Khi điều hành một doanh nghiệp nhỏ, phí thẻ tín dụng có thể là một khoản chi phí đáng kể. Có thể bạn sẽ bù lại một số chi phí xử lý thẻ tín dụng này bằng cách tính phí tiện lợi cho người tiêu dùng của bạn; tuy nhiên, điều này chỉ xảy ra nếu bạn không chỉ bán hàng trực tuyến và nếu bạn tuân thủ các nguyên tắc do nhà phát hành thẻ đưa ra.
Những điều thường được phép và những điều cần lưu ý về phí tiện ích sẽ được giải thích ở đây.
Phí tiện ích là gì?
Phí tiện lợi là khoản phí bạn áp dụng cho khách hàng của mình để bù đắp cho họ vì đã sử dụng phương thức thanh toán không phù hợp với quy định của công ty bạn. Để minh họa, hãy tưởng tượng bạn sở hữu một rạp chiếu phim và bán vé tại phòng vé. Ở vị trí này, bạn có thể chấp nhận thanh toán bằng tiền mặt và cũng có thể có quyền truy cập vào bộ xử lý thẻ tín dụng khá rẻ. Khi bạn cũng tạo điều kiện cho khách hàng mua vé trực tuyến bằng thẻ tín dụng của họ, bạn có thể quyết định thêm phí tiện lợi vào giá mua để giúp trang trải chi phí của trang web cũng như phí xử lý.
Nếu bạn tính phí tiện lợi, bạn có thể chấp nhận các khoản thanh toán không thông thường mà không phải chịu toàn bộ chi phí của các khoản thanh toán đó. Nếu bạn muốn áp dụng một quy định, bạn sẽ cần liên hệ với công ty xử lý các giao dịch thẻ tín dụng của bạn. Bạn sẽ có thể tìm hiểu về các quy tắc và số tiền tối đa mà bạn được phép tính phí.
Ví dụ điển hình về phí tiện lợi
Hãy tưởng tượng một chút nếu bạn muốn thanh toán cho Sở Thuế vụ (IRS) bằng thẻ tín dụng. Có một số công ty xử lý thanh toán khác nhau mà Sở Thuế Vụ (IRS) sẽ sử dụng để thực hiện thanh toán bằng thẻ tín dụng. Theo sự chấp thuận của tổ chức phát hành thẻ tín dụng, tất cả các doanh nghiệp này đều tính phí tiện lợi.
Ví dụ: một công ty có thể tính phí 2.49% với mức tối thiểu là 3.95 USD, trong khi một công ty khác có thể tính phí 3.93% với mức tối thiểu là 2.00 USD. Do đó, nếu bạn được yêu cầu gửi cho Sở Thuế vụ 2,000 đô la và quyết định thanh toán bằng thẻ tín dụng, bạn có thể phải trả phí tiện lợi tối đa là 0.0393 nhân với 2,000 đô la, tương đương với 78.60 đô la.
Mười bang đã thông qua luật hạn chế phụ phí và phí tiện lợi cho các giao dịch thẻ tín dụng, nhưng các quyết định sau đó của tòa án đã vô hiệu hóa các luật này. Chỉ có ba tiểu bang và vùng lãnh thổ ở Hoa Kỳ vẫn còn các lệnh cấm chưa bị thách thức: Connecticut, Massachusetts và Puerto Rico.
Phí tiện ích thẻ tín dụng là bao nhiêu?
Trong hầu hết các trường hợp, phí tiện lợi được áp dụng cho thẻ tín dụng sẽ được tính dưới dạng phí cố định bên cạnh giá hàng hóa hoặc dịch vụ. Nói chung, số tiền này sẽ dao động từ hai đô la đến mười lăm đô la, mặc dù số tiền chính xác có thể khác nhau tùy thuộc vào lĩnh vực và dịch vụ đang được cung cấp. Mặc dù không có giới hạn thực tế nào được thiết lập, việc tính phí tiện lợi quá cao sẽ khiến khách hàng phải tìm nơi khác để kinh doanh.
Ai có thể tính phí tiện lợi?
Đối với các lựa chọn thanh toán không chuẩn, bất kỳ nhà bán lẻ nào chấp nhận nhiều phương thức thanh toán đều có thể áp dụng phí tiện lợi. Vì đây được coi là các lựa chọn thanh toán thông thường nên điều này sẽ không bao gồm các công ty chỉ tham gia vào thương mại điện tử hoặc phần lớn các giao dịch diễn ra trực tiếp.
Có bất kỳ khoản hoàn lại nào cho phí tiện lợi không?
Khi nói đến phí tiện lợi, chúng thường không được hoàn lại. Phí tiện ích là khoản thanh toán riêng; do đó, ngay cả khi người tiêu dùng nhận được tiền hoàn lại cho một sản phẩm hoặc dịch vụ, khoản tiền hoàn lại sẽ không bao gồm phí tiện lợi vì đây là một khoản phí riêng.
Quy định về phí tiện ích
Có thể một số cá nhân sẽ không ngại trả một khoản phí tiện lợi để đổi lấy lợi ích của việc sử dụng thẻ thanh toán điện tử. Điều này đặc biệt đúng nếu lợi ích của việc tích lũy phần thưởng trên thẻ lớn hơn lợi ích của việc thanh toán phí tiện ích. Điều quan trọng cần lưu ý là hoạt động này phải tuân theo quy định của cả luật pháp tiểu bang và mạng lưới thẻ. Vì đây là hoạt động được quản lý nên các doanh nghiệp phải thận trọng khi áp dụng các khoản phụ phí và phí tiện lợi cho khách hàng của mình.
Mười bang có luật cấm các khoản phụ phí và phí tiện ích; tuy nhiên, một số luật này đã bị các quyết định trước đây của tòa án tuyên bố là vi hiến. Tuy nhiên, phí tiếp tục bị cấm hoàn toàn ở các bang Connecticut, Massachusetts và Puerto Rico. Ở những tiểu bang hợp pháp, người bán có thể đặt mức phụ phí lên tới tối đa 4%.
Bạn có thể tính phí tiện lợi cho khách hàng của mình không?
Xét thấy phí tiện lợi được cho phép ở hầu hết các khu vực pháp lý nên không quá khó để áp dụng chúng vào thực tế. Mặt khác, các công ty thẻ tín dụng lớn đã thiết lập nhiều hạn chế cụ thể nhằm hạn chế cách thức và trường hợp có thể áp dụng phí tiện lợi:
- American Express: Theo nguyên tắc quản lý người bán American Express, người bán không được phép “áp đặt bất kỳ hạn chế, điều kiện, bất lợi hoặc phí nào khi thẻ được chấp nhận mà không được áp dụng như nhau đối với tất cả các sản phẩm thanh toán khác, ngoại trừ quỹ điện tử”. Về nguyên tắc, phí tiện ích sẽ được phép miễn là chúng được áp dụng theo cách tương tự và có trọng lượng như nhau.
- Visa: Visa chỉ cho phép sử dụng phí tiện lợi cho các hình thức thanh toán thay thế không liên quan đến các giao dịch diễn ra trực tiếp. Ngoài ra, đó phải là số tiền phí cố định, không phải là tỷ lệ phần trăm và phải áp dụng cho tất cả các phương thức thanh toán thay thế theo cách tương tự.
- Thẻ chính Mastercard có thể tính nhiều loại phí tiện lợi nhất cho các phương thức thanh toán thay thế, chẳng hạn như giao dịch trực tiếp và giao dịch định kỳ, miễn là phí được áp dụng theo cách giống nhau cho tất cả các hình thức thanh toán.
- Khám phá: Mặc dù Discover không có bất kỳ hạn chế rõ ràng nào về phí tiện lợi nhưng các quy tắc của họ quy định rằng các khoản phụ phí được cho phép miễn là tất cả các thẻ đều được xử lý theo cách giống nhau. Bởi vì chúng không cấm rõ ràng các khoản phí tiện lợi nên chúng sẽ được phép miễn là chúng được quản lý theo cách tương tự như các khoản phụ phí.
Đọc thêm: Khám phá Ngân hàng: Lịch sử & Tất cả những gì bạn cần!!!
Vì tất cả các yêu cầu này đều quy định rằng phí phải được áp dụng thống nhất trên toàn hệ thống nên bạn có thể sử dụng các tiêu chuẩn của Visa làm cơ sở cho các khoản phí tiện ích của mình để đảm bảo rằng bạn tuân thủ luật pháp. Điều này cho thấy rằng nhìn chung không thể áp dụng phí tiện ích đối với các công ty bị hạn chế chỉ hoạt động trực tuyến và các khoản phí này sẽ phải là một khoản phí cố định chứ không phải là tỷ lệ phần trăm.
Khách hàng phải được thông báo về mọi khoản phí tiện lợi có thể được áp dụng trước khi giao dịch. Đây là một điểm bổ sung không nên bỏ qua. Khách hàng có quyền chọn phương thức thanh toán thay thế, thông thường, hủy giao dịch hoặc chấp nhận phí tiện lợi theo hình thức hiện tại kể từ thời điểm này trở đi.
Tuyên bố chính sách của các công ty thẻ tín dụng về phí tiện ích
Khi nói đến phí tiện lợi, mỗi nhà cung cấp thẻ tín dụng đều có bộ nguyên tắc riêng. Một số thẻ toàn diện hơn những thẻ khác và sẽ rất đáng để thực hiện một số nghiên cứu về thẻ tín dụng tốt nhất để xem thẻ nào có chính sách tốt nhất. Một số công ty thẻ tín dụng nổi bật nhất có các chính sách sau:
Nếu được sử dụng cho tất cả các giao dịch và phương thức thanh toán, Mastercard sẽ tính phí tiện lợi.
Visa cho phép sử dụng phí tiện lợi, nhưng chỉ khi thanh toán được thực hiện thông qua một kênh thay thế, chẳng hạn như qua điện thoại hoặc trực tuyến và trước tiên công ty phải thông báo cho khách hàng rằng phí này là mức cố định chứ không phải là tỷ lệ phần trăm của tổng doanh số bán hàng.
Theo chính sách của họ, American Express không áp dụng bất kỳ khoản phụ phí hoặc phí tiện lợi nào đối với khách hàng của họ.
Ngoài ra, Discover có chính sách không bao gồm bất kỳ khoản phụ phí hoặc phí nào để thuận tiện.
Làm thế nào để tránh phí cửa hàng tiện lợi
Khi nói đến phí tiện lợi, chỉ có hai lựa chọn: trả phí hoặc sử dụng phương thức thanh toán khác, chẳng hạn như tiền mặt. Cả hai lựa chọn này đều nên được xem xét. Một số cơ sở, bao gồm cả trạm xăng, giảm giá cho những khách hàng thanh toán bằng tiền mặt. Đây là trường hợp trong nhiều trường hợp.
Thông thường, bạn nên hỏi về việc có sẵn khoản chiết khấu tiền mặt từ một công ty hay không. Phí tiện ích được cho là sẽ được tiết lộ tại điểm bán hàng; do đó, nếu bạn phát hiện ra rằng mình đã bị tính phí sau sự việc, điều cần thiết là phải thảo luận vấn đề này với công ty thẻ tín dụng mà bạn sử dụng.
Một số cách để tránh phải trả phí tiện lợi cho vé xem phim là gì?
Một số rạp chiếu phim áp dụng phí thuận tiện đối với khách hàng đặt hàng trực tuyến hoặc trước. Bạn nên cố gắng mua vé tại phòng vé vào ngày diễn ra vở kịch để tránh phải chịu những khoản phí này. Do đó, có khả năng ghế bạn đã chọn sẽ không còn trống.
Làm thế nào bạn có thể tránh bị tính phí tiện lợi khi trả tiền thuê nhà?
Một số chủ nhà cho phép người thuê nhà trả tiền thuê nhà trực tuyến thông qua hệ thống thanh toán của bên thứ ba. Những chủ nhà này có thể tính phí tiện lợi bằng tỷ lệ phần trăm tiền thuê cho dịch vụ này. Bạn có thể tránh được những khoản phí này nếu bạn thanh toán bằng séc, phiếu chuyển tiền, tiền mặt hoặc một số phương thức thanh toán khác không bao gồm việc sử dụng Internet, nhưng điều này sẽ phụ thuộc vào các điều khoản trong hợp đồng thuê của bạn. Một số khu vực pháp lý nhất định quy định việc chủ nhà yêu cầu bất kỳ hình thức thanh toán nào bao gồm các khoản phụ phí bắt buộc là bất hợp pháp, trong khi các tiểu bang khác cho phép điều đó là hợp pháp.
Làm thế nào một công ty nhỏ có thể tính phí để tạo sự thuận tiện?
Hệ thống điểm bán hàng (POS) của bạn sẽ cung cấp cho bạn hướng dẫn về cách triển khai phí tiện lợi cho các giao dịch bán hàng cụ thể và bạn sẽ cần tham khảo trước. Ví dụ: trong trường hợp của Square, bạn sẽ có khả năng định cấu hình chúng và chỉ định những giao dịch nào sẽ được áp dụng.
Ưu và nhược điểm của việc thực hiện phí tiện lợi
Trước khi tiếp tục sử dụng các khoản phí tiện lợi, điều quan trọng đối với bạn, với tư cách là một doanh nghiệp nhỏ, là phải xem xét cả lợi ích và hạn chế của các khoản phí này. Một bản tóm tắt về một số ưu điểm và nhược điểm đáng kể nhất được trình bày ở đây một cách ngắn gọn.
| Ưu điểm | Nhược điểm |
| Có thể cung cấp sự thuận tiện và linh hoạt trong thanh toán cho khách hàng của bạn không? | Phải tuân thủ các quy tắc và quy định nghiêm ngặt do mỗi công ty thẻ tín dụng áp đặt |
| Có thể tăng khối lượng bán hàng và cải thiện lợi nhuận của bạn | Có thể ngăn cản những khách hàng không sẵn sàng trả nhiều tiền hơn để được thuận tiện |
| Có thể cho phép bạn bù lại một số chi phí khi chấp nhận thanh toán không chuẩn | Có thể cản trở danh tiếng của bạn nếu đối thủ cạnh tranh không tính các khoản phí này |
Phí tiện ích và phụ phí
Tuy nhiên, mặc dù thuật ngữ “phụ phí” và “phí tiện lợi” đôi khi được sử dụng thay thế cho nhau nhưng chúng không giống nhau. Bạn có tùy chọn tính phí bổ sung cho khách hàng, được gọi là phụ phí thẻ tín dụng, khi họ thanh toán cho các mặt hàng của mình tại quầy thanh toán bằng thẻ tín dụng. Nếu bạn quyết định thêm các khoản phụ phí, bạn phải tuân thủ các quy tắc cụ thể để đảm bảo rằng bạn hoàn toàn cởi mở và trung thực về chúng. Khi nói đến thẻ ghi nợ hoặc các giao dịch liên quan đến thẻ ghi nợ trả trước, một số nhà cung cấp thẻ tín dụng cũng cấm chúng. Ngoài ra, phụ phí bị cấm ở nhiều tiểu bang.
Tuy nhiên, phí tiện ích thẻ tín dụng chỉ có thể được đánh giá trong những trường hợp cụ thể và sẽ khác nhau tùy theo nhà cung cấp thẻ tín dụng và công ty phát hành thẻ tín dụng. Mục đích của các kế hoạch này là cung cấp khoản bồi thường tài chính cho công ty của bạn khi chấp nhận các phương thức thanh toán không được coi là bình thường. Một khoản phí tiện lợi có thể hợp lý nếu khách hàng được cung cấp tùy chọn gửi thanh toán qua hình thức gửi thư hoặc qua điện thoại. Điều này đòi hỏi phải sử dụng một người để thực hiện giao dịch bên ngoài quy trình thanh toán thông thường.
Các lựa chọn thay thế cho phí cửa hàng tiện lợi
Không có gì ngạc nhiên khi một số người tiêu dùng không hài lòng với phí tiện lợi và tin rằng công ty phải chịu trách nhiệm trang trải các chi phí liên quan đến việc chấp nhận các hình thức thanh toán không chuẩn. Bạn có thể cung cấp cho những người tiêu dùng những ưu đãi này, chẳng hạn như giảm giá hoặc phiếu giảm giá, để thanh toán bằng tiền mặt hoặc sử dụng phương thức thanh toán thông thường. Điều này sẽ khuyến khích họ mua hàng từ công ty của bạn. Ví dụ: một số nhà bán lẻ thích đơn giản là tăng giá để bù đắp chi phí kinh doanh và sau đó họ giảm giá cho những khách hàng sẵn sàng thanh toán bằng tiền mặt.
Vì mỗi doanh nghiệp đều có cơ cấu giá riêng nên bạn cũng có thể muốn tìm cách xử lý thẻ tín dụng dễ dàng hơn trên ví của mình. Bạn có thể tiết kiệm được một số tiền và tránh tính phí tiện lợi nếu bạn dạo quanh và so sánh các lựa chọn khác nhau có sẵn cho mình.
Kết luận
Vào cuối ngày, bạn có quyền quyết định xem mình có tính phí những người tiêu dùng muốn thanh toán bằng những cách thông thường hoặc phí tiện lợi hay không. Đảm bảo rằng bạn cân nhắc kỹ lưỡng cả khía cạnh tích cực và tiêu cực của tình huống trước khi đưa ra quyết định. Hãy suy nghĩ về tác động tiềm ẩn mà phí tiện lợi có thể gây ra đối với người tiêu dùng cũng như phản hồi của họ có thể ảnh hưởng như thế nào đến công ty của bạn về lâu dài.
- SẢN PHẨM TIÊU DÙNG: Ý nghĩa, Loại và Ví dụ
- PHƯƠNG THỨC THANH TOÁN: HƯỚNG DẪN HOÀN CHỈNH
- NGÂN HÀNG TRUYỀN THỐNG: Định nghĩa, sự khác biệt giữa ngân hàng trực tuyến và ngân hàng truyền thống
- Đăng ký Tài khoản Kiểm tra Doanh nghiệp Trực tuyến: Các Bước và Cân nhắc là gì?
dự án
