LoanBuilder của PayPal mang đến cho những người đi vay tiềm năng mức độ minh bạch đặc biệt cao, cho phép họ xem và sửa đổi các điều kiện của khoản vay ngay cả trước khi họ ký.
Đây là một phẩm chất đáng mơ ước trong một lĩnh vực mà tính cởi mở và khả năng chi trả phụ thuộc vào tốc độ và rào cản gia nhập tối thiểu.
Trong bài viết này, chúng tôi xem xét LoanBuilder cũng như các yêu cầu để có được khoản vay từ họ.
LoanBuilder của PayPal là gì?
LoanBuilder là dịch vụ PayPal cho phép các doanh nghiệp nhỏ vay vốn mà không cần phải sử dụng PayPal để thanh toán. Các doanh nghiệp nhỏ có thể đăng ký tài trợ ngắn hạn thông qua LoanBuilder. Nó được đăng ký lần đầu tiên dưới tên Swift Financial, một doanh nghiệp được PayPal mua vào năm 2017. WebBank là tổ chức tài chính cung cấp vốn và Swift Financial, hiện là chi nhánh của PayPal, cung cấp khoản vay.
Các khoản vay kinh doanh ngắn hạn từ LoanBuilder là các khoản vay không lãi suất yêu cầu hoàn trả một khoản phí cố định đã được sắp xếp trước ngoài số tiền đã vay. Mặc dù tùy chọn hoàn vốn hàng tuần đối với khoản vay ngắn hạn của LoanBuilder khiến nó khác biệt với các lựa chọn khác, nhưng nó đi kèm với một danh sách dài các công ty không đủ điều kiện và chi phí vay có thể đắt đỏ.
Trước đó, bất kỳ chủ doanh nghiệp đủ điều kiện nào cũng có thể đăng ký khoản vay LoanBuilder mà không yêu cầu tài khoản PayPal. Nhiều chủ doanh nghiệp không còn có thể sử dụng tùy chọn cấp vốn này vì công ty hiện yêu cầu các doanh nghiệp đủ điều kiện phải có tài khoản doanh nghiệp PayPal.
LoanBuilder hoạt động như thế nào?
Khoản vay kinh doanh LoanBuilder dao động từ 5,000 đến 500,000 USD, với thời hạn từ 13 đến 52 tuần. Quá trình đăng ký rất đơn giản và nhanh chóng, và trong một số trường hợp nhất định, tiền sẽ có vào ngày hôm sau.
Với LoanBuilder của PayPal, phí vay cố định dao động từ 2.9% đến 18.72% số tiền vay được tính thay cho tỷ lệ phần trăm tiêu chuẩn hàng năm. Do đó, tổng số tiền hoàn trả của bạn sẽ là 57,500 USD nếu chẳng hạn như bạn vay 50,000 USD với lãi suất 15%.
Trong suốt thời hạn cho vay, số tiền hoàn vốn sau đó được chia thành các đợt bằng nhau hàng tuần. Do đó, bạn sẽ phải trả 1,450 USD mỗi tuần nếu kỳ hạn là 26 tuần.
Không có bất kỳ chi phí bổ sung nào, chẳng hạn như phí ban đầu hoặc bất kỳ chi phí nào chưa được nêu. Chỉ trong trường hợp thanh toán trễ hoặc bị trả lại—có khoản phí $20—bạn mới phải trả nhiều hơn.
Ngoài ra, một trong những điều tốt nhất về LoanBuilder là bạn có thể cá nhân hóa khoản vay của mình. Khi đăng ký khoản vay, người nộp đơn chọn thời hạn ưu tiên và số tiền họ muốn vay.
Như bạn có thể thấy, các khoản vay kinh doanh từ LoanBuilder có cơ cấu định giá dễ hiểu. Khoản vay kinh doanh PayPal không yêu cầu bạn sử dụng PayPal để xử lý thanh toán, trái ngược với Vốn lưu động của PayPal.
Dưới đây là một số ưu điểm và nhược điểm của PayPal LoanBuilder:
Ưu điểm của LoanBuilder:
- Thủ tục nộp đơn dễ dàng và nhanh chóng
- lãi suất ưu đãi
- Điều kiện trả nợ linh hoạt
- Trong vòng một đến hai ngày làm việc, tiền sẽ được chuyển vào tài khoản ngân hàng của công ty bạn.
Nhược điểm của LoanBuilder:
- Lãi suất biến động
- Chi phí cao
- Áp dụng các điều kiện trả nợ ngắn hạn.
Lưu ý rằng đối với các công ty cần vốn lưu động ngắn hạn, PayPal LoanBuilder nhìn chung là một lựa chọn khả thi. Nhưng trước khi đăng ký, hãy đảm bảo kiểm tra phí và lãi suất do các bên cho vay đối thủ đưa ra.
Yêu cầu của LoanBuilder
Để đăng ký khoản vay kinh doanh PayPal, bạn cần cung cấp thông tin sau:
- Tổng doanh thu hàng năm
- Ngày bắt đầu kinh doanh
- Số An sinh xã hội của chủ sở hữu
- Mã số thuế doanh nghiệp
- Báo cáo ngân hàng kinh doanh bốn tháng
Chỉ khi bạn không xử lý các khoản thanh toán qua PayPal thì mới cần có bảng sao kê ngân hàng. Nếu bạn làm vậy, hệ thống của PayPal sẽ có dữ liệu này. Bạn có thể được yêu cầu gửi thêm dữ liệu tài chính.
Lưu ý rằng không cần thiết phải có tài khoản doanh nghiệp PayPal hoặc sử dụng thanh toán PayPal để đăng ký khoản vay LoanBuilder. Cần có tài khoản séc công ty hợp pháp.
Trình độ chuyên môn
Người vay tiềm năng phải đáp ứng các tiêu chí sau:
- Chín tháng trở lên trong kinh doanh.
- Điểm tín dụng cá nhân 620.
- Thu nhập tối thiểu 42,000 USD mỗi năm.
Một trong những yêu cầu thấp nhất đối với loại khoản vay dành cho công ty nhỏ này là yêu cầu về thu nhập do LoanBuilder đặt ra. Ngược lại, các ngân hàng truyền thống thường muốn có thu nhập hàng năm trên 200,000 USD, trong khi nhiều công ty khởi nghiệp fintech chỉ cần 100,000 USD.
Cách đăng ký với LoanBuilder:
Thực hiện theo các bước sau để áp dụng.
Bước 1: Điền vào bảng câu hỏi từ 5 đến 10 phút.
Một bảng câu hỏi trực tuyến được cho là mất từ XNUMX đến XNUMX phút để hoàn thành sẽ được sử dụng để đánh giá tính đủ điều kiện. Bạn sẽ trả lời các câu hỏi về mục đích của khoản vay, doanh thu hàng năm, số lượng nhân viên toàn thời gian, ngành cũng như dữ liệu cá nhân và doanh nghiệp bắt buộc trong bảng câu hỏi.
Điều này sẽ thiết lập mức độ sơ tuyển của bạn. Việc điền vào biểu mẫu đủ điều kiện không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.
Bước 2: Quyết định các điều khoản và số tiền vay.
Sau khi hoàn tất quá trình sơ tuyển, bạn sẽ được nhắc cung cấp các điều khoản và số tiền vay mà bạn muốn. Số tiền và chi phí thanh toán hàng tuần của bạn sẽ được quyết định bởi những lựa chọn bạn thực hiện.
Bước 3: Ký hợp đồng vay.
Sau khi cá nhân hóa khoản vay của mình, bạn sẽ nhận được email từ PayPal trong vòng năm phút. Email này sẽ bao gồm hợp đồng vay tiền của bạn hoặc yêu cầu cung cấp thêm tài liệu (ví dụ: báo cáo ngân hàng).
Tiền có thể xuất hiện trong tài khoản ngân hàng của công ty bạn vào ngày làm việc tiếp theo nếu bạn ký thỏa thuận và gửi các giấy tờ cần thiết trước 5 giờ chiều. Vào một ngày trong tuần. Nếu không, có thể mất vài ngày làm việc để tiền xuất hiện trong tài khoản của bạn.
LoanBuilder khấu trừ các khoản thanh toán như thế nào
PayPal sẽ sử dụng chuyển khoản ACH để tự động rút tiền từ tài khoản séc doanh nghiệp của bạn mỗi tuần một lần. Nếu bạn không chắc chắn liệu mình có đủ tiền trong tài khoản để hoàn tất khoản thanh toán hàng tuần hay không, bạn có thể muốn nghĩ đến việc lên lịch lại ngày trong tuần khi PayPal khấu trừ khoản thanh toán. Bạn sẽ bị tính phí 20 USD nếu không có đủ tiền trong tài khoản khi đến hạn thanh toán.
Để được hỗ trợ sửa đổi phí hoặc số tiền thanh toán hàng tuần, hãy liên hệ với đại diện hỗ trợ khách hàng của PayPal. Họ có thể thực hiện những điều chỉnh nhỏ đối với khoản vay của bạn để khiến khoản vay trở nên hợp lý hơn.
Lưu ý rằng khách hàng lặp lại có đủ điều kiện để nhận số tiền vay cao hơn. Bạn có thể đăng ký để kiểm tra xem bạn có đủ điều kiện nhận số tiền lớn hơn hay mức phí vay thấp hơn sau khi bạn đã trả hết khoản vay đầu tiên của mình hay không.
Dịch vụ khách hàng của LoanBuilder
Hỗ trợ qua điện thoại được cung cấp để hỗ trợ khách hàng từ thứ Hai đến thứ Bảy. Bạn cũng có thể liên hệ với bộ phận hỗ trợ qua phương tiện truyền thông xã hội và email. Tính năng trò chuyện trực tiếp vắng mặt.
Ngay cả khi khách hàng trước đây đã bày tỏ sự không hài lòng với thách thức liên hệ với đại lý hỗ trợ khách hàng, LoanBuilder dường như đã có những nỗ lực đáng kể để nâng cao chất lượng chăm sóc khách hàng của mình, như đã thấy trong phần lớn các đánh giá gần đây. Mặc dù LoanBuilder không có nhiều kênh hỗ trợ khách hàng như đối thủ nhưng công ty đã nhận được rất nhiều phản hồi tích cực từ khách hàng về dịch vụ khách hàng.
Gọi 1-800-347-5626 hoặc truy cập www.loanbuilder.com để tìm hiểu thêm về LoanBuilder.
Điều gì xảy ra sau khi tôi đăng ký trực tuyến?
LoanBuilder sẽ thông báo cho bạn nếu đơn đăng ký của bạn được chấp nhận và bạn có thể tiến hành thủ tục khi gửi đơn đăng ký. LoanBuilder đánh giá lịch sử tín dụng cá nhân của bạn bên cạnh tình hình tài chính và tình hình chung của doanh nghiệp để xác định khả năng hội đủ điều kiện của bạn. Nếu được chấp thuận trước, bạn có thể chọn thời hạn cho vay và số tiền vay cũng như lãi suất và chi phí dự kiến.
Khi các điều khoản của bạn đã được thống nhất, bạn phải nộp đơn đăng ký toàn diện. Tùy thuộc vào đặc điểm cụ thể của công ty bạn, có thể cần các bằng chứng khác, nhưng bạn nên chuẩn bị xuất trình nhiều loại hồ sơ khác nhau, bao gồm cả các báo cáo ngân hàng gần đây. Tại thời điểm này, LoanBuilder sẽ thực hiện kiểm tra tín dụng nghiêm ngặt đối với bạn, điều này có thể làm giảm điểm tín dụng của bạn một chút. Bạn sẽ không nhận được tiền cho đến khi bạn ký hợp đồng điện tử nếu đơn xin vay của bạn được chấp nhận.
Điều gì xảy ra sau khi tôi nhận được khoản vay từ LoanBuilder?
Sau khi được phê duyệt, số tiền sẽ được gửi vào tài khoản ngân hàng của bạn bởi WebBank, ngân hàng khởi tạo khoản vay LoanBuilder. Nếu khoản vay của bạn được chấp nhận trước 5 giờ chiều EDT, từ Thứ Hai đến Thứ Sáu, tiền thường sẽ chuyển vào tài khoản của bạn vào ngày làm việc tiếp theo. Quá trình chuyển khoản có thể lâu hơn một chút nếu bạn được chấp thuận sau 5 giờ chiều. hoặc vào cuối tuần.
LoanBuilder sẽ tự động trả góp hàng tuần từ tài khoản séc doanh nghiệp của bạn. Ngày trong tuần mà các khoản thanh toán bị giữ lại là tùy thuộc vào bạn.
Điều gì sẽ xảy ra nếu LoanBuilder từ chối đơn xin vay tiền của tôi?
LoanBuilder sẽ thông báo cho bạn ngay lập tức nếu khoản vay của bạn bị từ chối và sẽ gửi cho bạn một email có thêm thông tin cũng như lý do vài ngày sau đó. Những người không cắt có thể nộp đơn lại sau 30 ngày.
PayPal LoanBuilder có hợp pháp không?
Có, LoanBuilder là một khoản vay kinh doanh hợp pháp được thành lập vào năm 2006 bởi Swift Financial, một nhà cung cấp tài chính độc lập.
Bạn cần điểm tín dụng nào cho PayPal LoanBuilder?
Trong thị trường cho vay ngắn hạn, LoanBuilder có một số tiêu chuẩn đủ điều kiện thấp nhất. Điểm tín dụng tối thiểu cần thiết để đủ điều kiện cho khoản vay LoanBuilder chỉ là 550.
Ai sở hữu LoanBuilder?
Swift Financial và LoanBuilder đã trở thành thành viên của gia đình PayPal vào tháng 2017 năm XNUMX.
PayPal sẽ cho bạn vay bao nhiêu?
Lịch sử tài khoản PayPal của bạn là yếu tố quyết định chính cho khoản vay kinh doanh Vốn lưu động PayPal. Đăng ký mà không cần kiểm tra tín dụng cho khoản vay từ $1,000 đến $150,000 (hoặc lên tới $250,000 đối với người vay thường xuyên).
PayPal có thể cho tôi vay tiền không?
Nếu khoản vay được chấp nhận, thủ tục rất đơn giản: Quyết định số tiền bạn muốn vay. Số tiền cho vay tối đa được xác định chủ yếu bởi lịch sử tài khoản PayPal của bạn.
Các khoản vay PayPal có xây dựng tín dụng không?
Tín dụng PayPal không phải lúc nào cũng là lựa chọn lý tưởng nếu bạn muốn nâng cao điểm tín dụng của mình. Nếu bạn phải vay tín dụng, hãy tính đến các dịch vụ thay thế như khoản vay cá nhân hoặc thẻ tín dụng được thiết kế để nâng cao tín dụng của bạn.
Các khoản vay để bắt đầu một doanh nghiệp nhỏ
8+ Ứng dụng cho vay tốt nhất ở Nigeria
Nhận một khoản vay cho nhu cầu tài chính ngắn hạn có phải là một lựa chọn khả thi không?
Tài liệu tham khảo:
