Tài khoản ngân hàng doanh nghiệp (Corporate Banking) rất cần thiết cho sự thành công của doanh nhân. Một doanh nhân phải hiểu các tính năng và lợi ích của các tài khoản này để xác định loại tài khoản tốt nhất đáp ứng nhu cầu của họ. Hướng dẫn này sẽ cung cấp tổng quan về các loại tài khoản ngân hàng doanh nghiệp khác nhau và đặc điểm của chúng, bao gồm tài khoản ngân hàng doanh nghiệp nhỏ, Tài khoản ngân hàng doanh nghiệp nhỏ, Tài khoản ngân hàng doanh nghiệp tốt nhất cho LLC, Tài khoản ngân hàng doanh nghiệp miễn phí, tài khoản ngân hàng doanh nghiệp Miễn phí và làm thế nào một doanh nhân có thể sử dụng chúng để tối đa hóa thành công tài chính của họ.
Ngoài ra, hướng dẫn này sẽ thảo luận về các lợi thế của tài khoản doanh nghiệp, khám phá các lợi thế về thuế và khả năng tách biệt tài chính doanh nghiệp và cá nhân. Về cơ bản, lời khuyên sẽ được cung cấp về cách chọn và thiết lập tài khoản, chọn loại tài khoản ngân hàng doanh nghiệp phù hợp nhất cho nhu cầu của họ.
Tài khoản doanh nghiệp trong ngân hàng là gì?
Tài khoản doanh nghiệp là tài khoản ngân hàng được thiết kế dành riêng cho doanh nghiệp. Các tài khoản này cung cấp cho quỹ của công ty một nơi thuận tiện để gửi và giữ an toàn cho đến khi doanh nghiệp cần truy cập vào chúng. Dịch vụ Ngân hàng Doanh nghiệp được hầu hết các ngân hàng cung cấp và có thể được sử dụng để lập bảng lương, nộp thuế hoặc chỉ quản lý các hoạt động chung hàng ngày. Họ cũng có thể cung cấp các dịch vụ bổ sung như tín dụng kinh doanh và các sản phẩm cho vay, ngoại hối và ngân hàng thương mại.
Tài khoản ngân hàng doanh nghiệp cho phép các cá nhân giữ tài chính kinh doanh của họ tách biệt với tài chính cá nhân của họ. Nó cũng cung cấp cho họ quyền truy cập vào một loạt các dịch vụ ngân hàng để hỗ trợ hoạt động kinh doanh của họ. Cho dù bạn là một doanh nhân mới hay một doanh nghiệp đã thành lập, rất có thể sẽ có một giải pháp ngân hàng phù hợp với nhu cầu của bạn.
Chọn tài khoản ngân hàng doanh nghiệp phù hợp và tốt nhất
Khi chọn tài khoản ngân hàng doanh nghiệp phù hợp và tốt nhất, hãy bắt đầu bằng cách hiểu nhu cầu của doanh nghiệp bạn. Xem xét loại hình kinh doanh, quy mô của công ty và quỹ đạo tăng trưởng tiềm năng.
Đối với một doanh nghiệp nhỏ, một tài khoản ngân hàng kinh doanh cơ bản có thể đủ. Nó sẽ cung cấp khả năng gửi và nhận thanh toán, cộng với quyền truy cập vào thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng. Ngoài ra, nhiều Dịch vụ Ngân hàng Doanh nghiệp nhỏ đi kèm với các lợi ích bổ sung, chẳng hạn như quyền truy cập vào các dịch vụ như bảng lương và ngân hàng trực tuyến.
Đối với các doanh nghiệp lớn hơn, hãy tìm một tài khoản có nhiều tính năng mạnh mẽ hơn. Chúng có thể bao gồm tích hợp quản lý dòng tiền các giải pháp, sản phẩm cho vay và tài chính cũng như khả năng quản lý nhiều tài khoản trên các loại tiền tệ khác nhau. Nhiều tài khoản cũng bao gồm quyền truy cập vào các sản phẩm đầu tư dành riêng cho doanh nghiệp, chẳng hạn như ngoại hối, quỹ tương hỗ và quỹ ETF.
Các loại tài khoản ngân hàng doanh nghiệp
Khi xem xét các nhu cầu về Dịch vụ Ngân hàng Doanh nghiệp của bạn, điều quan trọng là phải khám phá các loại tài khoản khác nhau có sẵn để tìm những loại phù hợp nhất với yêu cầu của bạn. Khi bạn đã xác định được các yêu cầu của mình, đã đến lúc xem xét các loại tài khoản có sẵn. Dưới đây là một số loại Dịch vụ Ngân hàng Doanh nghiệp phổ biến cùng với các ví dụ minh họa cho mục đích của chúng:
#1. Kiểm tra tài khoản:
Tài khoản séc là loại tài khoản cơ bản nhất, thường được các doanh nghiệp sử dụng cho các giao dịch hàng ngày. Chúng cho phép dễ dàng tiếp cận các quỹ và tạo điều kiện thuận lợi cho các hoạt động như xử lý bảng lương và thanh toán hóa đơn. Chẳng hạn, một doanh nghiệp bán lẻ nhỏ có thể sử dụng tài khoản séc để nhận thanh toán từ khách hàng và trang trải chi phí hoạt động.
#2. Tài khoản tiết kiệm:
Tài khoản tiết kiệm có lãi suất cao hơn so với tài khoản séc, khiến chúng phù hợp với các doanh nghiệp có thể dành tiền trong thời gian dài hơn mà không cần truy cập ngay. Ví dụ: một doanh nghiệp có thể sử dụng tài khoản tiết kiệm để tích lũy tiền cho các kế hoạch mở rộng trong tương lai hoặc để tiết kiệm cho các giao dịch mua lớn, chẳng hạn như nâng cấp thiết bị.
#3. Tài khoản thị trường tiền tệ:
Tài khoản thị trường tiền tệ cung cấp sự linh hoạt hơn về khả năng tiếp cận vốn so với tài khoản tiết kiệm. Các tài khoản này thường cho phép chuyển và rút tiền thường xuyên hơn nhưng có thể có các yêu cầu về số dư tối thiểu. Ví dụ, một công ty bất động sản có thể sử dụng tài khoản thị trường tiền tệ để giữ các khoản tiền thặng dư có thể dễ dàng tiếp cận để mua hoặc bảo trì tài sản.
#4. Tài khoản đầu tư:
Tài khoản đầu tư được thiết kế cho các doanh nghiệp đang tìm cách tăng vốn bằng cách đầu tư vào nhiều tài sản khác nhau như cổ phiếu, trái phiếu và quỹ tương hỗ. Chúng mang lại cơ hội thu được lợi nhuận tiềm năng cao hơn nhưng cũng tiềm ẩn rủi ro. Một công ty khởi nghiệp công nghệ có thể mở một tài khoản đầu tư để đầu tư vào các công ty công nghệ mới nổi, nhằm mục đích tăng vốn trong dài hạn.
#5. Thẻ tín dụng:
Thẻ tín dụng doanh nghiệp là công cụ có giá trị cho phép các công ty quản lý dòng tiền, mua hàng và theo dõi chi phí. Họ cung cấp các lợi ích như chương trình phần thưởng, hoàn lại tiền hoặc đặc quyền du lịch. Ví dụ: một đại lý tiếp thị có thể sử dụng thẻ tín dụng doanh nghiệp để thanh toán cho các chiến dịch quảng cáo và kiếm điểm khi đi du lịch hoặc giải trí cho khách hàng trong tương lai.
Các tính năng của tài khoản ngân hàng doanh nghiệp là gì?
Điều cần thiết là phải đánh giá cẩn thận các tính năng, phí và lợi ích liên quan đến từng loại tài khoản để chọn các tùy chọn phù hợp nhất cho nhu cầu tài chính của doanh nghiệp bạn. Việc tư vấn với cố vấn tài chính hoặc đại diện từ ngân hàng bạn chọn có thể cung cấp thêm hướng dẫn dựa trên hoàn cảnh cụ thể của bạn.
- Tài khoản riêng cho chi phí kinh doanh và cá nhân: Tài khoản ngân hàng doanh nghiệp giúp tách biệt tài chính cá nhân và doanh nghiệp của bạn. Điều này giúp bạn dễ dàng theo dõi chi phí và quản lý dòng tiền.
- Ngân hàng trực tuyến và di động: Tài khoản ngân hàng doanh nghiệp cho phép bạn truy cập vào tài khoản của mình từ bất kỳ thiết bị nào. Các ứng dụng ngân hàng di động cung cấp cho bạn quyền truy cập vào các chi tiết tài khoản chính và các tính năng quản lý tiền để giúp bạn luôn ngăn nắp.
- Tài khoản miễn phí: Hầu hết các tài khoản ngân hàng kinh doanh không có số dư tối thiểu hoặc phí duy trì.
- Kiểm tra viết: Nhiều tài khoản ngân hàng doanh nghiệp đi kèm với khả năng viết séc, có thể thuận tiện cho việc thanh toán cho nhà cung cấp hoặc hoàn trả.
- Dịch vụ thương gia: Một số tài khoản ngân hàng doanh nghiệp cung cấp dịch vụ người bán, bao gồm thiết bị đầu cuối thẻ ghi nợ/thẻ tín dụng và xử lý thanh toán tích hợp.
- Bảo vệ thấu chi: Bảo vệ thấu chi cho phép bạn giữ tài khoản của mình trong tình trạng đen đủi nếu bạn không có đủ tiền trong tài khoản. Nhiều tài khoản ngân hàng kinh doanh đi kèm với dịch vụ này.
- Cho vay tập trung vào kinh doanh: Hầu hết các tài khoản ngân hàng doanh nghiệp đều cung cấp các khoản vay và các hỗ trợ dành riêng cho doanh nghiệp khác phù hợp với doanh nghiệp. Các khoản vay có thể được sử dụng cho các chi phí như thiết bị mới hoặc vốn lưu động bổ sung.
- Công cụ phân tích: Nhiều tài khoản ngân hàng doanh nghiệp đi kèm với các công cụ phân tích cho phép chủ doanh nghiệp theo dõi dòng tiền và hiệu quả tài chính của họ. Điều này có thể giúp chủ sở hữu phát triển các chiến lược kinh doanh tốt hơn và đạt được các mục tiêu dài hạn.
- Tự động hóa: Nhiều tài khoản ngân hàng doanh nghiệp cung cấp các tính năng tự động giúp hợp lý hóa tài chính của họ. Tự động hóa giúp quản lý tài chính dễ dàng và hiệu quả hơn.
- Quan hệ ngân hàng: Việc có một tài khoản ngân hàng dành cho doanh nghiệp có thể giúp bạn xây dựng mối quan hệ với một tổ chức tài chính và mở ra cánh cửa huy động vốn.
Tài khoản ngân hàng doanh nghiệp tốt nhất
Việc xác định ngân hàng doanh nghiệp tốt nhất phụ thuộc vào nhu cầu kinh doanh cụ thể, sở thích của bạn và các dịch vụ được cung cấp bởi các ngân hàng khác nhau. Mặc dù có rất nhiều tùy chọn có sẵn, đây là một số Dịch vụ Ngân hàng Doanh nghiệp tốt nhất được đánh giá cao thường được đề xuất:
#1. Chase Business Complete Banking℠
Chase cung cấp một gói ngân hàng toàn diện cho các doanh nghiệp nhỏ. Ngoài ra, Chase cung cấp các tài khoản ngân hàng kinh doanh tốt nhất cho các công ty trách nhiệm hữu hạn.
Ưu điểm:
- Cung cấp Dịch vụ Ngân hàng Doanh nghiệp miễn phí không tính phí trong hai năm đầu tiên.
- Aссеѕѕtо một mạng lưới ATM và chi nhánh rộng lớn
- Các tính năng ngân hàng di động mạnh mẽ và dịch vụ thương gia.
Nhược điểm:
- Phí dịch vụ hàng tháng được áp dụng sau hai năm đầu tiên.
- Tiềm năng có mức phí cao hơn so với một số ngân hàng chỉ trực tuyến
# 2. Kiểm tra Chiến lược Doanh nghiệp của Ngân hàng Hoa Kỳ
Bank of America cung cấp một tài khoản séc linh hoạt cho các doanh nghiệp. Nó cung cấp các tùy chọn cho các khối lượng giao dịch khác nhau và khả năng liên kết các dịch vụ của người bán. Kiểm tra lợi thế kinh doanh của BOA cung cấp dịch vụ Ngân hàng doanh nghiệp tốt nhất cho các công ty trách nhiệm hữu hạn.
Ưu điểm:
- Tùy chọn tài khoản kiểm tra linh hoạt
- Dịch vụ ngân hàng trực tuyến và di động, công cụ quản lý tiền mặt
- Khả năng liên kết các dịch vụ thương gia.
Nhược điểm:
- Phí dịch vụ hàng tháng có thể được áp dụng dựa trên số dư tài khoản hoặc khối lượng giao dịch.
- Số lượng chi nhánh và ATM hạn chế ở một số khu vực nhất định.
#3. Kiểm tra kinh doanh Capital One Spark
Kiểm tra doanh nghiệp Spark của Capital One được thiết kế cho các doanh nghiệp nhỏ và cung cấp các giao dịch không giới hạn.
Ưu điểm:
- Ngân hàng di động và hóa đơn trực tuyến
- Kiểm tra kinh doanh Capital One Spark cung cấp dịch vụ Ngân hàng doanh nghiệp tốt nhất cho các công ty trách nhiệm hữu hạn.
- Cаѕh hoàn lại tiền thưởng khi khoản nợ đủ điều kiện саrd рurсhаѕеѕ
- Truy cập vào một mạng lưới ATM lớn.
Nhược điểm:
- Sự hiện diện của chi nhánh vật lý hạn chế; tiềm năng cho các khoản phí cao hơn so với một số ngân hàng chỉ trực tuyến.
#4. Wells Fargo Business Platinum Business Kiểm tra
Tài khoản Kiểm tra Doanh nghiệp Bạch kim của Wells Fargo phục vụ cho các doanh nghiệp có khối lượng giao dịch cao hơn.
Ưu điểm:
- Tín dụng thu nhập để bù đắp phí
- Dịch vụ ngân hàng trực tuyến và di động, thương gia.
- Nó cung cấp dịch vụ ngân hàng doanh nghiệp tốt nhất cho các công ty trách nhiệm hữu hạn.
- Truy cập vào mạng lưới chi nhánh và ATM rộng khắp.
Nhược điểm:
- Phí dịch vụ hàng tháng có thể được áp dụng dựa trên số dư tài khoản hoặc khối lượng giao dịch. Một số vấn đề dịch vụ khách hàng trong quá khứ đã được báo cáo.
#5. Kiểm tra kinh doanh Azlo
Azlo là một nền tảng ngân hàng trực tuyến duy nhất tập trung vào việc phục vụ các doanh nghiệp nhỏ. Nó cung cấp tài khoản kiểm tra kinh doanh miễn phí, lập hóa đơn kỹ thuật số, ngân hàng di động và tích hợp với các công cụ tài chính phổ biến như PayPal và Stripe.
Ưu điểm:
- Cung cấp tài khoản ngân hàng kinh doanh miễn phí mà không mất phí.
- Hóa đơn kỹ thuật số, ngân hàng di động và tích hợp với các công cụ tài chính phổ biến.
- Azlo cũng cung cấp các tài khoản ngân hàng kinh doanh tốt nhất cho các công ty trách nhiệm hữu hạn.
Nhược điểm:
- Truy cập chi nhánh vật lý hạn chế
- Không có khả năng gửi tiền mặt
- Có thể không cung cấp một số tính năng ngân hàng nâng cao.
#6. Ngân hàng doanh nghiệp Novo
Novo là nền tảng ngân hàng đầu tiên được thiết kế kỹ lưỡng dành cho doanh nghiệp nhỏ và mới thành lập.
Ưu điểm:
- Nền tảng ngân hàng số đơn giản và trực quan
- Không yêu cầu số dư tối thiểu
- Tích hợp với các công cụ kinh doanh phổ biến và tiền gửi séc di động.
Nhược điểm:
- Dịch vụ ngân hàng hạn chế ngoài những điều cơ bản
- Không có chi nhánh vật lý hoặc hỗ trợ trực tiếp
- Tính khả dụng được giới hạn cho các doanh nghiệp Hoa Kỳ.
#7. Kiểm tra kinh doanh PNC
Ngân hàng PNC cung cấp các tùy chọn tài khoản séc kinh doanh khác nhau phù hợp với các công ty trách nhiệm hữu hạn có quy mô khác nhau.
Ưu điểm:
- Cung cấp tài khoản ngân hàng kinh doanh miễn phí mà không mất phí.
- Các công cụ quản lý dòng tiền
- Nó cung cấp dịch vụ ngân hàng doanh nghiệp tốt nhất cho các công ty trách nhiệm hữu hạn.
- Khả năng ngân hàng trực tuyến và di động
- Truy cập vào mạng lưới chi nhánh và ATM của PNC.
Nhược điểm:
- Một số tùy chọn tài khoản có thể có các yêu cầu hoặc giới hạn cụ thể.
- Tính khả dụng của một số tính năng nhất định có thể thay đổi tùy theo tài khoản đã chọn.
#số 8. Ngân hàng Hoa Kỳ kiểm tra kinh doanh bạc
Ngân hàng Hoa Kỳ cung cấp tài khoản Kiểm tra Doanh nghiệp Bạc, được thiết kế đặc biệt để cung cấp tài khoản ngân hàng cho doanh nghiệp nhỏ.
Ưu điểm:
- Phí duy trì hàng tháng thấp,
- Ngân hàng Hoa Kỳ cũng cung cấp các tài khoản ngân hàng kinh doanh tốt nhất cho LLC
- Giao dịch miễn phí
- Dịch vụ ngân hàng trực tuyến và di động, một tùy chọn để tích hợp các dịch vụ xử lý thanh toán.
Nhược điểm:
- Tính khả dụng hạn chế của các chi nhánh vật lý ở một số khu vực nhất định
- Phí bổ sung có thể áp dụng cho một số dịch vụ hoặc giao dịch.
Tài khoản doanh nghiệp hoạt động như thế nào?
Tài khoản doanh nghiệp được thiết kế đặc biệt để đáp ứng nhu cầu tài chính của doanh nghiệp. Họ làm việc bằng cách cung cấp một nền tảng dành riêng cho các doanh nghiệp để quản lý tài chính và thực hiện các hoạt động ngân hàng.
Họ thường cung cấp nhiều tính năng, bao gồm giới hạn rút tiền cao hơn, quyền truy cập vào các dịch vụ tài chính phức tạp, khả năng nhận/chuyển khoản thanh toán và khả năng quản lý nhiều tài khoản. Hơn nữa, thông qua các tài khoản này, doanh nghiệp có thể thanh toán chi phí, vay nợ và theo dõi thu nhập/chi phí của họ. Họ cũng cung cấp các công cụ để đơn giản hóa việc chuẩn bị thuế, mang lại cho doanh nghiệp một bức tranh tài chính tổng thể tốt hơn.
3 loại tài khoản là gì?
Ba loại tài khoản là Tài khoản tài sản, tài khoản nợ và tài khoản vốn chủ sở hữu. Tài khoản tài sản được sử dụng để ghi lại tài sản thuộc sở hữu của công ty. Tài khoản trách nhiệm pháp lý dành cho các khoản nợ của công ty. Tài khoản vốn chủ sở hữu thể hiện quyền sở hữu của chủ sở hữu công ty.
Loại tài khoản nào là tài khoản doanh nghiệp?
Tài khoản doanh nghiệp thường là tài khoản tiết kiệm hoặc séc do doanh nghiệp hoặc công ty mở để gửi tiền lãi, quản lý thanh toán và theo dõi dòng tiền.
Tên khác cho tài khoản doanh nghiệp là gì?
Tên khác của tài khoản doanh nghiệp là tài khoản công ty. Tuy nhiên, đối với một số loại hình doanh nghiệp, chẳng hạn như công ty hợp danh, công ty tư nhân và công ty trách nhiệm hữu hạn, loại tài khoản này thường được gọi là tài khoản ngân hàng doanh nghiệp.
Đâu là sự khác biệt giữa tài khoản ngân hàng bình thường và tài khoản doanh nghiệp?
Tài khoản ngân hàng thông thường được dành cho mục đích sử dụng cá nhân, trong khi tài khoản doanh nghiệp được các công ty sử dụng cho các giao dịch tài chính của họ. Tài khoản ngân hàng thông thường thường bị hạn chế hơn về các dịch vụ mà họ cung cấp, bao gồm tài khoản séc và tài khoản tiết kiệm, trong khi tài khoản doanh nghiệp cho phép các quy trình ghi sổ chi tiết hơn, chẳng hạn như khả năng xem số tiền vào và ra, cũng như có quyền truy cập vào các lựa chọn tín dụng và cho vay.
Tài khoản doanh nghiệp cũng sẽ cung cấp nhiều dịch vụ hơn, chẳng hạn như báo cáo chuyên biệt và hạn mức tín dụng, tùy thuộc vào quy mô của doanh nghiệp. Ngoài ra, do các yêu cầu pháp lý về đăng ký kinh doanh, các doanh nghiệp phải thiết lập tài khoản kinh doanh cho các giao dịch của họ.
Xem thêm TÀI KHOẢN DOANH NGHIỆP: Tất cả những gì bạn cần biết
Kết luận
Tài khoản ngân hàng doanh nghiệp là một cách đáng tin cậy và an toàn để quản lý tài chính doanh nghiệp của bạn. Nó có thể đơn giản hóa quá trình chuyển tiền và cung cấp quyền truy cập vào nhiều dịch vụ khác được thiết kế để giúp các giao dịch kinh doanh của bạn dễ dàng và hiệu quả hơn. Ngoài ra, họ còn cung cấp phần thưởng bổ sung là bảo vệ tài chính, cho phép bạn yên tâm khi biết số tiền khó kiếm được của mình được an toàn. Cho dù bạn mới bắt đầu hay đã điều hành một doanh nghiệp trong nhiều năm, việc mở tài khoản ngân hàng doanh nghiệp là một lựa chọn thông minh cho bất kỳ doanh nghiệp nào.
Câu hỏi thường gặp về tài khoản ngân hàng doanh nghiệp
Tài khoản ngân hàng kinh doanh tốt nhất cho LLC là gì?
Tài khoản ngân hàng doanh nghiệp tốt nhất cho LLC bao gồm:
- Chase Business Complete Banking℠
- Kiểm tra kinh doanh Azlo
- Kiểm tra Lợi thế Kinh doanh của Ngân hàng Hoa Kỳ
- Ngân hàng doanh nghiệp Novo
Tài khoản doanh nghiệp hoạt động như thế nào?
Tài khoản doanh nghiệp được thiết kế đặc biệt để đáp ứng nhu cầu tài chính của doanh nghiệp. Họ làm việc bằng cách cung cấp một nền tảng dành riêng cho các doanh nghiệp để quản lý tài chính và thực hiện các hoạt động ngân hàng.
Bài viết liên quan
