Gửi tiền trực tiếp đã phát triển từ một đặc quyền thành tiêu chuẩn cho đại đa số nhân viên. Tuy nhiên, chỉ vì tiền gửi trực tiếp phổ biến không có nghĩa là mọi người đều thông thạo tất cả các tính năng của nó. Do đó, bạn nên chuẩn bị cho những gì có thể xảy ra và cách tận dụng tối đa.
Đây là tất cả thông tin bạn cần biết về việc sử dụng tiền gửi trực tiếp.
Tiền gửi ngân hàng trực tiếp là gì?
Gửi tiền trực tiếp là một phương thức xử lý giao dịch hoàn toàn tự động. Khi nhận được một khoản tiền gửi trực tiếp, người trả tiền sẽ gửi một khoản thanh toán điện tử được tự động gửi vào tài khoản séc của người được trả tiền. Để chuyển tiền, không cần phải kiểm tra thực tế hoặc một trong hai bên phải đến ngân hàng.
Theo Khảo sát về việc được trả tiền ở Mỹ năm 2020 của Hiệp hội Biên chế Hoa Kỳ, phương thức thanh toán này đã trở nên rất phổ biến trong những năm gần đây, với gần 90% người lao động Hoa Kỳ nhận được tiền lương của họ thông qua chuyển khoản trực tiếp. Do đó, gửi tiền trực tiếp thuận tiện hơn cho người lao động và người sử dụng lao động vì nó loại bỏ nhu cầu in và phân phối séc giấy.
Gửi tiền trực tiếp hoạt động như thế nào?
Gửi tiền trực tiếp là một phương thức thanh toán chuyển tiền điện tử từ tài khoản ngân hàng này sang tài khoản ngân hàng khác, loại bỏ nhu cầu kiểm tra thực tế. Đối với chuyển khoản tiền gửi trực tiếp, các ngân hàng sử dụng mạng Nhà thanh toán bù trừ tự động (ACH), cho phép họ phối hợp thanh toán với các tổ chức tài chính khác.
Hơn nữa, khi bạn sử dụng tiền gửi trực tiếp để nhận tiền hoặc thanh toán, tài khoản séc hoặc tài khoản tiết kiệm của bạn sẽ tự động tăng hoặc giảm để phản ánh giao dịch ngay khi thanh toán được xử lý. Tiền gửi trực tiếp thường được kết hợp với séc trả lương, nhưng nó cũng có sẵn cho các loại chuyển khoản tài chính khác, chẳng hạn như:
#1. Thanh toán hóa đơn:
Đăng ký thanh toán hóa đơn trực tuyến hoặc thiết lập thanh toán ACH với tổ chức mà bạn nợ thường có thể giúp bạn tránh được rắc rối khi sử dụng séc và bưu chính.
#2. Thanh toán cho các nhà thầu độc lập:
Bạn hoặc công ty của bạn có thể thanh toán cho các nhà thầu độc lập thông qua ký gửi trực tiếp bằng cách sử dụng nhà cung cấp bảng lương hoặc phần mềm sổ sách kế toán hiện tại của bạn.
#3. Phúc lợi An sinh xã hội:
Cơ quan An sinh Xã hội giúp bạn có thể nhận các khoản thanh toán của mình bằng điện tử.
#4. Hoàn thuế hoặc thanh toán:
Bạn có thể thiết lập tiền gửi trực tiếp để hoàn thuế hoặc thanh toán bằng cách cung cấp cho chính phủ thông tin tài khoản ngân hàng của bạn khi bạn khai thuế. Đối với tiền hoàn lại, bạn thậm chí có thể chia khoản thanh toán của mình thành nhiều tài khoản ngân hàng để tự động tiết kiệm một phần trong số đó.
Một ví dụ về tiền gửi trực tiếp là gì?
Đây là một ví dụ để giúp bạn hiểu cách thức hoạt động của tiền gửi trực tiếp:
Vào ngày 25 hàng tháng, công ty phải thực hiện thanh toán tiền lương. Để làm cho quy trình thuận tiện và kịp thời hơn cho công ty và nhân viên của mình, công ty thu thập thông tin ngân hàng của nhân viên để thiết lập tiền gửi trực tiếp.
Lý tưởng nhất là một công ty gửi hướng dẫn bảng lương cho ngân hàng vào ngày 24 và ngân hàng gửi thông tin đến Trung tâm thanh toán bù trừ tự động (ACH)—giả sử quá trình này mất một ngày làm việc. ACH sẽ sắp xếp các hướng dẫn thanh toán và đảm bảo rằng các khoản thanh toán được thực hiện cho các ngân hàng và tài khoản phù hợp.
Sau đó, khi ACH chỉ đạo thanh toán cho ngân hàng của nhân viên, các ngân hàng sẽ nhận được hướng dẫn thanh toán và xử lý thanh toán. Thông thường, quá trình này mất từ một đến năm ngày làm việc. Sau khi thanh toán xong, số tiền nhận được sẽ được các ngân hàng tương ứng ghi có vào tài khoản của nhân viên.
Hơn nữa, số tiền được chuyển, các ngân hàng (chuyển tiền và xử lý thanh toán giữa một số ngân hàng mất nhiều thời gian hơn các ngân hàng khác), tiền gửi trực tiếp là trong nước hay tài khoản ngân hàng nước ngoài, v.v., tất cả sẽ ảnh hưởng đến thời gian hoặc độ dài của quá trình chuyển tiền. quá trình. Người sử dụng lao động có thể gửi tiền trực tiếp sớm để đẩy nhanh quá trình xử lý thanh toán.
Làm cách nào để tôi có thể gửi tiền trực tiếp?
Nếu bạn muốn thiết lập tiền gửi trực tiếp, hãy làm theo các bước đơn giản sau:
#1. Xác định quá trình thanh toán của bên kia
Cho dù bạn đang điều phối tiền gửi trực tiếp với chủ lao động, tổ chức chính phủ hay nhà cung cấp, thì mỗi tổ chức đều có bộ biểu mẫu và quy trình riêng. Bắt đầu bằng cách liên hệ với ai đó từ tổ chức. Nếu đó là chủ nhân của bạn, rất có thể bạn sẽ nói chuyện với ai đó trong bộ phận nhân sự. Hỏi họ về các yêu cầu để thiết lập tiền gửi trực tiếp, sau đó thu thập các tài liệu cần thiết.
#2. Cung cấp thông tin cần thiết
Mặc dù các quy trình và biểu mẫu khác nhau giữa các tổ chức này với tổ chức tiếp theo, thông tin yêu cầu của bạn thường giống nhau. Thông thường, tổ chức sẽ yêu cầu các thông tin sau:
- Tên ngân hàng của bạn
- Vị trí ngân hàng của bạn
- Số định tuyến của ngân hàng của bạn
- Số tài khoản ngân hàng của bạn
- Mã SWIFT/BIC để chuyển tiền quốc tế.
Hãy nhớ rằng tài khoản và số định tuyến của bạn là riêng tư. Giữ chúng an toàn và chỉ chia sẻ chúng với các tổ chức và cá nhân mà bạn tin tưởng.
#3. Gửi séc vô hiệu
Một séc đã bị vô hiệu hóa không còn có thể sử dụng để thanh toán hoặc rút tiền. Trong quá trình thiết lập tiền gửi trực tiếp, một số tổ chức có thể yêu cầu kiểm tra vô hiệu để xác minh thông tin bạn đã cung cấp. Đơn giản chỉ cần viết từ "void" trên cả hai mặt của séc để làm cho nó vô hiệu. Cố gắng viết rộng rãi và rõ ràng nhất có thể.
Gửi tiền trực tiếp mất bao lâu?
Gửi tiền trực tiếp là một trong những phương thức chuyển tiền nhanh nhất và tiền thường có sẵn vào ngày làm việc tiếp theo. Bảng lương và các khoản thanh toán của chính phủ, chẳng hạn như trợ cấp An sinh xã hội và hoàn thuế, thường có sẵn ngay lập tức.
Hơn nữa, các khoản thanh toán bằng séc có thể mất nhiều thời gian để đến tay người được trả tiền do bưu phí và nhu cầu của các ngân hàng để thanh toán bù trừ các khoản tiền. Sự chậm trễ cũng có thể xảy ra nếu séc bị thất lạc hoặc bị đánh cắp. Tiền gửi trực tiếp, không giống như séc, không yêu cầu thời gian bù trừ, vì vậy bạn có thể chi tiêu hoặc rút tiền ngay lập tức.
Điều Khoản Sử Dụng Trong Giao Dịch Gửi Tiền Trực Tiếp
#1. Thanh toán tiền gửi trực tiếp:
Thanh toán bằng tiền gửi trực tiếp là thuật ngữ được sử dụng để mô tả việc gửi tiền điện tử vào tài khoản ngân hàng thay vì séc thực tế bằng giấy. Việc sử dụng mạng điện tử cho phép gửi tiền giữa các ngân hàng là cần thiết để gửi tiền trực tiếp.
#2. Hình thức gửi tiền trực tiếp:
Mẫu gửi tiền trực tiếp là một mẫu ủy quyền mà người lao động phải hoàn thành để cho phép người sử dụng lao động của họ gửi tiền trực tiếp vào tài khoản ngân hàng của họ. Tiêu chuẩn cho hầu hết các doanh nghiệp là trả lương cho nhân viên thông qua tiền gửi trực tiếp.
#3. Hình thức gửi tiền trực tiếp của Bank America:
Mẫu tiền gửi trực tiếp của Ngân hàng Hoa Kỳ là một tài liệu chính thức thu thập tất cả dữ liệu mà người sử dụng lao động cần để gửi tiền trực tiếp vào tài khoản của nhân viên.
#4. Hình thức gửi tiền trực tiếp ngân hàng Chase:
Biểu mẫu gửi tiền trực tiếp của Chase Bank là một tài liệu hoặc biểu mẫu pháp lý điển hình được sử dụng để cấp cho chủ lao động của bạn và Chase Bank sự cho phép cần thiết để thiết lập Gửi tiền trực tiếp vào Tài khoản ngân hàng Chase mà bạn chọn khi chủ lao động sẵn sàng trả tiền cho bạn . Cả bạn và chủ lao động của bạn sẽ có toàn quyền quyết định về số lượng và thời gian của các Khoản tiền gửi này.
5 ưu điểm của việc sử dụng tiền gửi trực tiếp
Có rất nhiều lợi ích khi sử dụng tiền gửi trực tiếp, cho dù bạn là người gửi hay người nhận tiền, bao gồm:
#1. Giao dịch được hoàn thành nhanh hơn.
Tiền gửi trực tiếp, trong nhiều trường hợp, cho phép nhận tiền nhanh hơn so với séc thực tế. Điều này đặc biệt đúng nếu bạn thường xuyên gửi séc qua đường bưu điện. Không cần đợi séc đến hộp thư của bạn hoặc vận chuyển séc đến ngân hàng, ký gửi và đợi séc được thanh toán.
#2. Phương thức thanh toán an toàn
Nhiều mối đe dọa phổ biến có thể ảnh hưởng đến việc kiểm tra thực tế đã được loại bỏ bằng thanh toán kỹ thuật số. Không sợ séc của bạn bị đánh cắp hoặc làm giả. Thay vào đó, tiền được chuyển từ tài khoản ngân hàng này sang tài khoản ngân hàng khác một cách liền mạch và an toàn.
#3. Lưu trữ hồ sơ thuận tiện hơn
Khi sử dụng tiền gửi trực tiếp, mọi người sẽ nhận được một bản ghi chuyển khoản trong lịch sử giao dịch của họ. Nó cho phép dễ dàng theo dõi các quỹ khi cần thiết. Do đó, bạn có thể bỏ qua việc lưu cuống phiếu lương hoặc ghi lại chi tiết hoạt động ngân hàng của mình và chắc chắn không cần thiết phải sắp xếp giấy tờ tài chính của mình trong các tập hồ sơ hoặc tủ hồ sơ cồng kềnh.
#4. Hiệu quả tài nguyên
Về mặt tài nguyên, gửi tiền trực tiếp hiệu quả hơn so với kiểm tra thực tế. Bạn không cần phải mua séc, gửi chúng cho bạn hoặc đến ngân hàng để rút tiền mặt. Hơn nữa, nhận thanh toán điện tử thường miễn phí và gửi tiền qua ACH có thể ít tốn kém hơn so với các tùy chọn khác.
# 5. Tiện
Tiền gửi trực tiếp cho phép chuyển tiền thuận tiện và thoải mái, với các khoản thanh toán tự động được thêm vào tài khoản của bạn bất kể bạn có thể chuyển tiền đến ngân hàng hay không.
Nhược điểm của tiền gửi trực tiếp
#1. Rủi ro an ninh mạng
An ninh mạng là một rủi ro lớn liên quan đến tiền gửi trực tiếp. Các khoản thanh toán dễ bị tội phạm mạng tấn công vì chúng được thực hiện bằng điện tử hoặc trực tuyến. Tuy nhiên, các ngân hàng và các tổ chức tài chính khác, mặt khác, luôn thực hiện các biện pháp phòng ngừa để đảm bảo an ninh dữ liệu và quyền riêng tư.
#2. Bạn phải có một tài khoản ngân hàng.
Một nhược điểm khác của tiền gửi trực tiếp là chúng không thể được sử dụng bởi những người không có tài khoản ngân hàng. Do đó, nếu người nhận không có tài khoản ngân hàng thì phải tìm và thỏa thuận một phương thức thanh toán thay thế.
Tôi có thể gửi tiền trực tiếp quốc tế không?
Tiền gửi trực tiếp được thực hiện từ bên ngoài Hoa Kỳ sẽ phải chịu phí chuyển đổi. Gửi tiền trực tiếp là một cách thuận tiện để chuyển tiền mà không cần phải đến ngân hàng.
Ngoài ra, bạn có thể thực hiện chuyển tiền quốc tế qua ngân hàng nơi bạn có tài khoản tiết kiệm hoặc séc hoặc bạn có thể mở tài khoản với một công ty chuyên gửi tiền, chẳng hạn như Western Union, MoneyGram, PayPal hoặc Paysend.
Lưu ý rằng chuyển khoản ngân hàng quốc tế mất trung bình từ một đến hai ngày, nhưng có thể mất đến năm ngày tùy thuộc vào loại tiền tệ.
Gửi tiền trực tiếp có phải là chuyển khoản ngân hàng không?
Có một vài điểm chính cần xem xét khi quyết định giữa tiền gửi trực tiếp và chuyển khoản ngân hàng. Việc xem xét đầu tiên là tốc độ giao dịch. Mặc dù gửi tiền trực tiếp nhanh chóng và bạn sẽ nhận được tiền trong vòng một ngày làm việc, nhưng chuyển khoản ngân hàng nhanh hơn và bạn sẽ nhận được tiền nhiều nhất sau vài giờ, nếu không muốn nói là ngay lập tức.
Hơn nữa, bạn cần điền vào biểu mẫu gửi tiền trực tiếp cho các giao dịch gửi tiền trực tiếp nhưng bạn không cần điền bất kỳ chi tiết bằng văn bản nào cho chuyển khoản ngân hàng vì chúng được thực hiện bằng kỹ thuật số.
Một yếu tố quan trọng khác là tiền tệ. Tiền gửi trực tiếp chỉ có thể được sử dụng để nhận thanh toán bằng loại tiền tệ của hệ thống ngân hàng địa phương. Ví dụ: nếu bạn sống ở Anh, bạn chỉ có thể nhận thanh toán bằng GBP, trong khi những người sống ở Canada chỉ có thể nhận thanh toán bằng Đô la Canada. Mặt khác, những khách hàng sử dụng chuyển khoản ngân hàng có tùy chọn nhận thanh toán bằng loại tiền tệ khác với loại tiền tệ địa phương.
Cuối cùng, điều quan trọng là phải hiểu rằng chuyển khoản ngân hàng và tiền gửi trực tiếp phục vụ các mục đích riêng biệt. Tiền gửi trực tiếp thường được sử dụng cho các khoản thanh toán liên tục như tiền lương/bảng lương, trong khi chuyển khoản ngân hàng được sử dụng cho các khoản thanh toán một lần (thường là lớn) cho người hoặc tổ chức khác. Do đó, các tình huống mà bạn sẽ sử dụng các phương thức chuyển này có thể khác nhau rất nhiều.
Paypal có phải là khoản tiền gửi trực tiếp không?
Nếu bạn sống ở Hoa Kỳ và có tài khoản PayPal Cash Plus, bạn có thể đăng ký thanh toán bằng tiền gửi trực tiếp. Khi bạn đăng nhập vào tài khoản PayPal của mình, bạn sẽ tìm thấy thông tin tiền gửi trực tiếp trong hồ sơ của mình. Những khách hàng có Thẻ PayPal Cash sẽ tự động được đăng ký gửi tiền trực tiếp.
Hơn nữa, tiền gửi trực tiếp vào PayPal chỉ khả dụng cho các khoản thanh toán đến và không thể được sử dụng cho các khoản thanh toán đi.
Cuối cùng, Gửi tiền trực tiếp chỉ khả dụng cho những khách hàng PayPal có Thẻ PayPal Cash và được đăng ký tự động cho Gửi tiền trực tiếp.
Tôi có thể gửi tiền trực tiếp trực tuyến không?
Gửi tiền trực tiếp là một phương thức xử lý giao dịch hoàn toàn tự động. Khi nhận được một khoản tiền gửi trực tiếp, người trả tiền sẽ gửi một khoản thanh toán điện tử được tự động gửi vào tài khoản séc của người được trả tiền. Vì vậy, để chuyển tiền, không cần phải kiểm tra thực tế hoặc một trong hai bên phải đến ngân hàng.
Lãi suất gửi tiết kiệm NGÂN HÀNG TỐT NHẤT 2023 (Cập nhật)
NGÂN HÀNG BÁN LẺ: Các loại định nghĩa và cách thức hoạt động
QUẢN LÝ PHÁT HÀNH: Ý nghĩa, Quy trình, Nhiệm vụ, Lương, & Phần mềm
Tài liệu tham khảo:
