Tài khoản doanh nghiệp là một cách để các doanh nhân kiểm soát dòng tài chính của họ. Số dư tiền mặt, tiền nợ công ty, tiền nợ chủ nợ và các khoản thanh toán lương cho nhân viên đều được theo dõi bằng tài khoản doanh nghiệp. Các doanh nghiệp khác nhau sẽ yêu cầu số lượng tài khoản khác nhau, nhưng tất cả các công ty đều cần tài khoản doanh nghiệp. Tất cả các loại hình kinh doanh, từ nhà thầu và SMB đến doanh nghiệp, cũng nên có tài khoản doanh nghiệp. Trong bài đăng này, chúng tôi sẽ xem xét tài khoản ngân hàng kinh doanh tốt nhất cho doanh nghiệp nhỏ và doanh nghiệp LLC.
Tài khoản kinh doanh
Tài khoản tài chính được sử dụng cho doanh nghiệp được gọi là tài khoản doanh nghiệp. Thông thường, một ngân hàng hoặc tổ chức tài chính khác chịu trách nhiệm duy trì loại tài khoản này. Nó cung cấp cho chủ sở hữu doanh nghiệp một cách dễ dàng để phân biệt giữa quỹ cá nhân của họ và dòng tiền của công ty họ. Bạn sẽ có quyền truy cập vào nhiều công cụ hơn với tài khoản doanh nghiệp nhằm giúp các hoạt động hàng ngày bớt khó khăn hơn.
Làm thế nào bạn có thể mở một tài khoản doanh nghiệp?
Bạn thường cần đưa ra một số bằng chứng về doanh nghiệp của mình để mở tài khoản doanh nghiệp, có thể bao gồm:
- Số an sinh xã hội (SSN) hoặc số nhận dạng chủ lao động
- Thủ tục thành lập doanh nghiệp
- Giấy phép cho một công ty Hợp đồng sở hữu
Các loại tài khoản doanh nghiệp
#1. Kiểm tra tài khoản
Nền tảng của một công ty là tài khoản séc của nó. Các khoản khấu trừ tiền lương, thanh toán hóa đơn và tiền gửi bán hàng đều được thực hiện từ tài khoản này. Trong hầu hết các trường hợp, kết nối của doanh nghiệp với ngân hàng sẽ bắt đầu bằng tài khoản này. Việc duy trì tài khoản này đúng cách có thể tạo ra một kết nối có thể hữu ích nếu công ty cần tiền để mở rộng hoặc hạn mức tín dụng.
#2. Tài khoản người bán
Tài khoản người bán là bắt buộc đối với các khoản thanh toán bằng thẻ tín dụng được thực hiện cho các doanh nghiệp chấp nhận chúng. Thanh toán trực tuyến được thực hiện bằng thẻ tín dụng hoặc PayPal cũng được chấp nhận thông qua tài khoản người bán. Khách hàng thấy hấp dẫn và thiết thực khi một công ty có thể thực hiện tất cả các phương thức thanh toán nhờ tài khoản người bán. Tạo tài khoản liên quan đến việc làm việc với ngân hàng và bộ xử lý bên thứ ba. Tài khoản người bán sẽ đặc biệt có lợi cho một công ty có sự hiện diện trên internet.
# 3. Tài khoản phải trả
Một danh sách các tài khoản mà công ty nợ các chủ nợ được gọi là các khoản phải trả. Những loại tài khoản này, bao gồm thế chấp, khoản vay mua xe và hạn mức tín dụng do các công ty khác cung cấp cho công ty, là những ví dụ. Chi phí kinh doanh điển hình là các tài khoản dài hạn hoặc quay vòng, tuy nhiên, tài khoản này thì không. Thông thường, tài khoản séc của công ty được sử dụng để thực hiện thanh toán trên các tài khoản này.
#4. Các khoản phải thu
Trái ngược với tài khoản phải trả, khoản phải thu hiển thị tiền đó là do công ty bởi các công ty khác. Chẳng hạn, nếu một công ty cấp tín dụng cho khách hàng của mình, số tiền mà công ty phải trả được gọi là khoản phải thu. Các khoản thanh toán cho khoản phải thu được đưa vào tài khoản séc của công ty thay vì được ghi có vào tài khoản này. Đây là những tài khoản thông tin, cùng với tài khoản phải trả.
#5. Tài khoản tiền lương
Khi một công ty tuyển dụng công nhân, tiền được chuyển từ tài khoản kiểm tra kinh doanh sang tài khoản tiền lương. Đối với mục đích kế toán chung và thuế, việc theo dõi số tiền khi thanh toán cho nhân viên từ các tài khoản riêng biệt sẽ đơn giản hơn. Mặc dù một số tổ chức chọn khấu trừ toàn bộ số tiền lương từ tài khoản doanh nghiệp thay vì sử dụng tài khoản tiền lương riêng biệt, việc sử dụng tài khoản tiền lương đơn giản hơn từ góc độ kế toán.
Ngân hàng tài khoản doanh nghiệp tốt nhất
Tài khoản ngân hàng dành cho doanh nghiệp hoạt động tương tự như tài khoản dành cho cá nhân. Người dùng đã được cấp quyền có thể gửi và rút tiền. Bạn sẽ có lựa chọn mở tài khoản séc, tài khoản tiết kiệm, tài khoản thẻ tín dụng, hoặc tài khoản dịch vụ người bán, giống như với tài khoản ngân hàng truyền thống. Khi giao dịch với cùng một tổ chức tài chính, các yêu cầu ngân hàng của bạn đối với số tiền kinh doanh sẽ tương đương với yêu cầu của chính bạn.
# 1. đuổi
Đối với tài khoản doanh nghiệp, Chase cung cấp một số dịch vụ ngân hàng hoàn chỉnh nhất. Tài khoản Business Complete Banking, tài khoản Kiểm tra Hiệu suất Kinh doanh và tài khoản Kiểm tra Kinh doanh Bạch kim là ba loại tài khoản kinh doanh chính hiện có. Ngoài ra, bạn có thể mở tài khoản tiết kiệm của công ty, thẻ tín dụng, hạn mức tín dụng và phần mềm cho điểm bán hàng. Chase không cần khoản tiền gửi tối thiểu và cung cấp khoản khuyến khích đáng kể trị giá 300 đô la chỉ để tạo tài khoản doanh nghiệp của bạn. Mặc dù có chi phí bảo trì 15 đô la mỗi tháng, nhưng khá đơn giản để từ bỏ nó.
#2. Ngân hàng Mỹ
Mối quan hệ của Chiến lược doanh nghiệp Ngân hàng và Nguyên tắc cơ bản của Chiến lược doanh nghiệp là hai loại tài khoản ngân hàng dành cho doanh nghiệp mà Bank of America cung cấp. Nếu bạn quan tâm, bạn nên nghiên cứu các tính năng và phẩm chất riêng biệt mà hai ứng dụng này cung cấp. Do sự thân thiện với các doanh nghiệp nhỏ, Bank of America được đưa vào danh sách này. Chủ sở hữu doanh nghiệp nhỏ có thể đánh giá số liệu thống kê, theo dõi hoạt động tài khoản và quản lý thành công kinh doanh tổng thể của họ với sự trợ giúp của một số dịch vụ. Ứng dụng di động BofA cung cấp quyền truy cập vào tất cả các chức năng này, bao gồm tùy chọn thanh toán hóa đơn, kiểm tra thanh toán bằng thẻ, số dư hàng ngày và dòng tiền tổng thể.
#3. Bluevine
Một giải pháp ngân hàng chỉ có sẵn trực tuyến, Bluevine có một số lợi thế đáng kể cho các doanh nghiệp nhỏ. Kiếm tiền lãi ở mức cao tới 1.5% APY cho các tài khoản lên tới 100,000 đô la là lợi ích chính. Để sử dụng Bluevine Business Debit Mastercard, bạn phải thực hiện giao dịch mua với tổng giá trị ít nhất là $500 hoặc nhận thanh toán từ khách hàng với tổng giá trị ít nhất là $2,500 mỗi tháng. Chuyển khoản ngân hàng trong Hoa Kỳ và nước ngoài là miễn phí và chỉ $15. Cũng không có yêu cầu số dư tối thiểu, yêu cầu tiền gửi bắt đầu hoặc phí hàng tháng. Cuối cùng nhưng không kém phần quan trọng, không có giới hạn đối với các giao dịch hàng tháng và không có chi phí liên quan đến chúng.
#4. NBKC
Chỉ có bốn chi nhánh vật lý của NBKC (Ngân hàng Quốc gia Kansas) có thể được tìm thấy ở Kansas và Missouri. Tuy nhiên, một ngân hàng web cung cấp một hữu ích tài khoản séc kinh doanh với một số lợi thế. Ngoài ra, NBKC cung cấp bốn loại thẻ tín dụng kinh doanh riêng biệt, khoản vay kinh doanh, hạn mức tín dụng kinh doanh, nhiều dịch vụ giải pháp kinh doanh và tài khoản tiết kiệm kinh doanh như quỹ thị trường tiền tệ và chứng chỉ tiền gửi. Không có bất kỳ chi phí nào, kể cả phí bảo trì hàng tháng, là điều tuyệt vời nhất khi sử dụng NBKC. Bạn có thể truy cập tài khoản của mình trực tuyến và trên thiết bị di động và không cần có khoản tiền gửi tối thiểu để bắt đầu tài khoản. Có thể có một mức giá cho việc sử dụng máy ATM ngoài mạng lưới, nhưng bạn sẽ nhận lại được tới 12 đô la mỗi tháng.
Tài khoản ngân hàng dành cho doanh nghiệp nhỏ tốt nhất
Việc có một tài khoản ngân hàng dành cho doanh nghiệp nhỏ phù hợp là rất quan trọng, bất kể bạn đã kinh doanh được bao lâu hay bạn chỉ mới bắt đầu. Dù khiêm tốn đến đâu, mọi nỗ lực chuyên nghiệp đều cần có một. Nó đóng một vai trò quan trọng trong của bạn hoạt động tài chính của công ty bởi vì nó nhận tiền gửi của người tiêu dùng và trả lương cho nhân viên và người bán của bạn. Ngoài ra, một tài khoản ngân hàng của công ty nhỏ có thể cần thiết để ghi sổ sách chính xác, báo cáo thuế và các yêu cầu quy định khác.
# 1. Kiểm tra hoàn tất việc kiểm tra của Chase Business
Theo quy mô doanh nghiệp của bạn và các ưu đãi khi mở tài khoản, Chase Bank cung cấp nhiều loại tài khoản doanh nghiệp. Chẳng hạn, khoản tiền thưởng 300 đô la dành cho các tài khoản Chase Business CompleteCheck mới, khi 2,000 đô la được gửi trong vòng 30 ngày làm việc kể từ ngày mở tài khoản. Chủ tài khoản phải thực hiện năm giao dịch đủ điều kiện trong vòng 90 ngày và giữ số dư $2,000 trong 60 ngày. Ngoài ra, nếu bạn gửi 15,000 đô la trong vòng 30 ngày làm việc kể từ khi tạo tài khoản, bạn sẽ nhận được khoản khuyến khích 500 đô la. Chase có một mạng lưới chi nhánh khá lớn ngoài việc cung cấp các thẻ tín dụng kiếm được phần thưởng hấp dẫn.
# 2. Ngân hàng Axos
Ngay từ khi được thành lập vào năm 2000, Axos Bank đã được định hướng trở thành một ngân hàng kỹ thuật số. Nó hiện có tài sản trị giá hơn 18.4 tỷ đô la và là một công ty giao dịch công khai. Tài khoản Kiểm tra Doanh nghiệp Cơ bản của công ty được dành cho “dành cho chủ doanh nghiệp bận rộn với nhu cầu kiểm tra khiêm tốn”. Tài khoản bao gồm hoàn trả phí ATM trong nước không giới hạn và không có phí dịch vụ hàng tháng.
# 3. Ngân hàng Huntington
Có trụ sở tại bảy tiểu bang—Ohio, Illinois, Indiana, Kentucky, Michigan, Pennsylvania và West Virginia—Huntington là một ngân hàng khu vực. Bạn có thể thu được lợi nhuận từ các dịch vụ kinh doanh phong phú của Huntington, bao gồm séc, tiết kiệm, đĩa CD, thẻ tín dụng doanh nghiệp, cho vay và dịch vụ thương gia nếu bạn cư trú tại một trong những tiểu bang này.
Chuyển khoản ACH điện tử, dịch vụ người bán và trả lương, thanh toán hóa đơn trực tuyến và thời gian gia hạn để giải quyết bất kỳ khoản thấu chi nào là tất cả các tính năng được cung cấp bởi các tài khoản séc kinh doanh của Huntington Bank.
#4. Sồi sống
Mặc dù Live Oak có thể không nổi tiếng như một số ngân hàng nổi tiếng trong danh sách này, nhưng đừng để điều đó ngăn cản bạn xem xét kỹ hơn. Một ngân hàng có bảo hiểm FDIC và nhiều lợi thế cho doanh nghiệp là Live Oak. Vì khả năng tiết kiệm, chúng tôi khuyên Live Oak. Nó hiện cung cấp 3.50% APY trên tài khoản tiết kiệm kinh doanh của mình, tài khoản này không có yêu cầu về số dư tối thiểu hoặc phí hàng tháng. Ngoài ra, Live Oak cung cấp các đĩa CD thời hạn từ 6 tháng đến 5 năm có giá cạnh tranh. Ngoài ra, bạn có thể mở tài khoản séc kinh doanh tích hợp với Quickbooks, Venmo, PayPal, Square và Stripe. Chỉ cần lưu ý rằng bạn không thể gửi tiền mặt vào thời điểm này.
# 5. Ngân hàng Chase
Với hơn 4,700 địa điểm, Chase là ngân hàng lớn nhất ở Hoa Kỳ. Từ tài khoản và thẻ tín dụng đến các dịch vụ kinh doanh và thương mại, ngân hàng cung cấp một loạt các giải pháp ngân hàng kinh doanh. Đây cũng là một trong những nhà cung cấp lớn nhất các khoản vay dành cho doanh nghiệp nhỏ, hạn mức tín dụng và tài chính của công ty. Chase cung cấp hai tài khoản tiết kiệm và ba tài khoản kiểm tra kinh doanh. Chase QuickAccept, cho phép bạn thực hiện thanh toán bằng thẻ tín dụng ở mọi nơi, mọi lúc thông qua ứng dụng hoặc internet, được bao gồm trong Tài khoản ngân hàng hoàn chỉnh dành cho doanh nghiệp.
# 6. Ngân hàng Axos
Axos tự phân biệt bằng cách cung cấp nhiều tài khoản kinh doanh cùng với dịch vụ khách hàng xuất sắc. Khách hàng có quyền truy cập hỗ trợ khách hàng suốt ngày đêm, đây là một tính năng mà hầu hết các ngân hàng truyền thống và trực tuyến không cung cấp. Ngoài ra, nó cung cấp 50 séc miễn phí, hoàn trả ATM trong nước không giới hạn và khả năng tương tác của Quickbooks với các tài khoản ngân hàng của nó. Axos cũng cung cấp nhiều dịch vụ dành cho doanh nghiệp nhỏ, có thể hỗ trợ hoạt động của một công ty mới hoạt động trơn tru hơn. Những dịch vụ này bao gồm dịch vụ thương mại, khoản vay SBA, quản lý bảng lương và dịch vụ ngân quỹ.
Tài khoản ngân hàng doanh nghiệp tốt nhất cho LLC
Mặc dù việc mở tài khoản ngân hàng có thể mang lại nhiều lợi ích cho công ty của bạn, nhưng quá trình này thường có vẻ khó khăn. Điều này đặc biệt đúng nếu bạn đang quản lý một công ty trách nhiệm hữu hạn mới thành lập và cố gắng dung hòa những yêu cầu mâu thuẫn mà một công ty mới đặt ra cho bạn. Có thể khó xác định tài khoản séc của công ty nào là tốt nhất cho LLC của bạn vì dường như có vô số tùy chọn có sẵn. Hãy xem ví dụ về tài khoản ngân hàng kinh doanh cho một công ty trách nhiệm hữu hạn:
# 1. Kiểm tra doanh nghiệp BlueVine
Tài khoản Kiểm tra Doanh nghiệp BlueVine cung cấp mức lãi suất cao hơn hầu hết các ngân hàng truyền thống, trả 1.20% APY cho tất cả số dư lên tới 100,000 đô la. Ngoài ra, không giống như các tài khoản sinh lãi khác, bạn không bắt buộc phải giữ số dư tối thiểu hàng ngày hoặc hàng tuần. Với tài khoản ngân hàng doanh nghiệp BlueVine, không có khoản tiền gửi ban đầu tối thiểu, phí hàng tháng, phí không đủ tiền hoặc chi phí liên quan đến thanh toán ACH. Ngoài ra, tài khoản này cung cấp truy cập ATM miễn phí và giao dịch không giới hạn.
#2. Kiểm tra doanh nghiệp Axos
Đối với chủ sở hữu LLC không muốn giải quyết các khoản phí hàng tháng hoặc giữ số dư tối thiểu, tài khoản Kiểm tra doanh nghiệp cơ bản của Axos là hoàn hảo. Bạn sẽ không phải lo lắng về việc trả phí hàng tháng mà hầu hết các ngân hàng cũ áp đặt vì tài khoản này không có phí duy trì. Mặc dù có một yêu cầu tiền gửi tối thiểu cho tài khoản, nhưng bạn không bắt buộc phải duy trì số dư trên số tiền đó để tránh bị phạt thêm hoặc đóng tài khoản. Mặt khác, hầu hết các cơ sở thực tế đều yêu cầu bạn giữ một số lượng tối thiểu, điều này có thể gây khó khăn cho các công ty trách nhiệm hữu hạn mới thành lập và chủ doanh nghiệp mới.
#3. Wells Fargo Kiểm tra Lựa chọn Kinh doanh
Wells Fargo là một lựa chọn tuyệt vời cho các công ty có nhiều địa điểm hoặc những người thích giao dịch ngân hàng trực tiếp vì đây là ngân hàng lớn thứ tư tính theo tài sản và có khoảng 5000 chi nhánh trải khắp 37 tiểu bang. Tài khoản Kiểm tra Lựa chọn Kinh doanh cung cấp quyền truy cập vào 16,000 máy ATM trên toàn quốc, ngân hàng trực tuyến và di động cũng như thẻ ghi nợ.
Thông qua Wells Fargo, chủ sở hữu doanh nghiệp có thể hưởng lợi từ các dịch vụ bao gồm dịch vụ người bán, dịch vụ trả lương và thẻ tín dụng doanh nghiệp. Nếu bạn duy trì số dư trung bình từ 7,500 đô la trở lên, phí dịch vụ hàng tháng 15 đô la cho tài khoản Kiểm tra Lựa chọn Kinh doanh sẽ được miễn.
#4. Ngân hàng Chase hoàn thành kinh doanh ngân hàng
Một nhân viên ngân hàng dành riêng cho doanh nghiệp, ngân hàng trực tuyến và di động, quyền truy cập vào 16,000 máy ATM và các tiện ích khác đều được bao gồm trong tài khoản Chase Business Complete Banking dành cho các công ty nhỏ. 20 giao dịch đầu tiên được thực hiện với giao dịch viên hoặc séc giấy được rút trên tài khoản đều miễn phí. Sau đó, bất kỳ giao dịch mua nào mà người dùng thực hiện đều phải chịu phí 40 xu.
#5. Kiểm tra kinh doanh bạc của ngân hàng Mỹ
Với các địa điểm trên khắp 26 tiểu bang, US Bank được xếp hạng là ngân hàng lớn thứ năm trong cả nước. Đó là một lựa chọn tốt cho các chủ sở hữu LLC, những người coi trọng dịch vụ khách hàng trực tiếp nhưng cũng mong muốn sự tiện lợi của ngân hàng di động và trực tuyến. Tài khoản Kiểm tra Doanh nghiệp Bạc của Ngân hàng Hoa Kỳ bao gồm dịch vụ ngân hàng trực tuyến và di động miễn phí, thẻ ghi nợ và quyền truy cập vào 4,700 máy ATM trên toàn quốc thông qua mạng lưới Allpoint ATM. Để kiểm soát chi tiêu tốt hơn và tiết kiệm tiền thuế hoặc các chi phí khác liên quan đến kinh doanh, bạn cũng có thể mở tài khoản Tiết kiệm Kinh doanh Bạc.
5 tài khoản cơ bản là gì?
Tài sản, nợ phải trả, vốn chủ sở hữu, chi phí và thu nhập (doanh thu) là 5 loại tài khoản hàng đầu.
Chủ doanh nghiệp sử dụng loại tài khoản ngân hàng nào?
Kiểm tra, tiết kiệm, chứng chỉ tiền gửi và tài khoản thị trường tiền tệ là những ví dụ về tài khoản ngân hàng kinh doanh phổ biến.
bài viết liên quan
- KIỂM TRA DOANH NGHIỆP BLUEVINE: Đánh giá & Tất cả những gì bạn nên biết
- BlueVine: Nó có hợp pháp không? (Lines of Credit & Factoring Review)
- TÀI KHOẢN MERCHANT: Nó là gì, các loại & Tại sao bạn cần một tài khoản
- Dịch vụ người bán: Top Dịch vụ người bán tốt nhất 2023
dự án
