Thật tuyệt vời khi bạn có thể muốn bắt đầu một công việc kinh doanh mới, nhưng đó thường không phải là một công việc kinh doanh dễ dàng, đặc biệt là khi liên quan đến tiền mặt. Thông thường, bạn sẽ cần đầu tư một lượng thời gian và tiền bạc đáng kể, cả của chính bạn và của người khác, để biến ý tưởng của bạn thành một công việc kinh doanh có lợi nhuận. Hơn nữa, việc vay vốn để bắt đầu một doanh nghiệp nhỏ khá khó khăn hơn so với một doanh nghiệp đã tồn tại. Nhưng đừng lo lắng; Bài viết này hướng dẫn cách vay vốn để bắt đầu một doanh nghiệp nhỏ. Đọc tiếp.
Các khoản cho vay khởi nghiệp dành cho doanh nghiệp nhỏ là gì?
Các khoản cho vay kinh doanh khởi nghiệp là bất kỳ loại khoản vay nào được sử dụng để bắt đầu một hoạt động kinh doanh mới. Số tiền này có thể được sử dụng để hỗ trợ phát triển sản phẩm hoặc dịch vụ, thuê nhân sự, thuê mặt bằng hoặc thiết bị hoặc mua hàng hóa. Các khoản vay khởi nghiệp cũng có thể liên quan đến việc đầu tư cho các doanh nghiệp đã thành lập nhưng vẫn đang ở giai đoạn đầu.
Nguồn cho vay để bắt đầu một doanh nghiệp nhỏ
Các khoản vay khởi nghiệp thường không yêu cầu tín dụng kinh doanh hoặc mức doanh thu cao vì người cho vay hiểu rằng họ đang cung cấp tiền để thúc đẩy một dự án kinh doanh mới. Tuy nhiên, tín dụng cá nhân và kinh nghiệm trong ngành của bạn có thể ảnh hưởng đến khả năng hội đủ điều kiện và điều khoản cho vay của bạn. Bạn cũng có thể sử dụng các loại tài chính khác để hỗ trợ công ty của mình.
Dưới đây là một số nguồn cho vay để bắt đầu một doanh nghiệp nhỏ:
#1. Tự gây quy
Để tài trợ cho công ty của mình, nhiều doanh nhân nhỏ mới khởi nghiệp vay vốn cá nhân hoặc sử dụng tiền tiết kiệm của họ. Điều này có thể thực hiện được bằng khoản vay không có bảo đảm, thẻ tín dụng của công ty hoặc khoản thế chấp thứ hai, cũng như vay bằng tài khoản 401(k) hoặc tài khoản hưu trí khác.
Các lựa chọn này có thể thuận lợi nếu bạn gặp khó khăn trong việc đủ điều kiện vay vốn kinh doanh hoặc nếu bạn muốn kiểm soát hoàn toàn công ty của mình hơn là bán một phần công ty cho nhà đầu tư. Tuy nhiên, bạn có thể đang gây nguy hiểm cho tài sản và tiền bạc cá nhân của mình.
#2. Nguồn tài chính từ bạn bè và gia đình
Bạn cũng có thể cố gắng gây quỹ từ người thân và bạn bè. Đổi lại, bạn có thể đề nghị hoàn trả cho họ bằng cổ phần sở hữu trong công ty của bạn hoặc bạn có thể để họ mua cổ phần trong công ty của bạn và thu lợi nhuận nếu thành công.
Bạn bè và gia đình có thể không yêu cầu kiểm tra tín dụng và có thể cung cấp cho bạn các điều khoản tốt hơn những người cho vay khác. Hãy xem xét tác động đến các mối quan hệ cá nhân của bạn nếu công ty của bạn phá sản và bạn không thể trả được khoản vay.
# 3. Các khoản vay của SBA
Cơ quan Quản lý Doanh nghiệp Nhỏ Hoa Kỳ (SBA) không thực hiện các khoản vay trực tiếp nhưng đảm bảo các khoản vay được thực hiện bởi những người cho vay tham gia. Tùy thuộc vào hoạt động kinh doanh của bạn và cách bạn dự định sử dụng tiền, bạn có thể đăng ký nhiều loại khoản vay SBA khác nhau. Mặc dù quá trình nộp đơn và phê duyệt có thể tốn nhiều thời gian, nhưng sự bảo lãnh có thể giúp bạn dễ dàng có được một khoản vay lớn với các điều kiện có lợi, ngay cả khi bạn không có tín dụng tốt.
- Chương trình cho vay SBA 7(a) là một trong những chương trình phổ biến nhất, với số tiền tài trợ lên tới 5 triệu USD. Vào năm 2021, các công ty khởi nghiệp đã nhận được khoảng 17% khoản vay SBA 7(a).
- Nếu bạn đang muốn mua bất động sản hoặc thiết bị, chương trình cho vay SBA 504 có thể là một lựa chọn phù hợp, mặc dù chỉ 10% trong số các khoản vay đó dành cho các công ty khởi nghiệp.
- Chương trình cho vay Lợi thế cộng đồng dành cho các doanh nghiệp ở các cộng đồng ít đại diện và các công ty khởi nghiệp đã nhận được 45% số khoản vay này vào năm 2021.
- Chương trình cho vay vi mô SBA cung cấp tới 50,000 USD để thành lập hoặc mở rộng một công ty, mặc dù SBA không nêu rõ số tiền đó được chuyển đến tay các doanh nhân là bao nhiêu.
Bạn cũng có thể sử dụng công cụ kết hợp người cho vay của SBA để xác định những người cho vay tham gia và so sánh các đề nghị cho vay dựa trên hoàn cảnh cá nhân của bạn.
#4. Tài trợ doanh nghiệp địa phương
Các khoản vay kinh doanh truyền thống cũng có sẵn từ các hiệp hội tín dụng địa phương, ngân hàng cộng đồng và các tổ chức phi lợi nhuận. Mặc dù lãi suất, điều khoản và yêu cầu khác nhau tùy theo người cho vay, nhưng bạn có thể thấy rằng những người cho vay nhỏ hơn sẵn sàng làm việc với bạn dựa trên kinh nghiệm cá nhân của bạn hơn so với các ngân hàng lớn hoặc người cho vay trực tuyến. Một số người cho vay cũng có thể tham gia vào các chương trình bảo đảm khoản vay của địa phương hoặc toàn tiểu bang tương tự như các chương trình do SBA cung cấp.
# 5. Huy động vốn từ cộng đồng
Các trang web gây quỹ cộng đồng trực tuyến có thể hỗ trợ bạn tổ chức chiến dịch và gây quỹ từ những người lạ cũng như những cá nhân mà bạn biết. Huy động vốn từ cộng đồng được phân thành bốn loại: nợ, vốn sở hữu, quyên góp và giải thưởng.
Với vốn chủ sở hữu, bạn huy động vốn để đổi lấy một phần của công ty mình, nhưng với khoản vay hoặc trái phiếu, bạn phải gánh khoản nợ phải trả cùng với lãi suất. Nguồn lực từ cộng đồng của các nhà tài trợ, chẳng hạn như các chiến dịch GoFundMe, hiếm khi được các công ty khởi nghiệp tuyển dụng vì bạn có rất ít hoặc không có gì để trao đổi. Hãy xem xét một chiến dịch dựa trên phần thưởng trong đó bạn cung cấp cho các nhà tài trợ một trong những sản phẩm hoặc dịch vụ của công ty bạn để đổi lấy sự đóng góp của họ.
# 6. Trợ cấp
Có các khoản trợ cấp của công ty, thành phố, tiểu bang và liên bang dành cho các chủ doanh nghiệp nhỏ và chúng có thể là một lựa chọn tuyệt vời vì bạn không phải hoàn trả tiền. Tuy nhiên, mục tiêu của công ty bạn phải tương ứng với mục tiêu của người cấp phép và có thể có một thủ tục đăng ký mang tính cạnh tranh.
Grants.gov là một nơi tuyệt vời để bắt đầu khi tìm kiếm các khoản trợ cấp của chính phủ dành cho doanh nghiệp nhỏ. Bạn cũng có thể tìm kiếm một Trung tâm Phát triển Doanh nghiệp Nhỏ tại địa phương, nơi có thể giúp bạn xác định các khoản tài trợ, cấp vốn và vận hành doanh nghiệp của mình thành công.
#7. Tài trợ dựa trên tài sản
Khi thành lập công ty, bạn cũng có thể sử dụng tài sản kinh doanh làm tài sản thế chấp cho khoản vay. Các khoản cho vay mua ô tô kinh doanh, tài trợ thiết bị và cho vay bất động sản thương mại là những ví dụ về những khoản này. Cho thuê thiết bị đôi khi có ý nghĩa hơn là mua nó. Hợp đồng thuê vận hành cho phép bạn thuê thiết bị với tùy chọn mua hoặc trả lại khi kết thúc thời gian thuê. Hợp đồng thuê vốn phổ biến hơn giống như hợp đồng thuê để sở hữu.
# 8. Ngành nghề kinh doanh của tín dụng
Hạn mức tín dụng của công ty có thể cung cấp cho bạn nguồn tài chính liên tục cho quá trình khởi nghiệp của bạn. Không giống như khoản vay, bạn sẽ không nhận được toàn bộ số tiền vay ngay lập tức. Thay vào đó, bạn sử dụng hạn mức tín dụng của mình, hạn mức này có giới hạn về số tiền bạn có thể vay. Bạn cũng sẽ có nhiều tự do hơn so với khoản vay có kỳ hạn vì bạn chỉ cần trả lãi cho số tiền đã vay.
#9. Các khoản vay có kỳ hạn trực tuyến
Đây thường là các khoản vay có kỳ hạn, có nghĩa là bạn nhận được toàn bộ số tiền vay khi chấp nhận và sau đó thanh toán đều đặn trong một khoảng thời gian nhất định cho đến khi khoản vay được hoàn trả.
Người cho vay trực tuyến cũng có thể có các điều kiện tiên quyết thấp hơn và quy trình đăng ký nhanh hơn so với người cho vay truyền thống và họ có thể sử dụng các kỹ thuật hiện tại để đánh giá ai đủ điều kiện (chẳng hạn như kết nối và phân tích tài khoản ngân hàng của bạn).
Những người cho vay trực tuyến như BlueVine và Fundbox cung cấp hạn mức tín dụng cho các công ty khởi nghiệp đã hoạt động được sáu và ba tháng.
Làm thế nào để nhận được khoản vay để bắt đầu một doanh nghiệp nhỏ
#1. Xác định loại khoản vay bạn cần
Nhiều chủ doanh nghiệp nhỏ thích nhận được nguồn tài trợ từ các ngân hàng và hiệp hội tín dụng truyền thống. Tuy nhiên, có rất nhiều loại tài chính kinh doanh có sẵn để hỗ trợ các công ty khởi đầu.
#2. Kiểm tra điểm tín dụng cá nhân và doanh nghiệp của bạn
Người cho vay xem xét điểm tín dụng của người nộp đơn để xác định mức độ nguy hiểm mà họ gây ra. Những người nộp đơn có điểm tín dụng cao hơn có nhiều khả năng thanh toán đúng hạn hơn và do đó có cơ hội được chấp nhận cao hơn. Xếp hạng tín dụng doanh nghiệp thường có sẵn sau sáu tháng đến một năm hoạt động, do đó các doanh nghiệp mới có thể thiếu xếp hạng tín dụng, đặc biệt nếu công ty khởi nghiệp là hoàn toàn mới.
Tuy nhiên, vì các khoản vay đôi khi được đảm bảo bởi cá nhân - nghĩa là người đi vay hứa sẽ trả nợ bằng tiền cá nhân nếu doanh nghiệp không trả được nợ - người cho vay cũng xem xét điểm tín dụng cá nhân của người nộp đơn hoặc chủ doanh nghiệp.
Trước khi yêu cầu vay tiền, hãy lấy bản sao báo cáo tín dụng doanh nghiệp của bạn và kiểm tra điểm tín dụng cá nhân của bạn để chuẩn bị cho quá trình đăng ký và tính toán cơ hội được chấp nhận của bạn.
#3. Thu thập và chuẩn bị tất cả các tài liệu cần thiết
Các thủ tục giấy tờ chính xác cần thiết để có được một khoản vay kinh doanh khác nhau tùy thuộc vào người cho vay. Tuy nhiên, hầu hết người cho vay sử dụng một số tài liệu nhất định để phân tích và xác minh danh tính của người nộp đơn và sự tồn tại của một công ty. Ví dụ, người cho vay thường muốn có tờ khai thuế có niên đại ít nhất hai năm, cũng như dữ liệu tài chính như báo cáo ngân hàng, tài khoản phải thu, giao dịch thẻ tín dụng và hóa đơn chưa thanh toán có niên đại ít nhất bốn tháng.
Là một doanh nhân khởi nghiệp, bạn cũng có thể tăng cơ hội được chấp thuận bằng cách lập một kế hoạch kinh doanh toàn diện. Điều này có thể cho người cho vay thấy rằng công ty đủ an toàn về mặt tài chính để trả các khoản vay dựa trên doanh thu và chi phí dự kiến trong tương lai. Người cho vay cũng có thể yêu cầu các tài liệu về giấy phép và đăng ký kinh doanh có liên quan cũng như thông tin chi tiết về ngân hàng để gửi tiền trực tiếp.
#4. Điều tra và so sánh người cho vay
Tùy thuộc vào thông tin cá nhân và doanh nghiệp của bạn, bạn có thể nhận được khoản vay khởi nghiệp từ nhiều người cho vay khác nhau. Hãy xem xét các khía cạnh sau đây khi so sánh những người cho vay để tìm các khoản vay của công ty khởi nghiệp tốt nhất cho nhu cầu của bạn:
- Tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR). Nói chung, APR cho vay kinh doanh bắt đầu khoảng 9%. Tuy nhiên, lãi suất cho các khoản vay kinh doanh mới có thể cao hơn và lãi suất dành cho những người nộp đơn đủ điều kiện nhất có thể thấp hơn. Để tìm hiểu những APR nào có sẵn, hãy truy cập trang web của từng người cho vay hoặc gọi cho đại diện dịch vụ khách hàng.
- Lệ phí và các chi phí khác. Để trang trải chi phí xử lý thủ tục giấy tờ và xác thực thông tin đơn đăng ký, người cho vay kinh doanh thường thu phí ban đầu từ 3% đến 5% trên toàn bộ số tiền vay. Những người khác áp dụng hình phạt trả trước đối với những người đi vay trả hết khoản vay sớm, cũng như hình phạt trả chậm đối với những người trễ hạn. Những chi phí này có thể làm tăng tổng chi phí đi vay, do đó một số người cho vay từ bỏ chúng để duy trì tính cạnh tranh.
- Danh tiếng của người cho vay. Ngay cả khi người cho vay có vẻ phù hợp trên giấy tờ, hãy nghiên cứu các đánh giá trên internet để đánh giá danh tiếng của người đó đối với những người đi vay hiện tại và trước đây. Tương tự, hãy liên hệ với các thành viên khác trong cộng đồng doanh nghiệp của bạn để tìm hiểu về mối quan hệ tương tác của họ với tổ chức tài chính. Nếu nghiên cứu của bạn cho thấy bất kỳ dấu hiệu nguy hiểm nào, chẳng hạn như trải nghiệm dịch vụ khách hàng không đạt yêu cầu, bạn nên cân nhắc việc chuyển đổi người cho vay.
#5. Điền và gửi đơn đăng ký của bạn
Khi bạn đã quyết định chọn người cho vay, hãy tự tìm hiểu về quy trình đăng ký và đảm bảo bạn đã thu thập tất cả các giấy tờ cần thiết. Quy trình đăng ký và bảo lãnh khác nhau tùy theo người cho vay, vì vậy hãy tìm hiểu xem bạn có thể đăng ký trực tuyến hay qua điện thoại hay không hoặc liệu bạn có cần đến chi nhánh hay không. Sau khi bạn nộp đơn, đại diện người cho vay có thể liên hệ với bạn để yêu cầu thêm bằng chứng, chẳng hạn như xác minh tài sản thế chấp hoặc hồ sơ tài chính bổ sung.
Lợi ích và hạn chế của các khoản vay khi bắt đầu kinh doanh nhỏ
Lợi ích
- Duy trì quyền kiểm soát doanh nghiệp của bạn.
- Các khoản vay có lãi suất cố định cung cấp các khoản thanh toán hàng tháng có thể dự đoán được.
- Phân bổ chi phí thành lập công ty theo thời gian.
- Nếu bạn thanh toán đúng hạn, điểm tín dụng của bạn sẽ tăng lên.
nhược điểm
- Nó có thể khó khăn để đủ điều kiện.
- Phí cho vay và lãi suất có thể rất cao.
- Có thể cần phải có tài sản đảm bảo cho khoản vay.
- Các khoản thanh toán khoản vay cao có thể khiến công ty của bạn có nguy cơ phá sản.
- Nếu doanh nghiệp phá sản, bạn có thể phải trả khoản vay bằng tiền mặt cá nhân.
Có khó để nhận được một khoản vay cho doanh nghiệp nhỏ?
Một khoản vay dành cho doanh nghiệp nhỏ có thể khó đạt được nếu không có điểm tín dụng cá nhân vững chắc và bằng chứng về doanh thu ổn định từ tổ chức của bạn. Người cho vay phải đối mặt với rủi ro đáng kể khi cho vay mà không có những thứ này. Nếu ngân hàng cho rằng hồ sơ của người nộp đơn không đủ vững chắc, các đề nghị cho vay có thể yêu cầu tài sản thế chấp hoặc lãi suất cắt cổ. Những hạn chế này có thể gây khó khăn cho công ty. Nếu bạn cho rằng điểm tín dụng hoặc thu nhập kinh doanh của mình không đủ, hãy tìm kiếm nguồn tài chính thông qua các nguồn thay thế, chẳng hạn như tiền từ bạn bè và gia đình hoặc nguồn lực từ cộng đồng, có thể là một lựa chọn tốt hơn.
Các khoản vay SBA có yêu cầu thanh toán trước không?
Có, khoản trả trước là bắt buộc đối với các khoản vay SBA. Khoản trả trước sẽ khác nhau tùy theo người cho vay và người đi vay, nhưng khoản trả trước thông thường là 10%. Trong một số trường hợp hiếm hoi, tỷ lệ này có thể lên tới 30%.
Các khoản vay SBA có thể được sử dụng cho mục đích cá nhân không?
Việc sử dụng cá nhân các khoản vay SBA không được phép. Số tiền này chỉ có thể được sử dụng cho công ty của bạn. Điều này bao gồm thanh toán chi phí kinh doanh, mở rộng kinh doanh và trả lương cho chính bạn. Các khoản vay SBA không thể được sử dụng để trả các khoản nợ cá nhân như nghĩa vụ thế chấp hoặc thẻ tín dụng.
Kết luận
Việc vay vốn cho doanh nghiệp của bạn có thể khó khăn, đặc biệt nếu bạn phải đặt tài sản thế chấp, điều này làm tăng rủi ro của bạn. Cơ quan Quản lý Doanh nghiệp Nhỏ (SBA) là một nguồn tài nguyên tuyệt vời dành cho các doanh nhân kinh doanh vì nó cung cấp nguồn tài chính mà không yêu cầu tài sản thế chấp.
Các doanh nghiệp có thể vay vốn mà không cần thế chấp bên ngoài SBA, nhưng điều quan trọng là phải hiểu các điều khoản trước khi ký hợp đồng. Các yêu cầu nghiêm ngặt khác hoặc lãi suất cao có thể áp dụng cho các khoản vay không có tài sản thế chấp. Xác định những điều kiện nào phù hợp nhất với bạn và doanh nghiệp khi quyết định vay.
- TÍN DỤNG XẤU CHO VAY CHO DOANH NGHIỆP: Định nghĩa và Cách Nhận Nó
- CÁCH NHẬN VAY SBA ĐƯỢC PHÊ DUYỆT: Hướng dẫn Dễ dàng Nhất (+ Mẹo Miễn phí).
- CÁCH VAY CHO DOANH NGHIỆP NHỎ Ở FLORIDA: Đã giải thích!
- VAY CHO DOANH NGHIỆP NHỎ: Làm thế nào để có được một khoản vay cho doanh nghiệp nhỏ
dự án
