Khi thực hiện một khoản vay mua nhà hoặc vốn chủ sở hữu, điều quan trọng là phải hợp tác với một người cho vay thế chấp có uy tín cao. Điều này là do một khoản đầu tư như vậy là đáng kể và cần được xem xét cẩn thận. Để thực hiện điều này, hãy so sánh các mức giá được cung cấp bởi tối thiểu ba người cho vay khác nhau. Điều quan trọng là phải so sánh lãi suất thế chấp, chi phí đóng cửa, lãi suất, thời hạn cho vay, tùy chọn theo dõi khoản vay và dịch vụ khách hàng. Bằng cách đưa ra lựa chọn sáng suốt, bạn có khả năng tiết kiệm được hàng nghìn đô la tiền lãi trong suốt thời gian vay. Do đó, để hỗ trợ bạn, chúng tôi đã tổng hợp danh sách những người cho vay tốt nhất cung cấp các khoản vay mua nhà cho những cá nhân có tín dụng xấu. Vì vậy, hãy đi sâu vào ngay!
Người cho vay tốt nhất cho các khoản vay mua nhà với tín dụng xấu
Những người xin vay mua nhà tín dụng xấu sẽ rất vui khi tìm thấy nhiều lựa chọn có sẵn cho họ. Một số chương trình cho vay có sẵn được thiết kế đặc biệt để hỗ trợ các cá nhân có tín dụng xấu có được nguồn tài chính cần thiết để mua nhà. Các dịch vụ dưới đây cung cấp các khoản vay mua nhà cho những người cho vay có tín dụng xấu, giúp việc mua bất động sản trở nên khả thi ngay cả khi có vấn đề về tài chính. Do đó, những người cho vay tốt nhất đối với các khoản vay mua nhà với tín dụng xấu bao gồm:
# 1. Thế chấp tên lửa
Đây là một trong những công ty cho vay tốt nhất đối với các khoản vay mua nhà với tín dụng xấu đáng chú ý vì dịch vụ tuyệt vời dành cho khách hàng. Tất cả 50 tiểu bang đều có quy trình xử lý khoản vay trực tuyến và tiếp cận với hơn 3,000 nhân viên ngân hàng thế chấp của công ty. Ngoài ra, không giống như thông lệ tiêu chuẩn trong kinh doanh, Rocket tiếp tục phục vụ 99% các khoản thế chấp mà nó tạo ra. Điều này đảm bảo rằng khách hàng nhận được dịch vụ liên tục.
Rocket là một trong những công ty cho vay bán lẻ lớn nhất Hoa Kỳ tính theo khối lượng cho vay và cung cấp nhiều giải pháp thế chấp. Ngoài các khoản thế chấp 15 và 30 năm, chương trình YOURgage mang tính cách mạng của bên cho vay còn cung cấp các khoản thế chấp từ 8 đến 29 năm. Cuối cùng, Rocket cung cấp các khoản vay cho người mua lần đầu với khoản thanh toán trước 3%. One+, chương trình cho vay mới với lãi suất 1% của bên cho vay, dành cho những người nộp đơn có thu nhập bằng hoặc thấp hơn 80% thu nhập trung bình của khu vực.
#2. Ngân hàng Mỹ
Đây cũng là một trong những công ty cho vay tốt nhất đối với các khoản vay mua nhà. Với hơn 4,300 chi nhánh và 2,900 trung tâm cho vay, đây cũng là một trong những công ty cho vay mua nhà bị nợ xấu tốt nhất trong danh sách của chúng tôi, đặc biệt đối với những người tiêu dùng muốn tương tác trực tiếp. Nhiều chương trình thế chấp được cung cấp, chi phí đóng cửa thấp, lãi suất ước tính chính xác và tính khả dụng rộng rãi khiến Bank of America trở thành một đối tác tài chính đáng tin cậy. Nếu bạn đã kinh doanh với Bank of America, bạn có thể đủ điều kiện nhận phí ban đầu thấp hơn và các lợi ích khác, làm cho điều này trở thành một lựa chọn hấp dẫn hơn nữa.
Tất cả những gì cần thiết để đăng ký khoản vay và được chấp thuận trước là sự hiện diện của trang web. Thông qua ứng dụng dành cho thiết bị di động, khách hàng của Bank of America có quyền truy cập vào Home Loan Navigator, nơi họ có thể ký điện tử, gửi và theo dõi các tài liệu cho vay của mình.
#3. Thế chấp nhà thịnh vượng
Vì Prosperity Home Mortgage cung cấp nhiều lựa chọn thế chấp và nguồn lực cho người mua nhà lần đầu, chúng tôi tin rằng họ là công ty cho vay tổng thể tốt nhất dành cho người tiêu dùng có tín dụng xấu hoặc hợp lý. Mặc dù điểm tín dụng tối thiểu cần thiết để làm việc với tổ chức không được công bố trực tuyến ở bất kỳ đâu, nhưng một đại diện cho chúng tôi biết rằng đó là khoảng 600. Người vay có thể có tỷ lệ nợ trên thu nhập là 45%, cao hơn nhiều so với giới hạn được thiết lập bởi phần lớn những người cho vay.
Chương trình BorrowSmart của người cho vay cũng có thể giúp những người đi vay gặp khó khăn trong việc vay thế chấp từ các tổ chức khác. Nếu bạn đủ điều kiện, bạn có thể kiếm được tới 1,500 đô la để trả trước cho khoản thanh toán thế chấp hoặc đóng chi phí, nâng tổng số tiền thanh toán bắt buộc của bạn xuống dưới 3%. Thịnh vượng làm việc với chương trình HomeReady của Fannie Mae, chương trình cung cấp lựa chọn thế chấp cho những người có thu nhập thấp, dân tộc thiểu số và các khu vực bị ảnh hưởng bởi thiên tai.
#4. nhà đồng minh
Các đơn đăng ký thế chấp thường phải chịu phí từ người cho vay, bao gồm phí đăng ký, phí mua, phí xử lý và phí sàng lọc, có thể cộng lại thành một khoản tiền lớn. Đây không phải là các khoản phí do Ally Bank tính (mặc dù phí đánh giá, phí ghi chép, tìm kiếm quyền sở hữu và bảo hiểm có thể có). Quá trình phê duyệt trước khoản vay trực tuyến có thể mất ít nhất là ba phút.
Những người mua nhà có thu nhập thấp đến trung bình (dù là người mua lần đầu hay người mua nhiều lần) có thể tận dụng chương trình thế chấp HomeReady của Ally, chương trình chỉ yêu cầu khoản thanh toán trước 3%. Cần tối thiểu một người đi vay để hoàn thành khóa học giáo dục về chủ sở hữu nhà và các ứng viên phải có tỷ lệ nợ trên thu nhập không quá 50% và thu nhập bằng hoặc thấp hơn 80% thu nhập trung bình của khu vực.
Người cho vay này không cung cấp các khoản vay cho Cơ quan Quản lý Nhà ở Liên bang, các khoản cho vay của Cơ quan Quản lý Cựu chiến binh hoặc các khoản vay cho Cơ quan Quản lý Nhà của Nông dân và Chủ trang trại; tuy nhiên, người vay có thể đủ điều kiện cho một khoản vay khổng lồ. Các khoản thế chấp có sẵn với thời hạn 15, 20 hoặc 30 năm và người vay có thể chọn lãi suất cố định hoặc có thể điều chỉnh.
#5. Tốt hơn.com
Chúng tôi khuyên dùng Better Mortgage vì đây là một trong những nhà cung cấp dịch vụ thế chấp trực tuyến dễ dàng và nhanh chóng nhất để hợp tác. Người đi vay có thể ước tính lãi suất của họ chỉ trong vài giây và nếu họ muốn đăng ký một khoản vay, họ có thể thực hiện hoàn toàn trực tuyến. Hơn nữa, Better không giải quyết bất kỳ khoản phí ban đầu hoặc hoa hồng ẩn nào. Better Mortgage chấp nhận những người vay có điểm tín dụng thấp tới 620 đối với các khoản vay thông thường và 580 đối với các khoản vay FHA. Những người vay có tín dụng xấu có thể thấy các khoản vay FHA thú vị vì yêu cầu điểm tín dụng thấp (giảm 10%) và khả năng được chấp thuận chỉ với 500 điểm.
Với số điểm dưới mức trung bình của ngành, Better nổi tiếng về dịch vụ khách hàng, xếp thứ 16 trong số 22 công ty cho vay trong Nghiên cứu Mức độ hài lòng về nguồn gốc thế chấp chính của JD Power Hoa Kỳ.
Các khoản vay USDA không có sẵn thông qua Thế chấp tốt hơn. Các khoản vay không có tiền gửi ban đầu hấp dẫn đối với một số người tiêu dùng nhất định, nhưng để có được khoản vay này, người vay phải tương tác với bên cho vay bên thứ ba. Vào năm 2014, họ đã giới thiệu Thế chấp tốt hơn. Nó cho mọi người ở mọi tiểu bang vay tiền.
Bạn có thể muốn xem: KHOẢN VAY KINH DOANH KHỞI NGHIỆP TỐT NHẤT NĂM 2023
Các loại thế chấp
Khi nói đến việc mua một ngôi nhà, có một loạt các lựa chọn thế chấp phục vụ cho các nhu cầu và sở thích khác nhau. Sáu loại thế chấp phổ biến này đã trở nên phổ biến đối với người mua nhà: thế chấp thông thường, thế chấp khổng lồ, thế chấp của Cơ quan Quản lý Nhà ở Liên bang (FHA), thế chấp của Bộ Cựu chiến binh (VA), thế chấp của Bộ Nông nghiệp Hoa Kỳ (USDA) và 203(k) thế chấp. Mỗi lựa chọn thế chấp này cung cấp các tính năng và lợi ích riêng biệt, cho phép các chủ sở hữu nhà tương lai đưa ra quyết định sáng suốt dựa trên hoàn cảnh riêng của họ.
#1. Khoản vay thông thường
Hầu hết người mua nhà lựa chọn thế chấp thông thường. Các tổ chức chính phủ không tài trợ cho họ; thay vào đó, những tổ chức cho vay như ngân hàng thương mại, công ty tài chính nhà ở và hợp tác xã sẽ làm. Đủ điều kiện cho một khoản thế chấp thông thường có thể khó khăn hơn so với khoản thế chấp được chính phủ hỗ trợ như khoản vay FHA, nhưng các khoản thế chấp thông thường thường có lãi suất thấp hơn.
#2. Thế chấp khổng lồ
Cơ quan Tài chính Nhà ở Liên bang (FHFA) có giới hạn cho vay và thế chấp khổng lồ là khoản vay vượt quá các giới hạn đó. Chúng được trao cho những người đi vay có tài chính tốt và điểm tín dụng cao để họ có thể mua những căn nhà đắt tiền. Một khoản vay khổng lồ thường đòi hỏi một khoản trả trước lớn hơn. Ở nhiều vùng của đất nước, bạn có thể sử dụng khoản vay khổng lồ để mua nhà với giá cao hơn giới hạn FHFA cho năm 2023, là $726,200. Giới hạn FHFA tăng lên $1,089,300 tại các địa điểm có chi phí cao.
#3. Khoản vay FHA
Cục Quản lý Nhà ở Liên bang đảm bảo các khoản vay từ những người cho vay đủ điều kiện cung cấp các chương trình này. Chúng được thiết kế cho những người sở hữu nhà lần đầu với thu nhập thấp hơn và không đủ điều kiện để vay thế chấp truyền thống. Các khoản vay FHA được ưu tiên hơn vì chúng dễ đủ điều kiện hơn so với các khoản vay truyền thống. Những người vay có điểm tín dụng từ 580 trở lên đủ điều kiện để đặt xuống ít nhất là 3.5 phần trăm. Bạn có thể được chấp thuận với điểm tín dụng thấp tới 500, miễn là bạn có ít nhất 10% khoản thanh toán trước. Tuy nhiên, phí bảo hiểm thế chấp được yêu cầu trong 11 năm hoặc toàn bộ thời hạn của khoản vay, tùy thuộc vào số tiền thanh toán trước.
#4. VA cho vay
Bạn có thể được vay thế chấp do VA đảm bảo nếu bạn hiện đang phục vụ trong quân đội hoặc là cựu chiến binh của Lực lượng Vũ trang Hoa Kỳ (hoặc vợ/chồng của một trong hai người). Một khoản vay VA không yêu cầu trả trước miễn là tình trạng đủ điều kiện của bạn ở trạng thái tốt. Các cựu chiến binh không được hưởng trợ cấp phải tuân thủ các giới hạn cho vay của VA khi mua bất động sản.
Cả VA và FHA đều không thực sự phát hành các khoản vay này. Để đăng ký khoản vay VA, bạn phải thực hiện thông qua người cho vay được VA chấp thuận.
#5. Khoản vay USDA
Người mua có thu nhập từ thấp đến trung bình ở các vùng nông thôn được USDA chấp thuận đủ điều kiện nhận các khoản vay của USDA. Không cần trả trước hoặc bảo hiểm thế chấp tư nhân (PMI), nhưng bạn sẽ phải trả trước một khoản phí bảo đảm và một khoản phí hàng năm để theo kịp tiền gốc và tiền lãi của khoản vay.
#6. Khoản vay 203(k)
Cơ quan Quản lý Nhà ở Liên bang (FHA) cung cấp một chương trình tài chính gọi là 203(k) cho những người mua nhà muốn thực hiện những cải tiến lớn đối với bất động sản mà họ dự định mua. Khoản vay thế chấp 203(k) sẽ tài trợ cho cả ngôi nhà và mọi công việc cải tạo cần thiết. Khoản vay này không thể được sử dụng để mua ngôi nhà thứ hai hoặc tài sản đầu tư.
Loại thế chấp nào là dễ nhất để có được?
Việc dễ dàng đủ điều kiện để thế chấp phụ thuộc vào các yếu tố khác nhau dành riêng cho mỗi cá nhân. Các khoản vay FHA đã được công nhận vì các yêu cầu về điểm tín dụng nhẹ nhàng của họ. Tuy nhiên, điều đáng chú ý là nếu bạn đáp ứng các tiêu chí cụ thể, bạn có thể dễ dàng đủ điều kiện nhận khoản vay VA hoặc khoản vay USDA. Các lựa chọn cho vay thay thế này đi kèm với bộ hướng dẫn về tính đủ điều kiện của riêng chúng, có khả năng có lợi cho bạn. Để đủ điều kiện cho một khoản vay VA, cần phải đáp ứng các tiêu chí đủ điều kiện cụ thể. Những yêu cầu này thường bao gồm việc là quân nhân tại ngũ hoặc đã nghỉ hưu, hoặc là vợ/chồng quân nhân. Do đó, bằng cách đáp ứng các tiêu chuẩn này, các cá nhân có thể tận dụng các lợi ích và cơ hội do khoản vay VA mang lại.
Tốt hơn là nhận thế chấp từ người cho vay hoặc ngân hàng?
Việc xác định lựa chọn tối ưu cho tình huống riêng của bạn phụ thuộc vào nhiều yếu tố. Đối với những cá nhân thấy mình thiếu lịch sử tín dụng hoặc chịu gánh nặng tín dụng kém, việc đảm bảo một khoản vay thường có thể chứng tỏ là một nỗ lực đầy thách thức. Tuy nhiên, một con đường tiềm năng có thể mang lại tia hy vọng là khám phá khả năng vay tiền từ một người cho vay tư nhân. Có điểm tín dụng đáng khen ngợi hoặc có mối quan hệ tốt với một tổ chức tài chính có thể nâng cao đáng kể cơ hội đảm bảo các điều khoản cho vay thuận lợi hơn của bạn.
Hình Thức Cho Vay Nào Lãi Suất Thấp?
Khi nói đến việc vay tiền, các khoản vay có bảo đảm thường nổi lên như một lựa chọn hiệu quả hơn về chi phí. Đây chủ yếu là kết quả của thực tế là họ có sự hỗ trợ từ tài sản thế chấp, điều này mang lại cho người cho vay sự an toàn hơn. Do đó, các khoản vay có bảo đảm thường đi kèm với lãi suất thấp hơn so với các khoản vay không có bảo đảm. Vay tín chấp hay còn gọi là vay không cần thế chấp, không yêu cầu bất kỳ hình thức đảm bảo tài sản thế chấp nào. Tuy nhiên, việc thiếu tài sản thế chấp này đi kèm với những tác động nhất định, chẳng hạn như lãi suất cao hơn.
Điểm tín dụng thấp nhất để nhận khoản vay mua nhà là gì?
Khi bắt đầu hành trình đăng ký một khoản vay thông thường, bạn nên sở hữu điểm tín dụng từ 620 trở lên. Tiêu chuẩn này đóng vai trò là một yếu tố quan trọng trong việc xác định tính đủ điều kiện và khả năng thành công của bạn trong việc đảm bảo khoản vay. Nếu điểm tín dụng của bạn giảm xuống dưới 620, nó có thể đặt ra những thách thức khi tìm kiếm sự chấp thuận cho vay từ người cho vay. Trong những trường hợp như vậy, người cho vay có thể không thể phê duyệt khoản vay của bạn hoặc có thể cần cung cấp cho bạn mức lãi suất cao hơn. Đổi lại, điều này có thể dẫn đến các khoản thanh toán hàng tháng cho khoản vay của bạn tăng lên.
Công ty cho vay thế chấp nào bạn sử dụng có thực sự quan trọng không?
Mặc dù các khía cạnh cơ bản của quy trình thế chấp vẫn nhất quán giữa các bên cho vay khác nhau, nhưng điều quan trọng là phải thừa nhận những khác biệt nhỏ có thể ảnh hưởng đến các khoản phí phát sinh và chất lượng dịch vụ được cung cấp. Những sắc thái này đảm bảo sự cân nhắc cẩn thận khi bạn bắt tay vào tìm kiếm nhà cung cấp thế chấp lý tưởng.
Tại sao sử dụng một người cho vay và không phải là một ngân hàng?
Do cam kết phục vụ nhiều đối tượng khách hàng vay khác nhau, họ có xu hướng áp dụng các yêu cầu tín dụng linh hoạt hơn. Các công ty thế chấp sở hữu một lợi thế khác biệt so với các tổ chức ngân hàng truyền thống do họ tập trung chuyên sâu vào các dịch vụ thế chấp. Chuyên môn này cho phép họ hợp lý hóa các thủ tục xử lý khoản vay của mình, dẫn đến việc phê duyệt và giải ngân khoản vay nhanh chóng. Do đó, người đi vay có thể trải nghiệm quy trình đăng ký thế chấp nhanh chóng và hiệu quả hơn khi lựa chọn dịch vụ của các công ty thế chấp.
dự án
- nerdwallet.com
- badcredit.org
- tiền.com
bài viết liên quan
- CÁCH VAY VỐN NGÂN HÀNG: Tất cả những điều bạn cần biết
- Đơn xin vay vốn: Cách viết đơn yêu cầu vay vốn ở Nigeria
- Người cho vay tín dụng nghèo: Lựa chọn tốt nhất.
- KHOẢN VAY KINH DOANH KHỞI NGHIỆP TỐT NHẤT NĂM 2023
- DỊCH VỤ CHO VAY: Các loại, ví dụ và lợi ích
- KHOẢN VAY SINH VIÊN TƯ NHÂN TỐT NHẤT: Công ty cho vay sinh viên tốt nhất 2023
