Nếu đã có lúc bạn tìm kiếm một khoản vay cho bất kỳ mục đích nào, bạn sẽ gặp một nhân viên cho vay. Các nhân viên cho vay là những người đóng vai trò quan trọng trong quá trình vay vốn và làm việc với họ là một bước quan trọng để vay thành công. Cho dù trong lĩnh vực bất động sản hay cho các mục đích khác, nhân viên cho vay sẽ hướng dẫn khách hàng về các khoản vay tốt nhất và toàn bộ quy trình cho vay. Trước khi đi vào chi tiết hơn về nhiệm vụ của nhân viên tín dụng là gì, những kỹ năng và phẩm chất họ yêu cầu cũng như mức lương của họ, trước tiên hãy giải thích họ là ai.
Cán bộ tín dụng là gì?
Cán bộ tín dụng làm việc cho ngân hàng, hiệp hội tín dụng, người cho vay độc lập và công ty thế chấp. Họ giúp những người muốn vay tiền bằng cách nộp đơn xin vay. Trước khi đề xuất chấp nhận, họ xem xét liệu người nộp đơn có đủ điều kiện vay hay không và liệu họ có đáng tin cậy hay không dựa trên tình hình tài chính trong quá khứ và hiện tại của họ.
Nhân viên cho vay là người xử lý tất cả các thủ tục giấy tờ và cung cấp cho khách hàng sự rõ ràng và yên tâm trong quá trình vay vốn.
Bảo lãnh phát hành là quy trình mà nhân viên cho vay sử dụng để quyết định xem người nộp đơn có đáp ứng các tiêu chuẩn cần thiết để được vay hay không. Các nhân viên cho vay sẽ xem xét thông tin của người nộp đơn để quyết định xem họ có cần vay tiền hay không và liệu họ có đủ tiền để trả lại nếu họ nhận được khoản vay hay không.
Trách nhiệm của Cán bộ tín dụng
- Đánh giá mức độ tin cậy của người nộp đơn bằng cách xử lý tài liệu cho vay.
- Xác định khả năng tài chính của ứng viên thông qua một cuộc phỏng vấn và xác định khả năng cấp cho họ các khoản vay.
- Xác định tất cả các tỷ lệ và chỉ số áp dụng, đồng thời thiết lập các kế hoạch trả nợ.
- Giao tiếp với khách hàng để thu hút hoặc cung cấp thông tin
- Biện minh và báo cáo về các quyết định (phê duyệt/từ chối).
- Hoàn thành các thỏa thuận cho vay và tư vấn cho khách hàng về các chính sách và hạn chế hiện hành.
- Nâng cao kiến thức liên quan đến công việc về cho vay và các dịch vụ tài chính khác.
- Cập nhật và duy trì hồ sơ tài khoản.
- Đánh giá các yêu cầu của khách hàng, điều tra tất cả các lựa chọn có sẵn và trình bày các loại khoản vay khác nhau.
- Để đáp ứng hạn ngạch, hãy tạo mạng lưới giới thiệu, đề xuất các kênh thay thế và bán chéo các sản phẩm và dịch vụ.
- Trong suốt quá trình bảo lãnh phát hành, hãy nỗ lực hơn nữa để thiết lập lòng tin, lòng trung thành của khách hàng và sự hài lòng của khách hàng.
- Tuân thủ các nguyên tắc tuân thủ cho vay và hoạt động theo luật pháp và quy định hiện hành.
Phẩm chất của nhân viên tín dụng
Cán bộ tín dụng phải hoàn toàn hiểu các sản phẩm cho vay, các quy tắc và quy định quản lý hoạt động kinh doanh ngân hàng và các tài liệu cần thiết để có được khoản vay. Hơn nữa, họ nên có kiến thức sâu rộng về các loại khoản vay khác nhau được cung cấp bởi các tổ chức tài chính mà họ đại diện. Nhờ đó, họ có thể tư vấn cho người vay những lựa chọn nào là phù hợp nhất với hoàn cảnh của họ.
Cán bộ cho vay đánh giá người nộp đơn, và sau đó những người không đáp ứng các tiêu chuẩn cho vay có thể bị từ chối
Những phẩm chất khác của một nhân viên cho vay:
- Họ nên có một đội ngũ có năng lực
- Có kiến thức sâu rộng trong lĩnh vực
- Hãy nhanh chóng trả lời các câu hỏi của khách hàng
- Trả lời nhanh chóng và liên lạc thường xuyên
- Cung cấp nhiều lựa chọn khoản vay
Những kỹ năng nào bạn cần để trở thành một nhân viên cho vay?
Mặc dù không phải tất cả các vai trò đều yêu cầu cả hai bộ kỹ năng, nhưng các nhân viên cho vay có thể thành công với sự kết hợp của các kỹ năng cứng và mềm. Có thể chia các kỹ năng mềm và kỹ năng cứng mà nhân viên tín dụng cần phải có như sau:
Kỹ năng mềm cho cán bộ tín dụng
- Quản lý thời gian: Ưu tiên và lên lịch làm việc, đặt mục tiêu và quản lý kỳ vọng.
- Giao tiếp: Nói rõ ràng, ngắn gọn và dễ gần.
- Khả năng phân tích và giải quyết vấn đề: Có khả năng phân tích và giải quyết các thách thức một cách chuyên nghiệp
- Sáng tạo: Nghĩ ra những cách thức mới để thực hiện nhiệm vụ và giải quyết vấn đề.
- mạng: Là một người biết lắng nghe, có cách cư xử dễ gần và thân thiện
- SỰ HỢP TÁC: cán bộ tín dụng phải có khả năng làm việc với khách hàng và các thành viên trong nhóm để đạt được kết quả tốt nhất
Kỹ năng cứng cho cán bộ tín dụng
- Dịch vụ khách hàng: Đây là kỹ năng cần thiết để cán bộ tín dụng phải làm tốt vai trò của mình
- Kĩ năng công nghệ: Quen thuộc với phần mềm và công cụ của nhân viên cho vay, chẳng hạn như hệ thống khởi tạo khoản vay, nền tảng quản lý quan hệ khách hàng (CRM) và hệ thống quản lý tài liệu
- Trình độ Microsoft Office: Lưu trữ, sắp xếp và trình bày dữ liệu bằng công cụ Microsoft Office
- Kỹ năng toán học và số học: Phân tích lịch sử tài chính, giải thích xếp hạng tín dụng, đánh giá các yếu tố kinh tế, lập ngân sách và lập kế hoạch.
Tên khác cho nhân viên tín dụng là gì?
Nhân viên cho vay có các tên khác nhau, chẳng hạn như nhân viên ngân hàng thế chấp, cố vấn thế chấp và người khởi tạo khoản vay.
Cán bộ tín dụng có cần giỏi toán?
Hầu hết các doanh nghiệp muốn thuê ứng viên có ít nhất bằng cử nhân. Do đó, để làm nhân viên cho vay, bạn cần có bằng cử nhân trong lĩnh vực liên quan, chẳng hạn như kinh doanh, tài chính, kinh tế, quản lý rủi ro, kế toán hoặc quản lý tài chính.
Các chủ đề sau đây nên được đưa vào danh sách các lớp học dành riêng cho nghề nghiệp: kế toán tài chính, nguyên tắc cơ bản của kinh tế học, toán cao cấp, tiếp thị, luật kinh doanh, thống kê kinh tế và kinh doanh, thị trường toàn cầu và nền kinh tế toàn cầu. Kết quả là, ghi danh vào các khóa học này có thể rất có lợi.
Nhân viên cho vay trong Bất động sản là gì?
Các nhân viên cho vay thế chấp trong ngành bất động sản đưa ra định hướng cho chủ nhà trong quá trình cấp vốn mua nhà và giúp người vay tiếp cận lựa chọn khoản vay mua nhà đáp ứng tốt nhất nhu cầu của họ.
Một nhân viên cho vay trong lĩnh vực bất động sản sẽ hướng dẫn bạn trong suốt quá trình mua nhà, bắt đầu từ việc đăng ký và phê duyệt khoản vay, tiếp tục cho đến khi kết thúc và hơn thế nữa. Một nhân viên cho vay thế chấp sẽ thảo luận về các phương án cho vay thay thế tốt nhất nếu bạn đang mua nhà. Sau đó, sau khi chọn một phương án cho vay, họ sẽ hướng dẫn bạn thực hiện thủ tục sơ tuyển và ước tính số tiền thế chấp của bạn.
Nhân viên cho vay trong lĩnh vực bất động sản còn được gọi là cố vấn cho vay mua nhà, tư vấn thế chấp và người khởi tạo khoản vay. Họ sẽ trả lời tất cả các câu hỏi của bạn, hỗ trợ bạn trong việc phê duyệt trước và cũng hướng dẫn bạn đăng ký khoản vay.
Các nhân viên cho vay cũng sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho đơn xin vay của bạn theo những cách sau:
- Họ thu thập và xem xét các tài liệu tài chính cần thiết để cung cấp thư chấp thuận trước.
- Họ tạo điều kiện hoàn tất khoản vay, bao gồm cả việc liên lạc với các bộ phận xử lý, bảo lãnh phát hành và tài chính.
- Họ hợp tác chặt chẽ với các chuyên gia thế chấp khác trong quá trình kết thúc để đảm bảo quá trình cho vay đúng tiến độ.
Nhân viên cho vay có thể kiếm tiền tốt không?
Vâng, một nhân viên cho vay có thể kiếm tiền tốt trong sự nghiệp của mình. Tuy nhiên, khả năng kiếm tiền của một nhân viên cho vay có thể thay đổi tùy thuộc vào một số yếu tố.
Những yếu tố đó bao gồm người sử dụng lao động của họ là ai và các kế hoạch bồi thường dành cho nhân viên cho vay. Ngoài ra, số khoản vay mà nhân viên cho vay đóng và khả năng tạo khách hàng tiềm năng của anh ta có thể xác định số tiền mà nhân viên cho vay sẽ kiếm được.
Mức lương của nhân viên cho vay là gì
Một nhân viên cho vay có thể được bồi thường dựa trên mức lương hàng năm hoặc mức lương hàng giờ; một số còn nhận được hoa hồng ngoài mức lương cơ bản của họ. Các khoản hoa hồng này được trao cho các nhân viên cho vay tùy theo khối lượng các khoản vay mà họ tạo ra hoặc cách các khoản vay của họ được hoàn trả. Một nhân viên cho vay cũng có thể nhận được mức lương cao hơn bằng cách chuyển đổi công ty, lấy bằng cấp cao hoặc tích lũy kinh nghiệm.
Mức lương trung bình của nhân viên cho vay có thể bị ảnh hưởng bởi tiểu bang, người sử dụng lao động và trình độ chuyên môn. Tổng lương cho nhân viên tín dụng có thể lên tới $138,080 hàng năm tại Hoa Kỳ, với mức lương trung bình là $92,225 mỗi năm và khoản lương bổ sung ước tính là $45,856 hàng năm.
Mức lương trung bình cho một nhân viên cho vay trong lĩnh vực bất động sản là khoảng $73,756.
Mức lương cao nhất cho nhân viên cho vay là gì?
Mức lương cao nhất cho một nhân viên cho vay sẽ phụ thuộc vào chuyên môn, người sử dụng lao động và tình trạng việc làm của anh ta. Trung bình, mức lương có thể dao động từ $92,225 đến $138,080.
Trợ lý cán bộ cho vay là ai
Trợ lý của nhân viên cho vay hỗ trợ việc quản lý hành chính của nhân viên cho vay và phải có những phẩm chất nhất định. Do đó, trách nhiệm của trợ lý nhân viên cho vay bao gồm duy trì thủ tục giấy tờ, thực hiện các nhiệm vụ hành chính cho công ty của họ, kiểm tra các đơn xin vay và giao dịch với tất cả các bên liên quan để giữ cho quá trình khởi tạo khoản vay diễn ra suôn sẻ. Hơn nữa, họ xác minh các nhu cầu và thông tin quan trọng về khoản vay trước khi gửi các giấy tờ cần thiết cho người cho vay.
Những phẩm chất cần thiết cho Trợ lý cán bộ tín dụng
Những phẩm chất mà một trợ lý nhân viên tín dụng nên có là:
- Khả năng phân tích
- Chuyên môn máy tính
- Tiềm năng lãnh đạo
- Kỹ năng giao tiếp và viết văn tốt
- Ưu tiên và tổ chức
- Tập trung tuyệt vời vào các chi tiết
- Khả năng đa nhiệm
- Giải quyết vấn đề
Vai trò và Trách nhiệm của Trợ lý Cán bộ Tín dụng
Trong suốt quá trình cho vay, trợ lý của nhân viên cho vay là đầu mối liên lạc thường xuyên của khách hàng, hỗ trợ họ thu thập dữ liệu cần thiết và hoàn thành mọi thủ tục giấy tờ. Họ giúp đỡ và tổ chức những người tham gia đăng ký khoản vay nội bộ, chẳng hạn như nhân viên cho vay thế chấp, người bảo lãnh và người môi giới. Ngoài ra, họ thu thập dữ liệu để bảo lãnh khoản vay mới, chẳng hạn như báo cáo tín dụng, hồ sơ thuế, tìm kiếm pháp nhân kinh doanh và công việc tiêu đề, đảm bảo tài liệu cho vay tuân thủ tất cả các quy định hiện hành của liên bang và tiểu bang.
Sự khác biệt giữa Người cho vay và Nhân viên cho vay là gì?
Sự khác biệt chính giữa người cho vay và nhân viên cho vay được tìm thấy trong các chức năng mà mỗi người thực hiện trong quá trình phê duyệt và đăng ký thế chấp.
Khi cung cấp hỗ trợ tài chính dưới hình thức cho vay thế chấp, một tổ chức tài chính hoặc doanh nghiệp tư nhân có thể được coi là bên cho vay. Họ xác định các thông số của khoản thế chấp, bao gồm lãi suất, lịch trả nợ và bất kỳ đặc điểm quan trọng nào khác. Các ngân hàng, công đoàn tín dụng, tổ chức tiết kiệm và cho vay, và ngân hàng thế chấp đều là những ví dụ về các tổ chức cho vay có thể.
Người cho vay là một tổ chức cung cấp vốn cho một khoản vay thế chấp. Ngược lại, nhân viên cho vay là người đại diện hỗ trợ người vay trong việc điều hướng quy trình nộp đơn và đóng vai trò là người liên hệ chính giữa người vay và tổ chức tài chính.
Mặt khác, các nhân viên cho vay đại diện cho một tổ chức tài chính, chẳng hạn như ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng, tư vấn cho người vay về việc xin vay. Điều này có thể được thực hiện trực tiếp, qua điện thoại hoặc thông qua liên lạc điện tử. Họ có kiến thức chuyên sâu về các sản phẩm cho vay khác nhau, các quy tắc và quy định quản lý hoạt động kinh doanh ngân hàng và các tài liệu cần thiết để có được khoản vay.
Cán bộ tín dụng hỗ trợ người vay trong việc lựa chọn loại khoản vay phù hợp nhất với nhu cầu của họ, hướng dẫn họ thực hiện quy trình đăng ký và hỗ trợ họ soạn thảo các thủ tục giấy tờ cần thiết. Sau khi đơn đã được gửi đến, nhân viên cho vay sẽ đưa nó cho người bảo lãnh tại tổ chức tài chính để họ có thể xác định mức độ tin cậy của người đi vay. Nếu khoản vay được ủy quyền, nhân viên cho vay phải chuẩn bị các tài liệu cần thiết và các tài liệu kết thúc.
Cán bộ cho vay có giống với Cán bộ thế chấp không?
Sự khác biệt giữa nhân viên thế chấp và nhân viên cho vay nằm ở người sử dụng lao động tương ứng của họ cũng như các loại khoản vay mà họ cung cấp cho khách hàng.
Một nhân viên cho vay thế chấp làm việc trong ngành bất động sản. Họ làm việc với tư cách là đại diện của ngân hàng, hiệp hội tín dụng hoặc tổ chức tài chính khác chuyên về khởi tạo, xem xét và phê duyệt các khoản vay thế chấp. Người vay nhận được sự hỗ trợ từ các chuyên gia này trong suốt quá trình đăng ký thế chấp và các khoản vay khác, cả bảo đảm và không bảo đảm.
Mặt khác, nhân viên cho vay có thể cung cấp một số sản phẩm cho vay khác nhau, bao gồm nhưng không giới hạn ở các khoản thế chấp. Ngoài ra, có thể là một tổ chức tài chính duy nhất sử dụng chúng và các dịch vụ duy nhất mà họ cung cấp là những dịch vụ do tổ chức đó cung cấp.
Các tổ chức tài chính thuê nhân viên cho vay thế chấp có chuyên môn về cho vay thế chấp. Trong khi các nhân viên cho vay thường làm việc cho một tổ chức tài chính duy nhất, nơi họ có thể cung cấp một loạt các sản phẩm cho vay từ tổ chức đó.
Bài viết liên quan
- Mức lương của nhân viên cho vay: Mức lương trung bình hàng năm (Đã cập nhật!)
- COMPS BẤT ĐỘNG SẢN: Hướng dẫn chi tiết về Tìm Comps Bất động sản
- Cán bộ tài chính: Hướng dẫn đầy đủ (+ Mẹo miễn phí)
- VẬN HÀNH CNTT: Định nghĩa, Mô hình, Nhiệm vụ, Nhà phân tích và Mức lương
dự án
