Người môi giới thế chấp là người trung gian kết nối người cho vay thế chấp và người đi vay nhưng không sử dụng tiền của họ để bắt đầu các khoản thế chấp mới. Một nhà môi giới thế chấp tạo điều kiện giao tiếp giữa người vay và người cho vay và tìm kiếm khoản vay phù hợp nhất với nhu cầu của họ về lãi suất và tình trạng tài chính. Ngoài ra, người môi giới thế chấp thu thập tài liệu từ người vay và cung cấp cho người cho vay thế chấp để bảo lãnh phát hành và phê duyệt. Cuối cùng, người môi giới nhận được hoa hồng từ người đi vay, người cho vay hoặc cả hai. Vì vậy, trong bài viết này, chúng tôi sẽ cung cấp cho bạn thông tin chi tiết về nhà môi giới thế chấp là ai, mô tả công việc của họ, mức lương của họ như thế nào, làm thế nào để trở thành nhà môi giới thế chấp tốt nhất và các yếu tố phân biệt giữa nhà môi giới thế chấp và người cho vay.
Nhà môi giới thế chấp là ai?
Một trung gian kết nối người vay với người cho vay thế chấp là một nhà môi giới thế chấp. Một nhà môi giới có thể giúp bạn tìm khoản thế chấp tốt nhất cho các nhu cầu và hoàn cảnh riêng của bạn nếu bạn đang mua nhà hoặc tái cấp vốn.
Một nhà môi giới thế chấp không chỉ giúp bạn tìm được lãi suất và giá cả cạnh tranh nhất mà còn giúp đảm bảo khoản vay của bạn phù hợp với người cho vay cụ thể. Họ có thể nhanh chóng xác định người cho vay nào phù hợp với từng người vay cụ thể.
Chính xác thì một nhà môi giới thế chấp làm gì?
Một nhà môi giới thế chấp đóng vai trò là người liên lạc giữa những người cho vay để mua bất động sản và những người quan tâm đến việc đó. Các nhà môi giới thế chấp hỗ trợ những người vay tiềm năng trong việc tìm kiếm các điều khoản và tỷ lệ tốt nhất từ một người cho vay phù hợp với nhu cầu của họ.
Sau cuộc khủng hoảng thị trường bất động sản năm 2008, các phương thức kinh doanh của các nhà môi giới đã được xem xét kỹ lưỡng và người ta đặt câu hỏi liệu họ có hành động vì lợi ích tốt nhất của khách hàng hay không.
Bạn có thể tìm được khoản thế chấp lý tưởng bằng cách làm việc với một nhà môi giới thế chấp dày dạn kinh nghiệm. Tuy nhiên, có những lợi ích và hạn chế khi làm việc với một nhà môi giới thế chấp. Trước khi chọn một, bạn nên xem xét cẩn thận các lựa chọn của mình.
Làm thế nào tôi có thể trở thành một nhà môi giới thế chấp?
Các chuyên gia tài chính có giấy phép bao gồm các nhà môi giới thế chấp. Bằng tốt nghiệp trung học hoặc GED là bằng cấp chính thức duy nhất cần thiết để xin giấy phép. Tuy nhiên, với giá trị của bằng cấp về quản trị kinh doanh hoặc kế toán, một số nhà môi giới thế chấp chọn theo đuổi các nghiên cứu đại học trong các lĩnh vực đó.
Thông qua Hệ thống cấp phép thế chấp quốc gia (NMLS), có thể truy cập trên khắp Hoa Kỳ, các nhà môi giới thế chấp phải hoàn thành khóa học 20 giờ trước khi được cấp phép trước khi được cấp phép. Hội thảo bao gồm nhiều chủ đề khác nhau, bao gồm đạo đức của nhân viên cho vay, các quy tắc thế chấp và luật liên bang và tiểu bang.
Các nhà môi giới thế chấp đã hoàn thành khóa học phải vượt qua Bài kiểm tra Người khởi tạo khoản vay thế chấp SAFE do NMLS quản lý. Mặc dù mọi nhà môi giới thế chấp ở Hoa Kỳ đều phải vượt qua kỳ thi quốc gia giống nhau, nhưng cũng có một thành phần cụ thể của tiểu bang.
Người môi giới thế chấp phải hoàn thành các chương trình giáo dục thường xuyên hàng năm để duy trì giấy phép của họ. Các quy định cụ thể của tiểu bang giúp các nhà môi giới cập nhật những thay đổi trong ngành đã được áp dụng.
Bằng cấp nào là cần thiết để trở thành một nhà môi giới thế chấp?
Để bảo đảm thành công một khoản vay cho khách hàng của họ, một nhà môi giới thế chấp phải hiểu thị trường, được cập nhật về các lựa chọn cho vay và lãi suất hiện có, đồng thời có khả năng nghiên cứu cần thiết. Để hỗ trợ khách hàng vượt qua những trở ngại trong quá trình mua hàng, họ cũng nên có khả năng giải quyết vấn đề.
Các nhà môi giới thế chấp có thể giao tiếp với khách hàng và người cho vay của họ một cách thẳng thắn và hiệu quả. Họ cũng nên rèn luyện kỹ năng lắng nghe để hiểu những lo lắng của khách hàng. Khi đàm phán với những người cho vay để có được đề nghị tốt nhất có thể cho khách hàng của họ, các nhà môi giới thế chấp phải thành thạo trong việc đàm phán.
Thành công cho các nhà môi giới thế chấp cũng có thể đạt được bằng cách có khả năng kết nối và duy trì mối quan hệ tốt với một nhóm người cho vay đáng tin cậy. Bằng cách thể hiện khả năng phục vụ khách hàng xuất sắc và duy trì tính tổ chức, họ có thể thường xuyên thiết lập và xây dựng mối quan hệ với những người cho vay và mọi người trong cộng đồng.
Làm thế nào một nhà môi giới thế chấp kiếm tiền
Sau khi thỏa thuận được hoàn tất, người cho vay thế chấp thường trả cho người môi giới thế chấp một khoản phí hoặc hoa hồng. Thay vì lập hóa đơn cho người cho vay, một số nhà môi giới lập hóa đơn trực tiếp cho người đi vay; trong những tình huống này, phí thường là một tỷ lệ cố định có thể được tài trợ bằng khoản thế chấp hoặc thanh toán khi kết thúc.
Là một nhà môi giới thế chấp giống như một người cho vay?
Bạn có thể vay tiền từ người cho vay thế chấp để trả tiền mua nhà. Tuy nhiên, có rất nhiều loại người cho vay và các khoản vay có sẵn. Một nhà môi giới thế chấp đóng vai trò trung gian giữa người đi vay và người cho vay tiềm năng.
Công ty thế chấp
Những người cho vay thế chấp cung cấp các khoản thế chấp, là những khoản vay được sử dụng để mua bất động sản. Theo thời gian, người vay trả lại số tiền đó. Người mua nhà có tùy chọn đăng ký thế chấp trực tiếp với người cho vay. Người cho vay sẽ đánh giá trình độ tài chính của họ.
Ngân hàng, hiệp hội tín dụng hoặc người cho vay sẽ quyết định có chấp thuận cho bạn hay không và đưa ra các điều khoản và lãi suất nào. Một người cho vay khác có thể đưa ra một đề nghị khác dựa trên điểm tín dụng và điều kiện tài chính duy nhất của bạn. Để điều tra khả năng vay của bạn, bạn phải yêu cầu ước tính từ nhiều người cho vay.
Người cho vay sẽ giữ khoản vay trên sổ sách hoặc bán khoản vay đó cho nhà đầu tư sau khi khoản vay được thực hiện. Người vay sẽ trả lại cho người cho vay hoặc người mua khoản vay.
Đại lý thế chấp
Một nhà môi giới thế chấp không cung cấp tài chính. Vai trò của người môi giới là hỗ trợ người vay trong việc lựa chọn người cho vay phù hợp nhất với nhu cầu của họ. Một nhà môi giới đóng vai trò là người mai mối hoặc người trung gian và làm việc với nhiều người cho vay.
Họ kết nối những người đi vay với những người cho vay, những người sẽ cung cấp cho họ những điều kiện thuận lợi tùy theo khả năng tài chính của họ. Chẳng hạn, các nhà môi giới có thể kết nối bạn với một người cho vay cung cấp các khoản vay cho những người có tín dụng xấu hoặc những người cho vay thế chấp hàng đầu cho những người mua nhà lần đầu.
Sự khác biệt giữa một nhà môi giới và một nhà môi giới thế chấp là gì?
Do sự tham gia của họ trong việc mua bất động sản, người môi giới thế chấp và người môi giới được coi là đại lý bất động sản. Họ có thể chia sẻ cùng một mục tiêu—hỗ trợ khách hàng mua bất động sản—nhưng vai trò của họ không thể giống nhau hơn. Hãy xem sự khác biệt giữa nhà môi giới thế chấp, chủ ngân hàng thế chấp và các số liệu thống kê thị trường bất động sản quan trọng khác.
Ngân hàng thế chấp
Một cá nhân hoặc doanh nghiệp bắt đầu hoặc bắt đầu cho vay mua nhà được gọi là chủ ngân hàng thế chấp. Nhân viên ngân hàng thế chấp có thể là cá nhân đơn lẻ hoặc tập đoàn khổng lồ. Nhiều nhà đầu tư cho vay mua nhà kiếm tiền bằng cách tính phí ban đầu đối với người đi vay. Một đại lý bất động sản đóng vai trò là người khởi xướng thế chấp là một chủ ngân hàng thế chấp. Họ cho những người đi vay đã được kiểm duyệt cho vay tiền. Các chủ ngân hàng thế chấp cung cấp cho người đi vay các lựa chọn cho vay khác nhau với các mức lãi suất khác nhau. Nhân viên ngân hàng thế chấp là những người hoặc doanh nghiệp cho vay tiền để mua nhà hoặc bất kỳ loại cho vay bất động sản nào khác. Số tiền cho vay mà một ngân hàng thế chấp sẽ cấp sẽ bị ảnh hưởng nặng nề bởi khả năng tài chính và lịch sử tín dụng của người đi vay. Để kiếm tiền, các chủ ngân hàng thế chấp cung cấp nhiều khoản vay với lãi suất khác nhau.
Tổ chức môi giới
Theo Bank Rate, một nhân viên ngân hàng thế chấp làm việc trong bộ phận cho vay của một tổ chức tài chính, chẳng hạn như ngân hàng, quỹ tiết kiệm, khoản vay hoặc hiệp hội tín dụng. Để hoàn tất thủ tục thế chấp, anh ấy làm việc với Người môi giới và người xin vay, đánh giá tài sản, thu thập dữ liệu tài chính và sắp xếp mọi thứ lại với nhau. Ông thông báo cho khách hàng về nhiều lựa chọn cho vay có sẵn thông qua công ty đó.
Tiền công môi giới
Tổ chức trả tiền cho những người môi giới thế chấp, thường là trên cơ sở tiền lương, mặc dù một số tổ chức cũng cho họ tiền thưởng hoặc khuyến khích tài chính cho công việc tốt. Realtor.com tuyên bố rằng nhiệm vụ đầu tiên của cô ấy là đối với tổ chức cho vay, bao gồm đảm bảo rằng người vay có đủ điều kiện và có thể hoàn trả khoản vay và các khoản vay đó được bảo đảm phù hợp. Nhân viên ngân hàng bị hạn chế cho vay tiền từ chính công ty của mình.
Phí môi giới
Một nhà môi giới thế chấp là người ủng hộ người đi vay hơn là người cho vay. Bất kể tổ chức nào, anh ta phải có được cho người vay những điều khoản khả thi tốt nhất. Anh ta thường nhận được khoản thanh toán từ khoản vay dưới hình thức hoa hồng, đó là sự khác biệt giữa tỷ lệ anh ta nhận được từ
công ty cho vay và lãi suất mà nó cung cấp cho người đi vay. Một số nhà môi giới tính phí cố định hoặc % giá trị của khoản vay.
Định nghĩa công việc
Bạn có thể chọn con đường chuyên nghiệp của mình dễ dàng hơn nếu bạn nhận thức được những lợi ích và hạn chế của từng con đường. Điểm khác biệt chính giữa hai loại này là nhà môi giới thế chấp làm việc với một số người cho vay và đóng vai trò trung gian giữa khách hàng và người cho vay, trong khi nhân viên thế chấp ngân hàng đại diện cho hàng hóa mà ngân hàng họ làm việc chào bán.
Vui lòng lưu ý những điều sau đây khi chúng ta kết thúc cuộc khám phá về sự khác biệt giữa người môi giới và người môi giới thế chấp:
- Các đại lý bất động sản được cấp phép làm việc cho các công ty môi giới thế chấp và các công ty môi giới cung cấp dịch vụ cho khách hàng là cá nhân hoặc doanh nghiệp.
- Một nhà môi giới thế chấp cung cấp các khoản vay để thanh toán các khoản thế chấp, trong khi một nhà môi giới đóng vai trò trung gian giữa người cho vay và người đi vay trên thị trường bất động sản.
- Các nhà môi giới thế chấp hỗ trợ người tiêu dùng trong việc xác định các ưu đãi tốt nhất hiện có.
- Các nhà môi giới cung cấp nhiều lựa chọn cho vay với lãi suất khác nhau.
- Viện Tài chính Doanh nghiệp tuyên bố rằng các nhà môi giới thế chấp đặt tiền của họ vào rủi ro khi cấp vốn cho các khoản vay trong quá trình khởi tạo khoản vay. Ngoài ra, họ được miễn báo cáo giá mà họ bán các khoản thế chấp. Các nhà môi giới tạo ra các khoản vay thay mặt cho các ngân hàng và các tổ chức tài chính khác. (Các) khoản phí bổ sung của người tiêu dùng phải được tiết lộ theo các quy tắc của liên bang và tiểu bang về việc tiết lộ đầy đủ.
Trở thành một nhà môi giới thế chấp có khó không?
Một nhà môi giới thế chấp là một điểm liên lạc giữa những người có thể cho vay và người mua trong khi tìm kiếm một tài sản mới. Họ hỗ trợ các đơn xin vay vốn, giúp người mua đảm bảo nguồn vốn và thương lượng các điều khoản cho khách hàng mua bất động sản hoặc đầu tư bất động sản. Khi điều hướng một quy trình phức tạp thường xuyên, các nhà môi giới thế chấp rất quan trọng đối với người mua.
Mức lương điển hình của một nhà môi giới thế chấp là gì?
Một nhà môi giới thế chấp có mức lương trung bình hàng năm là $77,202 tại Hoa Kỳ. Massachusetts và Hawaii có mức lương trung bình hàng năm cao nhất cho các nhà môi giới thế chấp, lần lượt là 82,480 USD và 81,487 USD.
Theo cách cấu trúc phí của họ được thiết lập, các công ty môi giới thế chấp thường thu phí cho các dịch vụ của họ, chủ yếu do người cho vay trả và đôi khi do người đi vay trả. Khi làm việc cho một công ty môi giới, người môi giới thế chấp có thể nhận được tiền lương, phí hoa hồng theo tỷ lệ phần trăm của giá mua nhà, cả hai hoặc không.
Số tiền mà một nhà môi giới thế chấp sẽ kiếm được trong bất kỳ giao dịch cụ thể nào có thể khác nhau tùy thuộc vào giá trị của ngôi nhà, tình trạng của thị trường nhà đất nói chung và vị trí của nhà môi giới.
Môi giới thế chấp có tính phí không?
Có, một nhà môi giới thế chấp thường sẽ tính phí cho các dịch vụ của họ, có thể bao gồm:
- So sánh toàn bộ thị trường để xác định các ưu đãi tuyệt vời nhất cho bạn
- Đánh giá khả năng chi trả của bạn để tìm một khoản thế chấp hợp lý cho bạn.
- Sắp xếp các điều khoản và hoàn cảnh thế chấp của bạn
- Tổ chức và hoàn thành thủ tục giấy tờ của bạn
- Giám sát đơn xin vay của bạn và đảm bảo tất cả các thời hạn được đáp ứng
- So sánh các sản phẩm thế chấp khác nhau để xem sản phẩm nào phù hợp nhất với nhu cầu của bạn.
Phạm vi giá của họ là gì?
Sự lựa chọn của bạn về nhà môi giới và thời điểm họ yêu cầu thanh toán sẽ quyết định điều này. Trước khi bắt đầu tìm kiếm người cho vay, một số công ty môi giới thế chấp thu phí yêu cầu khách hàng thanh toán trước trực tiếp; mặc dù điều này không phải lúc nào cũng đúng, nhưng các khoản phí này có thể dao động từ £300 đến £600.
Ngoài ra, một số công ty môi giới thế chấp có một khoản phí cố định với tỷ lệ xác định được lập hóa đơn mỗi khi họ đưa ra lời khuyên hoặc dịch vụ liên quan đến thế chấp.
Luôn biết bạn sẽ bị tính phí bao nhiêu trước khi gặp người môi giới thế chấp vì làm như vậy có thể làm tăng phí môi giới thế chấp.
Nhiều công ty môi giới mà chúng tôi sử dụng chỉ nhận được khoản thanh toán thông qua hoa hồng cho người cho vay sau khi hoàn tất thành công và những công ty tính phí sẽ hoàn trả các khoản phí trả trước nếu họ không thể đảm bảo cho bạn một khoản thế chấp.
Phí Ngoài Thời Gian
Một số người nộp đơn có thể có các điều kiện khiến việc tìm người cho vay khó khăn hơn một chút và một số nhà môi giới sẽ tính phí bạn nhiều hơn trong thời gian cần thiết để có được khoản thế chấp. Có thể người đi vay đã cố ý bỏ qua những sự kiện có thể ngăn cản việc thế chấp thành công hoặc họ đã không tiết lộ chính xác tình trạng tài chính của mình.
Kết luận
Người môi giới thế chấp là người trung gian xử lý thủ tục xin vay thế chấp thay mặt cho các cá nhân hoặc công ty. Người môi giới có thể giúp khách hàng quản lý phí khi đăng ký thế chấp hoặc liên hệ với người cho vay mới.
Bởi vì người môi giới thường có nhiều kiến thức về người cho vay, thời gian hoàn vốn, phí hành chính và các chi phí khác có thể được giấu trong hợp đồng của họ, nên họ tiết kiệm được thời gian và công sức cho khách hàng.
Bài viết liên quan
- Các nhà môi giới thế chấp: Làm thế nào để các nhà môi giới thế chấp kiếm tiền ở Mỹ (Cập nhật)
- Ý tưởng kinh doanh mới hot 2023 với tỷ lệ thành công 100%. Tìm 10 trong số chúng tại đây (+ tất cả những gì bạn cần)
- Thị trường thế chấp thứ cấp: Hướng dẫn từng bước về cách thức hoạt động
- MÔI GIỚI THẾ CHẤP: Cách Tìm Một
- Môi giới thế chấp kiếm được bao nhiêu?
dự án
