Là cố vấn đầu tư đã đăng ký, bạn có thể giúp mọi người và doanh nghiệp tận dụng tối đa số tiền của họ. Đây có thể là một công việc bổ ích nếu bạn muốn giúp mọi người và doanh nghiệp tận dụng tối đa tài sản của họ. Nhiều cố vấn đầu tư đã đăng ký có những khả năng quý giá như giao tiếp rõ ràng, kiến thức về thị trường chứng khoán và tư duy phản biện. Thành công của bạn có thể phụ thuộc vào kiến thức của bạn về các bước và yêu cầu cần thiết để thực hiện công việc này. Bài đăng này giải thích cố vấn đầu tư đã đăng ký (RIA) là gì, họ làm gì, họ cần những yêu cầu gì và triển vọng công việc của họ là gì. Chúng tôi cũng giải thích chi tiết cách trở thành cố vấn đầu tư đã đăng ký.
Cố vấn đầu tư đã đăng ký (RIA) là gì?
Cố vấn đầu tư đã đăng ký (RIA) là một công ty cung cấp cho khách hàng lời khuyên đầu tư và giúp họ quản lý danh mục đầu tư của mình. RIA được đăng ký với cơ quan quản lý an ninh nhà nước hoặc Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch Hoa Kỳ (SEC).
RIA có nhiệm vụ cơ bản là luôn luôn và chỉ đưa ra lời khuyên đầu tư vì lợi ích tốt nhất của khách hàng. Điều này được gọi là có nghĩa vụ ủy thác cho khách hàng của họ.
Tìm hiểu về Cố vấn đầu tư đã đăng ký (RIA)
Đạo luật cố vấn đầu tư năm 1940 đã thiết lập các quy định quản lý cố vấn đầu tư. Mặc dù có một số trường hợp ngoại lệ đối với các doanh nghiệp nhỏ, luật này quy định rằng bất kỳ ai hoặc bất kỳ doanh nghiệp nào đưa ra lời khuyên đầu tư chuyên nghiệp đều phải đăng ký với Ủy ban Chứng khoán và Hối đoái.
Nếu họ giám sát ít nhất 25 triệu đô la tài sản, cố vấn đầu tư có thể đăng ký với SEC nhưng không bắt buộc phải làm như vậy. Tuy nhiên, nó trở thành một yêu cầu đối với các công ty quản lý 100 triệu đô la trở lên vì các RIA quản lý ít nhất số tiền đó phải khai báo các khoản nắm giữ của họ với SEC mỗi quý. Hầu hết các cơ quan chứng khoán nhà nước yêu cầu cố vấn đầu tư xử lý ít hơn một số tiền nhất định để đăng ký.
Việc đăng ký của RIA không ngụ ý khuyến nghị hoặc chứng thực của SEC hoặc bất kỳ cơ quan quản lý nào khác. Nó chỉ có nghĩa là cố vấn đầu tư đã đáp ứng tất cả các yêu cầu đăng ký do nhóm đó đặt ra. Thông tin như thế này phải được tiết lộ để đăng ký với SEC.
- Đầu tư của cố vấn để đầu tư.
- Tài nguyên được quản lý (AUM).
- chính sách giá của họ.
- Bất kỳ hành động kỷ luật nào mà cố vấn có thể phải đối mặt.
- Bất kỳ xung đột lợi ích thực tế hoặc tiềm năng nào.
- Các nhà điều hành chủ chốt, nếu RIA là một doanh nghiệp.
Hàng năm, các RIA được yêu cầu cập nhật thông tin họ có trong hồ sơ của SEC và công khai thông tin đó.
Trách nhiệm của một RIA
RIA cung cấp nhiều dịch vụ khác nhau ngoài việc tư vấn đầu tư. Các lĩnh vực sau đây có thể được bao phủ bởi các dịch vụ và khuyến nghị của họ:
- Kế hoạch tài chính
- Kế hoạch nghỉ hưu
- Quy hoạch bất động sản
- Quản lý tài sản
- Quản lí đầu tư
- Lập ngân sách
- Trả nợ
- Bảo hiểm
Yêu cầu cố vấn đầu tư đã đăng ký
Cố vấn đầu tư đã đăng ký phải tuân theo một số tiêu chuẩn, quy định và yêu cầu khi tư vấn cho khách hàng. Chúng bao gồm những điều sau đây:
- Đăng ký SEC: RIA phải đăng ký với SEC và cơ quan quản lý nhà nước, tùy thuộc vào vị trí và cơ sở khách hàng của họ, nếu họ quản lý nhiều hơn một lượng tài sản cụ thể được quản lý (AUM).
- Tiết lộ: RIA phải thông báo cho khách hàng của họ về bất kỳ rủi ro hoặc xung đột lợi ích tiềm ẩn nào liên quan đến các giao dịch cụ thể mà họ ủng hộ. Ngoài ra, RIA phải đảm bảo rằng khách hàng nhận thức được mọi nguy hiểm.
- Giả định nghĩa vụ chứng minh: RIA, nếu gặp khách hàng về tính phù hợp của khoản đầu tư, sẽ chịu trách nhiệm chứng minh—có nghĩa là RIA phải chứng minh rằng rủi ro đã được tiết lộ và khoản đầu tư đó có thể được coi là phù hợp.
- Trách nhiệm ủy thác: RIA phải hành xử vì lợi ích tốt nhất của khách hàng và tránh mọi xung đột lợi ích liên quan đến hàng hóa và dịch vụ được cung cấp.
- Tuân thủ FINRA: RIA phải tuân thủ các yêu cầu cụ thể của Cơ quan quản lý ngành tài chính (FINRA). FINRA bắt buộc nộp Biểu mẫu ADV ngoài việc cung cấp các ứng dụng trực tuyến để đăng ký RIAS.
- Tài liệu: Để tuân thủ các yêu cầu lưu giữ hồ sơ của SEC, RIA phải duy trì tài liệu quan trọng.
Kỹ năng cố vấn đầu tư đã đăng ký
Các khả năng, đặc điểm và năng lực sau đây có thể giúp bạn thành công với tư cách là một RIA:
# 1. Giao tiếp
RIA phải có kỹ năng giao tiếp bằng văn bản và bằng giọng nói xuất sắc để giao tiếp với khách hàng của họ về các mối quan tâm tài chính phức tạp. Là một RIA, bạn có thể cần phải có kỹ năng giao tiếp tốt để giải thích các khái niệm đầu tư phức tạp cho khách hàng của mình một cách đơn giản. Ngoài ra, bạn sẽ phải truyền đạt những chi tiết quan trọng liên quan đến danh mục đầu tư và cơ hội đầu tư cho nhiều người và những người ra quyết định.
#2. Kiểm soát căng thẳng
Nhiều RIA đưa ra lời khuyên cho mọi người và các công ty thực hiện các khoản đầu tư tài chính quan trọng. Sự thành công và ổn định tài chính của khách hàng có thể bị ảnh hưởng bởi nhiều quyết định của bạn với tư cách là RIA. Có thể hữu ích nếu phát triển các kỹ năng và thực hành quản lý căng thẳng để xử lý thành công mức độ trách nhiệm này.
#3. Tư duy phân tích
Kỹ năng tư duy phân tích sẽ giúp bạn thành công khi đánh giá và theo dõi những thay đổi trong danh mục đầu tư và biến động của thị trường chứng khoán. Bằng cách sử dụng phân tích dựa trên dữ liệu, bạn có thể đưa ra những đánh giá sáng suốt và đưa ra các đề xuất kỹ lưỡng, chính xác cho khách hàng của mình.
# 4. Cơ quan
Là một RIA, bạn có thể đồng thời quản lý một số khách hàng, danh mục đầu tư và tài khoản đầu tư. Để đảm bảo rằng bạn hoàn thành tất cả các thời hạn, trả lời tất cả thư từ và hoàn thành các mốc quan trọng đúng hạn, điều quan trọng là phải thiết lập khả năng tổ chức phi thường. Giữ một hồ sơ có tổ chức của tất cả các danh mục đầu tư và hoạt động đầu tư cũng rất quan trọng.
#5. khả năng toán học
Khả năng toán học nâng cao thường được yêu cầu cho sự nghiệp tài chính. Bạn có thể phải đánh giá các hệ thống số phức tạp, dữ liệu kinh tế và phương trình tài chính trong vai trò là một RIA. Một bước quan trọng trong việc theo đuổi công việc này là học số học mà bạn sẽ cần thực hiện để hoàn thành các nhiệm vụ RIA của mình.
Cố vấn đầu tư đã đăng ký Mức lương và triển vọng công việc
Chuyên gia tư vấn đầu tư kiếm được mức lương trung bình hàng năm là $78,889 tại Hoa Kỳ. Mức lương này có thể tương đương với những gì RIA được trả. Vị trí và mức độ chuyên môn của RIA có thể ảnh hưởng đến mức lương của họ.
Cục Thống kê Lao động Hoa Kỳ dự đoán rằng việc làm của cố vấn tài chính cá nhân sẽ tăng 4% từ năm 2019 đến năm 2029, đây là mức trung bình cho tất cả các ngành nghề. Điều này cũng có thể áp dụng cho RIA và các danh mục cố vấn hoặc chuyên gia tư vấn tài chính khác.
Làm thế nào để trở thành cố vấn đầu tư đã đăng ký
Theo Đạo luật cố vấn đầu tư Hoa Kỳ năm 1940, các cố vấn làm việc được trả lương và đưa ra lời khuyên cho người khác hoặc xuất bản báo cáo hoặc phân tích chứng khoán phải đăng ký. Để trở thành cố vấn đầu tư đã đăng ký, hãy thực hiện các thủ tục này (RIA)
Hãy xem xét các bước sau để trở thành cố vấn đầu tư đã đăng ký:
#1. Theo đuổi một nền giáo dục
Cố vấn đầu tư đã đăng ký (RIA) không phải đáp ứng các yêu cầu giáo dục cụ thể. Tuy nhiên, nhiều người có bằng cử nhân về tài chính, kế toán hoặc kinh tế. Mặc dù không phải lúc nào cũng cần thiết nhưng bằng thạc sĩ có thể giúp bạn nổi bật. Thông qua các lớp học về hệ thống tài chính, chính sách thị trường chứng khoán, toán học tài chính và các yêu cầu pháp lý về đầu tư, các chương trình này hỗ trợ sinh viên chuẩn bị cho sự nghiệp với tư cách là cố vấn đầu tư đã đăng ký.
#2. Vượt qua kỳ thi Series 65
Bạn có thể tham gia kỳ thi Chuỗi 65 với Cơ quan quản lý ngành tài chính sau khi nhận được giáo dục cần thiết (FINRA). FINRA là một tổ chức tư nhân, tự quản lý, xây dựng và duy trì các quy định dành cho các doanh nghiệp môi giới và đại lý môi giới đã đăng ký tại Hoa Kỳ. Bạn phải vượt qua kỳ thi Series 65 để hành nghề RIA một cách hợp pháp.
140 câu hỏi trắc nghiệm về các chủ đề bao gồm các quy định về chứng khoán liên bang và tư vấn đầu tư tạo nên kỳ thi. Các kỳ thi được thực hiện trực tiếp và kéo dài khoảng ba giờ. Để biết thông tin về thời gian và địa điểm kiểm tra, hãy xem trang web chính thức của FINRA.
#3. Trở thành chứng nhận
Mặc dù việc đạt được chứng nhận không bắt buộc về mặt pháp lý đối với cố vấn đầu tư đã đăng ký (RIA), khách hàng có thể sẽ ưu tiên làm việc với RIA có chứng nhận như vậy. Để củng cố thông tin đăng nhập của bạn và thể hiện khả năng của bạn với tư cách là RIA, hãy cân nhắc theo đuổi các chứng chỉ sau:
- Công cụ lập kế hoạch tài chính được chứng nhận (CFP)
- Chuyên viên phân tích tài chính được điều hành (CFA)
- Cố vấn đầu tư được điều hành (CIC)
- Tư vấn tài chính được điều hành (ChFC)
- Chuyên gia tài chính cá nhân (PFS)
#4. Đăng ký với SEC
Việc đăng ký Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch Hoa Kỳ là điều kiện tiên quyết pháp lý tiếp theo để hoạt động với tư cách là RIA (SEC). Tùy thuộc vào vị trí của bạn, quy mô danh mục đầu tư và mức độ chứng nhận của bạn, cơ quan chính phủ này có các yêu cầu đăng ký khác nhau đối với cố vấn đầu tư đã đăng ký (RIA). Tham khảo trang web chính thức của SEC nếu bạn muốn biết chi tiết về các yêu cầu đăng ký cụ thể của mình.
RIA kiếm tiền như thế nào
Một số biểu phí điển hình cho các doanh nghiệp tư vấn đầu tư bao gồm:
# 1. Phí quản lý
Một tỷ lệ phần trăm AUM của RIA có thể được sử dụng làm phí quản lý đến hạn hàng năm. Khả năng RIA tăng giá trị danh mục đầu tư của khách hàng có thể dẫn đến phí quản lý cao hơn, giúp điều chỉnh các ưu đãi.
#2. Bồi thường dựa trên hiệu suất
Một khoản phí có thể được xác định bởi RIA chỉ dựa trên hiệu suất danh mục đầu tư. Tuy nhiên, không phải tất cả khách hàng đều đủ điều kiện cho loại cấu trúc phí này; thông thường, chỉ những người có tài sản ròng trị giá 2.2 triệu đô la hoặc tài sản do cố vấn đầu tư đã đăng ký quản lý mới đáp ứng các yêu cầu.
#3. Phí dựa trên loại tài sản
Một số RIA nhất định áp đặt phí quản lý sẽ điều chỉnh tỷ lệ phần trăm tùy thuộc vào loại tài sản. RIA có thể tính phí quản lý 1.5% đối với các khoản đầu tư vốn cổ phần như cổ phiếu và phí quản lý 0.75% đối với các sản phẩm có thu nhập cố định như trái phiếu.
#4. Chi phí hàng giờ hoặc cố định:
RIA ngày càng cung cấp các dịch vụ dựa trên phí độc lập với mức độ đầu tư của khách hàng. Các nhà đầu tư có thể làm việc với các RIA tính phí cố định hoặc theo giờ và một số RIA cũng cung cấp các dịch vụ dựa trên đăng ký.
Cách chọn một RIA
Tương tự như các nghề khác trong ngành dịch vụ chuyên nghiệp, cách tiếp cận dễ dàng nhất để xác định RIA là thông qua giới thiệu từ bạn bè, gia đình và đồng nghiệp. Trang web Tiết lộ Công khai về Cố vấn Đầu tư của SEC, cho phép bạn tìm kiếm mọi RIA và IAR ở Hoa Kỳ, là một nguồn chính thức hơn.
Một số lời khuyên bổ sung:
- Xác định mức độ hỗ trợ phù hợp. Đảm bảo rằng công ty cung cấp các dịch vụ mà bạn yêu cầu, vì các RIA tư vấn có thể cung cấp phạm vi rộng rãi, từ tư vấn đầu tư đến lập kế hoạch bất động sản toàn diện.
- Đọc mẫu ADV. Đó là một tài liệu tiết lộ quan trọng mà các RIA phải cung cấp cho SEC hoặc chính quyền tiểu bang có liên quan. Nó bao gồm thông tin chi tiết về các IAR cá nhân cụ thể và mọi thứ từ lịch sử kỷ luật đến các nguồn thu nhập khác. Khi các bạn dần hiểu nhau hơn, các cố vấn sẽ cung cấp cho bạn một bản sao. Nếu họ không, điều đó đưa ra một cảnh báo. Ngoài ra, mỗi năm, các khách hàng hiện tại sẽ nhận được một phiên bản nâng cấp.
- Đảm bảo rằng bạn đang ở trong khu vực ưa thích của họ. Xem xét liệu công ty coi tài sản của bạn ở mức thấp hay cao. Để thực hiện điều này, hãy truy cập trang web Tiết lộ Công khai của Cố vấn Đầu tư, tìm kiếm tổng AUM và số lượng tài khoản của công ty, đồng thời thực hiện các tính toán cần thiết. Theo Reiling, “khách hàng càng lớn, bạn càng nhận được nhiều sự chú ý.” “Bất kỳ ngành nào cũng có thể chứng thực điều đó.”
Cố vấn đầu tư đã đăng ký làm gì?
Cố vấn tài chính cá nhân hoặc doanh nghiệp cung cấp lời khuyên tài chính cho khách hàng là Cố vấn đầu tư đã đăng ký (RIA). Không giống như các cố vấn tài chính khác, RIA bị luật ủy thác bắt buộc phải hoạt động vì lợi ích cao nhất của khách hàng.
Sự khác biệt giữa CFP và RIA là gì?
Luật yêu cầu các RIA ưu tiên nhu cầu của khách hàng hơn nhu cầu của chính họ. Bất kỳ lời khuyên đầu tư nào cũng phải chuyên sâu và toàn diện, đồng thời khách hàng phải nhận thức được những xung đột tiềm ẩn. Mặc dù pháp luật không bắt buộc CFP phải hoạt động vì lợi ích cao nhất của khách hàng, nhưng làm như vậy là một yêu cầu đối với các tiêu chuẩn nghề nghiệp của họ.
Làm cách nào để tôi trở thành một RIA?
Cách chuyển thành RIA:
- Thành công trong bài kiểm tra Series 65.
- Đăng ký với SEC hoặc tiểu bang của bạn.
- Thành lập công ty.
- Chọn một thủ môn.
- Chi tiền cho công nghệ.
- Hoàn thành việc chuyển đổi sang RIA.
Tôi có cần phải là cố vấn đầu tư đã đăng ký không?
Ở những tiểu bang nơi họ có địa điểm kinh doanh, các đại diện cố vấn đầu tư cá nhân thường được đăng ký để đăng ký. Theo một số khu vực pháp lý, đăng ký dựa trên khối lượng khách hàng. SEC- và điều này bao gồm các cố vấn đã đăng ký với nhà nước.
Có đáng để trả tiền cho một cố vấn đầu tư?
Nếu bạn không chắc chắn về cách quản lý tài chính, đầu tư cho tương lai hoặc chăm sóc gia đình, bạn nên thuê một cố vấn tài chính. Bạn có thể cần đến chuyên gia tư vấn tài chính tại các bước ngoặt khác nhau trong cuộc đời, chẳng hạn như khi bạn có con, được thăng chức hoặc thừa kế tiền.
Các cố vấn đầu tư đã đăng ký được trả tiền như thế nào?
Các cố vấn và nhà lập kế hoạch trong ngành tài chính được trả theo một trong hai cách: họ nhận được phí cố định hoặc hoa hồng. Cố vấn tài chính chỉ thu phí không nhận hoa hồng đối với hàng hóa họ bán hoặc giao dịch; thay vào đó, họ được trả một khoản phí định trước cho các dịch vụ mà họ cung cấp.
Kết luận
Cố vấn đầu tư đã đăng ký có thể là lựa chọn tốt nhất cho các nhà đầu tư cần quản lý và tư vấn tài chính kỹ lưỡng, cá nhân hóa. Ít lo lắng hơn về xung đột lợi ích hoặc cố vấn cố gắng bán cho bạn bất cứ thứ gì chỉ để nhận hoa hồng. RIA trước hết phải đưa ra các khuyến nghị dựa trên lợi ích tốt nhất của khách hàng.
RIA từng quản lý tài chính cá nhân của những khách hàng giàu có với tài sản sáu con số, nhưng giờ đây họ đang phát triển thành những nhà tư vấn và lập kế hoạch tài chính tổng quát hơn cũng như mở rộng nhóm khách hàng của họ. Ngày nay, khách hàng của RIA có thể hưởng lợi từ dịch vụ của họ bất kể quy mô danh mục đầu tư của họ.
Những câu hỏi thường gặp
RIA có hợp pháp không?
Luật pháp của Hoa Kỳ và các quốc gia nơi chúng ta tiến hành kinh doanh được tuân thủ theo các quy tắc và thông lệ của Ria. Ria cũng tuân thủ tất cả các biện pháp trừng phạt do Liên Hợp Quốc, Liên minh Châu Âu và Văn phòng Kiểm soát Tài sản Nước ngoài (OFAC) áp đặt.
Chứng nhận RIA là gì?
Các chuyên gia tài chính, Cố vấn đầu tư đã đăng ký (RIA), những người tư vấn cho khách hàng về các vấn đề tài chính và giám sát danh mục đầu tư của họ, phải đáp ứng các yêu cầu pháp lý và đạo đức cụ thể. Bài kiểm tra Series 65 là bắt buộc đối với RIA.
Sự khác biệt giữa một nhà môi giới và RIA là gì?
RIA là cố vấn tài chính độc lập làm việc với các đại lý môi giới để bán các hàng hóa và dịch vụ khác nhau. RIA được yêu cầu bởi pháp luật để bảo vệ lợi ích tài chính của khách hàng của họ. So với RIA, các đại lý môi giới linh hoạt hơn và tiêu chí “phù hợp” thấp hơn áp dụng cho các khoản đầu tư của họ.
Bài viết liên quan
- CỐ VẤN TÀI CHÍNH: Mô tả, Công việc, Công ty, Nghề nghiệp, (+ Hướng dẫn dễ dàng để trở thành Cố vấn)
- Tư vấn tài chính: Mọi thứ bạn cần (+ kỹ năng hàng đầu)
- CÁC BƯỚC ĐỂ BẮT ĐẦU MỘT LLC ở Hoa Kỳ: Mọi thứ bạn cần biết
- CÁCH BẮT ĐẦU KINH DOANH TẠI FLORIDA 2023: Chi phí và Yêu cầu Cơ bản
- CÁC NHÀ TƯ VẤN TÀI CHÍNH KIẾM TIỀN NHƯ THẾ NÀO? Cố vấn tài chính làm gì để kiếm tiền
dự án
