Bạn đã bao giờ cần hỗ trợ về tài chính nhưng không nghĩ rằng mình có đủ khả năng để thuê một chuyên gia? Cố vấn tài chính hỗ trợ mọi người ở mọi mức thu nhập lập kế hoạch và theo đuổi tương lai tài chính của họ. Tuy nhiên, trước khi thuê một người, bạn nên cảm nhận về những gì cố vấn tài chính làm và cách họ có thể giúp bạn tốt nhất. Do đó, để giúp bạn, chúng tôi đã giải thích ngắn gọn về nhiệm vụ của cố vấn tài chính cá nhân trong một công ty bảo hiểm, cách tìm một cố vấn, cùng với mức lương và kỹ năng cần thiết.
Hãy để quả bóng lăn….
Cố vấn Tài chính là ai?
Cố vấn tài chính là một chuyên gia có kỹ năng và hiểu biết, người cung cấp hướng dẫn và lời khuyên chuyên môn cho khách hàng đang tìm cách đạt được các mục tiêu tài chính của họ. Họ đưa ra các đề xuất về các sản phẩm và chiến lược tài chính khác nhau có thể giúp khách hàng đạt được các mục tiêu tài chính của họ. Từ việc thiết lập ngân sách cho khách hàng đến lựa chọn đầu tư và đề xuất các khoản đầu tư được ưu đãi về thuế cho giáo dục hoặc tiết kiệm hưu trí, có rất nhiều lời khuyên sẵn có.
Ngoài ra, cố vấn tài chính là những chuyên gia cung cấp hướng dẫn tài chính và tư vấn đầu tư cho khách hàng. Họ có thể được tìm thấy làm việc trong các môi trường khác nhau, chẳng hạn như môi giới, ngân hàng và công ty bảo hiểm. Tuy nhiên, một số cố vấn tài chính chọn tự làm chủ và điều hành các công ty tư vấn của riêng họ với tư cách là cố vấn độc lập. Nghề cố vấn tài chính có thể rất phù hợp với những cá nhân thích giáo dục người khác về việc cải thiện kỹ năng ra quyết định tài chính, tiến hành nghiên cứu kỹ lưỡng về các cơ hội đầu tư và nuôi dưỡng các mối quan hệ giữa các cá nhân mạnh mẽ.
Cố vấn Tài chính Làm gì?
Cố vấn tài chính không phải là một giải pháp phù hợp cho tất cả. Các dịch giả tự do trong lĩnh vực này thường sở hữu nhiều nền tảng giáo dục và chuyên môn đa dạng và được trang bị để cung cấp nhiều loại dịch vụ cho khách hàng của họ. Vì vậy, các dịch vụ này bao gồm:
#1. Kế hoạch nghỉ hưu
Bạn muốn những năm nghỉ hưu của mình trôi qua như thế nào? Bạn có quan tâm đến việc nhìn thế giới? Đi thăm các cháu? Có lẽ bạn đang cân nhắc thành lập công ty của riêng mình hoặc dành thời gian giúp đỡ những người khác tại một nơi trú ẩn dành cho người vô gia cư. Dù mục tiêu của bạn là gì, bạn sẽ cần một nguồn thu nhập đảm bảo để giúp bạn vượt qua hai hoặc ba thập kỷ tới.
Các dịch vụ của cố vấn tài chính có thể hỗ trợ tích lũy và bảo toàn tài sản theo thời gian. Họ có thể dự đoán số tiền bạn sẽ cần trong tương lai và giúp bạn tìm ra cách tận dụng tối đa quỹ hưu trí của mình. Họ cũng có thể giúp bạn xác định thời điểm tốt nhất để bắt đầu rút tiền từ quỹ hưu trí và An sinh xã hội để giảm thiểu hậu quả về thuế.
#2. Các khoản đầu tư
Có một số chuyên gia đầu tư cũng làm cố vấn tài chính. Bạn có thể nhận được lời khuyên về quỹ tương hỗ nào có thể phù hợp với bạn cũng như cách duy trì và phát triển danh mục đầu tư của bạn một cách tốt nhất từ những chuyên gia này. Họ cũng có thể làm sáng tỏ những cạm bẫy tiềm ẩn và các bước bạn có thể thực hiện để vượt qua chúng.
Khi tài sản của bạn lao dốc, một cố vấn đầu tư dày dạn kinh nghiệm có thể giúp bạn tiếp tục trên con tàu lượn siêu tốc đầu tư. Mọi thứ rơi xuống thường sẽ tăng trở lại và chúng có thể giúp bạn đưa ra những đánh giá hợp lý hơn là những đánh giá cảm tính. Chúng sẽ đóng vai trò như một lời nhắc nhở nhẹ nhàng để giữ quan điểm dài hạn đối với các khoản tài chính của bạn. Các dịch vụ và sự đảm bảo được cung cấp bởi các chuyên gia đầu tư là vô giá đối với các kế hoạch tiết kiệm hưu trí.
#3. Chiến lược tài chính về thuế
Nói chung, đóng thuế là điều không ai thích thú. Khi bạn trở nên giàu có hơn và gần đến tuổi nghỉ hưu, mọi người có thể gặp khó khăn trong việc đóng thuế. Các chuyên gia về thuế giúp đơn giản hóa cách thuế ảnh hưởng đến tài chính của bạn. Họ sẽ tư vấn cho bạn cách tối đa hóa các khoản khấu trừ, tín dụng, thuế bất động sản và đóng góp từ thiện để giảm thuế cho bạn. Trong khi đó, hãy nhớ rằng các cân nhắc về thuế không bao giờ là yếu tố duy nhất trong các lựa chọn đầu tư của bạn.
# 4. Lập kế hoạch bất động sản
Lập kế hoạch cho cái chết có thể là một chủ đề buồn để thảo luận, nhưng nó không nhất thiết phải như vậy. Những gì bạn làm với những thứ bạn đã làm việc chăm chỉ để có được là việc của bạn, bất kể bạn mới mua căn nhà đầu tiên hay đã là một doanh nhân trong 30 năm. Hầu hết mọi người đều hài lòng với việc chỉ cần lập di chúc và mua bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn (những điều này luôn có thể được sửa đổi khi nhu cầu và hoàn cảnh thay đổi).
Tuy nhiên, nếu tình huống của bạn phức tạp hơn, tốt nhất bạn nên tham khảo ý kiến của cố vấn tài chính (và đặc biệt là người quản lý tài sản nếu bạn đang xử lý một bất động sản trị giá hàng triệu đô la) hoặc luật sư chuyên về lập kế hoạch bất động sản. Họ có thể giúp bạn thiết lập một chiến lược để đảm bảo những mong muốn cuối cùng của bạn được thực hiện như bạn muốn. Cảm giác an toàn vô giá bắt nguồn từ đó là không thể định lượng được.
#5. Nhu cầu và hỗ trợ sức khỏe trong tương lai
Những bước bạn có thể thực hiện ngay bây giờ để đảm bảo rằng bạn đủ ổn định về tài chính để xử lý giai đoạn tiếp theo của cuộc đời mình? Hãy liên lạc với người lập kế hoạch tài chính hoặc đại diện bảo hiểm để tìm hiểu thêm về các khả năng của bạn đối với bảo hiểm chăm sóc dài hạn. Sau đó, khi bạn thực sự cần nó, bạn có thể chọn một kế hoạch không phá vỡ ngân hàng ngay bây giờ hoặc sau này.
# 6. Di sản
Nếu bạn đang mong đợi một tài sản thừa kế, bạn có thể có nhiều câu hỏi, bao gồm cả những câu hỏi liên quan đến thuế và cách đầu tư tiền một cách hiệu quả. Cố vấn tài chính (còn được gọi là người quản lý tài sản hoặc huấn luyện viên tài chính) có thể giúp ngăn lợi ích đó biến thành lời nguyền.
Họ có thể giúp bạn thay đổi các mục tiêu và chiến lược tài chính cũng như giải quyết các vấn đề khó khăn như dự tính thuế. Họ cũng có thể tư vấn cho bạn về cách tiến hành thực tế khi đến lúc.
Cố vấn tài chính cá nhân
Cố vấn tài chính cá nhân là một chuyên gia lành nghề, người cung cấp hướng dẫn và hỗ trợ tài chính phù hợp cho khách hàng dựa trên các yêu cầu riêng của họ. Do đó, với kiến thức sâu rộng và sự thành thạo của mình, các cố vấn tài chính cá nhân rất giỏi trong việc cung cấp các giải pháp tùy chỉnh đáp ứng các yêu cầu riêng của khách hàng. Họ có kỹ năng tránh khỏi những sai lầm đắt giá và giảm thiểu rủi ro đồng thời giới thiệu một loạt các dịch vụ và sản phẩm phù hợp với mục tiêu hiện tại và tương lai của khách hàng. Có hai cách phổ biến mà cố vấn tài chính được trả thù lao cho các dịch vụ của họ. Đầu tiên là thông qua một khoản phí trả trước cho lời khuyên của họ, trong khi thứ hai liên quan đến việc kiếm tiền hoa hồng từ việc bán các khoản đầu tư.
Hầu hết các lựa chọn để trở thành cố vấn tài chính cá nhân đều liên quan đến bằng cử nhân. Cố vấn tài chính phải vượt qua kỳ thi FINRA Series 7 và Series 65/66. Cố vấn có kinh nghiệm có thể được miễn. Nhiều cố vấn mong muốn thể hiện kiến thức chuyên môn của họ bằng cách đạt được chứng chỉ CFP, CFA hoặc ChFC, những công việc đòi hỏi phải nghiên cứu thêm và có kinh nghiệm.
Nhiệm vụ của cố vấn tài chính trong công ty bảo hiểm
Cố vấn tài chính làm việc trong công ty bảo hiểm để giới thiệu và tiếp thị các sản phẩm tài chính như cổ phiếu, quỹ tương hỗ, lương hưu, quyền chọn cổ phiếu, chứng khoán, chương trình tiết kiệm đại học và chính sách bảo hiểm sử dụng các nguyên tắc quản lý tài sản. Làm việc với khách hàng và xác định các yêu cầu bảo hiểm dài hạn của họ đòi hỏi khả năng phân tích và giao tiếp tốt. Để có được một công việc trong ngành này thường đòi hỏi phải có bằng cử nhân, bên cạnh giấy phép của tiểu bang và giấy phép thương hiệu.
Cố vấn tài chính khám phá các cơ hội đầu tư với khách hàng để có thể giúp họ thực hiện các mục tiêu tài chính và lối sống dài hạn. Họ lên lịch các cuộc họp thường xuyên với khách hàng để xem xét danh mục đầu tư tài chính của họ và đưa ra bất kỳ khuyến nghị cần thiết nào. Để xác định mức độ bảo hiểm sức khỏe, nhà ở, xe hơi và các bảo hiểm khác mà khách hàng cần, cố vấn bảo hiểm sẽ tiến hành phỏng vấn sâu để tìm hiểu về thu nhập, chi phí, mục tiêu tài chính và tình hình thuế hiện tại của khách hàng. Nhân viên của các công ty bảo hiểm nhân thọ hỗ trợ khách hàng xác định mức độ bảo hiểm phù hợp để đáp ứng nhu cầu tài chính và tình cảm của họ trong trường hợp họ qua đời.
Cố vấn tài chính cho các công ty bảo hiểm tương tác với khách hàng theo nhiều cách khác nhau, từ giới thiệu ban đầu và thu thập thông tin thông qua các khuyến nghị chính sách và đánh giá tài chính chuyên sâu. Bạn hỗ trợ khách hàng điền vào các biểu mẫu lịch sử y tế và giải thích độ tuổi của khách hàng có thể ảnh hưởng như thế nào đến phí bảo hiểm của họ và loại bảo hiểm mà họ có thể mong đợi từ công ty bảo hiểm của mình. Các nhà hoạch định tài chính bảo hiểm cũng giúp khách hàng của họ chuẩn bị cho các sự kiện trọng đại trong đời như kết hôn và sinh con bằng cách theo dõi tài khoản của họ và đề xuất bất kỳ điều chỉnh bảo hiểm cần thiết nào.
Làm thế nào để tìm một cố vấn tài chính
Các cách khác nhau để tìm một cố vấn tài chính bao gồm:
#1. Tìm hiểu dịch vụ tài chính nào bạn nên sử dụng
Tự hỏi bản thân câu hỏi này có thể giúp thu hẹp phạm vi tìm kiếm cố vấn tài chính (đôi khi được đánh vần là “cố vấn tài chính”). Có nhiều cố vấn tài chính, mỗi cố vấn cung cấp bộ dịch vụ độc đáo của riêng họ. Trong khi một số tập trung vào quản lý tiền bạc và lập kế hoạch nghỉ hưu, thì những người khác lại có cái nhìn rộng hơn. Và nhiều nơi chỉ phục vụ cho yêu cầu của một số khách hàng nhất định, chẳng hạn như những người giàu có hoặc chủ sở hữu công ty. Tìm một cố vấn thích hợp đòi hỏi phải xem xét cẩn thận các nhu cầu của bạn.
#2. Tìm cố vấn tài chính chỉ thu phí
Tìm một cố vấn tài chính làm việc cho bạn và được bạn và những khách hàng khác như bạn trả tiền độc quyền là một phương pháp rõ ràng để tránh xung đột lợi ích tràn ngập trong kinh doanh dịch vụ tài chính. Tất nhiên, điều đó đòi hỏi bạn phải tiêu tiền của chính mình, nhưng về lâu dài, bạn nên tiến lên phía trước.
#3. Đặt ngân sách cho các dịch vụ của cố vấn tài chính
Cố vấn tài chính sẽ tính phí dịch vụ của bạn, mặc dù chi phí cụ thể mà bạn phải trả sẽ rất khác nhau. Một mặt, tư vấn tài chính thường được lập hóa đơn theo giờ, trong khi quản lý đầu tư có thể liên quan đến một khoản phí chiếm tỷ lệ trên tổng tài sản do cố vấn quản lý.
#4. Tìm kiếm một cố vấn sẽ giúp bạn đạt được mục tiêu
Những phẩm chất của năng lực, sự khiêm tốn và sự đồng cảm là những gì thực sự phân biệt một cố vấn có năng lực. ” Đồng cảm có lẽ là đặc điểm quan trọng nhất. Ở một mức độ lớn, thành công của bạn với tư cách là một chuyên gia phụ thuộc vào khả năng đồng cảm với khách hàng của bạn và trấn an họ rằng mối quan tâm của họ sẽ được giải quyết.
Ngay trước khi bạn rời đi, bạn có thể muốn xem: CÁC NHÀ TƯ VẤN TÀI CHÍNH KIẾM TIỀN NHƯ THẾ NÀO? Một Cố Vấn Tài Chính Làm Gì Để Kiếm Tiền.
Cố vấn tài chính Mức lương
Kể từ ngày 25 tháng 2023 năm 117,775, mức lương trung bình hàng năm cho cố vấn tài chính ở Hoa Kỳ là XNUMX USD. Tuy nhiên, điều quan trọng cần lưu ý là phạm vi lương có thể khác nhau đáng kể dựa trên các yếu tố quan trọng khác nhau như chức danh công việc, trình độ học vấn, chứng chỉ, kỹ năng bổ sung và thời gian kinh nghiệm chuyên môn.
Kỹ năng tư vấn tài chính
Các kỹ năng của một cố vấn tài chính bao gồm:
#1. Nhấn mạnh vào các chi tiết
Các cố vấn tài chính thực hành tổ chức tỉ mỉ sẽ hiệu quả hơn trong công việc của họ. Họ chú ý đến nhu cầu của khách hàng để dự đoán các quyết định tài chính trong tương lai của khách hàng. Các cố vấn tài chính rất cẩn thận để giải thích các chiến lược đầu tư được đề xuất của họ đủ sâu để khách hàng của họ làm theo. Các cố vấn tài chính cũng luôn chú ý đến chi tiết khi tổng hợp các báo cáo.
# 2. Nghiên cứu
Khi khách hàng tiếp cận cố vấn tài chính để được giúp đỡ, cố vấn sẽ đào sâu vào quá khứ tài chính của khách hàng. Các quyết định tài chính trong quá khứ của khách hàng được phân tích để xác định tác động của chúng đối với tình trạng hiện tại. Đầu tư vào cổ phiếu hoặc bất động sản, cũng như các sản phẩm tài chính khác như tài khoản hưu trí và bảo hiểm nhân thọ, chỉ là một số con đường mà cố vấn tài chính khám phá để giúp khách hàng đạt được mục tiêu của họ. Các cố vấn cũng có thể sử dụng nghiên cứu để tìm hiểu về các mặt hàng mới trong ngành.
#3. kế hoạch tài chính
Những người làm cố vấn tài chính có kiến thức để hướng dẫn khách hàng của họ đạt được thành công về tài chính. Các cố vấn trong lĩnh vực quản lý tài sản có hiểu biết chuyên môn về thị trường và các loại hình đầu tư có thể mang lại lợi nhuận cao nhất cho khách hàng của họ. Và họ biết cách tìm những tài sản tốt nhất cho số tiền của khách hàng và mục tiêu đảm bảo an toàn tài chính của họ.
#4. Lý luận quan trọng
Cố vấn tài chính có thể thích ứng với các tình huống mới và đưa ra các giải pháp khả thi với sự trợ giúp của tư duy phân tích. Một khách hàng có thể muốn bắt đầu đầu tư, nhưng họ không có nhiều tiền để bắt đầu. Các cố vấn tài chính đánh giá tình hình của khách hàng và đưa ra các giải pháp tận dụng tối đa các nguồn lực hạn chế. Các cố vấn sử dụng các kỹ năng tư duy phê phán để đánh giá các dịch vụ mới và đề xuất những dịch vụ mà họ tin rằng sẽ mang lại giá trị lớn nhất cho khách hàng của họ.
#5. Cuộc trò chuyện giữa các cá nhân
Giao tiếp hiệu quả với khách hàng là rất quan trọng. Do tính chất kinh doanh trực tiếp của họ, các cố vấn tài chính phải điều chỉnh phương pháp giao tiếp của họ để phù hợp với từng khách hàng và từng tương tác.
Có thực sự xứng đáng để có một cố vấn tài chính?
Giá trị của cố vấn tài chính đối với bạn cuối cùng sẽ phụ thuộc vào hoàn cảnh cá nhân của bạn và cố vấn mà bạn chọn làm việc cùng. Họ có thể xứng đáng với số tiền bạn chi cho họ nếu họ chia sẻ các giá trị của bạn, chú ý đến những gì bạn nói và làm việc có lợi cho bạn.
Bạn nên có bao nhiêu tiền trước khi thuê một cố vấn tài chính?
Số tiền bạn cần để thuê một cố vấn tài chính và trả phí cho họ sẽ quyết định số tiền bạn nên để dành. Thuê một cố vấn tài chính là điều cần suy nghĩ nếu bạn có từ 50,000 đến 500,000 đô la tiền mặt.
Nhược điểm của việc có một cố vấn tài chính là gì?
Một số người coi chi phí thuê một cố vấn tài chính là một bất lợi. Các nhà nghiên cứu phát hiện ra rằng các khoản phí do cố vấn tài chính thu có thể ăn mòn đáng kể lợi tức đầu tư, đặc biệt đối với các nhà đầu tư nhỏ.
Trong bản chất
Điều quan trọng cần nhớ là không phải tất cả các cố vấn tài chính đều được tạo ra như nhau và họ sẽ không cung cấp các dịch vụ toàn diện giống nhau. Vì vậy, hãy tự nghiên cứu để đảm bảo rằng cố vấn mà bạn đang xem xét có thể xử lý tất cả các nhu cầu lập kế hoạch tài chính của bạn trước khi ký bất kỳ hợp đồng nào với họ.
dự án
- forbes.com
- ramseysolutions.com
- investopedia.com
- công việc. sync.com
- ngân hàng.com
bài viết liên quan
- CỐ VẤN THẾ CHẤP: Nó là gì, Nhiệm vụ, Mức lương & Dịch vụ tốt nhất
- CÁC NHÀ TƯ VẤN TÀI CHÍNH KIẾM TIỀN NHƯ THẾ NÀO? Một Cố Vấn Tài Chính Làm Gì Để Kiếm Tiền.
- CỐ VẤN THẾ CHẤP: Sự khác biệt giữa Cố vấn Thế chấp và Cố vấn Tài chính là gì?
- 2023 Việc làm được trả lương cao nhất trong lĩnh vực Dịch vụ tiêu dùng tài chính, Đã cập nhật!!!
- TƯ VẤN TÀI CHÍNH: Báo giá, Trang web & Lời khuyên Chuyên nghiệp Miễn phí dành cho Thanh niên
- ĐÁNH GIÁ HIỆU SUẤT CỦA NHÂN VIÊN: Hướng dẫn 2023
