Bạn biết rằng hướng dẫn chuyên môn của cố vấn tài chính của bạn có thể có tác động đáng kể đến cách bạn sống cuộc sống của mình và liệu bạn có hoàn thành các mục tiêu của mình hay không. Tuy nhiên, bạn có bao giờ suy ngẫm hoặc bạn có biết về việc cố vấn tài chính của bạn được khen thưởng như thế nào không? Ở đây trong bài viết này, chúng tôi sẽ trả lời các câu hỏi của bạn về cách các nhà tư vấn tài chính kiếm tiền và kiếm được khách hàng, chúng tôi sẽ giúp bạn tìm hiểu xem bạn có thực sự cần một cố vấn tài chính hay không, cũng như trả lời các câu hỏi của bạn về số tiền hoa hồng mà họ nhận được.
Làm thế nào để Cố vấn Tài chính Kiếm tiền?
Nếu bạn cần hỗ trợ quản lý các khoản đầu tư của mình hoặc phát triển chiến lược tiền bạc cho tương lai, tham khảo ý kiến của các cố vấn tài chính là một lựa chọn tuyệt vời. Tuy nhiên, điều quan trọng là phải hiểu cách các cố vấn tài chính kiếm tiền trước khi làm việc với họ.
Ba nguồn doanh thu chính cho các cố vấn tài chính như sau:
# 1. Phí khách hàng
Nhiều tổ chức và cố vấn tài chính sẽ nhận tiền trực tiếp từ khách hàng của họ. Một phần tài sản mà họ thay mặt bạn quản lý thường được tính là phí quản lý (đối với dịch vụ quản lý đầu tư). Nếu một cố vấn tài chính quản lý các khoản đầu tư cho bạn trị giá 100,000 đô la và tính phí quản lý là 1.5 phần trăm, thì chi phí hàng năm đối với bạn là 5,000 đô la. Các khoản phí này thường được đánh giá hàng quý.
Tùy thuộc vào số tiền bạn đã đầu tư với một cố vấn, tỷ giá tiền có thể khác nhau; nhiều công ty giảm tỷ trọng để có số dư tài khoản lớn hơn.
Một số cố vấn tài chính cũng bao gồm phí thực hiện trong cấu trúc phí của họ, cung cấp cho họ tùy chọn lập hóa đơn cho khách hàng của họ nhiều tiền hơn nếu lợi nhuận của khách hàng cao hơn dự kiến.
Ngoài ra, một cố vấn có thể lập hóa đơn cho một mức giá cố định hoặc theo giờ, thường là cho các dịch vụ lập kế hoạch tài chính. Ví dụ: một công ty có thể lập hóa đơn với mức cố định là 2,000 đô la cho một dịch vụ cụ thể hoặc 500 đô la mỗi giờ cho việc lập kế hoạch tài chính.
# 2. Hoa hồng
Thu nhập của một cố vấn theo kiểu thu xếp phí này đến từ tiền hoa hồng. Những khoản hoa hồng này được nhận khi họ gợi ý và bán cho khách hàng các sản phẩm tài chính cụ thể, bao gồm cả quỹ tương hỗ hoặc niên kim. Ví dụ: nếu bạn đầu tư 10,000 đô la vào một quỹ tương hỗ mà cố vấn của bạn đề xuất, họ sẽ kiếm được 300 đô la dưới dạng phí hoa hồng 3 phần trăm. Nếu các cố vấn tài chính giới thiệu một niên kim cho khách hàng, họ có thể nhận được một khoản hoa hồng tương tự.
# 3. Cố vấn kiếm được
Một số cố vấn tài chính được trả lương thay vì nhận hoa hồng (tiền) hoặc khoản thanh toán từ công ty đầu tư mà họ làm việc. Những cố vấn này cũng có thể đủ điều kiện nhận các ưu đãi hoặc tiền thưởng khi đạt được các mục tiêu cụ thể, bao gồm cả việc mang lại một số lượng khách hàng mới được xác định trước hàng năm.
Cách đánh giá chi phí của cố vấn tài chính
Nếu bạn đang tìm kiếm một người để làm việc cùng, có một số cách để tìm hiểu cách các nhà tư vấn tài chính kiếm tiền. Nếu họ đã đăng ký với tư cách là một trong những cố vấn tài chính đầu tư với Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch Hoa Kỳ, thì bước đầu tiên là tra cứu hồ sơ Mẫu ADV của họ. Tài liệu này đóng vai trò như một sự tiết lộ công khai bao gồm thông tin như cách mà cố vấn được bồi thường và các khoản phí mà họ tính.
Nếu một cố vấn quảng cáo giá của họ, bạn cũng có thể đọc trực tuyến về hệ thống thanh toán của họ. Bước tiếp theo là hỏi họ một cách rõ ràng nếu họ không. Cố vấn lý tưởng để làm việc cùng là một người cởi mở và trung thực về khoản thù lao của họ và bạn sẽ phải trả những gì để trở thành khách hàng. Khi cố vấn tài chính tránh trả lời các câu hỏi liên quan đến chi phí của họ hoặc tỏ ra kín tiếng giải thích cách họ tạo ra hoa hồng (tiền), bạn nên tìm kiếm ở nơi khác để được hỗ trợ lập kế hoạch tài chính.
Tôi có cần cố vấn tài chính không?
Cố vấn tài chính là những chuyên gia đưa ra lời khuyên cho khách hàng về các mục tiêu tài chính (tiền bạc), cho vay mua nhà, bảo hiểm, hưu trí, đầu tư và quản lý tài chính nói chung. Cụm từ này thường được sử dụng đồng nghĩa với “người lập kế hoạch tài chính” và có thể đề cập đến một loạt các chuyên ngành. Mặc dù thực tế là một số cố vấn tài chính cung cấp nhiều loại dịch vụ, nhưng nhiều người trong số họ chỉ đơn thuần thực hiện và quản lý các khoản đầu tư.
Các loại cố vấn tài chính
Có nhiều loại cố vấn tài chính khác nhau mà bạn có thể lựa chọn để quản lý tiền của mình. Trong đó tiêu biểu nhất là:
- Cố vấn Robo: Đây là một nền tảng tự động tạo ra các đề xuất đầu tư dựa trên dữ liệu bạn cung cấp cho nó. Khả năng chấp nhận rủi ro của bạn và các khoản đầu tư tốt nhất để thực hiện được xác định bằng cách sử dụng các thuật toán và thường xuyên là trí tuệ nhân tạo. Các dịch vụ này thường rẻ nhưng có một loạt các lựa chọn hạn chế.
- Dịch vụ lập kế hoạch tài chính trực tuyến: Các dịch vụ này cung cấp nhiều lựa chọn thay thế hơn so với cố vấn robot, vượt xa những lựa chọn sau. Các dịch vụ lập kế hoạch tài chính trực tuyến có thể hỗ trợ bạn trong việc tạo các kế hoạch và ngân sách tài chính, cũng như xây dựng danh mục đầu tư, thiết lập mục tiêu và báo cáo. Chúng thường được tự động hóa.
- Cố vấn tài chính truyền thống: Các chuyên gia này bao gồm các nhà môi giới, nhà quản lý tài sản, cố vấn đầu tư đã đăng ký (RIA) và các nhà hoạch định tài chính được chứng nhận (CFP). Các cố vấn tài chính truyền thống thường cung cấp hướng dẫn kỹ lưỡng, dành riêng cho từng cá nhân về tình hình tài chính (tiền bạc) của bạn. Họ có thể thay mặt bạn đầu tư, đưa ra các đề xuất sản phẩm dựa trên vị trí và mục tiêu duy nhất của bạn, đồng thời giúp bạn đi đúng hướng.
Tại sao Tôi Cần Cố vấn Tài chính?
Ngoài việc quản lý tiền của bạn, nếu bất kỳ điều nào sau đây áp dụng cho bạn, bạn có thể kiếm được lợi nhuận từ các chuyên gia tư vấn tài chính:
# 1. Bạn sắp nghỉ hưu
Đưa ra những lựa chọn khôn ngoan về các vấn đề phức tạp như An sinh xã hội, 401 (k) và rút tiền IRA là điều cần thiết để tối đa hóa thu nhập hưu trí.
# 2. Bạn tự xử lý việc quản lý đầu tư của mình
Các nhà đầu tư cá nhân nên để các bên thứ ba độc lập xem xét các ý tưởng của họ. Trong danh mục đầu tư của mình, bạn có thể bỏ lỡ những cơ hội.
# 3. Bạn là phụ huynh
Có một số phương pháp để đảm bảo con bạn được chăm sóc, cho dù bạn đang thu xếp tài sản thừa kế của chúng hay tiết kiệm cho việc học đại học.
#4. Bạn đã nhận được một tài sản thừa kế
Bạn có nhận thấy rằng những người trúng số thường xuyên nộp đơn xin phá sản không? Việc quản lý sự gia tăng bất ngờ của tài sản có thể là một thách thức.
# 5. Bạn có một cố vấn tài chính
Có thể có một cố vấn tốt hơn cho bạn, tùy thuộc vào cách bạn chọn cố vấn của mình. Mặc dù hữu ích nhưng các đề xuất của gia đình không phải lúc nào cũng mang lại thành công.
# 6. Bạn đang ly hôn
Việc sắp xếp tài chính trong một cuộc ly hôn có thể khó khăn. Điều quan trọng là lời khuyên khách quan.
# 7. Bạn muốn tích lũy của cải
Ngay cả khi bạn có nhiều thập kỷ trước khi nghỉ hưu, những lựa chọn khôn ngoan được đưa ra ngày hôm nay có thể làm tăng giá trị của khoản tiết kiệm hưu trí của bạn lên hàng nghìn đô la.
Điều gì phân biệt Cố vấn tài chính với các Chuyên gia khác như Người quản lý tài sản, Người lập kế hoạch tài chính, Cố vấn đầu tư, v.v.?
Thuật ngữ "cố vấn tài chính" có một số từ đồng nghĩa khác nhau. Mặc dù có một số hạn chế về việc ai có thể sử dụng từ “cố vấn” hoặc “cố vấn”, tốt nhất bạn nên bỏ qua biệt danh ưa thích của người đó. Thay vào đó, hãy xem xét các yếu tố khác, chẳng hạn như dịch vụ, cấu trúc công ty, thông tin đăng nhập, tính cách phù hợp, chi phí, v.v.
Làm thế nào tôi có thể chắc chắn rằng cố vấn của tôi đang tìm kiếm lợi ích của tôi?
Các cố vấn khác nhau phải tuân theo các tiêu chí khác nhau. Tiêu chuẩn chăm sóc cao nhất được luật pháp cho phép là nghĩa vụ ủy thác. Những cá nhân duy nhất luôn có nghĩa vụ phải hành xử vì lợi ích tốt nhất của bạn là cố vấn tài chính đã đăng ký. Họ có thể chỉ tuân theo tiêu chuẩn ủy thác đôi khi hoặc không, nhưng các loại cố vấn khác không phải là công ty con toàn thời gian.
Làm thế nào để Cố vấn Tài chính Nhận được Khách hàng?
Lĩnh vực dịch vụ tài chính phụ thuộc nhiều vào các cố vấn tài chính. Nếu không có các phương pháp bán hàng bền bỉ và thái độ có thể làm được của cố vấn tài chính, các doanh nghiệp sẽ không thể tiếp cận thành công các khách hàng tiềm năng trên quy mô lớn.
Quá trình phát triển mạng lưới kết nối là bước khởi đầu của một nhân viên tư vấn tài chính. Dưới đây là ba điều cần ghi nhớ để tăng hiệu quả và giá trị của nhiệm vụ tạo khách hàng tiềm năng của bạn:
# 1. Nhận biết thị trường mục tiêu của bạn.
Tập trung vào nhân sự cụ thể để sử dụng giúp bạn phát triển tốt hơn đề xuất, điểm bán hàng và thậm chí cả khẩu hiệu sẽ là một động thái chiến lược và hợp lý.
Ngoài ra, điều này sẽ giúp bạn phát triển tài năng của mình và tập trung quảng cáo chiêu hàng vào các lĩnh vực cụ thể hơn là ở khắp nơi.
Ví dụ về khách hàng mục tiêu của cố vấn tài chính:
- Những người lao động cổ trắng đòi hỏi thu nhập cao trong thời gian dài và ở độ tuổi từ 20 đến đầu 30.
- Những người đã nghỉ hưu hoặc những bà nội trợ muốn tích lũy tài sản.
- Các gia đình và cặp vợ chồng muốn thanh toán thường xuyên để trang trải tất cả các nhu cầu bảo hiểm và chăm sóc sức khỏe của gia đình họ.
- Những người có giá trị ròng đáng kể hoặc giàu có mới nổi, những người chấp nhận rủi ro có tính toán trong các khoản đầu tư của họ.
- Doanh nghiệp do gia đình tự quản yêu cầu phải có kế hoạch tài chính cho nhân viên.
# 2. Quyết định về Niche của bạn
Bạn có thể chọn thị trường ngách hoặc lĩnh vực chuyên môn chính của mình dựa trên thị trường bạn đã chọn. Là một chuyên gia trong lĩnh vực này, nhu cầu, giải pháp và yêu cầu tài chính của thị trường mục tiêu của bạn có thể giúp bạn phân biệt mình với tư cách là một cố vấn tài chính.
Ngoài ra, bạn có thể quyết định chuyên sâu về một chủ đề như đầu tư, quản lý tài sản, trái phiếu, chiến lược rút lui, bảo hiểm nhân thọ hoặc bảo hiểm sức khỏe. Chứng chỉ của bạn cũng sẽ được củng cố bằng cách đầu tư vào bản thân thông qua đào tạo, chứng chỉ và khóa học (và giành được những danh hiệu đó).
Trở thành cố vấn tài chính phù hợp, nhà lập kế hoạch kinh doanh được chứng nhận hoặc chuyên gia về sức khỏe tài chính. Việc sử dụng các chức danh nghe có vẻ chuyên nghiệp như “nhà tư vấn” hoặc “được chứng nhận” truyền đạt nhiều quyền hạn hơn nếu bạn đang nhắm thông điệp của mình đến các giám đốc điều hành hoặc doanh nghiệp. Mặc dù những chức danh này có các tính năng hào nhoáng dành cho cố vấn tài chính, nhưng điều quan trọng không kém là phải có chiều sâu, đặc điểm và hiệu ứng dựa trên những gì khách hàng mục tiêu của bạn đang tìm kiếm.
# 3. Thực hành bài phát biểu chiến thắng của bạn
Bây giờ bạn đã trau dồi thị trường và thị trường ngách của mình, điều này sẽ giúp bạn luyện tập kịch bản và quảng cáo chiêu hàng trong khi phát triển danh sách khách hàng tiềm năng của mình. Đã đến lúc tạo kịch bản của bạn theo phong cách và ngôn ngữ mà thị trường của bạn sẽ hiểu và phản ứng tích cực, tùy thuộc vào điều gì hoặc đối tượng bạn đã chọn để tập trung vào.
Đối với cố vấn tài chính, hãy sử dụng ngôn ngữ khách hàng của bạn và trình bày lập luận của bạn theo cách dễ hiểu và thuyết phục. Hãy nhớ rằng ba giây đầu tiên rất quan trọng, vì vậy hãy giới thiệu chắc chắn, đề cập đến công ty và lĩnh vực chuyên môn của bạn, và cuối cùng nhưng không kém phần quan trọng, hãy nêu ra lời đề nghị đặc biệt của bạn sẽ thu hút sự quan tâm của họ và khiến họ muốn tìm hiểu thêm.
Đọc thêm: CỐ VẤN TÀI CHÍNH ủy thác: Lựa chọn tốt nhất năm 2023 & Cách tìm một
Làm thế nào tôi có thể chắc chắn rằng khách hàng của tôi đang tìm kiếm lợi ích của tôi?
Các cố vấn tài chính có một số kỹ thuật để xác định xem khách hàng của họ có đang tìm kiếm họ hay không. Dưới đây là các bước sau:
# 1. Nhận lời ra! Có được sự giới thiệu của khách hàng.
Trong thế giới doanh nghiệp, giới thiệu truyền miệng tiếp tục là một trong những phương pháp đáng tin cậy và hiệu quả nhất. Đó là một phương pháp đã thử và không bao giờ thất bại, và nó thậm chí còn trở nên tốt hơn khi mạng của bạn phát triển. Khả năng một cuộc họp tăng lên khi một thành viên trong gia đình hoặc bạn bè giới thiệu ai đó.
Tác động nhân lên của các đề xuất của khách hàng là một chất lượng nổi bật khác. Đối với cố vấn tài chính, hãy có thêm liên hệ từ những người quen và khách hàng mới và xem mạng lưới của bạn phát triển.
# 2. Đã đến lúc nhấc máy
Internet, nhân viên lễ tân qua điện thoại, tin nhắn ngoài văn phòng hoặc hồ sơ trực tuyến đều là nguồn thông tin. Việc đạt được con số có thể đơn giản, nhưng bạn cần tập trung vào quảng cáo chiêu hàng của mình.
# 3. Thiết lập trang web đó
Sự hiện diện trên internet của bạn là rất quan trọng trong thời đại kỹ thuật số này. Đảm bảo rằng Google có thể tìm thấy bạn nếu cần. Sau khi họ đã tìm kiếm, điều quan trọng không kém là giới thiệu cho họ một trang web hoàn hảo, được thiết kế tinh xảo và cực kỳ hiệu quả. Sự chuyên nghiệp, kiến thức và tài năng của bạn phải được phản ánh trong nhận diện thương hiệu kỹ thuật số của bạn.
Hiển thị trên trang web của bạn tất cả thông tin đăng nhập xuất sắc của bạn, bao gồm thông tin đăng nhập, danh hiệu và thành tích. Tốt hơn nữa, hãy bao gồm một phần với lời chứng thực, xếp hạng và đánh giá của khách hàng.
Một số cố vấn tài chính được chứng nhận làm hồ sơ trên mạng xã hội cụ thể cho các vị trí của họ, chẳng hạn như hồ sơ trên Facebook cho những khách hàng sẽ cần dịch vụ của bạn. Vì khách hàng tiềm năng không cần xem thông tin cá nhân hoặc hình ảnh thời thơ ấu của bạn, hãy giữ chúng tách biệt với hồ sơ mạng xã hội của riêng bạn.
Tạo các bài đăng sâu sắc, đưa ra phân tích thị trường và chia sẻ nội dung hướng dẫn khác sẽ mang lại lợi ích cho người hâm mộ của bạn. Làm cho trang của bạn hấp dẫn và xây dựng thương hiệu để khách hàng tiềm năng sẽ liên hệ với bạn hoặc yêu cầu trợ giúp.
# 5. Đừng bỏ qua LinkedIn
Hồ sơ LinkedIn của bạn nên tóm tắt ngắn gọn những thành tích, tài năng và điểm mạnh của bạn với tư cách là cố vấn tài chính. Khi dòng giới thiệu, hình ảnh hồ sơ và thông tin đăng nhập hàng đầu của bạn giới thiệu hồ sơ ấn tượng rõ ràng của bạn, bạn có thể tạo ra tác động có ý nghĩa đối với thương hiệu của mình. Vì hầu hết mọi người đều vui mừng khi hiển thị hồ sơ của họ, nên việc tìm kiếm thị trường ngách và khách hàng tiềm năng của bạn sẽ đơn giản hơn trên LinkedIn.
Bạn có thể biết được nhiều điều về tuổi tác, nhân khẩu học, kinh nghiệm và các nhu cầu có thể có của một người nào đó bằng cách xem nhanh hồ sơ (và địa chỉ liên hệ) của họ. Đó là một danh bạ internet về thế giới kinh doanh với các bộ lọc cho loại công việc và công ty.
# 6. Tạo một Blog
Nếu bạn là người có thẩm quyền hợp pháp trong nghề nghiệp của mình, đã đến lúc khởi chạy một blog tài chính. Trong kỷ nguyên kỹ thuật số, có một blog vừa có thể tìm kiếm vừa phù hợp với chuyên môn của bạn là cách tiếp cận lý tưởng để thu hút khách hàng.
Làm cho tài liệu của bạn hoạt động có lợi cho bạn. Thể hiện kiến thức chuyên môn và kỹ năng đầu tư của bạn trong khi cung cấp cho nhóm khách hàng của bạn thông tin mà họ sẽ thấy hữu ích.
Để kết nối tốt hơn với khán giả nhỏ tuổi, hãy thử trộn các video hoặc podcast trên YouTube vào nội dung của bạn.
# 7. Gửi thư qua Email
Gọi điện thoại lạnh đã được thay thế trong thời điểm hiện tại bằng tiếp thị qua email. Rất khó để mở và nhấp vào vì nó rất dễ bị bỏ qua (hoặc gửi vào thư rác). Tạo danh sách liên hệ, người đăng ký trang web và thậm chí cả người hâm mộ và người theo dõi từ phương tiện truyền thông xã hội để sử dụng cho tiếp thị qua email.
Có thêm thông tin như tên, vị trí và ngày sinh của khách hàng tiềm năng sẽ giúp bạn điều chỉnh email bạn gửi cho họ.
#số 8. Tham gia Công tác địa phương.
Đã đến lúc phải ra ngoài và đưa ra tuyên bố. Tham dự các sự kiện và hội thảo kinh doanh địa phương và trở thành một cố vấn tài chính giỏi. Xây dựng danh sách liên hệ của bạn, mạng lưới với các nhà lãnh đạo và đại diện trong lĩnh vực của bạn và giao lưu với những cá nhân có cùng chí hướng.
Tiếp tục tương tác với họ ngay cả khi một số người trong số họ không phù hợp với thị trường mục tiêu chính của bạn bởi vì bạn không bao giờ biết những người liên hệ, nhu cầu kinh doanh hoặc cơ hội mà họ có thể có có thể đến với tầm kiểm soát chuyên môn của bạn.
Thu hút họ tham gia vào các kế hoạch của bạn bằng cách mời họ tham gia các cuộc họp, đặc biệt nếu tất cả các bạn là thành viên của cùng một mạng. Bạn không bao giờ biết ai có thể có thể hỗ trợ.
# 9. Tạo một chiến lược PR và tiếp thị.
Khả năng tiếp cận khách hàng tiềm năng của cố vấn tài chính có thể được cải thiện với một số trợ giúp quảng cáo chiến lược. Nếu bạn có tiền, bạn có thể thiết lập các quảng cáo Google trả phí hoặc các bài đăng quảng cáo trên Facebook để nhắm đến đối tượng mục tiêu của bạn.
Điều này thu hút người tiêu dùng trẻ tuổi, những người hoạt động trực tuyến. Một bài PR trên báo sẽ có tác dụng với những đối tượng kỹ tính hơn hoặc các khả năng thương mại, nhưng nó cũng sẽ khiến bạn mất tiền.
# 10. Sân lý tưởng
Cuối cùng, bạn đã lên lịch một cuộc gặp với Giám đốc điều hành của Công ty X. Bạn sẽ thành công hoặc thất bại trong vài giây tới. Nếu bạn bắt buộc phải làm, lời giới thiệu ngắn gọn, riêng lẻ, tập trung vào các giải pháp và hấp dẫn.
Bạn giới thiệu bản thân, điểm bán hàng đặc biệt của bạn cho khách hàng cụ thể đó và lợi thế cạnh tranh của bạn. Ngoài ra, bạn có thể đưa vào một giai thoại hài hước hoặc nâng cao, nhưng hãy nhớ rằng đó sẽ là một cuộc gặp mặt trực tiếp.
Cố vấn tài chính có nhận được hoa hồng không?
Các cách mà các cố vấn tài chính nhận được hoa hồng của họ khác nhau. Ba loại sắp xếp phí chính tồn tại:
- Cố vấn Tài chính miễn phí: Một cố vấn tài chính chỉ thu phí không bán các mặt hàng; họ được hoàn trả độc quyền bởi khách hàng của họ thông qua hoa hồng. Thông thường, phí được tính theo tỷ lệ phần trăm của tài sản đầu tư mà cố vấn giám sát. Kết quả là, cố vấn hoạt động tốt hơn khi tài khoản của bạn tăng lên. Do loại bỏ hoa hồng dựa trên doanh số, mô hình cố vấn tài chính chỉ thu phí thường được coi là cởi mở nhất và ít có khả năng dẫn đến xung đột lợi ích giữa khách hàng và cố vấn nhất. Có thể tưởng tượng được một công ty vừa là cố vấn đầu tư đã đăng ký vừa là người được ủy thác, đồng thời là cố vấn tài chính chỉ thu phí, ngay cả khi trường hợp này không thường xuyên xảy ra.
- Cố vấn tài chính dựa trên phí: Tỷ lệ phần trăm tài sản của nhà đầu tư đang được quản lý và hoa hồng từ việc bán hàng hóa như bảo hiểm nhân thọ, niên kim, quỹ tương hỗ và các khoản đầu tư khác là hai cách chính mà các cố vấn tài chính tính phí thường được bồi thường. Trong một thỏa thuận dựa trên phí, cố vấn nhận được thanh toán từ nhiều khách hàng hơn. Ngoài ra, các cố vấn tài chính nhận được tiền thưởng giới thiệu và hoa hồng từ các nguồn bên ngoài.
- Chỉ hoa hồng Cố vấn tài chính: Một số ngân hàng lớn, ngân hàng, công ty môi giới chứng khoán và đại lý bảo hiểm có thể hoàn toàn không tính phí khách hàng và chỉ dựa vào hoa hồng từ việc bán sản phẩm. Trong trường hợp này, kết nối sẽ chủ yếu mang tính chất giao dịch, tập trung vào lời khuyên và giải pháp dựa trên sản phẩm.
Năm yêu cầu cần thực hiện với cố vấn tài chính của bạn
Một phần của công việc khó khăn được hoàn thành khi bạn đã lên lịch tư vấn đầu tiên với người lập kế hoạch tài chính của mình. Nếu bạn muốn tận dụng tối đa mối quan hệ lập kế hoạch tài chính mới của mình, có một số câu hỏi cơ bản mà bạn nên hỏi người lập kế hoạch tài chính khi gặp họ lần đầu tiên. Bạn đã tìm được người lập kế hoạch phù hợp với nhu cầu và ngân sách của mình, thực hiện nghiên cứu về chúng và thu thập tất cả các tài liệu bạn cần cho cuộc hẹn đầu tiên.
# 1. Các khoản phí của bạn là gì và chi phí cuối cùng sẽ là bao nhiêu?
Điều quan trọng là phải hiểu tất cả các khoản phí và chi phí liên quan đến việc lập kế hoạch tài chính. Tìm hiểu các chi phí cụ thể liên quan đến từng dịch vụ mà nhà lập kế hoạch bạn đang cân nhắc cung cấp, cũng như những gì bạn có thể dự đoán sẽ nhận lại.
Các tài khoản và quỹ mà cố vấn tài chính đầu tư tiền của bạn vào cũng thường có phí. Những chi phí này có thể bao gồm phí giao dịch và tỷ lệ chi tiêu. Hỏi về bất kỳ khoản phí tài khoản nào, cũng như chi phí quản lý mà người lập kế hoạch tài chính sẽ áp dụng.
Để bạn được thông báo đầy đủ và có vị trí tốt hơn để đánh giá chi phí của cố vấn tài chính so với chi phí của các nhà lập kế hoạch khác mà bạn đang xem xét, hãy yêu cầu họ cộng tất cả các chi phí đó.
# 2. Bạn có số lượng khách hàng nào?
Nghe có vẻ tích cực khi có nhiều khách hàng đã tin tưởng họ, nhưng kết quả là trải nghiệm của bạn có thể bị ảnh hưởng. Người đó có thể là một nhân viên bán hàng tuyệt vời, nhưng sau khi họ nhận được [công ty của bạn], bạn sẽ không bao giờ gặp lại họ nữa.
# 3. Bạn có kế hoạch dự phòng hoặc kế hoạch nào?
Theo ý kiến của Lee, một vấn đề mà các khách hàng tiềm năng nên hỏi trong quá trình tư vấn ban đầu của họ là điều gì sẽ xảy ra nếu người lập kế hoạch chính của họ qua đời, nghỉ hưu hoặc theo một cách nào đó rời khỏi công ty. Bản thân là một nhà hoạch định tài chính, anh ấy tin rằng khách hàng phải biết về những thông tin này.
Nếu cần thiết, biết trước những điều này có thể giúp giảm căng thẳng. Ngoài ra, nó sẽ cho phép bạn xác nhận rằng người lập kế hoạch mà bạn đang làm việc cùng đã thực hiện việc lập kế hoạch của riêng họ một cách có trách nhiệm và có tư duy tương lai.
#4. Khách hàng thường xuyên của bạn là ai?
Cuộc điều tra này được thiết kế để cung cấp thông tin chính về người lập kế hoạch tài chính của bạn, bao gồm cả những kiểu khách hàng mà họ cảm thấy thoải mái nhất. Phản hồi của họ sẽ cho bạn biết không chỉ họ sẽ làm việc với bạn tốt như thế nào mà còn liệu họ có các kỹ năng và nền tảng cần thiết để đáp ứng nhu cầu của bạn hay không.
# 5. Làm thế nào để chúng tôi tiến hành từ đây?
Lập chiến lược cho các bước tiếp theo khi bạn gần kết thúc cuộc hẹn đầu tiên. Có lẽ bạn đã giải quyết xong tất cả các câu hỏi của mình và biết chính xác cách thực hiện; tất cả những gì bạn cần là một chút hỗ trợ trong việc theo dõi các mục tiêu và duy trì trách nhiệm giải trình. Cũng có thể bạn đã bỏ lỡ một số câu hỏi và bây giờ có nhiều câu hỏi hơn. Lập kế hoạch cho cách bạn muốn mối quan hệ phát triển mọi lúc mọi nơi sau cuộc gặp đầu tiên.
Bạn có thể yêu cầu một cuộc hẹn khác để đặt thời hạn cho chính mình. Quyết định lịch trình liên lạc với cố vấn tài chính của bạn và tìm ra cách lý tưởng để làm như vậy trong trường hợp bạn có thêm bất kỳ thắc mắc nào. Chọn những gì phù hợp nhất với bạn và nó liên quan như thế nào đến kế hoạch của bạn.
Cố vấn Tài chính Làm gì?
Một loạt các dịch vụ có thể được cung cấp bởi các cố vấn tài chính. Một số người hạn chế sự chú ý của họ vào việc xây dựng và quản lý danh mục đầu tư. Những người khác cung cấp các dịch vụ trọn gói cho mọi thứ từ lập kế hoạch thuế và lập ngân sách cho đến tiết kiệm đại học và hưu trí. Bất kỳ câu hỏi nào bạn có thể có liên quan đến tài chính của bạn sẽ có thể được giải quyết bởi một cố vấn tài chính có thẩm quyền. Không có chứng chỉ hoặc giấy phép cụ thể nào được yêu cầu để trở thành nhân viên tư vấn tài chính. Họ thường xuất thân từ nền tảng tài chính, chẳng hạn như bằng kế toán, kinh doanh hoặc kinh tế.
Làm việc với một cố vấn tài chính là điều mà thực tế mọi người đều có thể đạt được. Họ cung cấp các dịch vụ sau, là một số dịch vụ phổ biến hơn:
# 1. Phát triển danh mục đầu tư
Xây dựng một danh mục đầu tư là tất cả về việc cân bằng các khoản đầu tư đang tăng hiệu quả và ít rủi ro. Các cố vấn tài chính có thể hỗ trợ bạn hiểu rõ về tài sản hiện tại của bạn, khả năng đầu tư tiềm năng của bạn và những nguy cơ tiềm ẩn liên quan đến các khoản đầu tư bạn đã chọn.
# 2. Nộp thuế
Các dịch vụ lập kế hoạch thuế thường được cung cấp bởi các cố vấn tài chính. Điều này không có nghĩa là họ sẽ hỗ trợ bạn trong việc chuẩn bị tờ khai thuế hoặc có cùng trình độ chuyên môn về luật thuế như CPA. Thay vào đó, họ có thể hỗ trợ bạn quản lý các nghĩa vụ thuế phát sinh từ các phương pháp đầu tư của bạn và thậm chí có thể hỗ trợ bạn tích lũy tài sản bằng cách sử dụng các luật thuế có thể giảm nghĩa vụ thuế của bạn.
Một số cố vấn tài chính cũng là CPA, mặc dù không phải tất cả họ đều làm như vậy hoặc đủ điều kiện để làm như vậy để đảm bảo rằng kế hoạch tài chính của bạn giữ nghĩa vụ thuế của bạn ở mức tối thiểu và không gây ra bất kỳ vấn đề mới nào mà ít nhất các cố vấn tài chính phải, sẵn sàng cộng tác với kế toán hoặc luật sư thuế của bạn.
# 3. Lập kế hoạch bất động sản
Với lời khuyên của một chuyên gia tài chính, bạn có thể lập kế hoạch những gì bạn muốn để lại cho những người thừa kế sau khi bạn qua đời. Họ có thể có kinh nghiệm về lập kế hoạch di sản hoặc sẵn sàng cộng tác với luật sư di sản của bạn để quyết định loại bảo hiểm nào bạn yêu cầu, sản phẩm tài chính nào bạn có thể muốn sử dụng để để lại di sản (chẳng hạn như quỹ tín thác hoặc tài trợ) và cách thức để xử lý các khoản đầu tư của bạn, v.v.
#4. Thời hạn dài và ngắn Lập kế hoạch tài chính
Các cố vấn tài chính cộng tác với khách hàng của họ để phát triển và thực hiện các chiến lược nhằm hoàn thành các mục tiêu cả ngay lập tức và trong một khoảng thời gian dài. Ví dụ, bạn có thể đánh giá khoản nợ của mình với một chuyên gia tài chính và đưa ra chiến lược để trả ít hơn trong năm nay.
Trước khi thuê một cố vấn tài chính, hãy hỏi họ 7 câu hỏi này.
Dưới đây là một số yêu cầu quan trọng nhất đối với bất kỳ cố vấn tài chính tiềm năng nào.
# 1. Bạn có phải là Người được ủy thác đầu tiên không?
Trước hết, hãy đảm bảo rằng người lập kế hoạch tài chính hoặc cố vấn đầu tư của bạn là người được ủy thác. Một ủy thác được yêu cầu bởi luật pháp để ưu tiên lợi ích của khách hàng của họ. Nếu họ không phải là công ty con đã đăng ký, họ có thể tuân thủ tiêu chuẩn “tính phù hợp” được quy định lỏng lẻo, cho phép họ đề xuất các khoản đầu tư và dịch vụ miễn là chúng phù hợp với mục tiêu, khả năng chấp nhận rủi ro và tình trạng tài chính của khách hàng. Điều này thường chuyển thành các đề xuất cũng sẽ mang lại tiền cho họ.
# 2. Phí của bạn là gì?
Các nhà tư vấn tài chính có tính phí hoặc chỉ tính phí có thể là Bạn sẽ trả một khoản phí cố định, một khoản phí theo giờ hoặc nếu họ đang quản lý các khoản đầu tư của bạn, một tài sản có phí quản lý dao động từ 1% đến 3% toàn bộ giá trị tài sản của bạn để gặp cố vấn tài chính chỉ tính phí.
Bạn nên lập ngân sách từ $ 100 đến $ 300 mỗi giờ nếu bạn chỉ cần gặp một hoặc hai lần để phát triển chiến lược tài chính hoặc tìm kiếm hướng dẫn. Ngoài ra, bạn có thể phải trả một khoản phí cố định, thường từ 1,000 đô la đến 3,000 đô la, nếu bạn muốn liên tục tiếp cận với cố vấn để giúp bạn thực hiện và quản lý kế hoạch tài chính của mình.
# 3. Bạn có nhận được hoa hồng không?
Họ được coi là cố vấn tài chính tính phí nếu họ trả lời “có”. Các cố vấn tài chính dựa trên phí cũng có thể tính phí cho thời gian của họ hoặc một tài sản có phí quản lý ngoài việc nhận hoa hồng dựa trên nơi bạn đầu tư tiền của mình.
Ngược lại, các cố vấn tính phí cố định không được trả nhiều hơn khi khách hàng mua một quỹ hoặc sản phẩm tài chính cụ thể. Mục tiêu chính của họ là đưa ra lời khuyên tài chính hiền triết.
Điều này không có nghĩa là nhân viên tư vấn tài chính tính phí sẽ luôn hành động chống lại lợi ích tốt nhất của bạn. Điều đó đơn giản có nghĩa là các cố vấn tài chính có nhiều khả năng sẽ xác nhận hàng hóa và dịch vụ mà họ nhận được hoa hồng, bất kể chúng có phải là lựa chọn tốt nhất cho các yêu cầu lập kế hoạch tài chính của bạn hay không.
#4. Những dịch vụ nào được cung cấp?
Ngay cả khi họ có thể có một lĩnh vực chuyên môn cụ thể, chẳng hạn như quản lý tài sản hoặc lập kế hoạch nghỉ hưu, một nhà lập kế hoạch tài chính có trình độ sẽ có thể đưa ra lời khuyên về mọi yếu tố trong điều kiện tài chính của bạn. Đảm bảo rằng ngay lập tức có thể thấy rõ giá bao gồm những gì và liệu họ có dành thêm thời gian để tập trung vào một vấn đề hay không.
Mặc dù lĩnh vực chuyên môn độc quyền của cố vấn đầu tư là quản lý các khoản đầu tư, họ cũng có thể đưa ra lời khuyên về các yếu tố khác trong tình hình tài chính của bạn. Một lần nữa, hãy chắc chắn rằng bạn hiểu chính xác những gì được cung cấp trong menu dịch vụ của họ.
# 5. Chúng ta nên nói chuyện với tần suất như thế nào?
Bạn có thể sẽ trả cho cố vấn tài chính của mình một khoản phí lưu giữ nếu bạn cần nhiều hơn một lần tư vấn. Hãy hỏi xem có bất kỳ khoản phí bổ sung nào áp dụng cho việc làm thêm giờ không và tìm hiểu chính xác khoản phí này bạn được hưởng, chẳng hạn như liệu nó có chỉ bao gồm một cuộc gặp mặt trực tiếp và một cuộc trò chuyện qua điện thoại mỗi tháng hay không.
Một kênh liên lạc rõ ràng là rất quan trọng vì việc ủy thác cho người khác tiền của bạn có thể khiến bạn lo lắng. Hãy hỏi nhà tư vấn tài chính về cách họ muốn được liên lạc, cho dù đó là qua điện thoại, tin nhắn hay email, đối với cả những vấn đề khẩn cấp và không khẩn cấp.
# 6. Mô tả một khách hàng điển hình của bạn
Bạn có thể xác định liệu một cố vấn có phù hợp với mình hay không bằng cách hỏi về khách hàng điển hình của họ. Một số nhà hoạch định tài chính chuyên hỗ trợ các gia đình có giá trị ròng cao, chủ doanh nghiệp hoặc các nhà đầu tư trẻ. Có khả năng là họ có các nguồn lực và kiến thức cần thiết để hỗ trợ bạn nếu bạn phù hợp với hồ sơ khách hàng bình thường của họ.
# 7. Chiến lược đầu tư của bạn là gì?
Nếu bạn đang từ bỏ quyền kiểm soát tài sản của mình, hãy xác nhận rằng chiến lược của cố vấn phù hợp với mức độ chấp nhận rủi ro của bạn. Ví dụ, một nhà tư vấn có thể ủng hộ các chiến thuật tăng trưởng tích cực hơn là bảo tồn. Điều đó thường có nghĩa là họ sẽ đánh bạc bằng nhiều tiền của bạn hơn với hy vọng kiếm được lợi nhuận lớn hơn.
Điểm mấu chốt là một cố vấn tài chính đủ điều kiện nên thực hiện cùng một mức độ thận trọng với các khoản đầu tư của bạn như họ làm với các khoản đầu tư của họ, cẩn thận để tránh các khoản phí quá lớn, tiết kiệm tiền thuế và công khai và trung thực nhất có thể về chiến thắng của bạn và lỗ vốn.
Nếu bạn chọn cố vấn tài chính tính phí, hãy lưu ý rằng chiến lược đầu tư của họ có thể liên quan đến hàng hóa hoặc dịch vụ mà họ được trả hoa hồng. Yêu cầu xem xét bất kỳ tiết lộ nào nếu trường hợp này xảy ra.
Kiếm tiền với tư cách là Cố vấn tài chính có khó không?
Định nghĩa một cách đơn giản, trở thành một cố vấn tài chính là một thách thức. Tránh nó nếu bạn đang tìm kiếm một công việc mà bạn có thể dễ dàng và hành trình. Bạn không nên làm điều đó. Việc nhiều chương trình đào tạo của các tổ chức không phát triển để phản ánh sự thay đổi của môi trường là một yếu tố khác góp phần vào tỷ lệ doanh thu cao.
Làm cố vấn tài chính căng thẳng như thế nào?
Các cố vấn tài chính nam cho biết mức độ căng thẳng cao hơn 26.2% so với mức trung bình trên toàn quốc, khiến họ căng thẳng hơn đáng kể so với các chuyên gia bình thường. Sẽ không sao nếu bạn thỉnh thoảng muốn bóp một quả bóng căng thẳng cho đến chết.
Các cố vấn tài chính có kiếm được hàng triệu đô la không?
Theo một cuộc khảo sát gần đây của ấn phẩm On Wall Street, các cố vấn tài chính kiếm được rất nhiều tiền. Mức bồi thường cơ bản hàng năm cao nhất cho các cố vấn tài chính tại các đại lý môi giới và nhà dây trong khu vực dao động từ 140,000 đô la cho các cố vấn tài chính tại UBS có sản lượng năm 2017 là 400,000 đô la đến 1,105,000 đô la cho các cố vấn tài chính tại Raymond James & Associates có sản lượng năm nay đạt 2 triệu đô la.
Tại sao tôi bỏ làm cố vấn tài chính?
Không hài lòng với công việc, thiếu khách hàng mới và mệt mỏi là ba lý do hàng đầu khiến cố vấn tài chính rời bỏ vị trí của họ. Tỷ lệ giữ chân các cố vấn tài chính tương đối kém, với hơn 90% rời đi trong vòng ba năm. Có khả năng niêm phong giao dịch là rất quan trọng đối với bất kỳ cố vấn tài chính nào muốn thành công.
Những thách thức lớn nhất mà cố vấn tài chính phải đối mặt là gì?
Những thách thức mà các cố vấn tài chính ở khắp mọi nơi phải đối mặt bao gồm thay đổi môi trường, quy định mới, thị trường hỗn loạn, căng thẳng địa chính trị, suy thoái kinh tế và sự phát triển công nghệ đang phát triển nhanh chóng.
Tại sao cố vấn tài chính mất khách hàng?
Theo một cuộc thăm dò của Tạp chí Cố vấn Tài chính, giao tiếp kém hoặc không giao tiếp kịp thời là lý do hàng đầu khiến khách hàng chấm dứt cố vấn tài chính của họ.
Cố vấn tài chính có đáng không?
Một cố vấn tài chính có thể đưa ra lời khuyên sâu sắc về cách quản lý tài chính của bạn để đạt được các mục tiêu tài chính của bạn. Tuy nhiên, họ tính phí cho lời khuyên của họ. Thông thường, các cố vấn tính phí khách hàng 1% tài sản mà họ giám sát. Tuy nhiên, bạn càng đầu tư nhiều tiền vào chúng, tỷ lệ thường càng thấp.
Bài viết liên quan
