Các khoản cho vay bất động sản thương mại là một loại tài chính được tạo ra với mục đích mua các bất động sản thương mại mới hoặc cũ nhằm thu hút những người thuê nhà tốt hơn. Có nhiều loại khoản vay bất động sản thương mại khác nhau có sẵn trên thị trường, vì vậy điều quan trọng là chọn một khoản vay đáp ứng tốt nhất các yêu cầu của bạn. Mặc dù chỉ riêng lãi suất không thể xác định loại khoản vay nào có thể có lợi nhất cho một dự án nhất định, nhưng hiểu biết về lãi suất thị trường điển hình cho các loại khoản vay khác nhau sẽ hữu ích khi đưa ra quyết định. Dưới đây là danh sách lãi suất cho vay bất động sản trung bình và thương mại tốt nhất và các điều khoản máy tính của chúng:
Tỷ lệ cho vay bất động sản thương mại tốt nhất
Khoản vay bất động sản thương mại có thể hỗ trợ bạn mua, xây dựng hoặc cải tạo bất động sản cho công ty của bạn, chẳng hạn như văn phòng mới hoặc cửa hàng thứ hai gần đó. Một khoản thế chấp kinh doanh có thể hữu ích nếu bạn thiếu tiền mặt để trả trước cho đất đai hoặc tài sản. Mục tiêu tổng thể của bạn, trình độ của bạn và tốc độ bạn yêu cầu khoản vay sẽ xác định người cho vay bất động sản thương mại tốt nhất. Hãy xác định khoản vay bất động sản lý tưởng cho công ty của bạn. Bạn có thể tìm hiểu về các khoản cho vay bất động sản thương mại tốt nhất hiện có, các loại của chúng và ai có chúng từ những người cho vay với các lựa chọn thay thế cho vay bất động sản thương mại cạnh tranh nhất trong hướng dẫn này.
# 1. Lendio
Chúng tôi thực sự khuyên bạn nên bắt đầu tìm kiếm khoản vay bất động sản thương mại với Lendio. Điều này là do Lendio là một thị trường cho vay. Chỉ cần gửi một đơn đăng ký tới Lendio và nó sẽ xem xét xung quanh để xác định các khoản vay phù hợp nhất với bạn và công ty của bạn. Phương pháp này có hiệu quả đối với nhiều khoản vay và hạn mức tín dụng, bao gồm các khoản vay cho bất động sản thương mại. So sánh khoản vay mua sắm nhanh hơn và thiết thực hơn với Lendio. Do đó, trước tiên hãy đến Lendio khi bạn sẵn sàng đăng ký khoản vay bất động sản thương mại.
#2. Ngân hàng Mỹ
Quy mô của các khoản vay bất động sản thương mại có thể đã thu hút sự chú ý của bạn. như, đôi khi khá lớn. Số tiền tối thiểu thường lớn hơn đáng kể so với số tiền tối thiểu đối với các loại cho vay khác và số tiền tối đa thường lên tới hàng triệu. Tuy nhiên, nếu bạn không muốn một khoản vay lớn thì sao? Khi nói đến việc trả một khoản nợ cộng với tiền lãi, nhiều hơn không nhất thiết phải tốt hơn. Rất may, Bank of America đã hỗ trợ bạn.
#3. Tài trợ đảo ngược
Nhiều người cho vay có thể hỗ trợ bạn mua bất động sản, nhưng họ thường yêu cầu bất động sản đó phải ở trong tình trạng tốt. Nếu bạn muốn mua tài sản để cải tạo và bán thì sao? Sau đó, bạn yêu cầu một khoản vay tiền cứng thương mại, chẳng hạn như khoản vay do Flip Funding cung cấp. Các dự án khôi phục của bạn có thể nhận được tiền mặt ngắn hạn thông qua các khoản vay tiền cứng. Sau khi hoàn thành việc cải tạo, bạn có hai lựa chọn để trả khoản vay: tái cấp vốn hoặc bán nhà.
#4. SmartBiz
Bạn đã nghĩ về các khoản vay SBA cho bất động sản chưa? Bạn có thể nhận được các khoản vay do chính phủ hỗ trợ với lãi suất thấp và thời hạn dài theo Cơ quan quản lý doanh nghiệp nhỏ Hoa Kỳ (SBA). Bạn nên biết rằng bạn nhận được những khoản vay này từ những người cho vay thông thường; chính phủ chỉ đảm bảo một phần nợ. Do đó, bạn sẽ cần phải so sánh các cửa hàng để tìm người cho vay có thể đáp ứng nhu cầu của bạn và chấp nhận bạn. Bạn cũng có thể chỉ cần đăng ký qua SmartBiz.
# 5. PNC
PNC không phải là một trong những bên cho vay sẵn sàng tài trợ cho việc mua bất động sản đầu tư của bạn. Chỉ những bất động sản thuộc sở hữu của chủ sở hữu mới đủ điều kiện vay thương mại từ PNC. Do đó, PNC có thể là lựa chọn lý tưởng cho bạn nếu bạn có ý định mua một không gian mới cho studio chụp ảnh của mình hoặc nếu bạn cần một văn phòng luật mới và không ngại thuê một số đơn vị khác trong tòa nhà.
Công cụ tính lãi suất cho vay bất động sản thương mại
Máy tính này xác định các khoản thanh toán hàng tháng cho một tài sản thương mại cụ thể. Nó cung cấp số tiền thanh toán cho ba tùy chọn thanh toán thay thế: thanh toán bong bóng, thanh toán chỉ trả lãi và P&I.
Nhập số tiền bằng đô la của khoản vay, lãi suất hàng năm được tính cho khoản vay đó, thời hạn trả dần của khoản vay tính theo năm và thời hạn cho vay tính theo tháng vào các khoảng trống được cung cấp. Sau khi bạn nhấp vào TÍNH TOÁN, số tiền thanh toán cho các gói chỉ trả lãi, thanh toán bong bóng và P&I sẽ được hiển thị. Khi bạn chọn “Tạo lịch khấu hao”, lịch thanh toán kỹ lưỡng hàng tháng sẽ được hiển thị.
Cách sử dụng Công cụ tính lãi suất cho vay bất động sản thương mại
Có được một khoản thế chấp thương mại không phải là một nhiệm vụ nhỏ. Không có nhiều con đường tắt để có được tài trợ bất động sản thương mại, vì các chuyên gia tại Khoản vay Bất động sản Thương mại đều biết rõ. Phải nói rằng, việc có các nguồn lực và kiến thức phù hợp sẽ mang lại cho bạn một lợi thế đáng kể khi cố gắng huy động vốn mà bạn cần.
Máy tính thế chấp thương mại này là một trong những nguồn hữu ích nhất. Dựa trên dữ liệu bạn nhập—số tiền cho vay, lãi suất, khấu hao và thời hạn—máy tính này tính toán các khoản thanh toán hàng tháng dự kiến của bạn hoặc phí trả nợ.
Máy tính chỉ hiển thị phần gốc và lãi của khoản thanh toán hàng tháng của bạn, vì vậy hãy ghi nhớ điều đó. Một số người cho vay có thể yêu cầu thêm chi phí có thể được đưa vào khoản thanh toán hàng tháng. Để có được ước tính chính xác hơn về các khoản thanh toán hàng tháng của bạn, hãy cẩn thận tính đến những con số này khi kiểm tra kết quả của bạn.
Các thuật ngữ và định nghĩa hữu ích cho thế chấp thương mại
# 1. Khấu hao
một cách trả lại khoản vay sử dụng lịch hoàn vốn đã định mà người vay và người cho vay đã thỏa thuận. Các khoản thanh toán gốc và lãi (như được nêu trong hợp đồng cho vay) được thanh toán trong một khoảng thời gian định trước bằng cách khấu hao.
#2. thanh toán bong bóng
số tiền thanh toán đáng kể đến hạn gần cuối của một khoản vay thương mại hoặc trả dần. Các khoản vay ngắn hạn và các khoản vay mà chỉ một phần nguyên tắc được khấu hao đôi khi có các khoản thanh toán bong bóng.
# 3. Tài sản thế chấp
việc đưa tài sản hoặc tài sản có giá trị cho bên cho vay làm vật bảo đảm bằng giá trị để đảm bảo cho khoản vay. Trong trường hợp người đi vay không trả được nợ, người cho vay có thể chiếm hữu tài sản thế chấp để bù vào khoản chênh lệch.
#4. Tỷ lệ bao phủ dịch vụ nợ (DSCR)
DSCR là một phương pháp đơn giản để xác định khả năng hoàn trả các cam kết nợ chưa thanh toán của bên vay. “Dịch vụ trả nợ” đối với người vay đề cập đến dòng tiền cần thiết để trang trải một khoản thanh toán gốc và lãi thông thường cho một khoản vay trong một khoảng thời gian thanh toán.
#5. Tỷ lệ cho vay trên giá trị (LTV)
một tỷ lệ cho thấy bao nhiêu nợ so với giá trị của tài sản thế chấp được sử dụng làm bảo đảm. Người cho vay sử dụng LTV để định lượng đòn bẩy của người vay và đánh giá mức độ rủi ro liên quan đến việc tài trợ số tiền được yêu cầu.
#6. lãi suất cơ bản
Lãi suất được đưa ra cho nhóm khách hàng đáng tin cậy nhất của người cho vay đóng vai trò là chuẩn mực để so sánh lãi suất do người cho vay cung cấp.
Tỷ lệ cho vay bất động sản thương mại trung bình
Một khoản vay bất động sản thương mại thường có lãi suất trung bình từ 2.2% đến 18%. Loại khoản vay bạn chọn, tính đủ điều kiện của bạn với tư cách là người vay và loại tòa nhà hoặc dự án bạn tài trợ đều sẽ có tác động đến mức lãi suất thực tế mà bạn nhận được. Có hơn một chục loại tài sản và khoản vay khác nhau để tập hợp các mức lãi suất điển hình cho các khoản thế chấp thương mại nhằm hỗ trợ bạn trong việc so sánh lãi suất.
Lãi suất có thể thấp tới 2.231%, tùy thuộc vào loại khoản vay bạn chọn. Các khoản vay thế chấp thương mại thông thường và các khoản vay được chính phủ hỗ trợ như các khoản vay từ Cơ quan quản lý doanh nghiệp nhỏ (SBA) hoặc Bộ Nông nghiệp (USDA) thường sẽ có lãi suất cạnh tranh nhất và tỷ lệ cho vay trên giá trị (LTV) lớn nhất.
Những người vay chính hoặc gần chính có nhiều khả năng được chấp thuận cho một khoản vay bất động sản thương mại tiêu chuẩn, vốn có thủ tục đăng ký dài và yêu cầu nhiều tài liệu. Để đủ điều kiện vay bất động sản thương mại truyền thống, bạn cần phải đặt thêm tiền và trả lãi suất cao hơn nếu bạn có tín dụng kém, tài chính kinh doanh không ổn định hoặc tài sản được tài trợ cần tu sửa. Hãy xem xét các doanh nghiệp thế chấp thương mại tập trung vào cho vay dưới chuẩn trong trường hợp này, hoặc xem xét các khoản vay bắc cầu hoặc tiền cứng.
Lãi suất tốt cho khoản vay thương mại là gì?
Một khoản vay bất động sản thương mại thường có lãi suất từ 2.2% đến 18%. Loại khoản vay bạn chọn, tính đủ điều kiện của bạn với tư cách là người vay và loại tòa nhà hoặc dự án bạn tài trợ đều sẽ có tác động đến mức lãi suất thực tế mà bạn nhận được.
Khoản vay bất động sản thương mại có lãi suất thấp nhất là gì?
Khoản vay bất động sản thương mại tiết kiệm nhất là khoản vay SBA 504, với lãi suất thấp tới 3.5%.
Khoản vay thương mại là bao nhiêu năm?
Các khoản cho vay thương mại thường có thời hạn từ năm năm (hoặc ít hơn) đến hai mươi năm, trái ngược với các khoản cho vay mua nhà ở và thời gian khấu hao thường dài hơn thời hạn của khoản vay.
Tỷ lệ chiết khấu điển hình cho bất động sản thương mại là gì?
Phản hồi tốt nhất là phản hồi được hỗ trợ bởi dữ liệu thị trường, yêu cầu của nhà đầu tư và logic; không phải lúc nào cũng có đúng hay sai. Để so sánh, tỷ lệ chiết khấu cho phần lớn các giao dịch bất động sản thương mại thường nằm trong khoảng từ 5% đến 12%.
bài viết liên quan
- Top TÍN DỤNG KINH DOANH TỐT NHẤT CHO KHỞI NGHIỆP năm 2023
- KHOẢN VAY KINH DOANH KHỞI NGHIỆP TỐT NHẤT CHO TÍN DỤNG XẤU ĐƯỢC ĐẢM BẢO NĂM 2023
- GIẢI THÍCH HỢP NHẤT NỢ !!! Định nghĩa Các phương pháp hay nhất (+ Công cụ Nhanh)
- VAY VAY DOANH NGHIỆP NHANH: Hướng dẫn cách thực hiện các lựa chọn tốt nhất năm 2023 tại Vương quốc Anh
dự án
