Lĩnh vực tài chính cung cấp rất nhiều cơ hội việc làm, vì vậy nếu bạn đam mê đưa ra các quyết định tài chính để doanh nghiệp thành công, thì CFA là lựa chọn phù hợp cho bạn. Lộ trình công việc của nhà phân tích tài chính công chứng (CFA) có thể cung cấp cho các chuyên gia tài chính nhiều cơ hội. Họ hỗ trợ các doanh nghiệp và người dân thực hiện các khoản đầu tư tốt nhất. Trong bài viết này, chúng tôi sẽ đề cập đến công việc của Nhà phân tích tài chính công chứng, mức lương điển hình của họ và những yêu cầu bạn cần để trở thành một nhà phân tích.
Chartered Financial Analyst
Viện CFA, trước đây gọi là Hiệp hội Nghiên cứu và Quản lý Đầu tư (AIMR), trao chứng nhận chuyên nghiệp được quốc tế công nhận cho các nhà phân tích tài chính công chứng (CFA) cho những cá nhân đã thể hiện khả năng và sự chính trực của mình với tư cách là nhà phân tích tài chính. Điều này có nghĩa là nhà phân tích tài chính có chứng chỉ là người nắm giữ hoặc sở hữu chứng chỉ chuyên môn được quốc tế công nhận của nhà phân tích tài chính có chứng chỉ (CFA).
CFA chủ yếu kiểm tra tài sản cá nhân, biến động thị trường và các yếu tố khác. Chúng cũng hỗ trợ mọi người hình thành danh mục đầu tư và đạt được mục tiêu phân bổ tài sản. CFA là phổ biến giữa các nhà quản lý tài sản và cố vấn tài chính. Vượt qua kỳ thi CFA là bắt buộc để có được chứng chỉ CFA.
Nhà phân tích tài chính công chứng làm gì
Nhà phân tích tài chính có chứng chỉ hành nghề là một chuyên gia đầu tư đủ tiêu chuẩn, người cung cấp dịch vụ quản lý danh mục đầu tư và tư vấn đầu tư cho khách hàng tư nhân, tập đoàn và các tổ chức khác. Những chuyên gia này có thể làm việc cho các tổ chức tài chính bao gồm đại lý môi giới, doanh nghiệp bảo hiểm, quỹ hưu trí, ngân hàng và công ty bảo hiểm.
Chỉ những chuyên gia đầu tư đã đáp ứng các tiêu chuẩn của Viện CFA mới được cấp danh hiệu CFA. Một số công ty đầu tư lớn nhất trên thế giới, như JP Morgan, Goldman Sachs, UBS và Morgan Stanley, tuyển dụng các thành viên CFA.
Yêu cầu của nhà phân tích tài chính Chartered
Thủ tục chứng nhận Nhà phân tích Tài chính Chartered là một quá trình rất khó khăn và cũng có các yêu cầu để tham gia. Đánh giá của nó hiện cắt trên ba lĩnh vực bao gồm công việc, giáo dục và kỳ thi. Nó bao gồm ba cấp độ kiểm tra.
Mặc dù CFA là chứng chỉ được quốc tế công nhận nhưng những người cư trú tại một số quốc gia chịu lệnh trừng phạt của Hoa Kỳ không được phép tham gia kỳ thi CFA.
Để có thể đủ điều kiện tham gia khóa học CFA, tất cả các ứng viên phải đáp ứng một trong các yêu cầu chứng nhận CFA sau đây để đăng ký kỳ thi Cấp độ I:
#1. Bằng cử nhân
Tất cả các ứng viên phải có bằng cấp từ một trường cao đẳng hoặc đại học và đã hoàn thành xuất sắc chương trình cử nhân hoặc một chương trình tương đương. Tham khảo ý kiến của trường hoặc trường đại học của bạn nếu bạn không chắc liệu chương trình của mình có tương đương hay không.
#2. Sinh viên đại học
Khoảng thời gian thi bạn chọn phải từ 23 tháng trở xuống trước tháng mà bạn dự kiến tốt nghiệp chương trình cử nhân hoặc chương trình tương đương. Bạn phải hoàn thành chương trình cấp bằng trước khi tham gia kỳ thi Cấp II.
#3. Kinh nghiệm làm việc chuyên nghiệp
Bạn phải có tổng kinh nghiệm (4,000 giờ) và/hoặc trình độ học vấn (4,000 giờ) tối thiểu ba năm liên tiếp kể từ ngày bạn đăng ký kỳ thi Cấp I. Không thể có sự chồng chéo giữa ngày học và kinh nghiệm làm việc chuyên nghiệp. Giả sử rằng giáo dục đại học yêu cầu 1,000 giờ mỗi năm nếu bạn có sự kết hợp giữa kinh nghiệm làm việc và giáo dục đại học để đáp ứng số giờ và năm cần thiết.
Công việc phải liên quan trực tiếp đến việc ra quyết định đầu tư hoặc cung cấp giá trị cho quy trình để đủ điều kiện phân tích tài chính. Các ngành nghề sau đây phù hợp với nhu cầu này:
- Người lập kế hoạch tài chính
- Quản lý danh mục đầu tư
- Nhân viên ngân hàng đầu tư
- Cố vấn.
Trước, trong và sau chương trình phân tích tài chính đặc quyền, kinh nghiệm làm việc toàn thời gian, bán thời gian và từ xa được tính vào yêu cầu 4,000 giờ.
Ứng viên không thể từ bỏ yêu cầu kinh nghiệm chuyên môn có lợi cho giáo dục.
Kinh nghiệm làm việc chuyên nghiệp không nhất thiết phải gắn liền với đầu tư. Thực tập có trả lương và tàu bài viết được chấp nhận. Ngoài ra, kinh nghiệm làm việc với công ty riêng của bạn hoặc doanh nghiệp gia đình của bạn sẽ được tính nếu đó là kinh nghiệm chuyên môn được trả lương.
#4. Những yêu cầu khác
Các ứng viên đang cố gắng đăng ký vào Chương trình CFA mà chưa có bằng cử nhân phải thẳng thắn đánh giá xem liệu kinh nghiệm làm việc chuyên nghiệp của họ có giúp họ chuẩn bị cho khối lượng học tập mở rộng theo yêu cầu của Chương trình CFA hay không.
Xin lưu ý rằng Viện CFA có thể yêu cầu bằng chứng về trình độ học vấn (bản sao bằng cấp, bảng điểm hoặc bất kỳ tài liệu thích hợp nào khác) và/hoặc kinh nghiệm làm việc (thư tuyển dụng, phiếu lương hoặc bất kỳ tài liệu thích hợp nào khác) bất cứ lúc nào trong suốt hành trình của bạn với tư cách là ứng viên hoặc thậm chí sau khi bạn trở thành thành viên để cho thấy các yêu cầu đầu vào đã được đáp ứng.
Việc đăng ký kỳ thi hiện tại có thể bị hủy bỏ, kết quả kỳ thi có thể bị giữ lại hoặc hủy bỏ, và Chương trình Ứng xử Chuyên nghiệp của Viện CFA có thể tiến hành điều tra và áp dụng biện pháp kỷ luật nếu không cung cấp bằng chứng được yêu cầu về các yêu cầu đầu vào. Các yêu cầu khác trước khi đăng ký Nhà phân tích Tài chính Công chứng là:
#1. Sở hữu Hộ chiếu Du lịch Quốc tế
Mỗi ứng cử viên cho Chương trình CFA phải có hộ chiếu hiện hành để đi du lịch nước ngoài. Hộ chiếu được yêu cầu để đăng ký và tham dự kỳ thi.
#2. Sẵn sàng tham gia các kỳ thi dành riêng cho tiếng Anh
Chương trình CFA độc quyền cung cấp các kỳ thi bằng tiếng Anh. Trình độ tiếng Anh được yêu cầu trong các kỳ thi để đọc hiểu và đưa ra phản ứng trước các tình huống tài chính đầy thách thức.
#3. Đáp ứng các yêu cầu nhập học ứng xử chuyên nghiệp
Mỗi ứng viên tham gia chương trình CFA phải điền vào biểu mẫu Tuyên bố về Ứng xử Chuyên nghiệp để xác nhận rằng họ đã tuân thủ yêu cầu này.
#4. Cư trú tại một quốc gia tham gia
Viện CFA không thể kinh doanh với các quốc gia cụ thể. Để xem quốc gia của bạn có phải chịu bất kỳ biện pháp trừng phạt nào hay không, hãy xem lại Chính sách OFAC.
Làm thế nào để có được một nhà phân tích tài chính điều lệ
Dưới đây là các bước điển hình nhất mà bạn có thể thực hiện để trở thành nhà phân tích tài chính có chứng chỉ, mặc dù con đường của mỗi chuyên gia có thể khác nhau:
- Ghi danh cho chương trình CFA.
- Vượt qua kỳ thi CFA.
- Có được kinh nghiệm chuyên môn có liên quan.
- Gửi thư giới thiệu.
- Gửi đơn đăng ký chủ sở hữu điều lệ.
#1. Ghi danh vào chương trình CFA
Trước khi đăng ký kỳ thi Cấp độ I, trước tiên bạn phải đăng ký chương trình CFA để trở thành ứng cử viên CFA. Một trong những điều kiện tiên quyết sau đây phải được đáp ứng để đăng ký chương trình:
- Một văn bằng đại học
- Chương trình cử nhân bốn năm
- Một kinh nghiệm làm việc toàn thời gian.
Các ứng viên phải đáp ứng các tiêu chí đầu vào về hành vi chuyên nghiệp, có hộ chiếu du lịch quốc tế, có thể làm bài kiểm tra bằng tiếng Anh và cư trú tại một quốc gia tham gia bên cạnh các điều kiện tiên quyết này.
#2. Vượt qua kỳ thi CFA
Có ba cấp độ chương trình giảng dạy trong Chương trình CFA và mỗi cấp độ có một kỳ thi riêng. Yêu cầu cuối cùng để trở thành CFA là vượt qua thành công từng cấp độ trong ba cấp độ kiểm tra CFA.
Các bài kiểm tra này chủ yếu đề cập đến kinh tế học, đầu tư chứng khoán, thu nhập cố định và quản lý danh mục đầu tư cũng như các tiêu chuẩn đạo đức và nghề nghiệp. Mỗi kỳ thi tập trung vào một lĩnh vực đầu tư nhất định:
- Cấp độ I: Kiểm tra các công cụ đầu tư và đánh giá mức độ hiểu biết của bạn về các chuẩn mực đạo đức và nghề nghiệp.
- Cấp độ II: Nhấn mạnh vào việc định giá tài sản và đánh giá khả năng của bạn trong việc áp dụng các tiêu chuẩn cho các tình huống mà nhà phân tích gặp phải.
- Cấp độ III: Kiểm tra việc tuân thủ và quản lý danh mục đầu tư, tập trung vào khả năng áp dụng các tiêu chuẩn của bạn trong các lĩnh vực này.
Để trở thành người nắm giữ điều lệ CFA, bạn phải vượt qua các kỳ thi CFA. Những bài kiểm tra này rất khó, do đó bạn phải dành nhiều thời gian cho chúng.
Kỳ thi CFA là gì?
Các kỳ thi CFA bao gồm ba cấp độ kiểm tra bao gồm các chủ đề như kế toán, kinh tế, đạo đức, quản lý tiền và phân tích chứng khoán.
Kỳ thi chương trình CFA bao gồm ba cấp độ để đánh giá kiến thức của thí sinh về các kiến thức cơ bản về đầu tư, định giá tài sản, quản lý danh mục đầu tư và kinh tế học. Những người có nền tảng về tài chính, kế toán, kinh tế hoặc kinh doanh thường hoàn thành Chương trình CFA.
Hơn hai triệu thí sinh đã tham gia kỳ thi Cấp độ I từ năm 1963 đến nửa đầu năm 2022, với 291,500 thí sinh trong số đó cuối cùng đã vượt qua kỳ thi Cấp độ III, chiếm tỷ lệ hoàn thành trung bình có trọng số khoảng 11%. Tỷ lệ hoàn thành đã giảm một chút trong mười năm trước, xuống còn 9.6%.
Mặc dù một số chuyên gia có thể chuẩn bị cho các kỳ thi trong khi vẫn làm việc trong lĩnh vực này, những người khác thấy rằng nghiên cứu tập trung là một chiến lược hiệu quả hơn. Viện CFA ước tính rằng một ứng viên điển hình dành 322 giờ—304 giờ cho Cấp độ I, 329 giờ cho Cấp độ II và 334 giờ cho Cấp độ III—để chuẩn bị cho mỗi kỳ thi.
#3. Có được kinh nghiệm làm việc có liên quan
Có được kinh nghiệm làm việc cần thiết trước, trong hoặc sau khi tham gia Chương trình CFA. Chuyên môn của bạn phải được kết nối trực tiếp với quá trình đưa ra quyết định đầu tư hoặc tạo ra một sản phẩm công việc đóng góp hoặc nâng cao quá trình đó.
Bạn phải có 48 tháng “kinh nghiệm làm việc được chấp nhận” để tiến tới trở thành người có điều lệ CFA; điều này có thể được thực hiện trước, trong hoặc sau thời gian làm bài thi.
Nhiều kinh nghiệm về tài chính và đầu tư, bao gồm kiến thức về kinh doanh, kinh tế và tài chính doanh nghiệp, là những gì Viện CFA coi là kinh nghiệm làm việc chấp nhận được.
Việc sản xuất một sản phẩm có tác động đến quá trình này hoặc quá trình ra quyết định đầu tư phải chiếm ít nhất 50% kinh nghiệm làm việc này.
#4. Gửi thư giới thiệu
Bạn phải gửi hai đến ba tài liệu tham khảo chuyên nghiệp để hỗ trợ cho đơn đăng ký thành viên của mình. Bạn sẽ được yêu cầu cung cấp tài liệu tham khảo có thể nói lên tính cách chuyên nghiệp và lịch sử công việc của bạn.
Bạn phải bắt đầu viết thư giới thiệu để nộp cho Viện CFA sau khi bạn đã hoàn thành ba kỳ thi và tích lũy kinh nghiệm làm việc cần thiết. Các kỹ năng và hành vi chuyên nghiệp của bạn phải được chứng thực bởi những người giới thiệu này, những người này cũng sẽ đưa ra lý do tại sao bạn nên được cấp đặc quyền.
Tài liệu tham khảo từ các nhà quản lý hoặc người có điều lệ CFA hiện đang được tuyển dụng sẽ có trọng lượng lớn hơn những người khác.
#5. Gửi Đơn đăng ký thuê tàu
Gửi đơn đăng ký tham gia Viện CFA thường xuyên. Bạn sẽ có được điều lệ CFA sau khi đơn đăng ký của bạn được chấp nhận và bạn đã gia nhập Viện CFA. Bạn có thể gửi đơn đăng ký để trở thành chủ sở hữu điều lệ CFA nếu bạn đã đáp ứng các điều kiện tiên quyết đã nói ở trên.
Sau đó, bạn phải gửi thanh toán cùng với các yêu cầu đánh giá của mình để thực hiện việc này. Đơn đăng ký làm thành viên thường xuyên và thành viên liên kết có thể được Viện CFA xem xét trong tối đa 10 ngày làm việc và tối đa 4 tuần tương ứng. Sau khi các ứng dụng được xem xét, các ứng cử viên được gửi một email. Ngay sau khi đơn đăng ký của bạn được chấp nhận, bạn là người có điều lệ CFA.
Mức lương của nhà phân tích tài chính được công nhận
Mức lương trung bình hàng năm cho một nhà phân tích tài chính điều lệ là 126,000 đô la. Trong khi tổng số tiền bồi thường bao gồm tiền thưởng, vốn chủ sở hữu và chia sẻ lợi nhuận là 177,000 đô la. Ngược lại, một nhà phân tích tài chính có mức lương trung bình hàng năm là 69,271 USD tại Hoa Kỳ.
Hai mức thu nhập trung bình này cho thấy rằng việc nắm giữ chứng chỉ CFA có thể mở ra cơ hội cho các vị trí được trả lương cao hơn đáng kể. Điều lệ CFA, được coi là tiêu chuẩn vàng trong lĩnh vực tài chính, thực sự có thể giúp các nhà phân tích tài chính tiếp cận với các cơ hội việc làm tốt hơn với tiềm năng thu nhập cao hơn trong suốt sự nghiệp của họ.
Người nắm giữ điều lệ CFA có thể được tìm thấy trong một loạt các vị trí. Do đó, tiền lương có thể thay đổi theo địa lý và chức năng công việc. Tổng số tiền bồi thường bao gồm tiền lương cơ bản, bất kỳ khoản tiền thưởng nào và các ưu đãi dài hạn vì một phần lớn thu nhập trong hoạt động kinh doanh đầu tư đến dưới dạng tiền thưởng.
Giấy phép phân tích tài chính công chứng
Các chủ sở hữu chứng chỉ Nhà phân tích Tài chính Công chứng (CFA) sử dụng kiến thức và khả năng của họ trong nhiều vai trò khác nhau trong lĩnh vực tài chính toàn cầu. Họ nổi bật với tư cách là chuyên gia quản lý đầu tư vì sự cống hiến của họ để duy trì mức độ xuất sắc cao hơn.
Giấy phép phân tích tài chính đặc quyền mang đến cho các chuyên gia cơ hội tư vấn và làm việc trong:
- Quản lý danh mục
- Nghiên cứu tư vấn
- Đánh giá và kiểm soát rủi ro
Quản lý mối quan hệ và khoa học dữ liệu, phân tích tín dụng, giám đốc đầu tư, giao dịch, kế toán và kiểm toán, lập kế hoạch tài chính, bán hàng và giao dịch đều được bao gồm trong toàn bộ các nhiệm vụ công việc.
CFA có khó hơn CPA không?
Bởi vì chúng đòi hỏi nhiều thời gian và nỗ lực hơn để chuẩn bị và kỹ lưỡng hơn so với các kỳ thi CPA, các kỳ thi CFA khó hơn nhiều so với các kỳ thi CPA.
Cơ hội trở thành chủ sở hữu điều lệ của ứng viên CFA là từ 5-6%, so với cơ hội của ứng viên CPA là 70%.
Kỳ thi CFA khó đến mức nào?
So với các bài kiểm tra tiêu chuẩn thông thường mà bạn phải hoàn thành để vào đại học, bài kiểm tra CFA khó hơn rõ rệt. Theo Viện CFA, tỷ lệ vượt qua trung bình 10 năm cho 2013–2022 như sau:
- Cấp 1: 41%
- Mức 2: 45%
- Bậc 3: 52%.
Mặc dù Viện CFA giữ lại số điểm vượt qua tối thiểu cho mỗi cấp độ, nhưng rõ ràng từ những con số này, bài kiểm tra rất khó. Sẽ cần vài giờ học tập và chuẩn bị để đạt điểm cao.
Mất bao lâu để trở thành một nhà phân tích tài chính công chứng?
Cam kết thời gian điển hình là bốn năm hoặc lâu hơn. Điều này bao gồm thời gian đầu tư vào việc chuẩn bị kiểm tra, có được kinh nghiệm làm việc cần thiết và đăng ký điều lệ. Theo Viện CFA, các CFA trung bình dành 300 giờ ở mỗi cấp độ thi để học và chuẩn bị cho các bài kiểm tra.
CFA có khó hơn Acca không?
Chứng chỉ CFA thường được cho là khó hơn một chút so với ACCA, mặc dù đây là vấn đề quan điểm cá nhân và thay đổi tùy theo từng người. Do thời lượng của khóa học quá dài, nhiều người không thể hoàn thành cả ba cấp độ của CFA.
So với Chứng chỉ ACCA, Chứng chỉ CFA khó hơn đáng kể, mặc dù nó có thể đáng giá. Nhưng các chuyên gia tài chính có kinh nghiệm phù hợp hơn với CFA. Các chương trình chứng nhận nổi tiếng trong ngành tài chính bao gồm CFA và ACCA. Tuy nhiên, CFA khó hơn nhiều so với ACCA.
Acca có khó hơn CFA không?
ACCA ít khó hơn CFA. Tuy nhiên, báo cáo này có thể khác nhau giữa nhiều giám khảo.
Chi phí CFA là bao nhiêu?
Để tham gia kỳ thi CFA, bạn sẽ phải trả nhiều khoản phí. $350 là phí ghi danh một lần. Đối với mỗi cấp độ của kỳ thi, phí đăng ký tiêu chuẩn là $1,200. Chi phí có thể giảm xuống còn 900 đô la nếu bạn đăng ký sớm.
Mỗi cấp độ của kỳ thi CFA có thể được thực hiện với mức phí khởi điểm là $3,050 khi đăng ký sớm và $3,950 nếu đăng ký thường xuyên. Đối với những người đủ điều kiện, Viện CFA cung cấp một số lựa chọn học bổng để hỗ trợ chi phí.
Bạn nên lưu ý rằng bạn phải trả khoản phí đổi lịch là $250 nếu bạn chọn làm như vậy trong thời gian diễn ra kỳ thi.
CFA hay MBA nào tốt hơn?
- Các ứng viên CFA có thể làm việc toàn thời gian trong khi vẫn theo đuổi việc học để lấy CFA, trong khi bằng MBA đắt hơn để có được và thường yêu cầu đăng ký toàn thời gian. Lợi ích đi kèm với bằng MBA là sau khi tốt nghiệp, nó thường giúp tăng khả năng kiếm tiền của bạn hơn là bằng CFA.
- Bằng MBA cung cấp khả năng kinh doanh, nhưng chương trình CFA dạy các trách nhiệm quản lý tài sản cụ thể hơn.
- So với bằng MBA, chương trình CFA ít tốn kém hơn và mang tính kỹ thuật cao hơn.
Tôi có thể lấy CFA của mình mà không cần bằng cấp không?
Bạn phải có bằng cử nhân (hoặc tương đương) hoặc khoảng thời gian thi của bạn phải là 23 tháng hoặc ít hơn sau tháng bạn tốt nghiệp để đáp ứng các tiêu chí giáo dục tuyển sinh của Chương trình CFA.
Cuối cùng,
Bạn có thể chuẩn bị và định vị bản thân trước nhiều cơ hội nghề nghiệp trong lĩnh vực kinh doanh đầu tư bằng cách đăng ký Chương trình CFA và lấy chứng chỉ CFA.
Đây có thể là một lựa chọn nghề nghiệp tuyệt vời cho bạn nếu bạn là một chuyên gia tài chính muốn nâng cao kiến thức đầu tư của mình đồng thời tiếp cận với những triển vọng công việc mới với tiềm năng thu nhập cao hơn.
Câu Hỏi Thường Gặp
Bằng cấp nào là tốt nhất cho CFA?
- Cử nhân Thương mại.
- Cử nhân Kinh tế (BE)
- Cử nhân Kế toán và Tài chính (BAF)
- Cử nhân Thương mại ngành Ngân hàng và Bảo hiểm (BBI)
- Cử nhân Thương mại về Thị trường Tài chính (BFM)
- Cử nhân Quản trị Kinh doanh (BBA)
Tại sao bạn nên đăng ký chương trình CFA
Là một nhà đầu tư chuyên nghiệp trong tương lai hoặc hiện tại, bạn phải có kiến thức và khả năng để thành công trong môi trường kinh doanh khốc liệt.
Chương trình CFA nhằm cung cấp cho bạn kiến thức và khả năng thực tế trong phân tích đầu tư, giúp bạn thăng tiến trong nghề nghiệp của mình.
Chương trình CFA cung cấp một con đường để thăng tiến và đáp ứng các mục tiêu nghề nghiệp của bạn. Bất kể bạn là sinh viên, đang hành nghề đầu tư chuyên nghiệp, đang chuyển đổi nghề nghiệp hay đang cố gắng bắt đầu sự nghiệp trong ngành này.
CFA có tốt hơn Master không?
Bằng cấp uy tín nhất là Thạc sĩ hoặc CFA nếu trọng tâm chính của bạn là quản lý tài sản cho các tổ chức hoặc cho một tổ chức như quỹ tương hỗ. Master cũng là một lựa chọn tốt nếu mục tiêu nghề nghiệp chính của bạn là làm việc cho một tập đoàn với tư cách là nhà phân tích tài chính, quản lý tài chính hoặc ở một vị trí tương tự như vậy.
Bài viết liên quan
- CÁC CHỨNG CHỈ TÀI CHÍNH HÀNG ĐẦU NĂM 2023.
- Nhà phân tích tài chính được chứng nhận: Định nghĩa, Yêu cầu, Phí, Mức lương (+ mẹo nhanh)
- Lập kế hoạch tài chính: Định nghĩa, Chứng chỉ tầm quan trọng
- CFA là gì: Ý nghĩa, Yêu cầu, Mức lương & Chương trình
- KẾ TOÁN: Nhiệm vụ, Vai trò, Mức lương & Các loại
- TÀI KHOẢN CHI PHÍ: Định nghĩa, Loại, Mục đích và Hướng dẫn
dự án
