Cơ quan Quản lý Doanh nghiệp Nhỏ Hoa Kỳ (SBA) cung cấp các khoản vay 7(a) và các nguồn lãnh đạo để giúp các cựu chiến binh bắt đầu và phát triển doanh nghiệp của họ. Ngoài ra, các cựu chiến binh có thể đăng ký các khoản vay kinh doanh nói chung thông qua các công ty cho vay truyền thống và trực tuyến và có thể đủ điều kiện nhận các khoản trợ cấp dành riêng cho cựu chiến binh mà không yêu cầu hoàn trả. Chương trình Cho vay Bảo lãnh Lợi thế Cựu chiến binh SBA miễn hoặc giảm đáng kể phí bảo lãnh đối với một số loại SBA (7) cho các thành viên quân đội và vợ/chồng của họ.
Ngoài ra, bạn có thể hưởng lợi từ các chương trình SBA dành cho các doanh nhân kỳ cựu và trợ cấp cho doanh nghiệp nhỏ, cũng như nhận được hạn mức tín dụng. Bài viết này cung cấp một cái nhìn sâu hơn về các loại khoản vay dành cho cựu chiến binh khác nhau và lời khuyên về cách chọn loại tốt nhất cho các yêu cầu của bạn.
Khoản vay kinh doanh là gì?
Khoản vay kinh doanh là một loại tài trợ thương mại mà các doanh nghiệp đủ điều kiện có thể nhận được từ các ngân hàng thông thường, người cho vay trực tuyến và hiệp hội tín dụng. Các doanh nghiệp có thể sử dụng tiền để thanh toán các chi phí liên quan đến việc điều hành và mở rộng hoạt động của họ, từ vốn lưu động đến mua thiết bị.
Cho vay Doanh nghiệp hoạt động như thế nào?
Chủ sở hữu của các doanh nghiệp có thể nhận được tài chính thông qua các khoản vay kinh doanh dưới hình thức một lần hoặc hạn mức tín dụng. Công ty của bạn sẵn sàng hoàn trả khoản tài trợ nhận được cùng với tiền lãi và phí trong một khoảng thời gian xác định. Tùy thuộc vào loại khoản vay kinh doanh, tổ chức cho vay của bạn có thể yêu cầu thanh toán hàng ngày, hàng tuần hoặc hàng tháng cho đến khi số dư được hoàn trả đầy đủ.
Ngoài ra, các khoản vay dành cho doanh nghiệp cũng có thể được bảo đảm hoặc không được bảo đảm. Các khoản vay có bảo đảm yêu cầu tài sản thế chấp, chẳng hạn như bất động sản, thiết bị, tiền mặt hoặc các khoản đầu tư mà người cho vay có thể tịch thu nếu bạn không trả được khoản vay. Ngược lại, tài sản thế chấp là không cần thiết cho các khoản vay không có bảo đảm. Thay vào đó, bạn thường cần phải ký một bảo lãnh cá nhân cam kết nhận trách nhiệm nếu công ty không trả nợ như đã thỏa thuận.
Khoản vay kinh doanh được sử dụng để làm gì?
Việc sử dụng phổ biến các khoản vay kinh doanh bao gồm:
- Chi phí khởi động
- Mua bất động sản thương mại và / hoặc tu sửa
- Dòng tiền chi tiêu hàng ngày
- Hợp nhất nợ hoặc tái cấp vốn
- mua thiết bị
- Mua hàng tồn kho
- Mua lại doanh nghiệp
- Mở rộng kinh doanh
- Nhượng quyền kinh doanh
- Tiếp thị và quảng cáo
- Tái cấp vốn
Nói chung, những người cho vay sẽ không cho phép bạn sử dụng các khoản vay kinh doanh để trang trải các nhu cầu cá nhân hoặc phi kinh doanh.
KHOẢN VAY KINH DOANH TỐT NHẤT DÀNH CHO CŨNG SĨ NĂM 2023
#1. Các khoản cho vay được đảm bảo lợi thế dành cho cựu chiến binh SBA:
Chương trình Các khoản cho vay được Bảo lãnh Lợi thế của Cựu chiến binh SBA cung cấp miễn phí hoặc giảm phí bảo lãnh và chương trình này dành cho các cựu chiến binh đã xuất ngũ trong danh dự, quân nhân tại ngũ, Lực lượng Dự bị, thành viên Lực lượng Vệ binh Quốc gia, đối tác của bất kỳ cựu chiến binh hoặc thành viên nghĩa vụ tại ngũ nào, và góa phụ và góa phụ của các đối tác đã qua đời trong dịch vụ hoặc khuyết tật liên quan đến dịch vụ. Lưu ý rằng doanh nghiệp phải được sở hữu ít nhất 51% bởi người đăng ký khoản vay.
#2. Khoản vay SBA 7(a):
Khoản vay SBA 7(a) được SBA đảm bảo một phần với số tiền lên tới 5 triệu đô la. Ngoài ra, chương trình Khoản vay được Đảm bảo Lợi thế Cựu chiến binh của SBA cung cấp các khoản phí được miễn hoặc giảm đối với các khoản vay, cũng như lãi suất và thời hạn cạnh tranh lên đến 30 năm. Đối với cựu chiến binh, phí bảo lãnh trả trước thấp hơn 50% so với người không phải là cựu chiến binh và tùy thuộc vào số tiền vay. Để hội đủ điều kiện, các cựu chiến binh phải có tín dụng mạnh và tài chính kinh doanh vững chắc.
#3. Khoản vay cấp tốc SBA:
Các khoản vay SBA Express được SBA đảm bảo một phần, cho phép các cựu chiến binh vay tới 500,000 đô la mà không phải trả phí bảo lãnh trả trước. Hơn nữa, họ có thời gian quay vòng nhanh hơn và yêu cầu doanh thu kinh doanh và tín dụng mạnh với ít nhất hai năm kinh doanh để đủ điều kiện.
#4. Cho vay trực tuyến:
Các công ty cho vay trực tuyến cung cấp nhiều loại sản phẩm cho vay, bao gồm hạn mức tín dụng, cho vay thiết bị và bao thanh toán hóa đơn, có các tiêu chí bảo lãnh phát hành linh hoạt hơn các khoản vay SBA. Ngoài ra, chúng cũng có thời gian quay vòng vốn nhanh hơn so với các khoản vay SBA, đôi khi chỉ trong 24 giờ. Tuy nhiên, các khoản vay trực tuyến có thể đi kèm với APR và phí ban đầu cao hơn, nhưng chúng có thể là một lựa chọn tốt nếu bạn cần vốn quay vòng nhanh để duy trì hoạt động kinh doanh của mình suôn sẻ.
#5. Vay ngân hàng truyền thống:
Các khoản vay kinh doanh của ngân hàng thường có lãi suất thấp nhất nếu bạn đang tìm kiếm một khoản vay có kỳ hạn để tài trợ cho các mục tiêu dài hạn, nhưng chúng có thể khó khăn hơn để đủ điều kiện. Những người cho vay truyền thống có thể muốn xem bằng chứng về lịch sử kinh doanh lâu dài, doanh thu đáng tin cậy và điểm tín dụng FICO cá nhân ít nhất là 700. Các cựu chiến binh và gia đình của họ có thể đủ điều kiện nhận chiết khấu đặc biệt từ các ngân hàng phục vụ riêng cho các thành viên phục vụ.
#6. Khoản vay vi mô:
Các khoản vay nhỏ cung cấp các khoản vay nhỏ hơn lên tới 50,000 đô la và nhằm hỗ trợ các chủ doanh nghiệp nhỏ khởi nghiệp. Chúng không chỉ dành cho các cựu chiến binh. Ngoài ra, SBA cung cấp các khoản vay nhỏ, nhưng để được chấp thuận, bạn thường cần một số hình thức thế chấp và bảo lãnh cá nhân. SBA hợp tác với những người cho vay được ủy quyền ở mọi tiểu bang. Để xác định vị trí một trong tiểu bang của bạn, đi đến trang web của họ.
#7. Chương trình cho vay thảm họa kinh tế dành cho quân dự bị (MREIDL):
Chương trình cho vay thảm họa kinh tế dành cho quân nhân dự bị là một chương trình dựa trên nhu cầu cung cấp các khoản vay lên tới 2 triệu đô la để thanh toán các chi phí hoạt động thường xuyên không thể đáp ứng được do một nhân viên chủ chốt được gọi nhập ngũ với tư cách là quân nhân dự bị.
Làm thế nào để đủ điều kiện cho một khoản vay kinh doanh cựu chiến binh
Dưới đây là các yêu cầu tiêu chuẩn để có được một khoản vay kinh doanh, mặc dù mỗi người cho vay có các yêu cầu khác nhau:
- Điểm tín dụng. Tùy thuộc vào loại khoản vay được yêu cầu, các ngân hàng trực tuyến có thể chấp nhận điểm tín dụng thấp tới 500 trong khi các ngân hàng truyền thống có thể yêu cầu bạn có xếp hạng tín dụng từ 700 trở lên.
- Thu nhập hàng năm. Nhiều người cho vay yêu cầu ít nhất 100,000 đô la doanh thu hàng năm hoặc khoảng 10,000 đô la mỗi tháng và họ cũng có thể yêu cầu thu nhập của một công ty lớn hơn 1.25 lần chi phí hoạt động thông thường. Những người cho vay trực tuyến một lần nữa có thể dễ dàng tha thứ hơn.
- Thời gian kinh doanh. Người cho vay trực tuyến có thể khoan dung hơn ngân hàng, chấp nhận đơn đăng ký từ các công ty đã hoạt động được một năm hoặc ít hơn. Các ngân hàng có thể yêu cầu tối thiểu hai năm kinh nghiệm trong kinh doanh.
- Chiến lược kinh doanh. Một kế hoạch kinh doanh mạnh mẽ phác thảo cách khoản vay sẽ được sử dụng và hoàn trả có thể sẽ được yêu cầu nếu bạn mới bắt đầu và đang tìm kiếm nguồn vốn cho một dự án kinh doanh mới.
- Tài sản thế chấp. Mặc dù nhiều khoản vay kinh doanh không cần tài sản thế chấp, nhưng bạn có thể đủ điều kiện nhận được mức lãi suất cao hơn nếu bạn đặt một số tài sản làm bảo đảm, chẳng hạn như thiết bị hoặc bất động sản.
- Lời hứa cá nhân. Đặc biệt nếu bạn chỉ mới hoạt động trong một thời gian ngắn, một số ngân hàng có thể yêu cầu bảo lãnh cá nhân từ chủ sở hữu doanh nghiệp.
Lưu ý rằng ID do chính phủ cấp, hồ sơ quân sự của bạn và bảng sao kê ngân hàng là những yêu cầu bổ sung. Ngoài ra, một số người cho vay không cần tài liệu cho phép gửi tài liệu điện tử, đẩy nhanh quá trình đăng ký. Tìm hiểu thêm về điều kiện vay vốn kinh doanh.
Làm thế nào để bạn đăng ký một khoản vay dành cho doanh nghiệp nhỏ dành cho cựu chiến binh?
#1. Một so sánh người cho vay. Nhiều SBA và các chương trình cho vay khác có sẵn để đáp ứng nhiều yêu cầu tài chính kinh doanh. Để so sánh các bên cho vay và xác định chương trình cho vay phù hợp nhất với yêu cầu của bạn, hãy tham khảo hướng dẫn cho vay SBA của chúng tôi.
#2. Lấy bằng chứng của bạn. Bạn phải thu thập bằng chứng về tình trạng quân sự của mình trước khi đăng ký, chẳng hạn như Biểu mẫu DD214, Giấy chứng nhận xuất ngũ hoặc xuất ngũ khỏi nghĩa vụ quân sự hoặc ID quân đội. Ngoài ra, bạn sẽ yêu cầu tài liệu kinh doanh như hồ sơ thuế và doanh thu, kế hoạch kinh doanh và có thể là tài sản thế chấp.
#3. Gửi đơn đăng ký của bạn. Bạn có thể gửi đơn đăng ký trực tiếp hoặc trực tuyến bằng cách tải lên các tài liệu hỗ trợ của bạn, tùy thuộc vào người cho vay. So với các ngân hàng truyền thống, những người cho vay trực tuyến có thể cung cấp dịch vụ và thời gian quay vòng nhanh hơn.
#4. Chờ tài trợ và phê duyệt. Khi khoản vay của bạn đã được phê duyệt, hãy xem xét cẩn thận và ký tên vào tất cả các thủ tục giấy tờ của bạn. Lịch trình tài trợ có thể thay đổi đáng kể. Mặc dù một số khoản vay từ những người cho vay trực tuyến có thể được cấp vốn ngay trong ngày, nhưng các khoản vay SBA có thể mất vài tháng để xử lý và cấp vốn.
VA có cho vay kinh doanh không?
Văn phòng Cựu chiến binh không cung cấp các khoản vay doanh nghiệp nhỏ cho các cựu chiến binh, nhưng có các lựa chọn khác như thẻ tín dụng doanh nghiệp, gây quỹ cộng đồng và cho vay dựa trên khoản vay. Thẻ tín dụng kinh doanh, gây quỹ cộng đồng, tài trợ dựa trên nhà tài trợ, khoản vay nhỏ và khoản vay trực tuyến đều là những lựa chọn cho các cựu chiến binh đang tìm kiếm nguồn tài trợ. Lưu ý rằng tài trợ dựa trên nhà tài trợ đang thu hút những người đã phục vụ trong quân đội, trong khi các khoản vay nhỏ có thể nhận được thông qua CDFI hoặc các tổ chức phi lợi nhuận.
Một cựu chiến binh có thể vay bao nhiêu cho một khoản vay kinh doanh?
Không có giới hạn về số lượng khoản vay kinh doanh mà một công ty có thể nhận được. Bạn có thể đăng ký chung với các đối tác của mình với tổng số tiền là 350,000 đô la. Các khoản vay kinh doanh dành cho cựu chiến binh dành cho tất cả các gia đình và các thành viên quân đội đang tại ngũ và đã nghỉ hưu.
Điểm tín dụng nào bạn cần cho khoản vay kinh doanh VA?
Đối với khoản vay kinh doanh VA truyền thống, các ngân hàng thường yêu cầu điểm tín dụng từ 680 trở lên. Trong khi đó, các thương nhân trực tuyến vẫn có thể cần điểm tín dụng từ 600 trở lên, mặc dù họ có các yêu cầu cho vay VA nhẹ nhàng hơn.
Tỷ lệ Sba cho Cựu chiến binh là gì?
- Đối với các khoản vay lên tới 150,000 đô la, không có phí bảo lãnh trả trước.
- Đối với các khoản vay SBA Express, không có phí bảo lãnh trả trước.
- Các Khoản Vay Nhanh Không thuộc SBA có phí bảo lãnh thấp hơn đối với các doanh nghiệp nhỏ do cựu chiến binh làm chủ, với 1.5% phần được bảo đảm đối với các khoản vay có kỳ hạn trên 12 tháng.
- Phí bảo lãnh trả trước đối với các khoản vay 7(a) dành cho các doanh nghiệp nhỏ do cựu chiến binh làm chủ khác nhau tùy thuộc vào số tiền và kỳ hạn của khoản vay, với 3% phần được bảo đảm đối với các khoản vay có thời hạn trên 12 tháng và 0.25% đối với các khoản vay không lớn hơn 12 tháng.
Khoản vay cấp tốc SBA là gì?
Khoản vay SBA Express dành cho các doanh nghiệp nhỏ đủ điều kiện đang hoạt động tại Hoa Kỳ hoặc các lãnh thổ của Hoa Kỳ dưới dạng khoản vay Express tiêu chuẩn. Ngoài ra, SBA trả lời các đơn đăng ký trong thời gian ngắn hơn so với hầu hết các khoản vay SBA, thường là trong vòng 36 giờ. SBA có thể hỗ trợ tối đa 50% khoản vay lên tới 500,000 đô la. Lưu ý rằng số tiền của khoản vay, người cho vay và trình độ của người vay cuối cùng sẽ quyết định lãi suất, có thể dao động từ lãi suất cơ bản cộng 4.5% đến 6.5%.
Tôi có thể sử dụng Hóa đơn GI của mình để bắt đầu kinh doanh không?
Dự luật GI được giới thiệu vào năm 1944 và cung cấp cho các cựu chiến binh đủ điều kiện và gia đình của họ các phương tiện tài chính để tiếp tục con đường học vấn của họ. Sau ngày 9/11, GI Bill chỉ giới hạn trong các mục tiêu giáo dục nhưng có thể được sử dụng để đào tạo tinh thần kinh doanh. Do đó, Cơ quan quản lý doanh nghiệp nhỏ có thể giúp các cựu chiến binh sẵn sàng bắt đầu công việc kinh doanh của họ.
Khoản vay doanh nghiệp nhỏ dành cho cựu chiến binh là gì?
Ngoài các khoản cho vay truyền thống, chính phủ cũng cung cấp các khoản cho vay có bảo đảm lợi thế dành cho cựu chiến binh SBA, thường có lãi suất và phí thấp hơn. Ngoài ra, các doanh nghiệp thuộc sở hữu của cựu chiến binh đủ điều kiện nhận khoản vay 7(a) miễn phí lên tới 125,000 đô la thông qua chương trình này. Lưu ý rằng phí được giảm một nửa đối với các khoản vay khoảng $125,001 và $350,000.
Có các khoản vay kinh doanh nhỏ dành cho cựu chiến binh khuyết tật không
SBA cung cấp các khoản vay Lợi thế Cựu chiến binh cho các doanh nghiệp có ít nhất 51 phần trăm quyền sở hữu của cựu chiến binh. Các khoản vay Express có sẵn từ $150,001 đến $350,000, không có đơn đăng ký hoặc phí bảo lãnh trả trước. Các khoản vay 7(a) cũng có sẵn, không tính phí vay và thời hạn vay lên đến 10 năm. SBA cung cấp bảo đảm 85 phần trăm cho người cho vay.
Có các khoản vay kinh doanh dành cho cựu chiến binh ở Texas không
PeopleFund đã tạo ra chương trình PeopleFund Veteran Entrepreneurs of Texas (PeopleVET) để giúp đỡ các doanh nhân kỳ cựu Texas và vợ/chồng của họ. PeopleFund là tổ chức duy nhất ở Texas có mối quan hệ và khả năng tiếp cận các nguồn lực để bắt đầu kinh doanh. Họ đã cho các chủ doanh nghiệp kỳ cựu vay hơn 6 triệu đô la và cung cấp một chương trình giáo dục để giúp họ kết nối, học hỏi và phát triển doanh nghiệp của mình.
Khoản vay Doanh nghiệp VA dành cho Cựu chiến binh
Các khoản vay kinh doanh dành cho cựu chiến binh không được cung cấp bởi VA; tuy nhiên, chúng có sẵn từ những người cho vay tư nhân, quỹ từ thiện và Cơ quan quản lý doanh nghiệp nhỏ Hoa Kỳ.
KHOẢN VAY SINH VIÊN LỢI THẾ: Mọi điều cần biết & Đánh giá năm 2023
CÁC KHOẢN VAY THẾ CHẤP: Chúng là gì và chúng hoạt động như thế nào?
CÁCH VAY CHO DOANH NGHIỆP NHỎ Ở FLORIDA: Đã giải thích!
Tài liệu tham khảo:
