí cho apple
Apple Pay là đối tác rõ ràng của Android với Google Pay. Với số lượng khách hàng hiện tại lớn không kém, Apple Pay mang đến sự thuận tiện khi chấp nhận thanh toán trên trang web của bạn. Hãy xem Nguyên tắc sử dụng được chấp nhận của Apple, vì bạn sẽ cần tuân theo các nguyên tắc về giao diện người dùng và thương hiệu cụ thể.
# 5. PayPal
Trạng thái của PayPal là một trong những phương thức thanh toán trực tuyến dễ nhận biết nhất trên thế giới là một lợi ích đáng kể khi sử dụng dịch vụ này. Đó là một dịch vụ đáng tin cậy và an toàn, mặc dù nó có giá 2.9% + 0.30 đô la cho mỗi giao dịch tại thời điểm viết bài. Các nhà cung cấp khác có khả năng cung cấp cho bạn dịch vụ tương tự với mức giá thấp hơn đáng kể – GoCardless chỉ tính phí 1% + 0.25 đô la cho mỗi giao dịch, với mức tối đa là 2.50 đô la, trên gói giá đơn giản, không có hợp đồng của chúng tôi.
#số 6. Vạch sọc
Stripe là một trong những cổng thanh toán nổi tiếng nhất trên thị trường và không cần giới thiệu. Đó là một dịch vụ lớn được thiết kế dành cho các giao dịch trực tuyến nhằm mang lại trải nghiệm đáng tin cậy và mượt mà. Các lợi thế khác bao gồm khả năng đa tiền tệ, cho phép bạn hiển thị giá bằng nội tệ của khách hàng tại hơn 135 quốc gia.
# 7. Amazon Pay
Amazon Pay, một bổ sung gần đây hơn cho ngành thanh toán trực tuyến, có thể phù hợp với doanh nghiệp của bạn. Đó là một cổng quốc tế cho phép thanh toán thuận tiện cho tất cả những người đã có tài khoản trên trang web, thực tế là tất cả mọi người.
#số 8. công ty thẻ
Các tiện ích từ các công ty thẻ nổi tiếng giúp những người thích thanh toán bằng thẻ dễ dàng hoàn tất giao dịch mua hàng của họ trên trang web của bạn. Các kênh thanh toán bằng thẻ để sử dụng trực tuyến bao gồm Visa Checkout, American Express và Masterpass by Mastercard. Cả ba đều cung cấp dịch vụ khách hàng xuất sắc, hỗ trợ tích hợp và nhận dạng người dùng.
# 9. Quảng trường
Square là một giải pháp thanh toán nổi tiếng và là một trong những phương thức thanh toán trực tuyến hiệu quả nhất cho các doanh nghiệp nhỏ. Họ bảo vệ bạn nếu bạn muốn cung cấp các cuộc hẹn, bán các sản phẩm thực hoặc kỹ thuật số hoặc điều hành một nhà hàng chấp nhận các đơn đặt hàng trực tuyến. Nền tảng này cho phép bạn gửi hóa đơn và/hoặc thu tiền thanh toán và thậm chí nền tảng này còn cung cấp giải pháp Thương mại điện tử miễn phí để giúp bạn thiết lập và vận hành doanh nghiệp của mình.
Square cung cấp mọi thứ từ phần cứng cho cửa hàng truyền thống đến thẻ quà tặng điện tử và bảng điều khiển phân tích để theo dõi tiến trình của bạn. Bạn cũng có thể xử lý bảng lương của mình với Square, từ việc nhập thẻ chấm công đến tự động trả lương cho nhân viên và mở tài khoản séc Square cho doanh nghiệp của bạn mà không mất phí. Bạn cũng có thể nhanh chóng thêm các nút giỏ hàng, liên kết mua hàng và mã QR để giúp hướng dẫn khách hàng đến các sản phẩm và dịch vụ của bạn bằng hệ thống thanh toán trực tuyến.
#10. Nhà cung cấp Mua-Trả-Sau
Các công ty như Klarna và Afterpay đang tạo ấn tượng lớn khi BNPL ngày càng phổ biến. Mọi người, đặc biệt là những người có ý thức về nợ nần nhiều hơn, đang nghiêng về các khoản trả góp không lãi suất, điều này làm giảm nhu cầu thanh toán lớn cho các hóa đơn thẻ tín dụng. Bạn có thể muốn nghĩ đến việc bao gồm tùy chọn này như một phương thức thanh toán thay thế ngày càng phổ biến.
Hai hệ thống thanh toán chính.
Chúng tôi đã tóm tắt các phương thức thanh toán trực tuyến phổ biến nhất hiện nay để giúp bạn quyết định đâu là chiến lược tốt nhất để doanh nghiệp của bạn thu các khoản thanh toán trực tuyến. Điều đáng chú ý là mỗi trong số này sử dụng một trong hai hệ thống thanh toán cơ bản:
Ghi nợ ACH (còn được gọi là Ghi nợ trực tiếp hoặc ghi nợ ngân hàng) (còn được gọi là Ghi nợ trực tiếp hoặc ghi nợ ngân hàng)
Thẻ (tín dụng hoặc ghi nợ)
Dưới đây là giải thích ngắn gọn về từng phương thức thanh toán trực tuyến.
#1. Ghi nợ ACH
ACH Debit là chỉ thị từ khách hàng của bạn tới ngân hàng của họ cho phép doanh nghiệp của bạn rút tiền ngay lập tức từ tài khoản của họ khi đến hạn thanh toán.
Điều này được đặc trưng là thanh toán 'kéo' vì sau khi được ủy quyền, doanh nghiệp sẽ tự động 'lấy' khoản thanh toán từ tài khoản khách hàng mà không cần khách hàng phải thực hiện thêm bất kỳ hành động nào. Ưu điểm cơ bản của thanh toán kéo là chúng hầu như loại bỏ các khoản thanh toán trễ, thúc đẩy dòng tiền và bản chất tự động của chúng làm giảm khối lượng quản lý tài chính cần thiết.
Mặc dù đây có vẻ là phương thức thanh toán mang lại lợi ích cho công ty của bạn hơn khách hàng, nhưng có một số lợi ích cho cả hai bên (xem lợi ích cho người thanh toán và lợi ích cho doanh nghiệp), cũng như các hạn chế được áp dụng để bảo vệ người tiêu dùng.
ACH Debit phù hợp nhất với các tổ chức muốn được thanh toán đúng hạn đồng thời giảm thiểu phí giao dịch và quản lý con người. Thật không may, nó không phù hợp với các công ty yêu cầu thanh toán trực tuyến nhanh chóng (chẳng hạn như đối với thương mại điện tử).
So với thanh toán bằng thẻ, ghi nợ ACH ít tốn kém hơn và yêu cầu quản lý thanh toán và kế toán ít hơn.
Các phương thức thanh toán qua ngân hàng, chẳng hạn như ACH Debit, có phí giao dịch thấp hơn so với thẻ vì chúng là chuyển khoản trực tiếp từ tài khoản này sang tài khoản khác, trong khi thẻ yêu cầu sự tham gia của nhiều người trung gian, mỗi người trong số họ đều tính phí, để hoàn tất thanh toán.
#2. Thẻ ghi nợ (hoặc tín dụng)
Thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ là phương thức chấp nhận thanh toán trực tuyến mặc định trên thực tế trong các ngành khác nhau ở Hoa Kỳ. Việc xem xét các sở thích thanh toán của doanh nghiệp toàn cầu cho thấy rằng “ham muốn” thẻ này giống như một thói quen lịch sử đã tồn tại lâu nay.
Cho đến gần đây, thanh toán bằng thẻ có lẽ là lựa chọn tốt nhất của bạn nếu bạn cần nhận thanh toán từ khách hàng một cách nhanh chóng. Tuy nhiên, với sự gia tăng của ngân hàng mở, bạn có thể chấp nhận thanh toán theo thời gian thực bằng cách sử dụng các dịch vụ như Instant Bank Pay.
Tại sao cung cấp nhiều phương thức thanh toán trực tuyến?
Mặc dù có thể thực hiện được chỉ bằng một tùy chọn thanh toán trực tuyến đơn giản và an toàn, nhưng nhiều khách hàng bắt đầu mong muốn sử dụng các phương thức thanh toán ưa thích của họ trên các trang web trên toàn bộ internet.
Khách hàng ngày càng có thể thanh toán trên nhiều trang web khác nhau mà không cần phải mất thời gian nhập tất cả thông tin thanh toán và địa chỉ cho mỗi lần mua hàng, nhờ vào sự phổ biến ngày càng tăng của các dịch vụ như PayPal, Square và Apple Pay. Thay vào đó, người dùng chỉ cần đăng nhập vào một tài khoản tiêu chuẩn và trong nhiều trường hợp, họ thậm chí có thể không cần làm như vậy nếu thiết bị của họ ghi nhớ nó.
Điều này mang lại trải nghiệm mượt mà và thuận tiện hơn cho họ, đặc biệt là trên thiết bị di động, nơi số lượng mua hàng trực tuyến được thực hiện ngày càng tăng. Khách truy cập của bạn càng mong đợi mức độ tiện lợi này, họ càng ít có khả năng bận tâm đến một trang web yêu cầu họ thực hiện nhiều công việc hơn.
Thêm các phương thức thanh toán trực tuyến bổ sung: Có thực sự xứng đáng với thời gian và công sức không?
Bayard phát hiện ra rằng 19% người mua sắm đã từ bỏ giỏ hàng không tin tưởng trang web cung cấp thông tin thẻ tín dụng của họ. 8% khác tuyên bố rõ ràng rằng không có đủ tùy chọn thanh toán.
Vì vậy, hãy làm một số phép toán nhanh: đối với cửa hàng Thương mại điện tử trung bình, cứ 70 người mua sắm thêm một mặt hàng vào giỏ hàng thì có 100 người từ bỏ giỏ hàng của họ. Và 8-19% trong số đó sẽ làm như vậy vì họ không hài lòng với các phương thức thanh toán trực tuyến hiện tại mà bạn cung cấp.
Bạn có thể chuyển đổi tối đa 13 (hoặc 19%) trong số 70 người mua sắm đó bằng cách cung cấp nhiều lựa chọn thanh toán trực tuyến hơn. Và nếu bạn bao gồm các phương thức thanh toán mà đối tượng mục tiêu của bạn ưa thích, bạn có thể chuyển đổi thêm 5 hoặc hơn (8% thích các tùy chọn khác).
Nhận thêm tối đa 18 chuyển đổi trên 100 khách hàng tiềm năng dường như là một khoản đầu tư đáng giá về thời gian của bạn.
Phương thức thanh toán trực tuyến phổ biến từ khắp nơi trên thế giới.
Mỗi quốc gia là duy nhất, vì vậy không có gì ngạc nhiên khi mỗi quốc gia có một bộ phương thức thanh toán trực tuyến ưa thích của riêng mình.
Bất kỳ lựa chọn thanh toán nào bạn cung cấp sẽ bị ảnh hưởng nặng nề bởi đối tượng bạn đang nhắm mục tiêu và cách nhóm này muốn mua sắm trực tuyến.
Chúng tôi đã nêu bật một số phương thức thanh toán trực tuyến phổ biến nhất từ các địa điểm khác nhau trên khắp thế giới bên dưới, chúng tôi khuyên bạn nên cân nhắc các phương thức này khi tập trung tiếp cận khách hàng ở một khu vực nhất định.
Châu Âu
Các phương thức thanh toán thay thế, chẳng hạn như thanh toán di động, thẻ trả trước, Ví điện tử và tài trợ nhanh 'mua ngay trả sau', ước tính chiếm 20% thị trường châu Âu vào năm 2020.
Đồng thời, thẻ tín dụng vẫn phổ biến khắp châu Âu, vì vậy, việc có được sự kết hợp chính xác giữa các lựa chọn thanh toán là rất quan trọng.
- Thanh toán bằng thẻ ngân hàng: Mastercard, Visa, American Express, UnionPay, JCB, Maestro
- Thanh toán bằng Ví điện tử: PayPal, Amazon Pay, Google Pay, Apple Pay, Yandex, Qiwi, Skrill
- Thanh toán chuyển tiền: Sofort, iDEAL
- Thanh toán bằng ghi nợ trực tiếp
- Thanh toán bằng tiền điện tử: Bitcoin
- Thanh toán bằng thẻ trả trước: SNAP, Paysafecard
- Mua ngay trả sau: Klarna
Bắc Mỹ
Bắc Mỹ mang đến những cơ hội to lớn để mở rộng hoạt động kinh doanh trực tuyến của bạn với tư cách là thị trường Thương mại điện tử phát triển và lớn nhất thế giới, với tốc độ tăng trưởng hàng năm cao không tương xứng là 45%.
Thẻ tín dụng hiện là tùy chọn thanh toán phổ biến nhất ở Hoa Kỳ. Mặt khác, người Mỹ đang đi đầu trong các phương thức thanh toán hiện đại hơn, chẳng hạn như thanh toán bằng một cú nhấp chuột, thanh toán di động và tiền tệ kỹ thuật số.
- Thanh toán bằng thẻ ngân hàng: Mastercard, American Express, Discover, JCB, Visa, Interac Online
- Thanh toán bằng ví điện tử: PayPal, Apply Pay, Google Pay, Android Pay, Samsung Pay, Neteller
- Thanh toán bằng chuyển tiền: Skrill
- Thanh toán bằng ghi nợ trực tiếp
- Thanh toán bằng tiền điện tử: Bitcoin
- Thanh toán bằng thẻ trả trước: Openbucks, Paysafecard
- Mua ngay trả sau: Klarna, Trả sau
Châu Á
Dân số châu Á, với số lượng hơn 4.5 tỷ người và đại diện cho nhiều nền văn minh khác nhau, sử dụng nhiều phương thức thanh toán trực tuyến.
Ví dụ, Trung Quốc tự hào có ngành bán lẻ trực tuyến lớn nhất thế giới và dẫn đầu về thương mại di động, nhưng Ấn Độ có truyền thống là một quốc gia thống trị bằng tiền mặt.
- Thanh toán bằng thẻ ngân hàng: UnionPay, Mastercard, Visa, JCB, RuPay
- Thanh toán bằng ví điện tử: WePay Chat, AliPay, Paytm, Apple Pay, Google Pay, GCash, PayPal, GrabPay, PayU Wallet, Mobikiwi, Citrus Pay
- Thanh toán bằng chuyển tiền: SMART Money
- Thanh toán bằng tiền điện tử: Bitcoin
- Mua ngay trả sau: Trả sau, LazyPay
- Thanh toán bằng tiền mặt sau: Konbini
New Zealand và Úc.
Thanh toán bằng thẻ tiếp tục là phương thức thanh toán trực tuyến phổ biến nhất ở Úc và New Zealand. Các phương thức thanh toán khác, chẳng hạn như Ví điện tử và chuyển khoản ngân hàng theo thời gian thực, đang ngày càng trở nên phổ biến.
Hơn nữa, với nền kinh tế bán lẻ và du lịch phát triển mạnh, Úc và New Zealand mang đến những cơ hội tuyệt vời để tiếp cận khán giả trên toàn thế giới.
- Thanh toán bằng thẻ ngân hàng: Visa, Mastercard, American Express, JCB, Discover
- Thanh toán bằng Ví điện tử: PayPal, Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay
- Thanh toán bằng chuyển tiền: Poli, BPay
- Thanh toán bằng tiền điện tử: Bitcoin
- Thanh toán bằng thẻ trả trước: Paysafecard
- Mua ngay trả sau: zipPay, Klarna, Afterpay, Openpay
Kết luận
Các cá nhân đang ngày càng tiến hành phần lớn các giao dịch của họ qua Internet. Mọi người có thể mua hàng tiêu dùng, trả nợ và thực hiện tất cả các giao dịch ngân hàng. Do đó, nhiều phương thức thanh toán thay thế dựa trên thiết bị di động hoặc ứng dụng dựa trên web này có thể là phương thức thanh toán vật lý như tiền mặt, séc giấy và thậm chí cả thẻ thanh toán.
- ACH THANH TOÁN LÀ GÌ? Làm thế nào nó hoạt động
- Tín dụng Ach: Tất cả những gì bạn cần biết chi tiết (+ mẹo miễn phí)
- CÁC LOẠI PHƯƠNG THỨC THANH TOÁN: Danh sách đầy đủ và giải thích
- PHÍ NSF LÀ GÌ? Tổng quan và Hướng dẫn Toàn diện
- Cách điền đúng lệnh chuyển tiền: Hướng dẫn từng bước
dự án
