Sử dụng một đại lý hoặc nhà môi giới bảo hiểm nhân thọ có thể giúp bạn tìm được bảo hiểm tốt nhất với giá cả phải chăng khi bạn mua bảo hiểm nhân thọ. Để hỗ trợ khách hàng trong quá trình mua hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, các nhà môi giới làm việc thay mặt cho khách hàng và các đại lý làm việc với các công ty bảo hiểm nhân thọ. Tỷ lệ hoa hồng bảo hiểm được xác định bởi bộ phận bảo hiểm ở mỗi tiểu bang, vì vậy mặc dù các đại lý và nhà môi giới kiếm được lợi nhuận từ các sản phẩm họ bán, nhưng không có phí bổ sung cho khách hàng. Vì vậy, hãy tiếp tục đọc để tìm hiểu thêm về cách trở thành đại lý bảo hiểm nhân thọ, giấy phép cần thiết, công việc và trách nhiệm cũng như mức lương của đại lý.
Đại lý bảo hiểm nhân thọ là gì?
Một cá nhân đủ điều kiện bán bảo hiểm nhân thọ là một đại lý bảo hiểm nhân thọ. Họ có thể hoạt động độc lập hơn và có thể bán bảo hiểm nhân thọ từ nhiều doanh nghiệp khác nhau, hoặc họ có thể làm việc cho một công ty bảo hiểm và bán các hợp đồng do công ty bảo hiểm đó “thực hiện”. Một đại lý bảo hiểm nhân thọ sẽ hỏi bạn những câu hỏi về cuộc sống và mục tiêu bảo hiểm của bạn khi bạn liên lạc với họ.
Đại lý bảo hiểm nhân thọ làm gì?
Tìm kiếm một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đáp ứng nhu cầu của khách hàng là mục tiêu của đại lý bảo hiểm nhân thọ. Hầu hết mọi người mua các gói bảo hiểm nhân thọ để những người thân yêu của họ sẽ được chăm sóc trong trường hợp họ qua đời. Một người trung niên có thể nhận hợp đồng bảo hiểm nhân thọ và quy định rằng số tiền thu được sẽ được chia cho vợ/chồng, con cái và anh chị em của họ. Nhiều lần, bảo hiểm nhân thọ cũng nhằm hỗ trợ gia đình của người quá cố trang trải chi phí tang lễ và các chi phí khác trong tương lai.
Một đại lý phải được cấp phép bán bảo hiểm nhân thọ vì họ phải hoạt động theo luật và sử dụng một loạt các chiến lược tiếp thị và mạng lưới để bán các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ. Để tăng doanh số bán hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, nhân viên bán bảo hiểm nhân thọ thường xuyên tham gia vào cộng đồng của họ. Đại lý bảo hiểm nhân thọ cũng có thể thực hiện các cuộc gọi ngẫu nhiên hoặc gửi email đến những khách hàng tiềm năng mà họ có được từ một dịch vụ hoặc doanh nghiệp mà họ đại diện.
Đại lý bảo hiểm nhân thọ đảm bảo rằng tất cả các tài liệu được điền chính xác và gửi đến đúng địa điểm khi bảo hiểm nhân thọ được bán. Các nhà môi giới bảo hiểm nhân thọ có thể cần xử lý thủ tục này và thông báo cho khách hàng của họ về tình trạng hợp đồng của họ vì hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trước tiên phải được công ty cung cấp hợp đồng cho phép.
Làm thế nào để trở thành đại lý bảo hiểm nhân thọ
Các điều kiện tiên quyết để có được giấy phép cho các đại lý bảo hiểm nhân thọ khác nhau tùy theo tiểu bang. Các bước để trở thành đại lý bảo hiểm nhân thọ như sau:
#1. Có được bằng GED hoặc bằng tốt nghiệp trung học.
Bằng tốt nghiệp trung học hoặc GED là bắt buộc đối với các nhà môi giới bảo hiểm nhân thọ để có được giấy phép bảo hiểm của họ. Ngoài ra, nhiều doanh nghiệp bảo hiểm sử dụng đại lý có thể yêu cầu họ phải có bằng GED hoặc tốt nghiệp trung học ở mức tối thiểu. Nếu bạn biết mình muốn làm đại lý bảo hiểm nhân thọ khi tốt nghiệp trung học, thì các ý tưởng kinh doanh, tiếp thị, truyền thông và nghiên cứu toán học có thể đặc biệt hữu ích.
#2. Yêu cầu cấp phép nghiên cứu
Khi bạn đã quyết định muốn hoạt động như một đại lý bảo hiểm nhân thọ, có lẽ bạn nên xem xét các tiêu chí cấp phép tại địa phương. Mặc dù nhiều đại lý bảo hiểm tự xử lý các yêu cầu về giấy phép, nhưng nếu bạn đã được một công ty thuê để thực hiện chức năng đại lý bảo hiểm nhân thọ, họ có thể giúp bạn làm thủ tục. Trên trang web của ủy ban hoặc bộ phận bảo hiểm ở tiểu bang của bạn, bạn có thể thường xuyên tìm thấy thông tin về các yêu cầu cấp phép.
Trong khi một số khu vực pháp lý chỉ yêu cầu vượt qua kỳ thi, những khu vực khác yêu cầu các đại lý bảo hiểm nhân thọ phải hoàn thành khóa học trước khi cấp phép với số giờ tối thiểu. Ngoài ra, các tiêu chí khác nhau tùy thuộc vào việc bạn muốn có giấy phép làm đại lý bảo hiểm nhân thọ hay đại lý bảo hiểm nhân thọ và sức khỏe. Phần còn lại của quy trình có thể diễn ra suôn sẻ hơn nếu bạn nghiên cứu để xác định giấy phép nào là lý tưởng cho mình và cách lấy giấy phép đó.
#3. Hoàn thành các yêu cầu cấp phép
Bạn có thể hoàn thành chúng để lấy giấy phép của mình sau khi bạn biết các yêu cầu cấp phép của địa phương là gì. Để đáp ứng nhu cầu giáo dục trước khi cấp phép, bạn có thể cần đăng ký một khóa học kéo dài trong một số giờ cụ thể. Các khóa học này thường do các nhóm bên ngoài cung cấp và nếu bạn đã được thuê, công ty của bạn có thể trang trải chi phí cho các khóa học đó.
Ngoài việc có thể cần tham gia một lớp học, bạn cũng có thể cần phải nộp hồ sơ kiểm tra lý lịch và lấy dấu vân tay nếu tiểu bang của bạn yêu cầu cấp phép. Trước khi làm bài kiểm tra và nhận giấy phép, bạn phải xin giấy phép ở một số tiểu bang, nhưng không phải ở các tiểu bang khác. Xác minh rằng bạn đã đáp ứng tất cả các tiêu chuẩn do tiểu bang của bạn đặt ra để đảm bảo bạn nhận được giấy phép khi được yêu cầu.
#4. Vượt qua kỳ thi cấp phép
Bạn có thể cần phải vượt qua kỳ thi cấp phép sau khi đã đáp ứng tất cả các tiêu chí cấp phép khác của mình. Một số người có thể thấy có lợi khi tham gia khóa luyện thi, đặc biệt nếu tiểu bang của bạn không yêu cầu bất kỳ trường lớp chính thức nào để trở thành đại lý bảo hiểm nhân thọ được chứng nhận. Bạn cũng có thể chọn sử dụng sách hoặc nguồn internet để tự học. Trong số các chủ đề được đề cập trong kỳ thi cấp phép đại lý bảo hiểm nhân thọ là:
- luật và pháp lệnh của nhà nước
- Nhận, xem xét và cung cấp các hợp đồng bảo hiểm
- Loại trừ chính sách và điều khoản riêng
- Hưu trí và thuế
- Các loại chính sách khác nhau
Mỗi chủ đề của kỳ thi, đặc biệt là các câu hỏi về luật và quy định của tiểu bang, thường thay đổi theo từng tiểu bang. Bạn có thể lấy thông tin về những gì sẽ diễn ra trong các kỳ thi cấp phép thông qua bộ phận bảo hiểm hoặc trang web của ủy ban tiểu bang của bạn ngoài các hội thảo chuẩn bị và các tài nguyên giáo dục khác. Sau khi vượt qua bài kiểm tra của mình, bạn có thể cần nộp các bài báo để hoàn thành các yêu cầu cấp phép của mình và được cấp phép chính thức.
#5. Hãy suy nghĩ về việc mua thêm giấy phép
Sau khi nhận được giấy phép làm đại lý bảo hiểm nhân thọ, đặc biệt là sau khi bắt đầu sự nghiệp của mình, bạn có thể quyết định rằng mình cần có thêm giấy phép. Có một vài nguyên nhân khiến bạn có thể cần giấy phép bổ sung. Một là bạn có thể cư trú ở khu vực nơi bạn bán bảo hiểm nhân thọ ở nhiều tiểu bang; tuy nhiên, mỗi tiểu bang có các yêu cầu về giấy phép, vì vậy bạn phải có giấy phép ở mỗi tiểu bang trước khi bạn có thể bán bảo hiểm nhân thọ ở đó.
Bạn có thể quyết định bán các loại bảo hiểm khác ngoài bảo hiểm nhân thọ và những loại bảo hiểm khác đó gần như chắc chắn yêu cầu giấy phép khác, vì vậy có một lý do khác khiến bạn có thể cần giấy phép thứ hai. Cuối cùng, bạn có thể cần giấy phép từ Cơ quan quản lý ngành tài chính (FINRA) và Hiệp hội quản lý chứng khoán Bắc Mỹ (NASAA) nếu bạn cung cấp các sản phẩm hoặc chứng khoán bảo hiểm nhân thọ có hợp đồng thay đổi.
Giấy phép đại lý bảo hiểm nhân thọ
Bạn phải vượt qua bài kiểm tra và đáp ứng các yêu cầu bổ sung để có được giấy phép đại lý bảo hiểm nhân thọ. Để được cấp phép bán bảo hiểm nhân thọ, bạn phải từ 18 tuổi trở lên. Ở một số khu vực, bạn cũng có thể được cấp phép bán bảo hiểm y tế. Các bước thực hiện như sau:
- Hoàn thành bất kỳ khóa học trước khi cấp phép nào mà tiểu bang mà bạn xin cấp phép yêu cầu. Mỗi tiểu bang có một yêu cầu khác nhau về số giờ và chi phí. Lưu ý: Trước khi bạn bắt đầu quy trình cho tiểu bang của mình, hãy đảm bảo xác minh với tổ chức bảo hiểm của tiểu bang vì một số tiểu bang không yêu cầu các khóa học cấp phép trước.
- Vượt qua kỳ thi cấp phép bảo hiểm nhân thọ hoặc bảo hiểm nhân thọ và sức khỏe của tiểu bang. Chuẩn bị cho kỳ thi giấy phép bảo hiểm là có lợi.
- Vượt qua kiểm tra lịch sử hình sự. Thủ tục thay đổi theo từng tiểu bang và đôi khi liên quan đến việc lấy dấu vân tay.
Việc Làm Đại Lý Bảo Hiểm Nhân Thọ
Với sự trợ giúp của bản mô tả công việc mẫu dành cho đại lý bảo hiểm nhân thọ này, bạn có thể hiểu rõ về trình độ mà nhà tuyển dụng đang tìm kiếm. Hãy nhớ rằng mọi tổ chức đều khác nhau và mọi ứng viên cho vị trí đại lý bảo hiểm nhân thọ sẽ có những yêu cầu cụ thể.
Tóm tắt công việc
Chúng tôi đang tìm kiếm một Đại lý Bảo hiểm Nhân thọ để tham gia vào nhóm của chúng tôi tại công ty bảo hiểm của chúng tôi. Công việc của bạn bao gồm hỗ trợ khách hàng tiềm năng lựa chọn các phương án bảo hiểm tốt nhất cho yêu cầu của họ. Bạn hướng dẫn khách hàng qua từng bước của quy trình đăng ký, vì vậy bạn phải am hiểu về mọi khía cạnh của việc mua bảo hiểm nhân thọ. Việc xây dựng nhóm khách hàng của chúng tôi yêu cầu bạn thực hiện các cuộc gọi ngẫu nhiên và theo dõi khách hàng tiềm năng, cả qua điện thoại và trực tiếp, do đó bạn phải là một người giao tiếp xuất sắc. Mặc dù chúng tôi rất sẵn lòng đào tạo những cá nhân chưa có kinh nghiệm, nhưng bạn phải quyết tâm hoàn thành các bước cần thiết để có được giấy phép đại lý bảo hiểm trước khi bắt đầu làm việc. Có kinh nghiệm bán hàng là một lợi thế.
Nghĩa vụ và trách nhiệm
- Sử dụng các chiến lược gọi điện lạnh và gửi thư trực tiếp để tăng doanh số bán hàng.
- Hỗ trợ khách hàng trong quá trình mua hàng
- Giải quyết mọi thắc mắc mà khách hàng tiềm năng hoặc khách hàng hiện tại có thể có.
- Theo dõi tất cả doanh số bán hàng của bạn.
- Tiếp tục giáo dục của bạn để duy trì giấy phép của bạn.
Yêu cầu và Chứng chỉ
- Bằng tốt nghiệp trung học hoặc GED
- Sở hữu hoặc mong muốn có được giấy phép bán bảo hiểm
- Khả năng bán hàng và giao tiếp
- Kinh nghiệm bán hàng trong ngành bảo hiểm sức khỏe hoặc nhân thọ (được khuyến nghị)
Đại lý bảo hiểm nhân thọ được trả tiền như thế nào?
Hoa hồng từ một phần phí bảo hiểm là cách các đại lý bảo hiểm được bồi thường. Bạn sẽ không bị tính phí ngay sau khi mua bảo hiểm, vì vậy đừng lo lắng! Họ sẽ nhận được hoa hồng từ công ty bảo hiểm mà bạn mua bảo hiểm của mình.
Một đại lý sẽ kiếm được nhiều tiền hoa hồng hơn khi họ bán được nhiều hợp đồng bảo hiểm nhân thọ hơn. Thông thường, các đại lý độc lập chỉ được bồi thường thông qua hoa hồng. Nhưng một đại lý “bị giam cầm” có thể nhận được mức lương thường xuyên từ công ty mà họ làm việc và nhận được ít tiền hoa hồng hơn. Ngoài ra, nếu doanh nghiệp của họ chịu trách nhiệm về những thứ như chi phí tiếp thị và hành chính, mức lương của họ có thể thấp hơn một chút.
Chi phí bảo hiểm được quy định bởi mỗi tiểu bang. Bằng cách này, các công ty bảo hiểm thông báo cho bộ phận bảo hiểm của tiểu bang về “bảng giá” của họ về tất cả các kế hoạch mà họ bán. Do luật này, một đại lý bảo hiểm không thể cung cấp cho bạn một báo giá cao hơn những gì bạn sẽ nhận được trực tiếp từ công ty.
Mức lương của một đại lý bảo hiểm nhân thọ
Ở Mỹ, một đại lý bảo hiểm nhân thọ kiếm được mức lương trung bình là 62,552 USD. Mức lương thông thường cho một đại lý bảo hiểm nhân thọ là $39,000 đến $99,000 hàng năm. Tỷ lệ trung bình hàng giờ cho các đại lý bảo hiểm nhân thọ là 30.07 đô la một giờ.
Một đại lý bảo hiểm nhân thọ kiếm được bao nhiêu tùy thuộc vào vị trí, trình độ học vấn và kinh nghiệm của họ. Ở Alaska, Washington, Oregon, New Hampshire và Massachusetts, các đại lý bảo hiểm nhân thọ kiếm được nhiều tiền nhất.
Nghiên cứu Tổng hợp.
- Ở Mỹ, một đại lý bảo hiểm nhân thọ kiếm được mức lương trung bình là 62,552 USD.
- Mức lương trung bình của đại lý bảo hiểm nhân thọ dao động từ 39,000 USD đến 99,000 USD ở Mỹ.
- các nhà môi giới bảo hiểm nhân thọ thường kiếm được từ 18 đến 47 đô la mỗi giờ tiền lương ở Mỹ.
- Mức lương đại lý bảo hiểm nhân thọ điển hình ở Alaska là $124,219; ở Washington, nó là $90,447; và ở Oregon là $86,703. Đây là ba tiểu bang ở Hoa Kỳ nơi các đại lý bảo hiểm nhân thọ kiếm được nhiều tiền nhất.
- AIG trả cho đại lý bảo hiểm nhân thọ mức lương trung bình cao nhất.
- Ở Mỹ, ngành trả lương cao nhất cho nhân viên bán bảo hiểm nhân thọ là bảo hiểm.
Các quốc gia trả lương cao nhất cho đại lý bảo hiểm nhân thọ
Mặc dù mức lương hàng năm của đại lý bảo hiểm nhân thọ có thể dao động từ 62,552 đô la đến 30.07 đô la, hoặc trung bình là 30.07 đô la mỗi giờ, nhưng có nhiều cách khác nhau để họ kiếm được nhiều tiền hơn. Chẳng hạn, bạn có thể kiếm được 125,234 đô la hàng năm ở Anchorage, Alaska. Boston, Massachusetts, Portland, Oregon và Washington, DC là những điểm đến được trả lương cao hơn. Vì vậy, lựa chọn tốt nhất của bạn, nếu bạn đang ở một vị trí mới bắt đầu, là chuyển đến Anchorage, Alaska, nơi có mức lương khởi điểm trung bình là 94,000 đô la. Alaska, Washington và Oregon cung cấp cho các nhà môi giới bảo hiểm nhân thọ mức lương cao nhất. Các tiểu bang trả lương thấp nhất là Florida, Georgia và Oklahoma.
Bạn có thể kiếm tiền với tư cách là đại lý bảo hiểm nhân thọ không?
Đúng. các đại lý bảo hiểm nhân thọ có thể kiếm được ít nhất là 28,000 đô la hoặc nhiều nhất là 125,000 đô la hàng năm.
Vai trò của một đại lý trong bảo hiểm nhân thọ là gì?
Đại lý bảo hiểm nhân thọ chịu trách nhiệm bán các gói bảo hiểm nhân thọ chi trả khi người được bảo hiểm nhân thọ qua đời, đưa ra lời khuyên và đóng vai trò trung gian giữa khách hàng và công ty bảo hiểm.
Làm đại lý bảo hiểm nhân thọ có khó không?
Không có gì. Đa số nghề tài chính đều khó so với làm đại lý bảo hiểm nhân thọ. Không có điều kiện tiên quyết nào ngoài bằng tốt nghiệp trung học.
Mất bao nhiêu để có được giấy phép bảo hiểm của bạn ở NY?
Khóa học bảo hiểm, đơn đăng ký và bài kiểm tra của bạn sẽ tiêu tốn của bạn tổng cộng khoảng 375 đô la.
Đại lý bảo hiểm có thể trở thành triệu phú?
Một lớn có. Nhưng cũng giống như bất kỳ công việc nào khác, trở nên giỏi trong lĩnh vực bạn làm và đạt được các mức doanh thu này cần có thời gian. Các đại lý hàng đầu có thể kiếm được bất cứ thứ gì từ 100,000 đô la đến 1 triệu đô la hàng năm.
Nhược điểm của việc bán chính sách bảo hiểm nhân thọ của bạn là gì?
Bảo hiểm của bạn sẽ kết thúc nếu bạn bán hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của mình, đây là nhược điểm chính.
Bài viết liên quan
- CÁC ĐẠI LÝ BẢO HIỂM KIẾM ĐƯỢC BAO NHIÊU: Lương trung bình vào năm 2023
- Bán bảo hiểm: Ý nghĩa, Đại lý, Lương, Nhân thọ & Bán bảo hiểm xe hơi
- Cách lấy Giấy phép Kinh doanh ở Texas: Hướng dẫn Từng bước
- ĐẠI LÝ NIÊM YẾT VÀ ĐẠI LÝ BÁN: Định nghĩa và Sự khác biệt
- CÔNG CỤ QUẢN LÝ GIẤY PHÉP PHẦN MỀM: Ý nghĩa và các công cụ tốt nhất để sử dụng
dự án
