Khoản vay không có bảo đảm cho khoản tín dụng khó đòi: Làm thế nào để có được một khoản vay

Mục lục Ẩn giấu

Khoản vay không có thế chấp là gì?
Các loại khoản vay tín chấp
Làm thế nào để nhận được một khoản vay với tín dụng xấu
Các loại khoản vay cho tín dụng xấu
Khoản vay không có bảo đảm tốt nhất cho tín dụng xấu là gì
Tôi Có Thể Vay Tiền Bằng Tài Sản Thế Chấp Ở Đâu?
Cách so sánh các công ty cho vay tín dụng khó đòi tốt nhất
Các lựa chọn thay thế cho các khoản vay lãi suất cao
Khoản vay tín chấp cá nhân là gì?
Các khoản vay cá nhân không có bảo đảm hoạt động như thế nào?
Ưu và nhược điểm của khoản vay cá nhân không có bảo đảm với tín dụng xấu
Kết luận
Câu hỏi thường gặp về khoản vay không có bảo đảm đối với tín dụng xấu
Tôi có thể vay tiền nếu tín dụng của tôi xấu không?
Ngân hàng nào cho vay tiền không thế chấp
Bạn có thể nhận được bao nhiêu cho một khoản vay không có bảo đảm?
bài viết tương tự
Tài liệu tham khảo

Có thể cho vay cá nhân ngay cả khi bạn có điểm tín dụng xấu. Các công ty cho vay được liệt kê trên trang này sẵn sàng làm việc với những người vay có tín dụng xấu. Thỏa thuận tốt nhất có thể được tìm thấy bằng cách so sánh một số quà tặng. Các khoản vay dành cho những người có tín dụng kém vẫn có thể tiếp cận được ngay cả khi điểm của họ thấp (thường là 550-629). Nếu điều đó mô tả về bạn, một người cho vay chuyên cho vay cá nhân dành cho những người có lịch sử tín dụng xấu có thể cho bạn cơ hội. Nhận tiền từ một trong những người cho vay này là nhanh chóng và dễ dàng. Các khoản vay có thể được phê duyệt và giải ngân từ những người cho vay trực tuyến được liệt kê ở đây chỉ sau một hoặc hai ngày, bất kể lịch sử tín dụng của người vay. Trong bài viết này, chúng tôi sẽ thảo luận về khoản vay cá nhân không có bảo đảm tốt nhất cho lịch sử tín dụng xấu.

Khoản vay không có thế chấp là gì?

Khoản vay không có bảo đảm là khoản vay không yêu cầu bất kỳ hình thức bảo đảm nào. Thay vì sử dụng tài sản của người vay làm bảo đảm, người cho vay phê duyệt các khoản vay không có bảo đảm dựa trên uy tín tín dụng của người vay.

Ngoài ra, các khoản vay không có bảo đảm, còn được gọi là khoản vay theo chữ ký hoặc khoản vay cá nhân, không yêu cầu bất kỳ hình thức bảo đảm nào để được ủy quyền. Trong hầu hết các trường hợp, điểm tín dụng của người đi vay sẽ quyết định liệu họ có được chấp thuận và cuối cùng được cấp một trong những khoản vay này hay không. Tỷ lệ phê duyệt khoản vay không có bảo đảm thường cao hơn đối với những khách hàng có điểm tín dụng cao hơn.

Ngược lại điều này với một khoản vay có bảo đảm, trong đó người đi vay được yêu cầu đặt bảo đảm dưới dạng một tài sản. “Sự đảm bảo” của khoản vay đối với người cho vay được củng cố bằng các tài sản cầm cố. Thế chấp và cho vay mua ô tô là những loại cho vay có bảo đảm phổ biến.

Do các yêu cầu về điểm tín dụng cao hơn đối với các khoản vay không có bảo đảm so với các khoản vay có bảo đảm, những người vay có lịch sử tín dụng dưới mức trung bình có thể có được nguồn tài chính với sự trợ giúp của một người đồng ký tên. Trong trường hợp người vay không trả được nợ, người đồng ký tên chịu hoàn toàn trách nhiệm về khoản vay. Đây là trường hợp khi một con nợ ngừng thanh toán khoản vay hoặc khoản nợ, bao gồm cả tiền lãi.

Người cho vay có quyền hợp pháp để lấy lại tài sản thế chấp trong trường hợp vỡ nợ đối với khoản vay có bảo đảm. Ngược lại, người cho vay không có quyền truy đòi tài sản của người vay trong trường hợp vỡ nợ đối với khoản vay không có bảo đảm. Tuy nhiên, người cho vay vẫn có các lựa chọn, bao gồm cả việc thuê một cơ quan đòi nợ hoặc đệ đơn kiện để buộc trả nợ. Tiền lương của người vay có thể bị cắt giảm nếu tòa án quyết định có lợi cho người cho vay.

Các loại khoản vay tín chấp

Các khoản vay cá nhân, khoản vay dành cho sinh viên và phần lớn các thẻ tín dụng đều thuộc phạm vi "các khoản vay không có bảo đảm", có thể là các điều khoản quay vòng hoặc lãi suất cố định.

Các khoản cho vay có hạn mức tín dụng có thể được sử dụng, hoàn trả và sử dụng lại được gọi là các khoản cho vay quay vòng. Thẻ tín dụng và hạn mức tín dụng cá nhân là hai loại khoản vay không có bảo đảm quay vòng.

Tuy nhiên, bên vay có kỳ hạn thực hiện các khoản thanh toán thống nhất hàng tháng để trả nợ trong suốt thời gian được chỉ định (“thời hạn”). Mặc dù các khoản cho vay có bảo đảm là hình thức phổ biến nhất của loại cho vay này, nhưng các khoản cho vay có kỳ hạn không được bảo đảm vẫn tồn tại. Các khoản vay có kỳ hạn không được bảo đảm bao gồm những thứ như khoản vay hợp nhất nợ đối với nợ thẻ tín dụng và khoản vay chữ ký từ ngân hàng.

Trong những năm gần đây, các công ty fintech đã góp phần mở rộng lĩnh vực cho vay không có bảo đảm. Ví dụ, các công ty cho vay P2P trực tuyến và di động đã có sự tăng trưởng bùng nổ trong thập kỷ qua.

Làm thế nào để nhận được một khoản vay với tín dụng xấu

Khi đăng ký một khoản vay với tín dụng khủng khiếp, điều quan trọng là phải nhớ các biện pháp này. Tiếp tục đọc hướng dẫn chi tiết này về cách nhận khoản vay cá nhân với tín dụng xấu để tìm hiểu lý do tại sao các biện pháp này lại quan trọng như vậy và lựa chọn khoản vay nào là tốt nhất cho lịch sử tín dụng của bạn.

#1. Xác minh cả Xếp hạng tín dụng và Báo cáo tín dụng của bạn

Làm quen với thông tin trong báo cáo tín dụng của bạn và hiểu các yếu tố góp phần vào điểm tín dụng của bạn trước khi yêu cầu một khoản vay cá nhân. Phần lớn các nhà cung cấp khoản vay sử dụng mô hình tính điểm của Fair Isaac Corporation (FICO), chủ yếu xem xét điểm FICO của bạn và các chỉ số khác về tình hình tài chính của bạn khi xác định tính đủ điều kiện của bạn.

#2. So sánh lãi suất và điều khoản cho vay tín dụng xấu địa phương và trực tuyến

Các ngân hàng cộng đồng, công đoàn tín dụng và người cho vay trực tuyến thường tự do hơn khi xét đến tiêu chí điểm tín dụng, vì vậy bạn vẫn có thể được vay nếu có điểm thấp. Nếu bạn muốn nhận được mức lãi suất tốt nhất mặc dù có khoản tín dụng không hoàn hảo, việc tìm kiếm ít nhất ba công ty cho vay khác nhau từ mỗi danh mục này có thể tạo ra tác động rất lớn.

#3. Cân nhắc áp dụng cho các khoản vay yêu cầu tài sản thế chấp

Người cho vay có nhiều khả năng cung cấp các khoản vay có bảo đảm cho những người vay có tín dụng kém hoàn hảo vì tài sản thế chấp đóng vai trò là bảo hiểm bổ sung chống lại vỡ nợ. Tuy nhiên, nếu bạn không thanh toán khoản vay của mình, người cho vay có thể lấy tài sản thế chấp và sử dụng nó để trang trải các khoản nợ.

#4. Vui lòng xem xét thêm một người đồng ký tên

Nếu bạn đang đăng ký một khoản vay và cần trợ giúp để được chấp thuận hoặc nhận được mức lãi suất tốt hơn, bạn có thể nhờ một người họ hàng hoặc bạn bè đáng tin cậy để ký hợp đồng vay với bạn. Mặc dù điều này hữu ích, nhưng điều đó cũng có nghĩa là điểm tín dụng của người đồng ký tên của bạn có thể bị ảnh hưởng nếu bạn không thanh toán đúng hạn và họ sẽ chịu trách nhiệm hoàn trả số tiền quá hạn.

#5. Lắp ráp hồ sơ tài chính của bạn

Bạn sẽ cần xuất trình nhiều giấy tờ tài chính và cá nhân cho người cho vay khi đăng ký khoản vay tín dụng âm, bao gồm số An sinh xã hội, bằng lái xe hợp lệ của Hoa Kỳ hoặc bằng chứng cư trú hợp pháp và bảng sao kê ngân hàng hoặc thông tin tài sản. Đảm bảo rằng bạn có sẵn tất cả các thông tin cần thiết trước khi bắt đầu ứng dụng để mọi việc diễn ra nhanh chóng và dễ dàng hơn.

#6. Cố gắng tìm một người cho vay không quan tâm đến xếp hạng tín dụng của bạn

Một số nhà cung cấp khoản vay làm việc với người tiêu dùng thuộc mọi lịch sử tín dụng và không yêu cầu một số điểm nhất định để đủ điều kiện. Các khoản vay không kiểm tra tín dụng có thể cải thiện cơ hội được chấp thuận của bạn nếu bạn có lịch sử tín dụng hạn chế và điểm tín dụng thấp, nhưng chúng thường đi kèm với lãi suất cao hơn đáng kể.

#7. Kiểm tra xem Chi phí hàng tháng có thể quản lý được không

Khi cân nhắc các lựa chọn vay của bạn, điều quan trọng là tránh nhận nhiều nợ hơn mức bạn có thể quản lý một cách thoải mái. Đảm bảo rằng các khoản thanh toán hàng tháng sẽ phù hợp thoải mái với ngân sách dài hạn và ngắn hạn của bạn bằng cách sử dụng máy tính khoản vay hoặc được sơ tuyển.

Các loại khoản vay cho tín dụng xấu

Bạn có thể nhận khoản vay có bảo đảm hoặc khoản vay không có bảo đảm nếu bạn cần tiền vì lý do cá nhân. Nếu bạn cần tiền nhưng có tín dụng xấu và không thể vay cá nhân, hãy xem xét các lựa chọn thay thế.

#1. Tín dụng xấu có bảo đảm và không có bảo đảm Các khoản cho vay cá nhân

Hai loại khoản vay cá nhân chính trong quá khứ là có bảo đảm và không có bảo đảm. Khi đăng ký một khoản vay có bảo đảm, bạn sẽ cần phải thế chấp một số loại tài sản có giá trị, chẳng hạn như ô tô, tài khoản tiết kiệm hoặc nhà của bạn. Nếu các khoản thanh toán bị bỏ lỡ hoặc vỡ nợ xảy ra, người cho vay có quyền đòi lại tài sản thế chấp. Do đó, chúng có các điều khoản thích hợp hơn, chẳng hạn như lãi suất thấp hơn và các hạn chế về điều kiện dễ dàng hơn, vì chúng gây ra ít rủi ro hơn cho người cho vay.

Tuy nhiên, loại khoản vay điển hình hơn là khoản vay không có bảo đảm, không yêu cầu người vay phải đưa ra bất kỳ loại tài sản thế chấp nào. Các khoản vay này thường có các tiêu chuẩn đủ điều kiện nghiêm ngặt hơn và lãi suất cao hơn các khoản vay có bảo đảm vì rủi ro bổ sung mà chúng mang lại cho người cho vay khi đưa ra. Tất cả các khoản vay trên đều là khoản vay cá nhân không yêu cầu tài sản thế chấp.

#2. Khoản vay sinh viên cho tín dụng xấu

Một khoản vay sinh viên cho tín dụng xấu có thể là lựa chọn tốt nhất nếu bạn cần giúp trả tiền học nhưng có điểm tín dụng thấp. Các khoản vay sinh viên liên bang không tiến hành kiểm tra tín dụng, do đó những sinh viên có lịch sử tín dụng kém hoàn hảo vẫn có thể đủ điều kiện. Tha thứ cho khoản vay là một lựa chọn cho những người vay tiền liên bang và làm việc trong khu vực công, và những khoản vay này đưa ra các điều khoản trả nợ phù hợp nhất về tổng thể.

#3. Cho vay tự động cho tín dụng xấu

Trong trường hợp bạn không trả được khoản vay mua ô tô của mình, người cho vay có quyền hợp pháp để sở hữu phương tiện của bạn thông qua quy trình thu hồi.

Các điều kiện để vay mua ô tô có thể khác nhau tùy thuộc vào đại lý và người cho vay. Chúng tôi đề xuất điểm tín dụng tối thiểu là 670 để đảm bảo các điều kiện thuận lợi nhất; tuy nhiên, những người vay có điểm số thấp hơn đáp ứng các yêu cầu về tỷ lệ nợ trên thu nhập (DTI) và trả trước cao hơn sẽ vẫn được chấp thuận cho khoản vay mua ô tô.

#4. Cho vay bằng vốn chủ sở hữu nhà & HELOC cho tín dụng xấu

Có thể nhận được khoản vay vốn chủ sở hữu nhà hoặc hạn mức tín dụng vốn chủ sở hữu nhà (HELOC) nếu người vay có đủ vốn chủ sở hữu trong nhà (chênh lệch giữa giá trị thị trường hiện tại của căn nhà và số dư thế chấp chưa thanh toán). Cả hai đều cho phép bạn rút tiền ra khỏi nhà và nếu bạn không trả lại khoản vay, người cho vay có thể lấy nhà của bạn. Sự khác biệt chính giữa khoản vay vốn chủ sở hữu nhà và hạn mức tín dụng vốn chủ sở hữu nhà là tính linh hoạt của các điều khoản rút tiền sau này.

Tuy nhiên, những người nộp đơn có lịch sử tín dụng kém có rất ít cơ hội được chấp thuận cho các loại khoản vay này. Điểm tín dụng tối thiểu điển hình mà người cho vay truyền thống yêu cầu là 620. Một số ngân hàng thích hợp và công đoàn tín dụng có thể linh hoạt hơn, mặc dù điều này là bất thường. Những người có điểm tín dụng dưới 600 sẽ cần tiếp cận những người cho vay nặng lãi thay vì ngân hàng truyền thống. Những người cho vay tiền cứng có thể dễ chịu hơn, nhưng họ cũng có xu hướng tính phí cao hơn.

#5. Các khoản vay ngắn hạn cho tín dụng xấu

Khoản vay ngắn hạn là khoản vay ngắn hạn, bằng đô la nhỏ (thường lên tới 500 đô la) đến hạn từ hai đến bốn tuần sau khi khoản vay được đưa ra, khi người vay nhận được mức lương tiếp theo của mình. Những người có điểm tín dụng thấp có thể bị cám dỗ bởi thực tế là nhiều người cho vay không tiến hành kiểm tra tín dụng. Đừng hy vọng, mặc dù. Các chi phí và rủi ro của các khoản vay ngắn hạn là vô cùng đáng kể. Trước tiên, bạn có thể xem xét các lựa chọn khác, chẳng hạn như khoản vay cá nhân hoặc khoản vay từ những người thân yêu.

Khoản vay không có bảo đảm tốt nhất cho tín dụng xấu là gì

Việc đảm bảo một khoản vay cá nhân với tín dụng kém hoặc không tồn tại có thể là một thách thức. Người vay, giống như những người đăng ký các loại khoản vay hoặc tín dụng khác, sẽ cần nộp đơn đăng ký nêu chi tiết thu nhập của họ và đồng ý kiểm tra tín dụng trước khi được phê duyệt. Những người cho vay thích làm ăn với những người có lịch sử thanh toán hóa đơn đúng hạn và thu nhập đủ cao để theo kịp các nghĩa vụ của họ mà không bị vỡ nợ.

Ở mức 670 trên thang FICO (hoặc 661 trên VantageScore), bạn được coi là có tín dụng tốt. Ví dụ: điểm FICO® là 800 (hoặc Điểm Vantage là 781) được coi là đặc biệt, trong khi điểm 740 trở lên được coi là rất tốt.

Nếu điểm tín dụng của bạn dưới 670, bạn có thể nghĩ rằng các lựa chọn tài chính phù hợp là ngoài tầm với. Tuy nhiên, một số ít người cho vay làm việc với những người vay như vậy, cung cấp cho họ các khoản vay cho những việc như sửa chữa ô tô hoặc y tế đột xuất, giảm lãi suất và hợp lý hóa các khoản thanh toán hàng tháng của họ.

Nhưng bước đi cẩn thận; những người cho vay có thể áp dụng các hình phạt nặng hơn, chẳng hạn như tăng lãi suất, đối với những con nợ mà họ cho là “rủi ro hơn”. Do đó, nếu tín dụng của bạn kém xuất sắc, bạn nên dành thời gian để đảm bảo rằng bạn hiểu đầy đủ các điều khoản của khoản vay trước khi ký bất kỳ giấy tờ nào.

Dưới đây là các công ty cho vay không có bảo đảm tốt nhất đối với tín dụng xấu.

# 1. Khởi động

Khi đánh giá tính đủ điều kiện, Upstart là một trong số ít các công ty tính đến nhiều thứ hơn là chỉ điểm tín dụng của bạn. Ngoài ra, tỷ lệ tài chính là rẻ.

Nó tính đến những thứ như trình độ học vấn, việc làm, tín dụng và số năm kinh nghiệm của một người. Điểm tín dụng khoảng 300 là bắt buộc đối với hầu hết các khoản vay, nhưng một số người vay có thể được chấp thuận ngay cả khi tín dụng yếu hơn. Upstart có thể chạy kiểm tra tín dụng “mềm” để ước tính APR của bạn trước khi bạn đăng ký. Khi bạn nộp đơn xin vay, người cho vay sẽ lấy báo cáo tín dụng của bạn để xác định xem bạn có đủ điều kiện vay hay không.

Các lựa chọn cho vay nằm trong khoảng từ 1,000 đến 50,000 đô la trong 3 hoặc 5 năm. Ngoài ra, Upstart cung cấp dịch vụ nhanh chóng; nếu bạn chấp nhận khoản vay trước 5 giờ chiều EST vào một ngày trong tuần, bạn sẽ nhận được tiền vào ngày làm việc tiếp theo.

Nhưng tiền lãi và các khoản phí khác có thể tăng lên nhanh chóng. APR có thể thay đổi có thể nằm trong khoảng từ 4.60 đến 35.99%. Nếu bạn thanh toán trễ hơn 10 ngày, bạn sẽ phải trả hơn 15 đô la hoặc 5% tổng số tiền đến hạn. Chi phí ban đầu của khoản vay có thể nằm trong khoảng từ 0% đến 12% tổng giá trị trả trước của khoản vay. Lợi ích của khoản vay Mới bắt đầu là không có hình phạt trả trước nếu bạn quyết định trả hết sớm.

#2. Khoản vay cá nhân tài chính OneMain

Những người đang tìm kiếm các điều khoản trả nợ linh hoạt sẽ tìm thấy thứ họ cần trong Khoản vay Cá nhân của OneMain Financial. Các khoản vay OneMain không yêu cầu điểm tín dụng tối thiểu hoặc sử dụng điểm tín dụng để thiết lập các điều khoản. Tổ chức xem xét dữ liệu tài chính như thu nhập, chi tiêu và tài sản thế chấp. Kiểm tra tình trạng sơ tuyển khoản vay của bạn không cần kiểm tra tín dụng.

Số tiền cho vay từ OneMain có thể dao động từ 1,500 đô la đến 20,000 đô la (số tiền cho vay tối đa thay đổi theo từng tiểu bang) với các kỳ hạn 24, 36, 48 hoặc 60 tháng. Không có phí liên quan đến việc thanh toán khoản vay của bạn sớm.

Tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) cao, phí ban đầu và phí trễ hạn là những nhược điểm chính. Tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) bắt đầu ở mức 18% và tăng lên 35.99%. Chi phí khởi tạo khoản vay có thể là tỷ lệ cố định trong khoảng từ 25 đô la đến 500 đô la hoặc tỷ lệ phần trăm từ 1% đến 10% số tiền cho vay. Trong khi đó, tiền phạt trễ hạn có thể dao động từ $5 đến $30 cho mỗi khoản thanh toán, hoặc 1.5% đến 15% số tiền quá hạn của khoản thanh toán hàng tháng gần đây nhất của bạn.

OneMain cung cấp cho người vay tùy chọn tận dụng tài sản thế chấp để có được các điều kiện cho vay tốt hơn so với khoản vay cá nhân không có bảo đảm với tín dụng xấu. Xe tải, phương tiện giải trí, du thuyền và xe cắm trại đều là những hình thức thế chấp được chấp nhận.

#3. tiên phong

Nếu bạn cần tiền gấp, khoản vay cá nhân không có bảo đảm từ Avant có thể là một lựa chọn tuyệt vời. Thứ Hai đến thứ Sáu, nếu bạn được chấp thuận trước 4:30 chiều giờ CT, bạn sẽ nhận được tiền của mình vào ngày làm việc tiếp theo. Điểm tín dụng của bạn sẽ không bị ảnh hưởng nếu bạn biết mình có đủ tiêu chuẩn hay không.

Khi quyết định có cho bạn vay hay không, Avant xem xét cả thu nhập và lịch sử tín dụng của bạn. Avant tuyên bố rằng người tiêu dùng trung bình có điểm tín dụng từ 600 đến 700.

Số tiền vay dao động từ 2,000 đô la đến 35,000 đô la, với thời hạn từ 24 đến 60 tháng.

Phí ban đầu nhỏ (từ 0 đến 4.75 phần trăm) được phát sinh. Không phải là mức lãi suất thấp nhất mà bạn có thể nhận được, tuy nhiên, có những khoản vay cá nhân có APR tối thiểu thấp hơn phạm vi được cung cấp ở đây (9.95% đến 35.99%). Xin lưu ý rằng khoản phí trả chậm $25 sẽ được tính nếu khoản thanh toán của bạn không được nhận trong vòng mười ngày kể từ ngày đến hạn.

# 4. LendingPoint

LendingPoint là một cái gì đó để xem xét nếu bạn cần một khoản vay nhưng không muốn trả qua mũi cho nó. Ngoài ra, LendingPoint, giống như nhiều nhà cung cấp khoản vay cá nhân khác, cung cấp quy trình sơ tuyển để giúp bạn chọn khoản vay. Vài giây sau khi gửi đơn đăng ký, LendingPoint sẽ cho bạn biết liệu bạn có được chấp thuận cho vay hay không. Tiền thường sẽ có vào ngày làm việc tiếp theo.

Những khoản vay này không dành cho cư dân của Nevada hoặc Tây Virginia và tiêu chí thu nhập hàng năm tối thiểu là 35,000 đô la. Điểm tín dụng, thời hạn cho vay, việc sử dụng tín dụng, số tiền cho vay và số tiền cho vay chỉ là một số yếu tố được LendingPoint xem xét.

Các lựa chọn vay có sẵn từ $2,000 đến $36,500 cho các kỳ hạn từ 24 đến 72 tháng. Mặc dù APR của LendingPoint không phải là mức thấp nhất hiện có, nhưng phạm vi của chúng từ 7.99% đến 35.99% là tương đối hợp lý. Bạn có thể phải trả từ 0% đến 7% số tiền cho vay trong phí ban đầu.

Tôi Có Thể Vay Tiền Bằng Tài Sản Thế Chấp Ở Đâu?

Khi tìm kiếm các mức lãi suất cho vay được bảo đảm tốt nhất, hãy nhớ rằng các lựa chọn của bạn sẽ khác nhau tùy thuộc vào loại tài sản thế chấp mà bạn có thể đưa ra để bảo đảm. Trước khi nộp đơn xin vay, điều quan trọng là phải tìm hiểu loại tài sản thế chấp mà người cho vay sẽ nhận.

Ngân hàng. Tiền có thể có sẵn vào cùng ngày hoặc vào ngày làm việc tiếp theo nếu bạn đã có tài khoản tại tổ chức tài chính. Tuy nhiên, điều quan trọng là phải theo dõi các giới hạn về kiểu dáng, kiểu dáng, quãng đường đã đi hoặc năm của ô tô khi đăng ký vay mua ô tô.
Hiệp hội tín dụng. Nếu bạn muốn tận dụng mức lãi suất thấp hơn của hiệp hội tín dụng, bạn cần phải là thành viên. Có một tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) tối đa là 18% cho các hiệp hội tín dụng, do Cơ quan quản lý hiệp hội tín dụng quốc gia quy định. Ngoài ra, đọc CÁC KHOẢN VAY THẾ CHẤP: Chúng là gì và chúng hoạt động như thế nào?
Người cho vay trực tuyến. Hầu hết các công ty cho vay trực tuyến chỉ cung cấp các khoản vay không có bảo đảm, vì vậy bạn có thể phải đăng ký trước.
Đại lý ô tô. Các khoản vay để mua xe mới thường được cung cấp thông qua các đại lý của các nhà sản xuất ô tô. Các khoản vay nội bộ có thể đưa ra mức lãi suất rẻ hơn so với các khoản vay ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng nếu bạn có tín dụng tốt.
Cho vay tiệm cầm đồ. Những khoản vay ngắn hạn này thường không yêu cầu kiểm tra tín dụng và có thể giúp bạn nhận được số tiền bạn cần một cách nhanh chóng. Tuy nhiên, bạn nên tránh xa các khoản vay cầm đồ vì lãi suất cắt cổ và thời gian trả nợ ngắn.

Cách so sánh các công ty cho vay tín dụng khó đòi tốt nhất

Nhà cung cấp khoản vay lý tưởng phụ thuộc vào hoàn cảnh cá nhân của bạn. Có một số điều cần lưu ý khi bạn tìm kiếm khoản vay không có bảo đảm tốt nhất với một nhà cung cấp tín dụng xấu.

Tìm khoản vay tín dụng xấu phù hợp với nhu cầu của bạn. Có bốn loại khoản vay tín dụng tiêu cực chính: khoản vay ứng trước tiền mặt, khoản vay có bảo đảm, khoản vay không có bảo đảm và khoản vay ngắn hạn. Tìm hiểu về lợi ích của từng tùy chọn trước khi đưa ra quyết định cuối cùng.
Bạn nên chọn các điều khoản cho vay phù hợp với bạn. Nếu bạn có thể giảm thời hạn thanh toán khoản vay của mình, bạn có thể trả hết nợ nhanh hơn và tiết kiệm tiền lãi. Khoản thanh toán hàng tháng của bạn sẽ nhỏ hơn, nhưng chi phí lãi vay sẽ tăng theo thời gian.
Gửi đơn đăng ký của bạn cho ít nhất ba người cho vay khác nhau để sơ tuyển. Không nên chọn người cho vay đầu tiên mà bạn được chấp thuận. Một nguyên tắc chung là nộp đơn cho ít nhất ba người cho vay khác nhau.
Bạn nên tính xem khoản vay của bạn sẽ có giá bao nhiêu. Hãy suy nghĩ về nhiều thứ hơn là tỷ lệ và điều khoản được cung cấp bởi những người cho vay đủ điều kiện trước. Hãy nhớ tính đến bất kỳ khoản phí áp dụng nào khi đưa ra lựa chọn của bạn.
Hãy xem xét phản hồi từ khách hàng hiện tại. Một số công ty cho vay hiện cung cấp trợ giúp qua điện thoại và trò chuyện trực tuyến XNUMX/XNUMX cho người vay. Nếu bạn muốn liên hệ trực tiếp, bạn nên nghiên cứu các lựa chọn dịch vụ khách hàng của người cho vay trước khi đăng ký.
Xác định các tính năng đặc biệt và lợi thế. Nếu bạn đã là thành viên của tổ chức tài chính, bạn có thể đủ điều kiện nhận các lợi ích như APR giới thiệu và quyền truy cập vào các ứng dụng và công cụ tài chính trực tuyến.
Tránh lừa đảo và người cho vay bóc lột bằng mọi giá. Các dấu hiệu cảnh báo bao gồm một công ty cho vay đảm bảo được chấp thuận nhưng không có giấy phép kinh doanh tại tiểu bang của bạn. Duy trì một con mắt thận trọng và điều tra kỹ lưỡng.

Các lựa chọn thay thế cho các khoản vay lãi suất cao

Nếu bạn có lịch sử tín dụng xấu, bạn có thể không nhận được thẻ tín dụng với lãi suất XNUMX% hoặc khoản vay cá nhân không có bảo đảm với lãi suất thấp. Dưới đây là một số tùy chọn để xem xét nếu bạn muốn tránh phải trả lãi suất cắt cổ:

Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cho vay. Giá trị tiền mặt của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thể được sử dụng làm tài sản thế chấp cho khoản vay. Hình thức cho vay này thường có các điều khoản nhẹ nhàng hơn so với khoản vay cá nhân và không yêu cầu kiểm tra tín dụng.
Cho vay ngang hàng (P2P): Các khoản vay P2P không được cung cấp bởi các ngân hàng truyền thống, mà bởi các nhà đầu tư tư nhân. Những chủ nợ này có thể linh hoạt hơn khi làm việc với những người tiêu dùng có tín dụng kém hoàn hảo và có thể cung cấp cho họ lãi suất ưu đãi hơn.
Khoản vay 401 (k). Bạn có thể vay một khoản từ kế hoạch 401(k) tại nơi làm việc. Tiền lãi được cộng vào số dư khoản vay và cả tiền gốc và tiền lãi được gửi vào tài khoản 401(k) của bạn. Trong hầu hết các trường hợp, điểm tín dụng của người đi vay không thành vấn đề khi đăng ký loại khoản vay này. Ngoài ra, hãy nhớ rằng việc vay 401(k) chỉ nên được thực hiện như là phương án cuối cùng, vì làm như vậy sẽ ngăn quỹ hưu trí của bạn mở rộng theo thời gian.

Khoản vay tín chấp cá nhân là gì?

Một khoản vay cá nhân không có bảo đảm là một loại khoản vay mà không cần bảo đảm. Mặt khác, khoản vay có bảo đảm sử dụng tài sản thế chấp mà người cho vay có thể tịch thu nếu bạn không trả được khoản vay, chẳng hạn như nhà hoặc xe trong trường hợp thế chấp hoặc vay mua ô tô.

Nếu bạn không thanh toán khoản vay cá nhân không có bảo đảm, người cho vay không có lựa chọn đơn giản nào để thu hồi tiền của mình. Do đó, một khoản vay cá nhân không có bảo đảm thường có lãi suất cao hơn và các yêu cầu về tín dụng và thu nhập chặt chẽ hơn so với các khoản vay có bảo đảm.

Các khoản vay cá nhân không có bảo đảm hoạt động như thế nào?

Khoản vay cá nhân không có bảo đảm thường được cung cấp thông qua các ngân hàng, hiệp hội tín dụng và người cho vay trực tuyến. Tùy thuộc vào người cho vay, bạn có thể nộp đơn trực tuyến hoặc trực tiếp và sau đó chờ quyết định (phê duyệt hoặc từ chối). Nếu đơn đăng ký của bạn thành công, bạn sẽ được thanh toán một lần thông qua chuyển khoản ngân hàng hoặc các phương tiện điện tử khác. Tháng đầu tiên là thời điểm bắt đầu tính lãi. Các khoản thanh toán cố định hàng tháng được yêu cầu cho thời hạn của một khoản vay cá nhân, có thể kéo dài từ một đến bảy năm. Bài viết liên quan VAY KHÔNG ĐẢM BẢO: Ý nghĩa, Khoản vay tốt nhất & Sự khác biệt

Ưu và nhược điểm của khoản vay cá nhân không có bảo đảm với tín dụng xấu

Dưới đây là một số lợi ích và hạn chế của một khoản vay cá nhân không có bảo đảm với tín dụng xấu.

Ưu điểm

#1. Không có nguy cơ đối với tài sản tư nhân

Có hai loại khoản vay cá nhân: có bảo đảm và không có bảo đảm. Các khoản vay cá nhân có bảo đảm là những khoản vay được hỗ trợ bởi các tài sản hữu hình mà người cho vay có thể thu giữ trong trường hợp vỡ nợ.

Ưu điểm của khoản vay cá nhân không có bảo đảm là bạn sẽ không phải thế chấp bất kỳ đồ đạc nào của mình để thế chấp trong trường hợp bạn không thể trả lại khoản vay. Nếu bạn mất việc và gặp khó khăn trong việc thanh toán các khoản thanh toán của mình, bạn sẽ không phải lo lắng về việc mất nhà hoặc các vật có giá trị khác. Ngoài ra, đọc

#2. Nó dễ dàng hơn nhiều để áp dụng

Các ứng dụng cho vay cá nhân dễ dàng hoàn thành hơn trước đây vì những người cho vay phi truyền thống như nền tảng cho vay ngang hàng và nền tảng trực tuyến đã tham gia vào thị trường. Nhận khoản vay thông qua nền tảng cho vay P2P dễ dàng như việc điền vào đơn đăng ký trực tuyến. Người ta thậm chí có thể nhận được sự chấp nhận cho một trong vài giờ.

Khả năng của bạn để có được một khoản vay không có bảo đảm phụ thuộc vào điểm tín dụng và lịch sử của bạn. Ngoài ra, bạn sẽ phải chứng minh rằng bạn an toàn về tài chính bằng cách chứng minh thu nhập đáng tin cậy.

Nhược điểm

#1. Người cho vay của bạn có thể thực hiện hành động pháp lý chống lại bạn nếu bạn vi phạm.

Người cho vay có thể được phép giữ tài sản của bạn ngay cả khi khoản vay cá nhân của bạn không được đảm bảo bằng một tài sản cá nhân cụ thể. Cách duy nhất để người cho vay đảm bảo quyền cầm giữ là đệ đơn kiện bạn. Có thể bạn sẽ bị buộc phải trả không chỉ số tiền gốc của khoản vay cộng với tiền lãi và tiền phạt trả chậm mà còn cả chi phí thuê luật sư và ra tòa.

Trong trường hợp kiện tụng thành công, bạn có thể bị đánh dấu đen trong báo cáo tín dụng và tiền lương của bạn có thể bị trừ.

#2. Có thể giảm số tiền cho vay

Những người cho vay rõ ràng được hưởng lợi từ tiền lãi mà họ thu được từ các khoản cho vay, nhưng họ sẽ mất tiền nếu những khoản vay đó không được thanh toán. Những người cho vay sẽ cố gắng hết sức để giảm khả năng họ bị vỡ nợ bởi những người đi vay. Ngoài ra, những người cho vay đối với các khoản vay cá nhân không có bảo đảm sẽ kiểm tra lý lịch của người vay, bao gồm kiểm tra báo cáo tín dụng và xác minh việc làm.

Kết luận

Tóm lại, một khoản vay không có bảo đảm có lịch sử tín dụng xấu là phổ biến, nhưng chúng mang lại rủi ro đáng kể cho cả người cho vay và người đi vay. Trước khi vay bất kỳ khoản vay tín chấp nào, hãy xem xét tình hình tài chính và khả năng trả nợ của bạn. Việc vay tiền mà bạn không thể trả lại có thể dẫn đến việc bị trừ lương và bị trừ thuế, khiến người vay gặp khó khăn trong việc quay trở lại khả năng thanh toán.

Câu hỏi thường gặp về khoản vay không có bảo đảm đối với tín dụng xấu

Tôi có thể vay tiền nếu tín dụng của tôi xấu không?

Có thể nhận được một khoản vay ngay cả khi bạn có tín dụng xấu, nhưng bạn nên lưu ý rằng lãi suất sẽ cao hơn. Nếu bạn cần một khoản vay nhưng có thời gian chờ đợi, bạn nên cố gắng nâng cao điểm tín dụng của mình trước. Có thể mất vài tháng hoặc thậm chí nhiều năm để cải thiện từ điểm tín dụng khủng khiếp lên điểm xuất sắc.

Ngân hàng nào cho vay tiền không thế chấp

Ngân hàng HDFC. Họ sẽ cho bạn vay tới $48,417. Vì Khoản vay Cá nhân là khoản vay không có bảo đảm (không cần tài sản thế chấp hoặc bảo đảm), ngân hàng sẽ xem xét khả năng trả nợ của bạn dựa trên các yếu tố như thu nhập, dòng tiền, sức mạnh kinh doanh hoặc sự ổn định của công việc.

Bạn có thể nhận được bao nhiêu cho một khoản vay không có bảo đảm?

Bạn có thể sử dụng tiền từ khoản vay không có bảo đảm cho bất cứ thứ gì bạn chọn, thường là từ 1,000 đến 100,000 đô la. Tỷ lệ phần trăm trung bình hàng năm (APR) cho khoản vay cá nhân là khoảng 6% và thời gian cho vay thông thường là từ hai đến bảy năm.